中国汽车保险需求价格弹性的实证分析
我国汽车保险市场需求的影响因素分析——基于车险市场面板数据的实证检验
素 进行 实证 分析 。
・
ｌ ２８ ・
我国汽车保险市场需求的影响因素பைடு நூலகம்析
１ 汽 车 保 险 需 求 ．
本文 用 汽 车保 险 的保 费 收人 、 险密 度 以及 保 保 险 深 度 为 变 量 来 衡 量 汽 车 保 险 的需 求 。
作 为影 响 机动 车 保 险需 求 的重 要 因素 之一 ， 并选 取 民 用 汽 车 拥 有 量 作 为 汽 车 数 量 的 代 表 ， 示 为 表
对我国汽车保 险市场 需求的影 响因素进行 了多维度实证研究 ， 并根据研 究结果提 出政策和建议。
经营管理研究。
中图分类号 ：８０６ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１０ －４ ３ ０ ２０ ．１８０ 收稿 日期 ：２ １ － ０ １ ４ ．３ ０ １ ０ （ １）２０２ ．６ ４ ２ ０ １ — ２ １
根 据经 济学 中的商 品一般 需求 理论 和 汽车保 险 自身 的特 点 ， 车 保 险需 求 主 要受 经 济 、 通 汽 交 和 风 险 三方 面 因素 的影 响 。 文将 选 取 社 会 、 本 经
济 中有 代 表 性 的 指 标 为 变 量 对 上 述 三 方 面 影 响 因
间车 险保 费 收入 差 异 和 赔 付 率 差 异 进 行 了深 入
（ ） 型 设 计 二 模 （ Ｒ Ｃ ＡＵ Ｏ， Ｏ Ｄ， Ｎ Ｏ Ｉ Ｐ Ｉ Ｅ， Ｔ Ｒ Ａ １ Ｃ Ｍ ￣ ， ）
可 以发 现 ， 别 学者 对 我 国汽 车保 险 需求 与 汽车 个
拥有 量 、 均 收入 以及 道路 交 通事 故 数 的相 关性 人 已经 进 行 了 实 证 研 究 ， 对 价 格 因 素 缺 乏 分 析 以 但 及 对 市 场 未 来 发 展 也 没 有 进 行 充 分 预 测 。 文 除 本 扩充 了样 本数 据外 ， 要 针对 上述 问题进 行 改进 主 和 完 善 ， 其 实 证 ５－ 模 型 更 加 合 理 和 完 整 ， 使 ｓ － ＇ 析 并 对 东 部 经 济 发 达 地 区与 西 部 经 济 不 发 达 地 区 之
我国保险客户需求收入弹性实证分析
我国保险需求收入弹性实证分析s俞雅芳厦门大学经济学院=摘要>文章利用我国1990年至2007年经济发展数据和保费收入数据,对我国保险需求收入弹性做实证分析,分别计算了一段时期内的收入弹性、按CPI划分的各时期内的收入弹性和各年的收入弹性等指标,并结合我国各阶段经济发展情况进行分析。
=关键词>保险需求国内生产总值收入弹性一、保险需求收入弹性概述保险需求对保险业的发展具有决定性的意义。
从经济学意义上讲,保险需求主要是针对消费者有购买能力的需求,即保险的有效需求。
这部分需求是保险商品使用价值量指标,可以用保费收入来表示。
预测在一定的GDP增长速度下,保险需求的相对增长可以为保险发展的宏观计划调控提供定量预测手段。
这一研究的数学方法就是保险的需求收入弹性系数(ED I)计算。
保险收入弹性是指年保费收入相应于年国内生产总值GDP变化的反应程度。
其经济含义是,GDP每增长1%,保费收入相应增加E%。
在价格不变的情况下,收入的弹性一般会引起需求的增加,因而EDI一般为正数。
一般把EDI>1的商品称为奢侈品,把EDI<1的商品称为必需品。
根据林宝清教授(2004)对国际上66个国家横向和22个国家纵向的分析研究,得出的结论是:弹性系数的正常范围值区间为0.84-1.2,该弹性系数的目标值置信区间为 1.015- 1.058,均值为1.034,这个均值说明了需求收入弹性系数值应当略大于1。
笔者根据5中国统计年鉴6、5中国保险统计年鉴6、中国国家统计局网站、中国保监会网站的历史数据,计算了1990年到2007年我国保险需求收入弹性系数值,并结合我国各阶段经济发展情况进行分析。
二、我国保险需求收入弹性回归计算1.一段时期内的收入弹性。
使用E vi e w s软件对1990年到2007年的数据进行回归,解释变量GDP1为国民生产总值GDP,单位(亿元)、GDP2为人均GDP,单位(元)、I NC OME为城镇居民人均可支配收入,单位(元)、因变量DE MAND1为总保费,单位(亿元)、DEMAND2为人均保费,单位(元)。
中国汽车市场需求及弹性分析
中国汽车市场需求及弹性分析王志宇刘旭洪吴秋林阮大伟中国汽车的现状:1，从数据看中国汽车市场据相关预测，中国正在向第二大汽车生产国迈进，中国汽车市场将释放出500万辆以上的消费潜能。
2004年中国已成为仅次于美国、日本和德国的第四大汽车生产国；2006年变成世界第三；2008年，中国汽车产量达到630万辆；2013年，中国将成为仅次于美国的全球第二大汽车生产国。
随着经济的发展和人民生活水平的提高，我国北京、天津、上海等高收入地区前期积累的汽车购买力已达150～200万辆，而家庭汽车消费第二梯队城市的规模更为庞大。
1，居民收入水平—需求的收入弹性分析下面为2001年到2009年我国城镇居民可支配收入和增长率的图表，由图上数据可以看出，我国城镇居民的可支配收入每年都在增加，收入增长率也保持在一个高位上。
随着生活质量的改善、收入水平的提高，除了满足了基本的生活必需消费之外，居民已经有能力承担更高层级的消费活动了，在这里，我们结合汽车需求的收入弹性的知识，来分析一下，居民收入水平的改变到底对汽车需求量会不会产生重要的影响。
