11年车险业务承保规定

11年车险业务承保规定
机车商业险，交强险条款、费率、实务试题题库
1、投保单录⼊时，属于续保业务必须在（续保）完成信息录⼊⼯作，以确保续保分析准确。

2、保险⼈应提⽰投保⼈准备具有银联字样的银⾏卡，投保后⼀旦发⽣保险事故赔款，便于保险⼈直接划拨赔款等服务
3、机动车商业险保险责任开始前，投保⼈要求解除保险合同的，应向保险⼈⽀付应交保费（5%）的退保⼿续费，保险⼈应当退还保险费
4、被保险机动车的新车购臵价是指保险合同签订时,在签订地购臵与被保险机动车同类型新车的价格.(含车辆购臵附加税/费).
5、核保通过但未作（保费收费确认）的,系统应⾃动控制不能进⾏打印、批改、接报案等操作。

6、标准保单号是多少(22 )位。

7、机动车脱保（三⽉）以上的不能按续保使⽤费率调整系数
8、折旧按⽉计算，不⾜⼀个⽉的部分，不计折旧。

最⾼折旧⾦额不超过投保时被保险机动车新车购臵价的（80%）。

9、出单员根据业务要求调整（⼿续费、折扣、续优、险别、保额），以改变投保单的业务质量（类型）。

10、被保险⼈与车主不⼀致时，应提供由车主出具的能够证明被保险⼈与投保机动车关系的证明
12、更改条款或使⽤性质的，或者更换车辆的，要采取退保原保单，再按新条款和费率计算保费，重新出具⼀年期或短期保单。

13、司机和乘客可以设不同的保额，但乘客的责任限额应该相同，只能选择⼀个档次。

14、严格按业务系统的车型数据库正确选择车型，不得使⽤车辆别名，车型数据库没有的要申请新增车型。

否则会影响后期的理赔报价。

15、2009年，我公司可单独承保的主险有 4 个. 分别为车损险、第三者责任险、盗抢险、车上⼈员责任险
16、新车购臵价在承保出单环节确定，出单后不得批改新车购臵价。

17、机动车损失保险的保险⾦额可以采取哪三种⽅式确定：新车购臵价、实际价值、新车购臵价
19.可选免赔额条款.投保了家⽤车、⾮营业⽤车和营业⽤车车损失险的车辆可以投保本险.免赔⾦额有300元、500元、1000元、2000元
20、低速载货汽车与三轮车均参照（运输型拖拉机14.7KW以上）的费率执⾏。

23、对于依法可以不投保交强险的车辆，如场内⾏驶车辆和军队、武警车辆，允许直接投保商业三者险。

但承保此类车辆时，不允许享受任何优惠并告知被保险⼈在发⽣保险事故赔款时，扣除
交强险赔偿限额。

24、车辆承保信息错误时，可以进⾏批改。

在同⼀保期内严禁对牌照号、车架号、发动机号进⾏
27、车辆⾏驶证不包括的油罐、汽罐、集装箱和冷藏箱等，但改装后与本车固定成⼀体的，投保时⼀律按新增设备投保，条款、费率套⽤按改装后的车辆分属归类确定。

