U盾产品功能与产品特点

U 盾
1 产品名称和定义
U盾，即我行2003年推出并获得国家专利的客户证书USBkey，是我行提供办理网上银行业务的高级别平安工具。

从技术角度看，U盾是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。

2 适用对象和范围
U盾适用于我行个人网上银行所有客户，特别适合于平安级别要求较高的客户。

3 产品功能
U盾能为个人网上大额转账、汇款、缴费和购物提供平安保障，同时，使用U盾可以网上签订个人理财协议，享受我行独具特色的理财效劳。

4 产品特点
交易更平安
拥有U盾，办理网上银行业务时，客户不用再担忧黑客、假网站、木马病毒等各种风险，U盾可以有效的保障客户的网上银行资金平安。

支付更方便
拥有U盾，客户可以不用再受各种支付额度的限制，轻松实现
网上大额转账、汇款、缴费和购物。

功能更全面
拥有U盾，客户可以通过网上银行签订个人理财协议，享受我行独具特色的理财效劳。

4.4效劳更多样
拥有U盾，客户还可以将工行U盾与支付宝账号绑定，利用U 盾对登录支付宝的行为进行身份认证，从而保障客户支付宝账户的资金平安。

5 业务开通流程
客户开通流程
见附件?个人网上银行注册变更流程?
银行办理流程
见附件?个人网上银行注册变更流程?
6 客户业务办理流程
只要是我行个人网上银行客户，携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡到我行营业网点就可以申请U盾。

使用U盾有三个步骤：
第一步：安装驱动程序
如果客户是第一次在电脑上使用个人网上银行，可以参照工行个人网上银行系统设置指南首先调整自己的计算机设置，然后安装U 盾驱动程序，不同品牌U盾的驱动程序只能用于本品牌。

如果客户希望用光盘安装，可以运行U盾光盘，选择安装主页面的“系统升
级〞，系统会自动检测并提示客户安装补丁。

安装补丁后，选择“驱动程序安装〞，安装U盾驱动程序。

根据持有的证书类型，选择安装相应的证书驱动程序：
金邦达USBKEY 捷德USBKEY 华虹USBKEY
证书安装系统要求：
操作系统：Windows 98、Windows 2000、Windows XP
操作系统语言：简体、繁体、英文
第二步：下载证书信息
申请U盾后，客户可以委托我行网点柜员协助其下载个人证书信息到U盾体内，也可以登录工行个人网上银行，进入“客户效劳－U盾管理－U盾自助下载〞，完成证书信息下载。

下载前需要确认U 盾已连接到电脑USB接口上。

如果下载不成功，可以到柜面办理。

以安装捷德驱动程序为例：
1、登录,点击“个人网上银行登录〞下的“下载〞。

2、点击“捷德〞后“证书驱动程序〞，弹出对话框，如下列图：
3、直接选择“运行〞，弹出运行对话框，点击“运行〞后，此安装过程可能需要几分钟。

4、最后出现界面如下列图，点击“完成〞。

此驱动程序安装成功。

第三步、USBKey用户管理工具
1、翻开智能卡管理工具：开始->程序->工行个人〔企业〕网上银行证书工具软件->捷德->智能卡管理。

2、捷德USBkey硬件令牌管理实用程序可完成以下功能：
①修改用户密码
②显示硬件令牌信息
③显示硬件令牌对象
④显示智能卡版本信息
第四步个人客户证书安装
1、安装好驱动程序并已将USBKey正确连接到计算机USB接口。

登录个人网上银行，进入“客户效劳〞功能，在“U盾下载〞栏目下点击“U盾自助下载〞，将个人客户证书下载到客户的U盾中。

2、下载证书时，需要客户先设置一个密码，此密码须输入两遍以进行确认，并在下载中再次输入一遍此密码以保证平安，然后系统
才会下载证书，密码为6－8位字符。

3、当客户下载证书时，可能会因为某些外来原因比方突然断电等，造成客户没有成功下载证书就退出的情况，遇到这些情况时，客户可再次登录客户效劳栏目使用该功能进行下载证书，如果再次下载证书时系统提示错误，请客户拨打95588或到银行网点咨询专业人员。

第四步：使用U 盾
客户在登录个人网上银行之后，如需办理转账、汇款、缴费等对外支付业务，只要按系统提示将U 盾插入电脑的USB 接口，输入U 盾密码，并经银行系统验证无误，即可完成支付业务。

