理财产品移动商城商业计划书

理财产品移动商城商业计划书
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1. 绪论
1.1研究背景和意义
中国移动互联网发展迅猛，据统计,2013年中国网民的总数为5.6亿，而移动
网民的总数为4。

2亿，用户的上网终端从PC转向智能手机和平板电脑等移动终端,移动互联网是互联网的未来。

移动互联网也正逐步改变着用户的生活习惯和消费习惯，据统计，2013年中国移动互联网购物的交易总额为631.7亿元，随着大屏幕
智能终端和4G、WIFI网络条件的发展改善,移动物联网购物的体验会进一步提高，预计2016年移动互联网购物的交易额将达到7362。

4亿元.
中国理财产品发行量和募集资金逐年增长,其中银行理财产品实现了爆发式的
增长。

据统计，2011年我国银行理财产品发行数量达到23889款，较2010年增长75。

3%,到了2013年，211家商业银行共发行理财产品4.3万余款,募集资金规模
约达28.6万亿元人民币，分别较2012年增长了40。

3％和29。

5%。

受通货膨胀和投资观念转变的影响，越来越多的用户选择理财产品来代替普通的银行储蓄.
北京联龙博通电子商务技术有限公司(以下简称联龙博通公司)是一家向银行提供手机银行全面解决方案和手机支付解决方案的高新技术企业.联龙博通公司的团队拥有多年从事金融和移动通讯业务服务的行业背景，具备与银行等金融机构合作的丰富经验,了解金融行业的业务、技术、客户习性和行业行规。

联龙博通公司旗下拥有自己的电子商务购物平台,且与各家银行签署了合作协议，公司的愿景是成长成为全球领先的手机电子交易服务提供商。

在移动互联网购物和银行理财产品发展前景一片光明的大背景下，联龙博通公司准备利用自身在技术、业务和客户关系等方面的优势，投资一款名为“掌聚宝”的理财产品移动商城（以下简称“掌聚宝”）产品.身为联龙博通公司的员工，同时也是华南理工大学的MBA学员，本文的作者旨在通过自己的专业知识让更多投资者了解联龙博通公司，了解“掌聚宝”产品，为产品的开发募集到足够的投入资金。

1.2 主要内容
本文的撰写主要使用了文献检索、专家访谈、数据收集、归纳、统计等研究方法。

本文的编写内容涵盖一份成功的商业计划书需要包含的所有内容，包括公司介绍、产品及服务、商业模式、行业及竞争分析、战略发展规划、财务状况及预测、融资计划和风险分析。

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华南理工大学硕士学位论文
公司介绍章节中的主要内容有：公司设立的背景和发展目标、愿景；公司的简要发展历史；公司创始人、管理团队、董事、顾问的介绍;公司的组织架构和人员情况。

产品及服务章节中的主要内容有：企业的产品或服务是什么，有什么专利或知识产权;企业的典型客户是哪些类型，已经有哪些客户，潜在客户有哪些；公司产品与同类产品的差异、优势.
商业模式章节的主要内容有:公司产品或服务如何到达客户，客户如何了解公司及公司产品服务;市场营销策略及方法;收入模式，公司如何实现收入;业务合作伙伴，利益分配机制。

行业及竞争分析章节的主要内容有:行业的发展现状和趋势分析;公司所在细分
领域的发展现状和趋势；公司和产品在市场中的地位、竞争对手和潜在竞争对手分析。

战略发展规划章节的主要内容有：公司短期、中期和长期的战略目标;产品的
项目计划;项目的人员规划;市场推广的计划；资金投入计划.
财务状况及预测章节的主要内容有:公司历史财务数据分析；基于战略目标和
资金投入计划的财务数据预测.
融资计划章节的主要内容有：融资方案；资金用途；退出方式.
风险分析章节的主要内容有:政策风险及对策；管理风险及对策；经营风险及
对策;财务风险及对策.
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2。

公司介绍
2.1基本情况
北京联龙博通电子商务技术有限公司（以下简称“联龙博通”）成立于2002
年1月，是一家注册地位于北京市宣武区宣武门外大街6号庄胜广场中央办公楼南
翼840室的有限责任公司，注册资本1000万。

联龙博通北京总部的员工总人数300名。

其中，技术团队成员160名。

同时，
在北京、上海、江苏、湖南等全国20个市区(直辖市）设有手机银行直销员，人数
达到2000余名。

公司在深圳设有分公司,在广州、长沙、重庆、成都均设有办事处.
2.2愿景及主要业务
联龙博通是专注于向银行提供手机银行全面解决方案和手机支付解决方案的高
新技术企业,公司的愿景是成长成为全球领先的手机电子交易服务提供商。

