银行信用卡分期付款业务培训资料
信用卡培训材料
信用卡催收培训材料第一部分信用卡知识一、信用卡概念：信用卡是银行发行系列产品，不需要任何抵押或担保而只以个人信誉为标准，由银行授予一定的透支额度，全球通用（外币卡），先消费后还款，最长可享受50天，最短20天的免息期，境内可选择凭密码和凭签名二种方式消费，境外消费不用密码，境外消费统一由美元结算，可用人民币购汇还款。
随着市场竞争的激烈，信用卡也大量和商家厂家合作，开发出了各种各样的信用卡品种，如车主卡，茂业卡，淘宝卡等等，卡种有贷记卡，准贷记卡（60天还款），国际卡，种类不同其特点也不相同，但不管怎样变其基本功能还是相同。
二、信用卡的申请及使用方法：1、申请：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民、外籍人士、港澳台同胞，提供以下材料的复印件（身份证、外籍人士除提供护照外，还应提供中国公安部门签发的居留证），均可办理龙卡信用卡，提供房产证、工作证明、汽车行驶证、定期存单等有助于提高信用额度；2、卡面介绍：正面有以下内容：16位卡号（4518。
或4270。
开头）、有效期截止月/年、拼音/英文姓名、种类标识（在相应的特约商户消费或相应标识的ATM 机取现）；卡片背面有以下内容：24小时服务热线、磁条、签名栏、卡号后四位、三位校验码（电视、电话购物、网上购物和离线压单交易等特殊交易时需要提供）。
3、开卡：无论是主卡还是附属卡都要开卡后方能使用，可以通过电话开卡和网上开卡：电话开卡请拨打24小时服务热线（各银行的客服），然后根据语音提示操作；网上开卡请登录银行网站，点击登录网上银行进行操作。
4、密码函：开卡后，您将收到银行寄出的卡片密码函，境内外取现时须使用密码，选择“境内消费使用密码”的客户在境内消费时也须使用，境外消费一概不需要密码，另外可在各行ATM 机上修改密码。
5、刷卡消费：根据卡片的种类，在有相应标识的特约商户消费。
境内消费可在所有标有“银联”标识的特约商户消费交易；境外消费可在全球近300个国家和地区、3000多万家带有VISA 或MasterCard标识的特约商户消费，交易将以美元为结算货币，在这些商户消费无需使用密码和出示身份证件。
金融分期培训计划
金融分期培训计划第一部分：培训简介1.1 培训背景金融分期是指个人或机构在购买商品或服务时，可以选择将购买金额分期支付的一种金融服务。
这种金融服务为个人或企业提供了更加灵活的支付方式，同时也为金融机构带来了更多的盈利机会。
近年来，随着金融科技的发展和消费者金融需求的增加，金融分期市场已经逐渐成为金融行业的一个重要领域。
因此，对金融分期的理论知识和实际操作技能要求也越来越高。
1.2 培训目的本培训旨在为金融业从业人员提供相关的理论与实践结合的培训，帮助他们掌握金融分期产品的知识和操作技能，提升服务质量和行业竞争力。
1.3 培训对象本培训主要对象为金融从业人员，包括银行、信用卡公司、第三方支付机构等相关单位的员工，以及金融机构的经理和管理人员。
1.4 培训内容本培训内容将围绕金融分期的基本概念、产品设计与推广、风险管理、合规监管等方面展开。
通过理论讲解、案例分析、实操演练等方式，全面提高学员的综合素质和实际操作能力。
第二部分：培训内容2.1 金融分期基本概念在本部分内容中，将首先对金融分期的基本概念进行解释和界定。
包括金融分期的概念和特点、与传统分期方式的区别、金融分期的发展趋势等方面的内容。
2.2 金融分期产品设计与推广针对不同的消费人群和购买需求，金融分期产品的设计应该具备一定的差异化特点。
在这里将介绍产品设计的基本原则和方法，并对具体的市场推广策略进行深入探讨。
2.3 金融分期风险管理安全可靠的风险管理是金融分期产品持续发展的基础和保障。
本部分内容将包括风险防范、信用评估、资产质量管理等方面的知识和技能培训，帮助学员建立全面的风险管理意识和方法。
2.4 金融分期合规监管金融行业是一个受法律法规严格监管的行业，金融分期同样需要严格遵守相关法规和监管规定。
本部分内容将围绕金融分期的合规要求和相关政策法规进行详细介绍，帮助学员全面掌握合规经营的知识和技能。
第三部分：培训方法3.1 理论讲解通过专业的讲师团队，运用系统化的教学大纲和课程体系，对金融分期的基本理论和相关知识进行深入讲解，以提高学员对知识的系统性和完整性的理解。
信用卡账单分期培训资料(基础版)
信用卡分期付款（账单分期）什么是账单分期账单分期指，将当月信用卡账单当中，新增消费的百分之九十通过正规的申请渠道进行分期还款的一种还款模式。
