中国财富市场富裕人群细分趋势分析

-保单是不被查 -不需要纳个人 封罚没的财产 所得税且不能随 意质押 -不存在争议的 财产分配
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• 富裕人群财产面临的风险
– 法律风险
– 经营风险
对于高端富裕人士来说，事先做好财产保护，便会在遭受可 能的风险时，做到临危不乱，不仅尽可能地减少风险带来的 损失，而且可以保证后续的发展。
– 婚姻家庭风险
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财富积累
• 核心问题：在投资过程中应对风险 • 风险偏好：总体偏向相对稳健的中等风险 投资
46.3%
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中国富裕人群细分
• 按财富来源
大型企业主：资产规模在1亿元以上 中型企业主：资产规模在5千万至1亿元之间 小型企业主：资产规模在5千万以下 职业经理人：企业高管、专业人士 专业投资者 参考资料:招商银行&贝恩《2009中国私人财富报告》 其他：全职太太、退休人士、演艺明星或体育明星等
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参考资料:BCG《中国财富管理市场》
中国富裕人群规模正在不断扩大
- 2008年，中国可投资资产 1千万人民币以上的高净值 人群达30万人，人均持有 可投资资产约2900万人 民币，共持有可投资资产 8.8万亿人民币。
- 2009年，预计高净值人群 达到32万人，同比增长达 到6%；高净值人群持有 的可投资资产规模超过9万 亿人民币，同比增长7%。
中国富裕人群的新趋势之一
• 富裕阶层年轻化
– 花旗银行：中国内地的富裕人士在所有受访的亚洲国 家和地区中是最年轻的，平均年龄仅为36岁。 – 麦肯锡：中国富裕消费者与其他国家相应群体的最大 区别在于前者非常年轻。大约80%的中国富裕消费者 不到45岁，这个数字在美国为30%，在日本仅为19%。 – 招商银行：与2005年相较，目前持有招商银行白金卡 的财富阶层年轻化趋势明显，31-45岁之间的持卡人占 比近八成
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参考资料:招商银行&贝恩《2009中国私人财富报告》
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- 过去十几年，中国人均收入的年均增长速度已经超过了
收入水平的提高和高储蓄率 有助于财富市场发展
10%
- 中国国民储蓄率高达51%，在亚太地区国家中处于最高水 平
2008-2013 - 百万美元资产家庭的数量将在2008年到2013年间几乎 翻一
倍ห้องสมุดไป่ตู้
年均复合 增长率 13.6%
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财富将持续高度集中于富裕人群
- 2008年中国的百万美元资产家庭占家庭总数不到0.1%， 但拥有45.8%的总财富。 - 在市场复苏后，这些百万美元资产家庭将重新变得更为 富有，财富的集中度又将升高。
财产传承不仅要考虑当前的因素，更要考虑未来的情 况，理应是一个长期安排。
人寿保险的财产管理功能
人寿保险
法律赋予的功能
分红型寿险的功能
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法律赋予人寿保险的功能
-人寿保单不纳 入破产债权
-受益保险金 不用于抵债
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尽管高端富裕人士也有着财富进一步增长的强烈需求，但是 其良好的财富状况决定了他们无需大量使用高风险方式博取 财富，而波动水平较低的稳定收益才更有意义。
财富传承
• 财产传承的两个方面
– 实现分配过程的平滑和谐 – 确保财产处于长期有效管理状态之下
–
信心的因 瑞泰&钱经：高端客户表示，在本人或家人身素
体健康出现问题时，将严重影响对未来生活的 信心。
中国富裕人群的财富管理
财产保护 财富积累
财富 管理
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财富传承
• 防范各种风险给财产带来的损失，主要通 过法律、税收等手段保证财产的安全。
财产保护
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中国富裕人群的新趋势之二
• 追求健康生活方式
– 《胡润报告》：富豪变得更加注重健康生活方 式和家庭分享。数据表明，七成富豪有定期体 检的习惯，1/3富豪不喝酒，近一半的富豪不 抽烟。
– 招商银行：健康、工作和家人构成高端男性的 三大生活重心，其中，68%的高端男性将健康 影响未来 列在首要位置。 73%
中国财富市场富裕人群 细分趋势分析
中国财富市场保持强劲发展势头
- 2008年，全球总财富减少了11.7%，但中国总财富仅减少了 2.3%，达到3.41万亿美元。在亚太地区（不包括日本），中 国财富市场规模最大且发展最为迅速，即使从全球范围来看 也应是增长最快的市场。
2003-2008 年均复合 增长率 12.5%