银行专业资格考试初级法律法规(试卷编号281)

银行专业资格考试初级法律法规(试卷编号281)
1.[单选题]构成信用卡诈骗罪的行为是()。

A)误用他人信用卡
B)盗用他人信用卡
C)冒用他人信用卡
D)善意透支
答案:C
解析:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透支。

2.[单选题]消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是(.)。

A)是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度
B)是国内生产总值变动情况
C)不包括出厂产品批发价格变动
D)是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标
答案:B
解析:B项描述的是国内生产总值物价平减指数，它是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

3.[单选题]( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A)资本利润率
B)资本充足率
C)不良贷款率
D)资产负债率
答案:C
解析:资本利润率是衡量盈利能力的指标。

资产负债率是衡量杠杆比例的指标。

资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标
4.[单选题](　)是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关。

A)企业法人
B)机关法人
C)事业单位法人
D)社会团体法人
答案:B
解析:本题考查民事主体。

机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关，如立法机关、行政机关、司法
5.[单选题](　)是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A)同业拆借
B)债券回购
C)向中央银行借款
D)金融债券
答案:A
解析:本题考查同业拆借。

我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下简称同业拆借市场)的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

6.[单选题]资金业务的最主要风险是()。

A)信用风险
B)市场风险
C)操作风险
D)流动性风险
答案:B
解析:
7.[单选题]汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的()。

A)资本与金融项目
B)经常项目
C)储备与相关项目
D)净差额与遗漏
答案:B
解析:汇款和捐赠属于国际收支经常项目中的单方面转移。

8.[单选题]稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与( )有效挂钩。

A)审慎性风险行为
B)学历
C)岗位职责
D)年龄
答案:A
解析:稳健公司治理原则要求：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩。

9.[单选题]根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。

A)4%;8%
B)4%;11%
C)5%;6%
解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行资本充足率监管要求第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

10.[单选题]下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。

A)承担国家规定的农业政策性金融业务
B)向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款
C)执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持
D)吸收公众存款
答案:A
解析:中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务
，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

11.[单选题]商业银行可以直接利用的资本是( )。

A)会计资本
B)监管资本
C)风险资本
D)经济资本
答案:A
解析:账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

12.[单选题]当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。

A)项目贷款
B)固定资产贷款
C)流动资金贷款
D)房地产贷款
答案:C
解析:流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

13.[单选题]下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。

A)票汇
B)电汇
C)信用证
D)信汇
答案:C
解析:信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

信用证除用于贸易结
14.[单选题]下列属于泄露客户信息行为的是()。

A)银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B)反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
C)某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人更准确地评估个人信用风险
D)小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，他们经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
答案:A
解析:《银行从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

A项行为违反了这项规定。

15.[单选题]()不属于个人理财业务
A)理财顾问服务
B)信用证
C)综合理财服务
D)理财计划
答案:B
解析:
16.[单选题]合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。

A)全体员工
B)中层干部
C)基层员工
D)高层领导
答案:D
解析:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起
17.[单选题]扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。

A)公定利率
B)名义利率
C)实际利率
D)市场利率
答案:C
解析:名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。

如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。

故选C。

18.[单选题]下列不可以开立临时存款账户的情形是()。

B)设立临时机构
C)异地临时经营活动
D)注册验资
答案:A
解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

该种账户的有效期不得超过两年。

故本题选A。

19.[单选题]汇率贴水的含义是(.)。

A)远期汇率比即期汇率贵
B)远期汇率比即期汇率便宜
C)市场汇率比官方汇率贵
D)市场汇率比官方汇率便宜
答案:B
解析:远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。

这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。

20.[单选题]无效合同的法律效力()。

A)自履行时无效
B)自被确认无效时无效
C)自登记时无效
D)自订立时无效
答案:D
解析:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。

无效的合同自始没有法律约束力。

21.[单选题]一般来说，以下理财产品投资者承担投资风险最低的是()。

A)保证收益理财产品
B)非保本浮动收益理财产品
C)非保证收益理财产品
D)保本浮动收益理财产品
答案:A
解析:保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

选项B，非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，风险最高。

选项C，非保证收益理财产品包括非保本浮动收益理财产品和保本浮动收益理财产品;选项D，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

22.[单选题]商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

B)承诺业务
C)代理业务
D)支付结算业务
答案:C
解析:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

其属于代理业务。

23.[单选题]根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是(.)。

A)当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同
B)抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立
C)正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立
D)动产抵押未经登记的，抵押合同无效
答案:C
解析:《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，A选项错误。

《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。

对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意三人，但并不导致抵押合同无效，D选项错误。

24.[单选题]张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订( )。

A)张某与王某均不承担民事责任
B)张某与王某共同承担民事责任
C)张某承担民事责任
D)王某承担民事责任
答案:D
解析:代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人;由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

25.[单选题]以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。

质押合同自(.)起生效。

A)合同签订之日
B)登记之日
C)登记之日后一日
D)合同中约定之日
答案:B
解析:依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。

质押合同自登记之日起生效。

股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。

故选B。

26.[单选题]关于合同生效要件的说法，不正确的是()。

B)当事人意思表示真实
C)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D)合同标的须确定和可能
答案:A
解析:
27.[单选题]在诉讼时效进行期间的最后(　)个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。

