商业银行国际结算业务发展现状概要
国际结算的现状和发展趋势
国际结算的现状与发展趋势031707212 韦晓思国际结算（International Settlement）是一项国际银行业（International Banking），指为清偿国际间债权债务关系或跨国转移资金而通过银行来完成的跨国（地区）货币收付活动，是国际间结清贸易和非贸易往来而产生的债权和债务所采用的形式。
国际结算的方式有两类：一类是属于商业信用的结算方式，即由出口商和进口商相互提供信用，如汇付、托收等；另一类是属于银行信用的结算方式，即由银行提供信用来进行债权债务的清偿，如信用证、信用保证书等。
一、国际结算的现状：近几年在国际领域出现以下特点：（一）单据标准化；（二）以快邮处理函件；（三）结算手段的电子化；（四）非信用证业务增加；（五）融资期限的延长；二、从国际结算的发展来看，有这样的趋势：(一)推广采用新技术随着电子技术的日新月异，国际结算与银行清算正朝着电脑化的方向发展。
早在1970年，美国就成立了“交换银行相互收付系统”(Clearing House Interbank Payment System，CHIPS)，这是由100多个设在纽约的美国和外国银行机构自愿组织的协会团体，其目的是通过电脑联网来办理银行收付业务。
这实际上就是一个国际美元收付的电脑网络。
1981年，纽约联邦储备银行为CHIPS开立了一个特别的清算账户，纽约的美国清算银行通过这个账户利用联邦储备银行的电脑网络，当日即可完成结算。
1984年，英国设立了“交换银行自动收付系统”(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。
不过，在国际结算电脑化方面最成功、影响最大的还当首推环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Fi-nancial Telecommunication)，简称环银电协(SWIFT)。
SWIFT是世界各国银行间的高速电讯网络，它每周7天，每天24小时连续运行，具有自动储存信息，自动加押或核押，以密码处理电文，自动将文件分类等多种功能。
招商银行国际结算业务现状及问题分析_2
招商银行东莞分行东莞分行国际结算业务现状及问题分析摘要随着我国经济的迅速发展，世界经济一体化的发展趋势已经日益明显，这使得各个国家之间经济来往更加频繁，经济联系也更加紧密，这种全球经济一体化的商业背景为银行间的国际结算业务的全面发展提供了良好的契机和广阔的空间。
我国商业银行的国际结算业务自产生以来获得了飞速的发展，获得了巨大的成就，但是当今世界经济发展的不可测性越发明显，如何进一步提高我国商业银行的国际结算业务已经成为当下我国银行业发展的一个重要课题，本文就以招商银行东莞分行为例，对招商银行东莞分行国际结算业务的发展概况、技术水平以及当下的金融环境对于我国商业银行国际结算业务的影响等多个方面进行了详细的介绍，并对招商银行东莞分行国际结算业务中存在的问题进行了详细的研究，并根据这些存在的问题提出了相关的合理化建议。
关键词；招商银行；东莞分行；国际结算业务；现状；问题；建议Dong guan branch of Merchants Bank of International SettlementStatus and ProblemsAbstractWith the rapid development of China's economy, the development trend of world economic integration has become increasingly evident, which makes the economy more frequent exchange between countries, but also closer economic ties, the business background of global economic integration between international banks comprehensive settlement business development provides a good opportunity and vast space. International settlement business since China's commercial banks to generate gained rapid development, was a great success, but in today's world of increasingly unpredictable economy significantly, how to further improve the international settlement business of commercial banks in China's banking industry has become the moment the development of an important issue, this paper to China Merchants Bank, for example, a number of aspects of China Merchants Bank for International Settlements overview of the development of business and technical level, and the current financial environment for China's commercial banks, such as the impact of international settlement business