中国工商银行网上银行商业模式分析
中国工商银行的E时代
工商银行的E时代随着互联网的普及，网民人数的增加，以及电子商务的蓬勃发展，网上银行业务的到了高速的发展，为中国经济的高速发展做出了重要的贡献，中国工商银行在网上银行业务中处于领先地位，作为行业的典范，现就对工商银行如何步入电子业务，如何应对同行业的激烈竞争，以及如何确定网上银行的发展战略，有利于网上银行的健康发展。
中国互联网到了一个高速发展的时期，截止目前中国网民规模达到了4.4亿，互联网普及率攀升到33%，宽带网民规模是3.6亿，与1997年第一次普查62万网民人数相比，仙子阿的网民人数已是当初的580倍，手机上网人数也突飞猛进的增长。
互联网的高速发展使得年轻的电子商务得到了长足的发展，随着阿里巴巴、淘宝、京东网、凡客等B2B、B2C、C2C等电子商务的发展，越来越多的需求网络支付，而电子商务支付宝等保障平台给予电子银行业务越来越安全的保障，使得越来越多的人在参与网络消费的同时选择电子银行支付，仅支付宝用户就达到了2亿人，使用电子商务的网民已经突破了一半，电子商务快速发展，成为了电子银行业务的助推器。
中国经济自改革开放以来一直保持着高于8%的增长速度，2000年以后，随着中国经济基数的增长，中国经济得到了快速的发展，已经成为了世界第二经济大国，经济的快速发展，网上银行业务应用现代电子网络、通讯等技术，对各种传统业务进行改造升级，以电子网络化形式创造出全新的功能，具有离柜、自助、等性能，就是这些显著特点促进了经营模式的更新，降低了商业银行的经营成本，扩大了银行业的服务领域，拓展了新的收入空间，增强了商业银行的核心竞争力。
网上银行是一种虚拟银行，它无需设立分支机构，就能通过Internet将银行服务铺向全国乃至世界各地，使客户在任何地点、任何时间能以多种方式享受以往必须亲自到银行网点才能获得的银行个性化全方位服务。
主要服务功能包括：账户查询、转账、跨行汇款、对外支付、外汇买卖、基金买卖、国债买卖、网上贵金属、网上期货、第三方存管、自助缴费、理财业务等非现金银行服务。
工商银行的商业模式
中国工商银行整体电子商务模式一、中国工商银行电子商务的基本情况与功能1、基本情况中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。
2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。
工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。
工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。
中国工商银行是中国最大的国有商业银行, 总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。
2000年，中国工商银行分别被英国《银行家》、《欧洲货币》杂志评为2000年度"中国最佳银行"和"中国内地最佳银行"。
《银行家》杂志公布的2001年度最新全球商业银行排名，以一级资本排序，中国工商银行居全球大银行的第七位。
1999年，首次参加美国《财富》杂志世界大企业500强的排位以来，工商银行分别列第160位、208位及213位。
工商银行具有强劲的盈利能力。
2007年集团实现税后利润819.90亿元，较上年增长65.9%；自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过38%。
成本收入比为34.48%，继续保持合理水平。
每股收益0.24元，增长41.2%。
截至2007年末，总市值升至3,389.34亿美元，增长35%，成为全球市值最大的上市银行。
为了增强发展的可持续性，工商银行不断深入实施经营转型战略。
中国银行网络商务模式及经营策略分析
中国银行商业模式及经营策略分析20094927（学号）高伟文（姓名）通信工程（专业）一、公司简介中国银行网址是,首页左上角是中国银行的标志，右上角是站内搜索，还可以设置网站的文字为英文，简体或者繁体字。
首页提供个人客户，个人贵宾，以及企业客户网银登录，上面有公司金融服务，个人金融服务，银行卡服务。
还有最新公告，优惠活动，中行动态等关于中行的最新资讯。
首页还可以通过金融市场，理财产品，基金资料等来了解中行的业务。
首页右下角有中行的招聘广告，采购广告。
不仅如此，首页还可以看到外汇牌价，存贷款利率，债券指数，代售基金净值，券商基金净值，理财产品净值计算工具等等。
在1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。
《网上银行案例分析》课件
招商银行网上银行采用了国际先进的加密技术和安全防范措施，确保客户交易信息的安全性。同时，招商银行还通过多种手段保障客户资金安全，如双重密码认证、动态口令等。此外，招商银行还建立了完善的风险控制体系，有效降低了客户的金融风险。
05
CHAPTER
案例三：工商银行的网上银行
1997年
2000年
