民间借贷的运营模式
P2P商业模式及运营体系nho
第五条 符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求：
（一）能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用；
（二）能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改。但是，在数据 电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性。第十三条 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：
第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
P2P发展政策与监管
第六条民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超过部分的利息法律不予保护
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：
第十条一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定无效
P2P社区贷款服务 提供小额贷款，1000至25000美元 运用信用评分方式选择借款人。借 款人也可以相应地选择能够接受的 贷款利率在交易中代替银行成为中 间人，责任包括借贷双方交易中有 关借款的所有事务、完成法律文件、 执行借款人的信用认证、雇佣代理 机构为出借人追讨欠账等 获得业界的认可
优点：平台交易量迅速提升，适合线下
缺点： 如果没有用户基础，则很 难实现盈利典型案例： 优点： 保障资金安全，符合中国 用户的投资理念 缺点： 涉及关联方过多，如果 P2P平台不够强势，则会 失去定价权
典型案例：
缺点： 有政策风险，程序繁琐， 典型案例： 优点： 成本小，见效快 缺点： 核心业务已经脱离金融范 畴典型案例：
2010年5月14日《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》新第三十六条中明确提出：鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路一、中国民间借贷的现状1. 发展历程中国的民间借贷活动可以追溯到古代，当时人们在缺乏正规金融机构的情况下，就通过民间借贷来解决资金需求。
随着时间的推移，民间借贷逐渐形成了自己的规模和体系，成为了我国金融体系中不可或缺的一部分。
2. 规模庞大中国的民间借贷规模庞大，据统计，目前中国的P2P网络借贷平台数量高达数千家，涉及的资金规模达到了数万亿元。
还有大量的私人借贷、小额信贷等民间借贷活动，形成了一个庞大且复杂的民间借贷体系。
3. 风险和问题随着民间借贷规模的不断扩大，一些问题也日益凸显。
首先是借贷风险的加大，由于缺乏监管，一些不法分子利用民间借贷平台进行诈骗活动，导致投资者和借款人的损失。
其次是资金链断裂和逾期风险的上升，一些平台和个人借款人因资金链断裂而面临破产风险，导致借款人无法按时还款，造成借贷风险的进一步加大。
4. 监管不足目前，我国对民间借贷的监管还处于不健全的状态，虽然相关政策陆续出台，但仍存在监管不力、监管法律法规不完善等问题。
这给了一些不法分子可乘之机，导致一些投资者和借款人受到不必要的损失。
1. 完善监管针对中国民间借贷存在的问题，我们首先需要完善监管制度，加强对民间借贷平台的监管力度，确保平台的合法合规运营。
也需要建立健全的民间借贷信息披露和风险提示制度，提升投资者和借款人的风险意识，降低风险发生的可能性。
2. 加强宣传和教育我们还需要加强对民间借贷活动的宣传和教育，提升社会公众对民间借贷活动的认知水平，培养其良好的借贷习惯。
只有通过宣传和教育，才能使民间借贷活动得到更好的规范和管理。
3. 强化风险管理在民间借贷活动中，风险管理是至关重要的，我们需要进一步强化风险管理意识，建立完善的风险管理体系。
在平台的运营和管理中，需要注重风险的预测和控制，有效应对各种风险事件的发生，降低社会风险和经济风险。
4. 加强协作我们还需要加强各方的协作，政府、国际组织、企业和民间团体等需要共同努力，加强合作，共同推动民间借贷行业的健康发展。
P2P网络借贷平台运营模式分析—-以人人贷为例
付 智 博 河南大学经济学院 河 南 开封 ４７５００４