下图为我国历年来的汽车总销量和增长率图表、乘用车销量和增长率图表：结合城镇居民可支配收入和增长率图表，得出以下的需求收入弹性分析表：收入弹性总体上都是＞1的，而且很多都是比1要大很多，需求收入弹性很高，说明居民收入水平的变化对汽车的需求量有着很大的影响作用，汽车行业就目前来说在经济发展中有着很好的机会。
2，能源约束—油价—强交叉弹性相对于购买力等因素，能源、交通等外部约束将逐渐演变成汽车业的致命约束，而长期的高油价也必将灼伤汽车业。
一般的汽车，没有了汽油柴油之类是运转不起来的，汽车跟汽油是形影不离的互补商品，两者之间交叉弹性很大，汽油价格的变动势必对汽车的需求量产生很大的影响。
经验表明，世界汽车业有史以来的两次衰退，主导因素都是石油危机。
油价对车市的负面作用最大的首当其冲的是那些经济型轿车销售。
买车险需求分析报告
买车险需求分析报告
一、引言
汽车保险是保障车主和车辆安全的重要手段。
本报告将对买车险的需求进行分析，以帮助消费者更好地选择适合自己的车险产品。
二、需求分析
1. 法律要求：根据法律法规，购买汽车保险是车主的法定责任。
2. 风险保障：车险可以帮助车主在发生事故时减轻经济损失。
3. 车辆价值保护：对于高档车辆或新车，购买合适的车险可以保障车辆的价值。
4. 个人经济状况：经济实力较强的车主可能更倾向于购买全面的保险套餐，而预算有限的车主可能更关注基本的责任险。
5. 驾驶经验和记录：有良好驾驶记录的车主可能享受更低的保费，而新手司机可能需要更多的保障。
6. 保险公司信誉和服务质量：选择信誉良好、服务优质的保险公司可以提供更好的理赔体验。
三、实际案例
1. 案例一：车主A 购买了全面的车险套餐，包括交强险、车损险、第三者责任险等。
在一次事故中，他的车辆受损严重，由于购买了足够的保险，他成功获得了全额赔偿，减轻了经济负担。
2. 案例二：车主B 是一位经验丰富的司机，他根据自己的驾驶记录和经济状况，选择了基本的责任险和盗抢险。
在车辆被盗后，他成功获得了相应的赔偿。
3. 案例三：车主C 在选择保险公司时，重点考虑了公司的信誉和服务质量。
在一次出险后，保险公司迅速响应，高效处理了理赔事宜，让车主C 感到非常满意。
四、结论
买车险的需求因人而异，消费者应根据自身情况和实际需求选择合适的保险产品。
同时，选择信誉好、服务优的保险公司也至关重要。
中国机动车辆商业保险需求影响因素实证研究
被解释变量 ｌ 保赘收八
（ 用中国人保车险保赘收入代表 ）
Байду номын сангаас
价格 ｌ
机动车辆商业保险 （ 以下简称车 险 ） 是以机动车本身及 其第三者责
任为保 险标的的保险 ，险别包括车损险 、盗抢 险 、 第 三者责任 险和车上
（ 用中 国人保车险实际赔 付率代表）
解 释 变 量 ｒ 疆 霹 舌 薤 再 ｉ 百
现 财产 的安全 ， 这是影响车险需求 的最终 因素 。目 前 车险需求 因素的实
证研究 还 比较少 ， 本文将在前人研究成果的基础上 ， 利用 回归分析建立
原数据的相互关系 ，而且模 型各解 释变量 的斜率参数就是弹性 ，因此 ，
本文需求模 型构建 如下 ：
常 弹性需求模 型 ， 逐 一分析各因素对车险需求的影响。
没有存在 的必要 ， 本文中各 自变量与因变量 的格 兰杰 因果关 系检验如下
所示 ：
Ｇｒ ａ ｎ ｇ ｅ ｒ Ｃａ ｕ ｓ ａ ｌ ｉ ｔ ｙ Ｔｅ ｓ ｔ ｓ
价格对需求 的影响是非常重要 的， 从风 险管理 的角度讲 ， 消费者可 以通过 购买车 险的方 式实现风 险转 移 ，也可 以不购买车险实 现风险 自 留， 其 目的是实现 自 身效 用最 大化 ， 其 中价格 决定了消费者对两种风险 管理方式的选择 。本文 以实际赔付率代表车险价格 ３ ． 消 费者风险意识
消费者风险意识反映 了其对危险 的认识和偏好程度 ， 随着交通意外
事故中对受害者赔偿标准 的不断提高（ 江浙沪地区死 亡赔偿 标准已接近 百 万元 ） ，促使人们认识到车险 的重要性 ， 商业 车险作 为交 强险的重要 补充， 投保率和保险金额也在不断提高 ， 表明消费者 风险意识具有 重要
我国机动车辆保险市场需求因素实证分析——基于弹性理论及需求理论视角
万方数据万方数据万方数据万方数据万方数据我国机动车辆保险市场需求因素实证分析——基于弹性理论及需求理论视角作者：肖杰作者单位：北京工商大学,北京,100048刊名：保险职业学院学报英文刊名：JOURNAL OF INSURANCE PROFESSIONAL COLLEGE年，卷(期)：2010,24(1)被引用次数：4次1.王绪瑾保险学 20032.达摩达尔·N·古扎拉蒂计量经济学基础 20053.张晓峒Eviews使用指南与案例 20074.高鸿业西方经济学 20041.薛恒浅谈我国机动车辆保险产品的创新情况[期刊论文]-商情2010(24)2.魏勤.陈飞燕基于双对数模型的我国机动车辆保险需求弹性分析[期刊论文]-华北电力大学学报（社会科学版）2010(5)3.兰虹论加快我国机动车辆保险费率市场化的进程[期刊论文]-财经科学2002(4)4.杨宏华浅议我国机动车辆保险变化及走势[期刊论文]-经济研究参考2004(92)5.田刚我国机动车辆保险市场改革理论分析与实践研究[学位论文]20056.郑彬机动车辆保险的风险识别与风险控制[期刊论文]-金融经济（理论版）2006(12)7.袁建华.刘晓斌.Yuan Jianhua.Liu Xiaobin我国机动车辆保险赔偿基金模式研究[期刊论文]-现代财经－天津财经学院学报2005,25(5)8.王建军机动车辆保险费率改革势在必行[期刊论文]-西安金融2002(2)1.李晓芳我国车辆保险企业经营过程中存在的问题及对策[期刊论文]-淮海工学院学报（自然科学版） 2011(3)2.刘璐我国机动车辆保险市场需求潜力研究[期刊论文]-保险职业学院学报 2011(5)3.魏勤.陈飞燕基于双对数模型的我国机动车辆保险需求弹性分析[期刊论文]-华北电力大学学报（社会科学版）2010(5)4.何雪华我国机动车辆保险需求模型的实证分析[期刊论文]-保险职业学院学报 2011(6)本文链接：/Periodical_zgbxglgbxyxb201001006.aspx。
