2024年国开《个人理财》期末考试题库(含答案)

2024年国开《个人理财》期末考试题库（含
答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5
B.8
C.10
D.12
2.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
3.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
4.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
5.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
6.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
9.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
13.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
14.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
15.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
16.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
17.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
18.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
19.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利
B.配股
C.资本利得
D.股份公司的盈利
20.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
二、多选题(15题)
21.信托的设立条件有（）
A.信任基础
B.信托财产
C.书面契约
D.特定目的
22.委托交易品种主要包括：（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
23.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）
A.拒付型
B.报销型
C.津贴型
D.给付型
24.香港股票市场的投资品种有（）
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
25.保险理财产品税收筹划方式包括：（）
A.保险分红
B.基本社会保险
C.利用保险公司享受的优惠
D.企业补充养老保险计划
26.资产配置的步骤包括:（）
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合
C.选择具体的理财产品，构建投资组合
D.评估自身风险承受能力
27.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
28.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
29.影响应纳税额通常有（）因素。

A.当月收入
B.计税依据
C.税率
D.速算扣除数
30.个人理财策划师职业的特点包括：（）
A.知识的全面性
B.出色的沟通与交流能力
C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产
D.信誉是个人理财策划师最重要的资产
31.以下税种属于流转税类的是：（）
A.所得税
B.增值税
C.消费税
D.营业税
32.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
33.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
34.基金的当事人包括()。

A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
35.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
三、判断题(5题)
36.保险具有免于债务追偿功能。

（）
A.正确
B.错误
37.公益信托的存续期无限，不会被终止。

（）
A.正确
B.错误
38.注册理财策划师是指具有一定的相关工作经验，并且经过指定专业课程的学习，经考试合格后由各国/地区的财务策划师协会授予的资格。

（）
A.正确
B.错误
39.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。

（）
A.正确
B.错误
40.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
42.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。

计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

五、简答题(1题)
43.简述购买银行理财产品的方法。

参考答案
1.C
2.B
3.A
4.C
5.C
6.A
7.D
8.A
9.A
10.A
11.B
12.D
13.A
14.D
15.A
16.B
17.D
18.B
19.A
20.C
21.ABCD
22.ABCD
23.BCD
24.ABCD
25.ABCD
26.ABC
27.ABC
28.ACD
29.BC
30.ABD
31.BCD
32.AC
33.BC
34.BCD
35.ABC
36.A
37.B
38.A
39.A
40.A
41.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
42.美元兑人民币变化幅度为：（6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.2950÷6.2170－1）×100%=1.25%
43.（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品；（4）选择一个信任的银行；（5）选择一个好的理财经理；（6）跟银行洽谈签订合同。