银行职业资格考试《个人理财》第七章高频考点：客户信息的内容
银行从业资格《个人理财》重点：了解客户的方法
银行从业资格《个人理财》重点：了解客户的方法银行从业资格《个人理财》重点:了解客户的方法导语：在银行工作中，了解客户的方法有哪些你知道吗?下面是店铺整理的《个人理财》相关考试资料，需要了解学习的小伙伴们一起来看看吧。
1、开户资料开户，是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
在填写开户资料时，理财师可以获得客户的'基本信息，还可以协助客户填写《客户信息采集表》，收集到有关学历、就业情况、个人爱好、婚姻情况、子女情况等信息。
一般情况下，客户在开户时比较容易接受填写和提供相关信息，此时理财师不应急于完成开户和产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和建立关系上。
否则，后续更多信息的采集会更加困难。
2、调查问卷为了更全面了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是比较常见有效的收集客户信息和观点的方法，可获得客户对投资风险的态度，以及过往投资情况、资产状况和对未来的预期。
问卷也有一些测试类问卷，可起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用。
优点：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;难点：问卷设计需要精确科学，客户有时不愿意填写或认真填写。
3、面谈沟通面谈沟通是深入了解客户并建立长期关系的契机，理财师能借此与客户增进彼此的了解，获取大量的客户信息。
第一，理财师在见面前要有所准备，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;第二，理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚，取得客户信赖。
第三，理财师应掌握一些关键的沟通技巧，如提问、聆听和肢体语言的技巧。
第四，要做好后续跟踪工作，如电话或邮件致谢，询问客户提及的事情或问题。
4、电话沟通电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式。
优点：工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;缺点：对客户周围环境和肢体语言毫无所知。
其他沟通方式：电邮、微信、微博、QQ在接触客户、提供专业咨询服务时，注意以下工作原则：树立以客户为中心的思想，一切工作从了解客户需求出发熟练掌握与客户沟通、服务的技巧。
银行从业资格考试《个人理财》第七章精讲
第七章个⼈理财业务相关法律法规本章考点内容精讲第⼀节个⼈理财业务活动涉及的相关法律⼀、《中华⼈民共和国民法通则》个⼈理财业务中商业银⾏和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进⾏的民事活动，应当⾸先遵守《民法通则》的规定。
（⼀）民事法律⾏为的基本原则《民法通则》第4条规定，民事活动应遵循诚实信⽤原则。
诚实信⽤原则是民事活动中最核⼼、最基本的原则，开展个⼈理财业务必须遵守民事法律的基本原则——诚实信⽤原则。
（⼆）民事法律关系主体在商业银⾏个⼈理财业务中，民事法律关系的主体是商业银⾏（法⼈组织）和个⼈客户（公民或⾃然⼈）。
1．公民（⾃然⼈）公民，是指具有某⼀国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的⾃然⼈。
我国的公民，就是指具有中华⼈民共和国的国籍，享有中华⼈民共和国法律规定的权利并履⾏法律规定的义务的⾃然⼈。
在⼀个国家中⽣活的⾃然⼈不仅有本国公民，还包括外国⼈和⽆国籍⼈。
（1）⾃然⼈的民事权利能⼒⾃然⼈的民事权利能⼒，是指法律赋予⾃然⼈参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格。
（2）⾃然⼈的民事⾏为能⼒⾃然⼈的民事⾏为能⼒是指⾃然⼈能够以⾃⼰的⾏为独⽴参加民事法律关系、⾏使民事权利和设定民事义务的资格。
第⼀，完全民事⾏为能⼒⼈：18周岁以上的公民是完全民事⾏为能⼒⼈；l6周岁以上不满l8周岁的公民，以⾃⼰的劳动收⼊为主要⽣活来源的，视为完全民事⾏为能⼒⼈。
第⼆，限制民事⾏为能⼒⼈：10周岁以上的未成年⼈是限制民事⾏为能⼒⼈，不能完全辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈是限制民事⾏为能⼒⼈。
第三，⽆民事⾏为能⼒⼈：不满10岁的未成年⼈，不能辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈。
个⼈理财业务的客户应当是完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，以及⽆民事⾏为能⼒⼈、限制民事⾏为能⼒⼈的法定代理⼈。
2．法⼈（1）法⼈的概念《民法通则》第36条规定，法⼈是具有民事权利能⼒和民事⾏为能⼒，依法独⽴享有民事权利和承担民事义务的组织。
（2）法⼈的分类《民法通则》以法⼈活动的性质为标准，将法⼈分为企业法⼈、机关法⼈、事业单位法⼈和社会团体法⼈。
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点的掌握知识
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。
其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。
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第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质: 顾问性质\ 受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划1.保证收益理财计划2.非保证收益理财计划3.保本浮动收益理财计划4.非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划1.保本浮动收益理财计划2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财计划2.特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展1.个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段1.个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的影响因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济发展阶段收入水平宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**）要熟悉掌握，选择和判断。
银行从业资格考试(个人理财)精讲笔记
个人理财笔记精讲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1。
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2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类.⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财.⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序.②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点:保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：客户财务分析
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银行从业资格考试《个人理财》知识点：客户财务分析
1.个人资产负债表
净资产=资产-负债
当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。
客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。
2.现金流量表
盈余/赤字=收入-支出
个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助：
（1）有助于发现个人消费方式上的潜在问题；
（2）有助于找到解决这些问题的方法；
（3）有助于更有效的利用财务资源。
3.未来现金流量表
（1）预测客户的未来收入
客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，银行从业人员应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施；二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。
在预测客户的未来收入时，可将收入分为常规性收入和临时性收入两类。
常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可。
对于临时性收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计。
（2）预测客户未来的支出
需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平。
