国有商业银行改革问题研究

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国有 商业银 行改革 问题 研究
吉林财经大学研究生院 宋金照
摘要 ： 自中国加入 ＷＴＯ以后 ， 国有 商业银 行 实施 了股份 制试点改 理层 。再次 ， 治 理框 架不健全 ， 国有 商业银行是一个行政化 的机构 ， 其 革， 以在满足 当前 经济发展需求 的基础 上 ， 更好迎接挑 战， 而要 想在激 机关化特征影响了其经 营 目标 的定位 ， 缺少权利制衡 的制度性安排 ， 承 烈 的市场竞争 中获得优 势 ， 就 需要 实现 我 国国有银行 的全面且深入的 担过多 的政治使命 反而 限制了 自身 的发展 ； 最后 ， 缺 乏健全 的监管制 并且相应 的激励机制也不完善 。当前的 国有商业银 行无法脱离政 改革。但是 ， 国有银行 目前在改革 的过 程 中， 基 于历 史遗留 因素 ， 无法 度， 其在相应的管理制 度上 、 薪酬体 系上都实施着政府管理 实现改革的全 面进 军。基 于此 ， 本文首先分析 了当前我 国 国有银行改 府职能的束缚 ， 加上内控局面 的存在 ， 自制薪酬制度也不科学 。 革过程 中所面临的问题 ， 其次为国有银行 实现全 面改革提 出对策， 以供 模 式 ， （ 三） 不 良 资 产难 处 理 、 资本 金极 度 匮 乏 参考。 从资金 的流 动性需求来看 ， 四大国有商业银行都 积存了大量 的不 关键词： 国有商业银行 改革 问题 研 究 良资产 ， 这给银行带来 了一些盈 利 ， 之所有没有 出现流动性的问题 ， 主 我国的国有商业银行是金融结拇 中的主导 ， 在 国民经济发展过程 要得益于政府对银行的管制 ， 加之我国金融市场体 系还 不健全 ， 行业 内 中起着极 为重要的作 用 ， 而面对 当前社会 经济 的发展 ， 以及外 资银行 的 的竞争并不充分 ， 这种潜在的风险并没有完全暴露出来 ， 但是 实际问题 在不 良资金的处理上 ， 商业银行对不 良资金 的处理 速度 全面进 军 ， 国有商业银行 需要实现彻底 的改革 ， 以在满足经济发展 的基 是显而易见 的， 进而致 使不 良资金 因停滞 过久而 贬值 ； 处 置的方法手 段过 于陈 础上 ， 赢得竞争 的优势 。但是 ， 基 于国有商业银行 自身的特殊性 ， 要想 过缓 ， 实现其彻底改革 ， 需要从 整个金融改革背景的宏观层 面出发 ， 并结 合国 旧， 效果 极差 ； 处置费用 经常都是居高不下 ， 且 处置的过程经 常面 临许 有商业银行 自身的弱点 ， 才能克服当前所面临的困难 ， 进 而实现全面且 多障碍 ， 在处理 的过程 中既没有完善的法律做支持 ， 也没有相应的行政 深入的改革。 力量做后 盾 ， 加上人员素 质低 ， 专业技能差 ， 无 法实现有效处置 。在资 当前国有 商业银行 改革所面临的 问题 本金 上 ， 国有商业银行在 改革的过程 中最 大的绊脚石便是资本金极 度 目前 ， 我国已经建立起以国有商业银行为主体 、 多种金融机构分工 匮乏 ， 制约 了改革的进程与 自身的稳健发展 。 合作 的金融 组织 体 系 ， 国有 商业 银行 在整个 金融 体系 中 占有 主导地 （ 四） 国有 商 业 银 行 面 临 外 资银 行 的 强 力 冲 击 位。随着我 国金融市场改革 的进 一步深化 ， 国有 银行面临 的外部 压力 自我 国加入 ＷＴ Ｏ 之后 ， 大批的外 资银 行 、 证券公 司等 以合 资或者 越来越大 ， 这也推动了国有银行改革的进程 ， 但是在银行体制改革过程 是独 资的方式 出现在大众 的面前 ， 这些公司大部分都是“ 全能 企业 ， 包 中也存在着很 多的问题 ， 具体 体现在产权制度 、 治理机制 、 后备保 障等 含 了银行 、 证券 、 保 险等多个业务领域 ， 对 我国的金融业造成 了非常严 方面。 峻 的挑 战。与国外银行相 比， 国有商业银行在 自主经营相对较弱 ， 在管 （ 一） 产 权 制 度 上 的 缺 陷致使 政企 不 分 、 权 贵 不 明 理 过程中包含 了众多 的行政部 门的参 与 ， 这种分权式 的管理 方式 造成 商业银行是高财务标杆的金融企业 ， 要想获得持续性发展 ， 必须保 了国有商业银行参 与竞 争的障碍 。