中央银行学
中央银行学名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行:（是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心）是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度:一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行:指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行:指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行:指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作:是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行学
中央银行学一、如何理解中央银行的性质？1.中央银行是国赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
2.中央银是特殊的金融机构。
从经营目标来看，中央银行不以营利为目的，原则上也不从事普通商业银行的业务，而是以金融调控为己任，以稳定货币，促进经济发展为宗旨。
3.中央银行是管理金融事业的国家机关，是全国金融事业最高的管理机构，是代表国家管理金融事业的部门。
代表国家执行统一的货币政策，监管全国景荣机构的业务活动。
中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的敢于。
中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。
二、中央银行的职能体现在哪些方面？1.发行的银行发行的银行是指国家赋予中央银行集中和垄断发行货币的特权，是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行（1）集中存款准备金。
（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
3.政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金，提供信贷支持。
（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。
（6）制定和实施货币政策（7）对金融业实施金融监督管理（8）为政府提供经济金融信息和决策建议。
三、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？1.银行性业务（1）资产负债业务。
具体可分为：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。
（2）支付清算业务。
支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度并组织实施、为经融机构凯莉账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。
（3）经理国库业务。
包括办理国库收支、国库账务管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务。
（4）会计业务。
包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。
《中央银行学》
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节中央银行业务活动的一般分类
第三节中央银行的资产负债表
第一节
中央银行业务活动的法律规范与原则
二、中央银行业务活动的一般原则 首先，从总体上看，最基本的业务活动原 则是必须服从于履行职责的需要。 其次，再具体的业务经营活动中，中央银 行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、 公开性四个原则。 非盈利性指中央银行的一切业务不以盈利 为目的。流动性指资产业务需要保持流动 性。主动性指资产负债业务需要保持主动 性。公开性指中央银行业务状况公开化， 定期向社会公布业务与财务状况，并向社 会提供有关金融统计资料。
第三节 中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表是其银行性业务中 资产负债业务的综合会计记录。中央 银行资产负债业务的种类、规模和结 构，都综合地反映在一定时期的资产 负责表上。因此，要了解中央银行的 业务活动和资产负债情况，必须首先 了解中央银行的资产负债表及其构成。 一、中央银行资产负债表的一般构成 （一）资产 货币当局的资产包括两大类： 1、国外资产。2、国内资产。 （二）负债 1、储备货币。2、定期储备和外币存款。 3、发行债券。4、进口抵押和限制存款。 5、对外负债。6、中央政府存款。 7、对等基金。8、政府贷款基金。 9、资本项目。10、其他项目。 二、中国人民银行的资产负债表 （一）资产 1、国外资产（净）。2、对中央政府债 权。3、对存款货币银行债权。4、对 非货币金融机构债权。5、对非金融 部门债权。 （二）负债 1、储备货币。 2、债券：中央银行发行的融资债券。 3、中央政府存款。 4、自有资金。 5、其他（净）：平衡项目。 三、中央银行资产负债表主要项目的关 系 1、资产和负债的基本关系。 2、资产负债各主要项目之间的对应关系。 四、中央银行资产负债表的项目结构与 资产负债业务的关系
