工商银行风险管理结构
中国工商银行风险
管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款评估、贷款 审查审批、贷款发放到贷后监控整个过程； （3）设置专门机构负责对信贷业务全流程进行监督检 查； （4）对信贷审批人员实行严格的任职资格管理； （5）依靠一系列的信息管理系统，对风险进行实时监 控。为各级信贷人员举办各种持续培训项目，以强化 信用风险管理实践。
572862 6
0.55% 0.76% 0.23%
100%
（人民币百万元）
贷款五级分类分布情况
100.00%
90.00%
80.00%
70.00% 60.00%
07年
50.00%
08年
40.00% 30.00%
09年
20.00%
10.00%
0.00%
正常 关注 不良贷款（次级） 不良贷款（可疑） 不良贷款（损失）
三年的拨备覆盖率分别为103.50、130.15、 164.41 逐年上升，银行抵御信用风险的能力 也在增强。
按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
2007年12月31日
2008年12月31日
2009年12月31日
不良贷 款
不良贷 款率 （%）
贷款
占比 （%）
不良贷 款
不良
贷款
贷款
率（%）
占比 （%）
5.20% 228933 2.29% 88467
4.00% 1.54%
次级 可疑 损失
合计
38149 62042 11583
407322 9
0.94% 37694
1.52% 55641
0.28% 11147
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述首先，信用风险是工商银行最重要的风险之一。
这种风险涉及到借款人或债务人无法按时偿还贷款或债务的可能性。
在贷款过程中，工商银行通过对借款人的信用评估和审核，来降低信用风险。
此外，工商银行还通过建立严格的贷款审批程序和风险管理系统，来监控和管理信用风险。
其次，市场风险是指由于市场价格的波动而导致的资产价值损失的风险。
工商银行在日常运营中接触到许多不同的金融市场，如股票市场、债券市场和外汇市场等。
为了管理市场风险，工商银行需要进行市场风险测算和监测，并采取适当的风险对冲措施，如使用金融衍生品进行对冲交易。
第三，流动性风险是指工商银行无法及时满足资金需求或偿付债务的风险。
为了管理流动性风险，工商银行通常会建立充足的流动性储备，以应对可能发生的资金紧张和市场冲击。
此外，工商银行还通过进行应急资金筹集措施、提前制定应急计划和与其他金融机构建立流动性支持安排等方式，来管理流动性风险。
第四，操作风险是指由于内部失误、不当行为、系统故障或外部事件而导致的损失的风险。
为了管理操作风险，工商银行需要建立健全的内部控制机制，确保所有业务活动和交易符合内部规定和法律法规。
此外，工商银行还需要进行员工培训和教育，增强员工的风险意识和操作风险管理能力。
最后，法律风险是指工商银行由于违反法律规定而可能面临的法律责任和经济损失的风险。
为了管理法律风险，工商银行需要加强合规性管理，确保业务活动与法律规定、监管要求和道德规范相符合。
此外，工商银行还需要建立与律师事务所和法律专家的合作关系，以便在需要时寻求法律意见和帮助。
总之，工商银行作为一家大型银行，面临着多种不同类型的风险。
为了管理这些风险，工商银行需要建立全面的风险管理体系，包括制定风险管理策略、建立风险监测和控制机制，并加强员工培训和合规管理。
只有有效管理风险，工商银行才能保持健康的经营和稳定的发展。
除了上述提到的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险，工商银行还面临其他一些重要的风险。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。
以下是工商银行风险管理措施的详细介绍：1.业务风险管理工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。
例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。
此外，工商银行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信用风险等。
2.信息技术风险管理随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。
为了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。
此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进一步加强风险管控。
3.市场风险管理工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整经营策略，以降低市场风险。
工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。
此外，为降低市场风险，工商银行还建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实时监控和管理。