7 考前须知
7.1 U 盾证书文件的效劳期为五年，在效劳到期前一个月，网上银行系统将提示客户进行证书更新以延长证书的效劳期。

可以引导客户按以下步骤进行：
7.2 客户在申领U 盾后可在银行柜面即刻修改密码，也可自行使用配套的证书工具软件修改证书密码，还可以登录个人网上银行，在“客户效劳-U 盾管理-U 盾密码更新〞中修改证书密码。

7.3 U
盾密码连续输错超过六次，系统将锁定证书，客户需要携
带自己的U盾、网上银行注册卡和本人有效身份证件到我行网点办理密码重置。

7.4 如果客户不慎遗失U盾，为保证客户网上银行账户的平安，请立即到我行网点申请冻结U盾。

如果确认U盾已经丧失，客户可以申请更换证书。

申请生效后，客户可以按照原来使用U盾的方法重新下载证书信息，也可让银行柜员协助客户完成操作。

卸载客户证书驱动程序
从开始菜单中选择“所有程序->工行个人网上银行证书工具软件->捷德->卸载〞或选择"控制面板->添加／删除程序->安装／卸载"。

在弹出的"确认文件删除"对话框中选择"确定"按钮开始删除程序，选择"取消"按钮那么放弃删除。

点击确定后，出现以下对话框：
删除完成后，请重新启动计算机以保证以上的操作生效。

7.6安装证书工具软件时，不要将插入USBKey，在安装完成后，
再插入USBKey让系统自动完成剩余的安装。

智能卡管理工具中数字证书->显示已注册的证书中显示的是已经注册在IE中的证书，并不是USBKey中的证书，要查看key中的证书还需要用智能卡->显示智能卡对象
、如果客户是win98的操作系统，安装完成后需要重启计算机，并在客户的机器上安装过捷德程序后，请不要再安装金邦达的key，如果客户必须要这样做请安装完金邦达后再装一次捷德，这样才能保证这两个厂商的key都可以正常使用。

在使用USBKey之前可先用检测工具检测一下USBKey连接是否正常。

当客户使用USBKey在网上银行进行操作时请不要再翻开智能卡管理工具。

如果在客户的机器上安装过捷德程序后，又安装金邦达，在翻开捷德管理工具时，将弹出下面的对话框，此时一定要点击“是〞。

个人客户证书展期
在每次客户登录个人网银时，系统会自动判断客户证书的有效期。

如果客户证书即将到期或已过期，系统会给出相关更新证书的提
示，证书更新后有效期顺延。

附件：个人网上银行注册变更流程
1 客户开通流程
1.1 仔细阅读有关资料
仔细阅读?中国工商银行电子银行章程?、?中国工商银行电子银行个人客户效劳协议?及有关介绍材料。

1.2 准备申请材料
携带客户本人有效身份证件，需注册的本人本地银行卡，客户自带U盾的需提供相应介质。

持有我行银行卡的客户填写?中国工商银行电子银行个人客户注册申请表?；新开立理财金账户的客户填写?中国工商银行理财金账户开户申请表?，并选择申请开通电子银行有关工程；新开立灵通卡的客户填写的?中国工商银行牡丹灵通卡开户申请表?，并选择申请开通电子银行有关工程。

申请表在工行网点取得。

1.3 提交申请材料
将个人全部申请材料提交给当地任意一家工行营业网点。

1.4 等待审批结果
在收到申请表后，银行柜员会立即办理审批，即时为客户开通个人网上银行效劳。

2 银行办理开通流程
2.1 指导客户填写资料
1．对于持有我行银行卡的客户，柜员应指导客户填写?中国工商银行电子银行个人客户注册申请表?；新开立理财金账户的客户填写?中国工商银行理财金账户开户申请书?和?中国工商银行开立个人银行结算账户申请书?，并选择申请开通网上银行；新开立牡丹灵通卡和牡丹灵通卡·e时代的客户填写的?中国工商银行牡丹灵通卡申请表?和?中国工商银行开立个人银行结算账户申请书?，并选择申请开通网上银行。

2．柜员应提示客户务必知悉申请表反面的?中国工商银行电子银行个人客户效劳协议?。

3．柜员应指导客户按照填表说明填写预留验证信息、选择是否开通对外转账权限、选择是否开通网上消费支付权限、选择申请U 盾或电子银行口令卡。

注：营业网点使用非“icbc0607〞版本?中国工商银行电子银行个人客户注册申请表?的，柜员应指导客户在申请表上“其他申请事项〞栏注明是否开通网上消费支付权限。

客户不申领U盾的，柜员应向客户发放单独印刷的?中国工商银行电子银行口令卡领用须知?，并指导客户在“其他申请事项〞栏填写“申领电子银行口令卡〞，在“客户确认〞栏空白处填写“本人悉并确认遵守?中国工商银行电子银行口令卡领用须知?。