中央银行学 第八章 中央银行的其他业务
各级财政机关将收纳入库的预算收入，按照规定的时间、 地点，使用统一格式的专用缴款书或缴款凭证交送代理国 库，由代理国库办理收入核算。
支拨
各级政府或财政机关根据预算支出的需要，向同级国库申 请拨付财政资金，由代理国库办理资金拨付。
划分与报解
各级国库将已收纳的预算收入，按照规定的预算级次和预 算科目，通过收入退库的形式将预算收入退还给原缴款单 位或个人，或转作其他预算收入。
维护金融稳定
中央银行通过监控支付清算系统的运 行，及时发现和解决可能影响金融稳 定的问题。
支付清算系统的运行机制
清算过程
支付清算系统的核心是清算过程， 即通过记账或划拨方式，将资金 从一个账户转移到另一个账户。
结算方式
常见的结算方式包括实时全额结 算和净额结算。实时全额结算是 指每一笔交易都立即进行清算， 净额结算则是将多笔交易汇总后
进行清算。
系统参与者
支付清算系统的参与者包括银行、 非银行金融机构、企业等，他们 通过特定的网络或电子手段进行
资金转移。
02 中央银行的国库业务
国库业务概述
国库是国家财政收支的保管出 纳机关，负责办理预算收入的 收纳、划分、留解和库款支拨 等业务。
中央银行作为政府的银行，代 理国库是其重要职责之一。
中央银行通过代理国库，为国 家财政收支提供服务，保障国 家财政资金的安全、完整和有 效运行。
中央银行国库的职责和功能
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办理国家预算收入的收 纳、划分和留解。
办理国家预算支出的拨 付。
监督管理财政存款的开 户和财政库款的支拨。
反映财政收支状况和协 助政府进行宏观调控。
国库业务的操作流程
04 中央银行的征信业务
中央银行学第7章
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
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净回笼
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基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
63
105 124 46
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2694 6690 13848 10240.7 4288
37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
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2121.8 2261.5
中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
中央银行学试题及答案
中央银行学试题及答案一、选择题1. 中央银行的主要职责是什么？A. 执行货币政策B. 执行财政政策C. 维护金融稳定D. 促进经济发展答案：A2. 中央银行通常控制的货币政策工具有哪些？A. 利率B. 货币供应量C. 外汇储备D. 全部答案都对答案：D3. 中央银行的独立性是指什么？A. 不受政府干预B. 不受市场影响C. 不受国际组织监管D. 不属于任何政府体系答案：A4. 下列哪个是中央银行的特殊职责？A. 监管商业银行B. 发行货币C. 维护金融系统稳定D. 进行货币政策研究答案：C5. 中央银行的货币政策主要目标是什么？A. 控制通胀率B. 维护金融稳定C. 促进就业D. 所有答案都对答案：D二、问答题1. 简述中央银行的货币政策工具。
答：中央银行的货币政策工具包括利率调控、公开市场操作和金融机构准备金要求。
利率调控是指中央银行通过改变利率水平来影响市场利率，进而影响市场的货币供求关系；公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券等方式来调节市场上的流动性；金融机构准备金要求是指中央银行规定商业银行必须向其存放一定比例的准备金，从而控制商业银行的贷款规模和货币供应量。
2. 什么是中央银行的独立性？为什么中央银行的独立性重要？答：中央银行的独立性是指其在货币政策决策方面不受政府的直接干预和控制。
中央银行的独立性重要的原因有以下几点：首先，独立性有助于中央银行更好地履行其职能和职责，不受政治因素的干扰，确保货币政策的稳定性和连续性；其次，独立性有助于维护市场的信心和稳定，市场对中央银行的独立性有信任，才能更好地执行货币政策；最后，独立性有利于减少政治风险，防止政府滥用货币政策手段，促进经济平稳发展。
3. 中央银行的货币政策目标是什么？请解释其重要性。
答：中央银行的货币政策目标主要包括控制通胀率、维护金融稳定和促进经济发展。
