家庭风险管理与保险规划PPT课件
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第十三章 家庭理财规划.ppt
第三步：选择保险产品（产品介绍）
人身保险
按标的分类
财产保险
保障型保险（消费型产品）
保险产品 按功能分类 储蓄型寿险（还本型产品）
投资型保险（收益型产品）
补偿性保险 按性质分类 给付型保险
死亡保险 传统寿险
人寿保险 创新寿险 生存保险 两全保险 分红寿险 投资连结寿险
定期寿险 终身寿险 生存保险
年金保险
流动性资产占比 15.8%，家庭资 产结构比较单一、 保守。
950 000 负债总计 400 000 资产总计 净值 550 000
2.家庭财务报表及财务比率分析 年收入支出表 收入 工资 210 000 生活费 支出 48 000
收入来源比较少， 54 000 还房贷 抗风险能力较弱。 每年结余资金较 多，资金未得到 充分利用。
人的一生需要哪些保障？
意外 险保 单 避税 保单 安全 与 保障
•50岁以后， 面临养老与遗 产问题 •遗产税？ •保险金所得是 免税的
•20~30岁，提供生命与安全保 障 •身故给付、残疾给付 •体现了对生命的保障及对父母 养育之恩的报答 •30岁以后 大病 •疾病是家庭财 医疗 政的黑洞 保单 •出险获赔付、 不出险获利息
年轻者保障类 为主，年长者 储蓄类为主
Content Title
年长者
年长者收入来源减少，抗风险能力较 差，因此，多配置一些保障储蓄类， 以应对意外事件的发生
保险规划的步骤
确定保险标的
选择保险公司
选定保险产品
综合确定保险方案
确定保险购买额度
第一步：确定保险需求以及保险标的
• 确认和分析自己面临的潜在风险 • 确认自己的保险需求
三
案例分析
个人家庭风险管理ppt课件
年龄、健康状况及相关因素Age, health status and related factors
收入来源、收入金额及取得方式Source of income, income amount and way
所拥有和使用的财产The property of the owned and used
其他有形和无形资产Other tangible and intangible assets
多数人忽视了大数法则，经常依据没有代表性的或有偏的小样本进 行风险评估，却没有意识到长期规律未必会在短期内表现出来的客观事 实。
3.否认风险的存在Denies the existence of the risk
人们总是过分依赖个人经验形成自己的主观意见，基于自己从未遭 受过某一事件而推断其永远不会发生。
负债状况sheets
可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为May cause others to
suffer injury or property damage of activities or behavior
完整版PPT课件
9
目前已有的商业保险保障The existing commercial insurance 社会保险状况Social insurance status 目前已有的员工福利计划The existing employee benefits plans 已建立的退休计划Has established the retirement plan 目前有效的遗嘱及其他遗产计划The effective property and other plans
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5
二、明确个人/家庭风险管理目标Define individual risk management goals
家庭风险管理
家庭风险管理引言概述:家庭风险管理是指通过合理的规划和措施，保护家庭成员的利益，减少可能发生的风险对家庭造成的损失。
在现代社会中，各种风险如意外事故、财产损失、健康问题等随时可能发生，因此家庭风险管理显得尤为重要。
本文将从五个大点来阐述如何进行家庭风险管理。
正文内容:1. 家庭财产保险1.1 购买住宅保险住宅是家庭最重要的财产之一，购买住宅保险可以在发生火灾、盗窃、自然灾害等情况下获得经济补偿，保护家庭财产安全。
1.2 购买财产保险除了住宅，家庭还可能拥有其他贵重财产，如汽车、珠宝等。
购买财产保险可以在财产损失时得到赔偿，减少经济压力。