分期付款额度占用信用额度。
每期分期付款的扣款日为帐户的帐单日，自分期计划建立后的最近一期帐单日开始逐期入帐。
卡片如长期未还款导致逾期60天以上之后，会于第90天将有效分期付款交易的剩余金额及收费需一次性入账。
可办理分期的期数（3/6/9/12/18/24期）一.信用卡可以办理账单分期的条件1.卡片状态正常，账户状态正常，信用卡可用额度不得为零，并在到期还款日前两天申请办理。
2.申请账单分期应满足的条件：①仅针对当期账单新增消费交易部分提供分期②不能申请账单分期的交易有：预借现金交易、已分期付款的交易及各项费用（如年费、利息、还款违约金及其他信用卡收费）；已申请用于购汇的款项；未出账单的消费交易、前期账单的消费交易；已还款的当期账单消费交易③当期可申请账单分期的金额设定上下限，最高不超过当期账单新增消费交易总额的90%，最低为300元人民币/100美元/8000日元/600港币/80英镑/100澳大利亚元。
④如在申请账单分期前，客户已对当期账单进行全额还款或部分还款，则上限随之缩减。
（缩减金额为90%的当期消费交易中已还款部分。
）此外，对于发生退货导致提前偿还欠款的，以及及办理消费分期形成的多余存款交易系统将等同于还款，对上限进行冲减。
3.在当期账单的账单日后至还款日两天之前间办理分期4.已成功申请过分期的账单不可再次申请5.无法办理账单分期的原因：①卡、账户状态异常；②当期账单消费交易的总额90%低于300元人民币/100美元/8000日元/600港币/80英镑/100澳大利亚元；；③对当期账单已还款或导致提前偿还欠款，以及办理消费分期形成的贷方（溢缴款）交易将等同于还款，账单以无欠款；④客户未在当期账单，账单日后至还款日两天之前致电办理账单分期。
1)二．注意事项2)每月到期入账的分期交易金额视同普通交易，也按每期分期交易入账金额的10％计入当月最小还款额，逾期按最低还款额未偿还部分的5％计收还款违约金。
银行龙卡购车分期付培训材料
⑷驻店人 员第一时 间将材料 送到建行
⑸建行 核实材 料并为 客户提
额
⑹客户 在经销 商专用
分期 POS机 具刷卡、
提车
审
批
建行发首付款
通
通知函给经销
过
客户到店看车定车，有购车意愿时。
提供申请材料，填写《分期购车申请表 》。无卡客户填写《红十字会信用卡申 请表》
2024/7/28
建行购车分期审批进件标准
建行审批原则是按卡额度的4倍来批。
有卡客户指北京行发卡、使用6个月、一万 以上固定额度的，可直接进件。但若申请额 度大于固定额度4倍或其他情况以及无卡客 户，需从以下几个方面来审查客户资质：
2024/7/28
建行购车分期审批进件标准
收入状况
优质客户
优质客户指：公务员、教师、医生、金融从 业者、央企员工、世界及国内500强企业员 工、行内员工等
合作车 型
全系车型
2024/7/28
客户手续费
建行分期购车还款方式为月均等额还本金；手续费为第 一个月还款时一次性缴纳。手续费为贷款金额乘以对应 期数的手续费率。 举例：贷款额10万元；24期： 手续费为：100000元×8%=8000元； 月还： 100000元÷24期=4166.66元/月； 客户刷卡后，下一个还款周期还款为：4166.66元（月供 ）＋8000手续费；余下23个月每月还4166.66元即可。
2024/7/28
10
龙卡信用卡办理购车分期付款业务流程
⑴客户 在经销 商处提 交购车 分期申 请材料
受理时间：一般 需3个工作日
⑵经销 商向建 行传真 客户申 请资料
建行 受理 并审 核
建行电话通知经销
审
信用卡业务培训
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势，如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ，如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议， 