【最新2018】p2p风控管理制度-word范文 (6页)

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p2p风控管理制度
篇一：P2P风控管理操作流程图
风控管理操作流程
篇二：P2P风控体系包括哪些方面平台如何做风控
P2P风控体系包括哪些方面?平台如何做风控?
摘要：风控实力是一个平台赖以生存的关键因素，缺乏到位的风控的话，平台将面临来自各方面的威胁。

那么，一个好的平台，P2P风控体系包括哪些方面呢?
在
P2P问题频发的背景下，不少处于观望状态或已投资的投资者开始对这个行业产生了怀疑的态度，害怕掉入不靠谱
平台的陷阱，又担心自己所投资的平台风控能力不过关，导致运营不下去。

对于任何一个P2P平台来说，风险控制体系都是平台运营的核心，一个好的风控体系不仅能够保障客户的资金安全，而且是维护平台声誉、博取顾客青睐的关键所在。

一起来看看值得信赖的平台的风控体系中都包括了哪些方面。

1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职;有规范的操作标准，才能让按章办事，避免运营过程的混乱。

在这些团队中包括了信用审查部门，主要对个人资料及征信的全面核查;还包括了资产评估部门，严格评估抵押物的市场价值及归属权，控制抵押率保持在合理范围;此外，还有相关政策部门，及时了解相关法律法规，避免违法，同时也确保每一项理财产品项目合法合规;风控体系中还少不了实地考察的部门，主要对每笔贷款现场进行尽职调查。

另外，专业审批人员也是不可少的，主要是对工作证明与收入流水、连带资产证明、征信报告、还款来源证明等，核实借款者的基本信息。

2、账户管理、逾期催收
除了贷款前的风险调查外，借款过程以及借款到期后风控也应该到位，小额信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。

催收有不同的方法和策略，这就需要相关部门有所把握，并采取不同的催收策略，以保证总体的风控水平，这部分工作也是风控的重要内容。

此外，相关风控人员还会对部门客户、企业进行追踪，若有任何风险信号出现，立刻调整信贷政策。

3、风险准备金
风险准备金是平台从借款项目中抽取一定比例的借款存在准备金账户中，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金能用以支付用户本金，尽可能降低投资者的损失。

现在很多的平台的风控体系中都少不了这个风控手段。

4、第三方资金托管
委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管，保证资金投向透明、安全。

P2P风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面。

此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。

本文转载自网贷ABC
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篇三：P2P平台业务风险控制制度
P2P平台业务风险控制制度
第一章总则
第一条为规范公司金融投资行为，保证金融投资业务工作质量和效率，制定本制度。

第二条公司从事金融投资业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章金融投资业务流程
第三条金融投资业务流程主要包括：
1 客户申请
2 投资立项
3 项目初审
4 会议评审
5 投资审批
6 签订合同
7 跟踪监督
8 解除投资（代偿追偿）
第三章客户申请与立项
第四条客户咨询和申请由风险投资部受理，程序是：
1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申投单位信息表》。

2、客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求、内容等情况。

3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填
报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。

4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报风险投资部经理予以立项，通知客户准备授信资料；对不符合条件的项目，报告投
资部经理同意后，回复申投单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申投
单位。

第五条立项条件：凡属于当地常住公民，具有完全民事行为能力的自然人，
以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司
的金融投资服务。

原则上应符合下列条件：1、被担保企业，除有固定的经营场所或必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效
益明显，有名副其实的注册资本，有健全的财务制度；2、资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；3、贷款申请必须如实写明贷款用途，贷款金额，贷款期限及还款计划。

下列企业(个人)原则上不予立项：
1.资信记录不良；
2.2.有犯罪记录的；
3.3.自然人年龄超过60 周岁；。