【摘 要 】贷款是企 业融资 的一个重要手段，在社 会经济发展 中起着重要作用。Ｐ２Ｐ网络借 贷平台是 民间借贷的 电子商务化，是 一种新型 的金融模 式， ．有方便快捷的特点，在 一定程度上 弥补 了银行贷款的不足 这种新型的金融模 式在国外发展相对完善 ，但是在 国内则处于刚起 步状 态，理论 研 究以及 实践都处 于初级 阶段 ，仍有很多缺陷。 【关键 词】Ｐ２Ｐ网络借贷平 台 运 营模式 信用评级 中图分类号：Ｆ８３２ ４文献标识码 ：Ａ 文章编号：１００９—４０６７（２０１３）１２—０６一Ｏ１
（二 ）坏账问题 和欺诈行 为影响 Ｐ２Ｐ网络借贷的发展。由于相关的 法律还没有 出台 ，也没有相应监管机构进行监管约束，那么很可能会 出 现一些钓鱼 网站 ，通过让借款人提前缴纳会 员费用 、公证费和利息等 ， 进行诈骗行为 ，对于网络借贷平台的健康有序发张产生不 良的影响 ，而 且会降低网络借贷平台的信用度 ，使投资者和借款者双方 的利益遭到威 胁 。
（二 ）加强投资者权益保护。一方面投资者 自身也需要掌握一定投 资知识和技巧来规避风险。审核借人人的信用资料 ，正确的辨析贷者的 信用况 、还款能力等相关信息 ，另外，政府及平 台也应分担投资者风 险 ；另一方面 ，信贷 网站的经营者应该提前为借贷双方提供还款保 障制 度 ，一旦经营该网站的公司破产或是网站账户被黑 ，就可 以弥补投资者 的部 分损 失 。
（三 ）网络信贷市场缺乏相关法律约束和机构监管。网络借贷中经 常 出现 “坏账”，有的甚至涉嫌经济诈骗等行为 ，还易成为 “非法集资” 的工具 ，如果监管不力会严重影响我国正常的金融秩序 ，扰乱金融环境。
民间资本运作
民间资本运作2.1运作方式一、按照资本运作的扩张与收缩方式分为：1、扩张型资本运作：具体分为纵向型资本运作、横向型资本运作和混合型资本运作。
2、收缩型资本运作：具体分为资产剥离、公司分立、分拆上市、股份回购等。
二、按照资本运作的内涵和外延方式分为：1、内涵式资本运作：包括实业投资、上市融资、企业内部业务重组。
2、外延式资本运作：包括收购兼并、企业持股联盟以及企业对外的风险投资和金融投资。
3特征民间资本运作和商品经营、资产经营在本质上存在着紧密的联系，但它们之间存在着区别，不能将资产经营、商品经营与资本经营相等同。
资本经营具有如下三大特征：3.2（2）资本运作的增值性实现资本增值，这是资本运作的本质要求，是资本的内在特征。
资本的流动与重组的目的是为了实现资本增值的最大化。
企业的资本运作，是资本参与企业再生产过程并不断变换其形式，参与产品价值形成运动，在这种运动中使劳动者的活劳动与生产资料物化劳动相结合，资本作为活劳动的吸收器，实现资本的增值。
3.3（3）资本运作的不确定性资本运作活动，风险的不确定性与利益并存。
任何投资活动都是某种风险的资本投入，不存在无风险的投资和收益。
这就要求经营者要力争在进行资本经营决策时，必须同时考虑资本的增值和存在的风险，应该从企业的长远发展着想，企业经营者要尽量分散资本的经营风险，把的资本分散出去，同时吸收其他资本参股季节中的花开花落，都有自己的命运与节奏，岁月如歌的谱曲与纳词，一定是你。
人生不如意十之八九，有些东西，你越是在意，越会失去。
一个人的生活，快乐与否，不是地位，不是财富，不是美貌，不是名气，而是心境。
有时候极度的委屈，想脆弱一下，想找个踏实的肩膀依靠，可是，人生沧海，那个踏实肩膀的人，也要食人间烟火，也要面对自己的不堪与无奈。
岁月告诉我：当生活刁难，命运困苦，你的内心必需单枪匹马，沉着应战。
有时候真想躲起来，把手机关闭，断了所有的联系，可是，那又怎样，该面对的问题，依旧要面对。
让民间借贷阳光化运行_李霞
Vol.9No.102012年10月第9卷第10期Journal of Hubei University of Economics(Humanities and Social Sciences)湖北经济学院学报（人文社会科学版）Oct.2012近年来，受经济中多种因素影响，北至内蒙鄂尔多斯，南至浙江温州，民间借贷大有燎原之势。
“吴英案”、“跑路”也成为人们茶余饭后的谈资，民间借贷在一定程度上解决了部分企业融资难的问题，但是也伴随了一些违法犯罪行为，如非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、洗钱、金融传销、针对暴力讨债的人身伤害等各种形式的犯罪。
民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，其出现有一定的必然性。
但如何解决借助民间借贷所发生的各种违法犯罪问题，这就要让民间借贷阳光下运行，使之规范化、阳光化，加强监管从而更好地为社会所服务。