32、进⼝车辆可以选择国产玻璃投保，但国产车辆不得选择进⼝玻璃投保。

37、车辆⼀经承保后，不允许中途批增玻璃单独破碎附加险。

38、⽕灾、爆炸、⾃燃损失险的保险⾦额不得⾼于车辆的实际价值。

车辆⼀经承保后，不允许中途批增。

45、摩托车：是指以燃料或电瓶为动⼒的各种两轮、三轮摩托车。

摩托车分成3 类： 50CC 及以下，50CC ⼀
250CC（含）、250CC 以上及侧三轮。

正三轮摩托车按照排⽓量分类执⾏相应的费率。

46、拖拉机按其使⽤性质分为兼⽤型拖拉机和运输型拖拉机。

兼⽤型拖拉机是指以⽥间作业为主，通过铰接连接牵引挂车可进⾏运输作业的拖拉机。

兼⽤型拖拉机分为14.7Kw 及以下和14.7Kw 以上两种。

运输型拖拉机是指货箱与底盘⼀体，不通过牵引挂车可运输作业的拖拉机。

运输型拖拉机分为14.7KW 及以下和14.7Kw 以上两种。

47、投保⼈投保时，业务⼈员应检验《机动车⾏驶证》、有效移动证（临时号牌）是否真实、有效；
是否经公安车辆管理机关办理年检；各种证件是否与投保标的相符，核实投保机动车的合法性，投保⼈对投保机动车是否具有保险利益，并确定使⽤性质和车辆初次登记⽇期、已使⽤年限。

48、条款的正确使⽤和粘贴：在缮制好保险单后，必须要将承保险种对应的所有保险条款附贴在保险单正本后，并统⼀加盖骑缝章。

经认真复核⽆误后，与保险证/保险标志、保险费发票等单证⼀并装好交给投保⼈，并请其认真查收。

杜绝避免发⽣漏贴、误贴条款等情况。

49、投保短期交强险的，按照（⽉费率）计算保费。

交强险保费必须⼀次性全部收取，不得（分期收费）。

禁⽌批改交强险的（保险期间）。

50、保险⼈须履⾏的告知义务中须向投保⼈介绍《机动车交通事故强制保险条款》主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保⼈义务、被保险⼈义务、赔偿处理等内容。

其中关于（责任免除事项）的内容必须明确说明。

51、对于尚未建⽴车险信息平台的地区，投保⼈⾸次投保交强险的，应提供（⾏驶证）复印件。

未取得⾏驶证的新车应提供（新车购臵发票）复印件或（出⼚合格证）复印件，待车辆获得牌照号码办理批改⼿续时，再提供⾏驶证复印件。

对于原承保公司续保业务，投保⼈不须再提供资料。

对于转保业务，投保⼈应提供⾏驶证复印件、（上期交强险保险单）原件或其他能证明上年已投保交强险的（书⾯）⽂件。

52、投保⼈应准确提供（联系电话）、（通讯地址）、
险服务。

投保⼈提供的资料复印件应附贴于（投保单）背⾯并加盖（骑缝章）。

53、交强险保险单和交强险定额保险单有正本和副本组成。

正本由（投保⼈）或（被保险⼈）留存；（业务留存联）和（财务留存联）由保险公司留存，（公安交管部门留存联）由保险公司加盖印章后交投保⼈或被保险⼈，在其注册登记或检验时交公安交管部门。

54、交强险标志分为（内臵型）交强险标志和（便携型）交强险标志两种。

（便携式）保险标志必须加盖保险公司的业务专⽤章。

具有前挡风玻璃的投保车辆应签发内臵型保险标志；不具有前挡风玻璃的投保车辆应签发便携型保险标志。

55、保险公司签发的交强险单证或交强险标志时，有关内容不得（涂改），否则交强险单证或交强险标志⽆效。

56、已⽣效的交强险单证或交强险标志发⽣损毁或者遗失时，交强险单证或交强险标志所有⼈应向保险公司申请补办。

保险公司在收到补办申请后（5个⼯作⽇内），完成被保险⼈申请的审核，并通过业务系统重新打印保险单、保险标志。

57、交强险合同解除时，投保⼈应将（保险单、保险标志）交还保险公司。

58、投保时还未上牌的新车，若当地交管部门对号牌号码的录⼊规则有特殊要求的，可按交强部门的要求进⾏了录⼊，没有要求的，不作统⼀规定，允许为（空）。

核发正式号牌后投保⼈应（书⾯通知）保险⼈办理批改⼿续
59、交强险保险期间的起期须在保险⼈接受投保⼈的投保申请⽇之后。

保险期间为1年，但有下列情形之⼀的，投保⼈可以投保短期保险：（临时⼊境的境外）机动车；距（报废期限不⾜⼀年）的机动车；（临时上道路⾏驶）的机动车（例如：领取临时牌照的机动车、临时提车、到异地办理
注册登记的新购机动车等）；保监会规定的其他情形。