联龙博通多年来一直致力于为中国的银行业提供手机银行开发和支持服务，并成功的为中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国光大银行、中国农业银行建成了手机银行业务渠道，公司采用现代企业的运营模式，通过资源整合、优势互补逐步形成了优秀的管理与运营团队，实现科学的管理和完善的客户服务。

联龙博通的团队拥有多年从事金融和移动通讯业务服务的行业背景,具备与银
行等金融机构合作的丰富经验，了解金融行业的业务、技术、客户习性和行业行规;同时还具有与国内三家移动运营商的合作经验,能协助银行实现手机银行业务的快速建设和运行过程的稳定可靠。

联龙博通始终视“技术+服务+创新"为公司的核心竞争力，并一直坚持这一理念，专注于为客户提供优质高效的服务，矢志成为全球领先的手机电子交易服务商。

在为银行建立手机银行业务渠道的过程中,提供了完整的解决方案,包括持续的设计开发、运行维护、客户支持、业务营销、银行人员培训以及运营商支持等多个方面的服务，目前，联龙博通所服务的中国建设银行的手机银行渠道已经在用户规模和交易金额上位居全球前列。

2。

3相关资质
联龙博通公司是一家高新技术企业，享受国家相关政策优惠和扶持。

联龙博通公司拥有国家颁发的增值电信业务经营许可证。

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联龙博通公司与中国移动、中国电信以及中国联通都签署了相关合作协议。

联龙博通公司拥有iPhone手机银行和Android手机银行的国家专利。

2.4管理团队
总裁兼CEO，刘琦。

联龙博通董事长,中国移动互联网支付的先驱者与领军人，多次被邀参加中国电子支付高层论坛，与国内各大银行及移动运营商有着良好的合作关系，同时兼任其它多家公司的法人代表。

IT服务总部总经理，康翔。

北京大学MBA，10年以上金融行业及IT行业从业经验。

历任中国农业银行电子银行部高级产品经理，中国银行、中国建设银行、昆仑银行等金融项目项目经理，对金融业务及IT服务有深刻的理解和认识。

营销服务总部总经理，康军。

清华大学EMBA，20年以上金融行业及 IT行业从业经验。

负责中国建设银行、中国银行等多家银行手机银行的营销工作，其中中国建设手机银行的客户数，在其管理的营销团队的帮助下，于2013年6月底突破1亿。

技术总监,颜胜。

浙江大学机械设计专业毕业,13年以上的金融行业及IT行业从业经验。

历任中国农业银行、中国银行、中国建设银行、光大银行、昆仑银行等金融项目的架构师和技术经理,对互联网，尤其是移动互联网的技术与安全有丰富的经验.
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2。

5组织架构
图2—1联龙博通公司组织架构
（Chart 2-1：Chinamworld company organizational structure）
公司实行董事会领导下的总裁负责制。

董事会是公司的最高权利机构,总裁负责管理管理整个公司并对董事会直接负责。

IT服务总部，下设经营管理部、销售部、工程管理部、设计部。

完成公司全年制定的 IT 服务业务分项经营目标，对 IT 服务业务的收入、支出、贡献全权负责，负责总部及下属各部门、各项目团队经营与管理,并向公司产出包含市场、客户、管理等非经营指标贡献。

营销服务总部，下设业务拓展部、营销团队管理中心、新媒体营销部、电子商务部、互联网金融部、营销科技部、办公室。

运用公司自有的营销理念、营销方法、营销科技、营销工具和执行团队，为银行提供高效的营销服务.
行政，为公司和各部门提供制度、行政、人力资源、企业文化、法务等方面的服务和管理.
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战略规划，负责公司的技术研究、规划、建设、管理，产品的规划、管理,新业务的研究、开发。

财务,负责为公司和各部门提供财务制度、审核，会计报表、财务报告，投融资分析等服务和管理。

IPO，负责公司 IPO 事务。

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3。

产品及服务
3。

1手机银行
手机银行是联龙博通公司利用移动互联网络平台携手银行推出的新一代电子服务.用户只需将手机号码与银行账户进行绑定，就能让您的手机成为一个掌上的银行柜台;通过成熟的SSL加密协议技术，用户可安全、随时随地使用、操作各项金融服务，成为现代社会老百姓贴身、时尚的理财管家。

2004年,联龙博通公司与中国建设银行推出中国第一款BREW客户端手机银行产品。

十年来,联龙博通公司专注手机银行和手机支付,连续与多家银行推出了WAP手机银行、WEB手机银行、iPhone手机银行、Android Phone手机银行、iPad手机银行以及Android Pad手机银行，荣获多项国内外大奖。