〞
2.2 资料审核
1．客户提交的申请资料是否齐全。

2．申请表上必填要素是否填写完整、准确。

3．客户本人身份证件是否有效。

4．申请表上的客户姓名和证件姓名是否一致。

5．申请表上的注册卡卡号和客户提供的银行卡卡号是否一致。

6．对客户自带U盾，审核介质上是否有“金融e通道〞或“U 盾〞的标志，是否有10位的个人证书序列号。

同时，柜员在调用系统交易时，还需核对客户提供的银行卡在系统中显示的户名、证件类型、证件号码等客户信息，是否与客户提供
的上述申请资料相符。

2.3 经办柜员业务处理
个人网上银行注册业务，经办柜员应登录主机核心银行系统或个人客户营销系统调用相关交易进行业务处理：
1．主机核心银行系统处理
(1) 客户办理网上银行注册调用“3111电子银行注册〞交易。

(2) 新开理财金账户或牡丹灵通卡·e时代的客户同时要求注册网上银行，经办柜员应先调用“3982理财金账户/e时代账户开户〞交易为客户办理开户，再使用3111交易进行网上银行注册。

新开灵通卡同时要求注册网上银行，经办柜员应先调用“3998灵通卡卡片启用〞交易为客户办理灵通卡开户，再使用3111交易进行网上银行注册。

理财金账户、灵通卡、灵通卡·e时代卡的开户交易应按照?个人金融业务操作规程?及有关规定办理并收取年费。

(3) 申请表上填写多张注册卡号，根据客户选择开通的网上银行功能，先调用“3111电子银行注册〞交易对其中某一张卡注册网银，再调用“1535电子银行注册信息维护——增加注册卡〞交易将其它卡添加为注册卡。

(4)按?电子银行业务收费标准?向申请身份确认工具的客户收取工本费等费用，现金收费调用“2028——现金存入〞交易；转账收
费调用“2108——收费〞交易。

收费成功后打印?手续费收入凭证?。

对自带U盾的客户不收取此费用。

对于出示的?电子银行业务收费减免申请表?，必须审核内容填写是否完整，签章是否齐全。

审核无误后办理减免手续。

2．个人客户营销管理系统处理
柜员通过“低柜交易〞模块选择“综合开户〞，再点击“电子银行综合效劳〞中的相关交易进行业务处理。

〔1〕客户办理网上银行注册，通过“电子银行注册〞功能进行注册。

〔2〕申请表上填写多张注册卡号，根据客户选择开通的网上银行功能，先对其中某一张卡通过“电子银行注册〞功能进行注册，然后再通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“追加电子银行注册卡〞选项进行增加。

3．主办〔或主管〕授权
除收费交易外，以上交易均属授权交易，应由业务主办〔或主管〕对经办柜员的操作进行审核并授权。

在系统不具备审核条件时，要通过手工方式对经办柜员办理的业务进行全程审核。

4．打印申请表并签章
交易成功后进行打印，经办柜员和业务主办〔或主管〕在申请表、
打印附页、?手续费收入凭证?上签章，并在申请表、打印附页上加盖业务公章、在?手续费收入凭证?上加盖收讫章。

业务主办〔或主管〕在签章前必须认真审核打印结果与客户填写的申请内容是否一致，涉及客户证书或电子银行口令卡发放的还应审核打印的介质凭证号和介质上印制的序号是否一致，审核无误前方能在业务主办〔或主管〕签章栏签章。

2.4 资料发放与签收
1．客户申请U盾或电子银行口令卡，业务主办〔或主管〕应核对申请表上打印的介质凭证号和介质上印制的序号一致后，在申请表的业务主办〔或主管〕签章栏加盖个人名章，并由业务主办〔或主管〕将身份确认工具交付客户。

对于客户自带U盾的，柜员应在“备注〞栏注明“自带证书〞字样。

2．申请表交客户核对无误后签字确认；申请表的第一联作为业务凭证由银行留存；第二联与客户的注册卡、身份证件、手续费收费回单等资料一并交客户。

?电子银行业务收费减免申请表?应作为?中国工商银行电子银行个人客户注册申请表?的附件。

3．经办柜员要告知客户网上银行注册业务实时开通，可以办理账户查询、在线购物、在线缴费等业务；客户可以登录我行网站〔〕查看平安提示和交易规那么，了解网上银行支付限额，注意保护密码及个人账务信息平安。

