2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案7

2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附
带答案
第1卷
一.全考点押密题库(共50题)
1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下不属于分红险的收益风险来源的是（）。

A. 利率的波动
B. 通货膨胀
C. 预定营运管理费用
D. 保险公司制定的预定死亡率
正确答案：B,
2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于影响电话效果的要素？（）
A. 时间和空间的选择
B. 通话的态度
C. 通话的内容
D. 通话的时间
正确答案：D,
3.(单项选择题)(每题 1.00 分)
马先生今年50岁，计划10年后退休。

已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。

假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。

那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。

A. 25.3654
B. 15.8639
C. 18.2365
D. 35.8639
正确答案：D,
4.(单项选择题)(每题 1.00 分)
多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是( )。

A. 企业的组织形式
B. 所处行业地位
C. 融资方式
D. 资产总值
正确答案：D,
5.(单项选择题)(每题 1.00 分)
对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。

A. 正相关性
B. 负相关性
C. 不相关性
D. 零相关性
正确答案：A,
6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格（）
A. 买入；上升
B. 卖出；下降
C. 买入；下降
D. 卖出；上升
正确答案：B,
7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A. 阶段
B. 形成与发展阶段
C. 成熟阶段
D. 稳定发展阶段
正确答案：D,
8.(判断题)(每题 1.00 分) 定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值。

（）a.对 b.错
正确答案：B,
9.(多项选择题)(每题 2.00 分) 遗产分配的原则包括（）。

A. 法律规定优先于遗嘱的原则
B. 法定继承中实行优先顺位继承的原则
C. 同一顺序继承人原则上平均分配的原则
D. 照顾分配的原则
E. 鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则
正确答案：B,C,D,E,
10.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000
元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？（）
A. 收支相抵，无所谓值不值得投资
B. 收支相抵，不值得投资
C. 收支不平衡，不值得投资
D. 值得投资
正确答案：D,
11.(判断题)(每题 1.00 分) 互换合约是不能单方面更改或终止的。

（）
正确答案：B,
12.(单项选择题)(每题 0.50 分) 【例题10】下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是（）。

A. 失业率
B. 经济增长率
C. 理财目标
D. 通货膨胀水平
正确答案：C,
13.(判断题)(每题 1.00 分) 单期中的现值是单期中的终值的逆运算，它用于在已知一期投资后的价值，来计算现在需要投资的金额。

广泛运用在债券价格的计算（）
正确答案：B,
14.(多项选择题)(每题 1.00 分)
法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。

A. 遗嘱继承是指法定继承的对称
B. 发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面
C. 继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定
D. 遗嘱可以由他人代为设立
E. 遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权
正确答案：B,D,
15.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务是（）。

A. 财务分析与规划
B. 个人投资产品推介
C. 投资顾问咨询
D. 信贷产品销售介绍
正确答案：D,
16.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A. 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B. 个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理
C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
正确答案：A,D,
17.(单项选择题)(每题 0.50 分) 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当( )。

A. 作出不利于提供格式条款一方的解释
B. 作出利于提供格式条款一方的解释
C. 重新修改该格式条款
D. 按照通常理解予以解释
正确答案：A,
18.(多项选择题)(每题 1.00 分) 我国的主要股票价格指数包括（）。

A. 沪深300指数
B. 上证综合指数
C. 深证综合指数
D. 深证成分股指数
E. 上证50指数
正确答案：A,B,C,D,E,
19.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。

A. 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
B. 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
C. 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金
D. 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓
E. 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失
正确答案：A,B,D,E,
20.(多项选择题)(每题 1.00 分)
下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。

A. 美国目前由商业银行兼营信托业务
B. 美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的
C. 英国信托业以家族信托为主
D. 英国金融信托业主要采用专营方式
E. 日本银行一般业务与信托业务相分离
正确答案：A,B,C,E,
21.(多项选择题)(每题 1.00 分) 【例题22】投资组合管理的决策过程包括（）。

A. 资产分析
B. 资产组合选择
C. 资产组合分析
D. 资产组合调整
E. 资产组合评价
正确答案：A,B,C,D,E,
22.(单项选择题)(每题 0.50 分) 以实物形式记录债权，且面值不等，不记名，不挂失，可上市流通的国债是（）。

A. 凭证式国债
B. 记名国债
C. 无记名国债
D. 记账式国债
正确答案：C,
23.(多项选择题)(每题 1.00 分) 参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。

A. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等
B. 相关金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等
C. 注册资本不低于人民币2 000万元的企业法人
D. 合伙人认缴出资总额不低于人民币5 000万元，实缴出资总额不低于人民币2 000万元的合伙企业
E. 经交易所认可的其他合格投资者。

另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过10%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让
正确答案：A,B,
24.(单项选择题)(每题 1.00 分)
风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。