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核，确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式，如网上银行、手机银行等，确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识，确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准，可以将信用卡分为多种类型，如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请，银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批，决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时，银行通过信用 卡结算系统处理交易，扣除消 费金额或取现金额，并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉？
中国银行分期业务介绍(08)PPT课件
分期付款业务种类
支持卡种：总行平台的中银系列信用卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡\ 单位卡\附属卡）
支持期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期（大额分期）共7种
手续费收取：卡户分期向持卡人收取，商户分期支持向商户和持卡人一方或 同时收取，持卡人手续费在首期收取（也可分期收取）（以最新公布的手续 率为准）。
手续费在第一次账单日扣收（注意提醒客户扣款余额不足会产 生超限手续费） ；
刷卡扣大额专向分期额度，不影响循环信用额度； 选择正确分期计划进行分期交易；
对合作商家的意义
增加客源—中国银行通过对自有客户进行宣传，商户可将 支付能力不足的潜在客户群纳入销售范围，提高营业额；
商户可通过与银行合作针对目标客户群进行定向宣传； 免费宣传--中国银行通过自有渠道包括网站、网点显示屏
锁定低利率------中国经济发展形势好转，面临通胀压力增大， 加息可能性增大。对于汽车分期的客户由于所付手续费是在第 一期账单中体现，央行调息就与客户无关，不受其影响，所以 锁定了低利率，一次付费，避免加息带来的还款增加，这是给 客户介绍产品的一个卖点；
5
沟通内容
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
三、普通分期创新：五种
6
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
中国银行信用卡分期付款业务从2009年3月在全国推出， 目前已逐渐形成完整的产品体系，并已设计“分 期通”品牌作 为宣传标识。
信用卡分期付款业务分为“卡户分期”、“商户分期”两 大类，各自细分了多个子产品。
中国银行信用卡分期付款业务介绍
中国银行洛阳分行
2012.08
1
发展信用卡分期业务主要原因 一、快速提升我行中间业务收益； 二、减轻持卡人还款压力，刺激消费； 三、利用商户宣传我行。
信用卡分期培训计划
信用卡分期培训计划1. 培训目的信用卡分期是一种常见的消费方式，但同时也是一种较为复杂的金融产品。
为了提升员工对信用卡分期业务的理解和应用能力，我们特推出信用卡分期培训计划。
通过本次培训，旨在帮助员工深入了解信用卡分期业务的相关知识和技能，提高他们的服务质量，促进公司的销售业绩。
2. 培训对象本次培训面向全公司相关岗位的员工，包括销售人员、客服人员、财务人员等。
3. 培训环节及内容（1）导入环节- 信用卡分期简介- 为什么信用卡分期业务具有重要意义- 信用卡分期业务的市场前景和发展趋势（2）基础知识培训- 信用卡分期业务的基本操作流程- 信用卡分期业务的相关政策法规- 信用卡分期业务的风险防范措施- 如何识别客户的信用卡分期需求（3）业务规范培训- 如何向客户介绍信用卡分期业务- 如何协助客户办理信用卡分期业务- 如何处理客户在信用卡分期业务中遇到的问题- 如何处理客户的投诉和纠纷（4）销售技巧培训- 如何分析客户的消费需求- 如何根据客户需求推荐信用卡分期产品- 如何制定信用卡分期营销方案- 如何提高信用卡分期业务的成交率和客户满意度4. 培训方式本次培训采取线上线下相结合的形式进行。
具体安排如下：（1）线上培训- 通过公司内部网络进行相关课程的在线学习- 提供相关学习资料和视频教程供员工学习（2）线下培训- 定期举办相关主题的培训讲座- 邀请专业讲师进行相关业务知识和技能培训- 组织员工参与实际案例的分析讨论和角色扮演训练5. 培训考核为了确保培训的效果和质量，本次培训将进行严格的考核和评估。
