《金融机构反洗钱监督管理办法》解读

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主要内容



现场检查 严格立项管理，遵循《中国人民银行执法检查程序规定》、《中国人民 银行行政处罚程序规定》 监管重点 涉及洗钱案件的机构 风险因素较多的机构 工作情况不明的机构 反洗钱工作有效性偏低的机构 其他应重点监管的机构 检查基本原则：对法人、非法人机构检查侧重点不同 法人机构：侧重于反洗钱制度建设、组织架构与岗位设置、系统设计与 开发、反洗钱机制有效性，注重发现和解决风险较高的制度性、系统性、 执行性问题，从总体上把握和推动金融机构反洗钱工作的合规性与有效 性 非法人机构：侧重于反洗钱制度落实与执行情况、反洗钱措施的有效性、 可疑交易报告质量、配合人民银行反洗钱工作情况等
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主要内容





监管分工 以法人属地管理为基本原则 总行负责全国性法人金融机构总部的监督管理（全国性法人金融 机构总部名单由总行确定、调整） 分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机 构的监督管理 总行可以授权法人金融机构所在地人民银行对全国性法人金融机 构代行监管职责 全国性法人金融机构总部名单之外的全国性法人金融机构总部， 中国人民银行授权该机构所在地副省级城市中心支行以上分支机 构及以上人民银行分支机构代行监管职责 分支机构应当明确辖区内金融机构的反洗钱监管分工，避免监管 真空和重复监管
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主要内容

监管档案 人民银行根据监管分工，及时建立监管档案，实施动态管理： 金融机构报送的信息 人民银行实施反洗钱监管过程中产生的信息 其他渠道获取的重要信息
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主要内容


考核评级
以反洗钱监管档案为依托，结合现场检查、约见谈话等情况，参考日常监管 中获得的其他信息，选择关键、显明、客观的评价指标，按年度对金融机构 反洗钱工作的合规性与有效性进行考核评级 考核评级期间为每年1月1日至12月31日 分行业排列名次，确定考评等级 总行制定和调整考核指标内容和权重，分支机构可以根据当地情况对指标内 容进行细化 人民银行可以根据考核结果，对金融机构实施分类监管 存在突出问题的，应当及时发出《反洗钱监管意见书》，进行风险提示，要 求其采取必要的整改措施 发现金融机构涉嫌违反反洗钱规定且情节严重的，应当及时开展现场检查
金融机构反洗钱监督管理办法（试行） 解 读
人民银行六安市中心支行 2015年3月
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金融机构反洗钱监督管理办法（试行）解读

背景及意义 主要内容 几点工作要求
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背景及意义





国内外反洗钱形势变化，对人民银行和金融机构反洗 钱履职提出更高要求 通过制度性规定将风险为本方法引入反洗钱领域 进一步推进法人监管理念 推动金融机构洗钱风险评估，加强金融机构自律管理 重新梳理和完善反洗钱监管手段定位 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》（银发 [2007]175号）和《反洗钱非现场监管办法（试行）》 （银发[2007]254号）不能完全适应实际需求
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主要内容




《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》（银发 【2014】344号，2014年11月15日） 共４５条，分六章 总则（７条） 监管分工（２条） 非现场监管（１７条） 现场检查（６条） 其他监管措施（８条） 附则（５条）
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主要内容



总则 根据目前金融机构类型，适当调整适用范围 增加村镇银行、农村合作银行 删除城市信用社、邮政储汇机构 将信托投资公司改为信托公司，将财务公司改为企业集团财务公 司 支付机构、银行卡组织、资金清算中心、从事汇兑业务和基金销 售业务的机构适用本办法 风险为本原则 法人监管原则
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ห้องสมุดไป่ตู้



主要内容


质询
电话质询和书面质询 对法定监管事项存在疑问需要进一步确认 《反洗钱监管审批表》、《反洗钱监管通知书》 金融机构应当自被告知或者收到《反洗钱监管通知书》之日起５个工作日内答复 《反洗钱监管记录》


约见谈话
根据履行反洗钱职责的需要 约见金融机构董事、高级管理人员，针对重要问题进行警示谈话，或者要求其就金 融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明 《反洗钱监管审批表》、《反洗钱监管通知书》，并经单位负责人批准 《反洗钱监管通知书》应当提前２个工作日送达被谈话机构 应当由中国人民银行或其分支机构的分管领导或者反洗钱管理部门负责人主持，并 至少有2名以上反洗钱监管人员参与 《反洗钱监管记录》

