中小企业投融资实务模块
中小企业金融服务平台建设与运营方案
中小企业金融服务平台建设与运营方案一、引言在当今经济发展的格局中，中小企业作为经济增长的重要力量，面临着诸多金融服务方面的挑战。
为了更好地支持中小企业的发展，建设一个高效、便捷、全面的金融服务平台显得尤为重要。
本方案旨在探讨如何构建这样一个平台，并确保其成功运营，以满足中小企业的金融需求，促进其健康成长。
二、平台建设目标与定位（一）目标搭建一个集融资服务、金融咨询、财务管理等多功能于一体的综合性金融服务平台，为中小企业提供一站式金融解决方案，提高其融资效率，降低融资成本，增强金融风险防控能力。
（二）定位成为中小企业与金融机构之间的桥梁和纽带，整合各方资源，实现信息对称，促进金融服务的精准对接。
三、平台功能模块设计（一）融资服务模块1、贷款申请提供在线贷款申请渠道，企业可填写基本信息、贷款需求、还款计划等。
2、融资产品展示展示各类金融机构的融资产品，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等，详细介绍产品特点、利率、期限等。
3、融资匹配运用大数据分析和智能算法，根据企业的资质和需求，为其推荐合适的融资产品和金融机构。
（二）金融咨询模块1、政策解读及时发布和解读国家及地方的金融政策，帮助企业了解最新的金融扶持政策。
2、专家咨询邀请金融专家在线解答企业在融资、财务管理等方面的问题。
3、案例分享分享成功的融资案例和企业财务管理经验，供企业参考借鉴。
（三）财务管理模块1、财务报表分析提供财务报表模板，帮助企业在线生成财务报表，并进行简单的财务分析。
2、成本控制建议根据企业的经营数据，为其提供成本控制的建议和方案。
3、税务筹划提供税务筹划的咨询和服务，帮助企业合法降低税负。
（四）风险评估模块1、企业信用评估建立企业信用评估体系，综合评估企业的信用状况，为金融机构提供参考。
2、风险预警实时监测企业的经营状况和财务数据，及时发出风险预警信号。
四、平台技术架构与数据安全（一）技术架构采用云计算、大数据、人工智能等先进技术，构建稳定、高效、可扩展的平台架构。
中小企业项目融资方案
中小企业项目融资方案
一、项目背景
随着经济的不断发展，我国中小企业不断壮大，成为了整个经
济的重要组成部分。
中小企业的发展离不开资金的支持，但由于尚
未成熟的市场和不完善的金融体系，中小企业融资难、融资贵的现
状依旧存在。
因此，如何为中小企业提供更加便利、低成本、多样
化的融资服务，成为了当前亟待解决的问题。
二、融资方案
1.股权融资
中小企业的创业阶段属于高风险、高成本时期，此时如果单独
依靠债务融资，很难得到大量的融资支持。
与此同时，股权融资则
因其投资方风险和收益的联动机制而受到投资者的广泛青睐，有利
于中小企业获得更多资金支持。
因此，本方案建议中小企业在创业
初期优先考虑采用股权融资的方式，通过拆分股份将公司所有权传
递给投资人，从而获得额外融资。
2.债务融资
中小企业在经营过程中，难免会遇到短期资金周转问题，此时
合理运用债务融资来缓解资金紧张情况有着重要的作用。
本方案建
议中小企业在运营期间采用债务融资的方式，例如，通过银行贷款、信托、债券等多种渠道融资，以此来获得必要的资金支持。
3.融资租赁。
中小企业融资课件及参考答案中小企业融资复习与思考及参考答案要点
《中小企业融资》复习与思考及参考答案要点第一章中小企业作用与融资难题1、举例说明中小企业存在和发展的经济原因。
例如：人们的理发，要完全根据顾客具体情况和要求才能进行，并且在地理位置上要接近顾客。
这时，大规模的服务就很难进行。
再例如，随着经济发展，人们对于产品和服务越来越要求多样化和个性化，这时小规模的企业提供产品和服务更优针对性，因而中小微企业在社会经济中长盛不衰。
2、你如何理解我国中小企业的“强位弱势”地位？中小企业在社会经济中具有非常重要的地位，被称为“经济腾飞翼”、“新技术革命开拓者”、“稳定社会的减震器”、“解决就业劳动力蓄水池”。
但是，中小企业由于规模较小，往往在社会经济中收到大企业的挤压、政府行政管理部门的歧视。
如：中小企业要进入一些垄断行业要收到限制，在融资时要受到银行的规模歧视，上市更是面临规模不经济等问题，因而中小企业在社会经济中处于一种弱势地位。
3、国家制定中小企业标准有什么作用？国家制定中小企业划分标准，一是统计部门可以据此统计和分析中小企业的经济发展状况，相关研究者据此研究中小企业发展面临的问题，向政府提供相关政策建议。
二是政府在对中小微企业提供政策支持时，有了充分的依据和标准，保证国家对中小微企业的支持真正落到中小微企业身上。
4、简述中小企业融资困难的市场原因。
中小企业融资的共同性或市场性原因大招包括四个方面：一是信息不对称。
由于中小企业信息基本是内部化的，通过一般的渠道很难获得。
使得银行难以在借款前对其信息进行有效甄别，借款后难以对其进行有效监控，从而可能诱发严重的“逆向选择”和道德风险问题。
