农户信贷行为倾向及其影响因素分析——基于西部11省(区)1664户农户的调查

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西部地区农户金融需求及其影响因素的实证分析

明，户主年龄、劳动力水平、家庭负担水平、户主
济 ” 命题，虽然从是否追求利润还是谋求生存的相反角度刻画了农户行为的特征，但存在着能否准
确解释中国农户行为特征的质疑。这是因为中国的
求情况，并用Ｐｏｉ模型分析了西部地区农户金融需求的影响因素。分析表明：西部地区农户具ｒｂｔ
有广泛的金融需求但从正规金融机构获得贷款的比例较低，其对利息具有一定的承受能力，借贷
员表示最诚挚的感谢。该调查涉及内蒙古、吉林、
江苏、安徽、福建、河南、湖南、四川、贵州、宁夏等１０个省（）除河南调查２００外，其他区，４户各省均２００，共计有效样本农户２４。０户０００户在这１０个样本省（）中，２０区００年国家制定的西部大开发中享受优惠政策的范围涉及内蒙古、四川、贵州、宁夏四个省（）区，因此，本研究以这
究将在分析我国西部地区农户金融需求特征及其影
响因素的基础上，简要指出我国西部地区农村金融
在农户行为的研究方面，舒尔茨一波普金
（ｃｕｔ，ｌ６Ｓｈｌｚ９４；Ｐｐｉ１７ｏｋｎ，９９）需求及其影响因素的实证分析

农村信贷水平的影响因素研究

农村信贷水平的影响因素研究农村信贷是支持农村经济发展和农民生产经营的关键性金融服务，农村信贷水平的高低直接影响着农村经济和农民生活水平的提高。

研究农村信贷水平的影响因素对于完善农村金融服务体系，促进农村经济的发展具有重要意义。

一、政策因素政府的政策导向对农村信贷水平有着直接的影响。

政府出台的对农村金融机构的支持政策、农村信贷补贴政策等，都会对农村信贷水平产生深远的影响。

政府出台的农村信贷扶持政策、对农村信贷利率的管控政策等，都会直接影响到金融机构对农村的信贷投放和农民的借贷需求。

二、金融机构因素金融机构的信贷政策和信贷能力是农村信贷水平的重要因素。

大型商业银行、农村信用社、信托公司等金融机构对农村信贷的投放力度、利率水平、风险控制等都会对农村信贷的供给产生直接影响。

三、农村经济发展水平农村经济发展水平对农村信贷需求和还款能力产生直接的影响。

发达地区的农村经济相对较发达，农民的借贷需求较为旺盛，同时还款能力也相对较高。

而欠发达地区的农村经济相对较弱，农民对借贷的需求较小，同时还款能力也相对较低。

四、农村金融市场的健康程度农村金融市场的健康程度对农村信贷水平也有着直接的影响。

一个健康、活跃的农村金融市场能够为农民提供多样化的信贷产品及服务，同时也能够有效地促进农村经济的发展。

而一个不健康、不活跃的农村金融市场则会制约农村信贷的供给和需求，从而影响到农村经济的发展。

五、农村信贷风险管理水平六、农村文化和信用体系建设农村信贷水平的影响因素是一个复杂的系统工程，政策因素、金融机构因素、农村经济发展水平、农村金融市场的健康程度、农村信贷风险管理水平、农村文化和信用体系建设等诸多因素相互作用，共同影响着农村信贷的供给和需求，从而影响着农村经济的发展。

进一步深入研究农村信贷水平的影响因素，不断完善农村金融服务体系，促进农村经济的发展具有重要的现实意义。

西部小额信贷农户信用评级影响因素

影响因素2023-11-06CATALOGUE 目录•引言•信用评级概述•影响因素分析•实证分析•研究结论与建议01引言研究背景与意义中国农村金融服务的改善和发展一直是学术界和实践界关注的焦点。