这些目标的重要性在于：控制通胀率能够保持物价稳定，维护货币的购买力，促进经济发展；维护金融稳定能够防范金融风险，保护金融体系的稳健运行；促进经济发展则有利于增加就业机会、提高生活水平和促进社会稳定。
中央银行学第一章
第三节 中央银行制度的类型与组织结构
一、中央银行制度的基本类型 (一)单一式中央银行制度 1、一元式中央银行制度 2、二元式中央银行制度 (二)复合式中央银行制度 (三)准中央银行制度 (四)跨国中央银行制度
美联储总部位于华盛顿特区宪法大 道的爱扣斯大厦
决定中央银行体制选择的主要因素
• 1、商品经济发展水平与信用发达程度 • 2、经济运行机制 • 3、国家月24日，黑色星期四 10月29日，道琼斯指数跌幅达22% 1932年，指数较1929年最高点下跌89%。 股指崩盘导致5500家银行倒闭。
• 美国进入持续四年的经济衰退：生产严重过剩， 物价持续下跌，失业人数猛增。86000多家企业破 产。 • 1933年罗斯福取代胡佛。提出“3R”：复兴 (RECOVER)、救济(RELIEF)、改革(REFORM)
中央银行与一般政府管理机构不同
• 1、它为政府和金融机构办理银行业务与提 供服务，有经营业务的收入。 • 2、它不是单纯凭借政治权力，而是主要运 用经济手段行使职能,分层次调控的。因此， 中央银行是代表国家进行金融控制、管理 金融的特殊金融机构。
二、中央银行的职能 (一)中央银行的基本职能 1、发行的银行 (1)中央银行集中与垄断货币发行权的意义 (2)中央银行垄断货币发行权的必要性 (3)中央银行垄断货币发行的基本职责
中国人民银行分支机构改革后的主 要问题
• 省级分行改革并没有明显抑制地方政府对金融的干 预。（事务需地方政府配合）
• 货币政策和金融监管的效率并未较以前有较大的提 高。（银监会按行政区划设置，区域货币政策研究 较少） • 决策权、执行权和监督权三权之间的制衡机制受各 方面的干预。（中央政府与地方政府的合理分权问 题）
二、中央银行制度的形成与发展 (一)中央银行产生的两条途径 1、由信誉好实力强大的大银行逐步演变而成 2、政府出面直接组建中央银行 (二)英格兰银行 (三)中央银行制度的发展
中央银行学
中央银行学什么是中央银行学？中央银行学是一门研究中央银行职能和运作的学科，它涵盖了中央银行的角色、目标、监管政策和货币政策等方面内容。
中央银行作为一个国家的货币发行机构，扮演着宏观经济管理的重要角色。
中央银行学的学习可以帮助人们更好地理解这一机构，理解其在经济中的作用和影响。
中央银行的职能和目标中央银行的主要职能有三个方面：货币发行和管理、金融稳定监管和经济政策制定。
货币发行和管理是中央银行最重要的职能之一，它包括货币供应量的控制、利率的调控以及外汇储备的管理。
金融稳定监管是为了保证金融体系的稳定运行，包括对商业银行的监管和监督以及金融风险的管理。
经济政策制定则是中央银行参与宏观经济政策的决策和执行，包括货币政策和财政政策等。
中央银行的目标主要有以下几个方面：保持货币的稳定，维护金融市场稳定，促进经济增长和就业以及维护国家利益。
货币的稳定是中央银行的首要目标，通过控制货币供应量和利率来控制通货膨胀和汇率波动。
金融市场稳定则是预防金融风险，保障金融体系的健康运行。
经济增长和就业是中央银行关注的重点，通过制定合适的货币政策来促进经济增长和创造就业机会。
维护国家利益是指中央银行为了国家的经济安全和利益而进行的干预和调控。
货币政策的制定和执行货币政策的制定和执行是中央银行学中的重要内容。
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济的一种政策工具。
货币政策的制定通常是由中央银行的决策机构或货币政策委员会负责，在制定货币政策时需要考虑经济的整体状况、通货膨胀率、就业水平等因素。
一旦货币政策确定，中央银行需要根据政策执行相应的操作，比如购买或出售国债、调整利率等。
货币政策的制定和执行需要中央银行学的知识和技能作为支撑。
中央银行学的意义和挑战中央银行学的学习对于理解和分析宏观经济政策具有重要意义。
它可以帮助人们理解中央银行的职能和目标，了解货币政策对经济的影响，并具备分析金融市场和金融风险的能力。
中央银行学名词解释
中央银行学名词解释中央银行是指一个国家或地区的官方货币发行机构和金融稳定的监管机构。
它是国家货币政策的主要实施机构，拥有独立的地位和权力，并负责管理国家或地区的货币供应、维护金融稳定、调控经济发展、保护金融体系安全等职责。
中央银行的主要职能包括以下几个方面：1. 货币发行：中央银行拥有独立的货币发行权，负责发行和销毁国家或地区的法定货币，并确保货币供应与经济需求之间的平衡。
中央银行还负责制定并执行货币政策，以控制通货膨胀率和维持货币的稳定。
2. 外汇管理：中央银行负责管理国家或地区的外汇储备，以维持外汇市场的稳定和保障国际支付的顺利进行。
中央银行可以通过干预外汇市场，例如购买或出售外汇来调节汇率，以保持国家或地区外汇市场的平衡和稳定。
3. 利率调控：中央银行通过改变利率水平来影响金融市场的资金供求关系，以调控经济活动和推动经济发展。
通过调整定期存款利率、贷款基准利率等利率指标，中央银行可以影响市场上的信贷活动和投资行为。
4. 监管金融机构：中央银行负责监管、管理金融机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