一、民间借贷发展特点在宏观调控政策背景下，我国民营经济最为发达的浙江却出现了令人费解的融资行情：一边是中小企业创业艰难，无法融资或者违法融资，出现停产、破产状况；而另一边是作为自然人，拥有大量闲置资金却找不到合适的投资途径，“放贷谋利”成了民间资本的一个主要选择。
据全国工商联调查，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，微小企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系。
中小企业融资只能依靠民间借贷市场，获得生存和发展的机会。
既然国有银行只愿为大企业服务，不愿为中小企业改善服务，部分资金退出银行进入民间借贷市场就是必然结果。
民间借贷几千年的历史，证明了民间借贷存在的合理性。
当然民间借贷也有其发展特点：（一）参与主体的广泛性参与主体涉及方方面面，借款者大多是个体工商户和各种中小企业主，放款者包括资金富裕的工商户、企业主、城镇居民、甚至包括一些农户。
而其资金来源也是多种多样，一些是城镇居民、农户、个体工商户和企业的自由资金，甚至还有信贷资金、海外热钱、私募基金和正规银行贷款。
民间借贷服务中心具体做些什么？
民间借贷服务中心具体做些什么？记者来到该中心时，距离正式开业已不到24小时。
登记中心负责人徐智潜和市金融办的分管领导正在各个登记柜台和入驻机构办公室作最后的检查，中心工作人员也在紧张忙碌，确认最后的服务流程和书面材料。
四家中介机构中，除了“人人贷”，其他三家即“宜信”、“速贷邦”和温州攀远经济信息咨询公司等已有员工在办公区域开始工作，“明天工作人员会全部到位。
”一位工作人员说。
温州民间借贷登记服务中心以公司化形式运营，其营业执照显示，公司注册资本600万元，由鹿城区14家法人、8个自然人投资设立，经营范围涉及信息登记、信息咨询、信息发布、融资对接服务等。
“中心相当于一个平台，为民间资金供求双方进行直接借贷交易提供登记、公证、评估等综合服务。
”徐智潜介绍，目前已入驻4家融资中介机构及相关配套服务机构，除了提供一个汇集和发布资金供求信息的平台以外，还要求进驻机构将已对接完成的借贷信息在中心统一登记备案，集中管理。
此外，已经在场外协商一致的民间借贷双方也可自愿来中心进行免费登记。
据了解，市民来到中心以后，需要先在柜台处填写个人信息表格，并由工作人员录入系统。
随后，市民可根据自己的资金需求自愿寻找合适的中介机构进行资金匹配。
目前，民间借贷登记服务中心分为成交登记和需求信息登记两种。
成交登记包括个人对个人、个人对企业的借贷，在提交相关借贷证明材料，完成审核后，即可在中心登记。
“以个人对个人为例，提交的借贷证明材料包括个人身份证件、银行汇款凭单、借款合同和中心的成交登记申请表。
”一名工作人员介绍。
除了成交登记，中心还为用户提供需求信息登记。
有资金出借或者借入需求，但暂未配对的客户，可自主选择一家或者多家中介，由中介受理相关信息。
温州民间登记服务中心为客户提供统一规范的格式借款合同，且不收取费用。
“如果双方已经签订借款合同，在双方协商一致的情况下，经中心确认后，也可采取原借款合同。
”四家中介机构可提供哪些服务？“中介机构只是提供资金配对信息的服务，并不直接出借资金，更不能碰借贷双方的资金借此赚取息差。
P2P四种运营模式
P2P四种运营模式目前国内P2P网贷平台大致有四种运营模式：一、无担保线上交易模式。
此模式接近美国P2P网贷，即平台只充当“牵线人”，披露信息，不担保，风险由投资者自担。
这是一种纯信用的贷款。
不过，国内这种模式的平台很少。
不提供资金担保，很难让投资者接受。
二、有担保线上交易模式。
这类P2P网贷平台不是单纯的中介，而是与担保机构合作，负责核实借款人信息，并管理资金，平台既是担保人，也是联合追款人。
对投资者来说，风险较低，但平台经营成本也由此增加。
三、线下交易模式。
类似于民间借贷，线上的网络平台负责提供信息，最后线下完成交易，一般借贷方需要有抵押品，从纯信用贷款到抵押贷款，大大降低了风险，不过线下交易受到区域制约。
四、线上线下结合方式。
这是目前较为理想一个模式，小额交易线上完成，超过一定数额则线下交易，并要求有抵押物。
这种模式比单纯的线上或线下交易更具优势。
三大难题待解首先是征信。
目前国内征信大环境不好，征信体系还未建立。
P2P网贷平台无法利用社会征信资源，不得不自建征信团队。
“P2P征信现在基本上等于零，大家的风控手段是‘八仙过海各显神通’，但有效性存在很大问题。
”网贷之家创始人徐红伟说。