中国建设银行手机银行在2007年荣获由年国际金融设备展览会组委会颁发的“金融业务创新”，在2008年9月荣获由理财周报评选的“中国最佳金融创新奖”，在2009年1月荣获由3G 门奖
户网评选的“最受欢迎手机银行品牌”和“最具特色手机银行功能奖”，在2010年荣获由建设银行总行颁发的“金融科技进步二等奖”。

中国银行手机银行在2010年先后获得《南方周末》、《经济观察报》、网易等知名媒体评选出的“最佳手机银行品牌推广奖"、“2010年度最佳手机银行品牌奖”、“最受商旅精英欢迎的手机银行”，在2011年荣获由《证券时报》评选的“最佳手机银行”，在2012年荣获由第十三届金融IT创新会议评选的“最佳手机银行”和“最佳电子服务银行”，在2012年荣获由《亚洲银行家》杂志评选的“中国最佳手机银行业务奖"。

手机银行的业务目标包括移动信息门户、手机银行渠道基础功能、传统金融交易功能、特色创新业务和后台管理功能.
移动信息门户主要功能有：游客注册、客户登录、新闻中心、最新公告、产品介绍、帮助中心等。

手机银行渠道基础功能主要有:终端设备绑定、手机银行注册/注销、手机银行登录/退出等.
传统金融交易功能主要有:账户管理、转账汇款、个人设置、理财管理、信用卡等。

特色创新业务主要有：手机号转账、全国话费充值、二维码支付、手机客户端支付、手机秒杀活动、网点查询等。

后台管理功能主要有：系统管理、业务管理、信息管理、日志管理、报表管理、日终管理等.
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部分案例展示：
图3-1中国银行手机银行
(Chart 3-1:Bank of China mobile banking)
图3—3中国建设银行手机银行
(Chart 3-3: China Construction Bank mobile banking)
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3。

2万易通商城
万易通商城是联龙博通旗下的网上购物平台，现有网上商城（www。

)，及手机商城（3g。

)。

我们专注于各大银行网上商城及手机银行商城的商品在线销售，目前业务已扩展到中国建设银行、中国工商银行、中
国农业银行、中国银行的手机银行商城。

凭借热销产品的推出和互动性的客户服务理念，迅速得到了客户的青睐，在客户不断增加的同时也吸引了更多手机银行商城B2C业务合作的意向.万易通商城采用统一的管理模式,包括统一的商品规划、商品组织和商品管理，统一的制度和流程管理，统一的财务管理，并以统一的形象标识面对顾客。

万易通商城的宗旨:诚信经营、服务客户～万易通所有商品均为大陆正品行货，带正规发票。

随着信息化水平的不断提高，万易通通过充分利用决策管理系统所搭建的信息基础平台，结合各大银行在线产品销售已有成果，进一步完善对商流、物流和资金流对接、整合和完善开发。

万易通网上商城(）主要出售的商品类型有电脑/平台、穿戴设备、母婴用品、精品箱包、相机/摄像机、电器和手机数码。

万易通手机商城（3g.paybest。

cn）主要提供的服务有特价机票、彩票中心、充值超市、小说游戏和购物中心.
图3—4“万易通"网上商城
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（Chart 3—4："Paybest” E-shop)
图3—5“万易通”手机商城
(Chart 3—5：”Paybest” mobile shop)
3。

3“掌聚宝”商城
“掌聚宝”商城是一款安装在手机、平板电脑等移动设备上的理财产品软件。

通过此软件，用户可以浏览最新的理财产品及相关资讯、学习理财产品相关知识、分类查询和购买各种理财产品。

从整合系统设计来看，“掌聚宝”商城又划分为客户端、服务端、商户端和后台管理4个系统.其中，客户端系统是提供给普通消费者使用的，也是整个产品最重要的部分；服务端系统的作用是接受来自普通消费者通过移动智能终端发过来的请求并处理响应结果;商户端系统是提供给理财产品发售机构使用的,让他们可以查询理财产品的发布情况，在线销售情况，以及维护理财产品的发布.后台管理系统是提供给商城维护人员使用,主要功能是维护商户信息、理财产品信息、消费者用户信息、系统参数信息等等。

“掌聚宝”商城客户端系统主要包括理财资讯、理财课堂、理财产品、我的理财和更多五大模块的功能。

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图3—6“掌聚宝”产品功能模块
(Chart 3—6：”ZJB" product function module)
理财门户模块包含理财资讯、热门博客和理财工具3个子模块。

