2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷A卷附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理
自我检测试卷A卷附答案
单选题（共35题）
1、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。

A.银行的经营管理
B.银行的损益管理
C.银行的投资管理
D.银行的投入与产出管理
【答案】 B
2、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
【答案】 A
3、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司
B.中国中金财务公司
C.东风集团投资公司
D.中信财务公司
【答案】 A
4、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
【答案】 B
5、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

A.个人信贷业务
B.个人融资业务
C.资金交易业务
D.代理业务
【答案】 A
6、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A.贷款业务
B.发行金融债券
C.同业拆借业务
D.结算业务
【答案】 C
7、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.30万元
B.15万元
C.20万元
D.10万元
【答案】 C
8、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元
【答案】 C
9、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下
B.总部自上而下
C.支行行长自下而上
D.董事会自上而下
【答案】 B
10、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
【答案】 B
11、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同
【答案】 C
12、互联网金融的主要模式不包括( )。

A.互联网支付
B.互联网证券
C.互联网保险
D.互联网基金销售
【答案】 B
13、不良贷款不包括( )贷款。

A.次级类
B.可疑类
C.损失类
D.关注类
【答案】 D
14、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险
B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价
C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序
D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任
【答案】 A
15、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.风险转移可分为保险转移和非保险转移
C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人
D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿
【答案】 B
16、以下说法正确的是（ )。

A.债券的流动性比现金资产高
B.债券的盈利性比贷款高
C.债券投资的管理成本较低
D.债券投资的管理成本较高
【答案】 C
17、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源
C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核
D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告
【答案】 C
18、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。

A.督促修改国际会计标准
B.加强微观审慎监管
C.扩大监管范围
D.加强激励机制的监管
【答案】 B
19、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。

A.银行业金融机构的外部监事
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员
【答案】 B
20、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。

A.50％
B.60％
C.70％
D.80％
【答案】 D
21、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收
B.汇票托收；电汇托收
C.光票托收；电汇托收
D.光票托收；直接托收
【答案】 D
22、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量
B.商业银行
C.中央银行
D.外汇市场供求状况
【答案】 D
23、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。

这体现了商业银行( )。

A.全面的风险管理范围
B.全程的风险管理过程
C.全新的风险管理办法
D.全员的风险管理文化
【答案】 D
24、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。

A.财务控制
B.财产管理
C.银行内部资金管理
D.银行的损益管理
【答案】 A
25、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。

下列属于“认识你的客户”的是( )。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内
D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。

商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务
【答案】 D
26、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计
B.独立审计、社会审计、事务所审计
C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计
D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计
【答案】 A
27、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日
B.2014年8月1日
C.2013年1月1日
D.2014年1月1日
【答案】 D
28、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元
B.人民币
C.欧元
D.日元
【答案】 A
29、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。

A.积极主动寻找客户
B.向客户推荐适当的产品
C.为客户提供高水准的专业服务
D.为银行选择大量的客户
【答案】 D
30、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行
【答案】 D
31、下列选项中。

关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则
B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能
C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工
D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价
【答案】 D
32、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。

A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款
【答案】 C
33、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
【答案】 A
34、下列关于同业拆借的说法。

错误的是( )。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
【答案】 C
35、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。

A.委外清收
B.存款资金清收
C.敦促债务关联人处置资产
D.直接催收
【答案】 A
多选题（共20题）
1、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有( )。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款
B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款
C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款
D.责任改正，并处30万元罚款
E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款
【答案】 C
2、我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款
B.应收账款
C.美元存款
D.外币存款
E.外汇存款
【答案】 AD
3、下列各项中，属于农村金融机构的有（）。

A.贷款公司
B.村镇银行
C.农村商业银行
D.农村资金互助社
E.邮政储蓄银行
【答案】 ABCD
4、银行的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价
B.随行就市定价
C.成本覆盖定价
D.利息递增定价
E.费用递减定价
【答案】 ABC
5、金融危机发生的原因包括（）。

A.金融体系资产负债表过度扩张
B.金融机构过度承担风险
C.杠杆化程度过高
D.银行的资本充足水平提高
E.杠杆化程度逐步平稳
【答案】 ABC
6、银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。

A.柜面
B.远程视频柜员机
C.智能柜员机
D.网上银行
E.手机银行
【答案】 ABCD
7、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括( )。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用
B.对金融监管发挥作用
C.对消除金融风险发挥作用
D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用
E.对证券市场发展发挥作用
【答案】 AD
8、下列属于金融租赁的优势的有( )。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资
C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产
D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易
E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
【答案】 ABCD
9、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作
B.促进发展
C.诚实守信
D.自我管理
E.公平公正
【答案】 ABCD
10、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员
B.提高进入新市场的难度
C.创造有利的资金使用环境
D.维持客户和供应商的忠诚度
E.确保产品和服务的溢价水平
【答案】 ACD
11、(2019年真题)下列关于证券公司信息披漏报送的事项中，符合相关法律法规规定的是（）。

A.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况。

B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况，高级管理人员薪酬等信息。

C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况。

D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管理和财务状况等有关信息。

【答案】 B
12、贷款利率具体分为（）。

A.法定利率
B.实际利率
C.行业公定利率
D.市场利率
E.固定利率
【答案】 ACD
13、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量
B.基础货币就是高能货币
C.M2与M1之差为狭义货币
D.M0即流通中的现金
E.我国的基础货币由两部分构成
【答案】 ABD
14、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。

A.不得披露信息
B.不得从事其他不正当竞争
C.不得欺骗、误导消费者
D.不得采取贿赂手段谋取交易机会
E.不得实施混淆行为
【答案】 BCD
15、操作风险的类别可分为( )。

A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件
E.内部事件
【答案】 ABCD
16、国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有( )。

A.机构准入许可
B.业务准入许可
C.人员准入许可
D.行业准入许可
E.股东变更审查
【答案】 ABC
17、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
E.回购协议
【答案】 AC
18、下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有( )。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C.长期贷款展期期限累计不得超过5年
D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
E.长期贷款展期期限累计不得超过3年
【答案】 CD
19、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。

重点应关注的事项有( )。

A.年度经营计划的审慎性
B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性
C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性
D.业务归属和会计核算的准确性
E.财务数据和管理信息的规范性
【答案】 ABCD
20、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示
B.内部通报
C.公开曝光
D.暂停行使会员权利
E.取消会员资格
【答案】 ABCD。