60、保险⼈解除合同的，保险⼈应收回交强险保险单、保险标志，并（书⾯通知）机动车管理部门。

对于投保⼈⽆法提供保险单和交强险标志的，投保⼈应向保险公司（书⾯说明）情况并签字（盖章）确认，保险公司同意后可办理退保⼿续。

61、被保险机动车转卖、转让、赠送他⼈（本地过户）；变更使⽤性质；变更其他事项。

保险⼈应
对保险单进⾏批改，并根据变更事项按照（⽇费率）增加或减少保险费。

62、下列情形的保险⼈应对保险单进⾏批改，并按照保单年度重新核定保险费计收：投保⼈未如
实告知重要事项，造成按照保险年度重新审核保险费（上升的）；在合同有效期内，被保险机动车
因改装、加装、使⽤性质改变等导致（危险程度增加），未及时通知保险⼈，且未办理批改⼿续的。

63、《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中各车型的座位和吨位的分类都按照“含起点
不含终点”的原则来解释（表中另有说明的除外）。

64、投保保险期间不⾜⼀年的机动车交通事故责任强制保险的，按短期费率系数计收保险费，不⾜⼀个⽉按⼀个⽉计算。

64、交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+ 与道路交通事故相联系的浮动⽐率 )，浮动因素区间为上期保单出单⽇⾄本期保单出单⽇之间。

65、交强险费率浮动标准根据被保险机动车所发⽣的道路交通事故计算。

摩托车和拖拉机暂不
浮动。

66、仅发⽣⽆责任道路交通事故的，交强险费率仍可享受向下浮动。

67、在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更⼿续，且交强险费率不
浮动。

68、被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保⼈提供的公安机关证明，在丢失期间
发⽣道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。

69、交强险保单出单⽇距离保单起期最长不能超过三个⽉。

70、与道路交通事故相联系浮动时，应根据上年度交强险已赔付的赔案浮动。

上年度发⽣赔案
但还未赔付的，本期交强险费率不浮动，直⾄赔付后的下⼀年度交强险费率向上浮动。

71、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额 110000 元⼈民币；医疗费⽤赔偿限额 10000元⼈民币；财产损失赔偿限额 2000 元⼈民币。

72、被保险机动车在道路交通事故中⽆责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额 11000 元⼈民币；医疗费⽤赔偿限额 1000元⼈民币；财产损失赔偿限额 100 元⼈民币。

73、联合收割机保险费按兼⽤型拖拉机14.7KW以上计收
74、承保新车后，各司、部必须在⾃签单之⽇起2个⽉内将其车辆的号牌号码批改为正式牌照号码
75、交强险合同解除时，应将保险单等交还保险⼈进⾏核销。

76、号牌号码由汉字、⼤写字母、阿拉伯数字组成，录⼊时⼀律不允许添加点、杠、斜杠或其它任何符号。

77、投保⼈可与保险⼈约定交强险保险期间的起⽌时点，但交强险保险期间的起保时点必须在保险⼈接受投保⼈的投保申请时点及确认全额保费⼊账时点之后。

78、交强险保险单必须单独编制保险单号码并通过业务处理系统出具。

79、投保⼈因重复投保解除交强险合同的，只能解除保险起期在后⾯的保险合同，保险⼈全额退还起期在后⾯的保险合同的保险费，出险时由起期在前的保险合同负责赔偿。

80、除下列情况外，保险⼈不得接受投保⼈解除合同的申请：
被保险机动车被依法注销登记的；办理停驶的；经公安部门证实丢失的；投保⼈重复投保交强险的；被保险机动车被转卖、转让、赠送⾄车籍所在地以外的地⽅（按照（地市级⾏政区划）划分）；新车因（质量问题）被销售商收回或因（相关技术参数）不符合国家规定交管部门不予上户的。