理财资讯:实时更新国内最新的理财新闻；热门博客:转载或链接大众关注的理财专家人士的博客;理财工具:提供收益计算器等各种理财相关工具。

理财课堂模块包含问题答疑和专家教室2个子模块。

问题答疑：以列表的形式对一些常见的理财问题做出回答和解释，帮助理财新手快速的学习理财知识;专家教室：邀请一些理财专家在线与用户进行互动,用户可以向专家提问，专家也可以主动发表自己的一些分析观点.
理财产品模块包含产品查询、产品比较、产品购买和附近机构4个子模块。

产品查询：用户可以按发售时间、年限、收益率、发售机构等条件分类查询各种理财产品;产品比较：用户可以对2个或多个类似的理财产品进行比较，通过比较，用户可以更清晰的知道哪个理财产品更适合自己；产品购买：用户可以直接在线购买那些已经发售的理财产品;附件机构:用户可以按地区查询某个理财产品的发售机构所在位置，同时还能通过移动设备的定位导航功能，查找到最近的发售机构位置以及导航信息。

我的理财模块包含关注提醒、已购买、朋友圈和理财分享4个子模块.关注提醒：注册并登录的用户可以将感兴趣的理财产品添加到关注中，对于那些即将发售的理财产品，软件可以及时对用户做出提醒;已购买：注册并登录的用户可以通过
此模块查询到在线购买的所有理财产品，同时还能自动计算统计当前的收益情况;朋友圈:注册并登录的用户可以在此模块添加朋友，关注他们购买的产品，并向朋友推荐自己购买的理财产品；理财分享：用户可以将自己购买或关注的理财产品一键分享到新浪微博、腾讯微博、QQ空间等主流社交平台。

更多模块包含注册、登录、密码修改、版本更新和联系我们5个子模块。

注册:注册成为移动商城的会员，从而享受更多的功能服务;登录：登录移动商城;密码修改：修改登录密码;版本更新:查询最新的软件版本并选择更新；联系我们：提供联龙博通公司的客户联系方式。

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3。

4差异及优势
与其它的类似产品相比，联龙博通公司的“掌聚宝"商城具有以下几点优势：
1. 联龙博通与国内三大移动运营商有多年的良好合作关系。

2. 联龙博通与国内金融机构，尤其是国内各大国有银行、股份银行以及城市
商业银行有深厚
的合作关系。

3。

联龙博通是最早涉足移动支付和移动商城的互联网公司，在业务、技术和安全保障方面具
有丰富的经验和成功案例。

4. 国内其它类似产品都只提供了产品的查询、咨询的浏览等功能，联龙博通
的理财产品移动
商城可以通过自己的支付平台或者与其它银行等金融机构合作开发的支付网关，提供在线
购买的功能，是用户更加方便快捷的购买理财产品。

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4. 商业模式 4。

1商业价值链
“掌聚宝"商城商业价值链的主要参与者包括商品供应者、平台提供商、广告发布商以及消费
者。

商品供应者：银行等金融机构，负责向消费者发布理财产品. 平台提供商：联龙博通公司，负责运营维护“掌聚宝"商城。

广告发布商：借助“掌聚宝"商城发布广告的第三方公司。

消费者：使用“掌聚宝"商城的普通用户,通过“掌聚宝”商城购买理财产品，享受各种免费
及收费的服务.
商品供应者
发布理财产
品
平台提供商
广告发布者消费者
图4—1“掌聚宝”参与者
(Chart 4-1：”ZJB” participant）
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4。

2收入模式
基于对“掌聚宝”商城商业价值链参与者的分析，结合电子商城和移动互联网软件收入模式研究，“掌聚宝”商城的收入来源可以包括以下5个方面:产品发布费、销售佣金、广告费、VIP会员费以及线下营销费。

产品发布费，商城向银行等理财产品发售机构收取的费用。

具体的收费方式如下：每款理财产品在商城上的标准发布费用为100元/月,产品发布费每个月进行结算。

若同一款理财产品发布时间超过3个月，则每个月的发布费用为标准发布费用的90%，即90元/月。

若同一机构在商城上发布的理财产品超过50款,则每款理财产品的标准发布费用调整为90元/月;若此机构下的某款理财产品发布时间超过3个月，则每月的发布费用调整为80元/月。

