金融企业的全面风险管理
金融行业的风险管理措施和建议
金融行业的风险管理措施和建议一、引言在当前全球化经济高度发展的背景下，金融行业作为经济的重要组成部分，在风险管理方面面临着前所未有的挑战。
本文将针对金融行业的风险管理进行探讨，提出相关措施和建议。
二、风险识别和评估1. 建立完善的风险分类体系：金融机构应根据自身特点和经营范围构建适用于其业务活动的风险分类体系，明确各类风险的特征和影响因素。
2. 加强数据分析能力：金融机构应通过大数据分析等技术手段，深入挖掘内外部数据，提高对潜在风险的预警能力，并及时调整业务策略。
3. 引入新技术工具：例如人工智能、区块链等技术可用于风险管理中，通过自动化处理、去中心化等方式提高效率和准确性。
三、风险防范与遏制措施1. 建立有效的内部控制机制：金融机构应建立健全的内部控制框架，包括风险管理委员会、业务分工与风险责任体系等，确保各级内部人员履行风险管理职责。
2. 加强内外部监管合作：金融机构应与监管机构加强合作，及时了解和执行国家相关政策和法规，有效防范外部风险。
同时，金融机构间也应开展信息共享与联动监管，形成合力。
3. 提升投资者教育与保护意识：通过提供金融知识普及、加强投资者教育培训以及完善消费者权益保护制度等措施，增强公众对金融产品和风险的认知和辨识能力。
四、危机管理和回应1. 建立危机预警系统：针对不同类型的危机，在发生前就进行预测和预警，并制定相应的处置方案。
这样可以减少损失并快速实施修复措施。
2. 做好危机沟通与公关：在危机发生时，金融机构需要迅速采取适当的沟通与公关措施，向公众和媒体提供准确、及时的信息，以维护声誉和信任。
3. 加强危机管理团队建设：金融机构应培养一支专业的危机管理团队，他们需要具备快速决策、应对突发事件的能力，并定期组织危机演练提高应急响应效率。
五、技术创新与风险管理1. 技术安全防范：金融机构需制定严格的技术安全规范，保障金融系统、网站和移动端的信息安全，防止黑客攻击等风险。
2. 加大投入增强技术研发能力：金融机构可以通过引进外部资源或与科研院所合作，加大对新技术研发的投入，提高自身在风险管理方面的先进性和竞争力。
金融行业风险管理手册
金融行业风险管理手册第一章风险管理概述 (3)1.1 风险管理定义与目标 (3)1.1.1 风险管理的定义 (3)1.1.2 风险管理的目标 (3)1.1.3 风险管理框架 (4)1.1.4 风险管理流程 (4)第二章风险识别与评估 (4)1.1.5 风险识别概述 (4)1.1.6 风险识别方法 (4)1.1.7 风险识别技巧 (5)1.1.8 风险评估概述 (5)1.1.9 风险评估指标 (5)1.1.10 风险评估模型 (6)第三章风险分类与度量 (6)1.1.11 信用风险定义 (6)1.1.12 信用风险度量方法 (6)1.1.13 信用风险度量指标 (6)1.1.14 市场风险定义 (7)1.1.15 市场风险度量方法 (7)1.1.16 市场风险度量指标 (7)1.1.17 操作风险定义 (7)1.1.18 操作风险度量方法 (7)1.1.19 操作风险度量指标 (7)第四章风险控制与缓释 (8)1.1.20 信用风险识别 (8)1.1 客户信用评级 (8)1.2 交易对手信用评级 (8)1.3 信用风险敞口评估 (8)1.3.1 信用风险控制措施 (8)2.1 信用风险限额管理 (8)2.2 信用风险分散 (8)2.3 信用风险担保 (8)2.4 信用风险监测与预警 (8)2.4.1 信用风险缓释 (8)3.1 信用衍生品应用 (8)3.2 信用风险缓释工具 (8)3.3 信用风险转移 (8)3.3.1 市场风险识别 (8)1.1 利率风险 (8)1.2 汇率风险 (8)1.3 股票市场风险 (8)1.4.1 市场风险控制措施 (8)2.1 市场风险限额管理 (8)2.2 市场风险分散 (8)2.3 市场风险对冲 (8)2.4 市场风险监测与预警 (8)2.4.1 市场风险缓释 (9)3.1 市场风险缓释工具 (9)3.2 市场风险转移 (9)3.3 市场风险分散策略 (9)3.3.1 操作风险识别 (9)1.1 人员操作风险 (9)1.2 技术操作风险 (9)1.3 系统操作风险 (9)1.4 外部操作风险 (9)1.4.1 操作风险控制措施 (9)2.1 操作风险管理框架 (9)2.2 操作风险限额管理 (9)2.3 操作风险防范与监督 (9)2.4 操作风险应急预案 (9)2.4.1 操作风险缓释 (9)3.1 操作风险缓释工具 (9)3.2 操作风险转移 (9)3.3 操作风险预防与培训 (9)第五章风险监管与合规 (9)3.3.1 监管要求的概述 (9)3.3.2 合规性评估的含义与作用 (9)3.3.3 合规性评估的主要内容 (10)3.3.4 内部控制的概念与重要性 (10)3.3.5 内部控制体系的建设 (10)3.3.6 合规体系建设 (11)第六章风险监测与报告 (11)3.3.7 风险监测方法与工具 (11)3.3.8 风险报告编制与报送 (12)第七章风险管理与绩效评估 (12)3.3.9 引言 (12)3.3.10 风险管理与绩效指标的关系 (12)3.3.11 绩效指标设定原则 (13)3.3.12 定性评估方法 (13)3.3.13 定量评估方法 (13)3.3.14 综合评估方法 (13)3.3.15 评估流程与注意事项 (14)第八章风险管理信息系统建设 (14)3.3.16 系统架构概述 (14)3.3.18 系统架构设计要点 (15)3.3.19 功能概述 (15)3.3.20 功能应用 (15)第九章风险管理组织与人员配置 (16)3.3.21 概述 (16)3.3.22 风险管理组织结构设置 (16)3.3.23 概述 (17)3.3.24 风险管理人才队伍建设策略 (17)第十章风险管理案例分析与启示 (18)3.3.25 案例背景 (18)3.3.26 风险识别与评估 (18)3.3.27 风险应对措施 (18)3.3.28 成功启示 (18)3.3.29 案例背景 (19)3.3.30 风险识别与评估 (19)3.3.31 风险应对措施 (19)3.3.32 失败原因分析 (19)第一章风险管理概述风险管理作为金融行业的重要组成部分，对于维护金融稳定、促进金融业可持续发展具有的意义。
公司全面风险管理的原则