业务特点
工商银行网上银行拥有丰富的产品线，满足不同客户需求；提供个性化服务，如定制理财计划、贷款申请等；支持多种支付方式，如网银支付、快捷支付等。
业务范围
工商银行网上银行界面简洁、操作便捷，提供丰富的自助服务功能；支持多种终端设备，方便客户随时随地办理业务；提供在线客服和电话客服，解决客户问题。
工商银行网上银行采用多重安全认证机制，保障客户资金安全；采用国际先进的加密技术，确保数据传输安全；定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现和修复安全问题。
特点
20世纪90年代初，随着互联网技术的发展，部分银行开始探索网上银行业务。
起步阶段
成长阶段
成熟阶段
21世纪初，越来越多的银行加入网上银行领域，业务范围和服务内容不断丰富。
近年来，网上银行已经成为银行业务的重要组成部分，各家银行纷纷加大投入，提升服务品质。
03
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客户可以随时随地访问网上银行，不受时间和地点限制。
便利性
客户可以自主完成大部分银行业务操作，节省了排队等待的时间和精力。
自助式服务
网上银行可以根据客户需求提供定制化的服务和产品。
网上银行可以提供更加丰富的信息和数据，有助于客户更好地管理个人财务和制定投资计划。
信息共享
个性化服务
安全风险
由于网上银行涉及到客户的资金和个人信息，因此存在一定的安全风险，需要加强安全措施和客户安全意识的培养。
商业银行互联网金融战略研究以工商银行为例
商业银行互联网金融战略研究以工商银行为例一、概述随着信息技术的飞速发展和互联网的广泛普及，互联网金融已成为全球金融业发展的新趋势。
互联网金融通过大数据、云计算、人工智能等先进技术，实现了金融服务的便捷化、普惠化和智能化，对传统商业银行的经营模式和服务方式带来了深刻的影响。
商业银行如何适应这一变革，积极拥抱互联网金融，成为了摆在其面前的重要课题。
中国工商银行作为国内领先的商业银行之一，近年来在互联网金融领域进行了积极的探索和实践。
本文旨在通过对工商银行互联网金融战略的研究，分析其在互联网金融发展过程中的成功经验与面临的挑战，探讨商业银行在互联网金融时代的发展战略和转型路径。
本文还将结合国内外相关理论和实践，对商业银行互联网金融战略进行深入剖析，以期为其他商业银行提供参考和借鉴。
1. 互联网金融的兴起与背景互联网金融，作为信息技术和金融服务深度融合的新兴产物，近年来在全球范围内迅速崛起。
这一现象的兴起，主要得益于移动互联网、大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展和普及。
这些技术不仅极大地提升了金融服务的效率，还降低了交易成本，使得金融服务更加便捷、普惠。
中国作为世界上最大的互联网市场，互联网金融的发展尤为迅猛。
特别是在政策层面，中国政府一直致力于推动金融市场的改革开放和创新发展，为互联网金融的繁荣提供了有力的政策保障。
随着居民财富水平的提升和金融意识的增强，公众对金融服务的需求也日益多元化和个性化，这也为互联网金融的发展提供了广阔的市场空间。
在此背景下，传统商业银行纷纷加快向互联网金融转型的步伐。
工商银行作为国内领先的商业银行之一，在互联网金融战略方面进行了深入的探索和实践。
通过整合内外部资源，优化业务流程，创新产品和服务，工商银行旨在打造全新的互联网金融生态圈，提升综合竞争力和服务实体经济的能力。
互联网金融的兴起是技术进步、政策推动和市场需求共同作用的结果。
面对这一趋势，商业银行必须紧跟时代步伐，积极拥抱互联网金融，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
浅析中国工商银行网上银行营销策略
浅析中国工商银行网上银行营销策略作者：涂红梅来源：《科学与财富》2013年第11期摘要：随着电子商务发展，基于网络的交易越来越频繁，通过网络进行流转的资金也相应的扩大，网上银行也随之越来越重要。
网上银行作为新型的服务渠道，顺应了网络经济的发展并成为新的利润增长点。
网上银行具有方便客户、成本低、业务创新力强等特点，已经成为国内外银行提升业务、争夺市场的重要方式。
通过工商银行及其网上银行的概况介绍，提出加大工商银行网上银行营销的必然性与重要性。
随后，面对激烈的市场竞争，对工行网上银行业务进行了分析、找出银行的机遇、威胁、优势和劣势；运用营销理论，提出较为系统的工商银行网上银行的营销策略。
1 工商银行网上银行概述中国工商银行于2000年推出网上银行业务，虽然起步较晚，但依托其强大的电子化系统、全国数据集中优势和功能强大的综合业务处理系统，以惊人的速度发展，其网上银行业务目前已摇摇领先于其它国内商业银行。
分别于2002年被国际金融界的权威杂志《银行家》杂志评为2002年“全球最佳银行网站”，这是发展中国家也是国内商业银行网站首次在国际上获得此殊荣，同时被美国《环球金融》杂志评为2002年“中国最佳企业网上银行”。