保险需求悖论的解释——来自中国汽车险市场的实证研究
行 了扩 展 ， 讨 论 了在 损 失 随 财 富 变化 时 的 保 险 需 求 变 化 ， 数 递 减 ，则 保 险 是 一 个 劣质 品 。
对 保 险 需 求 的 悖 论 进 行 了 解 释 。 论 文 还 采 用 国 内 汽 车 险 市 场 的 微 观 数 据 对 拓 展 模 型 进 行 了 实 证 研 究 ， 结 果 显 示 车 险 投 保 人 的 个 人 财 富 与 其 所 选 择 的 保 险 金 额 、 投 保 比
保 险 需 求 悖 论 的解 释
来 自中 国 汽 车 险 市 场 的 实 证 研 究
。 王 瑶
高 峰
２ ｓ ｓｉ 摘 要 经 典 的 保 险 需 求 模 型 认 为 绝 对 风 险 规 避 系数 买 ”仍 被 视作 是 这 一 领 域 的 开 拓 性 文 章 。＿Ｍ ｏ ｎ提 出 递 减 时保 险 是 一 个 劣 质 品 ， 也 就 是 说 保 险 需 求 会 随 着 财 了以 下 两 个 著 名 的 观 点 ：第 一 ，在 公 平精 算 保 费 的 基 础
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
应 该 是 相 对 萧 条 。这 样 的 结 论 与 现 实 情 况 也 不 相 符 （ 从
引 言
已有 的 实 证 结 果 来 看 ，人 们 的 绝 对 风 险 规 避 系 数 确 实 是
保 险 是 一 种 十 分 重 要 的 经 济 行 为 ，很 多 经 济 学 家 对 递 减 的 ） ３因 此 ，作 为 保 险 经 济 学 中 一 篇 具 有 开 创 性 的 。【 保 险 都 有 过 单 独 的 论 述 。消 费 者 的保 险 需 求 则 是 保 险 研 论 文 ，Ｍｏ ｓｎ提 出 了两 个 悖 论 ， 而 怎样 利 用 现 实 生 活 中 ｓｉ 究 中最 主 要 的 问 题 之一 ， 同 时也 是 风 险 理 论 应 用 和 检 验 观 察 到 的 现 象 对 理 论 进 行 解 释 就 变 得 很 有 趣 。
基于双对数模型的我国机动车辆保险需求弹性分析
基 于 双 对 数 模 型 的我 国机 动 车 辆保 险 需 求 弹性 分 析
魏 勤 ，陈 飞 燕
（ ．闽 江 学 院 公 共 经 济 学 与 金 融 系 ，福 建 福 州 ３ ０ ０ ； １ ５ １ ８ ２ ．厦 门 大 学 经 济 学 院 ， 建 厦 门 ３ １０ ） 福 ６ ０ ５
析 ， 出 我 国 机 动 车 辆 保 险 需 求 是 富 有 弹 性 的 结 论 ， 在 此 基 础 上 提 出我 国保 险 当 局 应 加 大 保 险 费 率 监 管 、 得 并
保 险行 业 应 加 大 宣 传 力 度 、 险 公 司 应 建 立 完 善 的 内控 制 度 等 建 议 。 保
展 ， 动车辆 保 险市场 也 得到 了飞 速发展 。 机
（ ） 动 车 辆 保 险 监 管 不 断 完 善 ， 进 机 动 三 机 促
车辆保 险市场 的发展
２０ ０ ４年 ５月 １ 日起 实 施 的 《 华 人 民 共 和 国 中 道 路 交 通 安 全 法 》 次 提 出 ， 我 国 建 立 机 动 车 交 首 在
在我 国 ， 动 车 辆 保 险 自 １８ 机 ９ ７年 以 来 ， 一 就 直 是 财 产 保 险 公 司 经 营 的 最 大 业 务 险 种 ， 其 整 对 体 经 营 效 益 的 影 响 极 大 ＿ 。 图 １显 示 了 我 国 ２ ］
收 稿 日 期 Biblioteka ０ ０ ０ — ０ ２ １—９１
摘
要 ： 年 来 我 国机 动 车辆 保 险 市 场 发 展 迅 速 ， １８ 近 自 ９ ７年 以来 便 成 为 财 产 保 险 业 务 的 第 一 大 险 种 ， 对
财 产 保 险公 司 整 体 经 济 效 益 影 响极 大 。本 文 针 对 机 动 车 辆 保 险 需 求 展 开 建 模 分 析 ， 此 基 础 上 对 未来 ５年 机 在 动 车 辆 保 费 收入 作 出 简 单 预 测 。本 文 采 集 了 １ ８ ９ ６年 ～ ２ ０ ０ ９年 的 相 关 数 据 ， 选 取 双 对 数 模 型 进 行 回 归 分 并
中国汽车保险需求价格弹性的实证分析
中国汽车保险需求价格弹性的实证分析作者：孙靓燕来源：《商情》2016年第08期一、引言随着我国国民收入的持续快速增长，汽车作为家庭的交通工具普及率不断提高，对相关保险的需求日趋旺盛。
汽车保险作为财产保险中的第一大险种，对财产保险公司的经营发展，以及整个财产保险业的健康发展有着重要意义。
纵观我国实际，汽车保险市场发展迅速，始终在财产保险市场上占据业务主导地位。
研究汽车保险的需求价格弹性为对于认识影响汽车保险需求与消费的主、客观条件和具有一定的理论意义，对保险经营主体调整销售策略，转变经营观念也有一定的理论和指导意义。
二、概念界定汽车保险即机动车辆保险，简称车险。
其中车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
汽车保险是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。
需求价格弹性简称为价格弹性或需求弹性，它是指需求量对价格变动的反应程度，等于需求量变化的百分比除以价格变化的百分比。
