企财险基础知识
企财险基础知识
企财险的保险标的
• 从保险合同的角度来看，企财险中的保 险标的有三种类型 一、一般可保标的 用会计科目表示如固定资产、流动资产、 帐外资产等。 用项目类别来反映如房屋、机器设备、 原材料、半成品、商品物资等。
企财险的保险标的
• 固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、 机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、 工具等。不属于生产经营主要设备的物品，单位价值在2000 元以上，并且使用年限超过2年的，也应当作为固定资产。
• 陆上有些地区，如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块， 成下垂形状，越结越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物体毁 坏，也属冰凌责任。
释义
• （十三）突发性滑坡：斜坡上不稳的岩 土体或人为堆积物在重力作用下突然整 体向下滑动的现象。
释义
• （十四）崩塌：石崖、土崖、岩石受自然风化、雨蚀 造成崩溃下塌，以及大量积雪在重力作用下从高处突 然崩塌滚落。
• 企财险的保险标的 一、属于被保险人所有或与他人共有而由被保 险人负责的财产；
二、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
三、其他具有法律上承认的与被保险人有经济 利害关系的财产。（承租人对其承租的房屋， 享有保险利益）
虽然新保险法只强调“财产保险的被保险人在 保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利 益”，但实务及我们公司条款中依旧延续了之 前的论述，投保当时被保险人需对保险标的具 有保险利益。
企财基本险的保险责任
• 施救损失：列明原因造成的保险事故发生时，为抢救 保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施 而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约 定也负责赔偿。 如：发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造 成的损失
企业财产保险业务知识介绍
企业财产保险业务知识介绍在企业的生产经营过程中，像自然灾害、意外事故等属于不可预知的特殊因素，但也正是这种因素往往会给企业造成巨大的财产损失。
而企业财产保险的出现正好有效的弥补了这种损失，但是，何为企业财产保险呢？在投保时该注意些什么呢？下面就让我们来看看对企业财产保险业务知识基本内容以及企业财产保险业务知识中的注意事项问题的简单介绍。
企业财产保险业务知识介绍之企财险基本定义介绍所谓企业财产保险是指一切企业事业单位、国家机关等民事主体，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。
一般来说，企财险包括财产基本险和综合险两大类，而综合险的保障范围要广于基本险。
企业财产保险业务知识介绍之企财险投保流程介绍通常每个经营财产保险的企业的投保流程都有一些差异，但差异不会太大，可以说大同小异，在介绍企业财产保险业务知识时，对企财险的投保流程也做一个简单介绍。
首先，拟投保人应明确拟投保资产范围、价值等，然后与保险人联系，咨询相关情况，包括可投保范围，保费、投保方式、除外责任等。
其次，保险人员现场验险，确定资产是否可投、保额、保费等。
再次，投保人申请投保，填写投保单，保险人核保后，签发保险单，投保人要妥善保管保险单。
最后，缴费，收好保险费收据。
可以说，企财险的投保流程比较简单，在企业财产保险业务知识介绍中就做简单介绍，投保人实际发生业务时，应以相关保险人的公司规定为准。
企业财产保险业务知识介绍之企财险投保注意事项介绍企业在购买企财险时，应注意一下三点建议：第一，应仔细阅读合同条款，注意其中的免责条款，不理解时请保险人员讲解，明确双方的义务以等内容；第二，不能超额投保。
根据《保险法》的规定，保额超过保险价值的部分是无效，不能花了钱，最后理赔时还无法理赔；第三，不能超额投保，但最好能足额投保。
如果投保人存在账外资产，但又以资产账面原值投保时，可能会造成账外资产的部分无法理赔。
企财险培训讲座080307
企财险培训讲座080307企财险基础知识2022年8月12日非车系列培训讲座②非车系列培训讲座②目录财产保险分类保险合同的基本原则企业财产险的险别企财险标的范围企财险责任范围保险金额和责任限额免赔额和免赔率保险费率和保险费保险期限与保险生效赔偿原则与赔偿方式企财险的附加条款企财险的承保政策财产保险分类-1财产保险分类广义财产保险:是指除了以人的生命和寿命为保险标的的所有保险物质损失保险财产保险(广义)责任保险保险法规定:"保险"特指"商业保险"商业保险保险社会保险人身保险利益保险人寿保险,意外险,健康险养老,医疗,失业,工伤等保险按标的性质分类现金险也包括在途现金(移动的财产)财产保险分类-2财产保险分类工程险固定的财产移动的财产增值的财产生长的财产责任保险企业财产险,家财险现金险,机器损坏险货运险,船舶险,飞机保险车险(综合险)建筑或安装工程险,船舶建造险农业保险物质损失保险财产保险(广义)公众责任险(第三者),雇主责任险产品责任险,职业责任险利润损失险,运费保险(船舶险)雇员忠诚保证险,保证险,出口信用险投资保险利益保险财产保险分类-3财产保险分类按保险经营特点分类非水险企财险(火险)家财险和个人房贷险工程险责任险保证险非车险水险产险公司经营险类车险意健险国内航空货物运输保险国内水路,陆路货物运输保险货物运输保险(出口)沿海内河船舶一切保险飞机保