A)1
B)3
C)5
D)6
答案:D
解析:本题考查诉讼时效的内容。

《民法通则》第一百三十九条规定：在诉讼时效进行期间的最后六个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。

28.[单选题]根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。

A)某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B)某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C)某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D)某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
答案:A
解析:贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其金融机构的贷款，数额较大的行为。

本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
;⑤以其他方法诈骗贷款。

选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。

29.[单选题]擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。

A)人民法院
B)行政监察机构
C)公安机关
D)银行业监督管理机构
答案:D
解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。

故选D。

30.[单选题]以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是(.)。

A)伪造、变造金融票证罪
B)擅自设立金融机构罪
D)违法发放贷款罪
答案:D
解析:ABC都是一般主体。

D选项的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

31.[单选题]下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是()。

A)告诉管户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
B)强调合约中的免责条款
C)从有利和不利两方面介绍产品
D)强调金融产品特有的风险
答案:A
解析:B、C、D 三项符合风险提示的要求
32.[单选题]按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

A)次级类贷款
B)可疑类贷款
C)关注类贷款
D)损失类贷款
答案:C
解析:“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

33.[单选题]( )是目前银行理财产品的主体。

A)保本浮动收益理财产品
B)非保本浮动收益理财产品
C)保本固定收益产品
D)保证最低收益产品
答案:B
解析:非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。

34.[单选题]实践中，没有银行支票账户的客户一般采用(　)。

A)银行本票
B)银行支票
C)银行汇票
D)商业汇票
答案:A
解析:实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。

如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

35.[单选题]银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是(　)。

A)内部调解
C)申请仲裁
D)提起诉讼
答案:A
解析:本题考查从业人员与机构间的职业操守。

银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

36.[单选题]存放同业属于商业银行的( )。

A)代理业务
B)中间业务
C)负债业务
D)资产业务
答案:D
解析:本题考查商业银行的业务。

由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。

37.[单选题]商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(.)。

A)商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B)商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C)商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D)商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
答案:C
解析:《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

38.[单选题]( )是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A)董事会
B)监事会
C)公司经理
D)股东大会
答案:B
解析:监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

39.[单选题]我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。

A)培植阶段
B)处置阶段
C)融合阶段
答案:B
解析:处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

故选B。

40.[单选题]()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A)2000
B)2001
C)2002
D)2003
答案:D
解析:
41.[单选题]在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是(.)。

A)远期
B)期货
C)可转换债券
D)互换
答案:B
解析:.期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

42.[单选题]金融市场按(　)划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

A)具体的交易工具类型
B)金融工具发行和流通的阶段
C)金融工具的期限
D)交割时间
答案:A
解析:本题考查金融市场的种类。

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

43.[单选题]金融市场按(　)划分可分为货币市场和资本市场。

A)具体的交易工具类型
B)金融工具发行和流通的阶段
C)金融工具的期限
D)交割时间
答案:C
解析:本题考查金融市场的种类。

金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。

参见教材P40。

44.[单选题]根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为( )。

A)4.5%
C)5%
D)6%
答案:A
解析:2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，强化资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。

45.[单选题]下列说法中，错误的是( )。

A)外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B)经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C)金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D)中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
答案:A
解析:外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。

故选A。

46.[单选题]甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于()。

A)风险分散
B)风险对冲
C)风险转移
D)风险补偿
答案:D
解析:风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
47.[单选题]金融市场的交易对象是( )。

A)融资活动的参与者
B)资金的需求者
C)货币资金
D)金融机构
答案:C
解析:金融市场的客体是金融交易对象，金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

48.[单选题]巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在(.)年。

A)2004
B)1990
C)1988
D)1989
答案:A
解析:巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。

49.[单选题](.)不属于商业银行的“三性”目标。

A)公益性目标
B)安全性目标
C)效益性目标
D)流动性目标
答案:A
解析:商业银行的“三性”目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。

50.[单选题]下列金融工具中不属于间接融资工具的是( )。

A)可转让大额定期存单
B)银行承兑汇票
C)商业票据
D)银行债券
答案:C
解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

51.[单选题]《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指( )。

A)汇票、股票、支票
B)汇票、本票、支票
C)本票、支票、央行票据、
D)商业票据和银行票据的统称
答案:B
解析:按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

52.[单选题]在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，称为( )。

A)货币需求
B)货币供给
C)现金需求
D)社会商品需求
答案:A
解析:货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

53.[单选题]合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

A)代理人和被代理人
B)代理人
C)三人
D)被代理人
解析:合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

故选D。

54.[单选题]商业银行吸收同业存款业务属于()。

A)中间业务
B)向中央银行借款
C)资产业务
D)负债业务
答案:D
解析:同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

55.[单选题]尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

A)可疑类贷款
B)关注类贷款
C)次级类贷款
D)损失类贷款
答案:B
解析:可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

故选项A错误。

次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

故选项C错误。

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

故选项D错误。

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

56.[单选题]为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。

A)经济资本
B)核心资本
C)监管资本
D)会计资本
答案:C
解析:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
57.[单选题]存款业务属于商业银行的()。

A)中间业务
B)资产业务
C)负债业务
D)其他业务。