此外 ， 人才争夺也是 国有 商业 银行 证资本结构的合理性 、 流动资本 的充足性以及高信用素质 。当前 ， 我国 面临的重要挑战之一 。外资银行薪酬一般 较高 ， 国有商业银 行却实行 国有 四大商业银行都在进行 所谓的 内部 “ 综合 改革” ， 即从 变革 内部管 着 以平均主义为特征 的工资制 ， 导致 国有商业银行在人才争 夺方面处 理为 突破 口 ， 力 图提 高 自身 的管理水平 ， 但是 这种效果仍 然是很 有限 于劣势 ， 出现 了人才 流失 的情况 。在激励 的市场竞争 中， 如果失去 了人 的， 并没有完全改变制约雁行经营发展 的“ 瓶颈” ， 其原 因就在于 国有商 才 ， 将导致 国有商业银行处于被动的地位 。
一
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业银行 的产 权界定不 明 ， 致使其在经 营管理 的过程 中逐渐呈现 出一系 二、 当前 国有商业银行实现彻底改革 的途径 列的问题 ： 第一 ， 政企不分致使经营 目 标多元化 。国有商业银行在法律 （ 一） 明确 划分 产 权 界 限 ， 实现 产 权 制 度 改 革 上讲属于企业 ， 但是在实 际操作 的过程 中体现 出了一定的政治化特征 ， 产权 制度改革是新 一轮国有商业银行 改革的前提 ， 无论 是内部治 致使 国有 商业银行无法实 现完全的 自主经 营 ， 在承担政府 职能的过程 理结 构的变革还 是股份制 改造 ， 都要先解决体制上 的问题 ， 国有商业银 中凸显 出国有商业银行经 营 目标的不 明确性 ， 从而制约 了国有 商业银 行 产权制度具有 国有 产权 、 国有商业银 行不具备独立法人 资格等基本 行经济 利益的增长 。第二 ， 国有商业银行 在结构上所显示 出的是公有 特征 ， 产权体 制改革 的路径 就是要解决政府 与银行 的隶属关 系， 形成一 产权式形式 ， 这种结构形式下 的国有商业银行是无法 明确权责的 ， 国家 种资本关 系 ， 实现政企分开 、 权 责明确 、 管理科学 的 目 标 。首先 ， 要掌握 与政府 成为了其承担 风险者。第三 ， 在产 权形式不 明确 的经营管理形 当前国有商业银行 资本 的实 际存量 ， 实现对 四大商业银行效监管 ， 进而致使其经营 清理 ， 从而为实现资本的优化配置奠定基 础。其次 ， 要科学定位 国有 资 效益无 法得到保证 。近年来 ， 国有商业银 行的体制改革确 实在一定程 本股权在商业银 行股份 中所 占的比重 ， 确保在发挥 国家控股优势 的基 度上提高 了管理水平 ， 但是横 向比较来看 ， 与一些在 国际上 比较活跃的 础上 ， 能够实现资本杠杆的优势作 用。这就要求要 针对上市公 司、 非 上 商业银行 相 比， 还存在着 很大的差距 ， 政 企不分 、 权责不 明的弊端越来 市公司实施不同的股权 划分 ， 实现国有商业银行 的股份制 改革 ， 在此 基 越明显 。 础上要使 国有商 业银行按照股份制 的要求来实现经 营管 理 ， 进而 明确 （ 二） 治理 机 制 体 系不 完 善 国有商业银行法人治理 的管理框架。 在现 阶段 国有产权制度 下 ， 国有商业银 行治理模式暴 露出来的 问 （ 二） 优 化 治 理机 制体 现 题对其 经营效果及市 场竞 争力的提高造成 了极大的影 响 ， 主要表现在 国有商业 网银行 治理机制 的优 化 ， 是 内部组织 制度形成并能够 发 以下三个方面 ： 首先 ， 国有商业银行现有产权结构模式下形成 了一股独 挥实际作用 的基础 ， 完善 国有 商业银行治理是保证 其 自身转换经 营机 大 的局 面 ， 进 而致 使 国有 商业 银行 最高 管理层 无法 发挥 出 自身 的功 制的关键 。当前 国有商业银行 的股份制改造应从 自身组织结构人手 ， 能 。其次 ， 当前 ， 国有商业银行 的董事会 以及监事会都是直接代表股东 从组织制度上剪短银行与行政之间的“ 脐带” ， 首先 ， 要在明确管理 目标 的根本利益 的 ， 但是其在 实际管理过程 中并没有实现权力 的充分行使 ， 的基础上 ， 制定相应的价值准则 、 调整组织结构 ， 从而明确权责划分 ， 完 致使 监管失效 ， 加 上管理机制 的不健 全致使最终 的管控权 力落在 了经 善决策 机制 ， 健全控制 机制 ， 以在提高 国有商业 银行运行效 率 的基 础