2. 家庭健康保险2.1 购买医疗保险医疗费用是家庭的一大开支，购买医疗保险可以在发生疾病或意外伤害时获得医疗费用的报销，减轻家庭的负担。
2.2 购买人寿保险人寿保险可以在保险持有人去世后向家庭提供经济支持，确保家庭成员的生活稳定。
2.3 关注健康生活方式预防胜于治疗，家庭成员应注意饮食健康、适度锻炼，减少患病风险。
3. 家庭安全管理3.1 安装安全设备家庭安全设备如烟雾报警器、防盗门等可以有效预防火灾和入室盗窃等风险。
3.2 学习急救知识家庭成员应学习基本的急救知识，以便在紧急情况下能够及时采取正确的救助措施。
3.3 建立紧急联系方式家庭成员应建立紧急联系方式，如紧急联系人电话、医院等，以便在发生紧急情况时能够及时求助。
4. 家庭教育规划4.1 子女教育基金为子女设立教育基金，确保他们能够接受良好的教育，提高未来的竞争力。
4.2 培养理财意识家庭成员应培养理财意识，学会储蓄和投资，以应对未来的经济风险。
5. 家庭紧急预案5.1 制定紧急预案家庭应制定紧急预案，包括应对自然灾害、紧急状况等的具体措施，以保障家庭成员的安全。
5.2 定期进行演练定期进行紧急预案演练，提高家庭成员应对紧急情况的应变能力。
总结:家庭风险管理是保护家庭成员利益的重要措施。
通过购买财产保险、健康保险，关注家庭安全管理，进行家庭教育规划和制定紧急预案等措施，可以减少风险带来的损失。
完整版保险与家庭理财PPT课件
当大车限位开关失灵，或整机被风吹跑无法控制住时，大车的缓冲器与档架相碰，防止起重机出轨。
f 幕墙开启框四个为一个单位包装，框间隔垫窄的牛皮纸包装纸，四角先用牛皮纸缠后再用塑胶纸缠绕捆紧。
一个失败的案例，一个真实的故事
4.11、由总包方召开成品保护措施会议，组织专人进行成品监护；
油泵操作人员应戴护目镜。
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
（5）遇到六级以上的大风时，应暂停室外高空作业。
填料应捣固密实、匀称。
B．预制场安设龙门架作为场内垂直、水平运输预应力梁板的工具，旁设预制构件堆放场。
（2）脚手架要设置护栏，铺设安全措施并应经常检查，确保操作人员和小型机具安全通行。
6.4.1工艺流程：梁定位放线→安放梁底模→画主次梁箍筋间距→放主梁、次梁箍筋→穿主梁底层纵筋及弯起筋→穿次梁底层纵筋并与箍筋固定→穿主梁上层纵向架力筋→按箍筋间距绑扎→穿次梁上层纵向钢筋→按箍筋间距
3、工况三：空载时候在风荷载的作用下稳定性验算
养老保险
Insurance and family finance
观念六：鸡蛋不要放在一个篮子里
教师是一个特殊的群体，对一个民族的下一代肩负着教育培养引领的责任。知识不是教育的目的，对人的培养才是教育的目的。
确保产品质量是进行质量管理的中心目标，产品质量的好坏，直接关系到企业的信誉与存亡，整个生产施工的管理将严格执行102-1996 规范和国家有关规范。
商业用房内引入餐饮业、足浴等可能对环境造成一定影响的商业xxxx,应按相应要求向当地环保部门登记备案，并做好污染防治措施。
主要的水土保持设施为有林地和耕地。
对两者进行有效控制就能有效地保证产品质量。
f 幕墙开启框四个为一个单位包装，框间隔垫窄的牛皮纸包装纸，四角先用牛皮纸缠后再用塑胶纸缠绕捆紧。
一个失败的案例，一个真实的故事
4.11、由总包方召开成品保护措施会议，组织专人进行成品监护；
油泵操作人员应戴护目镜。
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
（5）遇到六级以上的大风时，应暂停室外高空作业。
填料应捣固密实、匀称。
B．预制场安设龙门架作为场内垂直、水平运输预应力梁板的工具，旁设预制构件堆放场。
（2）脚手架要设置护栏，铺设安全措施并应经常检查，确保操作人员和小型机具安全通行。
6.4.1工艺流程：梁定位放线→安放梁底模→画主次梁箍筋间距→放主梁、次梁箍筋→穿主梁底层纵筋及弯起筋→穿次梁底层纵筋并与箍筋固定→穿主梁上层纵向架力筋→按箍筋间距绑扎→穿次梁上层纵向钢筋→按箍筋间距
3、工况三：空载时候在风荷载的作用下稳定性验算
养老保险
Insurance and family finance
观念六：鸡蛋不要放在一个篮子里
教师是一个特殊的群体，对一个民族的下一代肩负着教育培养引领的责任。知识不是教育的目的，对人的培养才是教育的目的。
确保产品质量是进行质量管理的中心目标，产品质量的好坏，直接关系到企业的信誉与存亡，整个生产施工的管理将严格执行102-1996 规范和国家有关规范。
