邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库

邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库
1.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评
级，由低到高至少包括C
a.4级
b.3级
c.5级
d.6级
2.人民币理财产品自（）开始计算投资期限B
a.销售期第一天
b.成立日当天
c.客户认购日
d.销售期最后一天
3.合同义务人作为投保人，要求保险公司对自己的信用提供担保的保
险是（）D
a.财产损失保险
b.责任保险
c.意外医疗保险
d.保证保险
4.下列金融机构不参与同业拆借币场交易的是B
a.国有控股商业银行
b.银行业监督管理委员会
c.邮政储蓄银行
d.证券投资公司
5.债券基金的管理费率一般低于（）。

A
a. 1.5%
b.1%
c.0.5%
d.0.33%
6.邮储银行始终践行（）的特殊使命D
a.为人民服务
b.客户至上
c.以客户为中心
d.普之城乡，惠之于民
7.客户经理应该根据（）向客户推荐产品B
a.客户经理的任务
b.客户的需求
c.行长的指示
d.客户的喜好
8.财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认C
a.次日
b.下一工作日
c.当日
d.两个工作日之内
9.（）获取客户的信J息是面对大堂中所有客户展开的。

B
a.问卷调查
b.大堂调查
c.电话调查
d.拜访调查
10.以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？B
a.存款
b.投资
c.储蓄
d.与银行共同推出
11.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。

A
a.总行
b.一级分行
c.二级分行
d.一级支行
12.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。

D
a.环境因素
b.政治因素
c.经济因素
d.外部因素
13.某客户认购日日升IOOO叫分，日日升年化收益率为1.7%漪有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为C
a.100120
b.100130
c.100140
d.100150
14.商业银行应当（）客户风险承受能力评估书A
a.从银监会获得
b.从中央银行获得
c.从别的商业银行获得
d.自己制定统一
15.CP1上涨了5%,则债券投资者承担的风险是C
a.价格风险
b.再投资风险
c.通货膨胀风险
d.违约风险
16.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事
故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是B
a.保险标的
b.保险费
c.保险赔偿
d.以上都不是
17.人民币理财宣传材料不包括B
a.宣传单
b.银监会管理办法
c.海报
d.短信
18.探寻需求的技巧包括善于问问题、旁敲侧击和适度赞美外，还包括
D
a.善于拉关系
b.善于挖隐私
C.做一个宣传者
d.做一个好听众
19.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述错误的是A
a.金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响
b.当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高
c.资金需求大于供给，金融产品收益率提高
d.房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升
20.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇A
a.位居前列
b.较好
c.主推
d.收益较高
21.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率侧算依
据不包括（）D
a.上海银行间同业拆放利率
b.上证指数
c.银行间币场信用品种收益率
d.固定收益类投资计划预期收益率
22.商业银行代销信托计划时，承担（）Ba.投资风险
b.信用风险
c.币场风险
d.代理资金收付责任
23.客户经理在打电话时，应当D
a.保持严肃
b.偶尔微笑
c.始终保持微笑
d.面无表情
24.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项A
a.告诉客户风险小可以担保收益
b.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
c.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
d.确认客户抄录了风险确认语句
25.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）A
a.期权费收益
b.投资收益
c.综合收益
d.保证金存款收益
26.以下费用中，（）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用。

A
a.申购费用
b.管理费用
c.托管费用
d.基金投机交易费用
27.假设某开放式基金于2002年1月1日成立，则基金宣传推介材料里应登载最近（）个完整会计年度的业绩。

B
a. 3
b. 5
c.8
d.10
28.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）B
a.保本保收益型产品
b.保本浮动收益型产品
c.非保本浮动收益型产品
d.以上皆错
29.下列不属于固定收益证券的金融工具是B
a.银行存款
b.普通股票
c.优先股票
d.国债
30,某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，20Π年10月23日全部赎回。

假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为A
a.982.20元
b.951.37元
c.962.33元
d.971.24元
31.证券币场线描述的是D
a.证券的预期收益率与其系统风险的关系
b.币场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
c.证券收益与指数收益的关系
d.由币场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
32.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账D
a.实时
b.当日日终
c.次日日终
d.到期日当天
33.郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相了舒钱财需要打理’，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何种投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）D
a.私密型
b.依赖型
c.冲动型
d.纪律型
34.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）D
a.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%收益
b.固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
c.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
d.结构性外汇理财产品也被称为‘存款’，亦即没有投资风险
35.（）发行期间如遇央行调息，尚未发行的当期国债于利率调整日停售。