for a detailed description, China Merchants Bank for International Settlements and the problems of business carried out a detailed study, and based on these existing problems related to the proposed rationalization proposals.Keyword；China Merchants Bank；Dong guan branch of China Merchants Bank;International settlement business；Status；Problem；Proposal目录绪论 (1)1.1 国际结算业务研究背景 (1)1.2 国际结算业务研究意义 (1)1.3 本文的研究思路和研究方法 (2)1.3.1 本文的研究方法 (2)1.3.2 本文的研究思路 (2)2、招商银行东莞分行国际结算业务现状研究 (2)2.1 国际结算业务与商业银行 (2)2.2 招商银行东莞分行国际结算业务发展概况 (3)2.3 招商银行国东莞银行际结算业务发展水平 (3)2.4 当下金融环境对招商银行国际结算业务的影响 (4)3、招商银行东莞分行国际结算业务中存在的问题 (5)3.1 产品服务品种较少 (5)3.2 产品结构存在问题 (5)3.3 风险管控手段欠缺 (5)3.4缺乏精通国际结算业务的人才 (6)4、改善招商银行东莞分行国际结算业务的可行性建议 (6)4.1 产品创新与改良 (7)4.2 优化组织结构 (7)4.3 强化风险管控 (7)4.4 重视高素质人才的培养 (8)总结： (8)参考文献： (8)1、绪论国际结算业务是指通过银行提供汇款、托收、信用凭证以及保函等多种结算工具和融资结算工具组成，为国际贸易主体提供金融服务的一种中介业务，国际结算业务对于商业银行而言是一种进入国际金融市场和获得国际金融界认可的一项非常重要的途径，本章就对本文的研究背景、研究意义以及研究内容和方法进行了详细的介绍。
浅谈我国商业银行国际结算业务
目前 ， 国商业银 行的 国际结算业务状况 ， 以从各 大商 我 可 业银行 的国际结算业务种类 以及 国际结算业务量等方面来粗 略描述 。文章选取了 中国银行 、 中国建设银行 、 中国工商银行 、 中国交通银 行 、 中国农 业银行为样本 ， 从银行各年 的年报 中获 取 ２０ 年到２ １ 年各银行 国际结算业 务量数据并 以图１ ０７ ００ 显示 ： （ 单位 ： 美元 ） 亿
２３ 国 内银 行 的 业 务人 员 素质 不 高 ．
血
国内国际结算从业人 员素质未达到 国际结算业务多元 化 的要求 ， 严重阻碍 了国际结算 业务发展 。而且 ， 对于引进 的业 务类别 ，国内银行人员不具备相应的风险防范意识和水平 ， 这 也 大大 阻碍 了国内银行 国际结算业务发展。
中的全面风 险管理 ， 主要有 以下几个方面 ：
（） １加强全程信用管 理。以客户信用和应收账款 为核心管
理对象 ， 客户信 息管理 、 从 客户信用分析 、 应收账款管理 、 拖欠 账款催收四个方 面的管理来全程控制交易 的事前 、 中和事后 事 各环节的信用风险管理 。
图ｌ 显示 各商业 银行 国际结算业 务量差距 较大 ，特别是
中 嘲银 行 中嘲 工丽银行 － 斟建 设银行 中国变通 银行 中国农 业银行
另外 ， 国内商业银行 的业 务人员素质不全 面 ， 缺乏 既有 国 际金融知识叉精通外语 和计算机 的复合型人才 ， 减缓 了国内银 行在国际结算业务操作 方面的创新 。
３ 促 进 国 际结 算 业 务 发 展 的 几点 建 议
金 融 管 理
Ｔ Ｃ Ｅ ＨＮ０ ｏＧＹ Ａ Ｒ ＥＴ Ｌ ＮＤ ＭＡ Ｋ
Ｖｏ ．８ Ｎｏ ７２０ １ １１ ， ． ， １
国际结算的现状与趋势
国际结算的现状与发展趋势国际结算是指国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往联系而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为的资金转移行为。
随着世界经济全球化和一体化程度的日益加深以及科学技术的快速发展，国际结算在世界范围内越加普遍，而且结算效率也有了飞跃。
而在各个方面而言，贸易结算所见最为广泛。
下文将针对国际结算的现状和发展趋势作一个大致的描述。
一、国际结算的现状（一）全方位性。
目前各银行开办的国际结算业务既包括贸易结算，也包括非贸易结算，以贸易结算为主，非贸易结算量有上升趋势，这与国际贸易的发展大体相适应。
（二）相对独立性。
目前大多数银行在开办国际结算业务时，基本上能保持结算业务的完整性和与国际贸易的相对独立性，尽管结算产生于贸易，服务于贸易，但无论是从遵循国际惯例国际规则和法律条款规定出发，还是从维护银行自身利益的目的出发，银行都应保证做到这一点，以防止自己陷于贸易纠纷，遭受信誉上或收益上的不必要损失。
（三）综合性。
就银行在办理国际结算业务时为客户提供的服务项目而言，国际结算具有综合的性质。
最初银行介入结算，客户的优势在于其较强的专业性，较高的技术水平，较先进的设备，以及其遍布世界各地的联行或代理行网络能够保证资金在客户账户上的迅速安全划拨以及便利地进行账务管理和款项催收，随着国际结算业务的发展，银行逐渐认识到自身的其他优势，开始提供信用保证服务和资金融通服务，这两项服务为银行带来了单纯提供资金划拨服务所无以比拟的巨大收益，也成为吸引客户争揽结算业务量的重要手段，从而为各家银行所关注，日渐成为银行国际结算业务领域竞争的焦点。
（四）多样性。