银行会产生信贷配给现象。
二是金融机构对中小企业提供融资存在规模不经济问题。
由于中小企业资金需求量小、频率高，使得银行贷款管理成本高，金融机构从节约经营成本和监督费用的“经济性”出发，一般不愿与中小企业打交道。
三是中小企业的高倒闭和违约率，使向其融资面临着较大的风险。
四是中小企业资产少，负债能力有限，难以提供抵押和担保。
小微企业融资支持策划方案
小微企业融资支持策划方案一、背景小微企业在国民经济中占据着重要地位，它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了创新和经济增长。
然而，融资难题一直是制约小微企业发展的关键因素。
由于小微企业规模较小、信用记录不完善、缺乏抵押物等原因，往往难以从传统金融机构获得足够的资金支持。
为了促进小微企业的健康发展，制定一套有效的融资支持方案显得尤为重要。
二、目标本方案的目标是为小微企业提供多元化、便捷、低成本的融资渠道，满足其在不同发展阶段的资金需求，帮助小微企业突破融资困境，实现可持续发展。
三、主要措施（一）建立小微企业信用评估体系1、整合税务、工商、社保等多部门数据，构建全面的小微企业信用数据库。
2、引入第三方信用评估机构，结合大数据分析和人工审核，对小微企业进行客观、准确的信用评级。
（二）创新金融产品和服务1、开发适合小微企业的信用贷款产品，减少对抵押物的依赖。
2、推出应收账款融资、订单融资等供应链金融产品，依托核心企业的信用为上下游小微企业提供资金支持。
3、鼓励金融机构开展知识产权质押融资，将小微企业的无形资产转化为有形的资金支持。
（三）设立政府引导基金1、政府出资设立小微企业发展基金，引导社会资本参与。
2、对符合产业政策、具有发展潜力的小微企业进行股权投资，支持其技术创新和市场拓展。
（四）搭建融资服务平台1、建立线上线下相结合的融资服务平台，整合金融机构、小微企业、政府部门等各方资源。
2、提供融资咨询、项目对接、政策解读等一站式服务，提高融资效率和成功率。
（五）加强金融知识普及和培训1、组织开展金融知识培训活动，提高小微企业主的金融素养和融资能力。
2、定期举办融资对接会，促进金融机构与小微企业的沟通交流。
（六）优化政策环境1、出台税收优惠、财政贴息等政策，降低小微企业融资成本。
2、建立健全风险补偿机制，对金融机构为小微企业提供融资服务所产生的风险进行合理补偿。
四、实施步骤（一）第一阶段（1-3 个月）1、完成小微企业信用评估体系的框架设计，明确数据采集范围和评估指标。
中小企业投融资案例分析第二章-精选文档
可转换债券的性质
• 债权的性质 – 在投资者转换为股票前，在资产负债表中属于“或有负债” • 股票期权的性质 – 包含了股票买入期权的特征
可转换债券的构成要素
• 标的股票
–
•
可转换债券的标的物，为发行公司自己的普通股股票或者 是其他公司的股票。
转换价格是指可转换债券转换为每股股票时发 行公司所支 付的价格。它并不是保持不变，公司为促使投资者尽早进 行转换，可以规定转换价格递增。
•
可转换债券筹资的缺点 1. 股价上扬风险 2. 财务风险 3. 丧失低息优势
发行可转换债券考虑的因素
•发行公司的财务结构、现金流量、业绩、未来成长性
•可转换债券一旦转换不成功对公司和投资者会产生什 么影响？
1）对公司的影响是：发行可转换债券的目的未达到； 失去了稳定的、长期的资金来源。 2）对投资者的影响是：投资者买可转换债券的目的 是为了买股票，如果转换不成功，一方面目的未达到； 另一方面，收益受损失。（可转换债券的利息低）。
债券融资与银行贷款的比较 1. 融资主动权：
• 债券融资：融资方式灵活，各项融资条款基本上由 企业自己决定。 • 银行贷款：主动权基本上掌握在银行手里。
2. 融资成本：
• 债券融资：融资成本相对较低，资金运用相对灵活。 • 银行贷款：银行贷款利率一般高于债券利率，融资 成本相对较高。 3. 一个国家的融资制度和融资环境限制着企业所 选择的融资方式。
（一）不同期限发行债券的优点
• 1.满足不同风险偏好投资者的需求。 三年期的债券利息率相对较低，但风险较小，适合稳健型的 投资者；而七年期的债券息率相对较高，但风险也相对较高，适合风 险偏好型投资者。除了单独购买，投资者也可以将这两种期限的债券 组合起来，分散投资风险。这样对于发行人来说也降低了筹资难度， 增加了筹资面向的人群。 • 2.降低筹资成本，缓解偿债压力。 在市场利率形成机制比较健全的情况下，债券利息成本与期 限成正相关。期限越长，债券的利息率越高，筹资成本也越高；期限 越短，债券的利息率越低，筹资成本也越低。武钢债券5亿元按照三 年期15亿元按照七年期发行，比全部按照七年期发行，降低了筹资成 本。根据企业预期利润估计，三年期的债券为企业的发展提供了缓冲 空间，可以将第三炼钢厂接续工程所得利润进行再投资和再生产。 • 3.能更灵活地应对贷款利率的变化。 武钢之所以发行企业债券而不向银行借款，原因是向银行贷 款的资金成本要高于发行债券，企业承受的财务风险较大。但宏观经 济的变化是难以预测，如果在将来贷款利率大幅度下调，不同期限的 债券组合使企业在3年期满后有余地重新选择新的筹资方式。