具体安排如下：（1）知识测试员工需通过线上考试，检测他们对信用卡分期业务知识的掌握情况。
（2）技能考核员工需通过线下考核演练，检测他们在实际操作中的应用能力和服务水平。
（3）绩效考核培训结束后，公司将根据员工在信用卡分期业务上的业绩和客户满意度进行考核和评定。
6. 培训后续除了以上的培训计划，公司还将定期进行信用卡分期业务的相关知识更新和技能提升培训。
最新信用卡基础业务内部知识培训全集
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
15Biblioteka 磁条卡 芯片卡信用卡的分类（二）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
16
信用卡的分类（三）
按卡片级别分 普卡（一般额度在3万以内） 金卡（一般额度在5万以内）
6、缓解经济压力。手头突然吃紧，还不上欠款，也没事儿，使用信用卡的话，有两种方法帮您缓解压力：换最低 还款额或者选择分期，压力均摊在每个月上就没有太大压力了。
7、尊贵身份象征。白金卡不仅额度高，同时也是体现持卡人尊贵身份的象征，在很多场合使用高级别的卡消费能 享受到一些普通卡没有的服务和优惠。
20
信用卡的功能
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
人员培训管理
A
人事培训
B
产品培训
C
行业培训
D
销售培训
1
一、信用卡培训
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡相关概念 第四章 信用卡的申请与使用
银行行业的信用卡业务培训
增值服务丰富
提供高尔夫球场预订、机 场贵宾厅、酒店预订等增 值服务。
高授信额度
根据持卡人资信状况，授 信额度较高，满足高端消 费需求。
联名信用卡及特色信用卡
合作品牌联名
与银行合作品牌联名发行，享受品牌 优惠及专属权益。
定制化服务
可根据客户需求，提供个性化的定制 服务。
特色功能突出
针对特定消费领域或客户群体，提供 特色功能及服务。
THANKS
感谢观看
银行行业的信用卡业务培训
汇报人：XX 2024-01-29
contents
目录
• 信用卡业务概述 • 信用卡产品种类与特点 • 信用卡申请与审批流程 • 信用卡使用与还款指南 • 风险防范与安全管理策略 • 客户服务与投诉处理机制
01 信用卡业务概述
信用卡定义与功能
信用卡定义
信用卡是一种由银行或其他金融 机构发行的，给予持卡人一定信 用额度，持卡人可在信用额度内 先消费、后还款的银行卡。
额度评估与调整机制
额度评估
根据申请人的收入、信用记录、职业稳定性等因素综合评估授信额度。
调整机制
根据持卡人的用卡情况和还款表现，定期对信用额度进行调整，以满足持卡人需 求并控制风险。
拒绝申请的原因及处理方法
拒绝原因
可能包括信用记录不良、收入不稳定 、资料不齐全或不真实等。
处理方法
向申请人解释拒绝原因，提供改善信 用的建议，并在适当情况下考虑重新 申请的可能性。
避免简单密码
要求客户设置复杂且不易猜测的密码，避免使用 生日、电话号码等容易被猜到的信息作为密码。
定期更换密码
建议客户每隔一段时间更换一次密码，增加密码 的安全性。
不要轻易透露密码
信用卡分期付款资料
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务[1]）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。
银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。
信用卡分期付款的主要好处：1.先享受，后付款。
2.免保证人，手续简单。
3.定时定额，付款轻松。
4.付款随意每月还款额度任选很明显，越到还款后期，实际利率越高，高到你无法想象，高到远远超过国家规定的合法的贷款利率。
国家规定民间借贷最高利率不得超过基准利率的4倍。
也就是说，按目前2年期贷款利率6.65%计算，合法的民间借贷年利率最高不得超过33.25%。
而我办理的这一笔信用卡分期付款到第20期付款时，实际年利率已经达到34.56%。
最后一期因为本金只剩150元，而我仍将为此150元支付21.6元的手续费，折合成贷款年利率高达172.80%。
按前低后高的利率平均计算，此笔信用卡分期手续费平均折合贷款年利率13.82%，相当于2年期贷款基准利率的207.82%。
