互联网金融解决方案

行业的角色定位与思考
从产业互联网的角度，我们不是颠覆者，而是使能者
客户资源 渠道资源 数据资源 技术资源 通信资源
风控流程 风控技术
传统金融行业
共赢
金融企业
中小微企业
• 更高效、准确地识别风险 • 更低成本获取更精准客户
• 缓解融资难 • 缓解融资贵
互联网+金融是“跨界”的资源整合，用中国电信的优势资源通过互联网、 大数据、信息化工具帮助传统金融企业降低信贷成本
金融客户
实体经济客户
平台型客户
银行
租赁担保小贷等新 型类金融企业 保险公司
理李克强作政府工作报告，提出“中小微企业大有可为，要扶
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上马、送一程”。
中小微企发展受国家顶层关注
多层次金融
2014年11月19日，国务院总理李克强主持召开
国务院常务会议，提出十项举措降低融资成本。
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金融改革深入，鼓励发展多层次金融
金融行业背景-传统金融行业的痛点
互联网金融2013-2014发展图
1.25亿 7500万 5900万
5250万 4100万 3400万
Foundation Capital和Google
Victory Park Capital，以及原有投 资者 Thomvest Ventures。
IVP、RRE Ventures, SAP Ventures 、First Round Capital、
互联网巨头成为互联网金融“领头羊”
阿里：资金闭环+金融平台 百度：携大数据圈地证券业 腾讯：支付+券商
传统金融“触网”热潮
徘徊在法律边缘，适 用性受限，甚至会局
限在1-2个领域中
116家
众筹
250家
第三方 支付
依赖性强，盈利 空间下降，“叫 停”与“罚”成 为主题词
互联网 金融主 流模式
金融超 市
中介/信息服务
融360、91金融、好 贷、东方财经…. P2P公司（你我贷、 陆金所、人人贷等）
切入点
银行及非银机构
担保、保险
风控技术咨询企业
麦肯锡、波士顿、德勒…..
数据、征信企业
九次方、鹏元、芝麻…..
金融产业互联网需求判断：
系统开发设备供应
用友、航天、浪潮…..
大数据与风控技术的深度融合；互联网+，跨界资源整合平台
互联网金融的家谱
P2P、众筹
无抵押、无担保也能借钱
手机银行 网络贷款 信用卡网络商城 互联网支付：电子 支付、移动支付、 第三方支付
网络银行
“银行再造”
互联网融资
互联网金融 销售平台
余额宝神话
基金、电商、 社交应用
互联网保险 移动保险时代来临 互联网证券
上网去开户
互联网理财 小钱也能变大钱
金融行业背景-互联网+金融发展现状（2/2）
金融行业背景-互联网+金融存在的问题
越来越多的行业和企业加入到互联网金融的领域中来 繁荣背后金融与互联网的本质却渐渐迷失
金融的本质问题：
钱从哪来？ 钱到哪去？
利用投资欲与便捷性解决
不知道？
互联网的本质：
消除信息不对称，降低成本
未突破传统金融风控方式，以线上之名行线下之实，仍然存在大量人工及低效的方式，金 融产业的成本并没有得到实质意义的下降，只是从传统企业向互联网金融企业进行了转移
Google Ventures
Spark Capital的2250万美元股权融 资、以及 Thayer Street Partners
提供的3000万美元债务融资
The Bancorp, Inc
August Capital和Victory Park Capital
美国是全球互联网金融出现最早、发展水平最高的国家 依托大数据的贷款中介撮合服务成为互联网金融中最被资本市场看好的项目
互联网金融正严重冲击着银行传统业务
银行2014年收入结构图
利息收入 非利息收入
利率市场化后存贷利差收益下降
100% 50%
中小型企业 大型企业
传统金融机构亟待业务创 新与转型
0% 企业占比 贷款占比
国家要求银行要加大对中小型企业贷款的支持力度
经济下行，一般中小微企业贷款业务风险加大
金融行业背景-互联网+金融发展现状（1/2）
金融行业背景-互联网金融竞争格局预测
数据资源与数据能力
客户资源与资源运营
客户资源与金融风控
金融大数据平台
10家
第三方撮合平台
65家
P2P平台（1.0）
1814家
P2P2.0
以大数据为基础驱动的对接平台
根据资源不同互联网金融公司虽切入点不同，但最终都将朝向以低成本高效率的P2P平台演进
金融行业背景-互联网+金融的机会与挑战
P2P 1814家
稂莠不齐，监管矛 盾突出，从蓝海迅 速进入红海，“千 P大战”一触即发
65家 盈利模式尚待探讨
一般集中在： 电商平台、支付、直销银行、融 资和投资理财平台五大平台
传统行业布局互联网金融
基于自身产业发展的供应链、消 费金融业务拓展
金融行业背景-互联网+金融发展切入点
国外发展情况
互联网+金融解决方案-整体思路
我们要做:
金融行业的资源整合者
通过：平台聚集效应 大数据辅助手段 金融内外资源运作
降低：融贷过程中的线下人力成本 解决：在传统金融中因成本与效率无 法覆盖的长尾客户，特别是中小微企 业的融资难、融资贵的问题
互联网+金融解决方案-架构设计
用户层 门户层
应用层 能力层 数据源
2013年上半年美国互联网金融公司融资TOP6
公司
类型
融资额（美元）
融资来源
Lending Club Kabbage
在线P2P借贷平台 数据驱动型贷款
On Deck
依托大数据的贷款 服务商
Consumer United
在线保险与理财服 务商
SoFi AvantCredit
学生贷款服务商
消费者线上贷款公 司
未来金融行业形态预测
腾讯互联网产业趋势研究、案例与数据分析专业Leabharlann Baidu构发布
20%
80%
传统 金融
互联网金融
谁能用更低成本，更快速度整合企业与个人 的长尾客户，谁就会是互联网金融的主导方
金融生态圈中的角色分析
融资服务咨询
企业
资金
需求方
支付
银联、支付宝、翼支付…..
金融产业的参与者
企业与个人
资金 提供方
个人
开启互联网+金融之门
互联网+金融解决方案
金融行业背景-宏观形势
3 互联网+
中小微企
• 2015年3月5日上午十二届全国人大三次会议上，李克强总理在政府工 作报告中首次提出“互联网+”行动计划。
• 国务院发布“互联网+”行动指导意见 明确11项重点行动。
互联网+上升至国家战略
十二届全国人大三次会议在人民大会堂举行开幕会，国务院总