商业用房内引入餐饮业、足浴等可能对环境造成一定影响的商业xxxx,应按相应要求向当地环保部门登记备案，并做好污染防治措施。
主要的水土保持设施为有林地和耕地。
对两者进行有效控制就能有效地保证产品质量。
风险管理与保险规划课件(PPT 235张)
• 3、 选择对付风险的方式 • 在对风险进行识别和衡量以后，风险管理 者接下来需要做的事情就是选择应付风险 的各种方法。
16.02.2019
25
理财规划师
Chinese Financial Planner
16.02.2019
26
理财规划师
Chinese Financial Planner
• 例如： • 风险控制——安装避雷针以防雷击 · 风险回避——酒后驾车危险，不喝酒 · 风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里 · 风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险 了。 · 风险转移——保险：人身、财产、责任
• （二）风险特征 • 1、客观性 • 客观存在的、可用客观尺度来测度（用概 率来度量风险发生的概率大小）
16.02.2019
3
理财规划师
Chinese Financial Planner
• 2、普遍性
• 3、不确定性 • 是否发生、发生的时间、发生的地点、损 失或收益的大小、损失或收益承担的主体 是不确定的。
16.02.2019
4
理财规划师
Chinese Financial Planner
• 4、可测性 • 在概率论和数理统计的基础上，利用损失 分布的方法来计算风险损失发生的概率、 损失大小、损失的波动性。
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5
理财规划师
Chinese Financial Planner
• 5、发展性 • 风险的性质可以改变、风险发生的概率可 以发生改变、风险的种类会发生变化。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 5、风险转移 · 通过一定的方式，将风险从一个主体转 移到另一个主体 · 较为常见的有以下几种： (1)公司组织 ---在公司这种组织形式中，企业是一个独 立的法人，股东的个人财产与企业的财产 是分离的。企业如果经营失败，股东的损 失仅限于他们在该企业的投资部分.
课题 理财规划之风险与保险规划ppt课件
（三）风险处理方法的比较
精品课件
风险的处理，是指通过采用不同措施和手段，用 最小的成本达到最大安全保障的经济行为过程。风 险的处理方法有：1.避免风险 2.自留风险 3.损 失风险 4.损失抑制 5.转嫁风险
风险管理
风险管理与保险规划
风险管理是一个组织或个人用以降低风 险负面影响（消极结果）的决策过程。
保险规划是指经济单位通过对风险的识 别、衡量和评价，选择各种风险管理技术，
精品课件
对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损 失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安 全保障和经济利益的行为。
风险管理
风险管理的三方面需要
1，安全需要：包括实际的部分（如经济 补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的 需要）。
果的客观疑问 2. Williams:风险是给定情况下和特定时间内，那些可能
发生的结果间的差异 3. 武并勋（日）：风险是特定环境中和特定期间内自然存
在导致经济损失的变化 精品课件
4. John Hall:风险是一定条件下财务损失的不确定性 5. Dorfman:风险是随机事件可能结果的差异，或有关损失
3，损失变异性：损失的波动程度，通过损失 变量的方差或标准差来度量。
风险管理
风险衡量的三项内容
1，人身风险衡量。包括三种情况，即生理死亡 （工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工 作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄 出现的死亡）。可以通过生命价值法、需求法 和资本保留法计算。 2，财产风险衡量。包括财产直接损失精及品课间件 接经 济损失。指标包括实际现金价值、重置成本、 相关费用等。 3，责任风险衡量。取决于意外事故的严重程度 及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损 失可以个人累计财富为限。