小额信贷作为农村金融服务的重要组成部分，对于解决农户的融资问题具有重要意义。

然而，由于缺乏有效的信用评级体系，小额信贷机构面临着农户违约风险较高的问题。

因此，研究影响农户信用评级的因素，对于提高小额信贷机构的贷款质量和推动农村金融服务的可持续发展具有重要意义。

本文旨在探讨影响西部小额信贷农户信用评级的因素，为建立和完善农村金融服务信用评级体系提供理论和实践支持。

研究采用定性和定量相结合的方法，包括文献综述、实地调研和统计分析等。

研究目的与方法本文研究内容包括农户信用评级现状及问题分析；影响农户信用评级的因素识别；实证分析与检验；研究结论与政策建议。

文章结构包括：引言、文献综述、研究假设与模型、实证分析、结论与建议等部分。

研究内容与结构02信用评级概述03信用评级可以帮助小额信贷机构更好地了解农户的信用状况，从而做出更合理的贷款决策。

信用评级的定义01信用评级是指对个人或企业借款人的信用状况进行评估，以确定其按时偿还债务的能力和意愿。

02评级结果通常以数字或字母表示，用以反映借款人的信用风险程度。

帮助小额信贷机构评估农户的信用风险，以决定是否发放贷款；为农户提供参考，了解其在金融机构眼中的信用状况；有助于提高农户对信用重要性的认识，促进其按时偿还贷款。

信用评级的作用传统信用评级方法通过收集农户基本信息、资产状况、收入情况、信用记录等数据进行定量分析，得出信用评级结果。

新型信用评级方法运用大数据、人工智能等技术手段，对农户进行多维度、多层次的信用评估，包括社交网络分析、行为分析等。

信用评级的方法03影响因素分析农户个体特征因素性别年龄越大的农户，往往拥有更多的社会经验和资源，因此可能更容易获得贷款。

年龄教育程度职业男性相对于女性更容易获得小额信贷，因为男性通常被认为有更高的还款能力。

农民信贷需求与行为影响因素

农民信贷需求与行为影响因素随着农业生产的发展，农民信贷需求也随之增加，同时，其借贷行为也受到多种因素的影响。

因此，本文将探讨农民信贷需求与行为影响因素。

一、农民信贷需求1. 农业生产需求作为农民的主要经济来源，农业生产非常需要一定的资金支持。

无论是种植业、畜牧业还是渔业，都需要耕地、种子、养料、饲料、水电等生产要素的投入。

因此，农民需要信贷来购买这些生产要素并完成农业生产。

2. 周转资金需求农民经常面临种植、养殖等产业收入波动的情况。

在一些季节上，如收获季节，收入会较多；而在其他季节，如种植季节之初，收入会较少。

因此，农民需要贷款作为周转资金，在高收入季节把钱借出去，低收入季节再借回来用于补贴生产和生活支出。

二、影响农民信贷需求的因素1. 政策因素政策因素是影响农民信贷需求的一个重要因素。

政府对农业的扶持政策可以促进农业生产的发展，从而增加农民信贷需求。

例如，对农业产业链的扶持会促进农产品竞争力提升，从而增加农民对贷款的需求。

2. 收益率农民在购置一些生产要素或需求周转资金时，往往会考虑到收益率。

如果现在借款的利息高于农民预计的收益率，农民就不会选择贷款。

反之，如果借款利息低于农产品价格的增长率，农民会选择贷款以增加农业生产。

3. 借款安全性农民在选择贷款时会考虑到借款的安全性，如果农民认为贷款过程是不安全的，农民则不会选择贷款。

三、影响农民贷款行为的因素1. 社会因素社会因素是影响农民贷款行为的一个重要因素。

农民的贷款行为受到其所在社会环境的影响。

如果所在社区流行借贷，周围的农民就更加容易借款。

相反，如果所在社区不流行借贷，农民的借款行为就会受到抑制。

2. 知识程度农民的知识程度对其借款行为也有影响。

对于没有接受高中以上教育的农民来说，贷款理念经常被忽视或者没有得到贯彻。

而有教育程度较高的农民则可能比较了解贷款的操作，选择更多样化的贷款方式。

3. 贷款机构服务贷款机构服务的质量和精度也会对农民的借款行为产生影响。

农村信贷水平的影响因素研究

农村信贷水平的影响因素研究农村信贷是一项促进农村经济发展的重要手段，对于农村经济的发展起着至关重要的作用。

农村信贷水平的影响因素一直是一个备受关注的研究课题。

本文将从政策、经济、金融以及社会等方面探讨农村信贷水平的影响因素，希望能够为提高农村信贷水平提供一些有价值的思路和建议。

一、政策因素政策是农村信贷的重要影响因素之一。

政府的政策导向不仅直接影响到农村信贷的规模和水平，也影响到农村金融机构的经营模式和发展方向。

农村信贷政策应当注重支持农村经济的发展，保障农民的合法权益，促进农村金融市场的健康发展。