4.信用风险管理作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。
在信用风险管理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化，严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。
总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。
无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，致力于建立和完善
健全的风险管理体系。
以下是中国工商银行风险管理现状的几个方面：
1. 风险管理体系：工商银行建立了一套完整的风险管理体系，
包括风险定价和风险控制，在企业风险管理、信用风险管理、市场风
险管理、操作风险管理等方面具有较高的水平。
2. 内部控制：工商银行强调内部控制的重要性，建立了一套严
格的内部控制体系，通过内部控制条例、审计制度和内控评价体系，
提高风险控制和运营效率。
3. 信用风险管理：工商银行注重信用风险管理，通过完善的风
险评估和监测手段，加强对客户信用状况和资金使用情况的审查，降
低信用风险。
4. 市场风险管理：工商银行积极应对市场风险，通过建立科学
有效的风险管理模型，掌握金融市场的动态变化，保护资产价值。
5. 操作风险管理：工商银行重视操作风险管理，通过优化业务
流程和规范操作流程，减少操作失误和人为错误，防止项目失败和损失。
6. 风险管理技术的应用：工商银行积极引入先进的信息技术，
如人工智能、大数据、区块链等，应用于风险管理，提升风险管理效能。
总体来说，中国工商银行风险管理现状比较健全，但在不断变化
的金融环境下，仍需要不断创新和完善风险管理机制，以应对新挑战。
工行总行风险管理制度
工行总行风险管理制度一、引言随着经济的不断发展，金融行业的发展也日益成熟，金融机构在运作过程中面临的风险也日益增加。
为了提高风险管理水平，防范风险的发生，保护客户利益和机构自身利益，工商银行总行制定了全面的风险管理制度。
本制度将对工行总行的风险管理政策、目标和原则做出详细的规定，以及对各类风险的管理措施进行系统的规范和要求，从而确保工行总行在风险管理方面具有较高的水平和能力。
二、风险管理政策、目标和原则1. 风险管理政策工行总行始终坚持将风险管理与业务经营深度融合，确保风险管理与业务经营同向发展，风险管理不脱离业务经营的实际，并将风险管理作为一项战略性的工作来抓。
以市场化的手段及有效的风险管理体系，实现风险管理与经营管理的协同发展。
2. 风险管理目标工行总行旨在建立健全风险管理体系，有效预防和控制各类风险，并且保障金融机构持续、稳定和健康的发展。
努力达到风险管理的专业化、规范化和系统化，提高风险防范和处理的水平。
3. 风险管理原则（1）全面化原则：风险管理是全面的、系统的和定性和定量的，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等；（2）谨慎性原则：注重风险预防、控制和保障资金的安全性；（3）透明度原则：对风险进行及时、全面、客观的披露，确保信息的透明度；（4）科学性原则：风险评估、风险定价和风险控制均需科学性的依据和方法。
三、风险管理的组织和架构1. 风险管理组织结构（1）风险管理委员会：是最高层的风险管理决策机构，负责统筹、协调和推动金融机构的风险管理工作的进行；（2）风险管理部门：负责风险管理的日常工作，包括风险的评估、监控和防范等；（3）内部审计部门：负责对金融机构的各项业务进行审计和检查，监督和检查金融机构风险管理的合规性。
2. 风险管理的职责和权利风险管理委员会负责全面地监督和检查金融机构的风险管理工作，确保金融机构的各项业务的风险得到有效的控制。
风险管理部门也需负责制定和实施风险管理的具体细则和政策，并确保各项风险管理工作的顺利进行。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。
风险管理成为银行业务的核心问题之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。
1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。
银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。
2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。
银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。
银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。
4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。
银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。
二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。
银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。