中小企业信用担保理论及实务
经济走势判断 自由竞争向垄断竞争发展，产业集中度大大提高
产业竞争结构分析 -- 目标市场选择 迈克尔.波特的五力竞争模型
对中小企业的认识 -- 〖三商〗
胆商Βιβλιοθήκη 情商智商边缘1路线
垄断配套
自主1发展 短期手法
规模1扩张
结构调整
产融1结合 长期方向
3.2 客户开发模式
目标客户选择
扶优扶强，而不是扶贫 90/10原则的运用 如果一个企业的效益不高，从商业的角度来看就不该借 钱给它。政府若不想让太多的企业倒闭而造成社会问题，也 有很多方法。让中小企业合并，让大企业收购它们，为特定 的企业改造活动(如聘请专家，引进优良产品，自动化，出 口等)提供津贴等。担保应该只协助那些效益好的中小企业 融资，譬如说帮它们克服信息不对称，抵押资产不够，或贷 款成本过高的困境。
经营理念的改变： 从业务导向转向客户导向，贯彻“全面客户”的观念，在
满足客户需求的同时，卖出的不仅仅是贷款担保，而是包括各 种金融中间业务在内的其他产品和服务，最大限度的挖掘每一 个客户的收益潜力，为调整业务收入结构打下坚实的基础
管理模式的改变： 从头管到底的模式改变为流水线式的生产车间管理，突显
N 2 中小企业1
担保机构的资本金是银行的表外资本金，担保机构的客户 经理是银行的编外客户经理。
受保企业总融资成本的控制
3.1 银行合作模式（3）
组合型模式
开发银行
商业银行
借贷
客户推荐
担保
贷款申请
客户推荐
担保机构
反担保
N 2 中小企业1
贷款代理 贷款担保
开发营销 业务管理 客户服务
贷款申请
3.2 客户开发模式
3.5 未来发展探索（1）
融资租赁实务操作流程完整版
融资租赁实务操作流融资租赁实务操作流程一、项目初审1. 向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。
2. 调査项目是否符合中小企业融资租赁的要求。
为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或岀卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。
3. 由准备承租的企业填写租赁项目申请表，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。
二、项目评估1. 对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。
2. 在租赁公司内部正式立案对，由业务人员填写立项报告和可行性分析报告。
3. 经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审，决泄项目取舍。
4. 将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。
项目评估的基本程序一一租赁项目的评估应与项目的立项同步进行，在评估过程中，不断的对项目可行性和租赁条件对应调整，貞•正能科学的选择项目，给予切合实际的正确的评价才能减少风险。
评估主要步骤是：1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期，企业应与多家租赁公司联系，了解租赁条件和费用，选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴。
租赁公司则应选择英经济实力强，资信好，债务负担轻，有营销能力和还款能力企业做合作伙伴。
只有双方在互相信任的基础上，才能对项目进行实事求是评估鉴定。
2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告，项目建议书及英他相关资料，通过当而洽谈，摸淸项目的基本情况，将调查数据与同类项目的经验数据比较，进行简便估算，结合一般的感性认识对项目初评。
若租赁公司认为项目可行，企业可以进一步编制可行性报告，办理项目审批手续。
3、实地考察租赁项目通过初评后，租赁公司必须派人深入企业进行实地考全而了解企业的经营能力和生产能力及苴相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息，了解项目所在地的工作环境和社会环境，财务状况，重要情况必须取得第一手资料。
企业为了项目能获得通后的顺利运转，应给予真实的材料和积极的配合。
小微企业融资服务方案
小微企业融资服务方案一、项目背景和目的随着经济的不断发展和国家政策的不断推进，小微企业的数量不断增加。