下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。

A. 减少损失
B. 降低事故发生概率
C. 彻底消灭风险发生
D. 实现企业财务的稳定
正确答案：C,
25.(单项选择题)(每题 1.00 分)
美国的高中是（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
正确答案：D,
26.(判断题)(每题 1.00 分) 在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

（）
正确答案：A,
27.(单项选择题)(每题 0.50 分) 若A和B两种债券现在均以1 000美元面值出售，都付年息120
美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是()。

A. 两种债券价格都会下降，B债券下降较多
B. 两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
C. 两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D. 两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
正确答案：B,
28.(判断题)(每题 1.00 分) 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。

（）A.对 B.错
正确答案：A,
29.(单项选择题)(每题 0.50 分)
（）的公式为净利润／资产平均总额。

A. 销售净利润率
B. 净资产利润率
C. 实收资本利润率
D. 基本获利率
正确答案：B,
30.(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下哪一种风险不属于债券的系统风险？（）
A. 政策风险
B. 经济周期波动风险
C. 利率风险
D. 信用风险
正确答案：D,
31.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）
A. 财务会计报告
B. 风险管理状况
C. 董事和高级管理人员变更
D. 公司近期拟进行的重大收购、兼并决策
正确答案：D,
32.(单项选择题)(每题 0.50 分) 属于缘故法的特性的是（）。

A. 不易亲近
B. 不易成功
C. 得失心重
D. 以量取质
33.(多项选择题)(每题 2.00 分)
下列有关联合年金的表述，错误的有( )。

A. 两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
B. 两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
C. 两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险
D. 该类年金保险给付条件较高，因此保费较低
E. 两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险
正确答案：A,B,C,
34.(多项选择题)(每题 2.00 分)
根据下面资料，回答76-80题
身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。

此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

假如兰先生在48岁时患癌症死亡。

他可获得的赔付金额为（）万元。

A. 30
B. 80
C. 100
D. 50
正确答案：B,
35.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（）。

A. 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人
B. 交易人员至少2人
C. 风险管理人员至少2人
D. 交易人员和风险管理人员相互不得兼任
E. 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录
正确答案：B,C,D,E,
36.(不定项选择题)(每题 2.00 分)
李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子(??)时开立教育储蓄账户。

A. 小学4年级
B. 小学5年级
C. 小学6年级
D. 初中1年级
37.(判断题)(每题 1.00 分) 与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政也贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

正确答案：B,
38.(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下说法不正确的是（）。

A. 在经济增长较快、处于扩张阶段时，应该减少防御性低收益的资产
B. 在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值
C. 若就业率比较高，则个人理财策略应该偏保守
D. 当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值
正确答案：C,
39.(单项选择题)(每题 0.50 分) 公司型基金的特点不包括( )。

A. 依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产
B. 具有法人资格
C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D. 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款
正确答案：C,
40.(多项选择题)(每题 2.00 分)
根据以下材料，回答73-75题
电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师向陈总解释，在我国企业缴费确认型年金缴费由( )来负担。

A. 政府
B. 政府和企业
C. 政府和个人
D. 企业和个人
正确答案：D,
41.(判断题)(每题 1.00 分) 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。

（）
正确答案：A,
42.(多项选择题)(每题 1.00 分) 组合投资类理财产品的劣势有（）。

A. 信息透明度不高，增加了产品的信息不对称性
B. 产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
C. 负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大
D. 产品期限覆盖面广
E. 单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应
正确答案：A,B,C,
43.(单项选择题)(每题 1.00 分)
红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。

若债券的利息单独作为证券出售，并且投资者要求的收益率为9%，那么该“利息证券”的发行价格为（）元。

A. 49.34
B. 51.34
C. 53.34
D. 55.34
正确答案：B,
44.(单项选择题)(每题 0.50 分) 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。

A. 流动性较差
B. 价格波动主要受市场偏好的影响
C. 需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D. 收益率较高，适合普通投资者的投资理财
正确答案：D,
45.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行应针对理财顾问服务的不同特点和综合理财服务的不同特点，分别制定顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。

（）
正确答案：A,
46.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的（）等进行内部调查和监督。

A. 业务员的品德
B. 业务人员操守与胜任能力
C. 操作的合法性
D. 操作的合规性与规范性
E. 个人理财顾问服务品质
正确答案：B,D,E,
47.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如（）等。

A. 会议记录
B. 理财合同
C. 授权书
D. 介绍信
E. 财务分析报告
正确答案：A,C,D,E,
48.(判断题)(每题 1.00 分) 以财务状况为基础，从而建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动的行为即称为个人理财。

（）
正确答案：A,
49.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（）规定。

A. 商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B. 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则
C. 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则
D. 商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品
E. 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
正确答案：A,B,C,E,
50.(判断题)(每题 1.00 分) 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种一般化的服务活动。

( )
正确答案：B,
第1卷参考答案
一.全考点押密题库。