政府对农村信贷的政策支持会影响金融机构的信贷判断和风险偏好，进而影响到农村信贷的水平和风险。

二、经济因素农村信贷水平受到农村经济发展水平的制约。

在经济结构转型的过程中，农村经济部门的发展需要大量的信贷支持，而农村信贷水平不足往往成为制约农村经济发展的重要挡板。

提高农村信贷水平必须借助于农村经济发展的稳步进展，促进农村经济结构的转型升级，提高农村产业发展的金融需求。

三、金融因素金融体系的健康发展对于农村信贷水平起着至关重要的作用。

农村金融机构的数量、规模和资金来源等都会影响到农村信贷的规模和水平。

金融机构的信贷政策、信贷流程以及利率政策等也会影响到农村信贷的水平。

在农村金融体系的发展过程中，需要进一步加大对农村信贷的支持力度，提高金融体系的服务能力和效率，降低农村信贷的成本，增加对农村信贷需求的满足度。

四、社会因素社会因素也会影响到农村信贷水平的提高。

农村居民的金融素质和金融意识对于农村信贷的需求和使用起着重要作用。

提高农村居民的金融素质和金融意识，引导农村居民通过正规的金融渠道进行融资和投资，可以有效提高农村信贷的使用率和效益。

社会环境的稳定和安全也会影响到农村信贷的发展。

只有在一个稳定和安全的社会环境中，农村信贷才有更好的发展前景。

农村信贷水平的影响因素是一个涉及政策、经济、金融和社会等多个领域的综合性课题。

农户信贷行为影响因素的实证分析

多镇侄降
农户信贷行为影响因素的实证分析
沈茂斌，谢彦明，朱培巧
（西南林学院经济管理学院，南昆明云６０２）５２４
摘要：户是农村经济结构中最基本的经济单位和最直接的参与者，农其行为直接关系到农村金融安排支持农村经济发展的效果。文章以二元Ｌｇｔ模型为基础，用２０户农户调查数据，ｏｉｉｓｃ利２对农户从农信社贷款可得性的影响因素进行了实证分析，研
究表明，影响农户信贷可得性的因素主要包括农户内在性因素和农信社外在性因素，中，其农户家庭年收入、户主对农信社的
了解和有无借贷经历等内因性因素对农户信贷可得性的影响显著为正，农信社贷款额度、贷款效率等外因性因素对农户信贷
（ｃｏｌｏｃｎｍｃａｄＭａａｅｅｔＳｕｈｅｔＦｒｓｒｏｌｇ，ｕｍｉｇ６０２，ｈｎ）ＳｈｏｆＥｏｏｉｓｎｎｇｍｎ，ｏｔｗｓｏｅｔＣｌｅＫｎｎ５２４Ｃｉａｙｅ
Ａｂｔａｔｈｅｓｎｏｓｈｌｓｔｅｂｓｃｅｏｏｃｕｉｓａｄｄｒｃａｔｃｐｔｒｉｈｕａｏｅｂｈｖｏｎｕｎｅｈｓｒｃ：ｅｐａａｔｈｕｅｏｄｉｈａｉｃｎｍｉｎｔｎｉｅｔｐｒｉｉａｏｎｔｅｒｒｌｗｈｓｅａｉｒｉｆｅｃｓｔｅｌｅｅｔｏｕａｉａｃｕｐｒｉｇｔｅｄｖｌｐｎｆｒｒｌｅｏｏ．Ｂａｅｎｔｅｌｇｓｉｄｌｙｕｉｉｉｇｉｖｓｉａｉｎｆｃｆｒｒｌｆｎｎｅｓｐｏｔｈｅｅｏｍｅｔｏｕａｃｎｍｙｎｓｄｏｈｏｉｔｃｍｏｅ，ｂｔｚｎｎｅｔｔｏｌｇｄｔｏ２ｅｓｎｏｓｈｌｓｎｌｚｎｈｆｅｔｎａｔｒｆｔｅｓｃｅｓｕｒｂｂｌｙｏｈｃｅｉｆｒｔｅｐａａｔａａｆｒ２０ｐａａｔｈｕｅｏｄ，ａａｙｉｇｔｅａｃｉｇｆｃｏｓｏｈｕｃｓｆｌｐｏａｉｉｆｔｅｒｄｔｏｈｅｓｎｔｈｕｅｏｄｉｏｓｈｌｎＲＣＣＳｈｏｃｕｉｎｉｄｃｔｓｈｒｄｔｆｒｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄｓｃｅｓｕｒｂｂｌｔｆａｅｔｎａｔｒ，ｔｅｃｎｌｓｏｎｉａｅ：ｔｅｃｅｉｏｈｅｓｎｏｓｈｌｕｃｓｆｌｐｏａｉｙｏｆｃｉｇｆｃｏｓｉｉｃｕｅｈｅｓｎｏｓｈｌｎｅｎｌｆｃｏｓａｄｔｅＲＣＣｘｅｎｌｆｃｏｓｈｒｉｔ，ｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄＳａｎａｎｌｄｓｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄＳｉｔｒａａｔｒｎｈＳＳｅｔｒａａｔｒ，ｔｅｅｎｏｈｅｓｎｏｓｈｌｎｕｌｅｒｉｇ、ｈｅｓｎｏｓｈｌｎｅｓａｄｈｘｅｔｏｈＣＳａｄｔｅｅｐｒｅｃｆｄｂｔａｄｃｅｉｉａｎｎｔｅｐａａｔｈｕｅｏｄｕｄｒｔｎｓｔｅｅｔｎｆｔｅＲＣｎｈｘｅｉｎｅｏｅｉｎｒｄｔｎＲＣＣＳｈｖｈａｅｔｅｐｓｔｖｎｕｎｅｈｏｎＳｑａｔｙｈｓｔｅｎｇｔｅｉｆｕｎｅａｄｔｅｌａｆｉｉｎｙｈｓｔｅｐｓｔｖｎｕｎｅｏｉｉｅｉｆｅｃ，ｔｅｌａｕｎｉａｈｅａｉｎｅｃｎｈｏｎＳｅｃｅｃａｈｏｉｅｉｆｅｃ．ｌｔｖｌｉｌＫｅｗｏｄｓｐａａｔｈｕｅｏｄ；ｃｅｉｂｈｖｏ；ａｆｃｉｇｆｃｏｓｏｉｔｃｙｒ：ｅｓｎｏｓｈｌｒｄｔｅａｉｒｆｔｎａｔｒ；ｌｇｓｉｅ