公司全面风险管理的原则全面风险管理是企业管理的最重要方面之一，其目的是为了确保公司能够在复杂和变化的商业环境中生存和发展。
以下是全面风险管理的原则。
1.识别和评估风险全面的风险管理需要识别和评估所有类型的风险，包括金融风险、市场风险、操作风险和法律风险等。
通过评估风险的严重程度和可能性，可以帮助企业制定适当的应对策略。
2.制定风险管理计划制定完善的风险管理计划是确保企业良好运营的关键。
该计划应包括明确的目标、制定预算、识别风险、评估和管理风险的具体方法以及监测风险的方法。
3.分配责任风险管理是企业管理的核心部分，需要分配责任给指定的管理人员来推行，并由高层管理层监督。
这有助于确保反映不良风险的信息能够及时达到最高层级。
4.管理风险与收益的关系企业在面对风险时应谨慎对待，但也应充分考虑风险与收益之间的关系。
有时候，面对高风险可能带来的高收益，企业需要决策者们做出艰难的选择，仔细权衡风险与回报。
5.建立灵活的反应机制既然风险是不可避免的，那么企业应该建立灵活的反应机制以应对风险。
这种机制可以帮助公司迅速适应变化的市场环境，并最大限度地减轻任何不良影响。
6.培训和教育员工整个公司应该对风险管理负有责任，在这方面，员工培训和教育是至关重要的。
员工应该明白风险管理的重要性，以及自己在保护公司未来所扮演的角色。
7.监督和审查企业必须定期审查其风险管理计划，以确保其有效性和适应性。
这不仅涉及到审查和评估可能发生的风险，还包括评估已实施的措施和监督整个过程。
总之，全面风险管理是企业成功的关键，尤其是在现代商业环境中。
在实施风险管理计划时，企业应确保按照基本的原则和最佳实践实施，这样可以为公司提供长期的保障。
金融领域中的企业风险管理实践案例
金融领域中的企业风险管理实践案例在今天的市场竞争中，企业所面临的风险和挑战越来越多。
金融领域的企业更是面临着高度复杂的市场环境和金融风险。
如何有效地管理风险，成为了企业生存和发展的关键。
下面，我们来看看几个金融领域中企业风险管理实践的案例。
一、华润信托作为中国信托行业的领军企业，华润信托一直以保障利益为主要目标，重视风险管理工作。
在风险管理方面，华润信托采取全面系统化的风险管理模式，建立了完整的风险管理机制，将风险管理与业务决策紧密结合在一起。
华润信托通过风险评估、风险控制、风险监测等手段，全方位把握风险状况，判断市场环境，做好企业风险控制。
此外，华润信托还积极开展风险培训工作，提高员工风险意识和管理水平。
二、中国平安中国平安是中国领先的保险公司之一，其风险管理机构建设相当成熟。
公司设立了独立的风险管理部门，不断加强对市场、信用、流动性、操作等各方面风险的评估和监测。
中国平安通过运用实时、在线监测、严格审批和精细化管理等手段，全面控制风险。
比如，在投资管理过程中，中国平安建立风险控制框架，设立独立的投资委员会，规定投资限额和风险管理流程等，有效地保障了企业的资产安全。
三、招商证券招商证券是国内知名的证券业公司。
在风险控制方面，招商证券一直秉持着“稳健经营、适度扩张”的原则，将风险控制贯穿整个运营过程。
招商证券建立了完整的风险控制体系，对市场情况、公司业务、客户信用等进行全面评估和监控，及时发现和分析风险，采取相应措施加以控制。
同时，公司严格执行内部控制制度，加强风险意识教育，着力提高员工风险管理能力。
四、银河证券银河证券是香港最大的证券公司之一，其风险管理实践备受瞩目。
银河证券对风险管理非常重视，建立了完整的风险管理框架，强调风险预警和风险应对能力。
银河证券采取了多种风险管理手段，包括日常检查、筛选风险并形成风险报告、风险管理委员会审议与决策等。
银河证券还专门设立了风险管理科技智能中心，运用大数据、人工智能等先进技术，更加精准地识别、分析和应对风险。
谈谈金融业务的风险管理
谈谈金融业务的风险管理金融业务是指银行、保险、证券、基金以及其他金融机构从事的各种经济业务，如存款、贷款、投资、融资、保险等。
在进行这些业务过程中，金融机构需要承担一定的风险。
因此，金融业务的风险管理是非常重要的。
一、什么是风险管理风险是在不确定性的情况下，未来可能发生的风险；管理则是指对事物的控制、规划和协调。
因此，风险管理就是指在不确定性的情况下，采取一定的措施对风险进行控制、规划和协调的一种管理方法。
二、金融业务的风险在金融业务中，主要存在三种风险，分别是信用风险、市场风险和操作风险。
信用风险是指客户不能按照合约的规定履行支付义务或提供抵押品的风险。
比如，银行对某客户进行了贷款，但客户没有按时还款，这就产生了信用风险。
市场风险是指由于金融市场的波动性，包括股票、外汇和债券市场等，而导致的风险。
比如，由于货币政策的调整或国际形势的变化，股票市场出现了暴跌，从而导致了市场风险。
操作风险是指金融机构由于不当操作或者技术故障出现的风险。
比如，一家银行因为系统问题导致某笔交易金额错误，造成了操作风险。
三、金融业务的风险管理方法在金融业务中，风险管理是非常重要的。
以下是一些风险管理方法。
1.市场调研金融机构需要对各个行业进行市场调研，通过分析当前市场形势，能够有效地预测未来市场走向，以便进行风险评估和应对措施。
2.风险控制风险控制是金融机构对可能出现的风险进行预防和控制的一种方法，其目的是控制风险的扩散和减小风险所造成的影响。
比如，银行在发放贷款前会对客户进行信用评估，以便对风险进行控制。
3.风险转移金融机构将一部分风险转移到第三方机构，比如保险机构，以减小自身的风险。
比如，银行在发放贷款时要求客户提供担保，如果客户无法还款，则银行可以要求保险公司进行赔付。
4.风险监测风险监测是指金融机构对风险进行实时监控，以便及时发现风险并采取应对措施。
比如，银行会通过管理信息系统对客户的贷款情况进行监测。
5.风险应对当风险出现时，金融机构需要及时采取应对措施，以避免风险扩大或者产生过大的影响。
市场风险管理——第八章 全面风险管理与金融市场风险管理的关系
金融市场风险管理 第八章全面风险管理与金融市场风险管理的关系
（二）企业全面风险管理体系框架 引用《中央企业全面风险管理指引》
《人身保险公司全面风险管理实施指引》（2010年） 意义：强调经济资本的重要作用、是国内第一部明确要求 应设立首席风险官的监管指引。
2020/9/30
金融市场风险管理 第八章全面风险管理与金融市场风险管理的关系
（六）中国商业银行全面风险管理要求 《银行业金融机构全面风险管理指引》（2016年）
（一）COSO全面风险管理框架（1） COSO委员会
