商业银行业务基础知识
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
银行从业知识点汇总
银行从业知识点汇总一、银行业务基础知识1. 银行定义与分类- 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务。
- 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业并购等金融服务。
- 中央银行：一个国家或货币区域的货币管理和金融政策制定机构。
- 政策性银行：执行国家特定经济政策和提供金融支持的银行。
2. 银行主要业务- 存款业务：接受客户存款，包括活期存款和定期存款。
- 贷款业务：向客户提供资金，并收取利息。
- 支付结算：处理客户之间的资金转移和结算。
- 外汇交易：涉及外币兑换和国际结算。
- 理财产品：设计并销售各类投资产品，如基金、保险、债券等。
3. 银行风险管理- 信用风险：借款人或对手方违约带来的风险。
- 市场风险：市场价格波动导致的损失风险。
- 流动性风险：无法满足资金需求的风险。
- 操作风险：内部管理不善、系统故障等导致的风险。
二、银行监管与合规1. 监管机构- 国家层面：中国银行业监督管理委员会（CBRC）等。
- 国际层面：巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等。
2. 监管政策- 巴塞尔协议：国际银行监管标准，包括资本充足率、流动性覆盖率等要求。
- 反洗钱（AML）：防止和打击洗钱活动的法规和措施。
- 反恐怖融资（CFT）：防止资金被用于恐怖主义活动的措施。
3. 合规要求- 客户身份识别（KYC）：确认客户身份和评估风险。
- 交易监控：监控异常交易，报告可疑活动。
- 数据保护：确保客户信息安全，遵守数据保护法规。
三、银行产品与服务1. 个人银行产品- 储蓄账户：提供基本的存款和取款服务。
- 信用卡：提供消费信贷服务。
- 个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。
- 电子银行服务：网上银行、手机银行等。
2. 企业银行产品- 商业贷款：为企业提供运营资金和扩张资金。
- 现金管理：提供账户管理、支付结算等服务。
- 贸易融资：包括信用证、托收等国际贸易融资服务。
3. 投资银行服务- 证券发行：帮助企业发行股票和债券。
公共基础知识商业银行基础知识概述
《商业银行基础知识综合性概述》一、引言商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
它既是资金融通的重要渠道，也是货币政策传导的关键环节。
本文将对商业银行的基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势，为读者提供一个清晰、系统且深入的理解框架。
二、商业银行的基本概念（一）定义商业银行是指以营利为目的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务为主要经营活动的金融机构。
它通过吸收社会闲置资金，将其转化为贷款等形式，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展。
（二）职能1. 信用中介职能：商业银行作为借贷双方的中介，一方面吸收存款，将社会闲置资金集中起来；另一方面发放贷款，将资金提供给资金需求者，实现资金的合理配置。
2. 支付中介职能：商业银行通过为客户办理转账结算、汇兑等业务，充当支付中介，减少现金使用，提高资金周转效率。
3. 信用创造职能：商业银行在吸收存款和发放贷款的过程中，通过创造派生存款，扩大货币供应量。
4. 金融服务职能：商业银行提供各种金融服务，如理财咨询、信托业务、证券承销等，满足客户多样化的金融需求。
（三）组织形式1. 单一银行制：也称独家银行制，是指银行只设立一家独立的机构，不设立分支机构。
这种组织形式在美国较为常见。
2. 总分行制：银行在总行之下设立众多分支机构，形成庞大的银行网络。
总分行制有利于银行扩大业务范围，提高市场竞争力。
3. 银行控股公司制：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
这种组织形式可以实现资源共享，降低经营风险。
三、商业银行的核心理论（一）资产负债管理理论1. 传统的资产负债管理理论：强调银行应根据资金来源的性质和规模，决定资金运用的方向和规模，保持资产与负债的期限和结构匹配。
2. 现代资产负债管理理论：在传统理论的基础上，引入了风险管理、资产定价等现代金融理论，更加注重资产与负债的综合管理，以实现银行价值最大化。
工商银行基础知识
工商银行基础知识一、工商银行简介中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于1984年，是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
工商银行总部位于北京，其经营范围遍布全球。
二、工商银行历史与现状工商银行成立于1984年，是我国第一家全国性的国有商业银行。
经过多年的发展，工商银行已经发展成为一家综合性金融服务机构，涵盖了银行、证券、保险、基金等多个领域。
目前，工商银行在全球范围内拥有广泛的分支机构和业务网络，是全球最大的银行之一。