然而，由于小微企业存在资金短缺、融资难度大等问题，使得它们的发展面临许多困难和挑战。
因此，为了促进小微企业的健康发展和解决其融资问题，我们制定了以下融资服务方案。
二、服务内容和步骤1.资金需求评估：根据小微企业的实际情况和发展需求，对其资金需求进行评估和分析。
包括分析企业的资金缺口、融资用途、融资金额等，并制定相应的融资计划。
2.融资方案制定：根据小微企业的需求和条件，制定适合其特点的融资方案。
这包括选择适当的融资渠道、确定融资方式、制定融资规模和期限等。
3.融资渠道开拓：根据小微企业的需求和融资计划，积极开拓不同的融资渠道。
这包括银行贷款、招商引资、股权融资等多种方式，以提供多元化的选择。
4.融资材料准备：根据不同融资渠道的要求，协助小微企业准备相关的融资材料。
这包括企业的财务报表、经营计划、市场调研报告等，以提高融资的成功率。
6.融资谈判代理：根据小微企业的委托，代理进行融资谈判和协商。
与银行、投资机构等合作方进行沟通和磋商，争取更有利的融资条件和条款。
7.融资项目管理：在融资成功后，提供项目管理的服务。
包括资金使用跟踪、融资还款管理、财务风险控制等。
确保融资资金的有效使用和企业的持续发展。
三、服务优势和创新点1.专业团队：公司拥有一支由专业的融资顾问、财务专家、律师等组成的团队。
他们具有丰富的实战经验和深入的行业洞察力，能够为小微企业提供全方位、个性化的融资服务。
2.多元渠道：公司拥有广泛的融资渠道和资源，能够帮助小微企业开拓多元化的融资渠道。
这包括与银行、投资机构、招商机构等建立良好的合作关系，为企业提供更多融资机会。
4.数据支持：公司具有强大的数据分析能力和行业研究能力，能够为小微企业提供基于数据的融资决策和风险评估。
通过数据的支持，帮助企业降低融资风险和提高成功率。
5.个性化服务：针对每个小微企业的不同需求和状况，我们提供个性化的融资服务。
中小企业融资渠道实战课程
（十四）国内中小板、创业板上市融资
1. 中小板上市融资的特点
2. 创业板上市融资的特点
3. 中小板、创业板上市融资的条件
4. 中小板、创业板上市融资的运作程序
5、案例20：新和成上市融资成功
6、案例21：海普瑞上市过程
（十五）境外上市融资
1．国家鼓励具备条件的企业到境外上市融资
（三十一）创新基金融资
1、创新基金的概念
2、创新基金的申报
3、案例44：创新基金雪中送炭
第九节：渠道八：专业化协作融资
（三十二）专业化协作融资
1、专业化协作融资的意义
2、专业化协作融资的操作程序
3、专业化协作融资的操作特点专
4、业化协作融资的几个问题
5、案例45：小型企业巨人化；
第二节：渠道一：债权融资
（一）国内银行贷款
1. 国内银行贷款特点
2. 企业贷款条件
3. 国内银行贷款期限
4. 浙商银行推出小企业贷款“套餐”
5. 小企业在向银行申请贷款时，切记5件事：
6、小企业贷款的基本原则：
7、案例1：无形资产担保贷款
（二）国外银行贷款
（十七）留存盈余融资
1、如何进行留存盈余融资，就看如何制定股利分配政策。
2、是否发放股利？
3、何时发放股利？
4、发放何种形式的股利？
5、股利发放数量多少？
6、案例26：五股东年年再投入
（十八）应收账款融资
1、应收账款抵押
2、应收账款让售
2. 企业发行债券的必备条件
3. 企业发行债券的运作程序
4. 企业发行债券策划与运作中应注意的问题
中小企业投融资方案策划培训
中小企业投融资方案策划培训一、背景介绍中小企业是我国经济的重要组成部分，而投融资方案的制定和筹集资金是中小企业发展过程中的关键环节。
因此，为了帮助中小企业更好地开展投融资工作，提高融资成功率，进行专门的投融资方案策划培训显得至关重要。
二、培训内容1.投融资基础知识：介绍投融资的基本概念、流程及常用术语，让学员对投融资有一个整体的认识。
2.市场调研与需求分析：学习如何进行市场调研，了解投资需求，并根据市场情况进行需求分析。
3.投融资方案制定：学习如何制定一份完备的投融资方案，包括资金用途、回报情况、风险评估等。
4.资金筹集技巧：掌握各种融资方式的优缺点，学习如何选择适合自己企业的资金筹集方式。
5.投融资谈判技巧：培训学员在投融资过程中如何进行谈判，提高谈判技巧，降低融资成本。
三、培训目的通过该培训，希望能够使中小企业掌握一定的投融资知识和技能，更好地制定和实施投融资方案，提高中小企业的融资成功率，促进企业的发展和壮大。
四、培训方式1.线下培训：邀请资深的投融资专家，进行面对面的授课和案例分析，实地指导学员。
2.在线培训：采用视频教学的形式，让学员随时随地学习，便于灵活安排学习时间。
五、培训效果评估1.考核：通过定期的测验和作业评估学员的学习情况和能力掌握程度。
2.实操练习：组织学员进行实际案例分析和方案制定，检验培训效果。
3.反馈机制：建立学员与导师的反馈机制，及时了解学员对培训内容和方式的意见和建议。