而在美国，征信业成熟发达，三大征信机构鼎足而立，P2P平台向机构购买个人信用报告。
美国成熟的征信业无疑是中国同行们学习的标杆。
徐红伟表示，征信和风控成本，将成为未来P2P平台成败的分水岭。
其次是平台担保。
P2P网贷平台不能代偿、不自担。
显然，平台不担保，对投资者来说缺乏吸引力，担保则违背相关政策。
于是很多平台将担保业务分离，引入第三方担保。
有业内人士表示，P2P引入第三方保险、第三方担保公司将是大趋势。
最后是第三方资金托管。
P2P网贷平台自建资金池，也是很大的问题。
最理想的状态，平台不接触资金。
平台资金第三方资金托管被寄予厚望。
目前亦被许多平台采用。
p2p全面介绍
第一部分：什么是P2p及其优势特点，运作模式“P2P”即“P TO P”，是指个人与个人间的小额借贷交易（peer-to-peer 或person-to-person），拥有一定资金并有理财想法的人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
“P2P”一般需要借助专业的电子商务网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。
借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
P2P借贷是一种低成本的融资方式，更有解决金融市场基本需求的潜力。
其一，P2P可向私人提供急需的资金，尤其对于银行服务未覆盖的人群及小微企业主。
银行贷款集中于国企及大型私企，且银行认为贷款给中低收入的个人成本及风险太高。
若无P2P借贷，这些个人大都只能求助高利率的地下借贷。
其二，中国现有金融市场提供给投资者的机遇甚为有限。
银行存款及政府债券的利率过低，证券市场震荡太大，公司债券尚未发行，房地产市场面临资产泡沫风险，而地下借贷市场透明度低且不受法律保护。
P2P借贷可为投资者提供类似固定收益的投资工具。
P2p其核心在于利用互联网的技术便利和成本优势，诞生之后迅速得到市场青睐。
据中国电子商务研究中心数据显示，目前全国规模以上P2P平台超过200家，去年贷款规模500亿至600亿元。
P2P平台上高达10%以上的年化收益率以及较低的门槛，吸引了不少投资人的眼球。
据海通证券统计数据显示，目前P2P 平台提供的产品投资收益率在8%~20%，这远远高于银行理财产品、货币基金和信托的收益率。
P2P平台的产品门槛很低，相较于银行理财产品数万以上的起购金额，P2P平台的门槛则低至1元。
这一方面是由于互联网的普及，线上支付和交易技术走向成熟；另一方面，则是线上金融交易成本更低，P2P信贷企业行业投入的成本门槛低，一次投资者的入门门槛也较低。
民间借贷中介机构运营中存在的问题及对策建议
民间借贷中介机构运营中存在的问题及对策建议一、借贷中介机构快速发展2019、2020、2021、2022、2023年的4月末，12市分别有民间借贷中介机构532、786、984、1314和1502家，年均增长29.6%；从业人员分别有2687、3278、4642、5951和7341人，年均增长28.6%；注册资本分别为165.1、239.7、309.2、451.9和532.8亿元，年均增长34%。
二、运营中存在的主要问题（一）高利放贷。
2019、2020、2021、2022、2023年的4月末，12市高利放贷的借贷中介机构分别为336、518、668、1015和1244家，年均增长38.7%；贷款余额分别为135.3、242.1、287.8、356.5和457.9亿元，年均增长35.6%。
2009年5月～2019年4月、2019年5月～2020年4月、2020年5月～2021年4月、2021年5月～2022年4月、2022年5月～2023年4月，分别发放贷款5.7、6.9、8.2、9.1和12.2万笔，年均增长21%；贷款额分别为198.6、241.9、296.7、323.8和367.1亿元，年均增长16.6%。
（二）非法集资。
2019、2020、2021、2022、2023年的4月末，12市有非法集资行为的借贷中介机构分别为6、15、18、20、33家，年均增长53.1%；集资余额分别为370、765、1211、1502和1928万元，年均增长51.1%。
2009年5月～2019年4月、2019年5月～2020年4月、2020年5月～2021年4月、2021年5月～2022年4月、2022年5月～2023年4月，非法集资笔数分别为85、178、206、233、356笔，年均增长43.1%；非法集资额分别为856、1895、2263、2526、3782万元，年均增长45%。