◇成立时间：1987。 ◇成立目标：专门研究内部控制问题。 ◇关键文件：《内部控制—综合框架》（1992年）
《全面风险管理—整合框架》（2004年）
2020/9/30
金融市场风险管理 第八章全面风险管理与金融市场风险管理的关系
（一）COSO全面风险管理框架（2）
金融市场风险管理 第八章全面风险管理与金融市场风险管理的关系
（二）ISO31000全面风险管理标准（1） 发布时间：2009年。 背景：不同行业独立管理、准则不一。 意义：所描述的通用方法提供了在任何范围和状况下，以 系统、清晰、可靠的方式管理风险的原则和指南。
2020/9/30
金融市场风险管理 第八章全面风险管理与金融市场风险管理的关系
2020/9/30
金融市场风险管理 第八章全面风险管理与金融市场风险管理的关系
（七）国内证券公司全面风险管理要求 《证券公司风险控制指标管理办法》（2006年）
进一步明确了证券公司全面风险管理的重要性； 风险管理全覆盖：制度建设、组织架构、人员配备、系统
建设、指标体系、应对机制。 《证券公司全面风险管理规范》（2016年）
金融行业的金融风险与风险管理
金融行业的金融风险与风险管理近年来，金融行业的发展突飞猛进，与此同时，金融风险也逐渐成为了金融机构和投资者关注的焦点。
金融风险的管理变得越来越重要，它涉及到金融机构的稳定性、投资者的利益以及经济的健康发展。
本文将探讨金融行业的金融风险与风险管理。
一、金融风险的种类金融风险是指金融机构或金融市场面临的潜在损失的风险。
它涉及到多个方面，以下是金融风险的几种主要类型：1.信用风险：指金融机构或个人出现违约或不能按时偿还债务的风险。
例如，借款人无法按时偿还贷款，导致银行面临损失。
2.市场风险：指金融机构或投资者在金融市场上遭受的资产价格波动带来的风险。
例如，股票价格的大幅下跌可能导致投资者的损失。
3.流动性风险：指金融机构或市场无法及时、顺畅地进行交易或融资的风险。
当金融机构遇到大规模的资金赎回时，如果无法迅速变现，可能会导致流动性危机。
4.操作风险：指金融机构或个人因操作失误、技术故障或欺诈行为而导致的风险。
例如，银行员工未能正确执行交易指令，导致客户损失。
二、金融风险管理的重要性金融风险对金融机构和整个金融系统的稳定性和可持续发展产生重大影响。
因此，金融风险管理成为金融行业不可或缺的重要环节。
1.保护金融机构和投资者：通过科学有效的风险管理措施，可以降低金融机构和投资者面临的潜在风险，并最大限度地保护其权益。
2.维护金融市场稳定：金融风险管理可以提高金融市场的稳定性，减少金融市场的剧烈波动，保护投资者的信心。
3.促进金融创新和发展：有效的风险管理可以为金融机构提供更多发展机会，促进金融市场的创新，为实体经济发展提供更多的金融支持。
三、金融风险管理的方法与工具金融风险管理需要采取一系列的方法和工具来识别、量化、规避和转移风险。
1.风险识别与评估：金融机构需要建立风险识别和评估的体系，通过风险测量模型和数据分析工具，准确评估不同类型风险的潜在损失。
2.风险规避与控制：金融机构可以通过建立合理的风险管理制度和内部控制体系，规避和控制风险的发生和蔓延。
2023年金融公司风险管理工作思路及计划
2023年金融公司风险管理工作思路及计划随着金融市场的日新月异，风险管理工作在金融公司的重要性日益凸显。
2023年金融公司风险管理工作思路及计划旨在为广大投资者、金融机构及监管部门提供一个清晰的风险管理框架，确保金融市场的稳健发展。
一、引言近年来，我国金融市场在发展中不断规范，金融公司风险管理水平逐步提高。
然而，在当前国际国内经济形势下，金融公司仍面临一定程度的风险挑战。
为此，金融公司应高度重视风险管理工作，切实加强风险防范和控制，确保金融市场的安全稳定。
二、2023年金融公司风险管理工作的核心目标1.风险防范：金融公司应树立风险防范意识，密切关注市场动态，识别潜在风险，提前制定应对措施，确保风险不致扩大。
2.风险控制：金融公司需加强风险控制，对各类风险进行识别、评估、分类，确保风险在可承受范围内。
3.风险监测：金融公司应建立健全风险监测机制，对风险进行持续跟踪，确保风险及时发现、及时处置。
4.风险应对：金融公司要完善风险应对策略，确保在风险发生时能够迅速、有效地应对，将风险损失降到最低。
三、具体措施1.完善风险管理制度：金融公司应根据监管要求，建立健全风险管理制度，确保制度科学、有效。
2.提升风险管理技术：金融公司应运用先进的风险管理技术，提高风险识别、评估、监测和控制能力。
3.加强风险管理队伍建设：金融公司需重视风险管理人才的培养，提高队伍的专业素质和业务能力。
4.深化风险排查与整改：金融公司要定期开展风险排查，对排查中发现的问题进行整改，确保风险不致累积。
5.加强内外部沟通与协作：金融公司要加强与监管部门、金融机构及投资者的沟通与协作，共同应对风险。
四、落实与监督1.设立专门监督部门：金融公司应设立专门的风险管理部门，负责对公司风险管理工作进行监督、检查。
2.制定风险管理考核指标：金融公司要建立风险管理考核指标体系，对风险管理工作进行量化评估。
3.定期开展风险管理培训：金融公司应定期组织风险管理培训，提高员工的风险意识及管理水平。
金融科技行业的风险管理措施及应对策略
金融科技行业的风险管理措施及应对策略一、金融科技行业的风险管理措施1. 信息安全风险管理措施在金融科技行业，信息安全是一项重要的风险管理工作。
首先，企业需要建立完善的信息安全管理体系，包括制定信息安全政策和流程，并加强对员工的培训与教育。
其次，企业应采用先进的技术手段来保护客户信息和交易数据的安全性，如加密技术、防火墙等。
此外，建立灵活的数据备份和恢复机制也是必不可少的。
2. 法律合规风险管理措施金融科技行业面临着严格的法律合规要求。
为了遵守相关法律法规，企业需要确保产品和服务符合当地监管机构的标准，并及时更新以适应法律变化。
同时，建立内部合规团队并进行定期培训，以确保员工充分理解并遵守相关法律规定。
在合规方面进行投入将大大降低因违反法律而导致的经营风险。
3. 市场竞争风险管理措施金融科技行业竞争激烈，企业需关注市场风险并采取相应措施。
首先，了解和分析竞争对手的产品与服务，并持续进行创新以提升竞争力。
其次，建立强大的客户关系管理系统，从顾客反馈中快速识别问题并加以改进。
此外，定期进行市场调研，并及时调整与优化战略以适应市场变化。