这是针对银行目前开办结算业务所采用的结算方式而言的，结算方式的国际结算这门学科研究的对象，而寻求最科学最有效最便捷的结算方式来结清国际间以货币表示的债权债务关系以更好地促进国际贸易的发展则是我们研究这门学科的目的，这一目的决定了结算方式顺应国际贸易结算的要求而不断出现不断完善的发展过程，永远不会有终点。
浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略
浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。
从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。
国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效快的特点，因此，历来都是各家商业银行的兵家必争之地。
特别是在我国加入WTO后的一年多时间里，国际业务的竞争已日趋白热化，外资银行凭借其良好的信誉、先进的技术手段、丰富的管理经验、优质的客户服务、完善的业务品种以及对国际惯例的熟练驾驭能力等优势冲击着我国已有的经营领域，抢占着国际业务市场份额，而在金融同业竞争不断加剧的今天，各商业银行在狠抓本币业务的同时，纷纷将眼光瞄准了国际金融业务。
面对激烈的竞争形势，国有商业银行只有面对挑战寻找对策，采取有效措施才能使国有商业银行在国际业务的竞争中立于不败之地。
要大力发展国际业务，首先必须清醒地认识和估计到发展过程中的困难，才能勇敢的迎接和把握稍纵即逝的机遇，运用有效的措施推动商业银行国际业务快速向前发展。
一、国际业务发展的难点(一)思想认识不到位。
从总体上看，我国商业银行对发展国际业务必要性和紧迫性的认识不够明确和充分。
主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。
二是商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，以致大部分人认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。
(二)国有商业银行营销手段单一，营销力量不足。
主要体现在不能很好地将融资与国际结算业务相结合，忽视国际结算业务正由中间业务向表外业务转化，融资与担保正成为国际结算的一个重要组成部分，因而造成有融资功能的部门不会根据国际结算业务的特点对外营销，而经营该业务的部门又没有融资权，对外没有形成一股合力，严重制约了业务规模的扩大。
国际结算行业分析报告及未来五至十年行业发展趋势报告
国际结算行业分析报告及未来五至十年行业发展趋势报告国际结算作为国际贸易和金融领域的重要组成部分，对于全球经济的稳定和发展起着至关重要的作用。
在经济全球化不断深入的背景下，国际结算行业也在经历着深刻的变革和发展。
一、国际结算行业现状1、传统结算方式的主导地位目前，信用证、托收和汇款仍然是国际结算的主要方式。
信用证由于其银行信用的保障，在大额贸易和风险较高的交易中被广泛应用。
托收则适用于买卖双方有一定信任基础的交易。
汇款方式则以其操作简便、费用较低的特点，在一些小额贸易和熟悉的贸易伙伴之间使用。
2、电子化结算的迅速发展随着信息技术的不断进步，电子结算方式如 SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统的应用越来越广泛。
电子结算提高了结算效率，降低了操作风险和成本，同时也增强了信息的透明度和可追溯性。
3、风险管理的重要性凸显国际结算涉及不同国家和地区的货币、法律、政治等因素，风险较为复杂。
信用风险、汇率风险、操作风险等是国际结算中常见的风险类型。
银行和企业越来越重视风险管理，通过各种手段如信用评估、套期保值等进行风险防范和控制。
4、监管环境的日益严格为了维护金融市场的稳定和防范金融风险，各国监管机构对国际结算业务的监管力度不断加强。
监管要求的提高促使银行和企业加强合规管理，完善内部控制制度。
二、国际结算行业面临的挑战1、贸易保护主义的影响近年来，贸易保护主义抬头，国际贸易摩擦不断增加。
贸易壁垒的设置和关税的提高导致国际贸易量下降，从而对国际结算业务产生不利影响。
2、新兴市场的风险随着新兴市场在国际贸易中的份额逐渐增加，其政治不稳定、法律不完善、货币波动等风险也给国际结算带来了挑战。
3、金融科技的冲击金融科技公司的崛起，如数字货币、区块链技术等，对传统国际结算行业的模式和地位构成了威胁。
虽然目前这些新技术的应用还面临诸多障碍，但未来可能会对行业格局产生重大影响。
4、合规成本的上升严格的监管要求使得银行和企业在合规方面投入大量的人力、物力和财力，增加了运营成本，同时也可能影响业务的拓展和创新。
我国商业银行的现状及发展
我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着支持国民经济发展和金融服务的重要作用。
本文通过分析我国商业银行的基本情况、面临的挑战、发展方向以及与数字化转型和金融科技的结合等方面，展现了我国商业银行在当前经济环境下的现状和发展趋势。
文章认为，我国商业银行面临着日益激烈的市场竞争和风险挑战，需要不断创新和加强风险防范。
结合数字化转型和金融科技，我国商业银行可以实现更高效的服务和更广泛的覆盖，提升竞争力和服务水平。
展望未来，我国商业银行的发展前景广阔，但也需要注重创新和加强风险防范，以确保稳健可持续发展。
【关键词】我国商业银行、现状、发展、基本情况、挑战、发展方向、数字化转型、金融科技、结合、前景、创新、风险防范。
1. 引言1.1 我国商业银行的现状及发展我国商业银行是我国金融系统中的重要组成部分，起着资金融通、支付结算、信贷服务等重要职能。
近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，我国商业银行面临着诸多机遇和挑战。
在当前形势下，我国商业银行面临着诸多挑战，包括市场竞争激烈、风险管控难度增加、利润空间受到压缩等问题。