中央银行有权制定相关规章制度、监管金融机构的风险管理和合规经营，以确保金融体系的稳健运行和保护金融系统的安全。
5. 维护金融稳定：中央银行负责维护金融市场的稳定，包括对风险事件的预警和应对，协调金融机构之间的合作与沟通，以及参与解决金融危机时的危机管理等。
中央银行还可以通过提供紧急流动性支持、清算系统管理等手段来维护金融市场的平稳运行。
总之，中央银行是国家或地区重要的金融机构，扮演着货币发行和金融稳定的重要角色。
通过制定货币政策、管理外汇市场、调控利率、监管金融机构和维护金融稳定，中央银行对国家或地区的货币和金融体系具有重要影响力，对维护经济发展和金融市场的稳定起着关键作用。
中央银行学经典课外书籍
中央银行学经典课外书籍包括《中央银行学》（作者：菲利普斯·卡尼），《中央银行与货币政策》（作者：罗森格伦），《中央银行政策工具》（作者：麦克·塞尔蒙和彼得·斯图尔特），《中央银行的资产负债表》（作者：斯科特·贝尔斯利），《中央银行的历史与角色》（作者：马尔科姆·斯克尔顿）等。
这些书籍都是中央银行学的经典之作，涵盖了中央银行的基本理论、政策工具、历史演变等多个方面，对于深入了解中央银行学具有重要的参考价值。
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中央银行学
第一节中央银行制度的形成与发展1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行中央银行制度的初步形成（1668年-1913年）（1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。
英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。
真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。
2.、中央银行的性质从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3.中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行4.中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
1、一元式中央银行制度一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。
2、二元式中央银行制度由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成美国和德国实行二元式中央银行制度。
（二）复合式中央银行制度由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度5.、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。
中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。
第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用一、中央银行在现代经济体系中的地位1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
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1、银行性业务：中央银行作为发行的银行，银行的银行，政府的银行所从事的业务，直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动或数量变化。
2、法定存款准备金：法律规定金融机构必须存在中央银行里的资金。
3、法定存款准备金率：中国人民银行金的比例由中央银行决定的准备金率。
商业银行必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。
4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
5、公开市场业务：中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
6、联系汇率制：港元与美元之间的汇率保持固定的联系，但在外汇市场上则由市场规律来调节。
7、证券市场信用控制：中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。
8、发行基金：中国人民银行保管的未进入流通领域的人民币。
9、相机抉择：政府在进行需求管理时，可以根据市场情况和各项调节措施的特点，机动地决定和选择当前究竟应采取哪一种或哪几种政策措施。
10、中央银行：一国金融体系的领导和核心，对内负责制定执行货币政策，并对金融业进行管理，对外代表国家参加国际金融组织的活动。
11、复合制中央银行制度：一国内不设立专门的中央银行，由一家大银行来同时扮演中央银行和商业银行两种角色。
12、准中央银行制度：某些国家和地区设立的类似中央银行的机构或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。