4. 信用风险管理措施在金融科技行业中，信用风险是一个重要的风险来源。
企业可以通过以下方式减少信用风险：建立完善的客户评估体系，通过收集和分析客户数据来评估其信用状况；采取适当的贷款政策和限额控制，确保放贷符合可承受能力；建立信贷担保机制和严格的追偿机制，以便及时催收不良贷款。
二、金融科技行业的应对策略1. 建立灵活多样的合作模式为了规避单一合作伙伴带来的风险，金融科技企业应建立多样化的合作模式。
这包括与金融机构、科技公司以及其他金融科技企业建立合作关系，共同分享资源和风险。
同时，合作双方需要制定明确的合作协议和责任分工，建立有效的沟通机制。
2. 不断创新与改进面对快速变化的金融科技市场，企业应积极进行技术创新和改进，以保持竞争力并应对市场风险。
这包括加大研发投入，推出符合市场需求的创新产品和服务；不断提升用户体验，通过用户反馈来持续优化产品和服务。
银行业金融机构全面风险管理指引解读
银行业金融机构全面风险管理指引解读银行业金融机构全面风险管理指引是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的重要文件，旨在指导银行业金融机构加强风险管理，促进银行业金融机构健康稳定发展。
以下是对该指引的解读。
一、全面风险管理的概念和意义指引中明确指出，“全面风险管理是银行业金融机构管理风险的基础和前提”。
全面风险管理是指对银行业金融机构在业务发展过程中可能面临的各种风险进行全面的、系统的、科学的管理，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各种类型。
具体来说，全面风险管理将有助于银行业金融机构识别、测量、管理和控制风险，加强风险管理和风险防范能力，降低金融风险，提高金融安全性和稳定性。
二、全面风险管理的原则和要求指引明确了银行业金融机构全面风险管理的原则和要求，主要包括以下几方面：1.以客户为中心，实现风险管理的有效性与协同性。
2. 风险管理应该贯彻于银行业金融机构的整个业务流程中，敢于倡导新的业务模式，推行新的业务流程，从而降低风险水平。
3. 着眼于整体风险管理，充分发挥团队合作作用。
4. 基于风险识别，实施科學評估與決策：科學的风险分类评估、评级与搭配方案来研究风险情况，包括识别和量化风险、制定风险策略、实施行动计划、监测风险。
5. 风险管理应该是持续的，审计风险管理效果并继续优化风险管理模型。
三、全面风险管理的具体措施指引针对银行业金融机构全面风险管理，给出了具体的管理措施，主要包括以下几方面：1. 完善组织机构建设。
银行业金融机构应当根据自身特点，建立相应的组织架构和职能部门，明确各部门的职责与权利，建立风险管理委员会，成立内部风险管理办公室等。
2. 加强风险管理流程建设。
银行业金融机构应当根据不同类型的风险，制定相应的管理和预防措施，并建立完善的风险识别和管理流程，保证风险管理工作的全面性与持续性。
3. 加强风险管理信息化建设。
银行业金融机构应当加强信息化建设，建立全面、准确、实时的风险信息体系，提高风险管理的智能化与自动化程度，提高管控能力。
金融企业金融风险管理制度
金融企业金融风险管理制度一、引言金融风险是金融机构在进行金融业务活动过程中可能面临的各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
面对金融风险，金融机构必须建立健全的风险管理制度，加强对风险的识别、评估、监控和控制，以确保金融机构的稳健经营和业务运营。
本文主要介绍金融企业金融风险管理制度的相关内容，旨在指导金融机构规范风险管理行为，全面提升金融风险管理水平。
二、风险管理组织机构金融机构应当建立健全的风险管理组织机构，明确相关职责、权利和义务。
对于大型金融机构，应设置专门的风险管理部门，直接向董事会和高层管理层汇报并承担整体风险管理工作。
风险管理部门应当配备专业的风险管理人员，具备丰富的实践经验和专业知识，能够积极参与战略规划和业务拓展，为业务决策提供科学、准确的风险评估报告。
同时，各个业务板块也应设立风险管理岗位，加强业务端风险管理和控制。
三、风险管理政策与流程金融机构应当建立完善的风险管理政策和流程，确保风险管理行为合乎法规和规范。
风险管理政策应当包括风险定价政策、风险控制政策、风险分担政策、风险定量化政策等。
风险管理流程应当覆盖风险管理的全过程，包括风险辨识、风险评估、风险监控、风险应对等各个环节，并明确各个环节的责任人和程序。
四、市场风险管理金融机构应当建立完善的市场风险管理制度，加强对市场风险的识别、评估、监控和控制。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
金融机构通过建立有效的市场风险管理制度，可以通过保险等方式对市场风险进行有效的管理和控制，降低市场风险对企业的影响。
五、信用风险管理金融机构应当建立完善的信用风险管理制度，加强对信用风险的识别、评估、监控和控制。
信用风险主要包括违约风险、信用评级风险等。
金融机构可以通过建立健全的信用评级机制，加强对借款人信用状况的评估和监控，降低信用风险对企业的影响。
六、流动性风险管理金融机构应当建立完善的流动性风险管理制度，加强对流动性风险的识别、评估、监控和控制。
企业全面风险管理
企业全面风险管理在当今复杂多变的商业环境中，企业全面风险管理是确保企业稳定发展、提高竞争力的关键。
全面风险管理是指企业在经营过程中，通过系统化的方法，识别、评估和应对各类内外部风险，以最小化损失、最大化机遇，保证企业长期利益和可持续发展。
首先，全面风险管理帮助企业有效识别和评估风险。
企业经常面临各种各样的风险，包括市场风险、经济风险、金融风险、法律风险等等。
全面风险管理通过建立风险识别和评估机制，帮助企业及时发现和分析潜在的风险，加强对其影响程度和可能性的认识，从而为企业决策提供更准确的依据。
其次，全面风险管理强化企业对风险的应对能力。
在风险发生时，企业应能够迅速做出反应，并采取相应的措施进行风险防控。
全面风险管理建立了风险应对的体系，包括风险规避、风险转移、风险控制以及风险处理等措施，从而帮助企业减少风险带来的损失。
例如，在金融市场风险方面，企业可以通过多样化金融产品的投资组合来分散风险，或者购买保险来转移金融风险。
最后，全面风险管理促进企业的长期发展和可持续经营。
通过全面风险管理，企业能够更好地预测风险、规避风险，并在风险应对中实现长期稳定经营和持续增长。