农户信贷需求调研报告

农户信贷需求调研报告根据对农户信贷需求的调研结果，我们整理出以下几个重要的发现和建议。

1.农户信贷需求的主要原因：调研结果显示，农户申请信贷的主要原因是为了购买农业生产所需的种子、化肥和农药等农资，以及获得足够的资金投入到农作物的生产和销售过程中。

此外，一些农户也希望利用信贷资金进行农业设备的购买和农田的建设。

2.农户信贷需求的数量和频率：农户对信贷的需求量和频率因地区和经济情况而异。

大多数农户需要每年申请1-3次信贷，贷款金额平均在5000-10000元之间。

有些农户由于需要进行大规模的农作物种植或养殖业务，因此可能需要更高额度的信贷。

3.农户信贷需求的主要障碍：调研结果表明，农户面临的主要障碍包括信用记录不良、缺乏可抵押品、缺乏信贷知识和信息、以及繁琐的贷款程序和手续等。

这些障碍使得一些农户无法获得所需的信贷资金，从而影响了他们的农业生产和经营。

4.提高农户信贷的解决方案：为了满足农户的信贷需求，我们建议采取以下措施：a.加强农户信用记录管理和评估系统，建立信用良好的农户数据库，以提高农户的信用度和借贷信用。

b.鼓励和支持农户组织成农业合作社或互助组织，通过集体担保的方式增加农户的信贷额度和信用度。

c.提供相关的培训和知识普及活动，帮助农户了解信贷政策、贷款流程以及合理利用信贷资金的方法。

d.简化贷款审批程序和流程，减少申请贷款的繁文缛节，提高办理贷款的速度和效率。

e.鼓励金融机构和农业服务公司等提供定制化的农户信贷产品，以满足不同农户的信贷需求。

5.建立定期跟踪和评估机制：为了确保以上解决方案的有效性，我们建议建立一个定期跟踪和评估的机制，对农户信贷需求和解决方案的执行情况进行监测和评估，并及时调整和改进相关政策和措施。

总结而言，了解农户信贷需求并提供相应的解决方案对于促进农业生产和农村经济发展具有重要意义。

通过加强信用管理、提供培训和知识普及、简化贷款流程等方式，可以帮助农户更好地获得所需的信贷资金，提高其农业生产和经营的能力和效益。

西部地区农户资金借贷行为影响因素研究——对西部地区49个自然村调查结果的实证分析

大额支出时，户会首选以下渠道来满足自己的的考察。劳动力水平高的农户不仅越容易获得非正规借贷，且也越容易而获得正规借贷。贺莎莎的调查结果表明家庭负担加大了借贷发生概率。然而，志杰等认为家庭负颜担越重的农户越不容易获得借贷，贺莎莎的结果与相悖。三是对偿债能力的考察。张学锋＿运用因子５
化农村信用社改革试点方案》２０）《（０３、中国银行业
监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策更好支持社会主义新农村建设的若干
户行为的因素，而为农村金融机构的市场定位、从业
作者简介：洁（９５，，西三原人，仵１８一）女陕西北大学经济管理学院硕士研究生，究方向为农村金融。研
＊通讯作者
８
西北农林科技大学学报（社会科学版）
第１卷Ｏ
即农户文化程度越高，容易使其融资需求得到满越
意见》２０）（０６以及２００４年至２１００年连续７年发布
的“ 中央一号文件 ” 。农村金融体系经过一系列的等
改革，构建一个多元化、竞争性的农村金融体系已在政府和学术界达成共识，围绕农村金融基本框架但的各种金融机构的存量改革仍需谨慎斟酌。尤其在我国西部地区，由于生产力落后、动力素质较低、劳农村市场发育缓慢等原因，解决该地区农村金融在体系问题时，必须根据地区特征对症下药。要切实了解农户的意愿，构建真正服务于农户生产、生活的

农户信贷约束现状及其原因分析

农户信贷约束现状及其原因分析•相关推荐农户信贷约束现状及其原因分析摘要：本文结合国内外学者对信贷约束问题研究，在对菏泽市400户农户问卷调查基础上，利用统计软件实证分析了造成农户信贷约束的主要原因，得出受供给配给与需求压抑两方面的影响，农户信贷约束现象仍比较明显，并在此基础上，提出破解农户信贷约束相关建议。

关键词：农户；信贷需求；信贷约束一、引言在发展中国家的农村金融市场上，信贷约束是非常普遍的现象，特别是对于缺乏抵押担保、自身积累不足的农户。

当前在我国农村发展存在着严重的信贷约束，农户“贷款难”的问题虽然被讨论多年，政府也出台了许多政策，但是由于种种原因，信贷约束仍是影响农户生产、扩大再生产的最主要的障碍。

国内外众多学者从理论和实证两方面对该问题进行了研究。

1951，学者Roosa最早提出了信贷可获得理论。

1981年，Stiglitz和Weiss 发表的《不完全信息市场中的信贷配给》标志着信贷配给理论的成熟和完善。

他们认为信息不对称和逆向选择效应的存在使得信贷配给是市场的长期均衡状态。

Baydas（1994）和Petrick（2004）则指出，由于考虑到过高的交易成本和贷款拒绝率，部分资金需求者自愿放弃了贷款申请。

2003年，Kon与Storey认为，金融机构贷款甄别机制的不健全会向借款人传递有偏差的市场信号，导致借贷者误认为自己肯定不能获得贷款而放弃申贷努力。

2008年，Boucher等认为信贷约束包括了供给型和需求型两大类。

国内学者根据我国农村信贷方面的数据进行了大量实证分析。

2002年，何广文等调查发现，农村金融机构发放贷款中普遍要求借款人提供信用担保。

朱熹、李子奈（2006）利用2003年约3000户农村家庭的调查数据分析表明，我国农户面临着严重的信贷约束，一半以上具备有效需求的农户由于信贷配给无法得到正式金融机构的贷款。

王定芳（2007）对湘潭市的调查显示，60%的农户在资金紧张时首选正规金融机构融资，但从正规金融机构贷款的农户仅占有借贷关系农户的32%。

农村信贷水平的影响因素研究

农村信贷水平的影响因素研究随着中国农村经济的不断发展，农村信贷水平成为一个备受关注的话题。

农村信贷水平直接关系到农村经济发展和农民生活水平。

而农村信贷水平受到许多因素的影响，包括政策、经济环境、金融机构等方面。

本文将通过对农村信贷水平的影响因素进行研究，以期为提高农村信贷水平提供一定的参考。

一、政策因素政策因素是直接影响农村信贷水平的重要因素之一。

在过去的几十年中，中国政府先后发布了一系列关于农村信贷的政策文件，其中包括《农村信用合作社管理办法》、《农村信用社信贷政策指导意见》等。

这些政策文件为农村信贷的发展提供了政策支持和指导，促进了农村信贷水平的提高。

政府还通过财政补贴、利率优惠等方式，鼓励金融机构增加对农村的信贷投放，从而提高农村信贷水平。

二、经济环境因素经济环境因素也是影响农村信贷水平的重要因素。

农村经济发展水平、农民收入水平、农村居民消费水平等都会影响金融机构对农村的信贷投放。

农村经济环境的好坏直接决定了农村信贷需求的大小和质量。

农村产业结构的变化、农村金融市场的开放程度等因素也会对农村信贷水平产生影响。

三、金融机构因素金融机构是农村信贷的主要提供者，其经营情况、信贷政策、信贷服务水平等都会直接影响农村信贷水平。

一方面，金融机构的市场竞争力和盈利能力决定了其对农村的信贷投放力度；金融机构的信贷政策、信贷利率、信贷审批流程等都会影响农村居民的信贷获取能力和信贷使用效果。

要提高农村信贷水平，需要从金融机构的角度寻找切入点，优化信贷服务流程，提高信贷放款效率，降低信贷申请门槛。

四、农民因素农民作为农村信贷的主体，其收入、资产状况、信用情况等都是影响农村信贷水平的重要因素。

农民的信用水平决定了其在金融机构的信贷获取能力，而农民的收入水平又直接关系到其对信贷需求的大小和质量。

对于农村居民来说，他们对信贷产品的了解程度和信贷使用意识也会直接影响农村信贷水平。

五、社会文化因素社会文化因素也会对农村信贷水平产生影响。

农户信贷需求的影响因素分析-毕业论文

---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要：本文主要是基于对福建省福鼎市沙埕镇农户信贷需求状况的问卷调查，对调查的数据进行分析、处理，运用列联分析和拟合优度检验的方法，总结出利率水平、信贷程序及审核期限、农户信贷的心理负担、农户借贷习惯、农户对信贷程序的了解程度是影响该区域农户信贷需求的主要因素。

在此基础上，并分析了影响该区域农户信贷需求的其它因素。

最后本文从农户自身、当地农村金融机构和当地政府三方来探讨提升该区域金融机构对农户信贷需求供给效率的建议。

关键词：农户；信贷需求；影响因素；供给效率Analysis on Factors Affecting Credit Demand of Rural Households ---Taking Shacheng Town, Fuding City as anexampleLI-XiongGraduate 2010, Finance, Economics and Management College（Tourism College）,FAFUAbstract：This paper is based on the investigation of the questionnaire on creditdemand of rural households in Shacheng town, Fuding city. Then the investigated datais analyzed by means of Contingency analysis and Goodness-of-fit test, thatsummarize the main affecting factor including interest rate,process and approvalperiod of crediting,as well as psychic,habit and cognition of rural households.Meanwhile the paper analyzes other affecting factors as well. Finally, this paper putsforward some proposal on promoting the rural financial institutes' supply efficiency onthe demand of agro-credit from rural households, local financial institutes and localgovernment.Key words：Rural Households；Credit Demand；Affecting Factors；Supply Efficiency引言农户是“三农”的主体，是建设农村经济的主力军。

什么因素影响正规农户小额信贷——基于“北大花旗”数据库的农民家庭借贷行为调查

什么因素影响正规农户小额信贷——基于“北大花旗”数据库的农民家庭借贷行为调查谭燕芝;李维扬【摘要】阐述了农户小额信贷“正规化”趋势的渊源以及实现这一转变的基本方法.从小额联保和动态激励两个方面对正规农户小额信贷技术进行了分析,在此基础上通过对“北大花旗”数据库中1 581户样本农民的借贷行为进行分析后发现,抵押品、贷款证、非农收入、农业保险等因素不同程度上影响着我国正规农户小额信贷的业务发展,各级政府应完善农村地区经济模式、产业模式以及征信体系等方面的机制,发挥正规农户小额信贷的联接作用,破解农村金融难题.【期刊名称】《湘潭大学学报（哲学社会科学版）》【年(卷),期】2015(039)005【总页数】7页(P59-65)【关键词】农村金融;农户小额;信贷影响因素【作者】谭燕芝;李维扬【作者单位】湘潭大学商学院,湖南湘潭411105;湘潭大学商学院,湖南湘潭411105【正文语种】中文【中图分类】F832.43什么因素影响正规农户小额信贷———基于“北大花旗”数据库的农民家庭借贷行为调查*谭燕芝，李维扬(湘潭大学商学院，湖南湘潭411105)摘要:阐述了农户小额信贷“正规化”趋势的渊源以及实现这一转变的基本方法。

从小额联保和动态激励两个方面对正规农户小额信贷技术进行了分析，在此基础上通过对“北大花旗”数据库中1 581户样本农民的借贷行为进行分析后发现，抵押品、贷款证、非农收入、农业保险等因素不同程度上影响着我国正规农户小额信贷的业务发展，各级政府应完善农村地区经济模式、产业模式以及征信体系等方面的机制，发挥正规农户小额信贷的联接作用，破解农村金融难题。

关键词:农村金融;农户小额;信贷影响因素中图分类号: F832．43文献标识码: A文章编号:1001－5981( 2015) 05－0059－07收稿日期: 2015－05－07作者简介:谭燕芝( 1962－)，女，湖南株洲人，湘潭大学商学院教授、博士生导师。

西部地区农户民间借贷需求影响因素分析——基于陕西省大荔县的调查

在亲朋好友熟人之间，款人对借款人的经济状况、放偿还能力有充分的了解，些收入高的农户，那资金偿还
能力强，放款人愿意将资金借给使用，民间借贷可获得性强。可见，其低收人农户获得民间资金的难度要比
高收入农户大。
第二，在所有因素中农户生产经营性支出是影响农户民间借人资金规模最重要的因素。具有明显的正向影响。农户生产经营规模越大，其借人的资金数目越多；反之，户生产经营规模越小，农其借入的资金越少。其中农户农业生产性支出对农户的民间借贷需求的影响程度低于非农生产支出。第三，借贷利率对农户民间借贷金额有正向影响。这主要与农户资金需求的刚性约束有关。对借款人而
（ｒｉ都有正向影响Ｃｅｔｄ）
一
注：★ ★ 表示在水平下显署，表示在１％水平下显署，表示在１％水平下显著。 ★ ０５
根据模型估计结果可以得出以下基本结论：第一，农户收入对农户民间借贷金额具有正向影响。造成这一现象的主要原因在于民间借贷主要发生
《西部金￣｝ｏ１２ｌ年第７期
西部地区农户民间借贷需求影响因素分析
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基于陕西省大荔县的调查
张晓艳
（西安理工大学，陕西西安
摘
７０５）１０４
要：文以陕西省大荔县农户的调查数据为依据．用Ｔｂ模型对农户民间借贷需求的影响因素进行了实证本运ｏｉｔ
注：本文为陕西省教育厅人文社会科学研究项目“ 陕西省农村民间借贷规范发展研究 ” 成果，目编号：Ｊ１４项０Ｋ６。９

农户信贷状况及其影响因素分析

农户信贷状况及其影响因素分析一、被调查样本区域、样本农户信贷基本特征的描述1．1被调查地区经济概况：此次调研涉及山东省济阳县域经济概况、县联社农业贷款状况，济阳辖内孙耿镇、垛石镇农村信用社的放贷状况，孙耿镇下的高槐村、寨子村、邓家村和青宁镇下的李善仁村的农户信贷状况。

就我们在济阳县统计局了解到的数据显示，济阳县在整个济南市的经济位次较低．但从增幅看济阳县近几年发展势头很好。

另外，济阳县虽然是个农业大县，是全国粮食基地县和畜牧基地县．但是无论是在总产值上还是增幅上，农业依然是个弱势产业。

在被调查的济阳县各乡镇中，垛石镇的经济状况在济阳县中较强．从事大棚和畜牧的农民较多，因此农户信贷较为活跃，这在以下的文章中将作详细介绍。

孙耿镇相对经济实力较弱，其农村地区虽有蔬菜大棚等特色农业，但从事传统农业的人口较多。

农村从事二三产业的人数7400人，占农村总人口的15．38％(济阳县统计年鉴)。

1．2济阳县金融机构农业贷款：从2000年到2004年，济阳县的各金融机构农业存款分别是1944、2998、3642、4191、6914万元：农业贷款分别是17884、32745、37090、45642、47289、62000万元(济阳县统计年鉴)。

由此可见，近几年济阳县无论是农业存款还是农业贷款所占的比例都在节节攀升，尤其是农业贷款，六年来增加了142％多。

这一方面说明了农业生产在发展，另一方面主要说明近年来济阳县金融市场对农业市场贷款的政策偏向。

在调查中我们了解到，济阳县农信社在这些变化中起了很大的作用，主要是近六年来济阳县大力发展农户小额信贷，使得农户贷款在各项贷款中占相当大的比例。

这使得广大普通农民真正受益。

济阳县信用联合社对农户的贷款总额占总贷款额的80％，而垛石镇和孙耿镇也分别为50％和40％。

从这些数据中我们可以看出，农村信用社对农户的贷款额度较高，尤其是县联社，全县每农户可得到1200元左右的贷款。

考虑到总资产规模较小．和乡镇企业的大额贷款两个乡镇信用社对农户的贷款情况还是不错的。

农户信贷意愿的影响因素分析

农户信贷意愿的影响因素分析【摘要】本文以湖南省粮食主产区230户农户样本的调查数据为基础，通过建立二元logit模型考察农户获取金融支持的意愿（包括有明确获取金融支持意愿和没有明确获取金融支持意愿两种情况）以及影响农户获取金融支持意愿的影响因素。

并据此提出了发展农村金融，提高农户信贷可获得性的相关对策建议。

【关键词】农户信贷意愿影响因素一、引言农业发展、农村进步和农民增收是我国全面建设小康社会进程中的重大问题，建立有效的农户金融支持体系是促进“三农”问题解决的重要环节。

2013年中央经济工作会议进一步强调了金融支持三农的重要性，提出要加大对“三农”的有效信贷投入，加强有利于为“三农”服务的金融组织体系建设，促进金融机构改革与发展。

但是，由于农村金融体系改革滞后以及传统的城乡二元经济结构的长期存在，农户强烈的资金需求无法得到满足，不能从金融机构获得融资，据统计，当前能够从农村信用社获取资金的农户比例不到30%，超过70%的样本农户不能从银行或农村信用社获取贷款。

农户融资困难的窘境说明，现有农村金融支持体系不能适应农业农村经济发展的需要。

其根本原因在于：农村金融的改革并没有从资金需求者——农户的角度去考虑，而只是为改革而改革。

农户是农村金融市场的主体，是资金需求者，也是最基本的生产主体和消费主体，农户参与金融活动意愿的高低将直接影响农村金融体系的有效运行，决定农村金融功能作用的有效发挥。

因此，本文基于农户视角探究其获取金融支持意愿以及影响因素，以为优化现有农村金融结构，加快农村金融改革发展提供现实依据与政策借鉴。

20世纪60年代起，学者们就开始对影响农户获取金融支持意愿的因素进行研究，综合来看，中外学者对农户获取金融意愿的相关研究，主要围绕农户金融需求特征及其影响因素来展开的，一定程度上反映了农户借贷行为的特征以及农村金融市场运行的基本态势，并指出我国农村金融在发展过程中存在的问题。