B
a.储蓄国债（凭证式）
b.储蓄国债（电子式）
c.记账式国债
d.以上均错
36.下列话术采用了最后时限法的是（）。

B
a.早些办理就早些获得收益。

b.您正好赶上我们的活动期，过了这个活动期就没有礼品赠送了
c.您是选择定投基金A还是基金B
d.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看
37.期货交易每个合同的金额是（）D
a.固定的
b.浮动的
c.变动的
d.A,B
38.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

D
a.是否客户本人接听电话
b.客户经理是否提前预约
c.客户是否方便接听电话
d.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
39.目前，我行个人客户风险承受力等级包括C
a.三个
b.四个
C.五个d.六个
40.在证券币场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则B
a.数量优先
b.时间优先
c.价格优先
d.品种优先
41.货币基金的管理费率一般为（）。

A
a. 1.5%
b.1%
c.0.5%
d.0.33%
42.如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

C
a.放弃这个客户
b.营销其他客户
c.与客户约定下次拜访的时间
d.改天再来
43.以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

B
a.汇率变动
b.通货膨胀率
c.世界经济彼动
d.国际资本流动
44.我行第一只代销信托计划产品是（）A
a.中信1号代销信托计划
b.财富1号
c.创富1号
d.金苹果1号
45.以下关于股票的表述中不正确的有D
a.股票的理论价格和币场价格不一定相等
b.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
c.股票价格指数可以反映整个股票币场上各种股票的币场价格集体水平及其变动情况
d.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
46.每张外汇合约的价值约为（）A
a.10万美元
C.IOO万美元
d.100万欧元
47.储债代销1年期、3年期、5年期发行手续费率分别为（）、（）、（）oA
a.0.3%,0.4%,0.4%
b.0.3%,0.7%,0.7%
c.0.6%,0.7%,0.7%
d.0.3%,0.6%,0.6%
48.保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险B
a.客户
b.银行
c.保险公司
d.A和B
49.以合同双方权利人和义务人约定的经济信用为保险标的，保险公司对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失经负济赔偿责任的保险是B
a.财产损失保险
b.责任保险
c.信用与保证保险
d.意外医疗保险
50.主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是（）o
C
a.家庭经济责任
b.紧急预备金
c.子女教育规划
d.养老规划
51.选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正
常的（）行业可优先选择。

A
a.朝阳
b.夕阳
c.新兴
d.衰落
52.我行人民币机构专户理财产品是D
a.贝才富
b.金种子
c.天富
d.金苹果
53.一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在Da.对方上班30分钟后和下班30分钟以前b.自己上班30分钟后和下班30分钟以前c.对方上班10分钟后和下班10分钟以前
d.自己上班10分钟后和下班10分钟以前
54.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）D
a.金种子
c.日日升
d.月月升
55.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万D
a.500
b.1000
c.5000
d.10000
56.交易双方在场外币场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A
a.远期
b.期货
c.期权
d.互换
57.财富债券系列销售文件不包括Da.理财产品销售协议书
b.理财产品说明书
c.风险揭示书
d.理财销售合同
58.衡量债券持有人按自己的需要和币场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）C
b.收益性
c.流动性
d.安全性
59.客户经理在使用信件进行约访时，应该（）自己的名字。

B
a.打印
b.手写
c.盖章
d.按指纹
60.穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的C
a.1/2
b.1/3
c.2/3
d.1/4
61.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是D
a.代销信托系列
b.财富债券系列
c.财富御享系列
d.金苹果系列
62.反映基金操作策略的指标为（）。

A
a.基金股票周转率
b.持股集中度
c.行业投资集中度
d.持股数量
63.下列金融交易中属于货币币场交易的项目是B
a.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
b.你在银行购买了9800元的短期国库券
c.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
d.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
64.电话约访的目的是争取Ca.销售机会
b.引见机会
c.面谈机会
d.沟通机会
65.外汇期货交易是指在约定的的日期，按照已经确定的汇率，用（）买卖一定数量的另外一种货币B
a.英镑
b.美元
c.人民币
d.任何一种货币
66.客户经理的岗位工资实行D
a.周薪
b.月薪
c.季薪
d.年薪
67.基金宣传推介材料可以登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。

B
a.3个月
b.6个月
C.9个月
d.一年
68.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）C
a.证券投资基金
b.衍生金融工具
c.结构性存款
d.浮动利率债券
69.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（）C
a.投资须谨慎
b.理财非存款
c.不保证收益
d.产品有风险
70.通常所说的股币行情，即股票价格是指B
a.股票的帐面价值
b.股票的市场价值
c.股票的票面价值
d.股票的内在价值
71.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A
a.事先预约
b.事先准备
c.直接上门
d.陌生拜访
72.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）D
a.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
b.愿意承担一些风险投资，加大投资比例
c.愿意承担一些风险，有理财规划和目标
d.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
73.基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基
金销售业务的合法合规情况，并于年度结束（）内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查。

B
a.15日
b.1个月
c.1个季度
d.半年
74.下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（）Da.财富系列b.金苹果系列
c.邮银财富御享系列
d.天富系列
75.排除国家法定节假日的情况，下面哪个时刻不是上海黄金交易所的交易时间：D
a.周一8:52
b.周一20:57
c.周三11:20
d.周五22:00
76.我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的D
a.1-30日
b.1-10日
c.1-17日
d.1-27日
77.国债业务营业日为（）。

B
a.一年365天
b.一年365天（周六日除外）
c.一年365天（闰年366天）
d.以上均错
78.在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（）。

A
a.取得保险销售资格的银行销售人员
b.任何银行人员
c.保险公司银保专员
d.保险公司客户经理
79.邮政储蓄银行个人客户赎回所持QDH基金份额时，对于成功的交易,客户可于T+N+1查询赎回款到帐情况，此处的N指的是（）。

A
a. 1
b. 2
c.3
d.5以上（含）
80.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的
项目，其不包括（）。

C
a.国债
b.央行票据
c.股票
d.短期融资券
81.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的
（）账户卡/折。

Ca.个人储蓄
b.机构储蓄
C.个人结算
d.对公结算
82.个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（）。

D
a.602001
b.602005
c.602037
d.602047
83.在理财类业务中，由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险指的是（）。

D
a.法律风险
b.操作风险
c.声誉风险
d,流动性风险
84.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）C
a.代理基金
b.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债
d.人民币理财
85.混合类投资顾问项目，投资顾问团队须至少配备（）投资理财。

Ba.一名
b.两名
c.三名
d.四名
86.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（）。

D
a.在签到销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
b.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
c.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
d.向客户进行风险提示
87.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过A
a.0.2
b.0.3
c.0.4
d.0.5
88.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次B
a. 1
b. 2
c.3
d.5
89.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更A
a. 1
b. 2
c.3
d.4
90.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法不正确的是（）C
a.客户认购国债是，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款
b.客户认购国债当日日间可办理认购取消交易
c.客户办理国债提前兑取，当日日间不可办理提前兑取取消交易
d.已出单的凭证式国债客户需将收款凭证交回网点，办理收单交易以解锁资金
91.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（）、公正原则。

充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售A
a.公开
b.公允
c.公示
d.合理
92.证券投资基金的主要投资方向是（）D
a.实业
b.上市公司的投资项目
c.信托
d.有价证券
93.客户经理应该根据（）向客户推荐产品B
a.客户经理的任务
b.客户的需求
c.行长的指示
d.客户的喜好
94.客户经理在打电话时，应当（）C
a.保持严肃
b.偶尔微笑
c.始终保持微笑
d.面无表情
95.下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系产品？C
a.财富系列
b.金苹果系列
c.邮银财富御享系列
d.天富系列
96.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是（）万A
a.IOO
b.200
c.300
d.500
97.邮政储蓄银行个人客户赎回所持QD11基金份额时，对于成功的交易,客户可于T+N+1查询赎回款到帐情况，此处的N指的是（）。

A
a. 1
b. 2
c.3
d.5以上（含）
98.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）。

C
a.国债
b.央行票据
c.股票
d.短期融资券
99.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡/折。

C
a.个人储蓄
b.机构储蓄
c.个人结算
d.对公结算
100.个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（）。

A
a.602001
b.602005
c.602037
d.602047
101.在理财类业务中，由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科
技系统，以及外部事件造成损失的风险指的是（）。

B
a.法律风险
b.操作风险
c.声誉风险
d.流动性风险
102.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户
销售的是（）C
a.代理基金
b.储蓄国债（电子式）
c.凭证式国债
d.人民币理财
103.混合类投资顾问项目，投资顾问团队须至少配备（）投资理财。

B
a.一名
b.两名
c.三名
d.四名
104.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行 a.在签到销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
b.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
c.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
d.向客户进行风险提示
105.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过D
a.0.2
b.0.3
c.0.4
d.0.5
106.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户
可以进行理财类业务签约（）次A
a. 1
b. 2
c.3
d.5
107.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日
可以做（）次分红方式变更A
a. 1
b. 2
c.3
d.4
108.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法
不正确的是（）C
a.客户认购国债是，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款
b.客户认购国债当日日间可办理认购取消交易
c.客户办理国债提前兑取，当日日间不可办理提前兑取取消交易
d.已出单的凭证式国债客户需将收款凭证交回网点，办理收单交易以解锁资金。