这不仅使企业能够更好地适应市场变化，降低经营风险，还可以增加投资者和合作伙伴的信任和合作意愿，提高企业的声誉和形象。
综上所述，企业全面风险管理不仅是应对风险挑战的必要手段，更是确保企业稳定发展的基础。
通过科学系统地识别、评估和应对风险，企业可以有效减少风险带来的不利影响，并以更加稳健和可持续的方式运营。
因此，企业应高度重视全面风险管理，将其纳入企业战略规划和日常经营中，以提高企业整体竞争力和抗风险能力。
企业全面风险管理的重要性不可忽视。
在竞争激烈的市场环境中，企业面临着多种内外部风险，如市场风险、技术风险、人员风险等等。
如果企业不能及时识别、评估和应对这些风险，可能会导致业绩下滑、财务损失甚至破产倒闭。
因此，建立全面风险管理体系，对企业的生存和发展至关重要。
商业银行金融市场业务全面风险管理探讨
时代金融34时代金融商业银行金融市场业务全面风险管理探讨摘要：随着社会经济的不断发展，商业银行金融市场业务也逐渐趋于稳定。
商业银行金融市场业务在我国各行各业的发展中起到了重要的推动作用，主要是通过向各企业提供商业贷款、金融产品等满足企业的资金发展需求，并为企业提供发展机遇。
但是不可避免地会产生一些风险，加之今年新冠肺炎疫情影响，商业银行金融市场业务也受到了一定的影响。
在这特殊时期，对商业银行的金融市场业务需要采取全面风险管理措施，以应对可能产生的风险。
本文通过分析金融市场业务所存在的风险，提出相应的解决措施以完善全面风险管理体系。
关键词：商业银行 金融市场业务 全面风险管理● 马春花一、引言互联网金融创新加速了商业银行金融市场业务的改革创新，提出了商业银行运营和管理的新要求，特别是对风险管理的新要求。
商业银行金融市场业务创新非常需要风险管理和控制理念和方法，传统风险管理和控制模式已不再具有竞争力。
不管是商业银行金融业务的经验、教训或监管的趋势，商业银行要想将金融业务作为重要的转型和发展手段，就要充分认识金融业务的特性，结合互联网发展趋势，建立全面的风险管理体系［1］。
运营管理的风险主要是基于监管风险和信用风险的区域风险管理模式，但是对新问题和新风险的理解仍旧不足，缺少理论支持，风险管理和控制措施相对落后。
新冠肺炎疫情发生以来，人民银行及其他部门为受疫情影响的行业和企业推出优惠政策，不处理逾期行为。
但是在区域条件方面，银行应积极跟踪疫情变化并分析管辖区内银行所产生的影响，同时对于疫情重点区域的企业银行应采用风险预防和控制，在授信过程中应避免短期产品结构不均衡和商业变动。
二、我国商业银行金融市场在发展过程中存在的风险（一）经营风险第一，金融市场具有多种多样的业务领域，各个领域有不同的业务特点、盈利模式、参与者、市场深度等。
在开展金融市场业务前，必须要掌握和了解产品与市场情况，建立风险管理机制，否则将带来无法预测的损失。
金融风险管理的认识
金融风险管理的认识金融风险管理是金融机构，企业以及其他组织在金融活动中面临各种风险的挑战，为了降低这些风险，需要进行系统的预测、评估、控制和监管。
以下是对金融风险管理的深入认识：一、金融风险管理的概念与重要性金融风险管理是指通过识别、衡量、控制和管理金融活动中存在的风险，以最小的经济成本和代价，保障金融资产的安全和稳定。
它不仅包括对市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等各类金融风险的预防和控制，也包括对风险事件的应急响应和灾后恢复。
金融风险管理是金融的核心，对于金融机构、企业以及个人来说，都具有至关重要的作用。
二、金融风险管理的原则1.预防为主：通过科学的方法和工具，提前预测和识别潜在的风险，采取相应的措施进行防范和控制。
2.多样化投资：通过资产分散投资，降低单一资产的风险，同时通过投资组合的多样化，降低非系统性风险。
3.风险收益均衡：在追求收益的同时，充分考虑风险承受能力，合理平衡风险和收益。
4.动态管理：根据市场环境的变化，及时调整策略和措施，保持对风险的持续监控。
三、金融风险管理的过程1.风险识别：通过对金融活动的全面分析，找出可能产生风险的因素和环节。
2.风险衡量：利用定性和定量的方法，对各类风险进行量化评估，了解风险的大小和分布。
3.风险控制：根据风险衡量结果，采取合适的手段和方法，降低或消除风险。
4.风险监控：在金融活动过程中，持续关注和跟踪风险的变化，及时做出反应。
四、金融风险管理的方法1.金融衍生品：利用衍生品如期权、期货等进行对冲交易，转移和对冲风险。
2.投资组合理论：通过构建不同资产类型的投资组合，降低非系统性风险。
3.风险管理模型：运用现代风险管理模型如VaR（Value at Risk）等，进行风险的定量评估和管理。
4.内部控制与合规管理：通过建立健全内部控制体系，规范业务流程，防范操作风险。
5.科技与大数据技术：借助科技与大数据手段，提高风险管理的效率和精度。
五、金融风险管理的发展趋势1.全面风险管理：从单一的信用风险管理到全面风险管理，包括市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险类型。
金融行业的风险分析和管理金融风险
金融行业的风险分析和管理金融风险在金融行业中，风险管理是至关重要的一项工作。
金融机构面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
有效地分析和管理金融风险对于金融机构的长期稳定和可持续发展至关重要。
一、风险分析在金融行业，风险分析是识别和量化各类风险的过程。
通过对金融市场、经济环境和金融机构内部的因素进行深入研究和分析，可以有效地评估金融机构所面临的各项风险。
1. 信用风险分析信用风险是金融机构面临的主要风险之一。
通过对客户的信用状况、还款能力和借贷历史等进行分析，可以评估借款人违约的可能性和风险。
同时，还需要对借款人所处的行业、宏观经济环境等因素进行考虑，综合分析信用风险。
2. 市场风险分析市场风险是金融机构面临的另一个重要风险。
金融市场的波动、股票、债券价格的波动以及利率等因素都会对金融机构的盈利能力和资产负债表产生影响。
通过对市场行情的研究和对金融工具进行风险度量，可以有效地分析和管理市场风险。
3. 操作风险分析操作风险是金融机构内部面临的风险。
包括人为错误、技术故障、违规行为等。
通过建立内部控制体系、加强员工培训和监督，可以降低操作风险的发生概率，并及时应对和处理已经发生的操作风险。
