做不良资产必须具备这三项职业素养

做不良资产必须具备这三项职业素养
面对越来越强的监管和地方AMC也必须回归主业的政策环境，AMC的亟待转型，不良资产从业者也面临着职业技能提升的挑战。

做好不良资产，必须具备哪些职业素养？“老司机”在此指点一二。

地方AMe监管办法距离我们已经越来越近，不少AMC高管们已经看过征求意见稿了，想必已是山雨欲来，行业外有很多人想要冲进来，而行业内又不太好干，内卷趋势已经形成。

笔者认为，目前的趋势中做好不良资产首先要必备以下三个基本品质：
深耕细作的态度攻坚克难的精神
对知识孜孜不倦的追求深耕细作的态度
不良资产的特殊性，要求我们从原有常规处置程序中再深挖出更有效的价值，所以需要我们付出更多的时间和思考,我们要挖的更深，嗅觉要更灵敏。

那么如何挖的更深，如何提升嗅觉的灵敏度，主要通过以下四个方面：
一、需透彻了解项目情况
1、阅卷——确认债权确权的状态未诉——重点（审核材料的完整度，要有完整的证据链来确权）
诉中—证据的整理（认真审核合同，避免漏洞），协调变更事宜执行中——法院法官的联系方式和保全状态终本或终结
——了解终本原因及恢复执行的条件
2、实地走访——涉及到信任度问题
实地走访，一是方便后续诉讼或执行时，能准确联系到债务人，缩短维权时间；二是探索权利源头，减少意外情况产生。

3、最容易自我忽视的一点——信息更新
定时更新——工商信息、诉讼信息、失信信息、及现有住址和联系方式等确认
不定时更新——在处置过程中，随机获取的信息与债务人具有关联性，要敏锐抓取并落实
二、招商渠道的提前铺垫——同步处置进度，节省处置时间
不良资产处置的核心就是消化项目，消化的方式包括自行处
置和债权转卖，所以需要积极铺垫招商渠道，包括：
1、中介机构：包括房产中介、设备转卖终结、资源整合终
结等
不良资产处置实践中大多是房产和机器设备等，如果未找到合适的渠道，资产价值就无法获得最优处置，所以要积极储备房产中介
和设备转卖中介等。

2、资金中介：配资或短期借贷
不良资产项目中有的债务人尚处于经营状态，有稳定的上下游产业链，仅仅是因为缺乏现金流导致生产不饱和，所以需要提供一些短期借贷和配资来解决企业的短期资金需求，解除信誉不良状态，重新回归银行良性贷款序列。

3、意向机构：3-5个同地区项目
随着不良资产市场的成熟，各城市区域出现专业从事不良资产项目处置的小型团队，它们资金量不是很充足，但可以尝试3-5个同地区项目的小包进行处置，所以要善于小包不良项目的筛选和组合，转售给当地团队进行处置或者合作处置。

4、债务人的债务人，收购后进行债务互抵的
由债务人的债务人进行资产收购也是比较成熟的一个处置渠道，前期需要我们下功夫从债务人处了解应收账款的信息,或者通过当地圈子打听到一些消息。

通过债务人的债务人收购，其有合理的利益预期，可以足额本息冲抵，是一个很良好的谈判基础。

I三、融入项目当地的圈子——财产信息获取的重要渠道现在我
们处理的大量不良资产，以银行放给企业的贷款为主,那么企业
在一个区县范围内，圈子很小。

如果切实想处置，就得融入当地的圈子，来打探消息——包括但不限于债务人的财产线索、经营情况、发家背景、可整合资源等。

这些都是后期进行谈判的信息
来源，都是谈判的筹码和解决的途径。

四、熟悉政府职能部门——繁琐却又至关重要
确切了解各政府部门的职能以及其内部科室的各个管辖范围和职能范围，能极大的节省时间成本。

政府职能部门内部会有各种频繁调整，所以要认真铺垫和政府部门相关人员的关系，建立必要的联系。

这样主动铺垫下，相当于你在各个行业都有了专精人士，遇到相应问题，5分钟的一次简单的沟通往往要抵上你自行查询几个小时，问好几个地方。

相比较之下，5分钟的沟通还更准确和具有可操作性。

这是我对深耕细作的理解和4个方面的要求，把这4个方面做扎实了，会让你在处置过程中拥有充足的信心。

攻坚克难的精神
不得不调侃一下我们这个行业，一个时时刻刻都在攻坚克难的行业。

在我们实际处置过程中，从各AMC处或其他平台接收不良资产项目开始到我们实际处置回收，经常遇到以下几个问题，需要我们去攻克：
1、时间上的延续性
维护时效——包括但不限于诉讼、担保、查封等；和债务人
的谈判进度问题；和法官的对接问题
2、结果的不确定性
项目在项目尽调、诉讼过程中，如出现疏忽，有可能会导致你的权
益受损。

常见的几种现象：债权资料不全；伪造签名、公章（涉及刑事）；伪造权证（房产证、土地证）；少诉债务人、保证人的；生效文书存在错误或当时诉请不明确导致判决不明确的；过查封时效未续封，首封变轮候（轮候是否能参与分配）；这就要求处置人员对细节的把控程度，要细致再细致，及时发现，及时补救。

3、社会关系的复杂性（利益推动进程）
在利益驱动下，你要不断的博弈，还需要站在各方的角度去考虑各自的压力和利益，来说服债务人、投资人，协调第三方关系等等4、感性和理性的调整
你必须要有一个极其良好的心态，要及时调整，要适应节奏。

要对不良这个行业有一个正确的认知，它就是一个各种复杂问题的综合体，找到属于自己处理事情的节奏，别让事情牵着你走。

综上，做不良资产必须要具备攻坚克难的精神，选择这个行业，就必须要做好相应的心理准备。

对不良资产知识孜孜不倦的追求
做不良资产这一行业，永远在学习的道路上，在我的认知中，我们实际进行一线不良资产处置的，是整个金融体系中的最后一个闭环，我们对待自身职业的态度，就是对良好金融环境的一个态度，如何确保资金流转，企业优胜劣汰，或者怎么挽救优质企业等等，对每个人来说都是需要学习与思考的。

不良资产虽然号称十万亿级市场，但因行业的专业性、封闭性和复杂性，能真正了解和掌握
不良资产业务“全套功夫”的从业人员寥寥无几，它涉及各个行业，每部法律的变动或者职能部门的调整，都会对这个行业从业者自身树立的原有系统思维进行调整。

一、从行业新闻中总结经验，从法规干货里提取借鉴、从同行大佬身上学习心得
成为不良神，丰富的实操经验才是关键。

而这些实操经验有的是通过自己的失败和吃亏累计而来，有的则是听行业老司机分享。

我们能做的，一是多看新闻，紧跟热点，从新闻中看出行业趋势，并总结成功或失败经验，二需要查阅各类法规干货，不良资产涉及行业众多，除了本行外，必不可少需要与各行各业打交道，需要持续的补充其他行业的知识，了解越多干货越好。

三是拥有强大人脉关系，能从大咖身上学习实践经验与心得，此外，强硬的人脉资源在遇到问题时可以直接帮助项目的完成，而这也是我们业绩好看与否的关键性指标。

二、持续性汲取知识，拥有专业基础
正如前文所说，我们不良资产行业，跨机构、跨领域、跨行业、甚至跨年代，知识链条特别长，涉及银行、资产公司、服务商、法院等多方机构，跨跃金融、法律等多个领域，需要持续的补充知识、解析知识与体系化知识。