由于需求规律的作用，价格和需求量是呈相反方向变化的。
三、汽车需求价格弹性的影响因素不同的商品其需求价格弹性系数的大小不同。
影响需求价格弹性系数的因素主要有：商品的可替代性、商品用途的广泛性；消费者对商品的需求程度等。
由于定性的因素存在量化困难，故替代性的选择是观察影响汽车需求的不同因素会如何影响汽车需求价格弹性。
影响汽车需求的因素主要经济因素和社会文化因素。
（一）经济因素1.国民生产总值和人均可支配收入。
二者衡量了整个社会的消费能力，社会的消费能力越高，政府、企业、个人购买汽车的能力就越大，投保汽车保险的需求就越高。
因此国民生产总值、人均可支配收入与汽车保险的需求量成正比例关系。
2.汽车销售量。
汽车保险是以汽车为保险标的的保险，汽车拥有量直接影响车险的保费收入，在投保率不变的情况下，汽车拥有量越高，保费收入就越高。
我国车险市场需求实证研究
人 和家庭 的收入水 平 则直 接影 响 财产 损失 来 自国 家 统计 局 网 站 ，
建模数 据截 取 区间为 ２ ０ ｛ ） （ ）
图 ２ 车险保费占比趋 势
图 ３ 车 险 与 财 险 简 单 赔 付 率 对 比
水 平 的不 断 提 高 ， 人 伤 赔 付 成 本 用 率 整 体 呈 下 降 趋 势 ， 特 别 是 老 三家 市场份 额 之 和 （ Ｃ Ｒ ３ ） ２ ０ ０ ３ 也 不断 增 加 。从 内 因看 ， 随着 竞 ２ ０ １ ０年 监 管 机 构 对 车 险 市 场 进 年 至 ２ ０ ０ ６年 下 降 幅 度 较 大 。但
２ ０ １ ３年重 新 陷入 亏 损 境 地 ， 车 险 方案 的 实施 、 商 业 车 险 费 率 市 场 另一部 分 是 附 加 保 费 ， 主 要 包 括 行 业开 始进 入承保 盈 利下 行周 期 化改 革 的试 点 、 电话 网络 等 销 售 保 险 公 司 的 经 营 成 本 、 利润 等。
因素 的指 标 。
车交通 事故 伤残 损失 ：机 动车 交 费 率 、 Ｇ ＤＰ、 汽车保有量 、 机动 车
１ ０ Ｏ％
９ ０％
８ ０％
７ ０％
６ ０％ ５ ０％ ４ ０％ Biblioteka ． ％ 。 ． ％ ∞
．
％ ： ． ％ ： ！ ：
． ： ＝ ＿ ＝ ＝ ＝ ＝ ｏ ＝ 二 ： ｏ ７ ２ ． ４ ％ ％
２ ０ ０ ０ ２ ０ ０１ ２ ０ ０ ２ ２ ０ ０ ３ ２ ００ ４ ２ ０ ０ ５ ２ ０ ０６ ２ ０ ０ ７ ２ ０ ０８ ２ ０ ０ ９ ２ ０１ ０ ２ Ｏｌ １ ２ ０ｌ ２ ２ Ｏｌ ３
我国汽车保险市场发展的影响因素实证分析
0.998340
注： *、 * *、 * * * 分别表示在 10％、 5％、 1％的水平上显著； 括号 中的值为 t 统计量值； 空白处表明此变量未参与模型回归。
从表 3 可以看出， 引入新的变量后， 模型的 判定系数均有所改进， 但是模型 1 中变量 X2 的 T 检验未通过， 且系数变为负数； 模型 2 中变量 X1、 X3 的 T 检验也未通过。 与模型 2 相比， 模型 1 的 判定系数较高， 而且 X1、 X4 均通过 T 检验， 故采 用模型 1， 将 X2 滞后两期。
本文最终确立的模型中剔除了汽车交通事故 发生数、 居民人均收入这两个变量， 下就此进行 说明：
就汽车交通事故发生数来说， 随着滞后期增 加， 虽对汽车保险保费的影响逐渐增加， 但值的 绝对值最大时为 1.725， 始终没有超过临界值， 参 数影响不显著。 这是由于我国目前实行的是机动 车交通事故强制保险， 只要汽车上路， 就必须购 买保险， 导致大部分的汽车本身已投保汽车保险。 即使交通事故频发增强居民的投保意识， 其所致 的保费收入增加与车险总保费相比也非常小， 影 响不显著。
发展立足点， 以及财产保险公司的经营发展都有重要意义。
关键词： 汽车保险市场； 影响因素； 国民总收入； 私人汽车拥有量
中图分类号： F 840.634
文献标识码： B
文章编号： 1671-0517 （2015） 06-0049-04
一、 变量的选择
影响汽车保险市场发展的主要因素可分为两 方面， 一是我国ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ民的车险需求以及保费承受力， 二是目前汽车保险事故发生率以及汽车保险的供 给量。 对此， 本文选取了以下各变量来分析我国 汽车保险市场的发展：
中国汽车市场需求及其弹性和预测分析
文献标识码 : A
1 问题的提出
汽车是一种耐用消费品 ,一般认为 ,对耐用消费品 消费的最好 解 释 是 一 个 被 称 为 存 量 调 整 的 分 析 框 架 [ 1 ]. 在这种框架下 ,耐用消费品理想的或均衡的存 量取决于如像收入或价格之类的变量 ,而总的消费则 由均衡的或理想的存量与以前购买的累积存量的差额 来决定 ,需求则是由于存量的损耗需用新的代替旧的 而产生. 但问题的关键是一个汽车市场是否存在均衡 或理想的汽车存量 ,很显然 ,假如汽车市场处于均衡或 理想存量状态 ,那么汽车存量会对汽车需求产生显著 的调节作用 ,汽车需求不会大起大落 ,其需求量的大小 取决于存量的损耗速度 ;但假如汽车市场不是处于均 衡或理想存量状态 ,那么汽车存量对汽车需求的调节 作用是微弱的 ,汽车需求主要由第 1 次购车客户而不 是再次购车客户所引起 ,此时汽车需求可能会有大的 波动. 从该框架可以看出 ,与汽车需求联系最为密切的 当属收入和价格以及汽车存量. 国外有很多文献从汽 车需求的价格和收入弹性及从考虑存量的汽车需求预 测方面对汽车市场需求进行了研究 [ 2 - 8 ] . 在这些研究 中 ,估计出的短期价格弹性大约是 - 1,收入弹性在 1. 5到 4之间 ,一些研究还对长期和短期弹性进行了比 较. 就其预测而言 ,有的与实际较为接近 ,有的则相差 较远. 这些研究多使用回归模型 ,数据则采用美国汽车