举例说明:A机构第1个月在商城发布了10款理财产品，则第1个月的结算费用为10，00元;若此10款理财产品连续发布了4个月，则前3个月每月的结算费用都为10，00元,第4个月的结算费用为9，00元.B机构第1个月在商城发布了30款理财产品,则第1个月的结算费用为30,00元;第2个月，B机构发布了60款理财产品，则第2个月的结算费用为54，00元;若此60款理财产品连续发布了4个月，则前3个月每月的结算费用为54,00元，第4个月的结算费用为48，00元。

每个月的结算费用公式总结如下:假设某机构当月在商城发布的理财产品总数量为N，其中属于连续发布时间超过3个月的理财产品数量为M，当月结算费用为T（单位：元），则当N？50时,T=100＊（N—M）+90＊M,当N〉50时，T=90＊(N—M）+80＊M。

销售佣金，商城向银行等理财产品发售机构收取的费用。

如果用户在线购买了某个机构的理财产品，则商城根据此机构下所有理财产品当月的在线销售总额收取相应的佣金。

在线销售总额不超过1,000万元时，佣金比例为7%;在线销售总额高于1，000万元,不超过2,000万元时，佣金比例为6。

5%;在线销售总额高于2，
000万元，不超过3,000万元时，佣金比例为6％；在线销售总额高于3,000万元,不超过4，000万元时，佣金比例为5.5％；在线销售总额高于4，000万元时，佣金比例为5％。

广告费，商城向在商城平台发布广告的第三方公司收取的费用。

商城通过对用户信息和行为的分析，在软件中植入用户感兴趣的广告链接，每个广告的发布费用为1,000元/月。

VIP会员费，商城向消费者收取的有偿服务费.用户可以通过注册成为VIP会员，缴纳一定的VIP会员费，从而享受更多的商城功能和服务。

暂定的有偿服务包括短信通知、关注信息定期推送、专家一对一理财和理财产品购买优惠。

VIP会员划分3个等级:普通VIP会员、黄金VIP会员和白金VIP会员。

普通VIP会员能享受短信通知和关注信息定期推送的服务，收费标准为15元/月或70元/半年或100元/年。

黄金VIP会员除享受普通VIP会员的服务外，还能享受每个月1次的专家一对一
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理财服务，收费标准为35元/月或180元/半年或300元/年。

白金VIP会员除享受黄金VIP会员的服务外，还能享受理财产品购买优惠的服务，收费标准为100元/月或500元/半年或1,000元/年.
线下营销费，商城向银行等理财产品发售机构收取的费用。

联龙博通可以利用公司强大的线下营销团队、丰富的营销经验以及丰厚的客户资源，帮助理财产品发售机构推销他们的理财产品，从中收取相应的营销费用。

收费标准为用户购买金额的7%。

4。

3分成方式
“掌聚宝”商城的收入分成对象只有联龙博通公司和投资者，因此分成方式很简单。

首先,联龙博通公司占50%的分成，投资者按照投资金额比例分享剩余50%的收益。

4.4市场营销策略
一个优秀的产品要盈利，离不开正确的营销策略支持。

我们采用经典的“4P”理论，从产品(Product)、价格(Price）、渠道（Place）和促销（Promotion)4个方面为“掌聚宝”商城制定了组合营销策略。

产品方面。

由于市场上已经出现了类似的产品,而且这些产品以及其相应的运营公司在某些方面都有自己的优势,因此，我们的产品首先要塑造具有竞争力的差异化的品牌形象。

通过对目前市场上类似产品的分析以及竞争对手优劣势的分析，“掌聚宝"商城需要树立集资讯、教学、交易为一体的综合性理财产品移动门户的品牌形象，以此区别市场上类似的产品。

其次，“掌聚宝”需要同时保障产品的用户体验和安全，一方面让用户使用起来更加方便快捷，另一方面要充分保障用户的信息和资金安全，让用户放心的使用我们的产品，在这一点上,联龙博通公司具有较大的优势。

价格方面。

我们要同时考虑成本导向和竞争导向，例如在销售佣金这一块,市场上线下的销售佣金一般为7%，商城运营的成本小于的线下营销人员的管理费用，因此我们的销售佣金可以略低于7％，以获得更大的竞争优势。

另外，我们还可以采取“薄利多销”的价格策略，不管是对银行等理财产品发售机构、广告投放公司还是消费者,我们都可以采取降低价格以获得更长时间服务，更多产品和广告的发布.例如，理财产品发布的越多，每个月的发布费用就越低,购买VIP会员的时间越长，平均费用越低等等。

渠道方面。

传统的移动APP主要是通过苹果和谷歌的应用市场来分发,供用户下载和使用。

但是，由于苹果和谷歌应用市场是排名靠前的APP显示在前面，“掌。