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个人理财规划书期末作业

赵女士家庭理财规划建议书目录一、客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二、客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划6.住房消费规划第一部分客户财务状况分析一、客户家庭成员基本情况分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。

一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。

你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。

我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。

而且小孩上学花出很大一笔资金。

你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。

（三）家庭投资风险偏好目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。

虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。

赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。

所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。

二、家庭财务状况分析(一)家庭资产负债表资产负债表单位：万元（二）家庭现金流量表家庭现金流量表单位:万元(三)家庭财务比率分析1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下标准值在0.6-0.7，而您的家庭在0.5，财务结构需要进一步优化。

2．即付比率=流动资产/负债总额=217.8/240.8=0.91 您家庭即付比例远远高于0.7的标准值，说明您的家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力还是较强的。

3.负债收入比率=负债/税后收入=240.8/86.4=2.78您家庭的负债收入远远高于0.4的临界点，说明您家庭的财务很不安全，还贷压力很大。

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上海大学继续教育学院试卷课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩：一．填空题（2分×15题，30分）1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。

2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会计原则是全责发生制。

3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。

4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。

5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。

6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件。

7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。

8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。

9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。

10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么投资低风险产品比较好。

1112．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。

13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。

14．公益活动，主要由社会组织组织发起。

二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分）1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。

A.预留应急备用金B.投资理财C.教育理财D.保险理财2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。

A.收益最大化B.财务安全C.财务自由D.提高生活质量3.存款利息在计息时候，以人民币（ A ）作为起点。

A.元B.角C.分D.B+C4.居民房地产，是指（ A ）。

A.普通住宅B.商铺C.酒店式公寓D.A+C5.投资风险，一般包括（ C ）地。

个人理财期末试题及答案解析

个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。

2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。

3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。

4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。

5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。

三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。

个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。

通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。

2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。

风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。

长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。

收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。

灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。

3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。

答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。

个人理财规划期末考试试题及答案

1理财是有钱人专利。

（）1.0分正确答案：×我答案：×2理财师工作内容包括收集整理个人客户收入、资产、负债等数据，听取客户理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇终身消费。

（）1.0分正确答案：×我答案：×3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。

（）1.0分正确答案：×我答案：×4遗产税避税办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。

（）1.0分正确答案：√我答案：√5低收入人群不列入理财规划客户形态之中。

1.0分正确答案：×我答案：×6金融保险机构理财优势是理财人员知识技能很全面。

（）1.0分正确答案：×我答案：×7理财目标一旦制定不能更改。

1.0分正确答案：×我答案：×82007年美国反向抵押贷款业务已经突破了十万份。

（）1.0分正确答案：√我答案：√9养成锻炼身体好习惯，一是要有生命第一健康第一意识，二是注意掌握一些相关知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。

（）1.0分正确答案：√我答案：√10一个普通三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。

（）1.0分正确答案：×我答案：×11理财规划师通常不需要提供售后咨询、资料提供、疑难解析等。

（）1.0分正确答案：×我答案：×12理财成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。

（）1.0分正确答案：√我答案：√13金融理财师和理财规划师并无任何区别。

（）1.0分正确答案：×我答案：×14反向抵押贷款周期比较长。

（）1.0分正确答案：√我答案：√15分散投资可以实现风险相互抵消。

（）1.0分正确答案：√我答案：√16国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。

（）1.0分正确答案：√我答案：√17员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。

2024年国家开放大学(电大)本科《个人理财》期末题库(含答案)

2024年国家开放大学（电大）本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置5.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销8.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强9.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+711.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

个人理财作业（五篇）

个人理财作业（五篇）第一篇：个人理财作业个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。

生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。

4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。

生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

个人理财课程期末考试题

个人理财课程期末考试题考试要求：要求学生从以下案例中任选其中一个进行家庭理财规划，要求学生利用自已已经学习的理财规划知识并积极查找资料，写一篇不少于两千字的规划报告。