不过我选择的是24个月分期，如果选择3个月分期，折合贷款利率就没有这么吓人。
按3个月分期计算，最后一期支付手续费相当于贷款年利率21.6%，3期平均年利率10.8%，还是远远高出银行所声称7.2%的手续费率。
当然，银行会认为，收取的是信用卡分期手续费，而不是贷款利息，所以不适用国家最高贷款利率的规定，且折合平均利率也没有超过国家最高贷款利率的规定。
但就消费者的角度来看，手续费跟贷款利息有什么区别呢？不过这家银行有一个好处，就是客户可以选择提前还款。
如果提前还清所有欠款，将不再计收此后期次的手续费。
中信银行的信用卡分期还款陷阱不仅如此。
该行规定，1万元以下的信用卡分期手续费在还款的第一个月一次性收取。
例如我的一笔信用卡消费2400元，打算分6期归还。
中信银行信用卡分期6期的手续费是0.61%，那么你第一次还款金额就是2400/6+2400*0.61%*6=487.84元，之后5个月每个月还款400元。
003.分期付款业务
第三节分期付款业务 本节考点01定义及基本规定02分期业务的分类考点1：定义及基本规定一、定义分期付款：持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人分期偿还的业务。
信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
二、分期利息分期付款业务可针对不同客户进行差异化定价。
分期利息收取方式一般为分期收取，即按照分期期数逐期收取分期利息。
假设分期付款本金为A元，分n期，分期利率 (n期)为x% ，假设分期利息收取方式为分期收取。
则每月(期)还款本金 A/n元，每月偿还分期利息A×x%/n元。
但是实际上持卡人并非一直欠银行A元，欠款本金随着持卡人的还款而逐渐减小，到最后一个月持卡人只欠银行本金A/n元，但银行分期付款的计息规则却始终以初始本金A元为基准，因此，折算的同期实际利率远高于×%。
2023年修订三、其他规定分期付款期数最长不超过60期（每月为1期）。
分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。
分期付款的首期扣款日一般为办理分期付款业务当日，以后每月的扣款日与首期扣款日一致。
如果首期扣款日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款日为当月最后一天。
分期付款每期本金扣款金额入账后全额计入下期最低还款额，其他如还款规则、计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。
办理分期付款的信用卡挂失新开更换卡号后，可以继续在原账户中扣款，并可以通过新卡号办理分期付款的查询和调整业务。
分期付款业务可办理全额或部分退货。
办理分期付款业务的当日不得办理提前还款或展期。
对于在约定期限内银行尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额，可以办理全额提前还款，也可以办理部分金额的提前还款。
已办理分期的资金余额不得再次办理分期（个性化分期还款协议除外）。
不得对分期业务提供最低还款额服务。
不得仅提供或者默认勾选一次性收取全额分期利息的选项。
信用卡分期付款业务介绍PPT课件
消费信贷业务部 二○一一年八月
-1-
前言
今年2月份省行下发<关于进一步加快信用卡分期 付款业务发展的意见>(工银冀发[2011]7号文)后, 我行信用卡分期付款业务健康快速发展。截至7月 31日，全行信用卡分期付款余额达到20.2亿,较年初 增长206%,其中,消费信贷分期付款余额达到12.6亿 元,较年初增长162.5%，购车分期付款业务仍为发 展主力，余额12.1亿元，较年初增长152.1%；小 企业业主分期付款业务今年异军突起，余额达到4.9 亿，发展迅猛。
5.办理担保。经办行与客户签订分期付款合同。采用抵押担保方式 的，经办行与客户签订抵押合同，并按规定办妥抵押登记手续。采 用其它担保方式的，经办行与客户签订相应担保合同，办妥担保手 续。
个人分期付款业务流程
6.业务调额。支行客户经理将调额业务申请书、已签批 的审查审批意见表、分期付款合同及相关担保合同、已 办妥的担保手续，报二级分行银行卡业务部。二级分行 银行卡业务部对相关调额业务资料进行审核，填写《信 用卡信用额度分级审批单》，报本行调额有权人（经授 权的二级分行信贷分管行长）审批，对分期付款专用卡 进行调额。