（三）非法吸收公众存款。
致力民间借贷阳光运行 东方正捷九年普及安全模式
致力民间借贷阳光运行东方正捷九年普及安全模式民间借贷近年一直处在多事之秋，而山东东方正捷投资管理有限公司却九年如一日地普及民资中介的安全运行模式。
记者今天从东方正捷获悉，截至目前，东方正捷本部已经成功完成融资业务8000余笔，融资额27亿元。
然而，数据并不包括遍布全国各地的加盟商，加上百余个加盟商的融资数额将更为庞大。
据了解，东方正捷成立于2005年6月，九年时间已发展成为山东省实力最雄厚、规模最大的民间金融服务机构之一。
公司坚持以资金安全性、流动性和效益性为原则，创造性地提出“抵押+公证”的双重保障模式，创新性地将银行抵押贷款模式进行升级。
东方正捷董事长戴海涛告诉记者，“抵押是债权投资业务中一种有效担保形式，但在经营中往往不能做到万无一失，一旦债务人不能如约还款，债权人只能通过诉讼途径解决。
而公证手续是在原有抵押的基础上，再加一层保障，可以有效地弥补纯抵押业务带来的种种弊端，能够很好的进行风险控制和防范。
”戴海涛表示，东方正捷坚守民资中介居间人的职业操守，恪守“用心服务，用智创富”的服务理念，秉承“守道正己，横翔捷出”的企业精神，为客户提供专业化、全方位、一站式的投融资服务。
目前，东方正捷融资服务范围涵盖房产抵押、汽车质押、房产二次抵押、信用担保、非融资性担保、项目投资等20余种，成功将个人与个人、企业与企业、个人与企业业务紧密相连，满足了个人和民营企业多元化、个性化的投融资需求。
记者了解到，东方正捷立足实践、阳光化、合法化的运营理念，不仅换来了市场发展大潮的高度认同，还被温州试点的民间借贷服务中心在经营内容和操作形式上有所借鉴。
“为让更多人享受到正规民间金融模式的荫庇，东方正捷率先开拓的体验式加盟模式受到了各地加盟商的欢迎。
目前，东方正捷以省会济南为根据地，分支机构遍布北京、广东等22个省市，已经建立起一个由点及线、由线及面的全国化网络，正在打造国内领先的综合性民间金融服务集团。
”戴海涛说。
民间借贷营销策划方案模板
民间借贷营销策划方案模板一、背景分析1. 市场概况- 描述该地区民间借贷市场的规模、竞争程度、发展趋势等。
- 分析当前市场的优势和劣势。
2. 目标群体- 确定主要的目标群体，如农民工、小微企业主、个体户等。
- 分析目标群体的特点、需求和借贷行为。
二、市场定位1. 品牌定位- 确定品牌形象和核心价值观。
- 强调品牌的安全、快捷、灵活、私密等特点。
2. 目标定位- 根据目标群体的特点，制定相应的目标定位策略。
- 确定市场份额目标和市场份额增长率目标。
三、产品策略1. 产品定位- 分析目标群体的借贷需求，确定产品的定位策略。
- 基于安全性、利率、期限、灵活性等因素进行产品差异化。
2. 产品特色- 强调产品的特点与竞争对手进行区分，如快速审核、低利率、灵活还款等。
- 提供增值服务，如免费咨询、信用评估等。
四、渠道策略1. 渠道选择- 选择适合目标群体的借贷渠道，如线下营业点、网上平台等。
- 考虑渠道的成本、地域覆盖范围和便利性等因素。
2. 渠道合作- 与合作伙伴建立合作关系，如与银行、信用卡公司、电商平台等合作。
- 制定合作协议，明确双方的权责和利益分享。
五、促销策略1. 宣传推广- 制定宣传计划，包括线上线下推广活动。
- 制作宣传资料，如宣传册、海报、广告片等。
2. 促销活动- 开展促销活动，如首次借款优惠、活动期间利率优惠等。
- 利用节假日、时事热点等开展相关促销活动。
六、市场营销1. 建立用户数据库- 收集目标群体的基本信息和借贷需求。
- 制定用户隐私保护措施，确保信息安全。
2. CRM策略- 利用用户数据库开展CRM活动，如短信营销、电话回访等。
- 提供个性化的借贷方案和服务，增强用户黏性。
七、风险管理1. 风控体系- 建立完善的风控体系，包括信用评估、借款审核、风险监控等。
- 保证借贷交易的安全性和信用风险的可控性。
2. 风险预警- 建立风险预警系统，及时发现和处理潜在风险。
- 与行业监管部门保持合作，获取及时的市场信息。
民间借贷公司管理制度-
民间借贷公司管理制度-一、总则1.1 为规范民间借贷公司的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益，提高公司的风险控制能力，特制定本管理制度。
本管理制度适用于民间借贷公司全体员工及各级管理人员。
1.2 民间借贷公司应依法合规、诚信经营，遵循自愿、合法、平等、诚信的原则开展业务，维护出借人和借款人的合法权益，履行相应的社会责任。