2003年被美国《环球金融》杂志评为2003年“中国最佳个人网上银行”，显示了其朝阳行业的强大生命力，迈入了国际金融网站的先进行列。
但是，与国外网上银行的发展水平相比还相差甚远。
2 工商银行网上银行营销存在的问题2.1 网上银行战略定位不明确电子银行业务是现代商业银行经营理念和操作流程的一次革命，但在实际工作中认识上还存在着不同程度的差距，没有把其提高到作为核心产品和提升核心竞争力的高度。
特别是作为电子银行重要组成部分的个人网上银行，尽管口号提的很响，但工作推动和落实起来确有层层弱化。
政策扶持上有差距，在缺乏足够的行政手段和经济驱动的情况下，难以充分调动积极性。
单纯的任务观念助推了以产品为中心的思维惯性，服务和技术不能及时跟进。
工商银行网上银行分析讲解
行银上网 行银商工
目录
——工商银行网上银行
网上银行的发展 主要内容和功能 工商银行特色服务
改进建议
工商银行网上银行的发展历程
1997年 12月
2000
2002
2003
开办了自己的网站成，立了专门的电子银行推出“金融 e通推出“金融＠
主要向社会公众发部，并正式推出企业网
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工商银行互联网金融模式分析
不足方面，与阿里巴巴、腾讯等互联网企业相比，工商银行在技术创新、产品 开发和用户体验等方面存在一定的差距。此外，工商银行的互联网化转型较晚， 需要加快步伐追赶竞争对手。
从未来发展前景来看，互联网金融市场仍然具有巨大的增长潜力。随着监管政 策的逐步明朗和市场的不断规范，互联网金融行业将迎来更加广阔的发展空间。 工商银行互联网金融模式凭借其强大的品牌影响力、资金实力和风险管理能力， 有望在市场竞争中取得更大的突破。
工商银行互联网金融模式的特点主要体现在以下几个方面：
1、便捷性：客户无需前往工商银行网点，只需通过互联网即可完成各种金融 业务，如查询账户信息、转账汇款、投资理财等。这大大提高了客户办理业务 的便捷性。
2、高效性：通过大数据、云计算等技术，工商银行能够快速处理海量金融业 务，缩短客户等待时间，提高了业务办理效率。
四、工商银行互联网金融发展策 略建议
1、加大科技创新投入，提高技 术水平
工商银行应加大科技创新投入，不断提高技术水平，以适应互联网金融发展的 新趋势。具体来说，可以加强大数据、人工智能等新技术的研发和应用，提高 风险控制能力和服务效率。
2、加强人才培养和引进，建设 高素质团队
互联网金融人才是工商银行发展的重要保障。因此，工商银行应加强人才培养 和引进，建设高素质团队。可以通过内部培训、外部引进等多种途径，提高员 工的专业技能和管理能力，以适应互联网金融发展的新要求。
总之，互联网金融已成为金融业发展的必然趋势。作为中国最大的商业银行之 一，工商银行在互联网金融领域的发展策略值得。通过加强科技创新、人才培 养、跨界合作等多种手段，工商银行可以在互联网金融领域实现业务的可持续 发展，为客户提供更加优质的金融服务。
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3、拓展市场份额：工商银行应充分利用自身优势，加快互联网化转型，拓展 互联网金融市场份额。通过合作共赢的方式，加强与其他金融机构和互联网企 业的战略合作。
电子商务案例分析--中国工商银行
企业业务
1、服务费 ： 网上银行（包括银企互联和电子商务）证书年服务费 （200元） 网上银行账户年服务费 （每注册20元） 网上银行贵宾室年服务费 （10000元） 银企互联开通服务费 （10万-一次性） 工行信使（余额变动提醒）服务费 （每月每号码10元） 电话银行年服务费 （500元） 票据托管年服务费 （80000） 2、交易费 工行系统内电子银行人民币结算 （每笔0.8元）
安全技术 工商银行自从2000年推出个人网上银行以来，通过国 际先进的安全措施，严格的风险控制手段建立了一套严 密的网上银行技术安全体系。今年又推出了第二代U盾， 工商银行二代U盾是国内最先进的安全技术：随着互联 网身份识别技术和智能芯片制造技术的发展进步，继推 出U盾和电子银行口令卡后，工商银行研发并推出了根 据液晶显示确认交易内容的二代U盾。
基本情况
中国工商银行股份有限公司于1984年成立。2005年， 中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商 银行股份有限公司；2006年，工商银行成功在上海、香港 两地同步发行上市。 作为中国资产规模最大的商业银行， 经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益 和规模协调发展的轨道。 随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银 行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域； 收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等 新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中 心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。 