二、风险管理风险管理是指通过采取一系列的措施和方法，降低金融风险的发生概率和对金融机构的影响。
1. 多元化投资组合金融机构可以通过将投资分散到不同的资产类别和市场上，来降低市场风险和特定风险。
通过多元化投资组合，可以实现风险的有效分散，从而降低整体风险水平。
2. 建立风险管理框架金融机构需要建立完善的风险管理框架，包括明确的风险管理政策和流程、建立风险管理部门和风险管理团队等。
通过有效的风险管理框架，可以提高风险管理的效率和准确性。
3. 强化内部控制金融机构需要加强内部控制，包括建立适当的内部审计机制、制定清晰的流程和权限制度、加强员工培训等。
通过强化内部控制，可以及时发现和防范潜在的风险隐患，保障金融机构的运营安全。
金融机构风险管理指南
金融机构风险管理指南一、导言随着金融市场的飞速发展和全球经济的不断变化，金融机构面临着日益复杂的风险挑战。
为了保障金融机构的稳健运营和持续发展，风险管理成为一项至关重要的任务。
本指南旨在为金融机构提供全面的风险管理指导，通过合理的风险管理措施，帮助金融机构降低风险暴露，增强风险管理能力。
二、风险管理框架1. 风险管理目标金融机构的风险管理目标是确保全面的风险识别、风险评估和风险监控，以最大限度地降低金融机构面临的各类风险对业务的不利影响，并确保资产负债表充分衡量所有风险敞口。
2. 风险管理原则风险管理需要遵循以下原则：全面性（Comprehensive）：全面评估风险的类型、来源和影响。
整体性（Holistic）：将各类风险整合考虑，建立风险管理框架。
透明性（Transparency）：信息需透明、准确、完整。
有效性（Effective）：确保风险管理措施能够实现风险管理目标。
适应性（Adaptive）：根据市场环境和业务发展的变化，灵活调整风险管理策略。
3. 风险分类与定量分析风险分类可分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和战略风险。
通过定量分析风险水平，可以衡量和评估各类风险对金融机构业务的潜在影响。
4. 风险控制与监管通过制定适当的风险控制策略，金融机构可以有效管理各类风险。
监管机构在风险管理方面发挥着重要的作用，通过制定监管政策和规定，确保金融机构遵守风险管理和合规要求。
5. 风险溢出与转移金融机构应该根据业务需求，合理选择风险溢出和转移的方式，如保险、再保险、金融衍生品等，以降低风险对资产负债表的冲击。
三、风险管理策略1. 风险评估通过风险评估确定不同风险类型和水平，帮助金融机构识别风险来源、风险传导途径，为风险控制和决策提供依据。
2. 风险监控建立健全的风险监控系统，及时收集、统计和分析风险事件与指标数据，发现和警示风险暴露。
3. 资本管理金融机构应根据风险评估结果，合理配置资本金，确保资本充足以承担可能的风险损失。
金融企业的风险管理
金融企业的风险管理随着金融业的不断发展和创新，金融企业所面临的风险也日益复杂和多样化。
为了保证企业的稳健经营、防范风险，金融企业需要建立一套有效的风险管理体系。
本文将从风险的概念入手，探讨金融企业风险管理的重要性和方法。
一、风险的概念风险是指在不确定环境下可能发生的负面事件或损失。
金融企业所面临的风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
市场风险是由于金融市场的波动性导致金融资产价值的下降；信用风险是由于借款人无法按时还款或违约导致的损失；操作风险是由于内部操作失误、欺诈或系统故障等原因导致的损失；流动性风险是由于资产无法迅速变现导致的损失。
二、金融企业风险管理的重要性金融企业风险管理的重要性不言而喻。
首先，风险管理有助于金融企业提高盈利能力。
通过对风险的认识和评估，金融企业可以根据市场状况进行灵活的投资和资产配置，降低投资风险，提高收益。
其次，风险管理有助于金融企业建立良好的声誉和信誉。
金融企业如果能够有效地应对和控制风险，增强了投资者和客户的信心，有助于建立良好的品牌形象。
最后，风险管理可以提升金融企业的抗风险能力。
风险管理可以帮助企业预测和应对可能的风险，减少损失，保障企业的经营稳定性和生存能力。
三、金融企业风险管理的方法1. 风险识别和评估金融企业首先需要对可能面临的风险进行识别和分类。
通过对内部和外部环境的分析，可以确定潜在的风险因素，并进行评估。
评估风险的严重程度和可能带来的损失，有助于制定相应的风险管理策略。
2. 风险监测和控制金融企业应建立健全的风险监测机制，通过各种市场数据和内部信息的监控，及时察觉风险的变化和可能的风险暴露。
一旦发现异常，应立即采取控制措施，防范风险的扩大和传染。
3. 风险转移和分散金融企业可以通过风险转移和分散的方式降低风险的影响。
风险转移是指将部分或全部风险转移到其他合作方，如保险公司或其他金融机构。
风险分散则是指通过多样化的投资组合和资产配置来分散风险，减少集中风险带来的影响。
金融业风险控制方案
金融业风险控制方案在当今复杂多变的经济环境下，金融业面临着诸多风险。
有效的风险控制对于金融机构的稳健运营和可持续发展至关重要。
本文将探讨一套全面的金融业风险控制方案，涵盖信用风险、市场风险、操作风险等主要领域，并提出相应的控制措施和策略。
一、信用风险控制信用风险是金融业面临的最主要风险之一，指因借款人或交易对手未能履行合同义务而导致的损失风险。
1、客户信用评估建立完善的客户信用评估体系，综合考虑客户的财务状况、信用历史、行业前景等因素。
运用大数据分析和信用评分模型，对客户的信用风险进行量化评估，为信贷决策提供科学依据。
2、信贷审批流程设立严格的信贷审批流程，明确各级审批人员的职责和权限。
审批过程中，要充分审查借款人的还款能力、借款用途的合理性以及抵押物的价值等。
对于大额贷款，应进行集体审议和风险评估。
3、贷后管理加强贷后监控，定期对借款人的财务状况和经营情况进行跟踪分析。
及时发现潜在的信用风险，采取提前收贷、追加担保等措施加以防范。
建立风险预警机制，对出现风险信号的贷款进行重点关注和处理。
4、资产组合管理通过分散信贷资产的行业、地区和客户分布，降低信用风险的集中度。
合理配置不同风险等级的信贷资产，实现风险与收益的平衡。
二、市场风险控制市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。