这里所指的“基本生活”，并非指仅实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测。
第七章 理财师的工作流程和方法-客户信息的整理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第七章 理财师的工作流程和方法
知识点：客户信息的整理
● 定义：
要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理。
例题：
1.投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）。
A.提供投资原则和投资理念建议
B.提供投资原则和投资理念建议
C.提供投资组合建议
D.提供投资计划建议
E.提供具体投资建议
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括ABCDE
2.一般商业银行会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的
共性。
A.资产规模
B.风险承受能力
C.风险认知能力
D.投资经营
正确答案：A
解析：商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层。
3.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。
A.期限固定、收益稳定
B.低收益、低风险
C.期限不固定、收益波动较大
D.高收益、高风险
正确答案：B
解析：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版小手册
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一:评估理财环境和个人条件步骤二:制定个人理财目标步骤三:制订个人理财规划步骤四:执行个人理财规划步骤五:监控执行进度和再评估个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，商业银行不得从事证券和信托业务。
1.1.3 银行个人理财业务分类理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介（资产管理）等专业化服务。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
私人银行业务具有以下几个特征：1. 准入门槛高. 2 综合化服务.3. 重视客户关系。
1. 2 银行个人理财业务发展和现状个人理财业务萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代。
个人理财业务形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代。
1.3个人理财业务成熟时期：20 世纪90 年代。
1.4银行个人理财业务的影响因素1.4.1宏观影响因素1. 政治、法律与政策环境，2. 经济环境，3. 社会环境4. 技术环境1.4.2微观影响因素1 .金融市场竞争程度，2. 金融市场开放程度，3. 金融市场价格机制1.3.3 其他影响因素第2 章银行个人理财理论与实务基础2.1.1 生命周期理论生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
第七章 理财师的工作流程和方法-客户档案管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第七章 理财师的工作流程和方法
知识点：客户档案管理
● 定义：
在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。
理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。
一般来说，金融机构的内部操作流程也会作出这样的规定。
● 详细描述：
一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。
如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。
另一方面，，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。
此外，理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。
例题：
1.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应（）。
A.由客户承担
B.由银行承担
C.由客户和银行承担
D.由客户与银行协商承担
正确答案：A
解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
商业银行使用保证收益理财计划附
加条件所产生的投资风险应由客户承担。
银行从业资格考试要点复习
银行从业资格考试要点复习《个人理财》知识点：分析客户家庭财务状况一、收集客户信息的必要性和基本技巧理财师通常先了解客户的问题，当客户提出自己关心的问题的时候，很多信息自然而然被客户透露出来。
理财师再以问题解决者身份，深入就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。
具体的步骤包括：首先，理财师自己没有心理障碍;其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息;再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题;最后，制定系统性收集客户信息的框架。
二、客户信息的内容客户信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。
定性信息则包含的内容更加广泛，包括：家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。
职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。
家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。
客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。
其中定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
三、客户信息的'整理客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
四、分析客户财务现状主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。
综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。
《个人理财》知识点：销售风险管理1.销售人员管理首先，商业银行应该对销售人员进行培训和考核，只有合格的人员才可进行销售工作。
其次，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
银行从业资格考试个人理财高频考点
银行从业资格考试个人理财高频考点银行从业资格考试个人理财高频考点个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
接下来店铺为大家编辑整理了银行从业资格考试个人理财高频考点，想了解更多相关内容请关注店铺!理财价值观(一)理财价值观的含义1.概念理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。
价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。
2.客户理财过程中的两种支出(1)义务性支出(强制性支出)。
收入中必须优先满足的支出。
包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还;③已有保险的续期保费支出。
(2)选择性支出，也叫任意性支出：剩余部分。
(二)四种典型的理财价值观划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型。
客户的风险属性(一)客户的风险识别就是理财业务人员对客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。
(二)影响客户投资风险承受能力的因素1.年龄一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。
2.受教育情况：一般的，风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。
3.收入、职业和财富规模①收入水平。
收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累，也决定个人对待风险的态度。
根据收入的高低，将家庭分为高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。
一般而言，收入水平与风险承受能力正相关。
②职业。
职业与收入密切相关，高收入者一般为企业老板、高薪白领、演艺人员等。
高收入者由于职业原因，工作繁忙，压力大，无暇顾及个人理财问题，但对个人理财有较强的需求;中等收入者多为社会公职人员、知识分子、个体老板、效益较好的企业管理人员，这些人收人较为稳定，对消费理财和投资理财有一定兴趣，多厌恶风险;低收入者消费较为谨慎，注重收支的合理安排，对储蓄存款的搭配感兴趣。