格式要求：4号字，A4纸打印，有封皮，封皮上注明“个人理财课程期末考试案例分析报告”字样。

案例分析1：赵先生夫妇目前在晋江一家外贸公司上班，公司给买了社保，月收入加起来是11000元，目前两个人是租房住，每个月租金支出为1500元，生活费支出在2000-3000元左右。

有一个3岁的孩子，父母给带。

父母经济条件好，他们暂时没有负担。

2003年，夫妇俩花30多万元在武汉购得一套110多平方米，三房一厅的房子，没有出租，留着回家时住。

2007年他们花了15万元买了一个车库，并向亲友借了钱，目前差不多还清了。

理财目标：1.打算买一部价格为15万元左右别克车，以方便在晋江和武汉两地往返。

2.接下来，几年内在晋江买一套房子。

3.为孩子准备教育基金。

案例分析2：王先生，30岁。

老婆，25岁。

俩人刚结婚。

王先生的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。

四大节日奖金，6000元/年。

住房公积金，3. 5万元/年。

老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。

夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。

家庭现有存款10万元。

住房公积金10万元。

投资股票30万元，现市值11万元，深套。

单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。

有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。

日常支出2500-3000元/月。

车子费用1000元/月。

王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。

理财需求（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。

（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

个人理财规划期末考试题及答案

个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。

答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。

它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。

2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。

答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。

3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。

2024最新国家开放大学《个人理财》期末题库及答案

2024最新国家开放大学《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇2.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益5.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资6.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄11.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款12.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生13.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人15.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

个人投资理财期末作业

个人理财投资之我见班级：顺序号：学号：专业：姓名：分数：摘要：有人说，只要认真的生活，就会发现，理财一点都不难，没有必要冒险去投资。

我认为只有先理好个人或者家庭的财，再去采取正确的方式投资股票等才会使你的生活锦上添花。

一套房子，一辆汽车，或者是一笔存款。

也可以是相对抽象的，中产生活，各种生活都得有目标，理财当然也要有目标。

年初有目标，月初有月目标，通过确定了的目标，感觉自己的生活就在自己的掌控之中。

然后，月末和年末做个小统计，会发现，生活没有偏离自己预设的轨道。

也许，在这世界上，不可掌握的东西太多，但还是要努力掌握好自己的生活。

通过小小的预算来一步步实现自己的大目标。

我就来谈谈我的见解，以及看完一些论坛博文后自己的一些小总结。

先理好财，再正确投资一．1.有人说，记账是最低层次的理财，我同意。

记账的确谈不上是什么高明的理财，甚至很多人看不上。

但是，我觉得，记账对于小老百姓来说，好处太多了。

毕竟，我们的收入源有限，那就更要充分了解自己资金的去向，更好的利用好有限的资源。

有人说，记账并不能帮助节省下金钱。

这个，我也同意。

而且，记账的目的不是为了让自己节省，只是让你对自己的每一笔花费做到清清楚楚，明明白白，逐步形成理性消费的观念。

2.对于那些普通工薪阶层来说，我觉得，大钱要挣，小钱要攒，特别重要。

很多人对于理财有很多误解，以致于走了不少弯路而上当受骗。

俗话说，心急吃不了热豆腐，一口吃不出个胖子。

理财也是这样，慢工出细活。

小老百姓，本职工作应该是自己收入的主要来源，所以，无论如何，一定要做好自己的本职工作，这个大道理大家都知道。

小钱要攒，那就是要努力想办法钱生钱，在目前的环境下，更多的是想办法让自己的钱能保值增值。

要让小钱攒起来，前提就是控制风险。

这方面，我个人就是国债，定存和货币基金。

除了留少量的备用活期，长期不用的买收益较高的国债，未雨绸缪的教育金存长期的存单，短期的购入货币基金，合理配置，让每分钱都动起来，慢慢聚拢蚊子腿。

《个人理财规划》课程期末大作业

上海交通学继续教育学院2016 ~2017 学年第 2 学期《个人理财规划》课程期末大作业一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1 分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。

错选、多选或未选均无分。

一、单项选择题（每题1.5分，共20 分）1、个人理财规划的目的是（）A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是（）A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括（）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。