精品课件
风险的处理，是指通过采用不同措施和手段，用 最小的成本达到最大安全保障的经济行为过程。风 险的处理方法有：1.避免风险 2.自留风险 3.损 失风险 4.损失抑制 5.转嫁风险
风险管理
风险管理与保险规划
风险管理是一个组织或个人用以降低风 险负面影响（消极结果）的决策过程。
保险规划是指经济单位通过对风险的识 别、衡量和评价，选择各种风险管理技术，
精品课件
对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损 失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安 全保障和经济利益的行为。
风险管理
风险管理的三方面需要
1，安全需要：包括实际的部分（如经济 补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的 需要）。
果的客观疑问 2. Williams:风险是给定情况下和特定时间内，那些可能
发生的结果间的差异 3. 武并勋（日）：风险是特定环境中和特定期间内自然存
在导致经济损失的变化 精品课件
4. John Hall:风险是一定条件下财务损失的不确定性 5. Dorfman:风险是随机事件可能结果的差异，或有关损失
3，损失变异性：损失的波动程度，通过损失 变量的方差或标准差来度量。
风险管理
风险衡量的三项内容
1，人身风险衡量。包括三种情况，即生理死亡 （工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工 作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄 出现的死亡）。可以通过生命价值法、需求法 和资本保留法计算。 2，财产风险衡量。包括财产直接损失精及品课间件 接经 济损失。指标包括实际现金价值、重置成本、 相关费用等。 3，责任风险衡量。取决于意外事故的严重程度 及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损 失可以个人累计财富为限。
家庭理财中的保险风险管理
感谢观看
保障家庭财产安全
购买财产保险，如房屋、车辆等，为家庭财产提供风险保障，减轻因意外事故或 自然灾害造成的损失。
保险风险管理与家庭财富增值
投资组合多元化
通过购买不同类型的保险产品，如投 资型保险、分红型保险等，实现家庭 投资组合多元化，降低投资风险。
长期稳健回报
保险产品通常具有长期稳健的回报特 点，有助于家庭财富的长期增值。
05 保险公司审核投保信息，符合
条件的将被签发保险合同。
后续服务与理赔
06 享受保险公司提供的后续服务
，并在需要时进行理赔申请。
PART 04
保险风险管理与家庭财务 规划
保险风险管理与家庭财务安全
保障家庭成员生命安全
通过购买人寿保险，为家庭提供生命安全保障，降低因家庭成员死亡或残疾带来 的经济损失。
详细描述
在税务筹划中，保险可以作为一种有效的避 税工具。例如，通过购买养老保险和分红型 保险等产品，家庭可以在满足保险保障的同 时，合理规避税务风险。此外，合理利用保 险进行税务筹划还可以降低家庭税务负担， 提高财务效率。
XXX.xxx
REPORTING
2023 WORK SUMMARY
THANKS
保险产品选择原则
需求导向
根据家庭实际需求选择合适的保险产品，如家庭经济支柱应优先考虑 购买人寿保险和健康保险。
预算约束
在购买保险产品时，应考虑家庭经济状况和预算，合理分配保费支出 。
风险分散
通过购买不同类型的保险产品，实现风险分散，降低单一风险暴露。
长期规划
在选择保险产品时，应考虑长期保障需求，避免频繁更换保险产品。
XXX.xxx
2023 WORK SUMMARY
保障家庭财产安全
购买财产保险，如房屋、车辆等，为家庭财产提供风险保障，减轻因意外事故或 自然灾害造成的损失。
保险风险管理与家庭财富增值
投资组合多元化
通过购买不同类型的保险产品，如投 资型保险、分红型保险等，实现家庭 投资组合多元化，降低投资风险。
长期稳健回报
保险产品通常具有长期稳健的回报特 点，有助于家庭财富的长期增值。
05 保险公司审核投保信息，符合
条件的将被签发保险合同。
后续服务与理赔
06 享受保险公司提供的后续服务
