2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测
试卷B卷附答案
单选题（共30题）
1、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
【答案】 C
2、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备
B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求
C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性
D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求
【答案】 B
3、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标
B.合规经营类指标
C.发展转型类指标
D.风险管理类指标
4、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务
B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围
C.将保理业务纳入统一授信管理
D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资
【答案】 B
5、下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.根据期限不同分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场
【答案】 D
6、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。

A.基础货币
B.高能货币
C.存款准备金
D.超额准备金
7、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款
B.贷款
C.结算
D.汇兑
【答案】 B
8、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关
【答案】 C
9、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。

A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款
【答案】 C
10、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。

A.75％
B.80％
C.90％
D.100％
【答案】 C
11、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国
B.法国
C.美国
D.德国
【答案】 C
12、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标
B.发展转型类指标
C.社会责任类指标
D.合规经营类指标和经营效益类指标
【答案】 A
13、现代营销最基本的方法是( )。

A.单一营销
B.大众营销
C.分层营销
D.情感营销
【答案】 C
14、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。

A.以银行为中心，以效益为导向
B.以银行为中心，以市场为导向
C.以效益为中心，以声誉为导向
D.以客户为中心，以市场为导向
【答案】 D
15、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁
B.转租赁
C.同业拆入
D.固定收益类证券投资
【答案】 C
16、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。

储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%
B.1.5%
C.2%
D.2.5%
【答案】 D
17、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。

A.每日万分之五
B.每日万分之十
C.每月千分之五
D.每月千分之十
【答案】 A
18、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。

A.向金融机构借款
B.境外借款
C.融资租赁业务
D.固定收益证券投资
【答案】 D
19、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制
【答案】 B
20、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会
B.银保监会
C.总经理
D.监事会
【答案】 A
21、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。

A.母公司自身从事金融业务
B.母公司涉足具体业务经营
C.金融业务由母子公司共同开展
D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理
【答案】 D
22、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元
B.0.1元
C.0.05元
D.0.005元
【答案】 D
23、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品
B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品
C.封闭式和开放式产品
D.大额类产品和小额类产品
【答案】 D
24、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。

A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动
B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储
C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保
D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营
【答案】 D
25、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％
B.15％
C.25％
D.10％
26、关于现场审计的说法错误的是( )。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查
【答案】 B
27、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。

事件如下：
A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险
B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险
C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险
D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险
【答案】 A
28、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。

A.大型商业银行监管部
B.全国股份制商业银行监管部
C.政策性银行监管部
D.农村中小金融机构监管部
29、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标
B.合规经营类指标
C.发展转型类指标
D.风险管理类指标
【答案】 C
30、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销
B.抄写收益承诺
C.强调产品风险
D.抄写风险提示
【答案】 D
多选题（共20题）
1、紧缩性的财政政策措施包括( )。

A.减少税收
B.增加税收
C.减少财政支出
D.增加财政支出
E.增加转移支付
【答案】 BC
2、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括( )。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展
B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
【答案】 AC
3、担保的形式包括（）。

A.抵押
B.扣留
C.质押
D.保证
E.留置
【答案】 ACD
4、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易
B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险
C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效
D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
【答案】 BCD
5、金融工具的风险主要有( )。

A.交易风险
B.交割风险
C.信用风险
D.市场风险
E.持有风险
【答案】 CD
6、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）
A.发行者有较大的主动权
B.盈利性较好
C.流动性较好
D.不必缴纳法定存款准备金
E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松【答案】 ABCD
7、下列各项中，属于农村金融机构的有( )。

A.贷款公司
B.村镇银行
C.农村商业银行
D.农村资金互助社
E.邮政储蓄银行
【答案】 ABCD
8、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.贷款承诺
E.场外衍生品交易
【答案】 ABCD
9、根据《混凝土结构工程施工质量验收规范》GB50204-2015，钢筋安装时，受力钢筋的牌号、（）和数量必须符合设计要求。

A.位置
B.重量
C.根数
D.规格
【答案】 D
10、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列( )监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩
B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩
C.与考评对象开办新业务挂钩
D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
E.与考评对象新进员工指标挂钩
【答案】 ABC
11、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用
B.核定绩效薪酬总额
C.确定管理授权
D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
E.评定等级行
【答案】 ABCD
12、根据《混凝土结构工程施工规范》GB50666-2011，混凝土中细骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分率计算不得大于（）%。

A.002
B.0.02
C.0.2
D.2
【答案】 B
13、根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有( )。

A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
B.因犯罪被剥夺政治权利的
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。

并负有个人责任的
D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的
E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的
【答案】 ABCD
14、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者
B.参与信托计划的委托人为唯一受益人
C.信托期限不少于6个月
D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人
E.信托受益权分为等额份额的信托单位
【答案】 ABD
15、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高商业银行的利率
B.提高现有市场的份额
C.降低商业银行的经营成本
D.吸引现有市场之外的新客户
E.以更低的成本提供同样或类似的产品
【答案】 BD
16、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列( )行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户
B.违反规定开立银行结算账户
C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户
D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户
E.在多家银行开立银行结算账户
【答案】 ABD
17、《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为( )。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
C.持有至到期投资
D.贷款和应收款项
E.可供出售金融资产
【答案】 ABCD
18、银行存款的常用定价方法有( )。

A.市场竞争定价
B.需求导向定价
C.随行就市定价
D.均衡价格定价
E.成本覆盖定价
【答案】 AC
19、市场风险的计量方式有（）
A.缺口分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.情景分析
E.外汇敞口分析
【答案】 ABCD
20、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有( )。

A.向依法监管转，法有授权必尽责
B.加强非现场检查和事前事中监管
C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性
D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力
E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线
【答案】 ACD。