随着金融科技的不断发展和数字化转型的加速推进，我国商业银行也面临着转型升级的压力。
为了应对这些挑战，我国商业银行需要不断提升自身的服务水平和创新能力，积极探索金融科技与商业银行的结合之道，推动金融业的数字化转型。
商业银行也需加强风险防范意识，建立健全的风险管理体系，确保金融市场的稳定和健康发展。
未来，我国商业银行将继续发挥其在金融体系中的重要作用，为实体经济发展提供更加稳定和便利的金融服务。
商业银行需不断追求创新，不断适应市场变化，促进金融业的健康发展。
2. 正文2.1 我国商业银行的基本情况我国商业银行是指以经营各类存款、贷款和信用工具为主要业务的金融机构。
我国商业银行通常分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种类型。
商业银行的发展现状和未来趋势
商业银行的发展现状和未来趋势近年来，随着全球金融市场的不断变化和经济的快速发展，商业银行在金融体系中扮演着重要角色。
本文将探讨商业银行的发展现状以及未来的趋势。
一、商业银行的发展现状商业银行作为金融机构的主体之一，在经济中发挥着至关重要的作用。
目前，商业银行的发展现状可以从以下几个方面来观察。
1. 技术创新的推动随着科技的快速发展，商业银行正在尝试整合互联网、大数据、人工智能等新兴技术，以提供更高效、便捷的服务。
例如，很多银行推出了手机银行、网上银行等电子渠道，用户可以随时随地完成银行业务。
此外，商业银行还利用大数据和人工智能技术进行风险控制和客户分析，提高经营效益和风险管理水平。
2. 金融业务多元化发展商业银行不仅仅提供传统的存贷款业务，还积极拓展其他金融业务，如投资银行、财富管理、证券、保险等等。
这种多元化的发展趋势有助于提高银行的盈利能力和风险抵御能力。
商业银行通过提供更广泛的金融服务，满足不同客户的需求，进一步拓展市场。
3. 风险管理的加强随着金融市场的波动性增加，商业银行对风险管理的重视程度也在不断提高。
银行加强风险管理，建立完善的内部控制体系，增加风险防范能力。
同时，监管机构也加强了对商业银行的监管力度，保证银行的健康运营。
二、商业银行的未来趋势商业银行在未来的发展中将面临一系列的挑战和机遇。
以下是商业银行未来的趋势展望。
1. 科技驱动的创新随着科技的不断进步，商业银行将更加注重技术创新，探索更加智能化的银行服务。
例如，人工智能将在风险评估、客户服务等环节发挥更大的作用。
虚拟货币和区块链技术也有望在商业银行的支付和清算领域推广应用。
2. 数字化转型的加速随着互联网的普及和用户需求的变化，商业银行将进一步推动数字化转型。
无论是线上支付、移动银行还是电子化业务流程，数字化转型将成为商业银行未来发展的重要方向。
3. 开放型金融生态系统的构建未来，商业银行将积极构建开放型的金融生态系统，与其他机构和平台进行合作。
国有商业银行发展国际业务的思考
国有商业银行发展国际业务的成功案例分析
06
总结词
产品创新是国有商业银行发展国际业务的关键，通过创新产品和服务，满足客户不断变化的需求，提升市场竞争力。
总结词
国际业务产品创新需要关注市场需求、政策环境、技术发展等多个方面，不断优化和改进产品，以适应不断变化的市场环境。
详细描述
例如，某国有商业银行针对跨境电商的发展，推出了线上支付结算产品，满足了跨境电商对快速、便捷的支付结算服务的需求，同时也提高了银行的数字化服务水平。
提高服务水平
简化业务流程，提高服务效率，降低客户等待时间和业务办理成本。
优化服务流程
加强金融科技应用，创新服务模式和渠道，提高服务便捷性和智能化水平。
创新服务模式
加大国际化人才培养力度，提高员工国际业务素质和能力，打造高素质的国际业务团队。
加强人才培养
积极引进具有国际视野和经验的外部人才，为国有商业银行国际业务发展注入新的活力和动力。
国有商业银行国际业务客户群体广泛，包括跨国企业、进出口企业、境外金融机构等。
国有商业银行积极拓展与境外金融机构的合作，提升国际业务服务水平。
VS
国有商业银行国际业务市场分布广泛，覆盖亚洲、欧洲、美洲等多个地区。
国有商业银行在重点区域市场的国际业务发展迅速，市场份额稳步提升。
国有商业银行发展国际业务的挑战
国际监管合作加强
国际金融监管机构加强合作，对国有商业银行的国际业务提出了更高要求。
1
2
3
跨国银行在国际化业务方面具有丰富的经验和资源，对国有商业银行构成巨大挑战。
跨国银行的竞争
新兴市场银行逐渐崛起，凭借灵活的经营策略和地域优势，对国有商业银行的国际业务构成威胁。
商业银行的国际业务
商业银行参与国际业务的挑战
1
3
风险管理
2
法律和合规
国际业务面临汇率风险、政治风险和市场风
不同国家的法律和监管要求差异巨大，银行
险等多种风险，需要进行有效的风险管理。
需要了解并遵守各国法规。
文化差异
4
竞争压力
不同国家的文化背景和商业习惯不同，需要
国际业务市场竞争激烈，银行需要不断提升
银行根据当地情况灵活调整业务策略国界开展的金融业务。这些业务涉及多种
类型和范围，对银行的发展至关重要。接下来将探讨国际业务的盈利模式、
挑战和发展趋势。
国际业务的种类与范围
跨境贸易融资
外汇交易
为进出口企业提供贷款和融资服务，促进国际贸
提供货币兑换和外汇买卖服务，满足客户的国际
易。
汇款和外汇兑换需求。
风险管理
合规管理
建立完善的风险管理体系，加强风险评估和监测，
严格遵守国际金融法律法规，加强内部合规培训和
及时应对各类风险。
审计。
技术创新
全球合作
借助科技手段提升业务效率和安全性，加强系统和
与国际金融机构合作，实现资源共享和优势互补。
数据保护。
结论及对商业银行发展的启示
结论
启示 ✨
商业银行国际业务是促进经济全球化的重要推动力，
商业银行应充分认识国际业务的重要性和挑战，积
为银行带来业务增长和盈利机会。
极适应市场变化，提升管理和创新能力。
自身实力以及拓展全球合作伙伴。