在研究方法上主要是通过实地调查，运用不同的实证方法对问题进行研究，得出农户信贷需求受到诸多因素影响的结论。

西部地区农户贷款需求影响因素实证研究

西部地区农户贷款需求影响因素实证研究农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款。

农户贷款种类主要包括农户种植业贷款、农户养植业贷款，农户其他行业贷款。

贷款的对象是一般承包户和专业户。

银行对农户贷款的管理，应当适应其家庭经济分散经营的特点，在贷款用途、数量、期限、条件等方面，都要因地制宜、灵活掌握，尽量满足其从事个体农业经营的流动资金需要。

摘要：本文在调查贵州省凯里市173户农户样本的基础上，运用二元Logistic回归模型，对农户银行贷款需求的影响因素进行了实证分析。

研究表明：户主教育程度、农户土地规模、农户家庭年收入、农户对贷款政策的了解程度、贷款利率及是否有亲戚朋友在银行工作对农户银行贷款需求有显著影响;而户主年龄、是否租种土地、农户家庭劳动力人数及户与银行之间的距离则没有显著影响。

在此基础上，为更好满足农户银行贷款需求，本文对推动西部地区农村金融体制改革提出相关对策建议。

关键词：农户;影响因素;银行贷款需求一、问题的提出我国西部地区自然条件相对恶劣，农业生产效率较低，农村贫困问题一直较为严重，随着经济的改善，农户的贷款需求增加了，与银行的联系更加紧密了。

目前，西部地区农户虽然存在普遍的贷款需求，但由于银行贷款手续相对复杂、申请较为困难等客观原因，农户不得不选择非正规渠道贷款，导致银行贷款的满足程度相对较低。

对于农户借贷需求的影响因素，Adams和Nehman(1979)通过对三个发展中国家农户的研究发现，资金借贷成本是影响农户信贷决策的重要因素[1]。

Pham和Yoichi(2002)针对越南、印度等国农户调查发现，农户的借贷选择与其借款目的、生产能力、受教育程度、年龄及地区等因素有关[2]。

Sarmistha(2002)通过对印度的村庄的调查，发现农户自有土地资产、工资性收入、有无逾期贷款、能否获得无息贷款等都可能对农户的借贷行为产生影响[3]。

农户借贷行为的影响因素分析

农户借贷行为的影响因素分析
农户借贷行为受到许多因素的影响，以下是其中一些主要因素：
1.收入水平：农户的收入直接影响其能够借贷的金额和偿还贷
款的能力。

2.地区经济发展水平：经济发展水平高的地区，农户的借贷行
为更加活跃，贷款利率也相对较低。

3.社会文化背景：不同文化背景下的农户对借贷行为有不同的
态度和偏好。

4.金融市场发展状况：金融市场的发展程度和对农村金融服务
的支持力度也会影响借贷利率和贷款方式。

5.政府政策扶持：政府贷款政策和金融扶贫政策会影响农户的
借贷行为，鼓励农户积极借贷。

6.家庭背景：农户的家庭背景、家庭成员数量和财务支出状况
都会影响其对借贷的需求和承受能力。

7.借贷信息透明度：借贷市场信息的透明度和可靠性，是农户
确定是否借贷的一个重要因素。

农户信贷需求影响因素实证分析——基于山东省410个农户的调查

２ｏ１５．９
却骚农嘿住ｆ
“ 三农” 问题
农户信贷需求｜ｄｇｌｇ因素实证分析
基于山东省４１０个农户的调查
史方超董继刚
（山东农业大学经济管理学院，山东泰安２７１０１８）
［摘
要］随着农村经济水平的提高、农业现代化进程的推进，农村金融需求不断增加，其
为农村金融的深化改革提供有益的借鉴。
贷款效率对农户信贷的可得性有显著影响［。不少学者验证了家庭耕地面积、农业生产支出占比能够对贫困型农户的正规信贷选择产生重要的
影响［ ”］。祝国平分析得到农户信贷受到信息不对称的影响＿８］。另外有学者认为农户从事的经济活动类型也会对农户的信贷需求产生影响［９－１０］。也有不少学者的研究发现，农户的年龄、农户家庭生命周期、受教育程度会在一定程度上影响信贷需求（秦建群［ＩＩ］、马小明［］）。此外，农户的信用社社员身份、农户对正规金融机构贷款服务的评价、农户家庭净资产对农户正规金融需求影响显著＿ｌ。胡金焱等的研究结果表明：常住人口数、债务水平的提高倾向于提高农户的信贷需求］。周荻楠等对乌拉特前旗１０８个农牧民数据进行分析，得出结论：户主的年龄、家庭成员健康状况、家
认为农户家庭生产经营ｌ生和生活消费Ｉ生支出对信