大额支付系统

第一部分大额支付系统简介一、什么是现代化支付系统？现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

二、现代化支付系统的结构是什么？中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个系统组成。

大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。

小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。

在物理结构上，中国现代化支付系统建立有两级处理中心，即国家处理中心（NPC ）和城市处理中心（CCPC ）。

国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。

NPC——国家处理中心。

NPC位于北京，负责汇总、转发全国各城市处理中心数据，并进行全国资金清算。

NPC生产环境以国家处理中心为主题，并包含电子联行转换中心，同时与国债系统、国库业务系统、会计业务系统对接。

CCPC——城市处理中心。

以中心城市为单位，通过城市金融网与各家商业银行、金融机构互连，汇总同城各商业银行数据，进行本地处理后，大额实时、小额及同城票据轧差后日终向NPC转发数据。

CCPC通过国家金融网与NPC实现联接。

MBFE——商业银行前置系统。

各商业银行的跨行资金支付业务，先经各商业银行内部对公等系统汇总后，转发至MBFE。

MBFE负责采集数据，并向CCPC转发。

MBFE通过同城广域网与CCPC联接。

大额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，也是支付体系中的核心应用系统。

建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。

大额支付系统对中央银行有效实施货币政策和对货币市场交易的及时清算具有重要作用，它以系统不间断作为设计目标，采取逐笔实时方式处理支付业务全额清算资金。

三、“大额支付系统”的“大额”是什么意思？“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

四、大额支付系统处理哪些业务？支付系统目前可以处理同城跨行和异地商业银行之间的贷记业务，人民银行和国库机构的贷记业务也通过大额支付系统办理。

五、大额支付系统不能处理哪些业务？大额支付系统不能办理收款人的开户行是“兴业银行武汉分行”和“荆州农村信用社”的汇款业务。

六、目前支付系统的业务处理周期有多长？在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。

如收款客户的开户行实施了支付系统，付款客户在营业日当日下午16：30前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。

接收行：是指接收支付系统支付指令的银行；收款行：是指收款人开户行；七、现代化支付系统和人行原电子联行系统是什么关系？现代化支付系统和电子联行系统都是人民银行建设的，处理银行间支付业务的系统。

相比电子联行系统，现代化支付系统在功能、安全和效率等方面都有质的飞跃。

开通现代化支付系统的城市其电子联行小站关闭，原电子联行的职能全部由现代支付系统承担。

八、办理汇出汇款的条件1、在我社开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。

2、单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。

3、填写一式三联电汇凭证，第二联上加盖付款人预留银行印鉴。

4、付款人按照人行规定以现金或转账的形式缴纳汇划费。

5、银行受理后，电汇凭证第一联作为付款人回单。

6、凡收款人所在城市已开通现代化支付系统的地区，当日汇出的款项实时到达接收行；未开通现代化支付系统的地区汇出款项与原电子联行到账时间相同。

九、汇入款项的条件1、在我社开立单位结算账户或个人结算账户的客户。

2、收款人为单位账户或个人结算账户的须填写我社24位全账号、户名。

3、收款人开户行必须填写为：石首市**农村信用社（**分社）。

4、凡汇款人所在城市已开通现代化支付系统的地区，当日汇出的款项实时到达接收行；未开通现代化支付系统的地区汇出款项与原电子联行到账时间相同。

5、款项收妥入账后由收款行提供收账通知。

6、对于收款人账号、户名不符的汇入汇款，必须由汇出行向接收行发出查询或更正，且收款人提供书面证明后方可进行入账；若确认不符，由接收行办理退汇。

十、荆州市农村信用社参加大额支付系统的方式为解决目前荆州市农村信用社结算中存在的汇路狭窄、资金周转环节多、汇划速度慢等瓶颈问题，由荆州市联社(称联网行)发起，依托兴业银行武汉分行(称代理行)已加入中国现代支付系统的优势，通过改造自身的业务系统(即CBS系统)并与兴业银行本外币核心业务系统相连接，使CBS业务系统内的所有信用社能在CBS业务平台内独立完成支付系统所有的业务，从而实现间接接入中国现代化支付系统。

●系统运行时间：支付系统的运行时间按照国家法定工作日运行，支付系统根据公历时间确定其工作日，允许调整，并提前三日公布。

系统将每一个工作日分为日间业务处理时间、清算窗口处理时间、日终业务处理时间和营业准备时间四个时间段。

8：00到16：30为日间业务处理时间；16：30到18：00为清算窗口处理时间，用于各清算账户筹措资金；18：00进行日终业务处理，日终业务处理完成后进入营业准备时间。