六、总结中小企业投融资方案策划培训对于中小企业在融资过程中起到关键作用，通过专业的培训可以提高企业的融资能力和成功率，为企业的发展提供强有力的保障。
希望通过本次培训，使中小企业在投融资方面更加得心应手，实现更好地发展。
中小企业融资服务平台建设实施方案
中小企业融资服务平台建设实施方案清晨的阳光透过窗帘的缝隙，洒在了办公室的角落，我的大脑开始像计算机一样启动，飞速地运转起来。
十年的方案写作经验，让我对这种项目有着敏锐的洞察力和独到的见解。
一、项目背景中小企业是我国国民经济的重要组成部分，然而融资难、融资贵问题一直困扰着它们的发展。
为了解决这一问题，我们计划建设一个中小企业融资服务平台，帮助中小企业与金融机构有效对接，降低融资成本，提高融资效率。
二、平台定位1.为中小企业提供一站式融资服务。
2.为金融机构提供优质客户资源。
3.为政府部门提供融资数据支持。
三、平台功能1.融资需求发布：中小企业可以通过平台发布融资需求，包括贷款、股权融资、债券融资等多种形式。
2.金融机构对接：平台将筛选出符合中小企业需求的金融机构，实现双方的有效对接。
3.融资顾问服务：平台提供专业的融资顾问服务，协助中小企业完成融资过程。
4.数据分析：平台将收集融资数据，为政府部门、金融机构、中小企业提供数据支持。
四、平台建设步骤1.调研阶段：对中小企业融资需求、金融机构产品、相关政策进行调研，了解市场状况。
2.设计阶段：根据调研结果，设计平台架构、功能模块、业务流程等。
3.开发阶段：采用先进的开发技术，确保平台的安全、稳定、高效。
4.测试阶段：对平台进行功能测试、性能测试、安全测试等，确保平台正常运行。
5.运营阶段：正式上线运营，持续优化平台功能，提高用户体验。
五、平台运营策略1.政策支持：积极争取政府政策支持，为平台运营提供有力保障。
2.合作伙伴：与金融机构、第三方服务机构建立战略合作关系，共同推动平台发展。
3.品牌推广：通过线上线下渠道，加大平台宣传力度，提升品牌知名度。
4.用户服务：设立客户服务部门，为用户提供优质的服务，解决用户在使用过程中遇到的问题。
六、预期效果1.降低中小企业融资成本：通过平台融资，中小企业可以享受到更优惠的融资利率。
2.提高中小企业融资效率：平台可以实现快速融资，缓解中小企业资金压力。
中小企业融资28种模式与实务运作课件
第三类
内部融资与贸易融资模式
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第十六种模式
留存结余融资
留存结余融资是指企业收益缴纳所得税后形 成的、其所有权属于股东的未分派利润，又投入于 本企业的一种内部融资模式。
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留存结余融资的特点
（1）手续简便 （2）财务成本低 （3）增强企业凝聚力 （4）企业没有债务及股权分散的风险
53
第十七种模式
23
个人委托银行贷款的规定
1999年中国人民银行发布的《贷款通则》 规定：委托贷款是由政府部门、企业事业单 位以及个人委托人提供资金，由贷款人（委 托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、 期限、利率等代为发放、监督使用并协助收 回贷款。商业业银行和信托投资公司都可以 开办委托贷款业务。
2002年1月中国人民银行批准中国民生银 行正式开办个人委托贷款业务
16
国内银行贷款特点
（1）手续较为简单 （2）融资速度较快 （3）融资成本较底 （4）贷款利息进入企业成本 （5）按期付利、到期还本
17
第二种模式
国外银行贷款
国外银行贷款，是指为进行某一项 目筹集资金，借款人在国际金融市场上 向外国银行贷款的一种融资模式。
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国外商业银行贷款的特点
（1）国外商业银行是非限制性贷款 不限贷款用途 不限贷款金额 不限贷款币种
（3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人 偿还租金的风险而采取的一种形式所有权， 到合同结束时，根据合同协定可以转移给承租人。
（4）金融租赁最少需要承租方、出租方、供物方三方 当事人。
28
第二类
股权融资模式
29
第七种模式
股权出让融资
股权出让融资是企业出让企业的部分股权， 以融到企业发展所需要的资金。
中小企业投融资管理及对策公司案例
中小企业投融资管理及对策公司案例一、概述中小企业在经济社会发展中发挥着重要的作用，然而由于资金缺乏、市场竞争激烈等因素，中小企业的融资难题一直备受关注。
如何提高中小企业的投融资管理水平，是当前亟待解决的问题。
本文将通过分析公司案例，探讨中小企业投融资管理的对策。
二、中小企业投融资管理的现状分析1. 中小企业融资难中小企业由于规模较小、信用记录较差等因素，往往难以获得传统金融机构的融资支持。