三、工商银行组织架构工商银行的组织架构包括董事会、监事会和高级管理层等。
董事会负责制定工商银行的重大战略和发展规划，监事会则负责监督董事会和高级管理层的履职情况。
高级管理层则负责工商银行的日常经营和管理。
四、工商银行业务范围工商银行业务范围广泛，涵盖了个人和企业金融服务的各个方面。
主要业务包括个人银行业务、公司银行业务、国际业务、金融市场业务等。
其中，个人银行业务主要包括储蓄存款、个人贷款、信用卡等；公司银行业务主要包括企业贷款、贸易融资等。
五、工商银行市场地位与影响力工商银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
其在中国金融市场的影响力非常大，是中国的四大行之一。
在全球范围内，工商银行也是最具影响力的银行之一。
六、工商银行企业文化工商银行的企业文化以“诚信、人本、稳健、创新”为核心价值观，强调以客户为中心的服务理念，致力于提供优质、高效、专业的金融服务。
同时，工商银行也注重员工成长和发展，倡导团队合作和积极进取的精神。
七、工商银行社会责任作为一家具有社会责任感的企业，工商银行积极履行社会责任，关注社会公益事业。
工商银行的社会责任主要包括以下几个方面：1.支持教育公益事业：工商银行长期关注教育事业的发展，通过捐资助学、志愿者活动等形式支持教育公益事业的发展。
同时，工商银行还积极开展员工志愿者活动，鼓励员工参与社会公益事业。
银行业务基础知识
银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
商业银行基础业务知识
商业银行基础业务知识一、名词解释1、利率和利息一般而言，利率体系主要由中央银行利率，商业银行利率，和市场利率组成。
中央银行利率主要有央行对商业银行和其他金融机构的在贴现利率，在贷款利率，以及商业银行和其他金融机构在中央银行的存款准备金利率，央行票据利率等。
商业银行利率主要有商业银行的存款，贷款，贴现利率等。
市场利率是指在某一时点，金融市场上有借贷资金的供求关系决定并由双方自助议定的利率，主要包括央行或财政部发行的金融债券利率及商业银行间同业拆借利率等。
2、汇率汇率是一个国家的国币折算成另一个国家的货币的比率，或者说是一种货币用另一种货币表示时的货币价格。
汇率有两种表示方法：即直接标价法和间接标价法。
直接标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的方法，又称应付标价法。
我国和世界上大部分国家采用这种方法。
间接标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的方法。
按银行买卖外汇的方向不同，汇率可分为买入价，卖出价和中间价。
买入价是银行向同业或客户买入外汇时所用的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较少的汇率为买入价，在间接标价法，外币折合本币较多的汇率是买入价。
卖出价是银行向同业或者客户卖出外汇时的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较多的汇率是卖出价。
中间价是卖出价和买入价的平均值。
买入价和卖出价都是从银行的买卖外汇的角度来看的，二者的差价就是银行买卖外汇的受益。
一般来说银行之间同业买卖汇率的差价比银行与客户之间买卖外汇差价要小。
3、存款准备金存款准备金分两种，一种是存在央行的法定存款准备金和超额备付准备金；一种是二级存款准备金，包括库存现金，持有的流动性很强的短期债券以及上存上级机构的清算准备金，是银行维持资金流动性的基础。
法定存款准备金也称为一级存款准备金，是指商业银行为应对客户提取存款需求而存在央行的货币资金，是商业银行按照中央银行的法定存款准备金率形成的银行存款。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行是指经营各种商业银行业务，以盈利为目的的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在经济发展中扮演着重要角色。
了解商业银行的基础知识，对于个人和企业都具有重要意义。
本文将从商业银行的定义、功能、组成部分以及与其他银行类型的比较等方面进行探讨。
1. 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营借贷业务的金融机构。
其基本功能包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融产品和服务的提供。
商业银行接受各类存款，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，以提供贷款给个人和企业。
此外，商业银行还提供国内外汇兑换、跨境支付等支付结算服务，以满足客户的资金管理和交易需求。
2. 商业银行的组成部分商业银行由各个部门和机构组成，以实现其各项业务。
主要的组成部分包括以下几个方面：2.1. 业务部门：商业银行通常分设贷款、存款、风险管理、市场营销等业务部门，以满足不同客户的需求。
各部门负责开展相应的业务工作，并协调合作以提供综合金融服务。
2.2. 风险管理和合规部门：商业银行需要进行风险管理和合规监管，以确保其业务运作的安全和合法。
风险管理部门负责评估、控制和管理风险，合规部门负责确保业务符合法规和监管要求。