2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。
银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。
工商银行风险管理结构
1.3 风险管理部的职能和处室设置(2/2)
风险管理部组织结构图
风险管理部
全面风险管理 特殊资产管理
综 合 管 理 处
风 险 信 息 处
市 场 风 险 管 理 处
风 险 管 理 委 员 会 秘 书 处
风 险 报 告 处
内 部 评 级 及 应 用 一 处
内 部 评 级 及 应 用 二 处
监 测 分 析 处
- 11 -
1.5.3 风险管理评价体系（2/3）
风险管理评价体系的作用
提供决策 参考
总行
风险管理评价体系 ●包括对风险管理过程和结 果的考评 ●涉及各类风险
传达全行的总体 风险战略和要求
分行
促进提高风险 管理水平
- 12 -
1.5.3 风险管理评价体系（3/3）
风险管理评价指标
风险管理过程
风险状况
► 牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险（包括信用风险、市场
风险和操作风险等）管理工作情况，构建全面风险管理体系
► 承担全行市场风险管理职能，制定全行市场风险管理相关政策、制度、办法和
流程，审查定价模型，进行市值验证，建立、完善和维护市场风险管理信息系 统，报告市场风险，制定、监控市场风险限额，承担市场风险管理委员会秘书 处职能
风险管理转变
► 由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
-6-
1.5 风险管理委员会工作情况（8/11） 风险管理委员会工作机制
制定委员会工作计划
►
原则
计划制定流程
全局性 重要性 及时性 紧跟全行发展战略
初定计划 调整计划 征求意见 反馈沟通
►
方法与途径
工商银行全面风险管理系统技术方案
全面风险管理系统情况介绍二○一一年九月全面风险管理：风险管理原则良好的信息管理系统全面风险管理系统整体建设进展v完成全面风险管理体系规划：已完成全面风险管理体系业务架构及应用架构规划，包括全面风险管理体系的建设目标，各类风险之间的关系、风险管理系统建设与业务经营及新资本协议实施之间的关系等以及实施路线图等，为后续建设工作提供了实施蓝图。
了风险加权资产、资本充足率的计量，以及经济资本的计划、配置、计量、监控、考核等管理功能。
业务运营风险管理系统ü搭建集中、全面、共享的业务运营风险管理平台ü支持灵活多样的监督机构体系设置反洗钱系统ü投产了反洗钱监控系统，实现了大额、可疑交易条件的数据的筛选与上报。
ü投产了反洗钱客户风险等级分类系统，实现了客户风险等级的划分以及对高风险客户的尽职调查。
全球市场风险管理系统ü按照巴塞尔新资本协议内部模型法的要求，涵盖人民币债券、外币债券、外汇交易、衍生产品交易等产品，对全行资金业务市场风险VaR值进行统一计量和分析，实现了市场风险的数据集中、计量集中、监控集中和管理集中。
金融市场交易管理系统ü覆盖了外汇交易、本外币债券、资金市场、衍生产品等业务品种，实现全行金融市场业务的交易管理及前台控制功能。
ü针对新资本协议第二支柱包括的第一支柱未完全覆盖或未涉及的银行实质性风险（如利率风险、流动性风险、集中度风险、战略风险、声誉风险等）进行识别和评估。
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工商银行风险管理
一、制度 (2)1.风险管理框架: (2)2.风险管理报告制度 (2)3.风险管理评价体系 (4)4.风险限额管理制度 (5)5.风险管理系统 (6)6.授权授信管理 (6)二、组织架构 (7)三、职能设计 (8)1.总行风险管理委员会 (8)2.风险管理部 (9)四、一般流程和管理步骤 (10)1.贷款流程 (10)2.分行授信流程 (12)五、使用的模型 (12)1.评级体系 (12)2.分析方法 (15)3.内部评级法工程 (16)一、制度Array 1.风险管理框架:参照COSO委员会《企业风险管理—整合框架》，充分考虑工行风险管理现状。
框架包括的内容：总则内部环境目标管理风险管理流程各专业风险管理风险管理信息与沟通监督与评价附则2.风险管理报告制度总行报告路径：分行报告路径：3.风险管理评价体系风险管理评价体系的结构：4.风险限额管理制度5.风险管理系统6.授权授信管理授权是上级行对下级行的风险管理政策。
工商银行总行对境内分支机构信贷业务实施授权、转授权和特别授权等综合管理政策。
山东分行在总行授权范围内，根据二级分行的资产规模、管理水平、同业竞争能力、区域资源状况等按照一定比例对二级分行进行转授权。
授信是银行对客户的风险管理政策。
在授信政策上，工商银行对全部客户实行统一的授信管理。
.按照工商银行制定的授信管理办法，采用定性分析与定量分析相结合的方式，通过对客户资信状况及融资风险的综合分析，核定客户在我行的最高授信额度，以控制客户在银行系统内的融资风险总量。
二、组织架构上图中，直属于首席风险官的风险管理部的组织结构图：三、职能设计1.总行风险管理委员会，是本行行长进行风险管理的决策机构，管理范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