13、货币发行：一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
中央银行学第四版刘肖原李中山教案
中央银行学第四版刘肖原李中山教案一、教学目标1. 掌握中央银行的性质、职能、地位和作用；2. 理解中央银行货币政策目标、操作工具、中介目标及其相互关系；3. 运用货币政策对当前经济形势进行分析，并制定相应的货币政策。
二、教学重点与难点1. 教学重点：中央银行的职能和货币政策；2. 教学难点：货币政策工具的选择与运用，货币政策的时滞。
三、教学内容及教学方法1. 中央银行的性质和地位* 中央银行的性质：是特殊的金融机构，是发行的银行、银行的银行、政府的银行；* 中央银行的地位：是金融体系的核心，处于金融体系的领导地位。
通过案例分析中央银行的特殊性质和地位，并让学生了解中央银行在金融体系中的重要作用。
2. 中央银行的职能* 货币政策制定者：负责货币政策的制定和执行；* 货币政策执行者：负责货币政策的具体实施和调整；* 金融监管者：负责对金融机构进行监管和检查。
通过案例分析中央银行在货币政策制定和执行方面的角色，以及在金融监管中的作用。
同时，让学生了解中央银行在维护金融稳定方面的重要作用。
3. 货币政策目标及工具* 货币政策目标：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡；* 货币政策工具：存款准备金率、再贴现率、公开市场业务、利率政策等。
通过案例分析货币政策工具的选择和运用，让学生了解货币政策工具的原理和应用。
同时，通过讨论当前经济形势，让学生了解货币政策在应对当前经济问题中的作用。
4. 货币政策的时滞学生需要了解货币政策的时滞效应，包括认识政策制定到执行的时间差、政策实施到效果显现的时间差等。
可以通过案例分析让学生了解如何克服时滞效应，提高货币政策的执行效果。
四、教学总结与作业在课程结束后，学生需要完成一份总结报告，总结本课程的学习内容、学习重点和学习难点，以及学习过程中的思考和感悟。
同时，教师需要对学生完成情况进行评估，以便于改进教学方法和提高教学质量。
中央银行学-第三章中央银行的组织结构与类型
中央银行学
（二）中央银行内部组织机构的设置
• 中央银行内部机构的设置，是指中央银行总行 或总部机关的职能划分及分工。它们大都出于 中央银行进行宏观经济管理操作、业务经营及 金融监管以及自身内部管理的需要而设置。尽 管各国中央银行的内部机构设置数量不等、名 称各异，但总体来看，大都包括以下几类：
中央银行学
中央银行学
3. 私有制
• 私有制中央银行是属于私人股份资本的中央银 行，其资本全部由私人股东投入，经政府授权， 从而执行中央银行的职能。
• 另外，还有一种中央银行的资本所有形式比较 特殊。如美国联邦储备银行，其资本属于参加 联邦储备银行的各会员银行，即各会员银行认 购其所参加的联邦储备银行的股票，数额相当 于本身实收资本和公积金的6％（实际上缴纳 股款为3％）。这种中央银行实质上也是属于 广义范畴的私人股份资本的中央银行。
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（一）中央银行的权力分配结构
• 中央银行的权力分配结构主要指最高权力分配 情况，即决策权、执行权和监督权如何通过权 力机构的设置和职责分工体现出来。
• 1）决策权、执行权和监督权由一个机构统一 行使。
• 2）决策权、执行权和监督权分别由不同机构 承担。
• 3）决策权、执行权和监督权由不同机构交叉 承担。
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2. 混合所有制
• 由国家和私人共同投资组建的中央银行称为混 合所有制中央银行，也称半国家性质的中央银 行。其资本金一部分由国家持股，一般占资本 总额的50％以上；另一部分的股份由民间普通 投资者持有。
中央银行学-教学大纲
《中央银行学》教学大纲课程编号： 112332B课程类型：专业选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：金融学（实验班）先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。
通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能：1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能；2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法；3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法；4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责；5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。
与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。
（二）教学方法与手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。