2.3. IT技术部门：随着金融科技的发展，商业银行的IT技术部门变得日益重要。
IT技术部门负责银行信息系统的开发和维护，以支持各项业务的顺利进行。
2.4. 客户服务部门：商业银行注重客户服务，设立客户服务部门以回应客户的需求和投诉。
客户服务部门通常提供客户咨询、账户管理等服务，以增强客户黏性。
3. 商业银行与其他银行类型的比较商业银行与其他类型的银行（如中央银行、政策性银行）在职能和定位上存在一定区别。
3.1. 与中央银行的比较：中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融体系的稳定。
与之相比，商业银行侧重于资金融通和服务提供，是金融市场的参与者之一。
3.2. 与政策性银行的比较：政策性银行是国家为实现宏观经济政策目标设立的金融机构，其业务办理一般以政策性贷款为主。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行基础知识1、引言商业银行是指以经营金融业务为主要功能的金融机构，为各类个人和企业提供存款、贷款、支付结算、信用卡、投资理财等金融服务。
本文将介绍商业银行的基础知识，包括其基本概念、组织形式、业务范围和运营流程等。
2、商业银行的基本概念及类型商业银行是指以盈利为目的，对公众存款进行融通、收付款项和提供贷款、信用担保等金融服务的金融机构。
其主要类型包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。
2.1 国有商业银行国有商业银行是由出资或控股的商业银行，其股权主要由国家所有。
国有商业银行在国家金融政策的指导下，承担着支持国家经济发展和社会稳定的重要角色。
2.2 股份制商业银行股份制商业银行是通过发行股票吸收股东投资，实行股份制经营的商业银行。
股份制商业银行具有股东多样性和经营机制灵活性的特点，是我国商业银行改革的重要组成部分。
2.3 城市商业银行城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，主要服务于城市居民和企业。
城市商业银行的业务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、信用卡等。
2.4 农村商业银行农村商业银行是在农村地区经营的商业银行，主要服务于农民和农村企业。
农村商业银行在农村地区担负着农业金融服务的重要角色，支持农村经济发展。
3、商业银行组织形式及治理结构商业银行的组织形式多样，常见的包括股份制、有限责任公司、合作社等。
商业银行的治理结构一般由股东大会、董事会和监事会组成，负责制定决策、控制风险和监督管理。
3.1 股东大会股东大会是商业银行最高决策机构，由股东组成。
股东大会的主要职责包括决定银行的经营方针、选举董事和监事、审议决定公司重大事项等。
3.2 董事会董事会是商业银行的决策和管理机构，由董事组成。
董事会的主要职责包括制定和调整银行的发展战略、制定经营计划和预算、决定重大业务和投资决策等。
3.3 监事会监事会是商业银行的监督机构，由监事组成。
监事会的主要职责包括监督银行的经营活动、审计公司的财务状况、查处违法违规行为等。
银行业务基础知识_银行的基本业务知识学习资料
银行业务基础知识_银行的基本业务知识学习资料银行业务基础知识张彩云2009年09月第一节银行的基本概念第二节银行存款、贷款业务第三节银行的工作流程银行业务基础知识第一节银行的基本概念宏观经济微观经济中央银行中国人民银行国有商业银行保险非银行金融机构农中国的银行体系社银行金融机构外资银行证券地方商业银行股份制银行政策性银行交行、民生、光大、中信、深发、浦发、兴业、招商、华夏、广发等中国银行农业银行工商银行建设银行中国银行北京银行机构级别地区级别备注总行唯一的法人一级分行省级分行二级分行省属地/市级分行有些银行不设二级分行支行市属区/县级分行分理处储蓄所区/县级储蓄所只办理个人储蓄业务—对公客户内部帐及公共业务对公业务结算业务现金凭证管理外汇业务对公贷款拆借投资卡国债理财业务个人信贷储蓄客户信息新综合业务系统对私客户网银客户存款业务项目管理理财贷款按揭贷款柜台小额质押贷款特种业务查询柜台外汇买卖业务发放现金管理凭证管理卡管理同城票交开户销户特种业务理财业务发、销、领卡业务查询国债业务签票业务查询平仓业务个人实盘外汇买卖柜台非贸易结算特种业务存取款对公销户对公开户会计入账特种业务查询贴现业务拆借业务投资业务授信业务内部帐业务代保管品管理抵质押品管理往帐业务来帐业务代理业务新旧系统存取款托收委收业务查询查复业务系统内资金业务公共信息查询柜员及网点管理报表打印参数表管理不良客户信息管理查询取款业务特种业务网银凭证打印银行业务基础知识储蓄业务贷款业务定、活期存款借记卡先存款后消费或取现没有透支功能的银行卡支票支票是以银行为付款人的即期汇票可以看作汇票的特例。
支票出票人签发的支票金额不得超出其在付款人处的存款金额。
如果存款低于支票金额银行将拒付。
这种支票称为空头支票出票人要负法律上的责任。
开立支票存款账户和领用支票必须有可靠的资信并存入一定的资金。
支票可分为现金支票和转账支票。
支票一经背书即可流通转让具有通货作用成为替代货币发挥流通手段和支付手段职能的信用流通工具。
银行要点重点知识整理
银行要点重点知识整理一、银行的定义与分类银行是指经国家批准，以吸收存款、发放贷款和提供支付结算等金融服务为主要业务的金融机构。
按照经营性质和业务范围的不同，银行可以分为商业银行、中央银行、政策性银行、农村信用合作社等不同类型。