81、各单位允许开办的附加险（12个）：
1.不计免赔率特约条款；
2.玻璃单独破碎险；
3.可选免赔额特约条款；
4.⽕灾、爆炸、⾃燃损失险；
5.机动车停驶损失险；
6.新增加设备损失保险；
7.⾃燃损失险；
8.车上货物责任险；
9.指定专修⼚特约条款；
10.多次出险增加免赔率特约条款；
11.法律费⽤特约条款
12.教练车特约条款
82、“见费出单”操作模式
（⼀）刷卡收费：签单员签单、客户直接刷卡交费；
（⼆）现⾦收费：客户⽤现⾦交费的，签单员签单、保险公司收款员收到现⾦后代刷卡交费；（三）⽀票或转帐收费：客户⽤⽀票交费的，签单员签单、保费到达保险公司指定账户后,由专⼈在系统进⾏⼈⼯收费确认。

83、符合下列条件的异地牌照车辆可以承保：
1.车主或实际车辆所有⼈、主要经营管理者户籍在我市或经公安机关证明其长期居住在我市。

2.异地驻邯单位车辆或与我市企业签订长期货运协议的车辆。

84、为了确保投保单的内容真实、可靠，投保⼈在申请投保时，应提供以下资料：
1.投保⼈为“法⼈或其他组织”的，需提供投保机动车⾏驶证复印件、投保⼈的组织机构代码复印件、投保经办⼈⾝份证明。

2.投保⼈为“⾃然⼈”的需要提供投保机动车⾏驶证复印件，并验明原件。

3.对于新注册登记的机动车，投保⼈应提供合格证复印件，待车辆获得牌照号码办理批改⼿续时，再提供⾏驶证复印件。

85、以下车辆不得承保盗抢险
（1）⾮“冀D”牌照车辆；
（2）所有⽆牌照车辆（新车除外）、摩托车、拖拉机；
（3）个⼈牌照的稀有车型或异型车辆。

86、“限制承保”业务主要是指有骗保、骗赔⾏为、恶意⽋交保费以及⾼赔付率的客户，包括以下⼏类：
1.⽆证驾车、醉酒驾车、吸⾷或注射毒品后驾车的客户。

2.投保时故意隐瞒关键保险要素，⾜以影响保险合同真实性和赔付结果的客户。

3.先出险后投保，骗取保险赔款的客户。

4.以骗赔为⽬的，以⾼保额投保低保险价值标的，且⾼额索赔的客户。

5.办理贷款保证保险逾期恶意拖⽋贷款、⼈车失踪、进⾏贷款诈骗的客户。

6.有恶意拖⽋保费记录的客户。

7.隐瞒或编造案情和故意夸⼤损失，经核查有欺诈、骗赔现象的客户。

8.车辆出险后，与修理⼚恶意串通有意扩⼤事故损失的客户。

9.同⼀保险车辆在⼀个保险年度内商业车险连续发⽣赔款5次及以上的客户。

87、除符合以下基本条件以外的异地业务不得承保：
（1）车主或实际车辆所有⼈、主要经营管理者户籍在我市或经公安机关证明其长期居住在我市。

（2）异地驻邯单位的车辆或与我市企业签订长期货运协议的车辆。

（3）公安交管部门证明允许在我市长期使⽤或运营的车辆。

88、商业险合同档案应包括以下内容：
1、保险费发票业务联
2、保险单副本
3、投保单
4、多车投保填写了投保单附表的，将附表与第⼀张保险单副本⼀同装订。

5、⾏驶证复印件（新车应提供合格证和购车发票）
6、组织机构代码证复印件/⾝份证复印件
7、发动机或车架号码拓印件、照⽚
8、批改申请书
9、批单副本
10、约定驾驶员的驾驶证复印件
11、其他
89、特种车按其⽤途共分成4类：
特种车⼀：油罐车、汽罐车、液罐车；
特种车⼆：专⽤净⽔车、特种车⼀以外的罐式货车，以及⽤于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不合⾃卸车）、升降、搅拌、挖掘、推⼟、冷藏、保温等的各种专⽤机动车；
特种车三：装有固定专⽤仪器设备从事专业⼯作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专⽤机动车；
特种车四：集装箱拖头。

