银行核心系统总体介绍

D：借记（7111）
❖BGL账户的销账管理
销账方式 对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账
码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借 方交易必须匹配销账码。 销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。
❖机构号与用户号
机构号由5位数字组成，与旧机构号不同 用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为
用户管理
（一）用户查询交易（9600） ❖ 查询本终端登录用户 ❖ 按用户号查询 ❖ 按终端号查询 ❖ 按机构号查询
9600:用户查询
1、查询本终端登陆用户
用户管理
❖ 系统默认方式，只能查询本终端上已登录用户的信息 （全部栏位留空）
2、按用户号查询 ❖ 只输入用户号，其他栏位留空
用户管理
❖ 两种返回结果 9607（被查用户未登录）、9605（被查用户已登录）
BGL账号采取有意义的编码方式，长度为16位数字 BGL账号编制规则：“9”+机构号（5位数字）+货币数字代码
（3位数字）+核算码（4位数字）+顺序号（3位数字） 举例：91001
91001
❖BGL账户的销账管理
销账码账户层设置 是否产生销账码 销账码标识 C：贷记（8421）
销账码账户层设置 是否计提坏账准备 销账码产生方向 D：借记（741）
BANCS BCAANRCDS系C统AR介D系绍统（介借绍记卡）
● Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个模块，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
TCP/IP
BANCS Retail
● 用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
机构状态查询 （9766）
相关查询交易
说明： • 只能由管理机构柜员操作
• 查询所辖范围内机构状态
• 可能出现的机构状态 00—联机 01—脱机
密钥下载（31550）
网点流程相关交易
❖ 更换密码键盘或密码加密算法更新时，执行此交易
二、用户管理交易
（一）用户查询交易 （二）用户基本信息查询交易 （三）用户强制签退交易 （四）用户密码修改交易 （五）用户密码重置交易
（二）用户基本信息查询 （31209）
• 用户状态：
0-脱机 1-联机 2-转核准 9-删除
• 用户缺席原因：
0-正常 1-病假
用户管理
用户管理
（三）用户强制签退查询（9755）
❖ 将登录状态用户从系统强制签退
❖ 被强制签退用户在重新登录前不能操作任何交易
❖ 使用9600交易可查询被强制签退用户使用的终端号
❖分省前缀码
分省前缀码由2位数字组成 用户登录（或机构签到）时系统自动将相应的分省前缀码
读取到前端 应用举例：
附加在旧账号前，保证旧账号唯一（前端提供下拉菜单）
产品概述
产品码：8位无含义数字
• 产品类别 ＋产品子类＝产品代码 • 4位数字 4位数字 8位数字 • 每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
9750:用户密码变更
（五）用户密码重置交易（9760） ❖ 重置其它柜员密码 ❖ 需要核准
用户管理
（五）用户密码重置交易（9760） ❖ 重置其它柜员密码 ❖ 需要核准
用户管理
9760:用户密码重置
谢谢！
BANCS系统交易码
• 举例：
确定交易归属 确定交易格式 确定交易类型 确定交易功能
01010
无折现金存款交易
存款模块 +无折 + 正常交易 + 现金存款 = 无折现金存款交易
BANCS系统交易码
• 交易码编制规则
❖+100 冲正交易 ❖+1000 无折交易 ❖+5000 倒退日交易
产品交易码规则
客户账号指客户使用解行金融产品时所使用的账号，包括 存款账号、贷款账号、或有账户等。
客户账号最长为17数字，最短为12位数字，最后1位为校 验位
账号为无意义的数字
❖BGL账号
BGL是“Branch General Ledger”首字母的缩写。“BGL账 户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账 户之外，用于记录和反映银行内部资金的账户。如：应收应付 款项。
• 举例：
产品类别 5507
产品子类 0026
客户关系 个人存款 货币 人民币
存款产品类别 定期存款 钞汇 无关
整存整取 存款产品子类 定期存款
介质 存期
存单 一年
产品代码 5507 0026
个人人民币 存单一年期 定期存款
BANCS系统交易码
• 交易码的基本编制规则
暂未使用 交易系统 交易格式 交易类型 交易功能
1、业务处理与会计核算分离
BANCS系统是一个业务处理系统，前端为BANCSLINK，以产品管理和交易处理为主体，不具备会 计核算功能。 旧线中的业务处理系统和会计核算相结合，交易成 功后，同步更新客户账和会计账。 2、不能直接生成会计分录
系统在交易成功后实时更新账户余额，交易 成功时仅生成日志记录，无会计分录。
应用举例：
+
=
000110 有折现金 存款冲正
+
1000 无折
=
001110 无折现金 存款冲正
+ = 5000
倒推日
006110
倒推日无折现 金存款冲正
+
1000 无折
=
001010 无折现金
存款
+
5000 倒推日
=
006010
无折倒推日 现金存款
+
5000 倒推日
=
005010
有折倒推日 现金存款
银行核心系统总体介 绍
一、新系统架构、
外围系统
BANCS系统
个人业务 借记卡业务
公司业务 ……
总账系统