2008年末企业网上银行客户144万户，个人网上银 行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿 元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元， 增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上 银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网 上银行”等奖项。
中国网上银行行业商业模式专项分析与企业投资环境研究报告
中国网上银行行业商业模式专项分析与企业投资环境研究报告中国报告网中国网上银行行业商业模式专项分析与企业投资环境研究报告大纲第一章网上银行相关概述1.1 网上银行简述1.1.1 网上银行定义1.1.2 网上银行分类1.1.3 网上银行业务介绍1.1.4 网上银行产生发展的动力与基础分析1.2 网上银行的特点及优势1.2.1 网络银行的基本特点•【报告来源】中国报告网•【交付方式】Email电子版/特快专递•【价格】纸介版：7200元电子版：7200元纸介+电子：7500元1.2.2 网上银行的优势1.2.3 网上银行与传统银行的比较优势1.3 网上银行的服务功能1.3.1 网上银行提供的服务类别1.3.2 网上银行基础服务1.3.3 网上银行衍生服务1.4 网上银行与传统银行的区别1.4.1 销售渠道不同1.4.2 服务存在差异1.4.3 业务范围不同1.5 网上银行对社会经济产生三大影响1.5.1 促进商务创新1.5.2 推动经济活动虚拟化1.5.3 使基础货币虚拟化变为可能第二章2014年世界网上银行运行浅析2.1 2014年国际网上银行发展综述2.1.1 国外网上银行发展概述2.1.2 国际网上银行业发展进程2.1.3 国际网络银行业务范围浅析2.1.4 国际上典型网络银行特色业务分析2.1.5 全球网络银行发展地域性差异明显2.2 美国2.2.1 美国网络银行业务与用户发展综述2.2.2 美国网络银行发展的主要特点2.2.3 美国网络银行快速发展的动力2.2.4 美国网络银行服务获较高满意度2.2.5 透视美国各收入阶层网络银行的使用情况2.2.6 2014年网上银行成美国用户办理业务的首选途径2.3 欧洲国家2.3.1 欧洲网上银行使用率分析2.3.2 安全隐患制约欧洲网络银行发展2.3.3 英国网络银行用户群庞大2.3.4 德国网络银行发展潜力巨大2.3.5 法国网上银行业务仍待升入拓展2.3.6 俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟2.3.7 西班牙网上银行积极争夺传统银行存款2.4 亚洲国家2.4.1 2014年韩国网上银行交易额分析2.4.2 2014年韩国网上银行交易量分析2.4.3 日本提高网上银行使用安全性2.4.4 台湾网络银行使用率与日俱增第三章2014年中国网上银行发展环境分析3.1 宏观经济环境3.1.1 2014年中国GDP增长分析3.1.2 2014年中国工业经济运行情况分析3.1.3 2014年中国商品进出口贸易3.1.4 2014年中国居民收入与消费状况3.2 金融环境分析3.2.1 2014年中国金融业发展概况3.2.2 2014年中国金融市场经济运行状况3.2.3 2014年中国银行卡市场发展情况3.2.4 2014年中国银行结算帐户情况统计3.2.5 2014年中国支付系统发展情况统计3.2.6 2014年中国POS机及ATM业务发展情况统计3.3 网上支付分析3.3.1 2014年中国网络购物市场规模分析3.3.2 2014年中国网上支付市场规模分析3.3.3 2014年中国网上支付市场竞争状况3.3.4 未来中国网上支付的发展趋势分析第四章2014年中国网上银行整体运行状况透析4.1 2014年中国网上银行运行概述4.1.1 网上银行的产生及发展历程4.1.2 中国网上银行发展特点分析4.1.3 中国网络银行产品及业务范畴4.1.4 网上银行产业链结构及战略地位4.1.5 中国网上银行业务发展进入快车道4.1.6 网银业务成为银行新的盈利增长点4.2 2014年中国网上银行业务规模4.2.1 2014年中国网上银行业务总体情况4.2.2 2014年中国网上银行业务规模分析4.2.3 2014年个人网上银行业务规模分析4.2.4 2014年企业网上银行业务规模分析4.3 中国网银与现代金融组织理论发展综述4.3.1 浅析金融组织的经济学4.3.2 透析不完全信息与金融组织理论的框架4.3.3 网络银行组织的理论解读4.3.4 现代金融组织理论的发展动力及机理第五章2014年中国网上银行的用户全面调研5.1 