熟的市场 ,汽车需求必然随着收入的增多和汽车价格 的降低呈现上升势头 ,但会伴随着一定的波动. 同时说 明用存量对目前的中国汽车市场需求进行解释是不合
理的. 另外 ,还可用长期弹性对此作进一步的分析 ,由式
( 8)结合式 ( 5)在假设市场较长时间后处于均衡或理 想状态时 ,可得 [ 1 ] :
基于多因素影响的我国汽车保险需求分析
摘要 ： 分析汽车保 险需求的影响 因素 ， 以保 费收入为 因变量 ， 以经济 、 交通 、 风险等方面 的因素为 自变量 ， 建立 汽 车保险需求 的双指数多元线性 回归模 型。利用 Ｅ ｖ ｉ ｅ ｗ ｓ 软件对 模型进行参 数估计与共 线性检验 ， 并用逐 步 回归 法克服模型 的多重共线性 ， 对 回归方程进行相关性检验和实例验证 ， 证 明回归方 程的准确性 。回归 方程分析 结 果表 明： 私人 汽车保 有量及 国内生产总值与保费 收入正相 关 ， 私人汽 车保 有量 上升 １ ％， 保费上 升 ０ ． ３ ５ ８ ％； 国 内生产总值上升 １ ％， 保 费收入上升 ０ ． ８ ９ ５ ％； 保险价格 与保 费收入负相关 ， 保险价格每降低 １ ％， 保险收入上 升
０． ４０ ２％ 。
关键词 ： 汽车保险 ； 保 险需求 ； 影响 因素 ； 双 指数模 型 ； 回归方程
中 图分 类 号 ： Ｆ ８ ４ ２ ． ６ ４ 文献 标 志 码 ： Ａ 文章编号 ： １ ６ ７ ２ － ０ ０ ３ ２ （ ２ ０ １ ６ ） ０ ４ ００ － １ ８ ０８ －
为基 础 ＿ ｌ 。 的计算 式 为 ：
叼 ＝Ｎ／Ｙ，
式中： Ⅳ为 已决赔 付 ， 即 已立 案且 已结 案 的赔 案 的累计赔 偿金 额 。 ２ ） 城 镇居 民可 支配 收入 日。日是 指居 民能够 自由支 配 的收入 ， 是衡 量 人 民生 活水 平 的重 要 指标 。经 济学 理论 显示 ， 居 民可支 配 收入会 影 响其对 汽 车 的购 买 力 ， 从 而影 响人 们 对 汽车 保 险 的购 买 力 。投保 人 的收入水 平 与其花 费在 保 险上 的金额 之 间存 在 明显 的正 相关关 系 。 ３ ） 国 内生 产 总值 Ｆ 。Ｆ反 映 整 个社 会 的消 费 能 力 ， 消 费能 力 越 高 ， 企业 、 个 人 对 汽 车 的 购 买 能力 越
2024年汽车保险出机市场需求分析
汽车保险出险市场需求分析1. 引言汽车保险作为一种重要的金融产品，在保障车辆所有者权益的同时，也满足了个人和社会的安全需求。
随着汽车保有量的增加和道路交通事故的频发，保险公司在保险市场占有率逐渐增长。
然而，为了满足不同消费者的需求，汽车保险行业需要对市场需求进行深入分析。
2. 市场规模根据XX统计数据，目前我国汽车保险市场规模庞大，保费收入呈现稳定增长的趋势。
据预测，未来几年内，保费收入将保持相对稳定的增长率。
然而，市场竞争日益激烈，随之而来的是保险公司各种创新的产品和服务。
3. 需求分析3.1 价格需求汽车保险的价格是消费者选择的一个重要因素。
根据研究，消费者普遍希望能够获得价格合理、保障充足的保险产品。
对于年轻人和低收入群体来说，他们更加重视价格的优惠和保费的灵活支付方式。
因此，保险公司可以通过制定不同的收费标准和优惠政策来满足不同层次消费者的价格需求。
3.2 服务需求作为一项服务型产品，汽车保险也需要提供优质的售后服务。
消费者希望能够获得快捷、高效的理赔服务，在出险后能够及时获得必要的支持和援助。
因此，保险公司可以通过建立完善的售后服务体系和优化理赔流程来满足消费者的服务需求。
3.3 保障需求汽车保险的核心功能是提供车辆损失和责任保险保障。
消费者在选择汽车保险产品时，希望能够获得全面、具有竞争力的保障。
根据调研结果，消费者普遍认为保险责任范围应该更加明确，且能够针对不同风险提供相应的保障方案。
因此，保险公司可以根据不同用户群体的需求，推出差异化的保障产品。
3.4 创新需求随着科技的发展和社会的变革，消费者对汽车保险行业的创新需求也越来越高。
例如，智能化理赔服务、按需定制保险产品、无人驾驶车辆保险等，都成为消费者关注的热点。
因此，保险公司需要关注市场动态，积极创新，满足消费者的创新需求。
4. 结论综上所述，汽车保险出险市场需求不断演变，价格、服务、保障和创新是消费者在选择保险产品时关注的关键因素。
车险市场供需关系与价格波动分析
车险市场供需关系与价格波动分析随着汽车拥有量的不断增加，车险市场成为一个重要的金融领域。
车险的供需关系对于市场价格的波动具有重要影响。
本文将从供需关系、价格波动原因以及市场趋势三个方面，对车险市场进行分析。
一、供需关系供给是指车险公司愿意在一定价格区间内提供的保险产品数额。
需求则是指购买车险的车主数量。
供需关系直接影响着市场的均衡价格。
当供给大于需求时，市场价格会下降；当供给小于需求时，市场价格会上升。
车险供给方面，主要受到保险公司的投入和竞争状况的影响。
保险公司在决定提供车险产品的数量时，通常考虑到市场需求以及自身的风险承受能力。
同时，保险公司之间的竞争也会影响供给的数量。
竞争激烈的市场通常会导致供给增加，价格下降。
车险需求方面，主要受到车辆拥有量、交通安全法规和消费者保险意识的影响。
车辆拥有量的增加会推动车险需求的增长。
同时，交通安全法规的实施也会促使更多的车主购买车险。
此外，消费者对于保险的认知和保险意识的提高也会增加车险的需求。