2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。
3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。
提高学生分析问题和解决问题的能力。
4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。
5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。
第十五章 中央银行学
（三）为银行业提供资金支持的需求
在缺少中央银行作为后盾的年代里，商业银行可能因 贷款无法收回或意外大额提现等状况发生资金周转不灵的问 题甚至因此破产倒闭，给经济带来不小的冲击。特别是当多 米诺骨牌效应发生时金融系统可能会因一家银行的倒闭而产 生系统性风险。于是，客观上需要一家强大的金融机构作为 众多银行的后盾，在必要时为它们提供货币资金的支持。
从产生过程来看，初创时期的大多数年中央银行是由第 一种渠道产生的。
例子：英格兰银行
英格兰银行是世界上最早形成的现代中央银行、是各国中央银行的鼻祖。英格兰 银行于1694年根据英王特许成立，股本120万镑，向社会募集。成立之初即取 得不超过资本总额的钞票发行权，主要目的是为政府垫款。英格兰银行总行设于 伦敦，职能机构分政策和市场、金融结构和监督、业务和服务三个部分，设15个 局（部）。同时英格兰银行还在伯明翰、布里斯托、利兹、利物浦、曼彻斯特、 南安普顿、纽卡斯尔及伦敦法院区设有8个分行。
（二）票据交换和清算的需求
随着资本主义商品经济和银行业的不断发展，银行和银行 受理的业务数量快速增加，银行之间的债权和债务关系日益复 杂，票据交换和清算需要得到及时和合理的处理，否则将阻碍 经济顺畅运行。这客观上已经对成立一家集中票据交换和清算 的机构提出了要求。尽管在中央银行产生之前，已有一些国家 或地区的银行业同业公会或私人银行机构组织为票据交换和清 算成立了相关机构，如18世纪中期的英国伦敦和荷兰阿姆斯特 丹都有同城票据交换所，但是由于它们均缺乏权威性和统一性， 使得不仅异地清算无法进行，甚至同城之间的清算也存在困难。 因此，出现一家集权威性和统一性于一身的票据交换和清算机 构变得迫切且必要。
（ 二）17世纪和18世纪，随着商品经济的迅速发展和工业 革命的爆发，银行业进入了一个蓬勃发展的黄金时期，货币和 信用观念深入人心。
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1656年的瑞典银行
1694年的英格兰银行
2、发展、推广阶段：
第一次世界大战到第二次 世界大战结束
1920年比利时首都布鲁塞 尔会议——推广建立央行
中央银行学
3、完善与强化阶段： 第二次世界大战之后至今
（二）产生的根本原因 最基本的职能-发行的银行 国家赋予中央银行垄断货
币发行的特权 1、涵义：
中央银行学
↓ ↓ 2008年的全球金融危机 ↓ ↓ 全球经济衰退
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一、金融机构体系
↙↓↘ 银行 政策性 非银行
机构 金融机构 金融机构
↓ 中央B 商业B 专业B
↓ 银行 保险
↓ 证券 信托 租赁等
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（一）产生和发展： 三个阶段
1、初步形成阶段： 17世纪中后期萌芽到第
一次世界大战 1618年威尼斯银行
中央银行学
2020/11/7
中央银行学
美国前国务卿亨利·基辛格 在20世纪70年代的名言
谁控制了粮食，谁就控制了人类； 谁控制了石油，谁就控制了国家； 谁控制了货币，谁就控制了世界。
中央银行学
主要内容
三部分 基本概述 宏观调控 金融监管
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2007年7月美国的次贷危机 ↓ ↓ ↓
美国投行倒闭、重组 ↓
2、央行是否存在资金来 源不足的情况？若准备金存
中央银行学
款以及其他形式的负债形成 的资金来源不足，央行将如 何解决？
3、为什么对于各国央行 没有资本充足率的要求？
4、中国人民银行的准备 金存款有无利息？利率分别
中央银行学
是多少？ 5、央行有无利润？盈利水 平如何？
中央银行学
2、特殊的金融机构 特殊银行——非一般 银行的银行 政府的银行——非行政
中央银行学
1、金融机构——银行 （1）原则：四项 非盈利性-宏观金融管理
的非营业性银行；
流动性-资产的流动性 主动性-资产负债业务
活动的主动性；
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公开性-定期向社会公布业 务与财务状况。
（2）银行性业务： 三大传统的银行业务 负债业务、资产业务 中间业务
中央银行学
① 负债业务
金融机构、政府、个人 和其他部门持有的对央行的 债权。
中央银行学
不得从事不动产买卖业务 不得从事商业性证券投资 业务； 不得直接认购政府债券、 对财政透支。 （2）独有的组织结构
贷款↓
↑存款
流通领域
（1）发行原则：
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பைடு நூலகம்
