商业银行国际结算业务发展现状概要

中国外资 2012年7月下总第269期

商业银行国际结算业务发展现状东华大学旭日工商管理学院杜坚

四大国有银行的国际结算业务几乎占有全国商业银行的国际结算总量的大部分比例,国际结算业务发展现状主要从三个方面来反应,一个是国际结算产品种类,一个是国际结算总量,另一个是国际结算手续费收入。

下表列示了我国四大国有银行的国际结算主要产品。从表中可以看到四大国有银行的国际结算产品主要集中在信用证、汇付托收等常规性方式,而新型的国际结算方式仅出现在少数的银行业务中。从四大国有银行的先行国际结算与贸易融资产品类型可以看到中国银行与中国建设银行产品种类比较丰富, 客户可选择的余地相对来说比较大,而中国工商银行与中国农业银行由于国际结算业务发展时间滞后与其他四大银行,国际结算产品集中于传统的信用证、托收、汇付等等,其中工商银行也涉及了福费廷、国际保理等新型的国际贸易融资产品。表1 四大国有银行国际结算与贸易融资产品

数据来源:四大国有银行网站

如下分别是国有四大商业银行2009年到2011年国际结算总量的数据图表,通过图表可以看到中国银行一直处于领先地位。鉴于中国农业银行的国际业务起步较晚,农业银行的国际结算业务规模要落后于其他四大国有银行。从2009到2011年的总体趋势来看,四大国有银行的国际结算业务都保持了20%以上的增长率,主要受益于我国在金融危机后的进出口贸易总额的

逐渐恢复和不断增长。中国银行2011年的国际结算量是招商银行同年的结算量总额的将近4.17倍,在四大国有银行中国际结算量差距也相对明显,中国银行的国际结算量是中国农业银行的2

倍多。

图2 2009-2011年四大国有银行国际结算总量(单位:亿美元

数据来源:2011年四大国有银行年度财务报告

图3 2011年四大国有银行结算总量比重

数据来源:2011年四大国有银行年度财务报告

通过上图中2011年四大国有银行的国际结算总量的比例可以看出,中国银行在整个四大国有银行中占了35%之多,其次是工商银行占了28%。从整体来看,中国农业银行与中国银行的国

际业务差距较大,主要原因是中国银行开展国际业务较早而且一直定位于国际化的银行的发展战略。

dio:10.3969/j.issn.1004-8146.2012.7.010 (下转第28页

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(责任编辑:何蓉

(责任编辑:韩梅

图4 2010、2011年我国各商业银行结算与清算手续费收入数据来源:根据各商业银行2011年年报整理

数据说明:工商银行数据包括现金管理手续费收入,兴业银行数据为支付结算手续费收入。

以上图表为2010年和2011年我国各个商业银行取得的国际结算中间业务收入。通过图表可以看到四大国有银行的国际结算业务收入几乎远远超过其他中小型商业银行所取得的国际结算收入,而且2011年各个商业银行的国际结算收入增长率大都

在30%以上,其中浦发银行较为突出,结算手续费2011年增长率超过100%。其他中小型银行由于国际结算手续费收入基数较小的原因,2011年全年的增长率表现

出普遍高于四大国有银行, 也体现了我国中小银行在国际业务发展方面取得的辉煌成就。

参考文献:

[1]潘虹红.国际结算方式概述[J].商业现代化,2007年6月 (上旬刊,总505期

[2]王家民.国际结算业务中的发展与对策[J].集团经济研究,2007年10月.

[3]李刚、田原、张志亮.商业银行国际结算业务发展研究 [J].商业现代化,2006年2月(下旬刊,总459期

[4]汪芳.浅谈我国商业银行国际结算业务[J].技术与市场,2011年第7期

[5]原擒龙.商业银行国际结算与贸易融资业务[M].中国金融出版社,2008年.

信用证,转移可能存在的国际贸易活动中的资金风险,保全企业利益。

(三控制型风险管理的技术手段建设

我国有句古话叫做“弃车保帅”,这就是最典型的控制型风险管理技术手段。所谓控制型风险管理的技术手段,就是指在国际贸易风险不幸发生的情况下,及时对贸易行为的整体风险级别进行准确评估,采取适当措施,将风险控制在不危及贸易主体的限度内的风险管理手段和措施。由于国际贸易风险的成因众多,风险类型复杂多样,因此,国际贸易风险的发生是客观存在的,企业不能因为既往国际贸易往来中遭遇的风险较少而对可能发生的国际贸易风险估计不足。企业应当建立一套完善的与国际贸易活动的流程、动态完全同步的风险监督控制体系,以期对可能发生的国际贸易风险及时发现,早作准备。同时,企业应当在这个风险监督控制体系的基础上建立快速反应机制,将发生国际贸易风险时的企业应对举措常态化、固定化、制度化,提高企业在面对突然发生的国际贸易风险时的反应效率和管理能力。只有这样,才能在发生国际贸易风险的情况下,为企业在极其不利的局面中找到一线生机,留住未来发展东山再起的机会,减少损失,减少伤害。

(四救济型风险管理的技术手段建设

所谓救济型风险管理的技术手段,就是指在国际贸易风险依然不幸发生并且已经无法及时进行挽救的情况下,对贸易行为给企业造成的影响进行准确评估,并采取适当措施,将风险造成的损失及时补救以降低国际贸易风险给企业带来的损失的风险管理手段和措施。国际贸易往来中,很多时候造成国际贸易风险的原因并不是参与国际贸易的企业能够控制和掌握的, 因此,一旦发生超出企业预计的意外情况给国际贸易活动造成损失,那么这种损失将很难被及时的加以控制或转移。例如前段时间在亚丁湾海域索马里海盗猖獗,就曾给全球海上商贸往来带来巨大的影响。在这种时候,企业必须要对可能存在的风险作出预估,否则很难在风险发生后实现救济行为。具体地说,企业可以通过事先订立国际贸易风险损失赔偿条款、事先

准备风险资金等方式,对可能发生的国际贸易风险进行救济管理。我国有句老话叫做“亡羊补牢,犹未晚也”,说的其实就是救济型风险管理技术手段的一种。

(五综合型风险管理的技术手段建设

所谓救济型风险管理的技术手段,就是指企业从自身的实际出发,对在国际贸易中可能存在的国际贸易风险进行综合式管理的风险管理手段和措施。由于这种风险管理手段和措施是基于企业自身的发展实际做出的,因此,这种风险管理手段和措施更基础,操作更简单,对企业的长远发展最有益处。具体地说,企业应当建立完善的风险监督和管理制度。通过任用高水平的风险监督和管理人员,将企业当前发生的国际贸易行为中的风险进行适当规避和转移。此外,企业还应当建立风险识别和管理培训学习制度,对企业从事风险识别和管理的专门人员进行与时俱进的培训和教育,坚强现有专业人员的素质和能力,为企业未来的发展储备大量的足够的风险识别和管理人员。然后,企业应当建立风险管理应急处理制度。将遭遇国际贸易风险时的应急处理制度化,规范化,专业化,这样才能加强企业对国际贸易风险的察觉、防范和补救的能力,推动企业的长远发展。

参考文献: