银行卡分类
工商银行储蓄卡等级分类
工商银行储蓄卡等级分类
工商银行的储蓄卡等级分类通常根据持卡人的存款金额、交易额度、信用记录以及综合信用评估等因素来确定。
以下是工商银行储蓄卡的一般等级分类：
1. 普卡/个人银行卡：适用于一般客户，无具体存款要求，具
备基本的银行卡功能，如存取款、转账等。
2. 金卡：通常需要一定的存款额度，交易额度相对较高，享有个性化服务，如金卡客户专属通道、福利活动等。
3. 白金卡：需要较高的存款余额，并且有较高的交易额度，享有更多的特权及服务，如个人理财顾问、贷款优惠等。
4. 钻石卡/私人银行卡：针对高端客户，存款要求较高，享有
极高的交易额度和专属的金融顾问、私人财务规划等专享服务。
需要注意的是，具体的储蓄卡等级分类可能有所不同，具体以工商银行官方公布的政策和要求为准。
银行卡的分类和用途
借记卡、准贷记卡与贷记卡的区别1.借记卡（储蓄卡）借记卡由发卡银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。
借记卡不具备透支功能，消费特点是"先付款，后消费"。
为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。
持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。
因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票账户或往来账户(即活期存款账户)，借记卡的支付款额不能超过存款的数额。
借记卡是中国特有的一种信用卡，在西方国家，一般的转账支付等功能是由支票来做媒介的，借记卡也因此被称为支票卡。
2.准贷记卡准贷记卡（SemiCreditCard或Quasi-credit card ）：传统意义上的准贷记卡，是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，但透支的部分自透支当天起计收利息，不享受免息期（现在的准贷记卡不需要交备用金）；而随着时代的发展，准贷记卡的定义和功能也在悄然的发生变化。
近几年有些银行推出的新型准贷记卡，不但申请的时候不必缴纳备用金，还像贷记卡一样享受免息期。
这种新型的准贷记卡，以中国银行发行的长城（环球通）系列信用卡为代表，虽然名义上还是准贷记卡，但是已经和传统意义上的准贷记卡大大不同了。
这种新一代的准贷记卡整合了贷记卡和借记卡的优势，既可以当贷记卡用，透支享受免息期，又具备很多借记卡的功能，比方说溢交款按活期计算利息，同行存取款无手续费，可以同行和跨行转账等，类似于加强版的贷记卡。
准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率执行。
(1）准贷记卡存款有息（按活期利率计算）。
(2）传统的准贷记卡不享受免息还款期。
【例外：一些银行近几年新推出的的准贷记卡属新型“准贷记卡”，比如中行的长城系列信用卡、光大银行的借贷合一卡，都是有免息期的】(3）准贷记卡额度：普卡5000元、金卡10000元。
经济法基础-第17讲_银行卡与网上支付、银行卡概述、信用卡、网上支付、银行卡收单业务
本单元考点框架2.按币种不同分：人民币卡和外币卡。
3.按发行对象不同分：单位卡（商务卡）和个人卡。
4.按信息载体不同分：磁条卡、芯片（IC）卡。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列支付工具中，可以透支的是( )。
（2018年）A.储值卡B.信用卡C.预付卡D.储蓄卡【答案】B【解析】（1）选项C：预付卡不具有透支功能，选项C排除；（2）选项ABD：信用卡有透支功能，借记卡无透支功能，选项AD均属于借记卡，不具有透支功能。
【例题2·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是( )。
（2016年）A.人民币卡和外币卡B.单位卡和个人卡C.信用卡和借记卡D.磁条卡和芯片卡【答案】C【解析】（1）选项A：按币种不同分类；（2）选项B：按发行对象不同分类；（3）选项D：按信息载体不同分类。
（二）单位卡1.单位人民币卡账户（1）单位人民币卡账户的资金一律由基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
（2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不得提取现金。
（3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
2.单位外币卡账户（1）单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。
（2）销户时，单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位人民币卡账户使用的表述中，正确的是( )。
（2015年）A.可支取现金B.可转存销货收入C.可办理商品交易和劳务供应款项的结算D.可存入现金【答案】C【解析】（1）选项AD：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金；（2）选项B：销货收入不得存入单位卡账户；（3）选项C：单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
招商银行储蓄卡等级分类
招商银行储蓄卡等级分类
招商银行的储蓄卡等级分类主要包括普卡、金卡、白金卡和钻石卡等级。
1. 普卡：招商银行的储蓄卡等级中最基础的一级，普通持卡人可以凭借普卡享受到基本的银行服务和相关权益。
2. 金卡：普卡的进阶等级，持有金卡的客户享受更多的优惠和特权，如更高的信用额度、更高的取现额度、更多的积分奖励等。
3. 白金卡：招商银行储蓄卡等级中的高级卡种，只向特定客户发放，包括高收入人群和优质客户，白金卡持卡人可以享受更多的高端服务和特权，如专属理财顾问、高额取现额度、豪华礼遇等。
4. 钻石卡：招商银行最顶级的储蓄卡等级，只向最优质的客户发放，具备较高的申请门槛和要求，享受最高级别的服务和特权，如私人定制服务、全球VIP待遇、全年免费机场贵宾厅
服务等。
需要注意的是，不同的卡等级所享受的特权和服务会有所不同，具体等级和特权可以根据具体的银行政策和个人信用情况来确定。
银行卡的分类
银行卡的分类银行卡的种类繁多，按不同的标准划分，可分为以下几大类：按发行机构划分，可分为：银行卡（金融卡）和非银行卡。
按发行对象划分，可分为：公司卡和个人卡。
按清偿方式划分，可分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡。
按流通范围划分，可分为：国际卡和地区卡。
按从属关系划分，可分为：主卡和付属卡。
按资信状况划分，可分银行卡名词解释银行卡名词解释信用卡：信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。
银行卡：银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
贷记卡：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
准贷记卡：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡：借记卡是指先存款后、消费（或取现），没有透支功能的信用卡。
其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。
转帐卡：转帐卡是实时扣帐的借记卡。
其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
专用卡：专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。
其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。
储值卡：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
为：金卡和普通卡。
资料来源：新华网。
卡知识
银行卡基本知识培训资料一. 银行卡的概念和分类1、什么是银行卡？银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
”2、银行卡分类？银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银行卡按币别不同分为人民币卡和外币卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡;银行卡按持卡人资信情况,可分为普通卡和金卡。
信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡是不具备透支功能的银行卡。
借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。
3. 常见银行卡业务名词解释:持卡人：卡的合法持有人，即与卡对应的银行账户相联系的客户。
特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。
发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的账户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
收单行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
签帐单: 持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。
为安全起见，持卡人不可于空白之签帐单或未写明签帐总金额之签帐单上签名。
月结单、对帐单: 发卡银行会于每月将刷卡明细印成对帐单，寄给持卡人，并载明消费金额及缴款期限。
持卡人应先仔细核对对帐单和保留之签帐单是否相符，若有出入，可通知银行并暂停缴纳该笔费用。
三卡区别
一、贷记卡、借记卡、准贷记卡、信用卡区别：1、贷记卡：指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
2、借记卡：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。
可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。
消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。
借记卡不能透支。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡；1）转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
2）专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途) 使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
3）储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
3、准贷记卡：指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算。
4、信用卡：是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。
持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
二、银行卡的分类：等额本息还款金额每月是固定金额；等额本金每月还款金额有多到少，逐月递减。
等本等息是将贷款本金、贷款利息平均分摊到每一个月中；先息后本就是每期先还利息，最后再还所有本金。
先本后息就是每期先还本金，最后再还所有利息;一次性还本付息。
这种还款方式可以办理的贷款期限有限定，一般只能申请一年内的贷款。
各类银行卡的区别
各类银行卡的区别银行卡，一般分为两大类借记卡和贷记卡（相对银行来说的）一、借记卡这里所谓的借，贷是以银行记账为基准的。
借记卡，一般储蓄卡，不能透支。
因为个人储蓄对于银行来说是负债，所以记入借方，故此得名借记卡。
借记卡是所有商业银行都能够办理的业务，同时由于是银行的负债，所以对于银行来说没有风险，但是银行要支付利息。
绝大多数全国性银行的借记卡都有自己的名字（招商银行一卡通，工商银行牡丹灵通卡，浦发银行东方卡等等）。
所有银行的贵宾客户卡也都属于借记卡（招商银行金葵花卡，工商银行理财金账户等等）。
很多银行的借记卡已经不仅仅只是人民币活期储蓄卡，账户内还可以包括定期储蓄，外币储蓄等（招商银行一卡通）。
很多银行的借记卡都有一个存折与之对应，方便客户随时了解资金使用情况（中国银行，建设银行等）。
二、信用卡信用卡，这是一个广泛的称呼，其下内容包含两类卡片，贷记卡和准贷记卡。
我们现在普遍说的信用卡指的就是贷记卡。
三、贷记卡贷记卡是指客户开户后，不需要存入现金，而是通过银行给与一定的授信额度进行消费，在银行规定的日期归还所欠金额的一种卡。
这种卡的特点是：无需担保，完全凭个人信用进行消费，在规定日期内全额还款享受免息待遇。
按照国际惯例要收取年费。
存款免手续费，但是多存的钱没有利息。
国内大多数银行所谓的信用卡就是指贷记卡（如招商银行，浦发银行，深发，广发等）绝大多数银行的多数卡都有一定的条件来免除年费（招行的Visa mini卡，NBA卡，白金卡不免年费），各行的免息期长短不同，但最长都在50天以上，贷记卡是以账单为周期进行计算的。
凭借签字认定持卡人，当出现商户没有尽到核对义务时消费者可以申请拒付！国内部分银行信用卡可以选择消费凭密码，但是一旦选择凭密码消费则默认本人消费不得拒付！享受循环信用，即可以每月仅归还账单上应还金额的10%左右，剩余部分按照日利率0.05%记息。
提取现金要收取预借现金手续费，同时提取现金不享受免息优惠。
银行卡分类一类二类三类
银行卡分类一类二类三类引言在现代社会中，银行卡是人们日常生活中必不可少的支付工具之一。
随着金融科技的不断发展和创新，银行卡的种类也越来越多样化，以满足不同人群的需求。
银行卡的分类主要涉及一类、二类和三类银行卡。
本文将介绍银行卡分类的概念、特点以及各类银行卡的功能与运用。
一类银行卡一类银行卡是指由银行直接发行的借记卡和信用卡。
这类银行卡主要面向个人和企业客户，具有较广泛的使用范围和较高的支付和信用功能。
一类银行卡通常与客户的个人或企业账户关联，用于日常消费、转账、存取款等操作。
一类银行卡的主要特点包括：1.借记卡和信用卡：一类银行卡既包括借记卡，也包括信用卡。
借记卡是直接从持卡人的银行账户中扣取相应金额的支付工具，而信用卡则是银行提供的信用额度，持卡人可以先消费后还款。
2.高支付便利性：一类银行卡通常可以在各种终端（如ATM、POS机、网上银行等）进行支付，具有较高的支付便利性。
3.信用功能：信用卡是一类银行卡中的一种，具有一定的信用额度，持卡人可以先消费后还款，且享受一定的免息期。
4.风险管理：一类银行卡通常配备了相应的风险管理措施，如密码验证、短信验证、指纹识别等，以确保资金安全。
二类银行卡二类银行卡是指由非银行机构发行的预付费卡、礼品卡等。
这类银行卡主要用于特定场景和特定消费需求，如购物、旅游、娱乐等。
二类银行卡的主要特点包括：1.预付费卡：二类银行卡通常是预先充值一定金额后使用的支付工具，可以用于特定消费场景。
2.有限支付范围：二类银行卡通常具有较为有限的支付范围和用途，只能在特定商户或特定场景使用。
3.礼品卡功能：部分二类银行卡具有礼品卡功能，可作为礼品赠送给他人。
4.便捷消费：二类银行卡一般可以通过刷卡、扫码等方式进行消费，方便快捷。
三类银行卡三类银行卡是指由中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会规定的专用存款卡、公益类卡、转账类卡等。
这类银行卡主要用于特定服务和处置特定业务。
三类银行卡的主要特点包括：1.专用存款卡：三类银行卡通常用于特定存款账户，如单位账户、部队账户等。
一类卡和二类卡的区别限额
一类卡和二类卡的区别限额
摘要：
1.银行卡分类概述
2.一类卡和二类卡的定义与功能
3.一类卡和二类卡的限额区别
4.办理一类卡和二类卡的注意事项
正文：
一、银行卡分类概述
银行卡，作为人们日常生活中常用的一种支付工具，其种类繁多，按照不同的分类标准，可以分为多种类型。
其中，按照账户性质，银行卡主要分为一类卡和二类卡。
二、一类卡和二类卡的定义与功能
1.一类卡：也称为借记卡，是指发卡银行向持卡人提供的，用于在境内外提取现金、转账、消费等业务的银行卡。
2.二类卡：也称为信用卡，是指发卡银行向持卡人提供的，允许持卡人在规定的信用额度内进行消费、转账等业务的银行卡。
三、一类卡和二类卡的限额区别
1.一类卡限额：一类卡的限额主要取决于发卡银行和客户之间的约定，一般包括日累计限额、月累计限额等。
具体限额可以根据客户的需求进行调整。
2.二类卡限额：二类卡的限额主要取决于信用卡的信用额度。
信用额度由发卡银行根据持卡人的信用评级、收入状况等因素进行核定。
持卡人在信用额
度内进行消费、转账等业务。
四、办理一类卡和二类卡的注意事项
1.办理一类卡时，应根据自己的需求选择合适的银行卡，同时注意与发卡银行约定的限额，以免影响正常使用。
2.办理二类卡时，应根据自己的信用状况和还款能力选择合适的信用额度，同时注意信用卡的还款期限，以免产生逾期费用。
总之，一类卡和二类卡作为银行卡的两种主要类型，各有其特点和功能。
初级会计职称 初级经济法 经济法基础 分章节讲义及例题 第25讲_银行卡
银行卡的概念和分类（★）银行卡账户和交易（★）银行卡计息与收费（★★）银行卡清算市场（★）银行卡收单（★）一、银行卡的概念和分类（一）银行卡的概念银行卡是指经批准由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（二）银行卡的分类1.按是否具有透支功能分为信用卡（贷记卡和准贷记卡）和借记卡。
2.按币种不同分为人民币卡、外币卡。
3.按发行对象不同分为单位卡、个人卡。
4.按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡。
【例题·单选题】（2016年）根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是（）。
A.磁条卡与芯片卡B.人民币卡与外币卡C.信用卡与借记卡D.单位卡与个人卡【答案】C二、银行卡账户和交易（一）银行卡账户和交易1.单位（1）申领条件凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证或企业基本存款账户编号申领单位卡。
（2）使用规定①单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
②单位外币卡的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。
2.个人（1）申领条件个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供本人有效身份证件，经审查合格后，为其开立记名账户。
个人贷记卡申请的基本条件：①年满18周岁，有固定职业和稳定收入，工作单位和户口在常住地的城乡居民。
②填写申请表，并在持卡人处亲笔签字。
③向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印文件（其他的可能涉及相关证明和担保人）。
（2）使用规定①个人人民币卡的资金以其持有的现金存入或以其工资、劳务报酬等合法收入转账存入。
②个人外币卡的资金以其持有的外币现钞存入或从其外汇账户转账存入。
③严禁将单位的款项转入个人卡账户存储。
3.注销和丧失持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。
银 行 卡
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二、银行卡账户与交易
（三）银行卡计息和收费
凡具有完全民事行为能力 个人卡的主卡持卡人，可为其配
的公民，可凭本人有效身 偶及年满18周岁的亲属申领附属 个人卡 份证件及发卡银行规定的 卡，申领的附属卡最多不得超过
相关证明文件申领个人卡 两张，也有权要求注销其附属卡
注：（1）银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不
得出租和转借 （2）严禁将单位的款项转入个人卡账户存储
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二、银行卡账户与交易
（一）银行卡交易的基本规定 （3）持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条
件和标准等，由发卡机构自主确定。 （4）发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项： 扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物； 向保证人追索透支款项； 通过司法机关的诉讼程序进行追偿。
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二、银行卡账户与交易
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实时扣款 的借记卡， 具有转账 结算、存 取现金和 消费功能。
在特定区 域、专用 用途使用 的借记卡， 具有转账 结算、存 取现金的 功能。
储值卡
是发卡银行 根据持卡人 要求将资金 转至卡内储 存，交易时 直接从卡内 扣款的借记 卡。
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一、银行卡的概念与分类
（二）银行卡的分类
银行卡 （按账户币种不同划分）
银行结算账户。 现金充值是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人
在非银行支付机构开立的支付账户。
银行卡分类
5.现在流行信用卡分期付款买东西，建议你不要轻易尝试，因为信用卡分期就没便宜的。不同银行各不相同，手续费一般是“价格”（0.55%~0.75%不等的月利率）*分期付款的期数”，假如按照0.6%分6期，就是2000%0.6%*6=72（元），即6个月利息72元，堪比高利贷！
特点：（1）申请准贷记卡一般需要缴纳保证金或提供担保人；
（2）在准贷记卡内存款是计算利息的；
（3）准贷记卡可以透支，但是透支款项没有免息还款期，从透支当日就可以计算利息，且必须一次还清没有最低还款。
功能：准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡种类，国外并没有这种类型的信用卡。将国
银行卡2.贷记卡——信用卡，可以透支。外传统的信用卡存款无利息，透支有免息期更改为存款有利息、透支不免息。准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要缴纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息。持卡人购物消费时可以在发卡行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额，其基本功能是转账结算和购物消费。随着中国金融改革的不断深入，目前，准贷记卡已经基本退出历史舞台。
1.借记卡——储蓄卡，不可以透支。可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。借记卡在使用时一般需要密码。
按等级可以分为：普通卡、金卡和白金卡；
按使用范围可以分为中国国内卡和国际卡。
1.准贷记卡。准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单账户信用卡。具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现账户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还款期。
银行卡业务介绍
POS机的硬件组成
• 终端机： 终端机用于采集银行卡磁条数据信息，并与收单行
或银联中心进行数据信息传送和接收。 • 密码键盘：（客户键盘）
交易时给持卡人输入密码的部件。 • 电源：
将市电转换为POS所需电源的部件 • 打印机：
交易完成后打印签购单的部件
金融POS机通讯插口介绍
• 电话线插口：标记“LINE”或者“电话线”字样，内设6槽4芯铜线。 • 网络插口：标记“TCP/IP”或“LAN”，或者“网络”字样，内设8槽8芯
银行卡业务发展中存在的主要问题
• 1、缺乏统一的业务规范和技术标准 • 2、真正意义上的信用卡(贷记卡)发展缓慢 • 3、有关银行卡的立法没有跟上
POS的定义
•POS是”Point Of Sales “销售终端机的英文简称 •POS为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银 行电子设备。 •POS通过通讯线路和收单银行或银联中心与发卡机构 的主机相连，可自动鉴别银行卡的真实性、合法性、 有效性，具有自动授权和自动转帐的功能，是实现消 费不用现金、将纸币交易转化为电子流的一种银行专 用电子设备。
“通信”或者“下装口”字样。有扁平设计（内设8槽8芯铜线）和圆形 设计（6芯内孔）。 • 电源插口：标记有“POWER”或者“PWR”或者“电源”字样。
POS功能简介
• 脱机功能：