个人网上银行的用户特征透析5.1.1 使用率与渗透率5.1.2 用户细分5.1.3 用户特征5.1.4 用户上网时长分布5.1.5 用户主要了解渠道5.2 2014年网上银行用户使用情况分析5.2.1 各种网银产品在用户中的使用情况5.2.2 各种网银产品在不同属性用户中使用情况的差异5.2.3 个人用户对网银安全性的态度5.2.4 不同属性个人用户使用网银的安全意识及行为差异5.2.5 突发事件影响用户对网银安全的态度及使用5.2.6 用户对网银收费的态度及当前满意度5.3 2014年年网上银行用户调查分析5.3.1 个人网银用户的发展特征5.3.2 企业网银用户的发展特征5.3.3 安全因素成为用户开展网银业务的关键5.3.4 用户对网银身份认证方式的改进要求第六章2014年中国网上银行的安全与风险分析6.1 2014年中国网上银行的安全性浅析6.1.1 网上银行的安全问题思考6.1.2 银行交易系统的安全性分析6.1.3 网络通讯的安全性探讨6.1.4 客户的安全意识分析6.2 2014年美国网上银行面临的风险及控制6.2.1 九大风险6.2.2 风险管理6.2.3 内部控制6.2.4 技术策略6.2.5 其他方面6.3 2014年中国发展网上银行存在的风险6.3.1 从技术角度分析6.3.2 从业务角度分析6.3.3 从法律角度分析第七章2014年中国网上银行的监管分析7.1 2014年全球网上银行的监管分析7.1.1 世界网银的法律定义和分类7.1.2 世界网银的法律实施和安全保障7.1.3 世界网银的监管方式和监管内容7.1.4 世界网银的消费者权益保护7.1.5 世界网银的监管层次和监管模式7.2 2014年中国网上银行监管发展的成就7.2.1 网上银行监管制度初步成形7.2.2 网上银行市场准入已初具经验7.2.3 网上银行日常监管工作渐入佳境7.3 2014年中央银行网上银行监管体系的建设7.3.1 央行在制定网银监管体制中面临的难题7.3.2 央行实施网上银行监管的主要内容7.3.3 央行完善网上银行监管体制的对策第八章2014年中国开展网银服务的各大银行况争力对关键性财务数据分析8.1 中国银行股份有限公司（601988）8.1.1 企业简介8.1.2 企业营业范围8.1.3 企业主要财务指标8.1.4 主营收入分布及网银业务发展情况8.1.5 财务比率分析8.1.6 中国银行个人网银和企业网银服务内容8.1.7 2014年中国银行电子银行产品网络营销费用分布8.2 中国工商银行股份有限公司（601398）8.2.1 企业简介8.2.2 企业营业范围8.2.3 企业主要财务指标8.2.4 主营收入分布情况8.2.5 财务比率分析8.2.6 2014年工商银行电子银行产品网络营销费用分布8.2.7 2014年工商银行网上银行业务发展状况分析8.3 中国建设银行股份有限公司（601939）8.3.1 企业简介8.3.2 企业主要财务指标8.3.3 主营收入分布情况8.3.4 财务比率分析8.3.5 2014年建设银行电子银行产品网络营销费用分布8.3.6 2014年建行网上银行业务发展状况分析8.4 中国农业银行股份有限公司8.4.1 企业简介8.4.2 2014年农业银行经营状况分析8.4.3 2014年农行网上银行业务透析8.4.4 2014年农业银行网上银行业务发展状况分析第九章2014年中国网上银行市场竞争与营销分析9.1 2014年中国网上银行市场竞争综述9.1.1 网上银行的竞争环境透析9.1.2 网上银行的竞争优势分析9.1.3 网上银行进入品牌竞争时代9.1.4 中国网上银行竞争策略探讨9.2 2014年中国网上银行的营销环境透析9.2.1 宏观环境9.2.2 微观环境9.2.3 SWOT分析9.3 2014年中国网上银行的市场定位及发展战略9.3.1 客户群体的细分9.3.2 目标市场定位9.3.3 营销战略选择第十章2014年中国网上银行的法律环境分析10.1 2014年中国网上银行的相关法律法规10.1.1 中华人民共和国中国人民银行法10.1.2 网上银行业务管理暂行办法10.1.3 电子银行业务管理办法10.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法（2008修正）10.1.5 中华人民共和国电子签名法10.2 2014年中国网上银行的相关法律问题10.2.1 网上银行的市场准入条件10.2.2 网上贷款的相关法律问题10.2.3 电子签名的法律效力问题10.2.4 网上银行的税收征管法规第十一章()2015-2020年中国网上银行的发展前景与趋势分析11.1 2015-2020年中国网上银行的市场前景展望11.1.1 未来中国网上银行发展的动力11.1.2 中国网上银行的增长潜力分析11.1.3 中国网上银行的发展前景分析11.2 2015-2020年网上银行未来发展趋势探讨11.2.1 网上银行业务将向多样化创新化发展11.2.2 网银行业务创新推动金融市场网络化11.2.3 网上银行全球化国际化发展趋势明显11.3 2015-2020年中国网上银行业务规模预测11.3.1 2015-2020年中国网上银行业务规模预测11.3.2 2015-2020年个人网上银行业务规模预测11.3.3 2015-2020年企业网上银行业务规模预测图表详见正文……样本下文试读版本来自其他行业，仅用于说明报告内容和形式。