二、商业银行的主要业务1. 存款业务商业银行主要通过吸收公众存款来形成资金基础，常见的存款种类包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
2. 贷款业务商业银行通过向个人、企业发放贷款来获取利润。
贷款可以分为短期贷款、中长期贷款、个人住房贷款等不同类型。
3. 支付结算业务商业银行提供的支付结算服务是现代社会经济生活活动的重要基础，包括线上支付、POS机刷卡支付、电子汇票等。
4. 外汇业务商业银行作为外汇市场的参与者，提供外汇兑换、外汇买卖、跨境汇款等服务，帮助个人和企业处理国际贸易或资金流动的需求。
5. 理财业务商业银行通过推出各种理财产品，帮助客户实现资金增值，包括货币基金、债券基金、股票基金等不同类型。
三、银行监管与风险管理1. 银行监管机构在各国，相应的银行监管机构负责对银行业的监管，确保银行业的健康发展和金融稳定。
2. 风险管理银行面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行需要通过建立有效的风险管理体系，评估和控制各种风险，保护自身的健康运营。
四、银行与客户1. 个人客户银行为个人客户提供各种金融服务，包括存款、贷款、支付结算、理财等，满足个人的资金管理和金融需求。
2. 企业客户银行为企业客户提供各类金融服务，如企业贷款、融资咨询、国际结算、信用证服务等，支持企业的发展和运营。
3. 投资者关系银行在与投资者的沟通中需及时披露财务信息、经营动态等，以保证公司与投资者的良好关系。
五、银行业的发展趋势与挑战1. 科技创新随着科技的不断进步，银行业也面临数字化、智能化的转型，如移动支付、人工智能等新技术的应用。
2. 金融风险随着金融市场的不稳定性，银行业需要更加谨慎评估和控制各种风险，避免引发系统性金融风险。
商业银行笔试基础知识
商业银行基础知识1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有 ( )A ：安全性、计划性、效益性B ：计划性、择优性、偿还性C ：安全性、计划性、择优性 D：安全性、流动性、效益性答案： D2、按贷款期限划分短期贷款是指 ( )A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内C ：一年以内(含一年) D、一年以内答案： C3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类： ( )A ：保证贷款、抵押贷款、质押贷款B ：信用贷款、担保贷款、票据贴现C ：信用贷款、保证贷款、票据贴D ：担保贷款、抵押贷款、质押贷款答案： B4、贷款五级分类的标准是 ( )A:正常、关注、次级、可疑、损失B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐答案： A5、自营贷款的期限一般最长不超过 ( )A ：五年B ：八年C ：十年 D: 十五年答案： C6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比 ( ) A:不超过 75% B:不超过 120%C:不超过 100% D:不超过 70%答案： A7、商业银行年末存贷比例不得高于 ( )A:70% B:75% C:80% D:65%答案： C8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于 ( ) A：100% B：120% C：70% D：80%答案： B9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为 ( )A:利润总额与全部资产的比例不抵于 10%B ：利润总额与全部资产的比例不抵于 5%C ：利润总额与全部资产的比例不抵于 0.1%D ：利润总额与全部资产的比例不低于 0.5%答案： D10、短期贷款展期期限累计不得超过 ( )A ：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半答案： C 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于 ( ) A：100% B：50% C ：资产负债率 D：200%答案： D12、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任 ( )A ：不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D: 逾期履行答案： A13、下列那个担保形式不属于物权担保 ( )A：抵押 B：质押 C：留置 D：保证答案： D14、对担保合同说法正确的是 ( )A ：被担保合同与担保合同属于主从合同关系B ：担保合同为主合同C：被担保合同为主合同D ：担保合同本身能够独立存在答案： A15、商业银行再贴现业务是指 ( )A ：商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现B ：商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现C ：商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现D ：商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现答案： C16、动产抵押质权人最主要的权利是 ( )A:留置质物的权利 B:救济质物的权利C:优先受偿权 D:代位权答案： C17、商业银行发放贷款的种类主要为 ( )A ：商业贷款B ：自营贷款C ：委托贷款D ：农业贷款答案： B18、商业银行核销呆帐贷款的程序是 ( )A：先金额小后金额大 B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销 D: 先认定后核销答案： D19、对最大一家客户贷款余额不得超过 ( )A：本行资本总额的 10%B ：本行资本总额的 30%C：本行资本总额的 20%D ：本行资本总额的 40%答案： A20、贷款利息收回率指标叙述正确的是 ( )A ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于 75%B ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 80%C ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 85%D ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 90%答案： D21、抵押人不履行合同时，抵押权人有权 ( ) A：变现抵押物优先受偿 B ：占有并使用抵押物C：没收抵押物 D ：退还抵押物答案： A22、有关保证的下列说法中，错误的是 ( )A ：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B ：保证方式有一般保证和连带责任保证之分C ：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行基础知识1.商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营存款业务的金融机构，其主要功能包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、办理信用证和汇票业务等。
1.2 商业银行的组织形式商业银行可以采取股份制、合作制、国有制等形式，根据各国不同金融体制和法律规定而有所差异。
1.3 商业银行的业务范围商业银行的业务范围涵盖个人储蓄、个人贷款、企业贷款、支付结算、外汇兑换、信用卡业务等多个领域。
1.4 商业银行的监管机构商业银行的经营行为受到中央银行或金融监管机构的监管，以维护金融市场的稳定和保护投资者权益。
2.商业银行的组织结构2.1 董事会和行长商业银行的最高决策机构是董事会，行长则负责日常经营管理和业务决策。
2.2 部门划分商业银行的组织结构通常由行政部门、业务部门、支持部门等组成，不同的银行对部门划分可能有差异。
2.3 前、中、后台业务商业银行的前台业务包括理财、贷款等与客户直接接触的业务，中台业务包括风险管理、市场营销等中间支持业务，后台业务是指与运营和支持相关的各种后勤和行政事务。
3.商业银行的业务介绍3.1 存款业务商业银行的主要业务之一是吸收存款，包括活期存款、定期存款、结算存款等。
存款业务不仅提供资金来源，也是商业银行进行贷款和投资的基础。
3.2 贷款业务商业银行通过发放贷款为个人和企业提供资金支持。
贷款业务包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业流动资金贷款、企业投资贷款等多种形式。
3.3 支付结算业务商业银行作为支付系统的核心参与者，处理现金支付、电子支付、跨境支付等各种支付结算业务，确保资金安全和交易效率。
3.4 外汇业务商业银行为客户提供外汇兑换、外汇汇款、外汇衍生品交易等外汇业务，满足客户对不同货币的需求。
3.5 信用卡业务商业银行发行信用卡，为客户提供信用额度，使客户能够方便地进行消费、取现和分期付款等。
4.商业银行的风险管理4.1 信用风险商业银行面临的主要风险之一是信用风险，即贷款客户无法按时还款或违约的风险。
银行基础业务知识
第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。
三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。
表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。
四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。
产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。
从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
现行比率21.5%。
第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。
银行笔试专业知识
银行笔试专业知识一、金融基础知识金融基础知识是银行笔试中必备的内容，主要包括货币银行学、国际金融学、金融市场学等方面的知识。
考生需要掌握货币的本质、职能和形式，理解利率、汇率、货币政策等概念，了解国际金融市场的运作机制和风险管理方法。
二、银行业务知识银行业务知识是银行工作人员必须掌握的知识，主要包括银行储蓄、银行贷款、银行理财、银行支付等方面的业务知识。