委员会设立常设办事机构——秘书处，负责组织协调委员会的日常工作，设秘书长一名，由风险管理部总经理担任。
秘书处联席会议：a)秘书处承担跨部门、跨产品的风险管理协调职能，需要在各个部门间进行协调b)秘书处联席会议是各部门进行充分交流的平台，是解决多部门交叉问题的良好形式c)联席会议适宜解决单个部门无法独立解决的问题d)委员会会议前、后均可召开联席会议总行主要职责:负责内部评级体系的设计或选择、测试和监控、实施与运行，风险级的量化与评审;负责确定每年评级检查;生成评级体系的总报告，包括各等级一年的违约情况、评级迁移分析以及对关键评级标准趋势变化的监控。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。
本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。
1. 内部控制体系工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。
工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。
这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。
工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。
这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。
另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修正存在的问题。
总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可持续性。
通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。
2. 风险管理框架工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对四个环节。
风险辨识是风险管理的首要步骤。
工商银行通过对内外环境的监测和分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。
工商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风险评级，为风险的控制和应对提供依据。
风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。
工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和高级管理层。
风险应对是对风险进行控制和处理的过程。
工商银行根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施，包括建立风险限额、启动风险救助和转移机制等，以降低风险对银行的影响。
中国工商银行全面风险管理
中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。
作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。
2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。
这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。
工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。
但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。
不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。
（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。
同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。
4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是国内大型银行之一，它的风险管理措施对于保障客户财产安全和银行经营稳健发展至关重要。
下面我们来介绍一下工商银行的风险管理措施。
首先，工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理组织机构、风险管理政策与制度、风险管理流程与工具等方面。
它把风险管理纳入整个银行经营的核心，确保风险管理的有效性和实用性。
其次，工商银行注重风险监测和预警。
它通过建立风险指标体系、监测系统和风险评估模型等手段，及时发现和评估各类风险，避免风险对银行业务和客户的损害。
并且，工商银行还建立了应急管理机制，针对各种风险情况及时采取应对措施，确保风险控制在可控范围内。
第三，工商银行强化了对客户的尽职调查和风险评估。
它针对不同客户类型，制定了不同的风险评估方法和标准，确保客户的资信情况和经营状况符合银行的风险承受能力。
同时，工商银行还建立了客户反洗钱和反恐怖融资制度，加强对客户资金来源和用途的监督，避免客户从事非法活动。