各时间段的时间允许调整，但须提前公布。

●法规制度：在执行《票据法》、人行《支付结算办法》及会计基本制度基础上，大额支付系统业务操作还必须遵循人民银行《大额支付系统业务处理办法》、兴业银行《大额支付系统代理支付业务管理暂行办法》、《荆州市农村信用社大额支付结算业务管理办法（试行）》；●资金信息流向图：兴业银行兴业银行支付系统（业务网点）（CBS系统）银银平台前置机（发起清算行）接收行接受清算行收报中心发报中心●特点：1、所有的支付业务实时处理，全额清算；2、业务范围扩大，服务对象基本上能满足目前农村信用社所有客户的需要；3、所有的往账业务全程自动化处理，来账业务由市结算中心随时进行清分处理，每笔业务到账时间基本上缩短在10分钟以内；4、操作界面简洁明了。

相关术语解释报文(CMT)：是在大额支付系统中，按照结算业务种类的主要要素编制的信息格式文本，包括账务报文和信息报文．账务报文种类：汇兑支付报文（ＣＭＴ１００）、委托收款(划回)报文(CMT101) 、托收承付(划回)报文(CMT102) 、银行间同业拆借支付报文(CMT105) 、退汇支付报文(CMT108) 、电子联行专用汇兑报文(CMT109)；信息报文种类:查询报文(CMT301)、查复报文(CMT302) 、自由格式报文(CMT303) 、撤消申请报文(CMT311) 、撤消申请应答报文(CMT302) 、退回申请报文(CMT313) 、退回申请应答报文(CMT314)。

报文编号：指支付业务种类的编码，在系统中也称交易种类。

主要是方便计算机系统输入、分类和处理。

100——108，301——314报文的使用主要处理接收银行为已经参与人行大额支付系统的汇划业务；109报文主要处理接收银行为未参加人行大额支付系统的，需通过原人民银行原来的电子联行系统汇划的业务。

2、支付系统的参与人发起人：支付业务的最初发起单位或个人（指法人或自然人）。

发起行：向支付系统提交支付业务并进行账务处理的银行和城市信用社、农村信用社。

发起行行号：支付系统参与行的行号。

由十二位定长数字组成，其结构为“行别代码（3位）+地区代码（4位）+分支机构序号（4位）+校验码（1位）”。

我们目前的人行大额支付业务发起行行号统一为：309191000011，业务输入时由系统自动显示。

发起清算行：接收清算行：接收行：指加入人行大额支付系统（即支付系统的参与行），能接收收报中心发来的指令，并进行账务处理的银行和城市、农村信用合作社。

开户行：●业务类型：金额在规定起点（10万元）以上的贷记支付业务和金额在规定起点以下的小额紧急支付业务；其对应的业务优先级别为：大额——普通（0 一般业务）；小额——紧急（1 加急业务）；注意：“特急业务”主要用于救灾战备款，一般情况下不得使用。

操作实务(一)汇路选择。

主要根据收款人及其开户行的地理位置选择：汇往开户银行为对荆州市辖区内任一农村信用社、分社（储蓄所），汇路选择为：市辖同城系统；汇往荆州区、沙市区、江陵县等三地跨行业务，汇路选择：人行同城。

汇往荆州市辖区内除荆州区、沙市区、江陵县等三地跨行业务，汇路选择为：市辖同城系统挂账业务；汇往荆州市外：通过查询人行大额支付系统行名行号表，对参加了人行大额支付系统的收款人开户行，汇路选择为：大额支付系统（100报文）。

对没有加入人行大额支付系统，但通过查询ELS电子联行行号表能确定收报行的，汇路选择为：大额支付系统（109报文）；对转汇业务，一律通过农村信用社特约电子汇兑和省辖电子汇兑系统办理。

（二）基本流程1、往账业务。

业务流程审核业务凭证（客户提交的电汇委托书）——查询收款人开户行信息（行名、行号）——业务记账（登记相关往账报文）——复核——授权——上传——查询业务状态——打印相关业务凭证及清单——发送对账请求——账务核对检查●操作步骤：录入——复核——（业务主管或上级主管授权）——发送录入：在交易种类拦输入报文编号进入录入界面——输入要素——提交（按ESC 键）——回显报单号；复核：在报单号栏输入报单号——提交（按ESC键）——回显处理结果；授权：在报单号栏输入报单号——提交（按ESC键）——回显处理结果；发送：在报单号栏输入报单号——提交（按ESC键）——回显处理结果；●要素说明优先级别：0 一般业务 1 加急业务 2 特急业务业务种类：10—现金汇款11—普通汇款40—资金调拨50—国库汇款51—国库同城交换净额清算61—人行跨区域票据交换轧差净额99-其他付款人账号、付款人名称，收款人账号、收款人名称必须输入；付款人地址、收款人地址可以输入，也可以不输入；发起行号是指人行为办理大额支付系统的机构分配的12位支付系统行号，系统已经自动显示。

接收行号是指汇入行的12位支付系统行号，此项必须输入；行号查询：结算业务——常用数据查询——1、行名行号查询金额即汇款的金额，此项必须输入。

手续费，办理大额支付所要收取的费用。

此项必须输入。

报单号，是录入提交后，系统自动为此笔交易产生的号码。

●注意事项：（1）接收行必须输入人行分配的12 位大额支付行号；（2）附言中不能输入“：”（冒号），同时“；”（分号），“。