商业银行国际业务的发展趋势
1
数字化创新
通过技术创新，提供更快捷、安全和智能的国际金融服务。
2
全球合作
加强与境外金融机构的合作，共同应对跨国业务的挑战和机遇。
商业银行国际结算业务发展现状
～
ｌ ＩＩ－ｌ 一 － － ｉ
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一
一
的长远发展。
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参考文献 ： ［］ ｉ 吕莱． 国际贸 易信 用风险管理 ［］ 国际市场． ０ ６ Ｏ） Ｊ． ２ ０ （２ ［］ ２ 张志． 国际贸易风 险管理初探 ［］ 经济师． ０ ６ Ｏ ） Ｊ． ２ ０ （６
一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一 一
准备风 险资金等方式 ，对 可能发生 的国际贸易风险进行∞ ∞ ㈣ ∞ 一 一 一 ㈣ 咖 ∞ ∞ 救济管 理 。我 国有句老话 叫做 “ 亡羊补牢 ，犹 未晚也 ”，说的其实就
是救济 型风 险管理技术手段的一种 。 卿麓 ｌｌｌ 鬈 ｌｌｌｌ－ ｌｌ－ （ ）综合型风险管理的技术手 段建 设 ～ 五 所 谓 救 济 型 风 险 管 理 的 技 术 手 段 ， 就 是 指 企 业 从 自身 的 实 ～ ㈣ － 际 出发 ，对 在 国 际 贸 易 中 可 能 存 在 的 国 际 贸 易 风 险 进 行 综 合 式 ． 管 理 的 风 险 管 理 手 段 和 措 施 。 由于 这 种 风 险 管 理 手 段 和 措 施 一 —－ 是 ＿ 基 于企业 自身 的发展实际做 出的，因此 ，这种风 险管理手段 和 措 施 更 基 础 ，操 作 更 简 单 ，对 企 业 的 长 远 发 展 最 有 益 处 。 具 体 地说 ，企业应 当建立完善 的风 险监督和管理制 度 。通过任 用高 — 水 平 的 风 险 监 督 和 管 理 人 员 ， 将 企 业 当前 发 生 的 国 际 贸 易 行 为 中的风险进行适 当规避和 转移 。此外 ，企业还应 当建立风 险 识 别和 管 理 培 训 学 习制 度 ，对 企 业ห้องสมุดไป่ตู้从 事 风 险 识 别 和 管 理 的专 门 人 员进 行 与 时 俱 进 的培 训 和 教 育 ，坚 强 现 有 专 业 人 员 的 素 质 和 ～ 能 力 ， 为 企 业 未 来 的 发 展 储 备 大 量 的 足 够 的风 险 识 别 和 管 理 人 员。然后 ，企 业应 当建立风 险管理应急处理制 度 。将遭遇 围际 贸 易 风 险 时 的应 急 处 理 制 度 化 ， 规 范 化 ，专 业 化 ，这 样 才 能 加 强 企 业 对 国 际 贸 易 风 险 的察 觉 、 防 范 和 补 救～ 能 力 ， 推 动 企 业 的
商业银行国际业务
商业银行国际业务随着全球化的加速推进，商业银行的国际业务越来越重要。
国际业务可以为银行带来更广阔的市场和更丰厚的利润。
本文将探讨商业银行国际业务的重要性、挑战以及发展趋势。
一、重要性商业银行的国际业务对于银行来说至关重要。
首先，国际业务可以帮助银行分散风险。
在全球经济不稳定的背景下，单一市场的风险更高。
而通过拓展国际业务，银行可以将风险分散到多个国家和地区，降低整体风险。
其次，国际业务为银行带来了更广阔的市场。
国际业务不仅可以吸引更多的客户，还能够提供更多的产品和服务。
比如，外汇交易、国际贸易融资等业务都是商业银行国际业务的重要组成部分。
通过开展这些业务，银行可以为客户提供更多元化的金融解决方案，提升客户满意度和忠诚度。
最后，国际业务可以提高银行的盈利能力。
相比于国内业务，国际业务通常能够带来更高的利润。
国际业务的丰厚利润可以为银行提供更多的资金，支持其在其他业务领域的发展。
二、挑战商业银行在开展国际业务时面临着一系列挑战。
首先，国际业务的竞争压力较大。
随着全球银行业竞争的加剧，越来越多的银行进入国际市场，争夺有限的市场份额。
银行需要不断提升自身的竞争力，加强风险管理和创新能力，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
其次，国际业务的监管要求较高。
不同国家和地区的金融监管机构对于国际业务的监管要求各不相同，银行需要遵守各国的法律法规，维护自身的合规性。
金融监管的合规成本较高，对银行的盈利能力和经营效率提出了更高的要求。
此外，国际业务还需要应对汇率风险、利率风险、国际政治经济环境变化等诸多不确定因素。
银行需要建立有效的风险管理体系，减少因外部环境变化带来的不利影响。
三、发展趋势随着科技的进步和金融市场的发展，商业银行国际业务正朝着数字化、创新化的方向发展。
首先，越来越多的银行开始运用大数据和人工智能技术来分析客户需求和市场趋势，以更好地实施精准营销和风险管理。
其次，跨境支付和结算服务正在迅速发展。
新兴支付技术和平台的出现使得跨境支付更加便捷和高效，为商业银行提供了更多的商机。
银行国际业务简介及发展情况总结
开放性产品体系，任意组合
国际结算、贸易融资、资金管理等产品的组合应用
服务特色
．国际结算
01
．贸易融资
02
பைடு நூலகம்
．国际融资
03
．外汇担保
04
三、工行国际贸易业务介绍
进口信用证
出口信用证
买方远期信用证
国际汇款
进口专业咨询
进口代收
出口跟单托收业务
出口专业咨询
国际结算业务具体包括：
2、贸易融资业务具体包括：
作为国际业务的两个重要组成部分，各大银行一直在重点发展人民币跨境结算和供应链融资领域。
在人民币跨境结算方面，越来越多的中资企业希望直接采用人民币对外投资和进行贸易结算，海外布局的好坏，直接决定着各家银行在跨境贸易结算和人民币跨境直投市场中所分到的份额。
四、国际业务发展状况
一、前言
二、工行财智国际