尤其是在经济下行时期，融资难度更加突出。
2. 投资管理不规范中小企业在投资决策、资金使用和风险控制方面存在较大问题。
部分企业缺乏科学的投资管理理念，导致资金流失和经营风险加大。
3. 资金链断裂由于融资难、运营压力大等原因，部分中小企业出现资金链断裂的情况，甚至出现倒闭倒闭的现象。
三、中小企业投融资管理的对策1. 拓宽融资渠道中小企业需要积极寻找多元化的融资渠道，如拓展社会资本、债券融资、小额贷款等，降低企业的融资成本。
2. 提高投融资管理水平建立健全的内部投融资管理制度，加强对财务风险的预警和控制，提高资金使用的效率和安全性。
3. 加强企业风控能力建设中小企业应该加强风险管理和控制，把握市场机会的合理控制风险，防范经营风险的发生。
四、公司案例分析以某中小企业为例，该企业属于传统制造业，具有一定的规模和市场份额，但由于融资难题困扰，长期以来一直面临发展乏力的困境。
1. 融资难题该企业由于规模不大，信用记录不佳，一直存在融资难问题。
曾多次向银行申请贷款均遭拒绝，限制了企业的扩张和研发投入。
2. 投融资管理不规范企业在过去的投资决策中存在较大问题，一些投资项目并没有达到预期的收益，甚至导致资金流失的情况。
3. 融资对策该企业结合自身实际情况，积极拓宽融资渠道，通过引入风险投资、联合担保等方式，成功解决了融资问题，为企业的发展注入了新的动力。
4. 投融资管理改进企业加强了对投资项目的评估和监控，建立了健全的内部投融资管理机制，提高了资金使用效率，减小了投资风险。
(整理)企业投融资培训资料.
目录杭州华略介绍《中小企业融资实务运作》课程投融资讲师-冯鹏程杭州华略内训杭州华略优势杭州华略企业管理咨询公司介绍华略咨询自2003年成立以来，一直致力于为中国企业提供管理培训与管理咨询服务。
把“帮助中国成长型企业正规化与持续化，让中国企业倍受世界人们尊敬”作为公司使命，把“成为中国内训业的沃尔码”作为企业的愿景。
未来的华略不但要切实为企业提供实惠、实战、实效的内训服务，还要成为一家大型的知识服务商，真正让企业管理更加更省心、省力、省钱。
公司拥有雄厚的师资力量，不仅拥有清华大学、北京大学、浙江大学、上海交通大学等知名学府的资深教授，更是汇聚了一批有着多年大型企业管理实战经验的精英，随时准备着为您提供最专业、最优质的高效咨询培训服务。
我们的培训不满足于学员的掌声，我们更在乎企业内在的改变；我们的训练不在于知而在于行，或许有的内容您都知道了，但是我们是要让您做到---没有知行合一的训练，就没有培训的真正价值。
多年来，华略遵循“尊严源于品质、卓越源于用心”的理念，公司获得广大客户的好评。
其中，公司领军人物蒋小华先生被称之为中国战略执行第一人；华略的“咨询式内训”服务模式被誉为“真正的企业内训专家”；2007年华略荣获“中国管理咨询行业十大影响力品牌”；公司领军人物蒋小华先生也荣获“中国管理咨询行业十佳杰出人物”，2009年蒋小华荣获“华人讲师500强”称号。
相对华略公司的使命与愿景来说，每一天都是一个新的起点。
我们的足迹遍布全国各地，如上海、哈尔滨、重庆、成都、昆明、南宁、广州、深圳、南京、长沙、福州、格林锡尔等、服务过的企业有世界500强公司，如国家电网、中国移动、工商银行...同时有中国批发市场第一品牌：中国小商品城集团公司、中国农业第一品牌：北大荒集团公司（黑龙江农垦总局）、中国西部最大的证券公司：西南证券、中国最大的拉链生产企业之一：伟海拉链、中国最大的袜子生产企业之一：梦娜袜业，中国混凝土输送设备、履带起重设备的领军企业：三一重工。
WOD投融资实务解析
实际操作中的关键 要素
包括明确自然资源和生态价值 的评估方法和标准、合理转化 方式和控制风险等。此外，还 需要考虑项目规划和设计的合 理性和可行性，以及相关法律 法规和政策环境等因素。
07
WOD收益、支出及资金平衡策划要
点案例分享
WOD项目的收益来源、主要支出项及资金平衡的策划要点
WOD项目的收益来 源
金融机构在市场化融资操作实务中常用的融资方式
金融机构在市场化融资操作实务中常用的融资方式包括银行贷款、发行债券、股权融资等。同时，金融 机构还需要考虑如何优化融资结构、控制风险等方面的因素。
THANKS
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产业园区+水功能优 化利用
这种路径主要是通过产业园区建设和 水利开发的结合，实现产业升级和水 功能优化的目标。这种路径适用于那 些致力于产业园区建设和水利开发的 开发商，通过WOD模式将两者结合 起来，实现互利共赢。
各路径的特点和适用范围
水库修复治理+存量资源经营路径的特点是投资较大，需要专业的开发团队和成熟 的开发经验。适用于那些拥有丰富水资源但经营困难的开发商。
WOD模式的运作流程和机制
WOD模式的运作流 程：包括以下几个步 骤。
