家庭风险管理与保险规划PPT课件

买保险的基本观念
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2020/10/13
让自己安心，家人宽心 不靠子女，活得有尊严 对抗债权人的有力法宝 庞大医疗费用有着落 不能工作也不怕没有收入 保全财产的最佳武器 强迫储蓄投资新主张 为员工投保、留住人才
买保险的八个理由
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1. 了解动机 2. 拟订预算 3. 了解购买管道 4. 慎选保险公司 5. 保险规划与分析 越早规划越有利！
家庭风险管理 与保险规划
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月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！
前言
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一、何谓“风险” 1. 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。
何谓“风险”
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积极目的 ——风险理财
消极目的 ——风险控制
运用不同产品管理风险 16
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谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
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汇报人：XXXX
日期：20XX年XX月XX日
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根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户 在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功 能组合险种调整保额。
需求法
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税 理财
保险保需证求收金入 字塔
有钱人
有前途的人
需要时间 创造的11 人
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1. 保险是人类趋吉避凶的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
投资
储蓄
人身保险
人生保全
风险管理的目的
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籍着对风险的鉴定、分析、控制、或转移等措施，以最有效率之成本 将各类风险所产生之不良影响，降至最低的程度。
风险管理的定义
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儿童节
生则安
病则医 保险
青年节
全方位风险老规则养划
清明节
死则恤
重阳节
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1、家庭责任的风险
保险规划分析
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基本责任需要的人寿险 特殊需要之人寿险 1. 贷款所需保险 2. 退休基金所需保险 3. 遗产节税所需保险
保险规划作业
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以人寿保险对抗死亡风险 以健康保险降低疾病风险 以伤害保险预防残疾风险 以年金保险照顾老年风险 家庭保障需求考虑边际效益 退休保障需求与投资不同 遗产与赠予税规划相辅相成
2、健康医疗的风险 3、财产税的风险 4、子女教育的风险
5 、癌症医疗的风险 6、贷款清偿的风险 7、意外失能的风险
8、退休养老的风险
人生的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ大风险
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1. 简易法 2. 需求法
保险需求分析与规划 8
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保费=年收入10% 保额=年收入10
或年收入5+负债
简易法