A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物的是（）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是（）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的是（）A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险的实质是（）A、财产保险B、人身保险C、信用保证保险D、以上都不对9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。

A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是（）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素11、人寿保险是以（）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。

A 、人的生死B 、人的生命C 、人的身体D 人的健康12、理财规划的核心思想是通过系列的（）来实现客户的目标。

A 规划B 投资C 投资规划D 理财13、（）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。

A 、直接投资B 、间接投资C 、资本市场投资D 、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（）A 、现金规划B 、投资规划C 、风险管理规划D 退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（）A 、资产配置B 、在主要资产类型间调整权重C 、在各类资产类型内选择证券D 、编制资金流动表16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（）A 、年成本法B 、净利润法C 、比较两者的前景D 、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（）A 、800 元B 、2000元C 、3500元D 、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税项目（） A 、工资 B 股息 C 、抚恤金 D 、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（）A 、二者呈反方向变化B 、二者呈同方向变化C 、二者不相关D 以上都不对20、保险是一种（）。

《个人理财》期末复习参考题及答案

《个人理财》期末复习参考题答案一、名词解释1、个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。

2、金融品牌：是为金融产品而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。

3、记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失的一种国债。

4、股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。

5、人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。

6、固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。

7、单目标理财规划服务：是理财客户经理根据客户在一定时期内的单一理理财目标及客户各方面的状况，提供的财务规划策略，以帮助客户在预期的时间内实现其预期理财目标的服务。

8、投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。

9、财富管理：是个人客户将资产(一般是金融资产)委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。

财富管理服务是个人理财服务的最高形式。

个人投资理财期末作业

课程论文个人投资与理财规划姓名：学号：学科专业：汉语言文学（现代文秘方向）任课教师：殷朝华成绩：中国重庆2011年06 月个人投资与理财规划前言大学时代，是人生最美丽的一段岁月，在这片奋斗的土地上，每一位学子都尽情地挥洒着自己青春的汗水，积极表达对社会和生活的热爱，校园里也因此充满了朝气和活力。

但是，随着社会竞争越来越激烈，就业形势越来越紧张，毕业后，买房、结婚、生子等一系列问题都要处理，合理的理财肯定会对我们现在及以后的生活有或多或少的影响。

部分学生锻炼自己，为自己以后走出校园打下坚实的基础，特别在理财方面，已经开始了个人理财的规划，但是由于在学校的局限，大多数学生仍然理财意识淡薄。

理财对一个人的一生影响十分巨大，就目前来说，能解决自己一部分的生活消费，另一方面成功的理财也能也能成为自己毕业后创业的第一桶金。

学会投资不仅为大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是为走出校门后扬帆起航积蓄能量，并且能让我们在无限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。

作为现在大学生，并且学习了一学期的投资与理财课程，对现在的投资与理财也有了相应的了解，以前毫不关心投资的我，也想对自己的理财做一定规划，也希望能为以后在个人的投资和理财方面做一定铺垫。

一、个人现状分析(一)对投资的好奇1作为一名普通的大学生，我自己对投资方面了解的较少，经常听周围的同学们说起自己打算炒股，家人怎么炒股，自己却在这方面感觉像个盲人，所以趁自己在学校，并设有相关课程，决定对投资与理财方面做相关了解。

通过一学期的学习，及模拟炒股，对投资与理财做了稍稍的了解，同时也感觉到，理财是一门大学问，想要学好真是不容易，但是学好了也是受益终身。

一年半的时间，我利用兼职的钱和自己省下的钱买了台笔记本电脑，那时自己对投资知道的较少，只知道省钱和存钱，却不知道利用金钱来生钱，也许或许幸运的话，已经有几倍的买电脑的钱，但是也许不幸运的话，我的电脑已经没了着落，经验肯定会有了一大把。

个人理财期末试卷一及答案

个人理财期末试卷一及答案一、填空题(每空2分，共20分)1．_________又称个人财务规划，是为实现________而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