合作谈判：包括合作 协议的签订、利益相 关方的确定等。
前期准备：包括项目 规划、土地征收、规 划设计等。
WOD模式的运作流程和机制
项目实施
WOD模式的机制创新
包括项目建设的施工、运营管理的安 排等。
包括合作机制、决策机制、资金机制 、监管机制等。
风险管理
传统的水安全保障模式缺乏风险管理的意识和手段，而WOD模式注重项目的前期风险评估和后期风险控 制，采用多种手段进行风险管理如合同约束、风险转移、保险等。
《企业投融资管理》课程教学大纲
《企业投融资管理》教学大纲一、课程基本信息课程名称：企业投融资管理Enterprise Investment and Financing Management课程编号：0412003课程类别：专业选修课适用专业：财务管理，财务管理（注册会计师方向），市场营销，行政管理，公共事业管理开课学期：第六学期学分学时：2学分，32学时先修课程：二、课程描述《企业投融资管理》是财务管理等本科专业的专业选修课程。
该课程阐述了企业投融资的环境及其影响，介绍了企业投融资的渠道、方式方法和特点，重点讲解中小企业投融资管理的要点，主要研究如何拓展中小企业融资渠道，如何有效管理中小企业融资风险以及如何进行科学的投资管理等内容，具有微观性、综合性、应用性的特点。
三、教学目标通过本门课程的学习，使学生了解企业投融资问题、尤其是融资问题的现状，运用所学知识初步分析中小企业投融资问题，理解现实生活中出现的企业融资难现象。
培养和提高学生正确分析和解决问题的能力，引领其深入探索利用互联网金融解决融资问题的方法，为学生将来从事互联网金融的相关工作提供必要的知识能力储备，以适应社会经济发展的需要。
四、教学内容、目标及要求第一章中小企业投融资概述（2学时）教学目标及要求：1.了解中小企业投融资的特点、风险及防范措施；2.掌握中小企业投融资的相关概念。
教学重点及难点:1.中小企业投资的概念；2.中小企业融资的概念；3.金融市场的概念。
教学内容:一、中小企业的概念和界定标准二、中小企业投资1.中小企业投资的概念及分类；2.中小企业投资的特点；3.中小企业投资的风险；4.投资风险的防范措施。
三、中小企业融资1.中小企业融资的概念及分类；2.中小企业融资的特点；3.中小企业融资的风险；4.融资风险的防范措施。
四、中小企业投融资与金融市场1.金融市场的概念2.金融市场的分类3.中小企业投融资与金融市场第二章企业内部融资（4学时）教学目标及要求：1.了解企业内部融资的各种渠道和方法；2.理解各种企业内部融资方式的优缺点；3.掌握各种企业内部融资方式的操作要点。
小微企业融资模式及方案
小微企业融资模式及方案一、引言小微企业在我们的经济中扮演着极其重要的角色，它们不仅推动着经济的增长，还创造了无数的就业机会。
然而，资金问题一直是这些企业面临的一个巨大的挑战。
融资难真的是小微企业的一块心病。
接下来，我想深入探讨一下小微企业的融资模式，并提出一些具体的融资方案，帮助它们在这个复杂的环境中生存和发展。
二、融资目标与范围1. 融资目标- 我们的目标是提升小微企业的流动资金，确保它们能顺利运营并扩展业务。
- 除了降低融资成本，我们还希望能让资金的使用效率更高。
- 当然，建立长期稳定的融资渠道也是至关重要的，这样才能增强企业的抗风险能力。
2. 融资范围- 我们关注的企业是那些员工不超过300人，年营业收入不超过5000万元人民币的小微企业。
- 融资的额度会根据企业的具体需求来定，范围从10万元到500万元不等。
- 融资的期限则分为短期（1年以内）和中长期（1年以上）。
三、现状与需求分析1. 现状分析根据国家统计局的数据，到2022年，我国的小微企业数量已经突破3000万家，占总企业数量的99%以上。
然而，令人担忧的是，约有70%的小微企业在融资上遇到了困难。
这主要是因为：- 银行的审贷标准实在是太严格了。
- 贷款担保不足，很多企业的抵押物价值根本不够。
- 企业的信用评级往往不高，导致融资成本居高不下。
2. 需求分析小微企业在融资方面普遍需要以下几种支持：- 流动资金融资：用于日常运营，比如支付工资、购买原材料等。
- 设备购置融资：用于更新生产设备、进行技术升级等。
- 市场拓展融资：帮助企业进行市场推广和品牌建设。
四、融资模式设计1. 传统银行贷款1.1 适用对象信用状况良好，并且有一定担保能力的小微企业。
1.2 优缺点- 优点：利率相对较低，资金安全性较高。
- 缺点：申请流程繁琐，审核周期可能会很长，抵押物要求也比较高。
2. 政府扶持贷款2.1 适用对象符合相关政策要求的小微企业，尤其是那些科技型的。
温州中小企业融资难题
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谢ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ谢 观 看