1.3 民间借贷公司应根据监管部门的规定，加强自身风险控制能力，确保公司的稳健经营，提高风险防范意识，有效防范各类经营风险。
二、公司管理机构2.1 公司设立董事会、监事会和总经理办公会等机构，明确各机构的职责和权力，实行分工负责、协同工作的管理模式。
2.2 董事会是公司的最高决策机构，负责制定公司的长期发展战略和政策，审议公司的年度经营计划和决算报告。
2.3 监事会是公司的监督机构，负责监督公司的经营活动，保障公司的合法权益，防止公司发生违法、违规行为。
2.4 总经理办公会是公司的执行机构，负责具体的经营管理工作，执行董事会的决策，负责公司的日常经营活动。
三、公司业务范围3.1 民间借贷公司主要业务包括向出借人提供借款服务，向借款人提供融资服务。
公司可以自主确定借款利率和融资利率，但需遵守监管部门的相关规定。
3.2 民间借贷公司应建立健全的风险管理体系，实施科学有效的风险控制措施，保障公司资金的安全性和稳定性。
3.3 民间借贷公司应建立合理的审查流程，对借款人的资信状况和还款能力进行审查核实，确保借款人具备偿还借款本息的能力。
四、客户管理4.1 民间借贷公司应建立健全的客户管理制度，建立客户档案，详细记录客户的个人资料、借款记录等信息，确保客户信息的安全性和私密性。
4.2 民间借贷公司应加强对客户的沟通和服务，及时回应客户的咨询和投诉，提供优质的服务体验，提高客户满意度和忠诚度。
4.3 民间借贷公司应建立客户信用评估体系，评估客户的信用风险，根据客户的信用状况确定借款利率和融资利率。
我国P2P网络借贷行业发展现状研究
我国P2P网络借贷行业发展现状研究一、概述随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断深入，P2P （PeertoPeer）网络借贷作为一种新兴的金融模式在我国迅速崛起。
P2P网络借贷，即点对点借贷，是指通过互联网平台，将资金需求方与资金供给方直接对接，实现资金的融通。
这种模式打破了传统金融机构在借贷过程中的垄断地位，为小微企业和个人提供了更加便捷、高效的融资渠道，同时也为投资者提供了新的投资选择。
我国P2P网络借贷行业自2007年起步，经历了探索期、高速发展期和规范调整期三个阶段。
在探索期，行业主要以借鉴国外模式为主，发展较为缓慢。
进入高速发展期，随着国家对于互联网金融的鼓励政策出台，P2P平台如雨后春笋般涌现，行业规模迅速扩大。
伴随着行业的快速发展，也出现了诸如平台跑路、非法集资等问题。
规范调整期成为了行业发展的必然选择。
当前，我国P2P网络借贷行业正处于一个关键的转折点。
政府监管部门出台了一系列政策，旨在规范行业发展，防范金融风险。
这些政策包括但不限于加强平台监管、限制资金池操作、明确信息披露要求等。
这些举措对于提升行业整体的健康度、保护投资者权益具有重要意义。
本研究旨在深入分析我国P2P网络借贷行业的现状，包括行业规模、市场结构、运营模式、风险管理以及监管政策等方面，探讨行业面临的挑战和机遇，为行业的可持续发展提供参考和建议。
通过对行业的全面剖析，本研究将有助于理解我国P2P网络借贷行业的真实面貌，为相关政策制定者和从业者提供决策依据。
1. P2P网络借贷的背景与定义P2P网络借贷，即PeertoPeer lending，起源于21世纪初的英国，随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断推进，逐渐在全球范围内得到了广泛的关注和应用。
P2P网络借贷的核心理念是通过互联网平台实现个体与个体之间的直接借贷，它打破了传统金融中介的限制，使借款人和投资者能够更方便、快捷地进行资金融通。
在我国，P2P网络借贷行业的发展历程充满了曲折与变革。
中国37种融资模式解读
中国37种融资模式解读中国37种融资模式解读一、民间融资1、企业向员工借贷。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十二条：法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
法律风险：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
2、企业向特定非员工借贷。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
法律风险：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条：违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。