浅析我国商业银行网上银行业务
浅析我国商业银行网上银行业务网上银行又称网络银行,其实质是为各种通过Internet进行商务活动的客户提供电子支付、结算手段。
网上银行以其方便、快捷、跨时空、低成本的特点,极大的提高了银行业的服务效率和服务质量。
以高科技、高智能为支持的AAA 式银行,即任何时候(Anytime)、任何地点(Anywhere)、任何方式(Anyhow)为客户提供服务的网络电子银行。
在中国,1996年6月,中国银行在Internet上设立网站,开始通过国家Internet向社会提供服务。
我国开始通过国家Internet向社会提供服务。
之后,我国各大商业银行陆续开通了网上银行业务。
目前国际金融界的发展状况表明,尽管不同的银行有其不同的发展战略,目前正处在不同的发展阶段,但有一点是肯定的,即随着Internet的不断发展,随着金融业的不断创新,网上银行必将包含银行所有的业务,成为银行主要的业务手段。
一、商业银行网上银行的概述（一）网上银行的定义及特点网络银行又称为网上银行、在线银行。
采用Internet数字通信技术,以Internet 作为基础的交易平台和服务渠道,在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行和金融机构,也可以理解为Inter-net上的银行柜台。
用户可以通过个人电脑、掌上电脑、手机或者其他数字终端设备,采用拨号连接、专线连接、无线连接等方式,登陆Interne,t享受网上银行服务。
它用互联网上的虚拟银行代替银行大厅和营业网点，但没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的根本性质。
网上银行是电子银行的代表。
流通的是执行支付“预付支付机制”即通常称为的“数字现金”的电子货币。
网上银行的特征可概括为5W：实现为任何人（whoever）在任何时间（whenever）和任何地点（wherever）与任何账户（whomever）用任何方式（however）的安全支付和结算。
具有以下五大优点：提高工作效率、改善服务质量、有利于提供更多金融服务项目和支付手段、加速资金周转、提高经营管理水平，因而在世界范围内迅猛发展。
商业银行电子银行业务发展探析--以中国工商银行为例
商业银行电子银行业务发展探析--以中国工商银行为例，不少于1000字随着互联网技术的快速发展和信息化进程的不断推进，电子银行逐渐成为商业银行的重要业务领域之一。
在数字化时代，电子银行已成为商业银行的一项重要战略，可以为用户提供便捷、快速、高效的金融服务，也可以为商业银行提供降低成本、增加收入的机会。
中国工商银行作为国内五大商业银行之一，其电子银行业务在近年来得到了迅速发展。
本文将分析中国工商银行电子银行业务的现状和发展趋势，探讨其在电子银行领域中所采取的策略，以期对电子银行业务发展提供一定的参考。
一、中国工商银行电子银行业务现状1. 电子银行总体情况截至2020年末，中国工商银行电子银行业务的用户数已经超过5.5亿，其中手机银行用户数为2.2亿，网上银行用户数为1.7亿，第三方支付用户数为1亿，数据呈现出稳步增长之势。
2. 在线支付作为电子银行的一项重要业务之一，在线支付是中国工商银行的一个重点发展领域。
截止2020年末，工商银行的手机银行和营业网点已经覆盖了支付宝、微信、京东、百度等主流支付平台，并且在自身APP中开发了“工银融e联”、“工银钱袋”等支付方式。
除此之外，工商银行还加强了自身的信息安全保障措施，如人脸识别等技术，保障用户资金安全。
3. 金融理财作为电子银行的另一项重点发展领域，金融理财已成为中国工商银行的新业务中心之一。
工商银行通过线上金融理财产品的推出，不断增强用户的产品粘性，提升用户体验。
同时，工商银行也加强了风险控制，通过合理的产品设计、建立健全的评估体系等措施增强投资理财类应用产品的风险控制能力，为用户提供更加安全和细致的投资理财服务。
二、中国工商银行电子银行业务发展趋势1. 电子银行向智能化、定制化方向发展随着大数据、云计算、人工智能等技术的逐渐成熟，智能化、定制化的电子银行将成为未来电子银行的发展趋势。
中国工商银行也将在智能化、定制化方面不断加强探索，致力于提升用户体验和满足用户的多样化需求。
工行“开放银行模式”探索
工行“开放银行模式”探索1. 引言1.1 工行开放银行模式的背景工行开放银行模式的背景可以追溯到近年来金融科技的快速发展和金融市场的变革。
随着移动互联网技术的普及和应用，传统的银行业务模式面临着挑战和改变。
传统银行在金融产品、服务和渠道上的垄断地位逐渐被打破，消费者对于个性化、便捷、高效的金融服务需求日益增长。