“工行财智国际”简介“工行财智国际”是一个集结算、融资、理财为一体，内嵌本外币业务于一身的产品服务及组合应用。在满足客户国际结算、贸易融资需求的基础上，进一步提供规避汇率风险、节约财务成本的增值服务。
国内贸易和国际贸易需求同时满足
全程化服务，操作便捷、价格优惠
进口业务与出口业务的组合应用
以ICBC中国工商银行为例
银行国际业务简介及发展情况总结
中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司） 成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企 业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
银行国际结算业务发展现状
银行国际结算业务发展现状银行国际结算业务发展现状及其挑战与机遇一、引言随着全球经济一体化的不断深入，我国与世界各国的经济贸易往来日益频繁，银行国际结算业务作为跨境贸易的重要支撑，其发展态势备受关注。
本文将对我国银行国际结算业务的发展现状进行梳理，并分析其中所面临的挑战与机遇。
二、银行国际结算业务发展现状1.业务规模持续扩大近年来，我国银行国际结算业务规模保持高速增长。
根据我国外汇管理局发布的数据，2020年，我国银行国际结算业务总额达到2.6万亿美元，同比增长12.1%。
这表明我国在国际贸易中的地位不断提升，跨境结算需求持续旺盛。
2.结算方式多样化随着科技赋能金融，我国银行国际结算业务方式不断创新。
传统的外汇结算、汇票、信用证等业务依然占据主导地位，但跨境人民币结算、电子支付、区块链等技术应用逐渐成为新趋势。
这有助于提高结算效率，降低企业成本，提升我国金融体系的竞争力。
3.市场竞争激烈在我国银行国际结算业务市场上，国内外金融机构竞相布局。
大型国有银行凭借其完善的全球网络和丰富的业务经验，占据市场份额主导地位。
与此同时，中小型银行也在加大国际业务布局，力求分一杯羹。
市场竞争的加剧，促使各家银行不断提升服务水平，优化产品创新。
三、挑战与机遇1.面临的挑战（1）国际经济环境不确定性增加。
近年来，全球经济增长放缓，贸易保护主义抬头，地缘政治风险上升，这些因素给我国银行国际结算业务带来较大压力。
（2）合规风险不容忽视。
随着国际金融监管越来越严格，我国银行在国际结算业务中需要遵循多项法规和政策，合规成本不断提高。
（3）金融科技带来的竞争压力。
互联网企业、第三方支付等新兴业态纷纷进入国际结算市场，对传统银行业务构成挑战。
2.发展的机遇（1）国家政策支持。
我国政府积极推动跨境人民币结算业务，加大对“一带一路”沿线国家贸易投资合作的支持力度，为银行国际结算业务提供良好的发展环境。
（2）金融科技助力。
金融科技的应用可以提高银行国际结算业务的效率和安全性，降低成本，提升客户体验。
国内商业银行业现状的分析
国内商业银行业现状的分析【摘要】国内商业银行业是我国金融体系中至关重要的组成部分，经历了多年的发展和变革。
本文通过分析国内商业银行业的发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战以及发展趋势，总结了国内商业银行业现状。
尽管取得了显著成就，但仍然面临着一些挑战，如风险管理、科技创新和竞争压力等。
展望未来，国内商业银行业仍将面临机遇和挑战共存的局面，需要不断优化经营模式，加强科技应用，提升服务水平。
为此，本文提出了发展建议，包括加强风险管理能力建设，深化金融科技与实体经济融合发展，提升服务创新能力等。
通过以上分析，可以看出国内商业银行业正朝着更加多元化、专业化和智能化的方向发展，为我国经济社会发展做出更大的贡献。
【关键词】国内商业银行业、现状、发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战、发展趋势、总结、未来展望、发展建议。
1. 引言1.1 国内商业银行业现状的分析随着中国经济的快速发展，国内商业银行业也在不断壮大和完善。
在当前的经济形势下，国内商业银行业扮演着至关重要的角色，为经济发展提供了稳定的金融支持。
国内商业银行业现状的分析需要从多个方面入手，包括其发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战以及未来的发展趋势。
通过对这些方面的分析，可以更深入地了解国内商业银行业的特点和发展状况，为未来的发展提供有益的参考和建议。
2. 正文2.1 国内商业银行业的发展历程从清朝的光绪年间开始，中国商业银行开始逐渐兴起。
最早的商业银行可以追溯到1897年成立的中国通商银行，这标志着中国商业银行业的发展进入了现代化阶段。
随后，随着中国金融市场的不断完善和开放，商业银行业得到了更大的发展空间。
20世纪初，中国商业银行的发展经历了很多波折，其中包括战争、政治动荡、金融危机等因素的影响。
但是在新中国成立后，中国商业银行逐步得到恢复和发展。
大型国有商业银行相继成立，如中国工商银行、中国建设银行、中国银行等，为中国商业银行业的发展奠定了基础。
关于国际结算的现状以及趋势分析-2K
国际结算的现状与趋势分析国际结算是指国际间由于政治、军事、文化、外交、经济等方面的交往或联系而发生地以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为。
国际结算的发展过程也经历了从现金结算到非现金结算、“凭货”付款到“凭单”付款、直接结算到变成以银行为中介的间接转账结算、国际结算与贸易融资相结合。
国际结算的发展现状：1．信用证解决了进出口双方互不信任的矛盾，从而促进了国际贸易的发展，它以银行信用代替了商业信用，因此被视为可靠的国际结算方式，被广泛运用于国际贸易中，但信用证结算方式复杂繁琐、结算速度慢而且费用高，对出口商不利。
2．汇款汇款是指付款方通过银行，使用一定的结算工具（票据），将款项交收款方的结算方式。