最后，工商银行加强了内部控制和风险管理能力建设。
它通过加强内部审计和自查工作，发现和解决内部控制缺陷，确保银行业务的规范和合法性。
此外，工商银行还加强了员工风险意识培养和培训，提高员工风险管理能力和责任意识。
总之，工商银行的风险管理措施建立在完善的风险管理体系基础上，注重风险监测和预警、客户尽职调查和风险评估、内部控制和风
险管理能力建设等方面。
这些措施的实施，有助于保障客户资产安全和银行业务的健康发展。
中国工商银行的组织架构
中国工商银行的组织架构中国工商银行的组织架构如下：1. 董事会：董事会是中国工商银行的最高决策机构，负责制定战略方向和决策重要事项。
2. 行长办公室：行长办公室是中国工商银行行长的办公机构，负责行长的决策支持和协调工作。
3. 风险与内控部：负责监督和管理风险和内部控制，确保银行的风险管理和内控体系的有效运行。
4. 高级管理部：负责协助行长和高层管理履行职责，管理和协调银行各个部门的工作。
5. 集团业务部：负责管理和协调银行的各项业务，包括商业银行、投资银行、资本市场和海外业务等。
6. 网点运营与管理部：负责管理银行的网点运营和管理工作，包括分行、支行和网点的日常运作和业绩管理。
7. 个人银行业务部：负责个人客户的银行业务，包括个人储蓄、个人贷款、信用卡和个人理财等。
8. 公司银行业务部：负责公司和企业客户的银行业务，包括对公贷款、对公存款、国际结算和贸易融资等。
9. 信贷审批与监管部：负责审批和监管所有贷款业务，确保贷款的合规性和风险控制。
10. 风险管理部：负责银行的风险管理工作，包括信用风险、市场风险、操作风险和战略风险等。
11. 资金运营部：负责管理和运营银行的资金，包括资金融通、资金配置和投资等。
12. IT部：负责银行的信息技术建设和运营，包括系统开发、网络安全和数据管理等。
13. 人力资源部：负责银行的人力资源管理和发展，包括招聘、培训、绩效管理和薪酬福利等。
14. 法律合规部：负责银行的法律事务和合规管理，确保银行的经营合规性和风险防范。
15. 审计部：负责对银行的业务进行内部审计，确保银行的业务运作合规和风险控制。
以上是中国工商银行的主要组织架构，其中还包括其他部门和机构以支持银行的日常运作和业务发展。
工商银行内部机构设置
工商银行内部机构设置中国工商银行（以下简称工行）是中国最大的商业银行之一，拥有庞大的内部机构设置。
下面是工行内部机构的主要部门和职能： 1. 行领导机构：行长办公室，负责行长的日常工作安排和协调。
行党委，负责行内党的建设和决策。
2. 总行部门：业务部门，包括个人银行业务部、公司银行业务部、金融市场业务部等，负责各类业务的开展和管理。
风险管理部门，包括风险管理部、合规与内控部等，负责风险评估、合规监管和内部控制。
资金管理部门，包括资金计划与运营部、资金结算与清算部等，负责资金的运作和结算。
运营支持部门，包括信息技术部、人力资源部、财务部等，提供运营所需的支持和服务。
3. 分支机构：总行直属分行，位于各省会城市和重要经济中心，负责本地区的业务拓展和管理。
地市级分行，位于各地级市，负责辖区内的业务开展。
支行，位于各县市区，是工行最基层的业务办理单位。
网点，包括营业网点和自助银行，为客户提供各类金融服务。
4. 专业机构：工行金融研究中心，负责研究金融市场动态和提供经济预测报告。
工行资产管理公司，负责不良资产处置和资产管理。
工行金融租赁公司，提供金融租赁服务。
工行直销银行，通过互联网和电话等渠道提供直销银行服务。
工行国际业务部，负责工行在海外的业务拓展和管理。
除了上述部门和机构，工行还设有多个委员会和专业团队，如审计委员会、风险管理委员会、法律顾问团等，以及各类业务中心和支持中心，如信用卡中心、电子银行中心、客户服务中心等。
总体而言，工行内部机构设置庞大且分工明确，以保障各项业务的运作和管理。
以上仅为简要介绍，实际情况可能更加复杂和详细。
工商银行风险管理分析
2.4操作风险
操作风险通常被定义为由于不充分或失败的内部过程，人和系统或外部事件 所造成的直接或间接的经济损失，目前工行还未有较为成熟的模型来量化操作风 险，但其正在加快推进操作风险高级计量法（AMA）项目建设工作，大力开发 AMA应用管理系统。 控制操作风险采用的措施： 1. 大力推进多项业务的流程优化，提升操作风险的流程制约与事中控制能力。 2．深化业务运营体制改革，增强业务运营风险管理的主动性和动态化。 3．扎实做好信息系统管理，持续提高生产系统的自动化运行和监控水平。 4. 以第四代应用系统（NOVA+）建设为契机，持续开发和优化相关业务系统功能
- 15 -
2.2市场风险
评估方法： 1.利率敏感性分析(见word4) 2. 外汇敞口分析(见word5) 3. 历史模拟计量VaR（主要分析方法）(见word6) 控制市场风险采用的措施： 1．制定市场风险并表管理办法，明确和细化并表管理报表报送频率、路径和要求。 2. 进一步完善总行与境内外分支机构市场风险信息沟通机制与垂直报告渠道。 3.加快推进金融市场业务与风险管理自主研发项目建设，搭建基于内部模型法的市场风险管
长期债务的账面价值=总负债-流动负债=8978682-4136906=4841776 X4=1072201/4841776=0.2214
X5=305347/9581795=0.0319
Z=1.2X1+1.4X2+3.3X3+0.6X4+1.0X5=0.2935<1.81