90、商业三者险与交强险性质不同：
强制保险执⾏社会管理职能，不以盈利为⽬的，实⾏“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。

商业三者险以盈利为⽬的，是纯粹商业保险，由客户⾃愿选择投保。

91、机动车盗抢保险条款保险责任：
1、被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门⽴案证明，满60天未查明下落的全车损失；
2、被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢夫需要修复的合理费⽤；
3、被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费⽤。

92、全单退保业务档案中应包含以下材料：
1.原保险单正本。

2.批改申请书。

投保⼈是⾃然⼈的，批改申请书上要有保户签字；投保⼈是法⼈或其他组织的，批改申请书要有单位公章，退费收据必须盖单位财务章并以转帐⽀付；⾮投保⼈办理的，应附有投保⼈出具的“办理批改委托书”。

3.投保⼈（⾃然⼈时）和经办⼈的⾝份证复印件。

4.交强险业务还要有交强险标志和保户提供的符合交强险退保条件的有关证明材料。

5.退保批单。

6.退费收据。

退费收据上要有单位“⼀把⼿”签字。

93、交强险业务合同档案应包括以下内容：
1、保险费发票业务联
2、保险单副本
3、投保单，如果同时投保交强险和商业保险的车辆，投保单粘贴在交强险保单
的背⾯；在商业保险单副本的特别约定栏注明：“投保单附贴于交强险保单上，交强险保单印刷流⽔号码：XXXXXXXXX ”
4、多车投保填写了投保单附表的，将附表与第⼀张保险单副本⼀同装订。

如果同时投保交强险和商业保险的车辆，投保单附表粘贴在交强险保单的背⾯；在商业保险单副本的特别约定栏注明：“投保单附表附贴于交强险保单上，交强险保单印刷流⽔号码：”
5、⾏驶证（新车应提供合格证和购车发票）
6、组织机构代码证复印件/⾝份证复印件
7、批改申请书
8、批单副本
9、交强险费率浮动告知单
10、交强险提⽰函
11、其他资料
94、机动车盗抢保险条款保险责任：
（⼀）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门⽴案证明，满60天未查明下落的全车损失；
（⼆）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需
要修复的合理费⽤；
（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费⽤。

95、折旧率表
车型、车价试题题库
1、同⼀品牌下不同的车辆商品名称或车辆系列名称称为（车系）
为了识别车辆⽽制定的由⼀组汉语拼⾳字母和阿拉伯数字组成的编号称为（汽车产品型号）
2、国产合资车从机动车⾏驶证的品牌型号(⼚牌型号) 中可以准确的找到车辆型号
3、车型承保中价格因素是重要的因素之⼀，影响车型价格的因素较多，其中下列哪种因素对价格影响较⼤（停产清库存）
4、汽车防抱死刹车系统的英⽂简写是哪个（ABS）
5、.奔驰的车系有S系和（ C ）系、（ E ）系、（SL）系等
6、. 电⼦刹车⼒分配系统的英⽂缩写为（ EBD ）。

7、四轮农⽤运输车的长度按国家标准不许超过（ 6 ）⽶
8、汽车发动机按其冷却⽅式可分（⽔）冷式发动机和（风）冷式发动机
9、车型名称为：北京现代BH7160M的快速查询码为：（BJXD-BH7160M）
10、整车产品合格证上⼀般都会标识出产品名称、产品型号、车辆识别代号（VIN）、发动机号、
出⼚⽇期、合格证号等信息，并且加盖有⽣产⼚家的印章。

