中央银行学期末复习总结

一、中央银行产生的历史背景：

1.商品经济的快速发展

2.商业银行的普遍设立

3.信用关系广泛存在于经济和社会体系之中

4、经济发展中新的矛盾已经显现

二、设立中央银行的客观必要性

1.政府融资的要求

2.统一银行券发行的要求

首先，银行券的流通范围依据发行银行的实力、资信状况、经营状况和分支机构设置状况而不同，一些中小银行发行的银行券流通范围非常有限，不能适应商品经济发展的需要。

其次，银行林立，竞争加剧，难免发生恶意挤兑的情况。

第三，银行券种类过多，给银行、企业间的交易与支付带来困难，使得债权债务关系复杂化，一旦某种银行券不能兑现，造成的连锁反应危害极大。

第四，商业银行独自发行的银行券，往往发行数量过多、准备金不足；或经营管理不善而发生兑现困难，从而引发信用危机，造成社会秩序混乱。

3.统一票据交换、清算的要求

4.最后贷款人的要求

5.金融监管的要求

三产生的客观经济原因

1.关于信用货币的发行问题

2.关于票据交换和清算的问题

3.关于银行的支付保证能力的问题

4.关于金融业稳健运行的问题

5.关于政府融资的问题

四、中央银行的性质

（一）从业务活动来看是特殊的金融机构

是金融机构——业务活动具有银行固有办理“存、贷、汇”业务的特征；

有特殊性：

地位——一国金融体系的核心

经营目的——不以盈利为目的

经营对象——以政府和金融机构为业务对象

业务范围——特有的业务权利

业务特点——存款不支付利息

资产特点——资产具有最大的清偿性

（二）从中央银行发挥的作用来看：保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。

和一般的行政机关不同：

调控手段——侧重经济手段

调控过程——分层、间接实现

有一定的独立性——受政府制约又独立于政府

五、中央银行的三大职能及其表现

（一）发行的银行

是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身成为央行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

货币发行的垄断程度

1.中央银行独占货币发行权。

2.最低限度的竞争性发行。

3.完全自由发行

（二）中央银行是“政府的银行”

★中央银行是政府的银行是指：

1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；

2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；

3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

具体体现：

1.代理国库（接受国库存款、为国库办理支付和结算、为国库代收税款、办理公债的认购、推销、还本、付息等）

2.向政府提供信用（直接向政府提供贷款、透支、）（购买公债：一级市场上购买、二级市场上购买）、（对商业银行的政府债券抵押贷款）

3.政府经济顾问，向政府提供国内外货币政策和金融事务的技术性建议。

4.代表政府参与国际金融活动

5、制定和实施货币政策

6、对金融业实施金融监督管理，维护金融稳定

（三）中央银行是“银行的银行”

1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；

3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

具体表现：

1.集中存款准备金

目的：

首先是保持商业银行的清偿能力。

其次是控制商业银行的货币创造能力。

最后，增强中央银行的资金实力。

2.最后贷款人作用：

1）当个别金融机构发生资金周转困难时，提供贷款，防止挤兑和信用危机。

2）增加金融机构的短期头寸的调剂渠道。

3）调节银行信用货币供给。

3.票据的交换和清算

六中央银行的扩展（在现代的发展）

发行的银行职能

早期：集中垄断银行券的统一发行；

现代：制定和执行货币政策。

银行的银行职能

早期：集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算；

现代：集中存款准备金、贷款已作为央行调控货币供应量和社会信用量的重要手段。

组织、参与、管理支付清算已上升为央行最为重要的业务之一。

政府的银行职能

早期：政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金。

现代：央行代理国库业务量大大增加

公开市场买卖政府债券成为调控货币供应量的重要手段

监管重点是金融体系安全和金融秩序稳定

七、中央银行制度的基本类型

（一）单一式中央银行制度

★单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况：

1.一元式中央银行制度。

2.二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度

★复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

代表：苏联、1983年以前的中国9+

（三）准中央银行制度

★准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银