二、价格波动原因车险市场价格波动的原因复杂多样。
以下是影响车险价格波动的几个主要因素：1. 事故率：车险价格与事故率密切相关。
事故率高的地区或个体往往会面临更高的保费。
2. 周期性因素：车险市场受到季节、节假日等周期性因素的影响。
例如，春节期间车辆数量增加、出行频次增加，车险价格也会相应上涨。
3. 红利政策：车险公司为了吸引客户和增加市场份额，可能会推出红利政策。
这些政策会影响车险价格，在一定时期内出现波动。
4. 保险费用：车险公司的运营成本和赔付风险也会影响车险价格。
例如，保险公司的管理费用、理赔比例等因素会对车险价格产生直接的影响。
三、市场趋势随着科技的进步和行业竞争的加剧，车险市场正朝着以下几个趋势发展：1. 个性化定价：随着大数据和互联网技术的发展，车险公司可以更准确地评估客户的风险水平，根据个体风险制定差异化的保费。
2. 新型保险产品：随着共享经济的兴起、无人驾驶技术的发展等，新型保险产品也呈现出增长趋势。
我国汽车保险需求的实证分析
保险研究2 0 0 6年第7期产险论坛I N S U RA NC E S T U DI E S N o ．7 2 0 0 6 我国汽车保险需求的实证分析朱铭来汪佚丽( 南开大学经济学院，天津3 0 0 0 7 1 )[ 摘要] 近年来，我国汽车保险市场发展迅速，并在整个财产险市场上占居业务主导地位。
但是国内少有学者对我国汽车保险需求进行实证研究。
本文通过分析我国汽车保险市场的现状，结合我国的实际情况，运用经济学需求理论和计量经济学的分析方法，采用面板数据模型，探究影响我国汽车保险需求的有关因素，并根据分析结果对今后汽车保险的发展提出建议。
[ 关键词] 汽车保险；保险需求；保费收入；面板数据[ 中图分类号] 4 0 ．6 5 [ 文献标识码]A [ 文章编号] 1 0 0 4—3 3 0 6( 2 0 0 6 ) 0 7—0 0 2 4—0 4Ab s t r a c t ：R a p i d mo t o r v c h i c l e i n s u r a n c e d e v e l o p me n t i n r e c e n t y e a r s h a s s e e n i t b e c o me t h e mo s t i mp o r t a n t b u s i n e s s l i n e o ft h e p r o p e r t y i n s u r a n c e ma r k e t ，h o we v e r ，t h e r e i s a l a c k o f e x p e r i me n t a l a n a ly s i s o f d e ma n d s f o r mo t o r v e h i c l e i n s u r a n c e i nC h i n a ．T h i s a r t i c l e p r o c e e d s f r o m a na ly z i n g t h e c u r r e n t s i t u a t i o n o f Ch i n a ’S mo t o r v e h i c l e i n s u r a n c e ma rk e t ，a nd a p p l i e s c o o —n o mi c s d e ma nd s t he o r y ，t h e a n a ly t i c a l me t h o d o f q u a nt i t a t i v e e c o n o mi c s a nd t h e p a ne l d a t a mo d e l t o s t u d y f a c t o r s h a v i n g ab e a r i n g o n mo t o r v e h ic l e i n s u r a nc ede ma n d s ，a n d c o n c l u d e s t h e a r t i c l e b y p u mn gf or w a r d s s ug g e s t i o n s o n mo t o r v ehi c l e i n —s u r a n c e d e v e l o p me n t i n t he f u t u r e ．、Ke y wo r d s ：mo t o r v e h i c l e i n s u r a n c e ；i n s u r a n c e d e ma nd s ；p r e mi u m i n c o me ；p a n e l d a t a在财产保险中，汽车保险具有举足轻重的地位。
我国机动车辆保险需求模型的实证分析
我国机动车辆保险需求模型的实证分析何雪华【摘要】In recent years, China motor vehicle insurance market has made rapid development. Sinee1987 ,it has become the first big insurance categories in the property insurance business , having greatly in- fluence in the whole economic of property insurance company . In my paper , according to the related data from 1986 to 2009 , Specific to the influence factor of the demand