如有问题，可拨打95588进行咨询。

4．经办网点柜员应积极营销我行的电子银行业务功能，根据客
户申请，为其办理开通网上基金、网上国债、银证通、银证转账及“T+0”理财协议等相关业务。

2.5 考前须知
1．个人网上银行的年效劳费由客户自助通过网上银行缴纳，收费标准由总行统一设置，目前暂不收取。

2．客户在柜面注册网上银行业务，必须申领电子银行口令卡或U盾。

3．客户在申领电子银行口令卡时当场发现卡片覆膜、覆膜上的图案等不完整或存在破损的，不管该电子银行口令卡是否已启用，柜员都应免费为客户更换新卡。

4．个人营销管理系统只能为理财金账户和牡丹灵通卡·e时代注册网上银行。

3 客户变更〔注销〕办理流程
携带本人有效身份证件及网上银行注册卡，提交?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表? 。

4 银行办理客户注册信息变更流程
4.1审核资料，标准如下：
1、客户提交资料是否包括?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?、客户本人有效身份证件、任意一张本人注册卡、办理增加网上银行注册卡业务，还需提供需注册的银行卡、客户自带U盾的需提供相应介质。

2、申请表上各要素是否填写完整、准确
3、客户本人身份证件是否有效
4、申请表上的客户姓名是否与证件姓名一致
5、申请表上的注册卡号与客户提供的注册卡卡号是否一致
同时，柜员还需在调用系统相关交易时，对客户提供的银行卡在系统中显示的户名、证件类型、号码等客户信息与客户提供的上述申请资料核对是否相符。

4.2 经办柜员业务处理
1、网上银行增加、删除注册卡
〔1〕业务主机核心银行系统处理。

网上银行增加注册卡业务，调用“1535-电子银行注册信息维护—增加注册卡〞交易；网上银行删除注册卡业务，调用“1535-电子银行注册信息维护—删除注册卡〞交易。

〔2〕个人客户营销管理系统处理
柜员通过“低柜交易〞模块选择“综合开户〞，再点击“电子银行综合效劳〞进行如下处理：客户办理删除网上银行注册卡，通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“追加网上银行注册卡〞和“删除网上银行注册卡〞选项进行处理。

2、重置网上银行密码
〔1〕主机核心银行系统处理
客户办理重置网上银行密码，经办柜员登录主机核心银行系统调用“1536-重置电子银行密码〞交易。

〔2〕个人客户营销管理系统处理
客户办理重置网上银行密码，柜员通过“低柜交易〞模块选择“综合开户〞，再点击“电子银行综合效劳〞通过“电子银行密码重置〞功能进行处理。

重置证书密码，柜员应通过“网上银行内部管理系统—个人证书管理—个人证书恢复〞功能将证书密码重置为证书默认初始密码12345678。

3、网银注册方式变更
〔1〕主机核心银行系统处理
网上银行注册方式变更业务，经办柜员登录主机核心银行系统，调用“1535—电子银行客户注册信息维护—网银注册方式变更〞交易，办理网上银行注册方式变更。

〔2〕个人客户营销管理系统处理
网上银行注册方式变更业务，经办柜员登录个人客户营销管理系统，通过“低柜交易〞中“综合开户－电子银行综合效劳－电子银行客户注册信息维护－变更网银注册方式〞选项进行处理。

4、变更预留验证信息
变更预留验证信息业务，经办柜员登录主机核心银行系统，调用“1535—电子银行客户注册信息维护—变更预留验证信息〞交易，办理变更预留验证信息。

〔2〕个人客户营销管理系统处理
变更预留验证信息业务，经办柜员登录个人客户营销管理系统，通过“低柜交易〞中“综合开户－电子银行综合效劳－电子银行客户注册信息维护－变更预留验证信息〞选项进行处理。

5、网上转账汇款业务开通、变更和撤销
〔1〕主机核心银行系统处理
开通网上银行对外转账，柜员应先调用“1537—查询电子银行客户信息〞交易查询客户注册状态，假设客户为自助注册客户，应要求客户在?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?变更事项中增加“申请转为柜面注册客户〞事项，再调用“1535—电子银行客户注册信息维护—网银注册方式变更〞交易将客户注册状态改为柜面注册。