工商银行作为国内领先的银行之一，意识到传统经营模式的不足和局限性，开始积极探索开放银行模式，以适应市场需求和未来发展趋势。
工行开放银行模式的背景还可以从国家层面进行分析。
随着国家金融监管政策的变化和推动，金融业的开放程度逐渐提高，金融科技企业和互联网公司开始介入金融领域，并在支付、借贷、投资等领域展开竞争。
在这样的背景下，工行需要加快转型升级，打破传统的封闭式经营模式，积极探索开放银行模式，提高金融服务的质量和效率，提升客户体验，增强竞争力。
1.2 开放银行模式的意义开放银行模式的意义在于推动银行业向更加开放、创新和便捷的方向发展。
传统银行业模式存在着局限性，比如信息壁垒、产品封闭性等问题，导致服务不够灵活和个性化。
开放银行模式的出现，打破了这些局限，可以让银行更好地与第三方合作，共享数据和资源，为客户提供更多元化、个性化的服务。
开放银行模式的意义还在于推动银行业更好地适应数字化时代的发展趋势。
随着科技的迅速发展，客户对金融服务的需求也在不断变化，传统的银行模式已经无法满足客户的需求。
开放银行模式可以借助科技手段，打破传统的业务边界，实现跨界合作与融合，提供更快速、便捷、全面的金融服务，满足客户的多样化需求。
开放银行模式的意义在于推动银行业向更加开放、创新和数字化的方向发展，提升服务质量和客户体验，促进金融行业的健康发展。
通过开放银行模式，银行可以与更多的合作伙伴共同创新，实现共赢，推动整个金融生态系统的健康发展。
2. 正文2.1 工行开放银行模式探索的具体做法1. 建立开放平台：工商银行通过建立开放平台，与其他金融机构和第三方合作，实现数据共享和服务整合，为客户提供更全面的金融服务。
中国工商银行电子银行业务发展研究
中国工商银行电子银行业务发展研究随着互联网技术的不断发展和普及，电子银行业务逐渐成为银行业务的重要支柱。
作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在电子银行业务方面取得了显著的成绩。
本文将对中国工商银行电子银行业务的发展现状、优势和挑战进行分析，并探讨未来的发展趋势和建议。
中国工商银行电子银行业务起步较早，发展迅速。
截至目前，工商银行电子银行业务市场规模不断扩大，已经拥有大量的用户群体。
同时，工商银行在电子银行业务方面的竞争格局也日益激烈，与其他商业银行展开了激烈的竞争。
在业务创新方面，中国工商银行不断推出各种新型的电子银行业务。
例如，工商银行推出了手机银行、网上银行、银行等多种形式的电子银行业务，以满足不同客户的需求。
工商银行还加强了与第三方机构的合作，推出了多种联合产品，进一步丰富了电子银行业务的种类。
（1）庞大的客户基础：中国工商银行拥有庞大的客户基础，这为电子银行业务的发展提供了广阔的市场和空间。
借助这一优势，工商银行可以更好地推广和普及电子银行业务，提高客户对电子银行业务的认知度和使用率。
（2）丰富的业务经验：工商银行拥有丰富的银行业务经验，这使得其在开展电子银行业务时更具备风险控制意识和业务熟练度。
同时，工商银行在传统银行业务中积累的资源和经验也可以为其电子银行业务提供支持和帮助。
（3）先进的技术平台：工商银行在信息技术方面的投入较大，拥有先进的技术平台和安全保障体系。
这使得其电子银行业务在数据安全、系统稳定等方面表现出色，提高了客户对工商银行电子银行的信任度。
（1）信息安全风险：随着电子银行业务的不断发展，信息安全风险也随之增加。
黑客攻击、病毒感染等安全问题成为电子银行业务发展的难题。
工商银行需要加强信息安全防护，提高客户信息的安全性和保密性。
（2）法律法规限制：电子银行业务涉及到客户的资金交易和隐私信息，相关法律法规的限制也更加严格。
工商银行需要遵守相关法律法规，加强内部管理，确保电子银行业务的合规性和风险可控性。
完善工商银行网上银行业务的一些思考(一)
完善工商银行网上银行业务的一些思考(一)摘要]网上银行目前有两种形式：一种是完全建立在互联网上的网上银行，其交易均借助于互联网进行，如美国安全第一网络银行；另一种则是在现有银行的基础上发展网上业务的所谓混合式银行，这种银行有自己的分支机构，从事着传统的商业银行业务，为适应网络技术发展及行业竞争的需要，从而推进其业务到网上，如美国的富国银行，我国的工商银行等都是这样建立自己的网上银行业务。
本文从介绍工商银行网上银行的现状入手，对改进工商银行网上银行业务提出了一些看法。
关键词]工商银行网上银行激励机制收费制度一、工商银行网上银行的现状网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。
工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。
客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。
工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。