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3.2 09年违约风险的测量
2.1信用风险
评估方法： 1.不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口(见word1) 2.贷款五级分类分布情况考察贷款质量(见word2) 3.利用贷款减值准备变动表考察抵御风险(见word3) 控制信用风险采用的措施： 1.在全行实施标准化信贷管理流程 2.风险管理规则和流程注重信贷业务全流程的风险管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款
工行管理制度
工行管理制度一、绪论中国工商银行（以下简称工行）作为我国最大的商业银行之一，其管理制度对于银行的正常运作和发展起着至关重要的作用。
本管理制度旨在全面系统地规范工行的各项管理工作，保障工行的稳定发展和有效运营。
二、组织架构工行的组织架构主要包括总行和各级分行。
总行是工行的核心管理机构，下设各个部门和办公室，负责全面指导和协调工行的各项业务和管理工作。
各级分行则是总行的下属机构，根据地域划分，分别对当地的银行业务和管理工作进行负责。
在总行和各级分行之间，还设立了一些专门的中央机构，如风险管理委员会、审计委员会等，负责全局性的监督和管理。
三、人力资源管理工行的人力资源管理主要包括招聘、培训、激励和考核等方面。
在招聘方面，工行根据自身业务需求，制定招聘计划，并通过公开招聘或内部选拔的方式进行人才的引进。
在培训方面，工行将员工分为不同的岗位，并对其进行相应的培训，以提高员工的专业素质和综合能力。
在激励方面，工行采取多种方式，如薪酬激励、晋升机会等，以激励员工积极工作。
在考核方面，工行实行绩效考核制度，对员工的工作表现进行定期评估，以便对员工进行奖惩。
四、风险管理工行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等方面。
在信用风险方面，工行通过建立严格的信贷审批制度、控制贷款风险的额度和期限等手段，以保证借贷业务的安全性。
在市场风险方面，工行通过建立有效的市场风险管理体系，对外汇、利率等市场波动进行有效控制。
在操作风险方面，工行通过建立完善的内部控制和风险管理程序，保障业务流程的安全性和有效性。
在法律风险方面，工行通过建立完善的合规管理制度，确保业务的合法合规。
五、业务管理工行的业务管理主要包括对存款业务、贷款业务、国际业务、投资业务等方面的管理。
在存款业务方面，工行通过建立完善的存款产品和服务，吸引客户存款，同时加强对存款资金的管理和运用。
在贷款业务方面，工行通过建立科学的贷款审批流程，控制贷款风险，促进金融服务的普惠和健康发展。
02-工商银行风险管理经验
全面风险管理覆盖商业银行风险管理全流程，包括：风险识别、风 险评估、风险分析、风险报告、风险控制等。
以新资本协议三大支柱为核心，涵盖对商业银行有实质性影响的各 类风险，包括第一支柱信用、市场、操作风险及第二支柱新增实质 性风险，支持第三支柱对外信息及时披露。
渗入商业银行的所有业务条线。
工商银行全面风险管理信息化建设
2012年6月
目录 一、全面风险管理概述 二、信息科技总体情况 三、系统总体构架与数据基础 四、全面风险管理IT系统
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一、全面风险管理概述
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1.1 全面风险管理的基本规范
2003年7月，美国COSO委员会公布了《全面风险管理框架》
（Enterprise Risk Management Framework)。
数据中心（上海）
全行生产运行中 心
履行全行生产运 行统一维护和管 理职能，确保全 行信息系统的持 续稳定运行
分行信息科技部
辖内生产运行 总行应用系统推广 本地特色业务开发 支持分行市场营销
软件开发中心
全行应用产品 研发中心
各中心和各分 行的技术支持
技术标准规范 质量控制
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2.2 信息科技发展战略
中国工商银行自成立以来，始终高度重视信息化建设。
坚持“科技兴行”、“科技引领”战略。 保持科技建设持续投入：“十一五”期间全行科技投入年均近50亿
元。
高度重视全行科技队伍培养：全行信息科技人员13000人，其中，
总行科技人员超过5000人，包含开发测试人员4200人、运行维护 800人。
2008年EDW项目一期正式投产
采用国际大型银行广泛采用的Teradata数据仓库。 基础层数据分十大主题（协议、当事人、事件、产品、机构、渠道、资产、
工商银行绿色金融风险管理架构
工商银行绿色金融风险管理架构
中国工商银行的绿色金融风险管理架构主要包括以下几个方面：
内部管理机制：中国工商银行建立了绿色金融业务内部管理机制，包括领导小组、工作指导委员会、风险管理委员会等机构，确保绿色金融业务得到有效监管和管理。
业务流程管理：中国工商银行将绿色金融业务纳入到信贷业务管理流程中，对绿色金融项目的立项、核查、审批、督办、跟踪等环节进行规范化管理。