个人业务：在核心银行系统存款模块实现。 借记卡业务：在核心银行系统BANCSCARD模块
实现。 个人业务和卡业务的功能在核心银行系统实
现，会计核算在总账系统实现。
• 按照IT蓝图的整体设计理念，核心银行 系统（BANCS）对于传统会计管理模式最 大的改变主要在以下两个方面：
网点开关机流程
❖ 系统操作流程 ❖ 日始相关操作说明 ❖ 日终相关操作说明
柜员签到 机构签到（9198）
营业 柜员轧库 （29192-9011） 未轧账用户查询（9780） 机构签退（9199）
柜员签退
柜员签到
日始相关操作说明
• 柜员须在指定范围内的终端登录
• 系统默认采用指纹身份验证方式
• 特殊情况下可回退至密码身份验证方 式
• 降低了后台会计核算对前台业务处理的影 响，实现了从“以账务为中心”到“以客 户为中心”的转变；
➢实施“全行一本账”，跨机构/网点的客户 间资金收付均在交易发起的机构完成客户 端到客户端的直接转账，彻底改变了我行 原有的层层设账、逐级清算，内部往来账 户繁多，核对和管理存在诸多问题的状况。
核心银行系统 BANCS
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
9001:柜员签到
日始相关操作说明
机构签到（9198）
• 操作机构为经营性机构 • 上级机构处于“联机状态” • 双人操作（其中一人为主管） • 操作柜员及主管须为登录状态
9198:机构签到
日终相关操作说明
柜员轧账
• 用户重空核对轧库（29192） 用户现金核对轧库（9011） 成功后，系统将柜员现金轧账状态置 为“已轧账”
❖ 返回画面可继续执行查询操作
9600:用户查询
9605:按用户号查询(返回)
3、按终端号查询 ❖ 按终端号查询只能查询已登录用户 ❖ 返回画面可继续执行查询操作
用户管理
4、按机构号查询
• 被查机构必须处于签到状态 • 查询签到机构的登录用户
用户管理
• 返回画面可继续执行查询操作
• 返回画面点“提交”可翻页
所谓的会计分录是在GLIF中通过次级更新或 批量拆分生成的。
❖客户号
10位无意义的数字 无校验位 统一由核心银行系统自动顺序发号 “客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在核心
银行系统内只能创建一个客户号 帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、 证件号码、地址等。
❖客户账号
❖ 人工判断柜员是否需要轧账
日终相关操作说明
机构签退（9199）
• 机构轧账确认标识须为“已确认”
• 双人操作，其中一人为主管，均为 已登录状态
• 机构状态变为“0：脱机”
9199:机构签退
相关查询交易
机构业务信息查询（9012）
• 可查询柜员尾箱现金余额合计
9012:机构轧帐(提示)
32062:机构轧帐(返回)
❖用户身份验证方式
采用指纹身份验证方式。 特殊情况下可回退至密码身份验证方式 密码登录注意事项
使用密码重试次数不得超过规定次数 使用初始密码登录时，系统强制修改密码（初始密码为8个
“1”） 密码必须符合编制要求
❖登录操作方法
用户与终端绑定。 用户须在指定范围的终端上进行登录操作 用户与终端可以是多对多的对应关系 同一时间同一终端只能有一个用户登录。
柜员轧库完毕后可随时签退，如柜员执 行其它交易，柜员须重新执行以上轧 账处理
• 需要核准
29192:用户重空核对轧库
29192:用户重空核对轧库
9011:用户现金核对轧库
未轧账用户查询 （9780）
日终相关操作说明
❖ 如需轧账的用户已全部轧账，进行“轧库确认”，系统自 动将该机构对应的轧账确认标识置为”已确认“
Database
●（ATMP390+RBS/SBS）借记卡管理→Bancs Card 负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。
● 可根据业务的属性订制不同的卡产品 ● 支持预制卡和非预制卡 ● 支持附属卡 ● 支持交易限制 ● 支持现有19位卡号规则与国际通用16位卡号规则 ● 支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、卡连接、 销卡等卡管理功能 ● 支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠道交易功 能 ● 支持卡密码硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全检验 功能
❖ 交易备注： 1、普通柜员均可执行9755强制签退交易； 2、强制签退后，用户重新签到须加原使用的终端号；
9755:用户强制签退
用户管理
（四）用户密码变更交易（9750） ❖ 修改用户本人的密码 ❖ 新密码不得与最近使用过的旧密码一致
❖ 用户密码的有效期为90天，到期时强制修改密码
❖ 新密码必须符合系统规则
BANCS次级更新
总账系统 GL
付给
$
原始凭证
柜员
PC
联机更新客户账 交易信息
联机更新客户账 交易信息
其他外围业务应用系统
客户账
试算 平衡
MICROSOFT CORPORATION
更新总账
会计分录
MICROSOFT CORPORATION
更新总账
会计分录
试算 平衡
更新总账
总账
财务系统 FMS
总账系统COA（会计科目结构 ）中包含科目、产品、机构、责任中心， 总账是以机构为单位进行会计试算平衡（而责任中心无需试算平衡）。
核心银行系统用户由HER系统标注 机构号和用户号是HER系统提供的基本信息中的一部分
❖交易流水号
最长为9位数字，由核心银行系统主机按交易收到的时间 先后顺序自动赋值。
在执行某些交易时需要使用原交易流水号 例如： 冲正交易、申报/核销补录（交易码：27501）
交易流水号查询方式举例 通过日志浏览器 账户查询类交易