银行从业2017个人理财讲义：客户分析
银行从业2017个人理财讲义：客户分析银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业2017个人理财讲义：客户分析”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
客户分析(一)收集客户信息1.客户信息分类(1)客户信息可以分为定量信息和定性信息。
(2)客户信息还可以分为财务信息和非财务信息。
①财务信息：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。
是财务规划的基础。
②非财务信息：客户的社会地位、年龄、投资偏好及风险承受能力。
有助于充分了解客户，影响财务规划的制定。
2.客户信息收集方法(1)初级信息的收集方法。
①初级信息是指客户个人和财务资料。
通过与客户沟通获得。
②调查方法：交谈和调查问卷相结合。
(2)次级信息收集方法①次级信息就是由政府部门或金融机构公布的宏观经济信息。
②调查方法：平时的收集和积累并建立数据库供随时调用。
(二)客户财务分析客户财务分析的对象是两类个人财务报表：资产负债表和现金流量表。
1.个人资产负债表基本格式(应据实际情况设定项目)，资产包括：流动资产、投资、固定财产、个人财产;负债包括短期、长期。
基本关系式就是会计恒等式：净资产=资产-负债(2)作用：显示了客户全部资产状况，特别是资产负债结构。
防止出现负债过高而导致的理财危机。
【例题】下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。
A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资[答疑编号1496060101：针对该题提问]2.现金流量表：个人的现金收入和支出情况。
除了实际现金流入和流出的交易、还应列入额外收入包括红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得等。
个基本关系式就是会计恒等式：盈余/赤字=收入-支出(2)作用：通过现金流量表的分析，衡量客户使用收入的合理性：①有助于发现个人消费方式上的潜在问题;②有助于找到解决问题的方法;③有助于更有效的利用财务资源。
第七章 理财师的工作流程和方法-客户信息的内容
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第七章 理财师的工作流程和方法
知识点：客户信息的内容
● 定义：
客户信息包括了定量信息和定性信息。
● 详细描述：
定量信息包括了以下几个主要方面的信息：
1.家庭各类资产额度；
2.家庭各类负债额度；
3.家庭各类收入额度；
4.家庭各类支出额度；
5.家庭储蓄额度。
定性信息则包含的内容更加广泛，包括：
1.家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。
2.职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生活发展前景等。
3.家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受
教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。
4.客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短
、中长期的理财目标。
例题：
1.理财顾问服务包含的内容有（）。
A.财务分析与规划
B.储蓄存款产品的销售
C.信贷产品的推介
D.个人投资产品推介
E.投资建议
正确答案：A,D,E
解析：理财顾问服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个
人投资产品推荐等专业化服务。
第七章 个人理财业务相关法律法规-个人外汇业务的分类和管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：个人外汇业务的分类和管理● 定义：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
按上述分类对个人外汇业务进行管理。
● 详细描述：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查例题：1.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。
A.境外个人外汇业务B.境内个人外汇业务C.经常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.资金项目个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目个人外汇业务；个人外汇业务按照交易主体区分为境内和境外个人外汇业务。
2.商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告（）。
A.中国证监会B.中国银监会C.国家外汇管理局D.中国人民银行正确答案：C解析：商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告国家外汇管理局3.()属于资本项目外汇账户。
A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户正确答案：A,B,C解析：D和E属于经常项目外汇账户4.个人外汇业务按照交易主体区分为（）A.经常项目个人外汇业务B.资本项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.国际个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务、境外个人外汇业务5.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满（）的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品A.6个月B.1年C.2年D.3年正确答案：B解析：对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品6.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。
初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总(三)
初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总（三）考点：了解客户的方法了解客户、收集信息的渠道和方法如下：一、开户资料二、调查问卷使用调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。
三、面谈沟通第一，理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。
第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。
取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。
第四，要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。
四、电话沟通1.树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性。
2.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。
3.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利。
五、数据挖掘数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。
无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。
考点：货币时间价值概念与影响因素(一)概念货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。
货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;3.未来的投资收入预期具有不确定性。
银行职业资格考试《个人理财》知识点：了解客户的主要内容
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银行职业资格考试《个人理财》知识点：了解客户的主要内容（一）从理财规划需要角度分类客户信息
1.基本信息
客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。
2.财务信息
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。
3.个人兴趣及人生规划和目标
这方面内容包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。
按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。
（二）财务信息和非财务信息的分类
客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
（三）定量信息和定性信息的分类
客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。