3、企业向非金融企业借贷。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
4、让与担保让与担保，指债务人或第三人为担保债务人之债务，将担保标的物之财产权转移于担保权人，而使担保权人在不超过担保之目的范围内，取得担保标的物之财产权，于债务清偿后，标的物应返还于债务人或第三人，债务不履行时，担保权人得就该标的物受偿之非典型担保。
法律风险：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。
民间借贷如何实现阳光化运营
民间借贷如何实现阳光化运营在当今社会，民间借贷作为一种常见的融资方式，在一定程度上满足了部分个人和企业的资金需求。
然而，由于缺乏有效的监管和规范，民间借贷也常常引发诸多问题，如非法集资、高利贷、暴力催收等，给社会经济秩序和金融稳定带来了负面影响。
因此，如何实现民间借贷的阳光化运营，成为了一个亟待解决的重要问题。
要实现民间借贷的阳光化运营，首先需要建立健全相关法律法规。
目前，我国对于民间借贷的法律规定还不够完善，存在一些模糊和空白的地带。
这使得民间借贷活动在法律的边缘游走，容易引发纠纷和风险。
因此，政府应加快立法步伐，明确民间借贷的法律地位、借贷双方的权利义务、利率的合理范围、资金来源和用途的合法性等，为民间借贷提供明确的法律依据和规范。
其次，加强监管是实现民间借贷阳光化运营的关键。
政府应建立专门的监管机构，对民间借贷活动进行有效的监督和管理。
监管机构要对民间借贷的资金规模、利率水平、借贷期限、风险状况等进行监测和评估，及时发现和处置可能存在的风险隐患。
同时，要加强对民间借贷中介机构的监管，规范其经营行为，防止其从事非法金融活动。
再者，建立民间借贷登记备案制度也是必不可少的。
要求民间借贷双方在发生借贷行为时，到相关部门进行登记备案，将借贷的金额、利率、期限、还款方式等信息进行详细记录。
这样不仅可以提高借贷的透明度，减少纠纷的发生，还可以为监管部门提供准确的数据支持，便于进行宏观调控和风险防范。
规范民间借贷的利率水平也是实现阳光化运营的重要一环。
过高的利率不仅会加重借款人的负担，还容易引发金融风险。
因此，政府应根据市场情况和社会平均利润率，制定合理的民间借贷利率上限，引导借贷双方在合法的利率范围内进行交易。
同时，要加强对利率的监测和调控，防止出现利率过高或过低的异常情况。
此外，加强对民间借贷参与者的教育和引导也至关重要。
通过开展金融知识普及活动，提高借贷双方的风险意识和法律意识，让他们了解民间借贷的风险和规则，避免盲目参与和违规操作。
借贷中介运营模式
借贷中介运营模式民间借贷是公民与非金融机构（包括自然人）之间资金的直接融通行为。
为规范民间借贷，规避借贷风险，促进社会稳定和经济发展，本公司致力于搭建供求信息服务平台，做好民间借贷中介相关业务。
民间借贷中介业务严格遵守为客户保密的原则，不得利用客户提供的信息从事任何与中介业务无关或有损客户利益的活动。
业务对象与条件一、民间借贷资金供应服务对象：1、个体经营者；2、私营企业老板；3、公务员和公司职员；4、其他公民。
二、民间借贷资金需求服务对象：1、浏阳市范围内的中小企业；2、浏阳市区个体经营者；3、浏阳市区公务员或者国有大型企业员工。
三、资金需求人应具备以下条件：1、具备合法有效的资格和资质；2、有固定的经营场所或住所；3、生产经营合法且经营效益较好，或者有稳定的收入来源；4、财务状况较好，无不良信用记录和犯罪记录；5、有可供抵（质）押的不动产或者动产，或者有符合条件的保证人；6、有真实有效的交易合同或者符合产业政策的投资项目。
借贷中介服务规程①首先由借款人向中兴和公司提交借款申请并认真填写《借款信息表》。
②对借款人向中兴和提交借贷所需的全部证件（包括房产证、户口本、身份证、收入证明等原件），由中兴和经专业人员进行严格审核。
③经审核合格后，转投资方对借款人的全部证件进行验证，并由中兴和专业人员陪同进行现场看房，对其房屋进行估价（也可委托专业评估公司进行评估）；然后借贷双方就借款额度，利率进行协商，达成协议后双方签订正式文本的借款协议，同时由中兴和对借款协议进行担保。
④双方协议签订完毕后，投资方、借款方及中兴和三方同时前往房管局办理房产抵押手续。
⑤当投资方收到房管局颁发的他项权证（或他项权证领取凭条）时，中兴和负责监督借贷双方进行他项权证（凭条）、资金的交接，同时由借款人开具收条，同时交纳相关费用。