险,石油勘探及钻井平台下页特殊风险交强险,商业车险意外险,健康险财产保险分类-3财产保险分类非水险分类财产基本保险第三节企财财产综合保险险的区别企财险(火险)财产一切险现金保险普通家财险,理财险(还本家财险)家财险和个人房贷险个人贷款抵押房屋保险工程险建筑工程一切险,安装工程一切险机器损坏保险公众责任保险公共场所火灾责任保险产品责任保险雇主责任保险旅行社责任保险校方责任保险道路客运承运人责任保险非水险责任险保证险雇员忠诚险,出口信用保险立和履行保险合同最重要的原则保险法规定:故意隐瞒不赔偿,不退保费告知过失未履行告知义务不赔偿,退还保费明示保证内容保证默示保证弃权与禁止反言弃权禁止反言约束保险人约束投保人保险合同的基本原则-2保险合同的基本原则可保利益原则——指法律上认可的经济利益财产险投保时出险时一定要有可保利益一定要有可保利益人寿险一定要有可保利益可以不具备货运险可以不具备一定要有可保利益保险合同的基本原则-3保险合同的基本原则近因原则——最直接,起决定或支配作用的原因举例,财产综合险中假定没有保盗窃险:因火灾引起盗窃:火灾20万——盗窃2万——损失22万,该赔多少因盗窃引起火灾:盗窃2万——火灾20万——损失22万,该赔多少又如:火灾是保险责任,但如果敌机投弹引发火灾,就不能赔偿.敌机投弹属除外责任的战争行为.串行事件链:事件1……事件2……事件3……事件N……损失结果近因原因并行事件:(同时发生)原因后者是前者的必要结果事件1……损失结果1事件2……损失结果2事件3……损失结果3事件N……损失结果N赔偿损失结果赔偿保险合同的基本原则-4保险合同的基本原则近因原则——最直接,起决定或支配作用的原因案例:1)一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难,大量的海水侵入使皮革腐烂,海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包,但由于腐烂皮革的恶臭气味,致使烟草变质而使被保险人受损.(近因是哪个)2)人身意外伤害险的被保险人因在野外不慎摔伤无法行走等待救援,结果由于着凉而感冒高烧引发肺炎至死.(可以赔偿吗)际损失及在赔偿限额内赔偿(财产险特有)人身保险不适用损失补偿原则,但人身保险中附加的医疗保险适用.损失补偿原则就是以恢复到出险前状态为原则:部份损失——修复全部损失——更换或重置推定全损——当修复费用大于重置费用时损失补偿原则的派生原则——代位求偿原则(只适用于财产保险)——重复保险的分摊原则企业财产险的险别-1企业财产险的险别火险(企财险)的险种范围概念财产基本险,财产综合险,财产一切险的区别基本险,综合险是列明性条款一切险是统括性条款除外责任之外的所有责任只要在保险责任找不到,就不需赔偿只要在除外责任找不到,就要赔偿一切险除外责任举证责任综合险基本险+自然灾害基本险火灾,爆炸,雷击,飞行物体坠落责任免除责任免除地震除外企业财产险的险别-2企业财产险的险别火险(企财险)的险种范围概念财产基本险,财产综合险,财产一切险的区别险别一切险标的范围统括性责任范围不属责任范围举证责任投保人/被保险人保险人基本,综合险列明性列明性条款责任免除统括性条款除外责任企财险保险标的企财险险别标的的区别基本,基本,综合险一切险(含盗窃险)一切险(含盗窃险)标的范畴1)属于被保人所有或与他人共有而由被保人负责的财产;2)由被保险人特约承保不保财产企财险责任范围-1企财险责任范围险别责任范围的区别1,锅炉及压力容器爆炸不一致一切险为除外基本险,综合险未除外,且"锅炉及压力容器爆炸"属"爆炸"范畴所以一切险的责任范围不等于完全大于基本险和综合险2,自然灾害责任不一致综合险关于自然灾害仅承保列明的责任一切险包含人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象,比如冻灾.3,"三停"责任不一致基本,综合险仅承保自有的供电水气遭受保险事故而引发的直接损失一切险包含公共供电水气及其他公共能源遭受保险事故……4,地震,海啸责任概念不一致,结果是一致的基本,综合险仅地震除外,但地震,海啸并不在保险责任列明之内(除外之所以列明"地震"是起到明示的作用.一切险将地震,海啸责任均除外企财险责任范围-2企财险责任范围保险责任,除外责任(或责任免除)中值得注意的保险责任1,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人依照本条款约定负责赔偿(原因和结果)2,保险人对下列损失也负责赔偿(原因和结果,或只负责结果)1,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人不负责赔偿(原因除外)2,保险人对下列损失也不负责赔偿(结果除外,原因不一定)除外责任例如:电器设备自燃,引发火灾(近因原则的适用,以条款为原则)在企财险中,自燃是除外责任,但除外责任描述为"保险人对下列损失也不负责赔偿".所以,如果自燃为结果,是除外;而自燃为原因引发火灾,就是保险责任了.一般处理是,自燃部分损失不赔,赔偿蔓延的火灾损失.如电线短路自燃.保险金额,保险价值与赔偿限额保险金额,保险价值与赔偿限额-1保险金额与保险价值-1不定值保险——保险价值为出险时的实际价值定值保险——投保时双方确定一个价值为赔偿依据,不受出险时的实际价值约束(货运险或家财险)赔偿方式不同不定值保险中,保险金额大于保险价值,以保险价值为限,反之以保险金额为限(但又不完全是,这里有赔偿限额的问题).全部损失或推定全损部分损失——按保险金额占保险价值的比例赔偿如:损失金额某保险金额=赔偿金额保险价值保险金额,保险价值与赔偿限额保险金额,保险价值与赔偿限额-2保险金额与保险价值-2保险金额确定方式:账面原值:指被保险人购入资产时的资产账面原价;按照账面原值投保并不能保证是足额投保,需要考虑购买的是新设备还是旧设备,物价变动等因素;房产,设备等财产尽量按账面原值投保.账面净值:只有固定资产才具有"账面净值",它等于"账面原值"扣减折旧,除非重置价格下降明显否则以此方式投保为不足额投保;重置价值:按照财产出险前的状态和功能,重新购买性能和价值项接近的替代财产所需花费的成本称为重置价值.但在核赔操作中,没有法律依据支持扣除设备和装修的折旧值,因此应谨慎使用;(若保单以重置价值投保,则视为足额保险)此重置价值是投保时的重置价值,但出险时的重置价值有可能不一致.评估价:投保人估计的或指定的金额,保险人在承保时不评估足额与否,但理赔时按照实际价值评估是否足额投保.保险金额,保险价值与赔偿限额保险金额,保险价值与赔偿限额-3保险金额与保险价值-3以汽车为例,理解与保险金额相关的价值.如前年的一辆车20万元,到今年:1,折旧价15万元2,市场价(今年新车)15万元出险时的新车价为保险价值八十共保条款以保险价值的80%投保,视为足额保险.折旧价往往受当年新车价影响,当新车价为15万元时,折旧价就不足15万了.。
2024年企财险培训课件
企财险培训课件一、引言二、企财险的基本概念1.企财险的定义企财险是指保险公司对企业因火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失承担赔偿责任的保险。
企财险可以分为基本险、附加险和综合险三种类型。
2.企财险的保障范围企财险的保障范围主要包括企业财产、设备、原材料、产品、存货等。
具体保障范围可以根据企业需求和实际情况进行选择。
3.企财险的保险责任企财险的保险责任包括基本责任和附加责任。
基本责任主要包括火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失。
附加责任则包括盗窃、抢劫、员工过失等造成的财产损失。
4.企财险的保险金额企财险的保险金额是指保险公司在承担赔偿责任时支付的最高限额。
企业应根据自身财产价值、风险承受能力等因素合理确定保险金额。
三、企财险的选购与投保1.了解企业需求企业在选购企财险时，应充分了解自身的风险状况、财产价值、经营特点等，明确需要保障的范围和保险金额。
2.选择合适的保险公司企业应选择信誉良好、实力雄厚的保险公司投保。
可以通过了解保险公司的市场份额、理赔服务、客户评价等方面进行评估。
3.比较保险产品企业应充分比较不同保险公司的企财险产品，包括保险责任、保障范围、保险金额、保费等方面，选择性价比高的产品。
4.填写投保单企业应按照保险公司的要求填写投保单，如实提供企业相关信息，确保保险合同的有效性。
四、企财险的理赔流程1.出险通知企业在发生保险事故后，应立即通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关证明材料。
2.现场查勘保险公司接到出险通知后，应及时派出理赔人员对事故现场进行查勘，核实事故原因和损失程度。
3.确定赔偿金额保险公司根据事故原因、损失程度、保险合同约定等因素，确定赔偿金额。
4.支付赔款保险公司在确定赔偿金额后，按照合同约定及时支付赔款。
五、企财险的风险管理1.风险识别企业应充分识别自身面临的风险，包括自然灾害、意外事故、盗窃抢劫等。
2.风险评估企业应对识别出的风险进行评估，分析风险发生的可能性和损失程度。
9.企业财产保险
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案例 某事业单位向A保险公司投保财产综合险，承保房屋建
筑及附属机器设备等设施。保险期间内，被保险人向保 险公司报案，表示投保设备中有一电梯线路起火，造成 配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万 元。 接到报案后A公司对事故现场进行查勘。该单位独立 在大厦办公，办公大楼使用一年左右，盗现场时已看不 到火灾的情景，只是在空气中有较大的胶皮气味，对损 失标的的检查时发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处 有熏黑的痕迹，经检测配电柜多处受损，需重新更换。 案件发生后，被保险人认为属火灾责任提出索赔。承 保公司根据查勘情况，分析认为：该案件属意外发生的 事故，有燃烧的现象，但没有形成火灾责任，同时受损 的真正原因也不在综合险承保责任范围，应予拒赔。
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4、违法违规的财产；如违章建筑、非法占用的财产等
。 5、必然发生危险的财产；如：危险建筑。 6、应投保其它险种的财产；如未经收割或收割后尚未 入库的农作物，在运输过程中的物质、领取执照并正常 运行的机动车、牲畜、禽类和其他饲养动物等。
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第二节 企业财产保险的险种及主要内容
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（11）崖崩。是指石崖、土崖受自然风化、雨蚀、崖崩下
塌或山上岩石滚下，或大雨使山上砂土透湿而崩塌。 （12）突发性滑坡。是指斜坡上不稳的岩体、土地或人为 堆积物在重力作用下突然整体向下滑动。 （13）地面突然塌陷。是指地壳因自然变异，地层收缩而 发生突然塌陷。此外，对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在 建筑房屋前没有掌握地层情况，地下有孔穴、矿穴，以致 地面突然塌陷所致保险标的损失，也可列入保险责任范围 。但对于因地基不固或未按建筑施工要求等致建筑地基下 沉、裂缝、倒塌以及由于打桩，地下作业及挖掘作业引起 的地面下陷、下沉等损失，则被列在保险责任范围之外。 （14）火山爆发。是指一种极为强烈的火山活动现象。地 球内部深处呈熔融状态的岩浆，在高温高压作用下，从地 表喷溢出火山角砾岩、火山弹岩等各种碎屑物质以及熔岩 岩浆、气体等。
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企财险的保险标的
• 从保险合同的角度来看，企财险中的保 险标的有三种类型 一、一般可保标的 用会计科目表示如固定资产、流动资产、 帐外资产等。 用项目类别来反映如房屋、机器设备、 原材料、半成品、商品物资等。
企财险的保险标的
• 固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、 机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、 工具等。不属于生产经营主要设备的物品，单位价值在2000 元以上，并且使用年限超过2年的，也应当作为固定资产。
市场价格变化较大，或受某些风险的影响较小。 需事先约定承保价值，并查明标的物确实存在。
从而将不定值保险转化为定值保险。在保险赔 偿时按照定值保险的方式确定赔偿。
企财险的保险标的
2、用特约条款并加收保费方可承保的标的 堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、 桥梁、码头 为满足部分行业的将其列为特约承保标的。 保险人在承保时应考虑上述标的易遭受洪水、 泥石流等自然灾害，要实地查勘，并要求投保 人提供有关工程设计、验收技术资料。
• 企财险的保险标的 一、属于被保险人所有或与他人共有而由被保 险人负责的财产；
二、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
三、其他具有法律上承认的与被保险人有经济 利害关系的财产。（承租人对其承租的房屋， 享有保险利益）
虽然新保险法只强调“财产保险的被保险人在 保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利 益”，但实务及我们公司条款中依旧延续了之 前的论述，投保当时被保险人需对保险标的具 有保险利益。
保险责任(具体内容详见保险条款）
企财险
财产基本险
财产综合险
财产一切险
•火灾、爆炸、雷击 •飞行物体及其他 空中运行物体坠落
•施救损失、合理的费 用支出
企财险基础知识
爆炸
雷击
水灾
企财险基础知识
企财险的含义 企财险的保险标的 企财险的保险责任和附加责任 企财基本险的除外责任 企财综合险的除外责任 企财险的保险价值和保险金额 企财险的业务分类 企财险的承保手续 企财险费率影响因素 企财险的赔偿处理
企业财产保险含义： 它是指以投保人存放在固定地点的财产和物资 作为保险标的的一种保险。是财产险业务主要 的险种业务之一。适用范围很广，一切工商、 建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、 社会团体均可以投保该险种，即对一切独立核 算的法人单位均适用。 此处的固定地点可认为是“相对固定”。比如 工程机械设备保险属于企业财产险大类，虽然 机械设备总会在各工地之间移动，但其依然具 备了相对固定的特点。
东方明珠遭雷击起火
释义
（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落： 指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊 车、行车在运行时发生的物体坠落，人工 开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、 塌下，建筑物倒塌、倒落、倾倒，以及其 他空中运行物体坠落。
汽车坠落到 花市上方
以上的4种责任+施救损失、合理费用支出的赔偿 责任即构成了企财基本险的保险责任。
企财险的保险标的 一、属于被保险人所有或与他人共有而由被保 险人负责的财产； 二、由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 三、其他具有法律上承认的与被保险人有经济 利害关系的财产。（承租人对其承租的房屋， 享有保险利益） 虽然新保险法只强调“财产保险的被保险人在 保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利 益”，但实务及我们公司条款中依旧延续了之 前的论述，投保当时被保险人需对保险标的具 有保险利益。
企财险的保险标的
三、不可保财产 1、不属于一般性的生产资料或商品，如土地、矿 藏； 2、缺乏评估价值依据或难鉴定其价值的标的，如 文件、技术资料； 3、承保后将与法律、法规相抵触，如违章建筑； 4、必然发生危险的标的，如危险建筑； 5、应投保其他险种的标的，如领取牌照的机动车；
企业财产保险精选PPT培训资料
二、企业财产保险综合险
1、保险责任 －在基本险的基础上增加：
暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹 灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、地面沉降； 2、责任免除 －在基本险的基础上细分出： 地震所造成的一切损失； 露天堆放或罩棚下的保险标的及罩棚，由于
暴风、暴雨造成的损失；
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三、附加险
1、附加水管爆裂意外损失险 2、附加橱窗玻璃意外险 3、附加商业盗窃险 4、附加露堆财产保险
难点：财产保险费率的确定与理赔处理；
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6.1 企业财产保险的承保
6.1.1 企业财产保险的承保范围 一、可保财产 1、按所有权关系，可保财产分为：
－被保险人独有或与他人共有而由被保险人负责 的财产‘
－由被保险人经营管理或替他人保管的财产； －其他由法律承认的与被保险人有经济利害关系
的财产；
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2、按财产的种类分为： －已完工投入使用或建筑中的房屋、建筑
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6.2 企业财产保险的保险责任
6.2.1 保险责任与责任免除 ——企业财产保险的种类
基本险 综合险 附加险 一切险
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一、企业财产基本险
1、保险责任
－火灾、爆炸、雷电；
－意外事故；
飞行物体及其他空中运行物体的坠落；
被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供 水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停 电、停水、停气以致造成保险标的的直接损 失；
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6.4.2 赔付金额的确定与赔款分 摊
1、赔付金额的确定 ——赔付的种类
固定资产 流动资产 账外资产与代管资产 施救、保护、整理费用 残值处理
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1）固定资产赔付金额的确定
账面原值 账面原值的加成倍数 重置价值 部分损失，采用比例计算赔付额
企财险(寿险业务员)
在充分了解客户需求的基础上，与客户达 成销售协议，明确保险范围、保险期限、 保费等细节。
企财险的销售技巧与方法
熟悉产品知识
深入了解企财险的特点、保障 范围、理赔流程等，以便更好
地向客户介绍和推荐。
沟通技巧
与客户建立良好的沟通关系， 了解客户需求，提供专业建议 ，增强客户信任感。
演示技巧
通过案例分析、数据对比等方 式，生动形象地向客户展示企 财险的优势和价值。
风险分散与转移
通过多元化投资、再保险等方式分 散和转移风险。
05
案例分享与经验总结
成功销售企财险的案例分享
成功案例一
某大型企业由于业务扩张需要，为保 障其新购置的固定资产安全，购买了 企财险。业务员通过深入了解客户需 求，提供了定制化的保险方案，最终 成功签单。
成功案例二
某创业公司初创阶段，对于潜在的财 务风险非常担忧。业务员通过向客户 详细解释企财险的作用和优势，打消 客户的疑虑，成功促成了保险购买。
企财险具有全面保障、个性化定 制、专业风险管理等特点，能够 帮助企业规避各种财产损失风险 ，保障企业的正常运营。
企财险的种类与作用
种类
企财险主要分为企业财产保险、机器 损坏保险、营业中断保险等，每种保 险都有其特定的保障范围和特点。
作用
企财险的作用在于为企业提供风险保 障，降低企业在遭受财产损失时的经 济损失，帮助企业稳定经营。
为避免道德风险，业务员需要遵守职 业道德规范，保持诚信，不进行不正 当的销售行为。
04
企财险的理赔流程与风险 管理
企财险的理赔流程与注意事项
报案与受理
客户向保险公司报案，提供事故相关信息，保险公司进行受 理。
现场勘查
企业财产保险培训
xx年xx月xx日
企业财产保险培训
contents
目录
企业财产保险基础知识企业财产保险的理赔与索赔企业财产保险的风险管理企业财产保险的税收政策企业财产保险的案例分析企业财产保险的未来发展
企业财产保险基础知识
01
VS
企业财产保险是指投保人向保险人支付保费，在保险期间内，因自然灾害、意外事故等导致投保人的财产损失时，由保险人按照合同约定进行经济赔偿的保险产品。
06
全球一体化
随着全球一体化进程的加快，国际保险市场的发展趋势是相互联系和互相影响的，企业财产保险市场也不例外。
科技创新推动
科技创新的进步不仅在风险评估、损失控制等方面提供了新的工具，也在保险产品的设计和定价方面提供了新的思路和方法。
国际发展形势
近年来，我国政府不断推出各项政策措施，为企业财产保险的发展提供了更加广阔的空间和机遇。
控制措施
风险防范与控制
保险转移
通过购买企业财产保险，将企业财产损失的风险转移给保险公司。
分散投资
通过分散投资，降低企业在某一方面的风险。例如，将资产分散投资于不同的领域或不同的项目中，以降低某一特定领域或项目发生风险的概率。
风险转移与分散
企业财产保险的税收政策
04
在中国境内提供保险业务的保险公司为营业税纳税人。
理赔流程
收集证明材料
审核理赔
支付理赔款
提交理赔申请
索赔材料准备
被保险人需提供保险单据作为索赔凭证。
保险单据
被保险人需填写索赔申请书，包括事故经过、损失情况等信息。
索赔申请书
被保险人需提供相关证明材料，如事故现场照片、维修报价单、维修发票等。
证明材料
根据不同情况，被保险人还需提供其他相关材料。
企业财产保险知识培训讲义
查勘问题(以酒店、百货、超市为例）：
查勘问题(以酒店、百货、超市为例）：
厨房餐厅是否有防火墙与其他地方分隔； 厨房和餐厅之间有没有防火分隔； 煮食厨具的使用情况； 炉灶及油锅是否安装固定灭火系统； 油抹布及纱头等是否置于有盖铁桶内；
查勘问题(以酒店、百货、超市为例）：
消防管理规章制度（包括各人职责）； 自设消防队（保安及检修人员、值班人员、培训及 演练）； 灭火器（正确使用方法、维护保养）； 定期防火安全检查； 保安人员巡逻； 最近的消防队； 消防供水是否足够； 火警警报系统是否直接连接消防队；
企业财产保险-承保实务
五、保险期限 保险期限一般为一年，保险责任从约定起保的当天零时起至保 险期满日的二十四时止。也可根据实际情况投保短期保险。 六、特约保险标的：根据核保要求填写相应的内容。 七、附加险： 投保水暖管爆裂 水暖管爆裂必须填写清楚投保项目是固定资产还是流动 水暖管爆裂 资产； 财产险附加盗抢险 盗抢险必须按照分公司要求执行，并明确哪些项 盗抢险 目承保盗抢险。
企业财产保险-承保实务
八、特别约定： 以财产综合险为例 1、本保险合同条款以粘贴附件为准。 2、保险条款已由客户签收。 3、固定资产：保险金额确定依据某年某月帐面原值确定。 4、流动资产（包括原材料、存货、产成品等）：保险金额确定依据 某年某月帐面余额确定。 5、如发生保险责任范围内的损失，按照保险条款第三十一条进行赔 偿，保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高 不超过保险价值；保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价 值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额。 6、如果为银行抵押贷款业务需约定 (1)保险金额确定依据XX字号评估报告确定。投保财产详见评估报 告。(2)如发生保险责任范围内的损失，XXX银行优先享有受偿权， 并以其对保险标的的可保利益为限。
第三章企业财产保险
20
3.2.1 列明的意外事故责任
❖ 飞行物体及其它空中运行物体坠落
❖ 建筑物倒塌、倒落、倾倒造成的损失视同该 责任。
21
3.2.2 列明的自然灾害
❖ 气象灾害 ❖ 地质灾害
22
3.2.2 列明的自然灾害
❖ 气象灾害
❖ 财产保险基本险：雷击。 ❖ 财产保险综合险：雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、
率。
40
财产保险年费率表（续2）
类号 别次
占用性质
综合险费率 基本险 费率 费率1 费率2
11
社会团体、机关、事业单位
0.65 1.60 1.00
综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、
普
12
展览馆、体育场所、交通运输业、牧场、农 场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、
1.50
2.40
2.00
通
供电高压线路、输电设备
❖ 六级工业险，适用于特别危险品。如赛璐路、磷、醚及以其 他爆炸品为主要原料进行复合生产的工业和染料工业。
36
财产保险年费率表
类别 工业类
号 次
占用性质
基本险 费率
1 第一级工业 0.60 2 第二级工业 1.00
3 第三级工业 1.45
4 第四级工业 2.50
5 第五级工业 3.50
6 第六级工业 3.00
❖ 受损财产的保险金额等于或高于出险时账面 余额时，其赔偿金额以不超过出险时账面余 额为限，受损财产的保险金额低于出险时账 面余额时，其赔款不得超过该项财产的保险 金额。
46
3.4.2 综合险的理赔实践
❖ 流动资产的赔偿处理（二）：部分损失的情 况。
企业财产综合险介绍
保险责任
?自然灾害：雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓 风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；
?“三停”损失：即自然灾害或意外事故引起的停电、停水、停气的 损失，是指保险人应对被保险人拥有财产所有权并自己使用的供电、 供水、供气设备因保险事故停电、停水、停气造成的在产品和贮藏物 品等保险标的的损坏承担赔偿责任。 ?三停所致的损失赔偿责任必须同时具备以下三个条件： 1、被保险人自有的、并使用的供电、供水、供气设备”发生灾害事 故造成的损失； 2、因保险责任范围内的灾害事故（如火灾、爆炸、雷击……等）致 使设备遭到损坏，引起停电、停水、停气”而造成的损失； 3、保险人只对由于上述原因“以致直接造成保险财产的损失”负赔
保险费计算
主险保费计算公式
财产综合险保险费=保险金额
风险
3
1 × 主险基准费率
4
2 × 行业
调整系数5 ×建筑物等级调6整系数×台风、暴雨、洪水调整系数×
保额调整系数×个体风险调整系数
财产综合险保费目前采取一单一议的方式，由总公司非车险核保确 定！
二、财产综合险详解
如何确定主险基准费率
先确定企业类别 准费率
--
施救费用
财产一切险 自然灾害和意外事故 。
必须设定免赔 额
二、财产综合险详解
保险责任
意外事故：火灾、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落； 火灾： 在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。 构成火灾责任必须同时具备以下三个条件： 1．有燃烧现象，即有热有光有火焰； 2．偶然、意外发生的燃烧； 以3下．原燃因烧是失否去属控于制火并灾有：蔓延扩大的趋势。 1、企业焚烧垃圾？ 2、因烘烤、烫、烙等，造成焦糊变质等损失？ 3、电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏 电、自身发热所造成的本身损毁？
第六章 企业财产保险
二、财产保险综合险的理赔实践
（一）固定资产的理赔
首先要核实资产负债表所列固定资产是 否足额投保，是加成投保或按估价投保， 还是按原价投保。
1、全部损失 2、部分损失
对于加成投保的，发生部分损失，只按 实际损失赔付，不能加成赔付。
（二）流动资产（存货）的赔偿处理 1、全部损失 2、部分损失