查询功能：批次内查询 柜员功能：增、删POS操作员；修改柜员和主管操作密码 重打印功能
• 联机功能：
非金融类交易：签到、签退 金融类交易：消费、消费撤消、预授权、预授权撤消、预授权完
二、银行卡的分类
3、按币种的不同分类 人民币卡和外币卡、双币种（多币种）卡 4、按信息载体不同分类 磁条卡和芯片（IC）卡 5、联名卡／认同卡 联名/认同卡是商业银行与盈利性机构/非盈
银行卡基本知识
第一章 银行卡的定义及分类 第二章 南珠卡的定义及基本规定 第三章 商户管理与风险控制 第四章银行卡业务风险点分析及防范指南 第四章银行的定义
第二章 南珠卡的定义和基本规定
一、南珠卡的定义
1、南珠卡是我行向社会公开发行的多功能人民币借记卡， 除具有借记卡现金存取款、转帐、消费等基本功能外， 还具有约定活期转定期等多种理财功能的特点，并可 实现各类代收代付等业务，还可用于ATM、POS、自 助银行等金融终端。 2、南珠卡采用本行统一设计的卡样，正面印有本行行名， 行徽及银联标志，用平印方式印出卡号，背面有磁条、 持卡人签名条和本行简要说明。 3、南珠卡卡号长度为16位数字，其编排方法如下： 1位 5位 2位 7位 1位 卡组织代号 + 发卡行标识 + 卡种 + 序号 + 校验位
二、ATM业务： 1、每台ATM常设2名ATM管理员（可以兼任其他 岗位），分别为ATM记账管理员和ATM出纳管理员。 2、ATM出纳管理员掌管ATM机箱钥匙和钱箱钥 匙，负责现金的保管、装箱、加钞、清钞等出纳工 作。ATM现场操作必须在监控系统和室内环境安全 情况下两人协同操作，相互监督，保证ATM机的出 纳核算工作准确无误。不允许单人操作ATM。
5、ATM差错处理 ①、网点轧账时发现ATM长、短款，ATM管理员清机轧帐，打印 “ATM对帐单”、“ATM流水日志”进行勾对，查明原因，逐笔挂账。 ②、挂帐后，ATM管理员立即填写“ATM差错登记表”上报总行个 人金融部，总行个人金融部经核查出具批复意见，各支行按总行个人 金融部意见办理。 ③、ATM管理员应填写“ATM业务差错登记表”（一式三联）各项 内容并盖章确认，在“支行处理意见”栏由支行业务负责人加具意见 确认。 ④、“ATM业务差错登记表”和有关资料必须于一个工作日内交至 总行个人金融部，由总行个人金融部加具批复意见后处理。
银行卡重点考点
第 16 讲银行卡模块四银行卡和预付卡考点 4.1 银行卡银行卡是指经批准由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或局部功能的信用支付工具。
一、银行卡的分类〔一〕按照是否具有透支功能★★1.信用卡〔1〕贷记卡。
可透支，持卡人在信用额度内先消费、后还款。
〔2〕准贷记卡。
当备用金余额缺乏支付时，持卡人可在信用额度内透支。
2.借记卡〔1〕转账卡；〔2〕专用卡；〔3〕储值卡。
〔二〕按照币种不同☆1.ren民币卡〔略〕2.外币卡〔1〕VISA〔维萨〕；〔2〕MasterCard〔万事达〕；〔3〕American Express〔美国运通〕；〔4〕Diners〔大来〕。
〔三〕按照发行对象不同☆1.单位卡〔略〕2.个人卡〔略〕〔四〕按照信息载体不同☆1.磁条卡〔略〕2.芯片卡〔略〕（例题·单项选择题）依据支付结算法律制度的规定，以下关于银行卡分类的表述中，不正确的选项是〔〕。
A.按是否具有透支功能分为信用卡和贷记卡B.按币种不同分为外币卡和ren民币卡C.按发行对象分为单位卡和个人卡。
D.按信息载体分为磁条卡和芯片卡（正确答案）A（答案解析）此题考核银行卡的分类。
选项 A，银行卡按照是否透支分为信用卡和借记卡，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
（例题·单项选择题）刘某在 P 银行申领了一张信用额度为 10000 元的银行卡，P 银行与刘某约定，刘某需存入备用金 5000 元，当备用金余额缺乏支付时，刘某可在 10000 元的信用额度内透支，该银行卡是〔〕。
A.储蓄卡B.借记卡C.贷记卡D.准贷记卡（正确答案）D（答案解析）此题考核银行卡的分类。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存肯定金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
二、银行卡注销★〔1〕还清全部交易款项、透支本息和有关费用后可销户。
〔2〕发卡行受理注销之日起“ 45日后〞，可清户。
银行卡基本知识介绍
JCB卡的防伪特征
卡片有效期
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
银行卡基本知识介绍
JCB卡的防伪特征
全部为单一蓝色JCB字样磁条
银行卡基本知识介绍
银行卡基本知识介绍
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
印刷
防伪标志
字体
万事达卡标识
持卡人姓名 特殊凸印M
银行卡基本知识介绍
MasterCard 旧版卡的防伪特征（背面）
签名条印有 45 度 角 的 MasterCar d斜体字样
CVC2
银行卡基本知识介绍
MasterCard 新式卡样
取消‘V’字符