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主要内容





风险评估 法人金融机构洗钱风险自评估，定期开展并报告 人民银行根据金融机构自评估结果，选择性开展评估 《反洗钱监管审批表》、《反洗钱监管通知书》，并经单位负责人批 准 《反洗钱监管通知书》至少提前5个工作日送达 人民银行及其分支机构可以要求提供必要的资料数据，也可以现场采 集满足评估需要的必要信息 开展现场评估，人民银行反洗钱工作人员不得少于2人 人民银行可以根据监管需要确定评估的具体范围和内容，针对法人金 融机构特点，探索建立合理有效的风险评估指标体系 《反洗钱监管意见书》
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主要内容



监管权限争议和跨级、跨区域现场检查的监管权限 分支机构之间对监管权有争议的，应当报请同一上级机构确定 总行及其分支机构可以授权下级机构检查由上级机构负责监管的 金融机构 下级分支机构认为其负责监管的金融机构执行反洗钱规定的情况 有重大社会影响的，可以请求上级机构进行现场检查 分支机构认为确有必要涉及跨辖区实施现场检查的，可以建议上 级机构统一安排
主要反洗钱内控制度修订 反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更 涉及本机构反洗钱工作的重大风险事项 洗钱风险自评估报告或其他相关风险分析材料 其他由中国人民银行明确要求立即报告的涉及反洗钱事项

反洗钱报告机构：人民银行监管辖区内承担反洗钱法定义务的金 融机构最高层级的管辖或者牵头机构，包括法人机构和部分非法 人机构
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主要内容



非现场监管 反洗钱定期报告制度（年度，含总部和境内外所有分支机构）
反洗钱工作的整体情况及机构概况 反洗钱工作机制建立情况 反洗钱法定义务履行情况； 反洗钱工作配合与成效情况； 其他反洗钱工作情况、问题及建议


反洗钱即时报告制度（发生后10个工作日内）
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2015年重点工作








着力推动金融机构重点可疑交易报送工作，提高可疑交易报送质量； 落实人总行《金融机构反洗钱监督管理办法》，强化反洗钱监管措施运用； 发挥反洗钱协调机制作用，密切公安、法院、检察院等部门配合，推动辖区洗钱 案件宣判； 加强涉恐人员资金监测，指导相关金融机构做好渉恐融资风险防范工作； 加强新设机构反洗钱管理，规范新设机构反洗钱反洗钱操作流程； 开展反洗钱执法检查，提高反洗钱监管有效性； 开展反洗钱行政调查，积极促成线索向案件转化； 着力推动金融机构洗钱风险自评估，以及人民银行开展风险评估工作； 结合当地洗钱上游犯罪特征，做好辖区洗钱类型分析研究，并将研究成果转化实 际运用，开展风险提示； 注重反洗钱调研，新形势下加强对新情况的调研和适应型的监管方式探索； 建立六安市非法集资、非法传销等洗钱监管模型，选择部分机融机构实施监测， 并继续推广毒品模型应用范围； 根据《金融机构反洗钱监督管理办法》要求，探索金融机构高级管理人员反洗钱 履职有效性评估； 加强大额现金业务监测，关注大额现金使用情况；
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金融机构反洗钱监督管理办法（试行）解读
谢谢大家!
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主要内容
其他监管措施 监管走访 针对反洗钱法定监管事项中的突出问题，或者为核实和了解某个方 面的重点情况 《反洗钱监管审批表》、《反洗钱监管通知书》，分级审批 《反洗钱监管通知书》应当提前２个工作日送达 监管走访时，反洗钱工作人员不得少于２人 《反洗钱监管记录》、《反洗钱监管意见书》

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几点工作要求




反洗钱报告机构应建立反洗钱年度报告的配套工作制度，确定反洗钱年 度报告工作联系人及联系方式，及时报告我中心支行； 反洗钱报告机构应按规定模板撰写年度报告、填写附表，不得随意改动 电子文档的项目位置及数据格式； 金融机构要重视年度考核评级工作，配合人民银行按照新办法、新标准 做好年度考核评级； 各金融机构要组织做好本系统洗钱风险自评估工作，并于2015年5月底， 将自评估结果和相关资料报送人民银行六安市中心支行，我中心支行根 据金融机构自评估结果，选择部分机构开展风险评估；