另一方面，理赔人员在现场勘查时发现， 更换的旧设备是损坏性拆卸，并未办理 应有的入库手续。出险前后，被保险人 均未对其进行必要的保养维护，设备滚 筒上残棉到处都是，锈迹斑斑，难以证 明其损失是由于此次事故所导致。
保险公司理赔专家认为，承保标的为3台 清花机生产线，更换下来的异线探测仪 已不再是清花机的一部分，对其损失不 予赔偿。
案情简介：
某打火机厂是生产一次性气体塑料打火机的私营企业。 1995年，该厂从顺德市迁到中山市，并在当地领取了 营业执照进行打火机生产。同年4月，当地消防部门对 该厂进行检查时，因其未办好“消防许可证”和存在 不安全隐患，责令停业整改。1995年9月14日，中山市 消防部门再次进行消防检查，并给该厂发出了书面停 业整改通知书。整改意见明确要求（1）该厂电器与该 类场所不符合要求，全部改为防爆型号。（2）厂区内 严禁烧明香。（3）车间内线路重新检查，更换残旧部 分并套管。（4）鉴于上述情况，装配车间停业整改待 消防部门验收合格后方可复业。但该厂置公安消防部 门的“停业整改通知书”于不顾，违法私自恢复生产。
案情分析：
被保险人认为3台清花机生产线按账面投保，原来的异 线探测仪理应是保险标的的一部分，并对换下的2台异 纤探测仪按全部损失128万元提出索赔。
经查，2003年5月被保险人为更换两台新进口的异纤探 测仪将旧型号设备从清花机生产线上拆卸后转入棉纱 成品仓库。而被保险人在2003年7月投保时，设备是按 账面价值投保，根据企业提供的机器设备清单，并没 有独立的异线探测仪存在，它只是设备清单中清花机 生产线的必备辅助设备。卸下来的2台异线探测仪闲置 于成品仓库，被保险人并没有将设备置换的情况通知 保险人，也没有增加投保金额将闲置的异线探测仪作 为投保标的增保，被保险人也没有对财务账册进行调 整。
第二节 企业财产保险
2、价值高，风险特殊的财产，包括堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁等 、价值高，风险特殊的财产，包括堤堰、水闸、铁路、涵洞、 3、风险大需要提高费率的财产，包括矿井、矿坑内的设备和物资 、风险大需要提高费率的财产，包括矿井、
（三）不可保财产
1、不能用货币衡量其价值的财产 、 2、缺乏价值依据，很难鉴定其价值的财产 、缺乏价值依据， 3、法律上不承认的财产 、 4、必然会发生风险事故的财产 、 5、应投保其他险种的财产 、
1、施救费用的赔偿与上述计算思路相同； 、施救费用的赔偿与上述计算思路相同； 2、残值协议作价归被保险人，从保险赔款中扣除； 、残值协议作价归被保险人，从保险赔款中扣除； 3、部分损失经赔偿后，保险人应出具批单，注明保险金额减去赔 、部分损失经赔偿后，保险人应出具批单， 偿金额后尚余的有效保险金额。若被保险人要恢复保额， 偿金额后尚余的有效保险金额。若被保险人要恢复保额，应补交保 由保险人出具批单注明。 费，由保险人出具批单注明。
第二节
企业财产保险
学习目标：把握企 学习目标： 业财产保险的保险 标的范围、 标的范围、保险责 任范围， 任范围，理解企财 险的赔偿办法。 险的赔偿办法。
被保险人范围 保险标的范围 保险责任范围 保险期限 保险费率 保险赔偿
一、企业财产保险的被保险人范围
什么是企财险？ 什么是企财？
企业财产保险是以存放在固定场所并处于相对静止状态的企业财 产为标的，在被保险财产遭受自然灾害或意外事故造成损失后， 产为标的，在被保险财产遭受自然灾害或意外事故造成损失后，由保 险人给予经济赔偿的一种保险。（ 。（P106） 险人给予经济赔偿的一种保险。（ ）
企财险的被保险人范围：领有工 企财险的被保险人范围： 商营业执照、 商营业执照、独立核算的各类企 还包括其他法人团体， 业，还包括其他法人团体，如学 医院等。（ 。（P110） 校、医院等。（ ） 有学者将企财险称为团体财产保险。 有学者将企财险称为团体财产保险。
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财产基本险
财产综合险
财产一切险
•火灾、爆炸、雷击 •飞行物体及其他 空中运行物体坠落
•施救损失、合理的费 用支出
基本险责任 +自然灾害(12种）
+自有设备“三停”
责任
除了保单列明的除外 责任以外的各种风险 所造成的经济损失。 (地震、海啸；战争； 故意行为；核/土地/ 水污染等；渐变原因； 盗窃、抢劫；保单特 约的除外责任）
爆炸
雷击
水灾
企财险基础知识
▪ 企财险的含义 ▪ 企财险的保险标的 ▪ 企财险的保险责任和附加责任 ▪ 企财基本险的除外责任 ▪ 企财综合险的除外责任 ▪ 企财险的保险价值和保险金额 ▪ 企财险的业务分类 ▪ 企财险的承保手续 ▪ 企财险费率影响因素 ▪ 企财险的赔偿处理
▪ 企业财产保险含义：
▪ 企财险的保险标的 一、属于被保险人所有或与他人共有而由被保 险人负责的财产；
二、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
三、其他具有法律上承认的与被保险人有经济 利害关系的财产。（承租人对其承租的房屋， 享有保险利益）
虽然新保险法只强调“财产保险的被保险人在 保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利 益”，但实务及我们公司条款中依旧延续了之 前的论述，投保当时被保险人需对保险标的具 有保险利益。
▪ 流动资产是指企业可以在一年内或者超过一年的一个营业周期 内变现或者耗用的资产，是企业财产中必不可少的组成部分。 流动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收股息、应 收账款、其他应收款、存货、一年内到期的长期债权投资、其 他流动资金等。
我们承保的流动资产只有存货。其具体包括以下内容：原材料、 半成品、产成品、待摊费用（实物形态部分）、周转材料、商 品物资等。