国家解决中小企业融资难的方法
• 10月12日，国务院及时出台了一系列金融财税支 持小型微型企业发展的措施，在金融上“银行业 金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部 贷款平均增速”、“切实降低企业融资的实际成 本”、“逐步扩大小型微型企业集合票据、集合 债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募 股权投资和创业投资等融资工具”等；在财税上 “提高小型微型企业增值税和营业税起征点。将 小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至 2015年底并扩大范围”；“支持金融机构加强对 小型微型企业的金融服务”、“扩大中小企业专 项资金规模，进一步清理取消和减免部分涉企收 费”等。
解决温州中小企业融资难题关键在于金 融体制改革
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此次温州民间借贷危机和资金链断裂导致的极端事件中，民间资本的高 利贷款无疑是直接推手。也由此，不少人把中小企业倒闭、公司老板跑路归 因于民间高利贷的盛行，认为是民间高利贷压垮了诸多的中小企业。 但在一些基层官员和不少企业界人士看来，这明显是倒果为因。他们认 为，中小企业的倒闭和民间高利贷的盛行都有着共同的病因，那就是中国高 度垄断的金融体系，根源在于我国金融领域体制的不健全和金融政策的多变。 温州市金融办主任张震宇认为，企业倒闭、老板“跑路”，不可否认有 企业自身的原因，但从根本上讲，此轮紧缩政策之前，我国经历了一轮非常 宽松的政策时期，大量的贷款向许多企业投下去。如今政策转向，信贷突然 收紧，于是盲目扩大的投资让借了大量贷款的企业资金链出现了问题。 因无法从银行获得持续的资金，温州老板阿根关掉了自己经营多年的企 业。他说，2008年金融危机后，银行是“追着企业的屁股”给贷款。但没想 到的是，一两年后，当基础建设基本完成，需要资金投入生产、产生效益时， 银根却收紧了。“无奈之下，企业只能转向民间借贷。” 而这，仅仅是事情的一面。在我国，与发达国家成熟的市场经济不同， 转型经济中的中国存在着二元的金融结构，即正规金融与非正规金融的分割。 在当前的金融体系下，大型金融机构往往对国有企业、大型企业或者有政府 背景的融资平台有着天然的偏爱，大部分的信贷资源给了他们。面广量大的 中小企业，绝大部分根本无法指望从正规的银行机构中获得任何信贷额度。 不少企业人士认为，中国民间金融或地下金融现象的愈演愈烈，这本身 就说明目前对于民间金融的限制已经远远滞后于现实经济。既然中国现有的 金融机构无法满足实体经济的要求，那就应该放开对中小银行和小额贷款公 司的审批。
中小企业投融资管理考试题
1. 中小企业在选择融资方式时，下列哪种方式通常不涉及债权关系？A. 银行贷款B. 风险投资C. 发行债券D. 财政拨款2. 哪种财务指标最能直接反映中小企业的短期偿债能力？A. 净利润率B. 总资产周转率C. 流动比率D. 净资产收益率3. 关于中小企业融资，以下哪项陈述是错误的？A. 股权融资会稀释原有股东的权益B. 银行贷款是所有企业最理想的融资方式C. 融资决策应与企业的发展战略相匹配D. 融资成本是选择融资方式时的重要考虑因素4. 在评估一个投资项目时，下列哪个指标通常用于衡量项目的盈利能力？A. 投资回收期B. 净资产收益率C. 内部收益率（IRR）D. 资产负债率5. 关于中小企业的投资策略，以下哪项陈述是正确的？A. 中小企业应主要投资于高风险、高回报的项目B. 多元化投资可以降低中小企业的经营风险C. 中小企业无需进行投资项目的风险评估D. 中小企业应只投资于自身熟悉的行业6. 在中小企业融资过程中，以下哪项不是融资风险管理的关键步骤？A. 确定融资需求和目的B. 选择合适的融资方式和期限C. 忽视市场环境的变化D. 制定还款计划和风险管理策略7. 风险投资通常最关注中小企业的哪个方面？A. 现有资产的规模B. 产品的市场占有率C. 管理团队的能力和经验D. 企业的历史盈利记录8. 关于中小企业融资的成本，以下哪项陈述是正确的？A. 股权融资成本通常低于债权融资成本B. 融资成本只包括资金利息和手续费C. 融资成本是融资决策中需要考虑的重要因素D. 中小企业可以通过提高融资额度来降低融资成本9. 中小企业在制定投资计划时，以下哪项不是必须考虑的因素？A. 项目的预期收益和风险B. 企业的资金状况和现金流情况C. 国家的宏观经济政策D. 企业管理者的个人喜好10. 关于中小企业融资的资本结构，以下哪项陈述是错误的？A. 合理的资本结构可以降低企业的财务风险B. 债权融资和股权融资的比例应根据企业的实际情况来确定C. 债权融资比例越高，企业的财务风险越小D. 融资结构的选择应考虑到企业的融资成本和融资风险。