风险管理：中国工商银行建立了完善的绿色金融风险管理体系，对绿色金融项目的环境、社会和经济可持续性等方面进行综合评估，降低风险。
监测报告与信息披露：中国工商银行制定了相关监测报告和信息披露标准，通过定期发布绿色金融业务的环境、社会和经济影响评估报告等手段，提高客户和社会的认识度。
人力资源培训：为了提升员工绿色金融意识和知识，中国工商银行对员工进行绿色金融培训，提高员工的专业素质与业务能力。
总体来说，中国工商银行建立了完备的绿色金融风险管理架构，从内部管理机制、业务流程管理、风险管理、监测报告与信息披露以及人力资源培训等方面对绿色金融业务进行有效管理和风险控制。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
一、工商银行图 1 ：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会首席风险官内控合规部—操作风险信贷管理部—信用风险资产负债管理部—流动性风险分行管理层分行风险管理部风险管理部—市场风险副行长全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责采集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。
此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
2.各类主要风险管理基本情况风险类型全面风险管理信用风险管理市场风险管理管理部门风险管理部信贷管理部授信业务部信用审批部风险管理部资产负债管理部具体职责牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险(包括信用风险、市场风险和操作风险等)管理工作情况，构建全面风险管理体系。
全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。
负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。
负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。
牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。
管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识别、计量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风险；拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理相关信息系统的开辟、维护和升级等；配置市场风险资本。
工商银行运营风险管理方案
工商银行运营风险管理方案一、引言近年来，随着国内外金融市场的不断发展和竞争的加剧，工商银行在经营过程中面临着越来越多的运营风险。
为了保障工商银行的经营安全和稳定性，需要制定一套科学合理的运营风险管理方案。
本方案将从风险识别、风险评估、风险控制等方面对工商银行的运营风险进行全面管理，以确保工商银行的稳健发展。
二、风险识别工商银行面临的运营风险主要包括战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、反洗钱风险等。
工商银行需要通过建立完善的风险识别机制来及时发现和识别潜在风险。
具体措施如下：1.建立风险识别流程和机制，明确风险识别的责任部门和人员，落实风险内容和指标的监测和报告要求。
2.建立风险数据库，对工商银行的运营风险进行分类、整理和归档，为风险评估和控制提供有效依据。
3.建立与外部机构和金融监管部门的信息共享机制，及时获取行业动态和市场信息，以便识别潜在风险。
4.加强内部沟通与交流，形成风险识别的共识和协作，促进风险信息的有效传递和反馈。
三、风险评估对识别出的风险进行评估是进行有效风险管理的前提。
工商银行需要建立科学合理的风险评估方法和标准，对各类风险进行综合评估。
具体措施如下：1.建立风险评估指标体系，包括各类风险的评估指标和评估方法，以便进行风险识别、测量和控制。
2.明确风险评估的责任部门和人员，制定风险评估工作流程，确保评估工作的准确性和及时性。
3.建立风险评估模型，利用现代风险管理工具和技术对各类风险进行模拟和分析，帮助预测和评估风险的可能影响和后果。
4.建立风险评估报告制度，及时向高层管理层和监管机构报告风险评估结果，并提出相应的风险应对措施。
四、风险控制风险控制是工商银行运营风险管理的核心环节。
工商银行需要通过建立有效的风险控制措施和制度，降低运营风险的发生概率和影响程度。
具体措施如下：1.建立内部控制体系，确保风险管理的有效运行。
包括内部控制流程的规范和风险管理制度的建立，以及内部控制人员的培训和管理。
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1.5.3 风险管理评价体系（2/3）
风险管理评价体系的作用
总行
提供决策 参考
风险管理评价体系 ●包括对风险管理过程和结 果的考评 ●涉及各类风险
传达全行的总体 风险战略和要求
促进提高风险 管理水平
分行
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1.5.3 风险管理评价体系（3/3）