（1）客户是否接受信用卡分期付款的还款方式、期限、违约处置 等
（2）客户交易对手是否明确，是否符合我行特约商户准入条件， 是否能为其安装POS机。
2.业务发起。业务调查工作由经办行客户经理负责，实行双人调 查和见客谈话制度。调查人对业务申请资料的真实性负责，调查 要点按照相关贷款业务管理办法执行。并按贷款流程将贷款全部 资料录入PCM2003系统。
✓ 信用卡分期付款额度（本金部分）采取分期付款归还方式， 分期付款期限分为3、6、9、12、18、24期，一般最高为2 年（24期），购自用车分期最高可为3年（36期）
信用卡业务培训(讲稿)
信用卡基础知识
信用卡是什么
基础知识
信用卡业务特点
重要概念解释
我国信用卡业 务发展情况
3 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡基础知识
定义：
信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定 信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费 后还款的信用支付工具。具有以下特点： ✓ 小额消费信贷 ✓ 无抵押担保 ✓ 循环信用
24 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡业务特点
3.高回报-收入构成
从发达国家的数据来看，信用卡业务利润最高、风险最为 分散的业务，毛利润13%，资本报酬率23%，收入占比30%。
25 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
27 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡业务特点
5.对信息科技支持依赖性强
信用卡业务流程复杂，涉及开卡申请、资信审核、发卡、授
权、清算和催收等多个系统模块，利息和各类费用的计算复杂，
信用卡基础知识
【溢缴款】
溢缴款是指持卡人的可用额度超出其信用额度的部 分。
溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。 持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款， 再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。 我行溢缴款取现的费用为取现金额的0.5%，最低2元。
信用卡分期业务培训
03
分期手续费
是指持卡人需要支付给银行的手续费，一般按照每期分期金额的一定比
例收取，根据不同银行规定可能有所不同。
分期业务申请流程
持卡人登录网上银行或手机银行，在信用卡页面找到“分期还款”或“分期付款” 选项。
持卡人选择需要分期的账单或现金提取金额，并选择分期期数和手续费收取方式等 选项。
持卡人确认申请信息无误后提交申请，银行进行审核并给予是否同意分期的结果。
分期业务用户体验优化案例分享
某银行推出线上申请平台，用户 可以在线申请分期业务，无需填 写复杂的申请表和提供证明文件
，大大简化了申请流程。
另一家银行在网站和手机应用上 提供了详细的分期业务介绍和费 用列表，方便用户了解和使用相
关服务。
一些银行根据用户的消费记录和 信用评分，为其推荐合适的分期 业务，提高了用户体验和满意度
。
06
分期业务未来发展趋势分 析
分期业务市场规模预测
总结词：稳步增长
详细描述：根据市场调研数据，信用卡分期业务市场规模在未来几年内将保持稳 步增长。随着消费者对信用卡分期付款的认可度和接受度不断提高，市场规模有 望继续扩大。
分期业务竞争格局分析
总结词
竞争激烈，银行间差异明显
详细描述
信用卡分期业务市场竞争激烈，各大银行都在努力提升分期业务的服务质量和用户体验，以吸引更多 客户。由于银行间在品牌知名度、风险控制、客户服务等方面的差异，市场占有率也呈现出明显的分 化。
感谢您的观看
THANKS
分期业务风险评估
风险量化
对识别到的风险进行量化 评估，如计算违约概率和 损失程度等。
风险评级
根据风险评估结果，对不 同客户进行风险评级，以 采取相应的风险控制措施 。
银行信用卡业务培训
1
2
目录
➢ 信用卡业务常识 ➢ 产品功能介绍 ➢ 风险政策解读 ➢ 后台运营流程 ➢ 过件率分析 ➢ 推广经验分享
3
产品功能介绍