同时，应向客户说明，客户的交易限额已改为柜面注册客户的标准，总支付金额在原已发生的累计支付金额根底上进行累计。

最后调用“1535-电子银行注册信息维护—追加对外转账功能〞交易。

取消网上银行对外转账，调用“1535-电子银行注册信息维护—取消对外转账功能〞交易。

增加网上银行约定转账账户，调用“1535-电子银行注册信息维护—增加网上银行约定转账账户〞交易。

删除网上银行约定转账账户，调用“1535-电子银行注册信息维护—删除网上银行约定转账账户〞交易。

〔2〕个人客户营销管理系统
追加电子银行对外转账功能，柜员应先在个人客户营销管理系统中选择－“低柜交易〞－“综合开户〞－“电子银行综合效劳〞－“电
子银行客户注册信息维护〞－“查询电子银行客户信息〞选项查询客户注册状态，假设客户为自助注册客户，应要求客户在?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?变更事项中增加“申请转为柜面注册客户〞事项，再在个人客户营销管理系统中选择－“低柜交易〞－“综合开户〞－“电子银行综合效劳〞－“电子银行客户注册信息维护〞－“变更网银注册方式〞选项将客户注册状态改为柜面注册。

同时，应向客户说明，客户的交易限额已改为柜面注册客户的标准，总支付金额在原已发生的累计支付金额根底上进行累计。

最后柜员通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“追加电子银行对外转账功能〞选项为客户开通对外转账权限。

取消网上银行对外转账汇款功能，通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“取消电子银行对外转账功能〞选项进行处理。

增加网上银行约定转账账户，柜员通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“追加电子银行约定转账账户〞选项进行处理。

删除网上银行约定转账账户，柜员通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“删除电子银行约定转账账户〞选项进行处理。

6、网上银行电子商务权限变更
〔1〕主机核心银行系统处理
开通电子商务权限，调用“1535—电子银行注册信息维护—开通电子商务权限〞交易。

取消电子商务权限，调用“1535—电子银行注册信息维护—取消电子商务权限〞交易。

〔2〕个人客户营销管理系统
开通电子商务权限，通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“开通电子商务权限〞选项进行处理。

取消电子商务权限，通过“电子银行客户注册信息维护〞中的“取消电子商务权限〞选项进行处理。

4.3 业务主办〔或主管〕授权
业务主办〔或主管〕对经办柜员的操作进行审核并授权。

4.4 打印申请表并签章
经办柜员与业务主办〔或主管〕在申请表、打印附页上签章并加盖业务公章。

4.5 收取相关费用
经办柜员应按?电子银行业务收费标准?向客户收取相关费用，现金收费调用“2028——现金存入〞交易；转账收费调用“2108——收费〞交易。

收费成功后打印?手续费收入凭证?，经办柜员及主办〔主管〕柜员在凭证上签章并加盖收讫章。

对于出示的?电子银行业务收费减免申请表?必须审核填写是否完整，签章是否齐全。

审核无误后办理减免手续。

4.6 申请表处理
申请表第一联作为开户凭证由银行留存；第二联与客户的注册卡、身份证件等资料一并交客户。

?电子银行业务收费减免申请表?应作为?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?的附件。

4.7 客户核对无误后在申请表上签字确认
4.8 完成变更
告知客户个人电子银行注册信息变更业务实时生效。

提醒客户注意保护密码及其个人账务信息平安，如有问题可拔打95588进行咨询。

5 银行办理个人网上银行身份确认信息存储介质变更流程
5.1 指导客户填写资料
1．指导客户在?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?中注明具体变更事项。

2．对于申请电子银行口令卡的，应提示客户务必知悉申请表反面的?中国工商银行电子银行口令卡申领须知?。

注：营业网点使用非“icbc0607〞版本?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?的，已注册电子银行的客户第一次申领电子银行口令卡时，柜员应向客户发放单独印刷的?中国工商银行电子银行口令卡领用须知?，并指导客户在“变更事项〞栏填写“申请电子银行口令卡〞，在“客户确认〞栏空白处填写“本人悉并确认遵守?中国工商银行电子银行口令卡领用须知?。

〞
5.2 客户应向我行提交的申请资料
1．?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?。

2．客户本人有效身份证件。

3．任意一张本人注册卡。

4．客户自带U盾的需提供相应介质。

5.3 资料审核
1．申请资料是否齐全，申请表上各要素是否填写完整、准确。

2．客户本人身份证件是否有效。

3．申请表上的客户姓名是否与证件姓名一致。