2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
单选题（共30题）
1、基金管理人推介股权投资基金时，禁止行为包括（）
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
【答案】 B
2、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
【答案】 B
3、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
【答案】 C
4、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。

()
A.半年；1年
B.1年；2年
C.1年；5年
D.2年；5年
【答案】 C
5、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹千陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
【答案】 A
6、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】 C
7、下列关于支票使用的表述，正确的是（）。

A.银行一般见票无条件支付款项
B.转账支票能够用于支取现金
C.支票金额一般可以超过支票账户余额
D.支票账户银行可以推迟支票支付
【答案】 A
8、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
【答案】 B
9、下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.划线支票可提取现金
B.转账支票可提取现金
C.现金支票可提取现金
D.普通支票只能支取现金，不能转账
【答案】 C
10、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A.管理模式
B.风险管理方式
C.金融产品
D.管理流程
【答案】 B
11、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准
【答案】 C
12、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5
B.10.5
C.50
D.0.5
【答案】 A
13、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（）。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
【答案】 B
14、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
【答案】 A
15、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。

A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口
【答案】 A
16、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A.借款人丧失商业信誉
B.借款人抽逃资金
C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.借款人经营状况严重恶化
【答案】 C
17、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。

A.诚实守信
B.效益优先
C.公平合理
D.客户利益至上
【答案】 B
18、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。

A.银团贷款
B.流动资金贷款
C.并购贷款
D.固定资产贷款
【答案】 A
19、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行
【答案】 C
20、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行
B.建立完善的法律体系
C.建立良好的公司治理机制
D.强化信息的披露
【答案】 D
21、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
【答案】 C
22、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
【答案】 D
23、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织构架
【答案】 A
24、公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。

（）
A.基金合同的约定；基金合同的约定
B.基金合同的约定；所持基金份额
C.所持基金份额；基金合同的约定
D.所持基金份额；所持基金份额
【答案】 C
25、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。

A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.支持社会主义新农村建设
【答案】 C
26、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。

最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。

小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理
【答案】 B
27、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。

（）
A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C.非经抵押人同意不得实现抵押权
D.直接向人民法院申请实现抵押权
【答案】 A
28、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策
【答案】 B
29、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请( )予以冻结。

A.司法机关
B.商业银行
C.公安局
D.银行业协会
【答案】 A
30、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款?
【答案】 D
多选题（共20题）
1、可能引发操作风险的因素有（）。

A.商品价格波动
B.违反用工法
C.员工的知识/技能匮乏
D.自然灾害
E.外部人员犯罪
【答案】 BCD
2、下列关于共同犯罪的说法，正确的是( )。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种
B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团
C.必须一人以上
D.必须有共同故意
E.必须有共同行为
【答案】 ABD
3、公示催告期间，票据不得( )。

A.申报权利
B.转让
C.付款
D.贴现
E.承兑
【答案】 BCD
4、下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。

A.军人身份证件、武装警察身份证件
B.外国公民持有的有效护照
C.居民身份证或者临时居民身份证
D.户口簿
E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件【答案】 ABCD
5、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。

A.电话咨询
B.会谈咨询
C.提供存款证明
D.出具资信调查报告
E.定期或不定期提供信息咨询报告
【答案】 AB
6、根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。

A.工资、奖金
B.生产的收益
C.知识产权的收益
D.一方因身体受到伤害获得的医疗费
E.经营的收益
【答案】 ABC
7、商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本
B.是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是业务风险的主要承担者
D.需要不断创新
E.业务定型化
【答案】 BD
8、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。

A.董事会及其专门委员会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
E.股东大会
【答案】 ABCD
9、下列关于经济资本的说法，正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具
B.资产减去负债后的余额
C.银行需要保有的最低资本量
D.银行实实在在拥有的资本
E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】 A
10、银行卡的功能包括（）。

A.支付结算
B.汇兑转账
C.储蓄功能
D.个人信用
E.项目贷款
【答案】 ABCD
11、政策性银行的职能主要包括（）。

A.经济调控职能
B.政策导向职能
C.补充性职能
D.发行货币职能
E.金融服务职能
【答案】 ABC
12、王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。

根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为
B.是合法的，因为自己在银行有抵押
C.是不合法的
D.属于金融诈骗行为
E.属于洗钱行为
【答案】 ACD
13、第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本
B.公开储备
C.重估储备
D.普通准备金
E.混合资本工具
【答案】 CD
14、常见的清算模式有（）。

A.实时小额清算
B.实时全额清算
C.净额批量清算
D.大额资金转账系统
E.小额定时清算
【答案】 BCD
15、下列属于无权代理的情形有()。

A.无代理权的代理
B.超越代理权的代理
C.代理权终止后而行使的代理
D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为
E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理【答案】 ABC
16、下列属于侵害金融管理秩序的是( )。

A.侵犯银行管理秩序
B.侵犯货币管理秩序
C.侵犯证券管理秩序
D.侵犯保险管理秩序
E.侵犯信贷管理秩序
【答案】 ABCD
17、公司型基金的税收规则是（）。

A.先分后税
B.先税后分
C.不缴纳企业所得税
D.只缴纳增值税
【答案】 B
18、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职
E.商业银行应当及时更换不称职的董事
【答案】 ACD
19、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.信用证
【答案】 ABC
20、贸易融资方式包括（）。

A.保理
B.银团贷款
C.打包放款
D.信用证
E.项目贷款【答案】 ACD。