产品核心功能 产品亮点
4
（一）、产品核心功能
先消费后还款
持有北京银行标准信用卡先消费后还款，免息期长达50天，让您用得
开心，还得轻松。
产品多元化，更多选择
带有银联标示
的卡片拥有人民币账户，可在境内、境外有
“中国银联”标志的特约商户消费和ATM提款。
带有万事达卡标示
的卡片拥有美元账户，可在境外有
“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。
带有银联+万事达卡标示 的卡片拥有美元+人民币双账户，可在境
内、境外有“中国银联”或“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。
指在我行定期存款或购买我行理财、保险类产品金额5万及以上，申请日前存期已满3个 月以上； 或者申请日前三个月活期存款月均余额10万及以上，且开户至少6个月以上。
分、支机构领导推荐的，对我行有较大贡献度的客户，须主管业务行长签字。
29
（一）推广客群介绍
限制推广行业
在校学生、高风险娱乐行业、无照摊贩、下岗失业人员、自由职业者、有照流动摊贩或个体工 商户，杂货铺及小型批发业、农林牧渔业
25
风险政策解读
推广客群介绍 办卡专案介绍 申请必附文件 填表规范 常见问题及说明
26
（一）推广客群介绍
申请主卡：一般为18-60周岁，外籍及港澳台人士为25-60周岁
2010年推广客群仍以18类客户及我行零售客户为主
名称
1、 国家公务 员/事业单位员 工
银行信用卡分期付款业务培训资料共25页文档
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
银行信用卡分期付款业 务培训资料
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
信用卡分期业务培训
乐分卡是针对客户申请汽车等大额分期业务而设计的， 即申请人无我行贷记卡，或虽有我行贷记卡但分期额 度大于原额度30％的，可申请乐分卡。
不分金、普卡，不设附属卡，到期不换卡 不收年费 额度最低2000元，最高100万元
单独的联名卡标识，方便开辟绿色通道： 优先录入、调查、审批，提高。
刷卡后即被冻结，但仍可还款、积分兑换。 卡片发放：分行统一配送、公司配送
提示各支行要在9月底前完成分期商户拓展任务，并在10－12月份通 过促销活动等手段抓交易量，抓收益。
第三部分 他山之石
必须有做好做大分期业务的信心
——惠州分行的经验值得借鉴
起步晚
惠州分行从去年10月开始着手拓展车商，今年3月开始正式启动购车分期业务
效果好
截止6月底共签订48家车商，实现汽车分期金额1.6亿元，中间收入1600万元。
2、分期业务收入为中间业务收入。 发展分期业务能快速增加中间业务收入 。从农行系统来看：
商户分期平均每笔带来收入662元； 消费分期平均每笔带来收入357元； 汽车分期平均每笔带来收入1.35万元。
3、经济资本占用低。 信用卡透支的经济资本系数为4%，个人生产经营贷款的经济资本系数为8%。
4、节约人力物力。 与个贷业务相比，分期业务（尤其是消费分期、邮购分期）手续简便，办 理速度快，能有效减少客户和我行员工工作量，节约人力物力。
——分期业务种类
分期付款
是未来分期业务 的发展趋势，国 外、香港及部分 股份制银行已经
开始推广
消费分期
交易分期
账单分期
尚未推出
商场分期
商户分期 大额分期
邮电购分期
现金分期
尚未推出
家装分期
汽车分期
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
准信用卡月交易量最高的发卡银行。
● 截至目前，＃＃银行信用卡中心已推出 多种联名卡，发卡量已突破500万张，成为 国内最大的国际发卡行。而且平均每天以超过12000张卡的速度递增。 ＃＃银行信用卡月均刷卡消费超过10亿元，是国内交易量最高的信用卡。
＃＃银行所获荣誉
• 连续四年被《Asia Finance》评为“中国本土最佳商业银行”。 • 《亚洲周刊》2003年“中国上市企业100强”位居第三。 • 荣获2004年度中国最具影响力行业十佳品牌。 • 2005年荣获《环球企业家 》评选“2004-2005中国最佳表现公司十佳企业 ”。 • 2005年5月，在由《亚洲银行家》主办的亚洲零售金融服务卓越大奖评选中，荣膺