考生需要了解不同类型银行的基本业务和流程，理解客户的需求和银行的职责，掌握相关的业务技能。
三、法律法规知识银行工作涉及大量的法律法规知识，包括商业银行法、银行业监督管理法、合同法、担保法、票据法等。
考生需要了解这些法律法规的基本内容和适用范围，掌握相关的法律概念和法律程序，遵守职业道德和行业规范。
四、风险管理知识银行工作涉及到大量的资金和信息，因此风险管理至关重要。
考生需要了解银行面临的各种风险类型和来源，掌握风险识别、评估和控制的方法，理解内部控制和合规管理的重要性。
五、计算机基础知识随着信息化技术的发展，计算机基础知识已经成为银行工作人员必须掌握的基本技能。
考生需要了解计算机的基本原理和操作方法，掌握办公软件的操作和应用，了解信息安全和网络安全的基本知识。
六、英语基础知识国际化是现代银行业的重要特征之一，英语作为国际通用语言，是银行工作人员必备的基本技能。
考生需要掌握基本的英语词汇和语法，能够阅读和理解相关的英文资料，能够使用英语进行基本的交流和沟通。
七、数学基础知识数学是银行工作中必不可少的基础知识，主要包括算术、代数、概率论等方面的知识。
考生需要掌握这些基础知识，能够进行基本的数学运算和分析，理解数学模型和定量分析方法在银行工作中的应用。
八、逻辑推理能力逻辑推理能力是银行工作人员必须具备的重要能力之一，主要涉及到思维逻辑、推理分析等方面的知识。
考生需要理解推理的原理和方法，能够进行逻辑分析和判断，能够解决复杂的问题和矛盾。
九、文字表达能力银行工作涉及到大量的文字表达和报告撰写，因此文字表达能力是银行工作人员必须具备的基本能力之一。
商业银行基本业务知识
商业银行基本业务知识一、商业银行简介1、商业银行的概念商业银行是经营货币的企业，是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2、商业银行的分类（1）政策性银行：国家开发银行、农业发展银行等(2）大型国有商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行（3)中小股份制银行：交通银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、光大银行、浦东发展银行等（4）农村金融机构：农村商业银行、信用合作社等（5）邮政储蓄银行（6）区域性银行：北京银行、上海银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、深圳发展银行等（7）外资银行：花期银行、恒丰银行、汇丰银行、东亚银行等3、商业银行的基本职能（1）信用中介。
商业银行是以吸收的存款的方式把社会上的各种闲散货币集中起来,然后以贷款贷款的形式借给需要补充货币的人去使用，商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人，并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利润.商业银行在信用中介的职能中实现资本盈余和短缺之间的融通，不改变货币资本的所有权,改变的只是货币资本的使用权（2）支付中介在经营存款的基础上,商业银行通过存款在帐户上的转移，代理客户支付,为客户兑付现款等服务手段，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人，从而形成以商业银行为中心的无始无终的商业银行客户支付链条和债权债务关系。
（3）信用创造商业银行是唯一能够吸收各种存款和用其所吸收的各种存款发放贷款的金融机构，在支票流通和转帐结算的基础上,贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源,最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款.商业银行以信贷活动创造和收缩活期存款,而活期存款是构成贷市供给量的主要部分，因此，商业银把客户存款作为货币来流通,具有了信用创造功能。
（4)金融服务商业银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资,代理支付其他费用等;个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算和个人金融服务,如银行卡消费、个人理财服务等；因此，在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行是指经营存款存贷业务、国内外结算业务、票据承兑和贴现业务、信贷贷款业务、外汇业务、资信调查和咨询业务等，以及从事其他商业银行业务的金融机构。
商业银行是金融体系的核心组成部分，为经济发展提供金融支持和服务。
商业银行的基本职能包括接受各种形式的存款、发放贷款、提供信用服务、办理国内外支付结算、进行外汇交易、经办票据承兑、提供咨询和资信调查等。
商业银行的主要业务有存款业务、贷款业务、国内外结算业务、票据业务、信用卡业务、资产管理业务等。
商业银行的存款业务是指向个人和企业等单位接受存款的业务，包括活期存款和定期存款等。
商业银行通过吸收存款来形成资金，从而满足贷款需求，同时给存款人提供利息和其他服务。
贷款业务是商业银行向个人和企业等单位提供资金支持的业务。
商业银行通过贷款获得收益，同时通过风险管理来控制信贷风险。