磁卡、集成电路（IC）卡等卡类； ▪ （四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软
件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产； ▪ （五）枪支弹药； ▪ （六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； ▪ （七）领取公共行驶执照的机动车辆； ▪ （八）动物、植物、农作物。
保险责任(具体内容详见保险条款）
企财险
它是指以投保人存放在固定地点的财产和物资 作为保险标的的一种保险。是财产险业务主要 的险种业务之一。适用范围很广，一切工商、 建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、 社会团体均可以投保该险种，即对一切独立核 算的法人单位均适用。
此处的固定地点可认为是“相对固定”。比如 工程机械设备保险属于企业财产险大类，虽然 机械设备总会在各工地之间移动，但其依然具 备了相对固定的特点。
因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无 蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、孤花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如果 发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、 电器、电气设备本身的损失负责赔偿
文件、技术资料； 3、承保后将与法律、法规相抵触，如违章建筑； 4、必然发生危险的标的，如危险建筑； 5、应投保其他险种的标的，如领取牌照的机动车；
企财险的保险标的
▪ 我公司条款规定 下列财产不属于本保险合同的 保险标的：
▪ （一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源； ▪ （二）矿井、矿坑； ▪ （三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的
企财险的保险标的
▪ 从保险合同的角度来看，企财险中的保险 标的有三种类型 一、一般可保标的 用会计科目表示如固定资产、流动资产、 帐外资产等。 用项目类别来反映如房屋、机器设备、原 材料、半成品、商品物资等。
企财险的保险标的
▪ 固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、机 械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具 等。不属于生产经营主要设备的物品，单位价值在2000元以上， 并且使用年限超过2年的，也应当作为固定资产。
释义
（一）火灾
在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火 灾责任必须同时具备以下三个条件：
1．有燃烧现象，即有热有光有火焰；
2．偶然、意外发生的燃烧；
3．燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁玷污的衣物，点火 烧荒等属正常燃烧，不同于火灾责任。
市场价格变化较大，或受某些风险的影响较小。 需事先约定承保价值，并查明标的物确实存在。
从而将不定值保险转化为定值保险。在保险赔偿 时按照定值保险的方式确定赔偿。
企财险的保险标的
2、用特约条款并加收保费方可承保的标的 堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、 桥梁、 码头 为满足部分行业的将其列为特约承保标的。 保险人在承保时应考虑上述标的易遭受洪水、泥 石流等自然灾害，要实地查勘，并要求投保人提 供有关工程设计、验收技术资料。
企财险的保险标的
▪ 我公司条款规定 本保险合同载明地址内的下列财产未经 保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的， 不属于本保险合同的保险标的：
▪ （一） 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、 古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财 物；
▪ （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、 码头；
▪ （三）矿井（坑）内的设备和物资； ▪ （四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照
相摄像器材以及其他便携式装置、设备；（存放地点不 固定） ▪ （五）尚未交付使用或验收的工程。
企财险的保险标的
三、不可保财产 1、不属于一般性的生产资料或商品，如土地、矿
藏； 2、缺乏评估价值依据或难鉴定其价值的标的，如
企财险培训课件
财险部
▪ 财产保险分为那些种类呢？
财产保险的分类
财产保险 （广义）
财产损失保险 （狭义的
财产保险）
责任保险
信用保证保险
企业财产 保险
家庭财产 保险
运输工具 保险
货物运输 保险
工程保险
特殊风险 保险
农业保险
企财险基础知识
风险无处不在 ………..
辛辛苦苦三十年， 一夜回到解放前。项资产，由企业拥有或控制的 能以货币来计量收支的经济资源。但是，该资产没有入企业账 簿，在公司资产负债表上不含该项资产的金额.
企财险的保险标的
二、特约可保标的
1、无须加贴特约或加收保费的情况下予以特约 承保的标的
金银、珠宝、首饰、古董、字画、邮票、艺术品、 稀有金属等珍贵财物；