风险管理评价指标
风险管理过程
风险状况
► 承担全行市场风险管理职能，制定全行市场风险管理相关政策、制度、办法和 流程，审查定价模型，进行市值验证，建立、完善和维护市场风险管理信息系 统，报告市场风险，制定、监控市场风险限额，承担市场风险管理委员会秘书 处职能
► 组织推动内部评级法工程，负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据， 进行模型设计
► 承担风险管理委员会秘书处职能，汇总各类风险管理工作情况，报总行风险管 理委员会和董事会风险管理委员会审议
► 制订全行对公及个人特殊资产处置的管理制度和操作流程，并在授权范围内组 织开展特殊资产清收、转化和处置工作
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1.3 风险管理部的职能和处室设置(2/2)
风险管理部组织结构图
风险管理部
全面风险管理
特殊资产管理
风
综风 合险 管信 理息 处处
市 场 风 险 管 理 处
险 管 理 委 员 会 秘 书
风 险 报 告 处
处
内内 部部 评评 监 制 级级 测 度 及及 分 管 应应 析 理 用用 处 处 一二 处处
风 险 资 产 处 置 处
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1.4 风险管理部要实现的四个转变
面对当前的新形势，总行及时提出要加强全面风险管理工作，提升 风险管理能力，实现： ►由单一的信用风险管理向全面风险管理转变 ►由风险的事后处置向事前控制转变 ►由传统定性为主的风险管理向国际高标准的定量与定性相结合的 风险管理转变 ►由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
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1.5 风险管理委员会工作情况（8/11）
风险管理委员会工作机制
制定委员会工作计划
► 原则 ➢ 全局性 ➢ 重要性 ➢ 及时性
► 方法与途径 ➢ 紧跟全行发展战略 ➢ 搜索监管动态 ➢ 独立分析研究 ➢ 了解部门需求
计划制定流程
反馈沟通
初定计划 调整计划 征求意见
确定计划 草案
提交审议
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工商银行的风险管理组织架构
-1-
1.1 风险管理部成立的背景
为完善公司治理结构，满足上市后风险管理的新要求和 新形势，需要建立牵头全面风险管理的部门。
-2-
1.2 全行风险管理框架（风险管理组织架构图）
董事会层面 总行层面
董事长
行长
副行长 ●内控合规部 信贷管理部
●资产负债管理部
操作风险 信用风险 流动性风险
目标
风险应对 风险评估 事项识别 目标设定 内部环境
标
司
公
子
线
务
业
条
各 门
部
能
职
各 业
企
个
整
层级
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1.5.1 风险管理框架（3/3）
框架拟包括的内容 ►总则 ►内部环境 ►目标管理 ►风险管理流程 ►各专业风险管理 ►风险管理信息与沟通 ►监督与评价 ►附则
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1.5.3 风险管理评价体系（1/3）
董事会风险管理委员会 风险管理委员会
资产负债管理委员会
首席风险官
风险管理部
市场风险
分行层面
分行管理层
分行风险管理部门 注：内部审计局直接向董事会汇报；分行层面的各风险管理部门同时向总行层面的相应风险管理室设置(1/2)
风险管理部主要职能
► 牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险（包括信用风险、市场 风险和操作风险等）管理工作情况，构建全面风险管理体系
1.5.1 制订风险管理框架（1/3）
《框架》所起的作用 《框架》主要回答的五个问题
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1.5.1 风险管理框架（2/3）
《框架》整体编写思路
《参照COSO委员会《企业风险 管理—整合框架》，充分考虑我 行风险管理现状
标目
要素
监控 信息与沟通
控制活动
战
经略
合 规
报 告 目
营 目 标
目 标
在年初分行长会议上，姜董事长要求加快完善全面风险管理体 系，建立统一的风险管理评价体系；杨行长提出了建立统一的风 险管理评价体系，综合评价分行风险管理情况，明确目标导向， 督导落实全面风险管理工作。
各监管部门的分支机构也陆续开始对我行分支机构进行评价。 总行风险管理部根据董事长及行领导要求积极开展课题研究， 着手建立全行风险管理评价体系。
内部 环境
风险 识
别、 计量 与控
制
信息 与沟
通
监督 与改
进
风险水 平： 信用、 市场、 操作风 险水平
风险 迁徙
风险 抵补 能力
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谢谢！
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