三项：垄断发行原则 信用保证原则 弹性原则
（2）发行准备制度： 以法律形式规定的发行货
币的保证
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两大类： 现金准备-现实的价值基 础→黄金、外汇； 证券准备-适应经济运行 需要的弹性→短期商业票据 国库券、公债券等
中央银行学
问题: 1、中央银行能否控制货币
A、资本业务：
筹集、维持和补充自有资 本的业务。
中央银行学
途径：政府出资、 地方政府或国有机构出资 私人银行或部门出资
五种类型：资本结构 a、全资国有型： 全部资本为国家所有
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演进式央行：国家收购私 人资本股份。
加、法、英、德 创建式央行：国家拨付全 部资本金。 1920年之后建立的央行
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b、半国有化型： 国家资本与民间资本共同 组建——公私混合股份 国家资本大多在50%以上 日本、墨西哥、巴基斯坦 c、非国有化型：
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全部股份由股东投入，国 家不持有，全部资本由私人 持有——法定股份制央行
美国：会员银行按实收资 本和公积金的6%认购股份
意大利银行：储蓄银行公 营信贷银行、保险公司、
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社会保障机构等持股。
瑞士国家银行：州政府 银行持有多数股份，私人持 有少数股份。
d、无资本金型：
“无资本的特殊法人”-韩 国
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e、多国共有型： 各成员国按商定比例认缴 货币联盟成员国共同组建-
欧洲央行、西非央行、中非 央行
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B、存款业务： 种类：准备金存款业务 其他存款业务 特点：四个特殊性 特殊的原则-强制性 特殊的动机-调控、监管
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（1）限制性:四个“不” 不经营一般银行业务 不以盈利为目标 不参与银行之间的竞争 不与企事业单位、居民个
人发生业务关系
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“四不”的具体化→六项不得
不得经营一般性银行业务 或非银行金融业务；
不得与一般企事业单位发 生业务关系-担保、贷款；
不得直接从事商业票据的 承兑、贴现业务；
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期限：3个月以内，最长1 年以内
额度：总额限额制度 ↓
标准额度 收回：票据交换与清算系统
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b、贷款业务： 金融机构-货币金融机构 非货币金融机构 政府-法律允许的限度 其他放款-特定对象、外国 政府、金融机构
中央银行学
B、证券买卖业务： 回购、逆回购 ↓ 政府公债、国库券
流动性高的有价证券 C、黄金外汇储备业务：
中央银行学
两重含义： 央行发行库→商业银行业
务库→流通中 从央行流出的货币数量>
流入央行的货币数量 两种性质：
中央银行学
经济发行-经济发展的客观 需要
财政发行-弥补财政赤字 2、发行渠道与程序
出库量>入库量→货币发行 出库量<入库量→货币回笼
中央银行学
中央银行的发行库
出库↓
↑入库
商业银行的业务库
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国际储备：黄金、外汇 特别提款权
国际货币基金组织的 储备头寸 ③中间业务： 央行为金融机构办理结算
中央银行学
客户的债权债务、货币收付 委托↓ ↑结算
金融机构与金融机构之间 ↓委托
中央银行 ↓办理
支付清算系统
中央银行学
问题:
1、央行的资本结构形式 是否是决定其性质的根本条 件（央行的性质决定于资本 结构形式）？为什么？
中央银行学
特殊的对象-特定对象 特殊的关系-管理者与被管
理者 C、其他负债业务： 发行央行债券-减少金融机构 资金，控制货币供应量→
公开市场操作工具
中央银行学
对外负债-借款、发行债券 ②资产业务：
央行拥有的各种债权 A、“最后贷款人”业务
两项业务：再贴现业务 再贷款业务
中央银行学
a、再贴现业务： 对象：在央行开立帐户的 金融机构 票据：规定的合格票据— 商业票据、国库券 利率：再贴现率-短期利率
发行量？如何控制？ 2、为什么本币不能作为发
行货币的现金准备？ 3、作为货币发行准备的证
中央银行学
券的流动性有无要求？为什 么？
4、印钞厂的新钞票在央行 的发行库中保存，其属于发 行准备还是流通准备？
中央银行学
二、性质（市场定位） 承担金融监管、宏观金融
经济调控的特殊金融机构。 （一）特殊金融机构 金融机构——银行 特殊金融机构