，并在需要时进行理赔申请。
PART 04
保险风险管理与家庭财务 规划
保险风险管理与家庭财务安全
保障家庭成员生命安全
通过购买人寿保险，为家庭提供生命安全保障，降低因家庭成员死亡或残疾带来 的经济损失。
详细描述
在税务筹划中，保险可以作为一种有效的避 税工具。例如，通过购买养老保险和分红型 保险等产品，家庭可以在满足保险保障的同 时，合理规避税务风险。此外，合理利用保 险进行税务筹划还可以降低家庭税务负担， 提高财务效率。
XXX.xxx
REPORTING
2023 WORK SUMMARY
THANKS
保险产品选择原则
需求导向
根据家庭实际需求选择合适的保险产品，如家庭经济支柱应优先考虑 购买人寿保险和健康保险。
预算约束
在购买保险产品时，应考虑家庭经济状况和预算，合理分配保费支出 。
风险分散
通过购买不同类型的保险产品，实现风险分散，降低单一风险暴露。
长期规划
在选择保险产品时，应考虑长期保障需求，避免频繁更换保险产品。
XXX.xxx
2023 WORK SUMMARY
家庭风险管理ppt课件
编辑版pppt
17
虽然家庭积累了一定的财富， 但考虑到目前家中经济收入全部 来源自己，家庭抵御风险的能力 非常脆弱，张先生萌生了制定一 个家庭安全保障的计划。
编辑版pppt
18
家庭基本情情况
家庭成 年龄 员
职业 年收入
参加社保 保障需求 情况
先生 太太 宝宝
33岁 28岁 1岁
经商 20 万
无
意外，重疾， 养老，住院 医疗
3．虽然一定的现金存款，但都用于生意周转， 家庭流动资产不明确，做生意资金和家庭生活 资金要有明确划分，以保证家庭财务质量。
编辑版pppt
20
保险规划
风险评估
所谓风险评估，是对潜在风险给家庭所造成 的财务损失进行详细测算，从而制定合适的 保险计划。
〉〉保险计划设计思路
1、保险额度全面覆盖家庭保障需求缺口，保 险费用控制在家庭年收入10%左右，不影响 家庭生活品质。
编辑版pppt
12
责任保险适用的范围
责任保险适用的范围十分 广泛，主要包括：各种公众 场所的所有者、经营者、管 理者；各种产品的生产者、 销售者、维修者等等
编辑版pppt
13
保险责任
赔偿范围
保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的 依法应负赔偿责任的人身伤害与财产损失。 但是，保险人只对第三者财产的直接损失 负责赔偿，对间接损失一般不予负责。例 如：第三者死亡及丧葬费用、残废与医疗 费用。
编辑版pppt
9
家庭人身风险的管理决策
家庭人身风险管理中，需要注意以下几个问 题
1、家庭人身损失的风险是不可避免的。
2、对于造成损失较大的风险应该采取风险转 移的管理决策。
3、对于收入比较高的家庭，可以购买投资型 保险。
家庭财产规划中的保险策略与风险管理
家庭财产规划中的保险策略与风险管理在家庭财产规划中，保险策略和风险管理起着至关重要的作用。
通过选取适当的保险产品，家庭可以在意外事故、疾病或其他不可预见的风险发生时获得经济上的保障。
本文将探讨家庭财产规划中的保险策略和风险管理，并提供一些建议和指导。
一、保险策略在家庭财产规划中的作用保险策略在家庭财产规划中的功能是保护家庭成员免受不可预见的风险的侵害。
通过购买适当的保险产品，家庭可以减轻经济上的压力，应对突发事件。
针对家庭成员的健康风险，医疗保险是一种重要的保险策略。
不论是常规疾病治疗还是意外伤害，医疗保险都可以为家庭提供必要的经济支持。
如果家庭成员突遇重大疾病或需要紧急手术，医疗保险可以减轻负担，确保及时得到最佳的医疗服务。
除了健康风险，家庭还需要考虑财产风险。
在财产保险中，家庭有必要购买房屋保险、车辆保险等。
这些保险可以在房屋或车辆遭受自然灾害、盗窃或事故损坏时提供经济赔偿。
通过这些保险策略，家庭可以避免因突发事件造成的经济损失。
二、风险管理在家庭财产规划中的重要性风险管理在家庭财产规划中起着关键作用。
通过充分了解家庭所面临的风险，并采取相应的风险管理措施，家庭可以降低风险对财产的影响。
首先，家庭应该评估自身的风险承受能力。
了解家庭的收入状况、财产价值和负债情况是重要的一步。
通过这种评估，家庭可以确定其财务目标，进而制定相应的保险策略。
其次，家庭应该选择适当的保险产品。
在市场上，有各种各样的保险产品可供选择，如人寿保险、重大疾病保险、意外伤害保险等。
家庭应该根据自身的财务状况和风险承受能力来选择合适的保险产品，并确保保险金额与风险程度相匹配。
此外，家庭还应定期回顾和更新保险策略。