1、风险度量采用先进的风险度量模型，如 VaR（Value at Risk，风险价值）、敏感性分析等，准确计量市场风险的大小。
定期进行压力测试，评估极端市场情况下金融机构的风险承受能力。
2、投资组合管理根据风险偏好和投资目标，构建合理的投资组合。
通过资产配置、套期保值等手段，降低市场风险敞口。
对投资组合进行动态调整，以适应市场变化。
3、风险管理策略制定明确的风险管理策略，如设定风险限额、止损策略等。
加强对宏观经济形势和市场趋势的研究和预测，及时调整投资策略和风险控制措施。
三、操作风险控制操作风险是由于不完善的内部流程、人员失误、系统故障或外部事件而导致的损失风险。
金融行业风险管理办法
金融行业风险管理办法在当今复杂多变的经济环境中，金融行业面临着各种各样的风险。
有效的风险管理对于金融机构的稳定运营和可持续发展至关重要。
本文将探讨金融行业常见的风险类型，并提出相应的风险管理办法。
一、金融行业常见风险类型1、信用风险信用风险是指交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。
在金融领域，如银行发放贷款、债券投资等业务中，借款人或债券发行人无法按时还本付息，就会给金融机构带来信用风险。
2、市场风险市场风险源于金融资产价格的波动，包括股票价格、利率、汇率、商品价格等的变动。
例如，利率上升可能导致债券价格下跌，从而使持有债券的金融机构遭受损失。
3、流动性风险流动性风险指金融机构无法及时以合理的成本筹集到所需资金或无法及时以合理价格变现资产以应对支付需求的风险。
4、操作风险操作风险涵盖了由于内部控制不当、人为失误、技术故障、外部事件等引发的损失风险。
比如，交易处理错误、系统故障、欺诈行为等都属于操作风险的范畴。
5、合规风险合规风险是指金融机构因违反法律法规或监管要求而面临的罚款、声誉损失甚至被吊销营业执照的风险。
6、战略风险战略风险源于金融机构的战略决策失误，例如错误地判断市场趋势、选择了不合适的业务领域或扩张速度过快等。
二、金融行业风险管理办法1、完善风险治理架构金融机构应建立健全的风险治理架构，明确董事会、高级管理层、风险管理部门以及各业务部门在风险管理中的职责和权限。
董事会负责制定风险管理战略和政策，高级管理层负责执行和监督风险管理策略的实施，风险管理部门负责风险的识别、评估和监测，各业务部门则应在业务开展过程中落实风险管理措施。
2、加强内部控制建立完善的内部控制制度，包括内部审计、合规管理、风险评估和控制流程等。
通过规范业务操作流程、加强授权管理、实施岗位分离等措施，降低操作风险和合规风险的发生概率。
3、信用风险管理在信用风险管理方面，金融机构应建立科学的信用评估体系，对借款人或债券发行人进行全面的信用分析。
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客观与主观
• 风险主观说
风险纯属个人对客观事物的主观估计，而不能以客 观的尺度予以衡量。
Machina, M. J., D. Schmeidler, A More Robust Definition of Subjective Probability, Econometrica, Vol.60, No.4, 1992, p.745.
• Knight 不承认“风险=不确定性”，提出“风险”是 有概率分布的随机性，而“不确定性”是不可能有概率 分布的随机性。 • Knight 的观点并未被普遍接受。但是这一观点成为研 究方法上的区别。
Frank Hyneman Knight (1885-1972)
与风险相关的几个基本概念
1、风险因素－－指引起风险事故发生变化的因素，即引 起风险事故发生的潜在条件。风险因素包括实质、道德 和心理等三类。 2、风险事故－－又称风险事件，指在风险管理中直接或 的间接造成损失的事件。 3、损失－－指非计划、非预期、非故意的经济价值的减 少。损失是风险事故的结果，包括直接损失和间接损失； 直接损失即实质性损失，间接损失包括额外费用损失、 收入损失和责任损失。 4、风险的测量角度－－包括风险的数量、风险的质量。 风险的数量是指可能损失的风险，一般通过评级机构来 进行判断；风险的质量是指损失的可能性,通过量化客 户违约的可能性和确定弥补违约的资产来加以确定。
• 国际： 1929年美国金融大危机 1929年10月28日，这个不祥的日子在美国以及世界金融 史上一直被人们牢记。在这一天，纽约证券市场股票价格猛 跌，正式揭开了美国金融危机和世界经济危机的序幕。这次 危机来势迅猛，爆发后迅速从证券市场蔓延到整个金融体系， 从金融危机发展成经济危机，从美国发展到整个资本主义体 系，危机给美国经济和世界经济以极其沉重的打击，以致整 个30年代美国经济都没有完全恢复过来。1929年的危机，就 其深度和广度，在当时是空前的，时至今日也是绝后的。
学习内容
基础理论篇
金 融 风 险 管 理 学
风险与金融风险的概述；金融 风险管理的基本原理；金融风 险监管
商业银行、证券公司和保险公 司的风险管理介绍；资本充足 率与巴塞尔协议；金融机构综 合CAMEL评价体系
机构风险篇
分类风险篇
信用、市场和操作风险的管理； 风险度量方法：Z评分法，VAR， Credit Metrics，RAROC等
金融风险具有双重性：收益、损失；
潜在的损失；
不包含直接的损失。
金融风险的存在是金融市场的一个重要特征 金融风险是金融市场的伴生物，金融风险的广泛 存在时现代金融市场的一个重要特征： 货币市场与资本市场； 本币市场与外汇市场； 现货市场与期货市场。
金融活动的每一个参与者都是风险承担者 与金融活动有关的任何一类经济主体都面临着金 融风险，政府、金融机构、企业、居民在金融活 动中面临的风险都属于金融风险。 金融风险不完全等同于金融机构风险，在国外， 金融风险主要是与企业联系在一起。
为什么要开设这门课程？
• 但是并没有得到政府的有效监控，房地产业 出现了泡沫，并在1990年代中后期，泡沫开 始崩溃。海南省的银行类金融机构数目很大， 在这种激烈的市场竞争情况下，各个信用社 都采取了高利息的方式来吸引存款。后来随 着房地产泡沫的破灭，许多信用社都出现了 大量的不良资产，而对储户承诺的高利息也 加剧了这些信用社经营困境。
• 风险＝不确定性？
不确定性的定义
• 1、《新帕尔格雷夫经济学大辞典》 不确定性
外生不确定性 内生不确定性
