2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理
题库综合试卷A卷附答案
单选题（共48题）
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件
【答案】 A
2、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销
B.情感营销
C.专业化营销
D.大众营销
【答案】 A
3、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。

A.主要审慎监管指标符合监管要求
B.最近5年无严重违法违规行为
C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员
【答案】 B
4、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.中国保监会
【答案】 A
5、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作
【答案】 C
6、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行
【答案】 C
7、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。

A.单一的交易对象
B.关联的交易对象团体
C.某一区域
D.不同类的抵押担保组合
【答案】 D
8、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。

A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法
【答案】 A
9、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产
【答案】 C
10、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。

A.不受限制
B.应是对客户有附加条件的保证收益
C.属于违规经营
D.应在银行业理财登记托管中心登记备案
【答案】 B
11、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30
B.50
C.100
D.150
【答案】 B
12、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估
B.合规风险识别
C.合规风险测试
D.合规风险监测
【答案】 B
13、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。

A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素
B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则
C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素
D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费
【答案】 D
14、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”
B.“第二道防线”
C.“第三道防线”
D.“第四道防线”
【答案】 B
15、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的
【答案】 C
16、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％
B.3％
C.4％
D.5％
【答案】 D
17、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％
【答案】 C
18、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款
D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
【答案】 D
19、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。

A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行
【答案】 D
20、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产
B.证券不良资产
C.信托不良资产
D.保险不良资产
【答案】 A
21、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业
B.购买商业保险
C.业务外包
D.加强内部控制体系的建设
【答案】 D
22、全面风险管理的要素不包括( )。

A.内部环境
B.事项识别
C.风险预防
D.监控
【答案】 C
23、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款
【答案】 D
24、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性
B.风险性
C.流动性
D.期限性
【答案】 C
25、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款
B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D.本金或者利息逾期
【答案】 D
26、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查
【答案】 B
27、我国划分货币层次的标准是（）。

A.流动性
B.风险性
C.期限性
D.收益性
【答案】 A
28、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求
C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求
D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求
【答案】 D
29、根据
A.30
B.60
C.90
D.180
【答案】 C
30、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场
B.债券市场
C.股票市场
D.期货市场
【答案】 A
31、互联网支付业务由( )负责监管。

A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
【答案】 A
32、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产
为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是( )。

A.流动性缺口率
B.存贷比
C.流动性覆盖率
D.流动性比例
【答案】 C
33、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年
B.2018年
C.2017年
D.2016年
【答案】 C
34、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。

A.2％
B.5％
C.6％
D.4％
【答案】 D
35、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
【答案】 B
36、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行
B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代理机构
【答案】 D
37、中国财务公司协会成立于( )年。

A.1994
B.2000
C.2005
D.2009
【答案】 A
38、下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同
B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同
D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同
【答案】 A
39、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险
【答案】 A
40、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100
B.50
C.500
D.1000
【答案】 B
41、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务
B.转让和受让融资租赁资产
C.境外借款
D.对成员单位提供担保
【答案】 D
42、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。

A.3
B.4
C.1
D.2
【答案】 D
43、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％
B.并购贷款期限一般不超过7年
C.资本充足率不低于10％
D.有健全的风险管理和有效的内控机制
【答案】 A
44、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
【答案】 D
45、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
【答案】 B
46、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险
【答案】 B
47、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场
【答案】 B
48、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统
C.内部控制的思想在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一
【答案】 A
多选题（共20题）
1、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化
B.金融基础设施建设有待加强
C.普惠金融服务不均衡
D.普惠金融体系不健全
E.法律法规体系不完善
【答案】 BCD
2、商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责
B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等
C.合规负责人的合规管理职责
D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】 ABCD
3、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金
E.期权交易保证金
【答案】 ABCD
4、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有( )。

A.公平
B.公正
C.公开
D.风险匹配
E.诚实信用
【答案】 ABCD
5、信用风险缓释应遵循的原则包括( )。

A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一致性原则
E.独立性原则
【答案】 ABCD
6、(2019年真题)虚报注册资本、欺诈取得公司登记、虚假出资的法律责任包括（）。

A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ
【答案】 B
7、上海证券交易所规定的回购期限包括（）
A.1天
B.7天
C.1个月
D.3个月
E.6个月
【答案】 BCD
8、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
D.以信托财产提供担保
E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为
【答案】 ABCD
9、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
D.以信托财产提供担保
E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为
【答案】 ABCD
10、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为( )。

A.基本建设
B.更新改造
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资
E.政府产业投资
【答案】 ABCD
11、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有( )。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估
B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故
C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略
D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员
E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度
【答案】 ACD
12、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，施工临时用电的架空线必须采用（）。

A.裸线
B.绝缘导线
C.加强线
D.任意一种线
【答案】 B
13、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。

A.贷款金额不超过五十万人民币
B.贷款用途通常为补充流动资金
C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
【答案】 D
14、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行信贷业务人员
D.商业银行管理人员
E.商业银行的信贷业务人员近亲属
【答案】 ABCD
15、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件
B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件
E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件
【答案】 CD
16、贷款的计息方式通常有（）。

A.按日计息
B.按周计息
C.按月计息
D.按季计息
E.按年计息
【答案】 ACD
17、合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起
B.主动合规
C.合规人人有责
D.合规创造价值
E.双向互动
【答案】 BCD
18、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。

A.不得披露信息
B.不得从事其他不正当竞争
C.不得欺骗、误导消费者
D.不得采取贿赂手段谋取交易机会
E.不得实施混淆行为
【答案】 BCD
19、COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通
B.财务报告的可靠性
C.发展的效果和效率
D.内部控制的控制活动
E.相关法律法规的遵循
【答案】 BC
20、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法中，正确的有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【答案】 D。