金融学第二章信用

第二节 高利贷
一 、高利贷含义 二、高利贷的产生与发展
三、高利贷的作用
第二节 高利贷
一 、含义
高利贷信用是指通过贷放货币或实物以获取高 额利息为特征的借贷活动。它是最初的信用形 式，是最古老的生息资本形式，也是前资本主 义社会信用的基本形式。
高利贷信用特点： 1. 利息率极高 2. 非生产性 3. 保守性
第三节 信用形式
（二）商业票据和票据流通 商业票据是商业信用工具，它是提供商
业信用的债权人，为了保证自己对债务 索取权而掌握的一种债权凭证。 商业票据主要有本票和汇票两种。 商业票据可以转让流通。
第三节 信用形式
(三)商业信用的特点 1. 商业信用的主体是工商企业 2. 商业信用的客体主要是商品资本，因此，
它是一种实物信用 3. 商业信用与产业资本的变动是一致的
即商业信用的数量和规模与工业生产、 商品流通的数量、规模是相适应的，在 动态趋向上是一致的。
第三节 信用形式
(四)商业信用的优缺点
商业作用的优点在于方便和及时。
商业信用的局限性主要表现在：
(1)商业信用规模的局限性。受个别企业商品数量和 规模的影响。
2、以还本付息为条件 3、以相互信任为基础 4、以收益最大化为目标 5、特殊的价值运动形式
第一节 信用及其与货币的联系
三、信用的产生
首先，信用产生的前提是私有制的出现。 其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的
存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职 能，即商品买卖中的延期支付。 最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的 不均衡。
第二章 信用
第一节 信用及其与货币的联系 第二节 高 利 贷 第三节 信用形式
第一节 信用及其与货币的联系
一、概念 二、特征 三、信用的产生 四、信用与货币的关系 五、信用的作用
第一节 信用及其与货币的联系
一、信用概念
(一)信用在日常生活中的含义 在日常生活中，人们常使用“信用”的含义通
第一节 信用及其与货币的联系
四、信用与货币的关系 （一）信用与货币是两个不同的范畴 信用是一种借贷行为，是不同所有制之间调节财
富余缺的一种形式。 货币是一般等价物，作为价值尺度，媒介商品所
有者之间的商品交换。 （二）信用和货币之间有着密切的联系 1、它们的产生都与私有制紧密相关，并且都表
(2)商业信用方向的局限性。一般是由卖方提供给买 方，受商品流转方向的限制。
(3)商业信用期限的局限性。受生产和商品流转周期 的限制，一般只能是短期信用。
(4)商业信用授信对象的局限性。一般局限在企业之 间。
(5)此外，它还具有分散性和不稳定性等缺点。
一个商业信用融资的启发性案例
这是一家位于广州市内商业闹区、开业近两年的某理发店，吸引了附 近一大批稳定的客户，每天店内生意不断，理发师傅难得休息，加上 店老板经营有方，每月收入颇丰，利润可观。但由于经营场所限制， 始终无法扩大经营，该店老板很想增开一家分店，但由于本店开张不 久，投入的资金较多，手头还不够另开一间分店的资金。 平时，有不少熟客都要求理发店能否打折、优惠，该店老板都很爽快 地打了九折优惠。
现为不同商品生产者之间的经济关系，都是价值 运动的形式；
第一节 信用及其与货币的联系
2、货币借贷的出现是信用获得更大发展的基 本条件，一方面，货币借贷扩展了信用的范围， 扩大了信用的规模；另一方面，信用也促进了 货币形式和货币流通的发展。
3、信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将 减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流 通速度和货币供给的结构 。
交易直接联系在一起的信用。其典型形式是由商 品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信 用(非典型还包括企业预收账款所形成信用)。 商业信用产生的根本原因是由于在商品经济条件 下，在产业资本循环过程中，各个企业相互依赖， 但它们在生产时间和流通时间上往往存在着不一 致，从而使商品运动和货币运动在时间上和空间 上脱节。而通过企业之间相互提供商业信用，则 可满足企业对资本的需要，从而保证整个社会的 再生产得以顺利进行。
资本主义社会中，它一方面对社会生产 力起阻碍、破坏和解体作用；另一方面， 它又促进了自然经济的解体和商品货币 经济的发展。
第三节 信用形式
一、商业信用 二、银行信用 三、国家信用 四、消费信用 五、民间信用 六、国际信用
ห้องสมุดไป่ตู้ 第三节 信用形式
一、商业信用
(一)商业信用的含义及其必要性 商业信用是指工商企业之间互相提供的，与商品
（三）货币和信用相互渗透而形成的新范畴—— 金融。
金融是货币运动和信用活动的融合体。
第一节 信用及其与货币的联系
五、信用的作用 基本作用---融通 (一)使社会闲置资金得到充分利用 (二)丰富信用流通工具，节约流通费用 (三)推动了资本集中与积聚 (四)促进企业加强经济核算，提高资金使用效益 (五)调节国民经济的运行
该店老板苦思开分店的启动资金时，灵机一动，不如推出10次卡和 20次卡，一次性预收客户10次理发的钱，对购买10次卡的客户给予 8折优惠；一次性预收客户20次的钱，给予7折优惠，对于客户来讲， 如果不购理发卡，一次剪发要40元，如果购买10次卡（一次性支付 320元，即10次×40元／次×0．8＝320元），平均每次只要32元， 10次剪发可以省下80元；如果购买20次卡（一次性支付560元，即 20次×40元／次×0．7＝560元），平均每次理发只要28元，20 次剪发可以省下240元。
第二节 高利贷
二、高利贷的产生与发展
产生于原始社会末期。在奴隶社会和封
建社会（小生产占优势的生产方式）获
得极大的发展。
1、简单商品经济
高利贷在我国特 别是农村地区仍
2、金属货币制度 3、信用不发达
然广泛存在，原 因何在呢？
第二节 高利贷
三、高利贷的作用 高利贷的历史作用具有双重性。在前
常包含着信托、恪守诺言、实践成约等内容。 “有借有还，再借不难”
第一节 信用及其与货币的联系
(二)信用的经济学 定义
前期授予
信用是借贷活动 的总称，是以偿本 付息为条件的价值 单方面的让渡或转 移。
A
B
授予价值
偿还价值
后期偿还
第一节 信用及其与货币的联系
二、信用的特征
1、信用的标的是一种所有权与使用权相 分离的资金