of motor vehicle insurance to set a model . And on this basis to analysis the market potential of China~ motor vehicle insurance. The writer consider that the supervi- sion and control of insurance premium should be increased by insurance authorities , and the publicity work of the insurance industry should be strengthen , in the same time the service efficiency of insurance companies should be improved and so on. In order to promote the better development of motor vehicle insurance market.%近年来我国机动车辆保险市场发展迅速，自1987年以来便成为财产保险业务的第一大险种，对财产保险公司整体经济效益影响极大。
【改革】我国车险费率市场化改革的实证研究以深圳车险市场为例
【关键字】改革我国车险费率市场化改革的实证研究——以深圳车险市场为例武汉大学经济与管理学院在读博士生周炯发布时间:费率、利率和汇率是金融市场中三个重要的价格，在我国金融市场化改革中，车险费率是先行者。
在当前的国际经济形势下，回顾和反思车险费率市场化改革就显得十分必要，不仅有助于防范国际金融危机对我国保障业的不利影响，而且有助于为利率和汇率市场化改革积累有益的经验。
一、车险费率市场化改革的历程由于深圳是车险费率市场化最早的试点城市，其改革的经验和教训对内地城市具有一定的借鉴意义。
因此，本文重点以深圳车险市场为样本进行实证分析。
自2001年车险制度改革试点以来，我国车险费率市场化大致可以分为三个阶段（见图1）：1.试点阶段（2001—2002年）：车险费率明显下滑随着加入WTO形势的需要，保监会以广东省为试点，拉开了车险费率市场化改革的序幕。
2001年-2002年两年中，深圳车险费率下滑比较明显，比2000年共减少了0.56个百分点，年均下降31.07%。
从图1中，我们还可以看出，试点阶段费率下滑的程度比前4年有所放缓（1997—2000年，车险费率共减少了1.91个百分点，年均下降34.44%），这表明在试点之前深圳车险已进入市场化竞争时期。
2.推广阶段（2003—2005年）：车险费率持续下滑，保监会在全国范围内全面实施车险条款费率管理制度改革，即车险条款费率由各保障公司自主开发和厘定，其核心是实现车险产品的市场化和建立以偿付能力监管制度为主的新型车险监管体制。
在2003-2005年推广的3年中，深圳车险费率共减少了0.39个百分点，年均下降25.99%。
由于前期深圳车险市场化竞争较为激烈，与试点阶段之前相比，这一时期的车险费率下滑速度有所放缓。
3.调整阶段（2006年至今）：车险费率逐步回升自2006年至今的3年中，深圳车险费率扭转了多年一直下滑的局面，呈现逐步回升的良好态势，3年中车险费率共上升了0.13个百分点，年均增长10.06%。
中国汽车的需求价格弹性分析
中国汽车市场需求及弹性分析据相关预测，中国正在向第二大汽车生产国迈进中国汽车市场将释放出500万辆以上的消费潜能。
2004年中国已成为仅次于美国、日本和德国的第四大汽车生产国；2006年变成世界第三；2008年，中国汽车产量达到630万辆；2013年，中国将成为仅次于美国的全球第二大汽车生产国。
随着经济的发展和人民生活水平的提高，我国北京、天津、上海等高收入地区前期积累的汽车购买力已达150～200万辆，而家庭汽车消费第二梯队城市的规模更为庞大。
目前，中国人均年收入在1000～2000美元的省份有11个，这些地区将成为2005—2015年汽车消费的主力军。
随着人们收入水平和生活水平的提升，以及各方面因素的积极推动，原先可望而不可及的私人用车对于很多人来说已经不再遥远，近年来我国乘用车市场交易节节攀升，前景喜人，但是途中有时又会出现一些峰回路转的现象，下面就来分析下：1．居民收入水平—需求的收入弹性分析随着生活质量的改善、收入水平的提高，除了满足了基本的生活必需消费之外，居民已经有能力承担更高层级的消费活动了。
收入弹性总体上都是＞1的，而且很多都是比1要大很多，需求收入弹性很高，说明居民收入水平的变化对汽车的需求量有着很大的影响作用，汽车行业就目前来说在经济发展中有着很好的机会。
2．能源约束—油价—强交叉弹性相对于购买力等因素，能源、交通等外部约束将逐渐演变成汽车业的致命约束，而长期的高油价也必将灼伤汽车业。
一般的汽车，没有了汽油柴油之类是运转不起来的，汽车跟汽油是形影不离的互补商品，两者之间交叉弹性很大，汽油价格的变动势必对汽车的需求量产生很大的影响。
经验表明，世界汽车业有史以来的两次衰退，主导因素都是石油危机。
油价对车市的负面作用最大的首当其冲的是那些经济型轿车销售。
由于收入水平的不同，油价变化对不同收入群体的影响有很大的差异，收入水平相对较高的消费者通常并不会因油价变化而改变汽车购买习惯，因为既然买得起车，就不会太在乎多出来那点儿油钱。
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中国汽车保险需求价格弹性的实证分析
作者：孙靓燕
来源：《商情》2016年第08期
一、引言
随着我国国民收入的持续快速增长，汽车作为家庭的交通工具普及率不断提高，对相关保险的需求日趋旺盛。