国内外结算业务是商业银行在国内和国际间进行资金结算和支付的业务。
商业银行通过提供结算服务，保证了各类经济主体之间的资金流动顺畅。
票据业务是商业银行通过承兑和贴现票据来提供融资支持的业务。
商业银行可以通过承兑汇票，为持票人提供支付担保，同时可以通过贴现汇票，为持票人提前获得票面金额的资金。
信用卡业务是商业银行向个人发行信用卡，并提供相应的消费和还款服务。
商业银行可以通过信用卡业务来扩大客户群体，提升消费者的购买能力。
资产管理业务是商业银行为客户提供投资组合管理和风险管理服务的业务。
商业银行可以根据客户的需求，进行资产配置和投资管理，帮助客户实现资产增值和风险控制。
商业银行还有其他一些业务，包括外汇业务、金融衍生品业务、金融市场业务等，这些业务主要是为客户提供债券、股票、外汇等金融工具的买卖、交易和投资服务。
商业银行业务基础知识
违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场 风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成 威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测 市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用 金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持 竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多 样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行 业面临技术更新换代的挑 战，银行需要不断创新以 适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资 金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、 资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施 防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据。
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项目 利息收入 +服务费净收入 - 利息支出 - 坏账准备金 -营业支出 税前利润 - 所得税 税后利润
单位：百万RMB
说明
78,477 贷款和债券的利息收入
6,418 手续费、佣金、投资收益、其他
30,374 对存款支付的利息
7,355 资产减值损失
19,212 业务管理费,营业税,其他收支净额
• 现金在账户间的运动情况（多账户）
开发商 C 现金 A (+)
银行 （A,B,C 账户)
现金 A (+)
存款人 A 买房人 B
现金A (-)
贷款纪录 A 贷款纪录 A 存款纪录A
存款纪录A
房产A 房产A-B
贷款纪录A-B 贷款纪录A-B 贷款纪录B
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房产B
贷款纪录B
商业银行业务基础知识
银行盈利模式
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商业银行业务基础知识
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
货币
• 石币之岛 ---摘自Milton Friedman所著 《 MONEY MISCHIEF 货币的危害》
太平洋上加罗林群岛最西端的雅浦岛 石币（费 Fei）=岛上货币 大额交易=在石币上做上记号就成 1898年，德国政府的“妙法” 岛上住户的感觉
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商业银行业务基础知识
存款人对银行有一 项债权。
存款对银行来讲是 一项负债，对存款 人来讲是一项资产
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商业银行业务基础知识
银行盈利模式
• 金融债权的财务报表表示（T型账户）
借款人
银行
存款人
现金 (+)
债务 (+) (贷款)
贷款 (+)
存款 (+)
现金 (-) 存款 (+)
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商业银行业务基础知识
银行盈利模式
• 信用发展历程
赊销，一种延期支付的方式--- 信用关系 货币进入信用交易过程，产生借贷活动
• 金融
初期，延期付款 --- 商业信用 成熟期，资金借贷 --- 银行信用
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商业银行业务基础知识
信用、银行及业务
• 银行
Banque 柜子 (法语) Banca 凳子 (意大利语)
• 银行的词义体现了银行的两个基本功能
27,954
9,061 32.4%所得税率
18,893
商业银行业务基础知识
银行盈利模式
• 中介过程及金融债权的产生图解
借款人 资金需求方
资金流向
银行 中介
资金流向
存款人 资金提供方
银行对借款人有一 项债权，该债权对 银行来讲是一项资 产，对借款人来讲 是一项负债