确保卡号与签购单 卡号相符
紫光灯下可显示‘V’字符； 取消微型印刷边框
银行卡基本知识介绍 VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
银行卡基本知识介绍
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承 性。
银行卡Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是什么意思
银行卡Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是什么意思央行出台管理通知提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
那和银行银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类帐户是什么意思呢?这三类账户有什么区别呢?跟着小编一起来了解一下吧!什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?Ⅰ类账户，即传统上在柜面开设的账户，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。
在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
Ⅱ类账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费单日最高不超过1万，但购买理财产品的额度不限。
Ⅲ类户只能进行小额消费和缴费支付，并设定1000元的账户余额限额。
银行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户三者有什么区别?Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
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银行卡种类
（1）银行卡分为信用卡和借记卡
信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。
借记卡不能透支。
转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
（2）银行卡的其他分类
银行卡按发行对象不同分为单位卡和个人卡；按币种不同分为人民币卡和外币卡；按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。
2.银行卡申领
个人申领银行卡须提供公安部门规定的本人有效身份证件；单位申领要出具人民银行核发的开立基本账户的许可证。
持卡人可向发卡银行索取银行卡章程，明确银行卡的种类、使用限制、计息收费标准和双方的权力义务等内容。
3.银行卡的使用
银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。
根据银行卡的种类，持卡人可享受以下服务：
（1）消费
持卡人可根据发卡银行规定的使用范围和使用方法在特约商户购物或支付劳务费，通常出示银行卡并输入预留密码，或出示身份证件，就可代替现金支付。
（2）存取款、汇兑
持卡人可利用银行卡办理存款、取款（包括异地、跨行取款）和汇款业务。
（3）透支
信用卡持卡人还可申请一定额度的信用透支。
（4）单位卡使用
单位卡不得存取现金，单位卡内的资金一律从基本账户转账存入。
单位卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
4.银行卡的计息和收费
银行对贷记卡和储值卡内的存款是不支付利息的。
对准贷记卡和借记卡（不含储值卡）内的存款按人民银行规定支付利息。
贷记卡非现金交易透支可享受免息还款期，免息还款期最长为60日，在免息还款期内持卡人还清银行资金，则无须支付非现金交易的透支利息。
但持卡人透支超过银行规定的信用额度或选择最低还款额待遇（贷记卡持卡人在免息期内无法全额还款，而选择按照发卡银行规定的最低还款额度还款），不再享受免息待遇。
贷记卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，按日利息万分之五支付透支利息。
贷记卡透支超过银行的信用额度和无法归还最低还款额，银行就超过的透支额度和最低还款额未归还部分收取5%的超限费和滞纳金。
5.银行卡挂失
持卡人丢失银行卡可通过24小时挂失服务电话和书面挂失两种形式办理挂失，挂失的责任在发卡行的银行卡章程和有关协议中应明确规定。
6.银行卡联网通用
银行卡联网通用是指经营银行卡业务的机构利用自身的网络系统、终端机具、特约商户及技术服务手段，与银行卡跨行信息交换系统相连，实现银行卡跨行通用。
联网银行卡持卡人可以在任何一家联网银行的ATM机上跨行取款，可以在任何一
台联网的POS机上消费，还可以跨地区取款、消费。
目前银行卡用户可以跨行提取现金和消费，到外地，只要当地银行张贴“银联”标志，持卡人就可以跨地区取现和消费。
持卡人同城或异地跨行取款，银行收取不超过2元钱的手续费（不包括异地取款的跨地区取款手续费）。