随着家庭财产和财务状况的变化，保险策略也需要相应地调整。
例如，当家庭购买新的财产或家庭成员人数增加时，应考虑增加相应的保险保障。
三、关键因素和建议在家庭财产规划中选择和管理保险策略时，有几个关键因素需要特别注意。
首先，家庭需要对保险产品进行充分的调查和研究。
家庭风险管理及保险规划精品PPT课件
学生平安保险
31
特种意外伤害保险
保险产品
以特定 时间、地 点、原因 的意外伤 害导致被 保险人死 亡或残疾 为保险事 故的意外 伤害保险
航空人身意外伤害保险
国寿机动车驾乘人员意外伤害保险 Nhomakorabea32
健康保险
保险产品
健康保健险康的品保种险的品种
医疗 疾病 收入
保障
保险 保险
保险
33
年金保险
保险产品
年金保险的种类
损前目标
损后目标
•经济目标 •减轻担忧，提升安全状况目标 •个人和家庭责任目标 •合法性目标
•减少风险的危害 •提供损失的补偿 •保证收入的稳定 •防止家庭的破裂 •促进发展的目标
11
家庭风险管理的程序
风险 衡量
家庭风险问题
风险 评价
风险 识别
家庭
风险管理 效果评价
选择风险 管理技术
以最小的成本获 得最大安全保障
22
传统寿险----终身保险
保险产品
保费较高具 储蓄性
保险期限不 确定
终身保 险
保险金给付 必然
23
传统寿险----生存保险
保险期 限确定
保险金一次 性给付
生存 保险
保险产品
以被保险人 生存为给付
条件
24
传统寿险----两全保险
保障全面
保险产品
保险费 率较高
两全 保险
具有储 蓄价值
25
创新寿险----分红保险
答题要求：在运用生命价值理论或家庭经济需求理论进行客 户保险需求分析的基础上，为该家庭拟定一份综合的保险规 划
46
保险规划的实施与监控
家庭保险规划
31
特种意外伤害保险
保险产品
以特定 时间、地 点、原因 的意外伤 害导致被 保险人死 亡或残疾 为保险事 故的意外 伤害保险
航空人身意外伤害保险
国寿机动车驾乘人员意外伤害保险 Nhomakorabea32
健康保险
保险产品
健康保健险康的品保种险的品种
医疗 疾病 收入
保障
保险 保险
保险
33
年金保险
保险产品
年金保险的种类
损前目标
损后目标
•经济目标 •减轻担忧，提升安全状况目标 •个人和家庭责任目标 •合法性目标
•减少风险的危害 •提供损失的补偿 •保证收入的稳定 •防止家庭的破裂 •促进发展的目标
11
家庭风险管理的程序
风险 衡量
家庭风险问题
风险 评价
风险 识别
家庭
风险管理 效果评价
选择风险 管理技术
以最小的成本获 得最大安全保障
22
传统寿险----终身保险
保险产品
保费较高具 储蓄性
保险期限不 确定
终身保 险
保险金给付 必然
23
传统寿险----生存保险
保险期 限确定
保险金一次 性给付
生存 保险
保险产品
以被保险人 生存为给付
条件
24
传统寿险----两全保险
保障全面
保险产品
保险费 率较高
两全 保险
具有储 蓄价值
25
创新寿险----分红保险
答题要求：在运用生命价值理论或家庭经济需求理论进行客 户保险需求分析的基础上，为该家庭拟定一份综合的保险规 划
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保险规划的实施与监控
家庭保险规划
家庭保险规划课件 PPT
目录
✓ 家庭财产保险及规划 ✓ 家庭责任保险及规划 ✓ 家庭人身保险-生命周期保险规划
家庭财产风险
动产
不动产
自然灾害 意外事故 责任风险
家庭财产保险产品
➢ 房屋保险、房屋装修保险 ➢ 家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 ➢ 附加室内财产盗抢险 ➢ 附加管道爆裂及水渍险 ➢ 附加现金首饰盗抢险 ➢ 附加租房费用损失险 ➢ 附加信用卡盗窃损失险 ➢ 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
案例分析
第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）
为4500元。在工作期间，宋先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，宋 先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。