替存款人担当对借 款人的“被委派的 监管者”
单位：百万RMB
6,560,019 581,343 249,491 334,019 155,934
7,880,806
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商业银行业务基础知识
银行盈利模式
• 表外业务
公司 资金需求方
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提供资金 担 保 函
工商银行 担保方
投资者 资金提供方
商业银行业务基础知识
银行盈利模式
• 利润表 2007.1M-3M
i(名义)名义利率 m 计息周期
• 小思考：计息期 228月 = 235月？
哈同 做到了！！！
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商业银行业务基础知识
利息的计算
• 年利率6%，名义利率，实际利率要考虑计息期。 • 举例：
1000元，年利率12%，计息期为一年、一个月和一天。
本利（壹年）=1000*（1+12%）=1200元
货币
• 货币功能
流通手段：实现买与卖分离，交换功能 价值尺度：计算单位 储藏功能：一般购买力的数量
• 货币演化史
实物货币（物物交换、易货贸易） 金属货币（银元、金币） 信用货币（纸币、电子货币、虚拟货币）
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商业银行业务基础知识
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商业银行业务基础知识
货币
• 货币的概念：
人们普遍接受，无论何处都可用以交换商品和 服务的载体。可接受性不是指货币是一个可用于 消费的物品，而是指一种代表了能用于购买其他 商品和服务的购买力。
• 银行经营的目标
流动性 + 安全性 + 盈利性 + = 资产负债管理 = 价值创造 + 风险控制
• 银行平账
生态圈=(客户 + 银行)市场 + 中央银行
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商业银行业务基础知识
利息的计算
• 利率：金融市场上，货币的价格 • 名义利率和实际利率 • 名义利率与实际利率的转换=计息期转换
i(实际)= [1+(i(名义)/m)]^m 式中： i(实际) 实际利率
银行盈利模式
• 资产负债表 2007.3.31
资产 在央行的准备金 贷款 同业贷款 债券与投资 固定资产 合计
单位：百万RMB 负债和所有者权益 787,776 存款
3,696,433 同业存款 138,787 其他负债
3,076,682 股本 181,128 公积与未分配利润
7,880,806 合计
商业银行业务基础知识
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2020/11/8
商业银行业务基础知识
提纲
• 货币 • 信用、银行及业务 • 银行盈利模式 • 如何计算利息 • 讨论与练习题
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商业银行业务基础知识
货币
• 小测试：下列哪些物品曾做过货币？
动物 ？ 石头 ？ 贝壳 ？ 金属 ？ 纸张 ？ 电脉冲 ？ 簿记账户？
银行 = 柜子 + 凳子 = 保管或风险控制职能 + 交易职能
银行 = 处理和传递信息的网络关系实体 = 交流+数据处理+咨询服务+执行决策
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商业银行业务基础知识
信用、银行及业务
• 商业银行的主要功能
吸收存款 发放贷款
• 银行生态圈
生态圈=客户 + 银行 + 中央银行 客户 = 家庭 + 公司 + 公众部门 “任何地方、任何时间、以任何方式”
---花旗银行为顾客提供服务的理念 中央银行
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商业银行业务基础知识
零售业务 公司业务 公众部门
偿还贷款 贷出资金
银行 A、B、C
拆
拆
出
入
资
资
金
金
Tongji Mini Bank
存
再
款
贷
准
款
备
金
中央银行
储户取款 吸收存款
零售业务 公司业务 公众部门
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图1 银行的资金流
商业银行业务基础知识
本利（壹月）=1000*（1+12%/12）^12=1126.83元， 实际利率12.68%
本利（壹天）=1000*（1+12%/360）^360=1127.47元， 实际利率12.75%
问题：人们为什么能够普遍接受信用货币？
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商业银行业务基础知识
信用、银行及业务
• 信用
“遵守诺言、实践成约，从而取得别人信任”。 ---《辞海》
“言必信，行必果”、“君子一言，驷马难追” --- 儒家文化的行为规范
• 经济学意义
信用 = 信任 + 时间
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商业银行业务基础知识
信用、银行及业务