2. 收入主要由和构成，还可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。

3．现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中________最强。

在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于________。

现金的另一个特点就是持有现金的________低。

在通常情况下现金的价值会受到通货膨胀的影响。

4. 家庭消费支出包括、、等内容。

二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．个人理财2. 家庭净资产3．人寿保险4．个人住房商业性贷款5．教育规划三、简答题(每小题5分，共20分)1．请简要叙述影响个人理财的因素。

2．请简要叙述家庭金融资产包括的内容。

3．请简要叙述个人保险规划流程4．根据自己储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。

四、论述题(每小题10分，共20分)1．请详细阐述个人理财规划包含的内容。

2．请详细阐述个人与企业财务管理的区别。

五、案例分析题（每小题25分，共25分）Matthew的理财规划方案Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。

年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。

每月支出1500元左右,包括房租600元。

女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。

父母身体健康，收入中等稍微偏上。

Matthew目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。

他办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合他的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。

2024国家开放大学专科《个人理财》期末题库及答案

2024国家开放大学专科《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%2.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%5.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利6.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2511.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款13.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人14.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

2024年度最新国开电大《个人理财》期末题库及答案

2024年度最新国开电大《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力3.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%4.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生9.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%10.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款11.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

2024国开电大《个人理财》期末考试题库(含答案)

2024国开电大《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所5.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资6.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%7.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄9.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3510.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生12.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业13.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2514.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%15.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

2024年度国家开放大学(电大)本科《个人理财》期末题库及答案

2024年度国家开放大学（电大）本科《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大4.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+79.房地产的投资方式不包括()。

理财大作业个人理财计划

CHINA UNIVERSITY OF PETROLEUM公司理财大作业—个人理财计划女，21岁，目前账户余额为2000，欠助学贷款1.2万。

计划28岁左右结婚，毕业后的前五年在北京找一份工作，理财目标是五年后购买住房。

结婚之后家庭的理财目标是孩子的教育费用和自己与丈夫的养老费用。

一、毕业后的前五年(2011年-2018年)1、预计收入与支出首先，对于住房问题：毕业之后的工作单位若能提供职工宿舍，若不能则先寄住在亲戚家，月住宿费大约500元，水电费等不算入内。

其次是福利方面：工资收入每月3000元(净资金，已扣除各项保险和税费，下同)，单位提供“三险一金”，年奖金1万元。

刚工作闲置资金少，不考虑买商业保险。

第三是日常支出，如下表所示：表 1 单身日常收支(单位：元)从上表可以看出，每个月的结余大约是1000元，加上原来账户的1万元余额以及年奖金这三部分作为理财的主要规划对象。

2、理财计划(1)基金定投我选择基金定投的原因在于其收益率较高且不需要自己花太多的时间关注，首先咨询并选取两种类别的基金：①嘉实沪深300LOF是跟踪沪深300指数，覆盖沪深两市大、中盘风格股票（股指期货标的），而且它是目前市场上最好的跟踪沪深300指数的一只基金，规模最大，跟踪误差最小，而且管理费0.5%，托管费0.1%均是业界最低（与之相同的还有华夏沪深300），此外分析目前现状，按照大盘现在的点位，已经不可能再出现大幅下跌；我国的基金经济面并没有改变，投资嘉实300，可以享受大盘蓝筹上市公司的高速成长的利润。

②兴业趋势LOF，王晓明率领的基金经理团队主动管理水平较高，风险控制较好，基金的长期业绩表现优秀，且比较稳定。

选择这只基金一般能跑进同类基金的前二分之一。

兴业趋势LOF在同类基金中的特点不是始终跑第一，而是稳健和风险控制。

两基金热点数据对比如下：表 2 嘉实沪深300 VS 兴业趋势热点数据图 1 嘉实沪深300 VS 兴业趋势净值走势图图 2 嘉实沪深300 VS 兴业趋势基金规模变动走势图 3 嘉实沪深300 VS 兴业趋势回报率图 4 嘉实沪深300 VS 兴业趋势资产组合配置然后根据自己需求进行选择：综合以上资料可以看出这两只股票前者偏重收益，后者侧重风险控制和稳健，根据这一阶段的目标选取前者，后一阶段可以考虑选取后者。