宋先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负债。 宋先生刚刚购买了一辆价值10万元的新车，还没有购买任何保险。 在子女教育方面，宋先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数 字得到了宋先生的认同。 宋先生对善终费用的预计额是10万。
目前需求 医疗、意外、养老、寿险
长远需求 医疗、护理
保险 规划 要点
保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
保 温饱型 健康保险：以医疗保险为主，保障住院费用保险
险
意外伤害保险，养老保险加大投入
规
人寿保险，但保险金额应该大大降低70%
划 中产型 重大疾病保险，附加收入保障保险
年龄 特点
31-50岁
家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求 意外、医疗、寿险
长远需求 养老
家庭保险规划课件..共57页
家庭保险规划课件..
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
家庭保险规划 ppt课件
• 这段时期在收入方面：被保险人是纯支出，没 有任何收入。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
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9
2020/10/13
根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户 在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功 能组合险种调整保额。
需求法
10
2020/10/13
税 理财
保险保需证求收金入 字塔
有钱人
有前途的人
需要时间 创造的11 人
2020/10/13
1. 保险是人类趋吉避凶的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
运用不同产品管理风险 16
2020/10/13
谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
汇报人：XXXX
日期：20XX年XX月XX日
17
保险规划分析
14
2020/10/13
基本责任需要的人寿险 特殊需要之人寿险 1. 贷款所需保险 2. 退休基金所需保险 3. 遗产节税所需保险
保险规划作业
15
2020/10/13
以人寿保险对抗死亡风险 以健康保险降低疾病风险 以伤害保险预防残疾风险 以年金保险照顾老年风险 家庭保障需求考虑边际效益 退休保障需求与投资不同 遗产与赠予税规划相辅相成
家庭风险管理 与保险规划
1
2020/10/13
月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！
前言
2
20 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。
何谓“风险”
3
2020/10/13
积极目的 ——风险理财
消极目的 ——风险控制
投资
储蓄
人身保险
人生保全
风险管理的目的
4
2020/10/13
籍着对风险的鉴定、分析、控制、或转移等措施，以最有效率之成本 将各类风险所产生之不良影响，降至最低的程度。
风险管理的定义
5
2020/10/13
儿童节
生则安
病则医 保险
青年节
全方位风险老规则养划
清明节
死则恤
重阳节
6
2020/10/13
1、家庭责任的风险
买保险的基本观念
12
2020/10/13
让自己安心，家人宽心 不靠子女，活得有尊严 对抗债权人的有力法宝 庞大医疗费用有着落 不能工作也不怕没有收入 保全财产的最佳武器 强迫储蓄投资新主张 为员工投保、留住人才
买保险的八个理由
13
2020/10/13
1. 了解动机 2. 拟订预算 3. 了解购买管道 4. 慎选保险公司 5. 保险规划与分析 越早规划越有利！
2、健康医疗的风险 3、财产税的风险 4、子女教育的风险
5 、癌症医疗的风险 6、贷款清偿的风险 7、意外失能的风险
8、退休养老的风险
人生的八大风险
7
2020/10/13
1. 简易法 2. 需求法
保险需求分析与规划 8
2020/10/13
保费=年收入10% 保额=年收入10
或年收入5+负债
简易法