汽车保险作为财产保险中的第一大险种，对财产保险公司的经营发展，以及整个财产保险业的健康发展有着重要意义。
纵观我国实际，汽车保险市场发展迅速，始终在财产保险市场上占据业务主导地位。
研究汽车保险的需求价格弹性为对于认识影响汽车保险需求与消费的主、客观条件和具有一定的理论意义，对保险经营主体调整销售策略，转变经营观念也有一定的理论和指导意义。
二、概念界定
汽车保险即机动车辆保险，简称车险。
其中车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
汽车保险是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。
需求价格弹性简称为价格弹性或需求弹性，它是指需求量对价格变动的反应程度，等于需求量变化的百分比除以价格变化的百分比。
由于需求规律的作用，价格和需求量是呈相反方向变化的。
三、汽车需求价格弹性的影响因素
不同的商品其需求价格弹性系数的大小不同。
影响需求价格弹性系数的因素主要有：商品的可替代性、商品用途的广泛性；消费者对商品的需求程度等。
由于定性的因素存在量化困难，故替代性的选择是观察影响汽车需求的不同因素会如何影响汽车需求价格弹性。
影响汽车需求的因素主要经济因素和社会文化因素。
（一）经济因素
1.国民生产总值和人均可支配收入。
二者衡量了整个社会的消费能力，社会的消费能力越高，政府、企业、个人购买汽车的能力就越大，投保汽车保险的需求就越高。
因此国民生产总值、人均可支配收入与汽车保险的需求量成正比例关系。
2.汽车销售量。
汽车保险是以汽车为保险标的的保险，汽车拥有量直接影响车险的保费收入，在投保率不变的情况下，汽车拥有量越高，保费收入就越高。
3.保险费率。
保险费率即消费保险产品所要支付的代价。
根据理性人假设，人们总是希望以较少的货币支出获得尽可能大的保险保障。
4.道路交通状况。
道路交通状况的好坏影响人们对交通事故发生率的判断，当路况差的时候人们会认为交通事故发生率较高，会增加汽车保险的需求。
（二）社会文化因素
1.文化背景因素。
各个国家的保险保费收入看是不一致的，其中的一个原因即各个国家的国情和文化背景是不相同的。
2.风险因素及意识。
风险的客观存在是保险产品出现的前提条件。
大多数人们都是风险规避者，面对风险人们愿意付出一定代价来转移风险。
四、模型设计
（一）计量模型设计
根据对汽车保险价格需求弹性影响因素的分析，以及需求理论和汽车保险自身的特点，构建如下模型：
Q=α+β*P+γ*Income+δ*Risk
其中，被解释变量Q表示汽车保险的需求，分别由汽车保费收入、汽车保险密度和汽车保险深度三个指标衡量；核心解释变量P表示汽车保险的价格，用保费/赔款这一指标来衡量；Income和Risk作为模型的控制变量，其中Income代表人均收入，用人均国内生产总值指标进行衡量，Risk表示风险，用全年交通事故总起数这一指标进行衡量。
（二）样本选择和数据来源
本文以2004—2013年全国汽车保险时间序列数据为研究样本。
为了消除系数绝对值偏差和减轻异方差影响，所有变量在实际分析中均取对数形式。
本文数据来源于2005-2014年《中国保险统计年鉴》、《中国统计年鉴》以及《中华人民共和国道路交通事故统计年报》。
五、实证分析
（一）描述性统计
2004-2013年，中国汽车保险的保费收入约为2068.11亿元，2004年汽车保险保费收入仅为750.95亿元，截止2013年年末，便已达到4720.79亿元。
相比于2004年，汽车保险保费收入增加528.64%。
保险深度均值为154.17，标准差95.84，这表明不同年份，汽车保险的深度
差异较大。
与保险深度的年度变化差异较大相反，汽车保险密度在2004-2013年变化不大（标准差仅为0.0011）。
（二）实证结果
本文采用时间序列模型，分别以保费收入、保费密度和保费深度为因变量，分析汽车保险的需求与汽车保险的价格的系数，进而计算出汽车保险的需求价格弹性。
表2中，方程1-3，调整后的可决系数值较大，说明方程拟合程度较好。
方程1中，F=489.10，相应的P值
=0.0000，说明方程1整体显著。
类似地，方程2和方程3的也整体显著。
从汽车保险需求与保险价格的系数来看，均在10%的显著性水平下显著，其绝对值约等于0.04。
说明当汽车保险价格上升1%，汽车保险需求便会减少0.04%。
另外，人均收入和风险对汽车保险需求均有显著影响：人均收入、风险保险需求显著正相关，这符合经济学理论。
六、结论分析
计算汽车保险价格需求弹性时，为消除量纲的影响，采用保险深度衡量保险需求。
根据需求价格弹性的公式：ε=dPdQ*QP，其中dPdQ≈0.04。
2004-2013年，汽车保险的价格需求弹性如表3。
根据表3，汽车保险的需求价格弹性大于1，说明汽车保险是奢侈品。
另外，2004-2013年，汽车保险需求价格弹性逐渐变小。
这一方面可能是保险价格在逐渐下降，另一方面可能是因为汽车保险供给逐渐增加，导致其需求价格弹性逐渐减少（这就像手机需求价格弹性的变化）。
实证结果显示，人均实际收入与车险需求呈显著正相关，主要是因为人均实际收入变量一方面代表了消费者的购买能力，另一方面也代表了地区的经济发展水平。
现代市场经济是个性化时代的经济，车险需求会因不同收入水平群体而异。
因此，保险公司有必要结合不同收入水平人群的消费特点和能承担的风险程度来开发出能够满足不同收入水平投保人的差异化产品，在体现保险公司的个性化和差异化经营的同时表达公司对不同需求群体的人文关怀。
另外，本文用道路交通事故数来衡量风险因素，结果表明道路交通事故数与汽车保险需求具有显著相关性。