⑥合同到期后，中兴和监督借贷双方他项权证、资金的交接，借款人收回所开具的借款收条。
二、工作时限规定1、调查和担保手续办理：一般不超过2个工作日；2、资料审查审核时间不超过1个工作日；三、受理客户应提供的资料（一）企业客户申请投资贷款应提供：1、申请表（企业借款申请表）；2、有效的营业执照、机构代码证；3、法人代表资格证和身份证复印件；4、经办人授权书和身份证复印件；5、公司章程复印件；6、公司股东会或者董事会借款及抵押决议；7、近期年度财务报表；8、抵押质押物品清单及权属证明，或者保证人保证书；9、本公司认为需要提供的其他资料（如供需合同、项目文件等）。
P2P民间借贷
中国民间借贷P2P模式的现状和发展方向作者：王海涛一、P2P借贷模式的定义、起源及发展P2p借贷模式指的是提供P2P借贷信息及相关服务的平台，其中包括线上和线下两种类型。
P2P即peer-to-peer或person-to-person，官方翻译为“人人贷”。
2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为Zopa的网站，开始提供P2P金融信息服务。
经过5年多的发展，Zopa的业务已经扩展至意大利、西班牙和日本。
随后，美国的prosper和Lending Club也获得大规模融资，发展势头强劲。
P2P金融模式在国内发展初具雏形，许多企业已纷纷加入到这个行业中。
如智上村、五色土、人人贷等，随着网络的发展，社会经济发展的需要，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，为中国金融行业的改革创新和社会经济的稳定发展贡献越来越大的力量。
其经营模式主要是搭建第三方服务平台，为有投资理财需求的客户和有融资贷款需求的客户提供信息及相关服务。
通过P2P线上服务平台，借款人可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;出借人根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
通过P2P线下服务平台，借款人向平台运营商提交融资申请及相关信息，包括抵押物信息、借款金额、用途、时间、征信报告、现金流水、还款来源等；出借人通过平台运营商提供的信息，自行决定是否出借，若资金配对成功平台运营商一般会协助借贷双方签署法务协议及办理相关抵押手续。
二、我国民间借贷的现状民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的贷款基准利率的四倍，超过部分将不受法律保护。
民间借贷的起源很早，春秋战国时期就已经有相关记载，随着商品经济的发展，民间借贷的规模也随之壮大。
近年来，在经济危机及国内通胀严重的大背景下，大型金融机构的贷款规模不断收紧并有明显的倾向性，国内中小微企业的融资需求和难度越来越大，催生民间金融异常活跃，规模不断壮大，据某权威机构2011年统计，中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%—20%。
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民间借贷的运营模式
目前，在工商行政管理机关登记的民间借贷中介的名称主要有：民间借贷代理公司、资产经营管理公司、民间抵押贷款中介公司、投资管理公司、投资咨询公司、投资担保公司等。
这些公司在从事民间借贷中介业务时，主要的经营方式有：
桥梁型：撮合借贷双方成交，收取服务费。
由中介机构介绍借贷双方会面、共同磋商借贷数额、利率、借期、担保形式等，促使双方签订借款合同。
进行公证并履行，并作为见证人签章。
中介机构以借款数额为基数从借款人处收取服务费。
服务费的数额为借款数额的2％一6％不等。
担保型：中介机构直接以本公司名义为借款人提供保证担保，当借款人不按期还款时，放款人可以要求中介机构承担保证责任。
受托放款型：放款人将款项存于中介机构，委托中介机构寻找合适的借款人并对外放款。
中介机构如果发现合适借款人即通知放款人前往订立合同。
吸款放贷型：中介机构与放款人之间订立借款合同．中介机构支付一定的利息从放款人处收取款项后
对外放贷。
在此类模式中．借款人与放款人之间没有联络，放款人将款项交与中介机构，从中介机构获取利息，中介机构选择并确定借款人，从中获取利息差额。
在以上各种民间借贷模式中，广州融贷6S是一家把以上模式运用的得心应手的企业，据加盟商的特点，结合当地资源，给以量身定做适合的运作方式，在你现有的支点上，给你一个杠杆，让你撬动地球！。