由于汇款业务的资金负担和风险集中在付款方，因此在我国大多用于支付预付款或尾款，在国际结算中所占份额不大。
而在在发达国家之间，由于大量的贸易是跨国公司的内部交易，而且外贸企业在国外也有可靠的贸易伙伴，汇款仍然是主要的结算方式之一。
3．托收托收是指出口商将有关单据交与本地银行，委托该银行通过其国外代理行向国外进口商交单取款的结算方式，按是否附带货运单据分为光票托收和跟单托收两种。
托收方式主要建立在商业信用的基础上，托收在欧美等商业信用较好的地区较为普及。
近年来，在国际领域，国际结算的现状有以下几个特点：单据标准化、以快邮处理函件、结算手段的电子化、非信用证业务的增加、融资期限延长。
在我国加入WTO以后，逐渐成为世界的加工厂。
国际上的一些著名的跨国公司与国内某些企业签订长期合作协议，将中国的企业作为生产基地。
国内这些企业不担心这些国际跨国公司拒付货款，多采用电汇。
如今，国际贸易差额已经说明我国在成为世界加工厂的同时，也成为世界的进口大国，跨国公司先进的贸易手段也会使传统的结算方式退出历史舞台。
我国将来也会具备采用商业信用结算方式的环境。
据联合国贸发中心统计，西方发达国家之间，特别是欧盟成员国之间的贸易主要采用商业信用的结算方式。
中国商业银行国际结算业务现状及存在问题分析
算 业务 种类 涵 盖 了信用 证 、汇付 托 收 和其他 传 统
的方式 ，新 型 的 国际结 算 业 务 只在 少数 银 行 中得
以体 现 。 比较 国际 结 算 产 品及 其 他 贸 易 融 资 产
品 ，我 们发 现 中 国银行 和 中国建 设 银行 产 品种 类 较 为 丰 富 ，客 户 的融 资 方式 有 较 大 的选 择 空 间 。
文 章 编 号 ：１ ０ ０ ８ — ３ ８ １ ２ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ２ — ０ ５ ３ — ０ ４
中国商业银行 国际结算业务现状及存在 问题分析
吴 风 博
（ 东 北 财 经 大学 研 究 生 院 ，辽 宁 大 连 １ １ ６ ０ ０ ０ ）
摘 要 近 年来 ，随着进 出 口业务 的增 长迅速 ，各 家银行 对 国际结算业务 的认识越 来越重视 。 但是 ．商业银行 的 国际结算业务在 带动经济发展 的同时 ，也 面临着创新 能力有限的 问题 。本 文着眼
第１ ５ 卷 第２ 期
２ ０ １ ３ 年 ４月
辽 宁 省 交 通 高 等 专 科 学 校 学 报
Ｊ ＯＵ ＲＮ ＡＬ Ｏ Ｆ Ｌ Ｉ ＡＯＮ Ｉ ＮＧ ＰＲＯＶＩ ＮＣＩ ＡＬ
ＣＯＬＬＥＧＥ ０Ｆ ＣＯＭ Ｍ ＵＮＩ ＣＡＴＩ ＯＮＳ
Ｖｏ 】 ｜１ ５ ＮＯ ．２ Ａｐ ｔ ． ２ ０ １ ３
种 类
从 表 １中可 以看 到 ，四大 国有 银行 的 国际结
中 苎 设 羹 盖 茗 蓑
…
、
非 证项 下 信托 收 据 贷款 、海外 代 付业 务 、提 货
担 保与 提 单倍 数 、远 期 信 用证 下 汇票 贴 现及 应
收 款买 入 、跨 境 人 民 币结 算 、福 费廷
城市商业银行发展国际结算业务探析
失去 现有 的和潜 在的顾 客群 。而且银 行也
将在 利润 上受到 巨大损 失 ，同时对 银行 的 声誉也 造成 损害 。 近 几 年 来 ，城 市 商 业 银 行取 得 了长 足 的 发展 ，在 资 产 大 幅 提 升 ，资产 质 量
级 独 立 法 人 ，其 决 策具 有 很 大 的 灵 活
本 、客 户综 合 回报 等 因素 确 定 费率 、 贸
易 融 资 比 率 和 汇 率 ，最 后 综 合 在 效 率
性 ，无论是在 对客 户的授信 与否 、额 度大
小 ，还是在费用的收取 、汇价的高低等方
面 ，都 能够独 立 自主的确 定 ，无须上级 行 审批 。在其他 条件相 同 的情况 下 ，城 市商
从 制 商业 银 行 的 总 分 支 行 “ 级 管 理 ” 三 架 构 ，城 市 商 业 银 行 实 行 的是 总支 行 的
成本的同时 ，还提高 了工作效率与服务
水平。
二 、劣 势 分 析 。 近 年 来 我 国 商 业银
行 国 际 业 务 有 了长 足 的发 展 ，但 与 西 方
酿 开 办 外 汇 业 务 的城 商 行 也 越 来 越 多 。 这 表 明 ，开办 外 汇 业 务 已成 为 城 市 商业 银 行 增 加 业务 发展 能 力 、提 高 金 融 服务
市商业 银行是 其首选 。 第 二 。 扁 平 化 管 理 的 时 效 性 。 相 比 五 大 国有 商 业 银 行 和 十 几 家全 国性 服
“ 二级 扁 平 化 管 理 ” 架 构 ，信 息 收 集 、
处理 与反 馈 时 间短 ，市 场 反应 敏 锐 ，涉 及 外 汇业 务 的公 司 授 信 、风 险 控制 和 业 务 办 理 的 时效 性 强 ，是 开 办外 汇业 务 最 有 利 的体 制保 障。 同时 ，城市 商业 银 行 总 行也 是 Ｓ Ｆ 系 统 的所 在地 ，收 到 报 ＷｆＴ 文 后 通过 国 际结 算 系 统 就 可 以快 捷 地 到
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中国外资 2012年7月下总第269期
商业银行国际结算业务发展现状东华大学旭日工商管理学院杜坚
四大国有银行的国际结算业务几乎占有全国商业银行的国际结算总量的大部分比例,国际结算业务发展现状主要从三个方面来反应,一个是国际结算产品种类,一个是国际结算总量,另一个是国际结算手续费收入。
下表列示了我国四大国有银行的国际结算主要产品。
从表中可以看到四大国有银行的国际结算产品主要集中在信用证、汇付托收等常规性方式,而新型的国际结算方式仅出现在少数的银行业务中。