11、“宝马2996CC越野车X5 3.0 PE417 ”，可⽤“宝马* X5 3.0 *”查询
12、车辆识别代号由三个部分组成：第⼀部分，世界制造⼚识别代号(WMI)；第⼆部分，车辆说明部分(VDS)；第三部分，车辆指⽰部分(VIS)
13、VIN码中不会包含 I 、 0 、 Q 三个英⽂字母。

14、我国机械⼯业部于1996年12⽉25⽇发布了《车辆识别代号（VIN）管理规则》，规定：1999年1⽉1⽇后，适⽤范围内的所有新⽣产车必须使⽤车辆识别代号”。

15、国产合资车辆型号由三部分组成：代表⼚家信息的字母部分、代表车辆类型、主参数、产品代号的四位数字、企业⾃定代号(⼀般代表车辆配臵信息)字母
16、⾏驶证辨识
1、通过品牌型号（原⼚牌型号）和车辆识别代号(原车架号)，标明营运车辆或⾮营运车辆，可以确定标的，同时也可以作为系统查询的重要条件。

绝⼤多数的国产车在⾏驶证上的登记是⽐较规范的，均可以确定品牌和型号。

2、对于部分进⼝车，可能会出现品牌型号登记不规范，⽆法确定型号的，可以通过VIN码来进⼀步确定具体型号。

3、参考⾏驶证中的核定载质量或核定载客界定车型
17、车辆型号编码规则实例
例1：⾦旅XML6127E22客车
表⽰厦门⾦龙旅⾏车有限公司⽣产的⾦旅牌客车，总长12⽶。

例2：迈腾FV7207轿车
表⽰⼀汽-⼤众汽车有限公司⽣产的迈腾牌轿车，发动机排量2.0升。

例3：解放CA3160K2A80
表⽰第⼀汽车集团公司⽣产的解放牌⾃卸车，车辆总质量16吨。

例4：东风EQ1123G5ADA载货汽车
表⽰东风柳州汽车公司⽣产的东风牌载货汽车，车辆总质量12吨
18、载货车、特种车的价格构成因素较多，⼀般有哪些项⽬？
由底盘价格和上装或装备价格组成
19、系统查找车型时，选择“车型名称”按关键字段查询最为便捷，如查找“沃尔沃2521CC⼩轿车汽油型S80 2.5T蓝”时，可输⼊什么查询条件查找车型？
“沃尔沃*S80 2.5T*”
20、辨识车型时除了选择汽车外观和汽车铭牌、VIN码识别外还可通过哪些有效信息辨别车辆型号？
⾏驶证、整车产品合格证、进⼝货物证明书、销售发票、进⼝机动车辆随车检验单、进⼝车底盘号码等
21、列明下列数字或字母代表哪些⽣产国家？
1：美国 2：加拿⼤ 3：墨西哥 4：美国（引进车型） 5：美国宝马 6：澳⼤利亚 9：巴西 R：台湾 J：⽇本 K：韩国 L：中国S: 英国 W：德国 V：法国 Y：瑞典 Z：意⼤利
22、列明数字1-7及9所代表的车辆类型.（16）
23、VIN码的位置
仪表与前风档左下⾓的交界处、发动机前横梁上、左前门边或⽴柱上、发动机、车架等⼤部件上、左侧轮罩内、前风挡下车⾝处、转向柱上、散热器⽀架上、发动机前部的加⼯垫上、质保和保养⼿册、车主⼿册上
24、载货汽车、挂车与客车情况⼤同⼩异，如载货汽车，相同车辆型号影响价格的因素主要有:
发动机(欧Ⅱ、欧Ⅲ，国产、进⼝等)、底盘、车桥(国产、进⼝)、轮胎(普通轮胎、越野轮胎、钢丝轮胎)、空调(国产、进⼝)、ABS(国产、进⼝)、 GPS及其他可选配臵。