“2004年度中国最佳股份制商业零售银行” • 2005年7月《欧洲货币》杂志授予“中国最佳银行奖”。 • 2005年10月荣获中国银联“境内交易质量奖”第一名 • 2005年12月荣获中国人才热线评选 “2005最具员工成长价值企业”榜首 • 2005年12月荣获商务部中国世界贸易组织研究会等评选 “2005中国生活方式最佳
分期 目标客群
2、具有消费需 求同时更具理
财意识的消费
者，如高素质 的中青年
分期发展现状
＃＃银行分期交易量行业分布图
数码IT 30%
家电 家居家具 数码IT 建材 百货 英语课程 其他
分期业务交易量发展状况
10
8
6
4
2
0
2005年总量 1月
2月
3月
4月
5月
单位：亿元
2006年全国月 累计交易量
➢＃＃银行信用卡分期业务交易量目前在全国总分期交易中的占比超过90%
享受生活： 提升客群购买 力，心仪的商 品不再犹豫， 分期付款提前 享受，为客户
提供精品生活；
银社行会层层面面
TEXT
刺激消费、拉动内需 ，有效促进国民经济 的运行和发展 。
培育提前消费理念，与国际接轨 。
培育个人诚信理念 ，构建诚信社会 。
1、具有产品需求 但购买力不足的消 费者，如注重生活 品质的年轻人、追 求时尚的学生等
品牌（金融）”，同时，“金葵花理财”被评为“2005中国生活最佳个人理财产品 ”。
……
＃＃银行信用卡中心所获荣誉
• 万事达国际组织2003年亚太区最佳整体市场营销金奖。 • 威士国际组织2003年度亚太区最佳联名卡大奖。 • 2003年同中国国际航空公司联名推出的国航知音联名信用卡荣获VISA国际组织
全额拨 付，加速 商户资金 周转周期；
消客客费户户者层层层面面面
TEXT
手续简便： 无需额外申请， 信用卡持卡人 （除公务卡） 均可享受分期 服务；
操作方便： 不用签署烦琐 合同，与一般 POS刷卡消费 基本一致，十 几秒钟解决全
部问题；
智慧理财： 同样的商品， 同样的价格， 分期付款减轻 财务压力；
……
二、分期付款业务介绍
分期付款业务介绍
分期付款业务：是指信用卡持卡人在特约商 户购买商品或服务时，通过POS等设备向银 行申请分期付款。经过实时授权并核准后， 由银行代其向商户垫付全额商品价款，而客 户只需按月向银行等额支付商品价款。
全国首推 免息分期
• 提前享受精彩人生
• 放大您的信用额度
➢ ＃＃银行信用卡分期业务交易量的每季环比递增速度平均超过150%
➢ ＃＃银行信用卡分期业务交易量占商户总交易量的比例不断攀升，在北京苏宁
电器，这一数字目前已接近10%
三、触达客群的宣传渠道
内部宣传：
外部宣传：
网站
帐单
短信
海报
外部宣传：
分期手册
其他通路：
新闻发布会 电视广播宣传 新闻媒体报道
台卡
——丰富的分期商品
家电类
数码IT 类
——各行各业的合作伙伴
百货类
家具 家居类
其他其类他类
多方共赢
分期付款的产品优势
商家
消费者
银行
社会
……
商商户家层层面面
TEXT
引进新的 销售模式， 提供差异化 的竞争手段， 增 加成大 宗购买；
商户免 担保、免 承担客户 倒帐风险；
＃＃银行信用卡分期付款业务
目录
• ＃＃银行简介 • 分期付款业务介绍 • 触达客群的宣传渠道
＃＃银行简介
不断创新的＃＃银行
• 1987年4月8日成立于深圳，目前在全国35个城市共有分支网点365 家，自助银行共536个；其中在深圳、北京、上海和广州四大城市 共有分支网点147家；
• 1995年7月推出“一卡通”； • 1999年9月启动“一网通” ； • 2002年4月9日在上交所挂牌，成为国内目前最大的上市银行； • 2002年12月3日全国范围内推出首张国际双币种信用卡。 • 2004.11.18 ＃＃银行推出中国大陆第一个个人财富管理平台——
“中国2003年度最佳联名信用卡“称号。 • ＃＃银行信用卡中心客户服务部在2004年度中国呼叫中心运营与客户关系管理
大会上获“中国最佳呼叫中心”称号。为国内金融行业唯一获奖单位。 • 2005年3月通过“CCCS-CP”认证当选国内首家“五星级”呼叫中心 • 2005年7月荣获《人民日报》评选“中国呼叫中心第一品牌”光荣称号
“财富帐户”。 • ……
＃＃银行大厦（深圳）
锐意进取的＃＃银行信用卡中心
• 成立于2001年12月，完全依照国际标准，采用全国集 中管理运营的总行直属机构。
• 2002年12月3日，在国内发行“一卡双币、全球通用” 的国际标准贷记卡，并创造国内从筹建到发卡时间最 短的纪录。
• 2003年6月1日，在国内首家推出境外消费、人民币还 款业务。
DM