从四大国有银行的先行国际结算与贸易融资产品类型可以看到中国银行与中国建设银行产品种类比较丰富, 客户可选择的余地相对来说比较大,而中国工商银行与中国农业银行由于国际结算业务发展时间滞后与其他四大银行,国际结算产品集中于传统的信用证、托收、汇付等等,其中工商银行也涉及了福费廷、国际保理等新型的国际贸易融资产品。
表1 四大国有银行国际结算与贸易融资产品
数据来源:四大国有银行网站
如下分别是国有四大商业银行2009年到2011年国际结算总量的数据图表,通过图表可以看到中国银行一直处于领先地位。
鉴于中国农业银行的国际业务起步较晚,农业银行的国际结算业务规模要落后于其他四大国有银行。
从2009到2011年的总体趋势来看,四大国有银行的国际结算业务都保持了20%以上的增长率,主要受益于我国在金融危机后的进出口贸易总额的
逐渐恢复和不断增长。
中国银行2011年的国际结算量是招商银行同年的结算量总额的将近4.17倍,在四大国有银行中国际结算量差距也相对明显,中国银行的国际结算量是中国农业银行的2
倍多。
图2 2009-2011年四大国有银行国际结算总量(单位:亿美元
数据来源:2011年四大国有银行年度财务报告
图3 2011年四大国有银行结算总量比重
数据来源:2011年四大国有银行年度财务报告
通过上图中2011年四大国有银行的国际结算总量的比例可以看出,中国银行在整个四大国有银行中占了35%之多,其次是工商银行占了28%。
从整体来看,中国农业银行与中国银行的国
际业务差距较大,主要原因是中国银行开展国际业务较早而且一直定位于国际化的银行的发展战略。
dio:10.3969/j.issn.1004-8146.2012.7.010 (下转第28页
中国外资
2012年7月下总第269期
(上接第26页
(责任编辑:何蓉
(责任编辑:韩梅
图4 2010、2011年我国各商业银行结算与清算手续费收入数据来源:根据各商业银行2011年年报整理
数据说明:工商银行数据包括现金管理手续费收入,兴业银行数据为支付结算手续费收入。
以上图表为2010年和2011年我国各个商业银行取得的国际结算中间业务收入。
通过图表可以看到四大国有银行的国际结算业务收入几乎远远超过其他中小型商业银行所取得的国际结算收入,而且2011年各个商业银行的国际结算收入增长率大都
在30%以上,其中浦发银行较为突出,结算手续费2011年增长率超过100%。
其他中小型银行由于国际结算手续费收入基数较小的原因,2011年全年的增长率表现
出普遍高于四大国有银行, 也体现了我国中小银行在国际业务发展方面取得的辉煌成就。
参考文献:
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信用证,转移可能存在的国际贸易活动中的资金风险,保全企业利益。
(三控制型风险管理的技术手段建设
我国有句古话叫做“弃车保帅”,这就是最典型的控制型风险管理技术手段。
所谓控制型风险管理的技术手段,就是指在国际贸易风险不幸发生的情况下,及时对贸易行为的整体风险级别进行准确评估,采取适当措施,将风险控制在不危及贸易主体的限度内的风险管理手段和措施。
由于国际贸易风险的成因众多,风险类型复杂多样,因此,国际贸易风险的发生是客观存在的,企业不能因为既往国际贸易往来中遭遇的风险较少而对可能发生的国际贸易风险估计不足。
企业应当建立一套完善的与国际贸易活动的流程、动态完全同步的风险监督控制体系,以期对可能发生的国际贸易风险及时发现,早作准备。
同时,企业应当在这个风险监督控制体系的基础上建立快速反应机制,将发生国际贸易风险时的企业应对举措常态化、固定化、制度化,提高企业在面对突然发生的国际贸易风险时的反应效率和管理能力。
只有这样,才能在发生国际贸易风险的情况下,为企业在极其不利的局面中找到一线生机,留住未来发展东山再起的机会,减少损失,减少伤害。
(四救济型风险管理的技术手段建设
所谓救济型风险管理的技术手段,就是指在国际贸易风险依然不幸发生并且已经无法及时进行挽救的情况下,对贸易行为给企业造成的影响进行准确评估,并采取适当措施,将风险造成的损失及时补救以降低国际贸易风险给企业带来的损失的风险管理手段和措施。
国际贸易往来中,很多时候造成国际贸易风险的原因并不是参与国际贸易的企业能够控制和掌握的, 因此,一旦发生超出企业预计的意外情况给国际贸易活动造成损失,那么这种损失将很难被及时的加以控制或转移。
例如前段时间在亚丁湾海域索马里海盗猖獗,就曾给全球海上商贸往来带来巨大的影响。
在这种时候,企业必须要对可能存在的风险作出预估,否则很难在风险发生后实现救济行为。
具体地说,企业可以通过事先订立国际贸易风险损失赔偿条款、事先
准备风险资金等方式,对可能发生的国际贸易风险进行救济管理。
我国有句老话叫做“亡羊补牢,犹未晚也”,说的其实就是救济型风险管理技术手段的一种。
(五综合型风险管理的技术手段建设
所谓救济型风险管理的技术手段,就是指企业从自身的实际出发,对在国际贸易中可能存在的国际贸易风险进行综合式管理的风险管理手段和措施。
由于这种风险管理手段和措施是基于企业自身的发展实际做出的,因此,这种风险管理手段和措施更基础,操作更简单,对企业的长远发展最有益处。
具体地说,企业应当建立完善的风险监督和管理制度。
通过任用高水平的风险监督和管理人员,将企业当前发生的国际贸易行为中的风险进行适当规避和转移。
此外,企业还应当建立风险识别和管理培训学习制度,对企业从事风险识别和管理的专门人员进行与时俱进的培训和教育,坚强现有专业人员的素质和能力,为企业未来的发展储备大量的足够的风险识别和管理人员。
然后,企业应当建立风险管理应急处理制度。
将遭遇国际贸易风险时的应急处理制度化,规范化,专业化,这样才能加强企业对国际贸易风险的察觉、防范和补救的能力,推动企业的长远发展。
参考文献:
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[5]王新刚.关于国际贸易企业风险管理的探讨[J].China's Foreign Trade.2011(14。