风险就是不确定性，是从事后角度来看的由于不确 定性因素而造成的损失。 2、Frank Hyneman Knight 则区分了风险和不确定，认 为两者不能等同。
《风险、不确定性与利润》(1921)
风险客观说 认为风险是客观存在的损失的不确定性。因为风险是 客观存在的，所以它是可以预测的。在对风险事故进行观 察的基础上，可以用客观概率对这种不确定性加以定义并 测量其大小，而且所有的结果都以金钱来计价。
研究不确定性的数学－概率论
• 直到现在为止，研究不确定性的最主要的数学 学科是概率论 (其他还有：模糊数学、混沌理 论、集值分析、微分包含等)。
风险的特征
1、客观性。不以人的意志为转移。
2、普通性。广泛存在于自然界和人类社会。
3、复杂性。人类还没有完全认识和控制。 4、偶然性。风险发生的时间、程度、结果不定。
5、必然性。分析历史数据能够发现规律。
6、可变性。环境和技术的变化可能产生新风险。
风险的分类
按风险的性质分类 纯粹风险：只有损失没有收益的风险 投机风险：既可能损失也可能获益的风险 按风险发生的原因分类 客观风险：实际结果与未来结果存在差异 主观风险：精神和心理状态引起的不确定性 按操作结果分类 分散风险：可通过协议减小的风险 不可分散风险：无法通过协议减小的风险
课程介绍
1
学习意义及内容 教材和参考资料
2
3
授课及考试方法
学习意义
金融风险是金融活动的内在属性，金融风险的广泛存在是现代金融市场的重 要特征。
随着金融创新、放松管制与全球一体化进程的加快，金融风险的危害也日益 加剧，对此，金融风险管理逐步成为金融管理的核心内容，该课程以阐述金 融风险管理的基本策略与基本技能为主要内容，是一门应用性较强的课程。
第一章 金融风险概述
16
第一章
第1节 第2节 第3节 第4节
金融风险概述
风险概念 金融风险概述 金融风险的产生 金融风险管理的一般理论
风险的定义 风险是指客观存在的，在特定情况下、特 定期间内，某一事件所造成的损失不确定性。 风险是客观存在的 风险是与损失相关的
第1节 风险概念
风险是一种不确定的状态 客观与主观
• 指定教材 • 参考教材
教材及参考资料
宋清华、李志辉，《金融风险管理》，中 国金融出版社
李志辉，《中国银行业风险控制和资本充足性管制研究》，中国金融 出版社 Philippe Jorion, VaR：风险价值——金融风险管理新标准，中信 出版社，2000 Philippe Jorion ，Financial Risk Manager Handbook — —Fourth Edition，GARP Steven Allen, Financial Risk Management: A Practitioner's Guide to Managing Market
不确定性
在风险的定义中包含了两个极其重要的因素： • 首先是不确定性。不确定性可以被认为是一个或几 个事件（结果）发生的概率分布。因此，每一个事 件的发生都应该对应着一定的概率。为了研究风险， 对未来结果及其发生的概率就应该有一个精确的描 述。但是从实践角度来讲，未来可能存在的结果及 其服从的概率分布特征常常是不可知的。因此人们 在管理风险的时候，常常需要对此进行主观的推断； • 第二个因素是对这种不确定性的暴露。对于同样的 不确定性，不同的人类活动所受到的影响是不一样 的。比如说，未来的天气状况对所有人来讲都是不 确定的，但是它对不同的人类活动产生的影响可能 是完全不同的：天气对农业的影响远远大于其对工 业和金融业等其它行业的影响。
金融企业全面风险管理
为什么要开设这门课程？
• 1、生活实践中存在大量金融风险问题 国内： 1998年海南发展银行的关闭
1998年6月21日，中国人民银行发出公告：由 于海南发展银行不能及时清偿到期债务，决 定关闭海南发展银行。
1997年之前，即海发行兼并托管信用合作 社事件之前，海南省被设立为经济特区，经 济开始快速发展，房地产业也大规模扩张， 同时伴生了许多金融机构。
• 金融风险管理师 ——FRM（Financial Risk Management） 它是金融风险管理领域的一种资格 认证称号，由美国“全球风险专家协会” （GARP：Global Association of Risk Professionals ）设立。 至2009年3月，工行先后有140名员 工取得了金融风险管理师（FRM）资格， 占国内金融风险管理师总人数的10％以 上，稳居同业首位。 • 2006年，“风险管理师职业资格认证管
5、风险成本－－指由于存在的风险使得市场参与者承 担的成本。风险成本包括：一是发生损失的成本，二 是不确定性自身的成本。 6、风险程度－－所承受最大的损失 7、波动－－未来的不确定性 8、概率－－实际发生的可能性 9、严重性－－实际上可能遭受损失的量 10、时间界限－－风险期的时间越长，风险越大 11、相联关系－－风险之间的相互关系 12、资金－－“经济资金”
“8·16事件”，无论是操作失误，还是模块故障，抑 或程序交易的连锁反应，其毫无征兆、骤然发生，首次将 A股先进的金融交易环境与参与者落后风控制度间的矛盾 暴露无遗。
2、学科发展的要求 3、西方经济学将资金的时间价值、资产定价、 风险管理并列称为现代金融理论的三大支柱。 对金融企业来说，为取得收益而管理风险是其 成功的核心技能。设计产品和营销固然非常重 要，但它们不是金融企业成功所必需的核心技 能。金融企业必须找出风险，并从中榨出利润， 从而在其业务中求发展。
• 我们的一生是在管理风险， 而不是排除风险。 ——花 旗集团前董事长 Walter Wriston
• Risk's not the problem, provided you know how to manage it.
——J.P. Morgan
•年薪百万的首席风险管理执行官(CRO)：
CEO所代表的职位许多人已经耳熟能详，在发达国家 CRO已与CEO一样有名。全球第一个CRO诞生于1993年。 一份调查显示，2002年，美国只有20%的大型企业设有 CRO职位，到2004年，美国已有40%的大型企业设有 CRO职位。目前，80%以上的世界性金融机构已设定了 CRO工作职位。 2010年10月，保监会下发《人身保险公司全面风险管 理实施指引》，以加强保险公司的全面风险管理。根据规 定，各保险公司应最晚在2013年10月1日前设立风险管 理委员会，建立风险管理信息系统。