25、⼀台12⽶⼤客车，在数据库中查询70万。

客户的发票开的价格是35万，经精友客服查询后得知，此车型市场价格标准配臵70万元，经核实后得知，客户为了少交购臵税⽽故意低开票。

分析怎样减少低开票对价格的影响
答：⾸先要与数据库进⾏⽐较，如差异过⼤，要与客户核实实际交易价格，对于平时接触相同类型车型的价格进⾏⽐较，提⾼专业知识，如：常见12⽶后臵发动机的⼤客车，最低价格⼀般不少于50万。

26、⼀台四轮农⽤运输车经查询数据库中价格在4万元，⽽客户报20万，经查询此车是欧曼的⼤型⾃卸车，给出的是农⽤运输车的合格证，车辆的实际数值与农⽤运输车合格证不符。

分析此车应该怎样处理，风险如何？
答：此车应验车，⽤VIN码解析，证明是欧曼的⾃卸车，是正规出⼚的车型，只是为了今后少缴费⽤，⽽⽤的假合格证上的牌，承保应⽤欧曼的型号进⾏承保，
风险与正常的⾃卸车相同
车险核保辅助、费⽤跟单及客户实名制试题题库
1、由于本单业务在现有承保条件下经验⼝径为D类业务，因此有必要通过调整承保条件改善业务盈利能⼒。

调整⼿段主要有⼀、调整⼿续费与折扣，可单独调整⼀项，也可两项⼀起调整。

⼆、调整投保⽅案，即由“交强+商三+车损”调整为“交强+商三”。

3、保费充⾜性管控就是在承保过程严格控制费率折扣与⼿续费⽀付⽔平，将⼆者之和限制在与“最低净费率”相对应的费率折扣与⼿续费率共⽤空间之内，使得标准保费在扣除费率折扣与⼿续费后的⾦额⼤于最低净费，从⽽确保承保盈利。

4、辅助核保系统根据根据维护的信息测算每单业务的最低净费率及费率折扣与⼿续费共⽤空间，并在投保单保存和核保环节给出共⽤空间及实际折扣率和⼿续费率之和与共⽤空间的差距，为前台业务⼈员、录单⼈员及后台核保⼈员进⾏保费充⾜性管控提供重要依据。

5、车险辅助核保系统中的⼿续费上限，是按照常规零散业务⼿续费上限进⾏配臵的，对于A、B 类盈利业务，⼿续费上限⾼于分公司平均值，对于D、E类劣质业务，⼿续费上限低于分公司平均值。

6、价费联动的实现：各司部的经理、副经理、部门经理及营销员，可在本部上限以内⾃⾏决定每单业务⾜额提取、部分提取或不提取⼿续费。

此项操作可实现以下三项功能：1、对部分或不提取⼿续费的可按1：1.5的⽐例增加费率优惠，但费率优惠最⾼为30%。

从⽽实现价、费联动的⽬的。

7、个⼈代理业务：业务来源必须选择“个代直接”选项，渠道码选择代理⼈本⼈的代码；经办⼈和归属⼈员应填代理⼈本⼈，渠道码对应的销售⼈员为跟单⼿续费的直接提取者，不得为正式合同员⼯，必须持有个⼈代理资格证。

8、具有保险兼业代理资格的兼业代理业务：⼿续费需⽀付给银⾏、信⽤社的业务，业务来源必
须选择“银⾏代理”选项；其他兼业代理业务（如经销商、4S店），业务来源必须选择“⾏业政府”选项；渠道码必须选择相应单位的代码，跟单⼿续费直接划拨到该单位。

经办⼈和归属⼈员⽆特殊要求。

9、⽆代理资格的兼业代理业务：对于⽬前尚未取得代理资格的兼业代理业务，可暂时参照个⼈代理业务的⽅式解决。

10、专业代理业务：业务来源必须选择“专业代理”选项，渠道码必须选择相应代理机构的代码，跟单⼿续费直接划拨到该单位。

11、交叉销售业务：交叉销售业务为⼈保寿险公司和⼈保健康险公司代理的业务，此类业务的业务来源必须选择“交叉销售”选项；渠道码必须选择对应的渠道名称，跟单⼿续费直接划拨到该单位。