2007年以后，我国的所有银行业务都要对外开放，我们要用最短的时间，完善自己目前存在的问题，适应国际化网络发展的需要。
二、工商银行网上银行完善方案设想1.从职能机构问题入手找问题任何业务的发展，都需要落实到相应的内部职能机构，网上银行业务也不例外。
中国工商银行成立专门的网上银行全面负责业务拓展和经营管理。
虽然经营管理更单一，其成绩也可更明显的显现出来。
但在业务开展时不可避免的遇到以下一些问题:(1)专业技术人员稀缺，应当注重内部培训与外部吸收。
网上银行客户数量众多、交易频繁、牵涉到的银行内部的部门广，而且要求对电脑网络技术有一定了解，更需要协调各方面进行有效的售后服务来处理客户的投诉、咨询及管理。
中国工商银行的网上银行成立不过只有两年，从事电子银行业务人员较少，部分二级分行从事电子银行业务的专门机构至今还未成立。
中国工商银行网上银行商业模式分析
中国工商银行网上银行商业模式分析一、战略目标1、中国工商银行六年战略转型的主要成就2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。
过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出：其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。
2、中国工商银行新三年规划的战略框架今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。
未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。
本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。
二、目标客户向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务三、产品、服务1、个人金融服务例如：留学贷款等2、企业金融服务例如：全球现金管理等3、电子银行服务例如：手机银行等4、银行卡服务例如：牡丹运通卡等四、盈利模式很多代理业务，如代发工资，代扣水电煤，代扣学费等等，公司和学校都会支付给银行中间费。
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中国工商银行网上银行商业模式分析一、战略目标
1、中国工商银行六年战略转型的主要成就
2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。
过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出：
其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。
2、中国工商银行新三年规划的战略框架
今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。
未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。
本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。
二、目标客户
向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务
三、产品、服务
1、个人金融服务例如：留学贷款等
2、企业金融服务例如：全球现金管理等
3、电子银行服务例如：手机银行等
4、银行卡服务例如：牡丹运通卡等
四、盈利模式
很多代理业务，如代发工资，代扣水电煤，代扣学费等等，公司和学校都会支付给银行中间费。
收取卡的年费。
和一些保险公司和基金公司合作，代理卖他们的产品，他们也会给银行支付很高的中间费。
做外币结售汇业务中间的价格差，异地汇款取款的手续费，贷款的利息，等等等等，总之有很多。
五、核心竞争
工商银行公司业务核心竞争力包括1.优化的业务结构；从竞争的主体看，中国工商银行、农业银行、中国银行、建行等四大行通过体制创新、机构改革与经营转型，进一步发挥大型银行客户、网点、资金等方面的优势，增强公司业务市场的拓展力度；国家开发银行已开始向商业银行转型，同时其融资的政策性优势仍会在一定时期内继续保持；中小股份制银行凭借灵活的经营机制，在部分领域和区域内处于较快上升的态势，将可能对未来公司业务的竞争格局增添新的变数；外资银行凭借先进的经营管理方法和强大的金融创新能力，不断蚕食优质公司客户市场；近年来社保资金、保险资金和产业投资基金获准扩大投资渠道，成为银行在基础设施信贷领域新的竞争对手。
2.卓越的金融创新能力.从竞争领域看，已扩展到所有的公司业务，而竞争最为激烈的是国家和地方重大项目贷款业务和财务顾问、债券承销以及法人理财等新兴中间业务；至于外资银行，则与中资银行在全球现金管理、投资银行、信托理财等业务上的正面交锋越来越多。
3完善的风险管理。
从竞争手段看，在价格竞争继续存在的同时，产品和服务创新的竞争越来越重要。