第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
第九章节货币政策(货币银行学,郭广忠资料
的波动。 • １９１３－３３年稳定币值（稳定物价）；原因：金
本位；占统治地位的经济学家认为货币对经济的作用 是中性的，只影响一般物价水平，而不会影响实际经 济活动。
货币政策的最终目标的内容与确立
• 2、充分就业 • 是指任何愿意工作并有能力工作的人，都能在比较合理的条件下，
商业银行的信用扩张能力，达到调控货币供应量的目 的。 • 包括两个方面：
• 再贴现率的调整：长期的贴现政策分为抑制与扶持政策 • 规定向中央银行申请再贴现的资格
• 2、该政策的作用： • 影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本 • 可促进信贷结构的调整 • 可产生货币政策变动方向和力度的告示效应，影响公
• 3、优点： • 对所有存款货币银行的影响是平等的 • 对货币供给量有极强的影响力，力度大、
速度快、效果明显。
（一）法定存款准备金率政策
• 4、局限性： 对经济的振动太大，不宜作为中央银行日常调控的工 具。
• 会影响公众的心理预期。 • 不易把握货币政策的效果。
（二）再贴现政策
• 1、含义： • 是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响
（一）法定存款准备金率政策
• 2、作用：
• 可调节货币供应量。中央银行通过调整存款准备金比 率来影响商业银行的信用能力，从而达到控制货币供 应量的目的。对货币乘数的影响；对超额准备金的影 响
• 保证商业银行等存款货币机构的资金的流动性。 • 限制商业银行体系创造派生存款的能力。
（一）法定存款准备金率政策
• 货币政策目标在不同国家或同一国家的不同时期都有所不同。
货币政策的最终目标的内容与确立
西方中央银行制确立之后，就产生货币 政策，最终目标是其重要组成部分。但是 现在我们所讲的四大目标则是货币政策漫 长发展过程中逐渐形成的。
(NEW)王广谦《中央银行学》(第3版)笔记和课后习题(含考研真题)详解
目 录第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章 中央银行的负债业务4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章 中央银行的资产业务5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章 中央银行的支付清算服务6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章 中央银行的其他主要业务7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章 中央银行的宏观经济分析8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策9.1 复习笔记9.2 课后习题详解9.3 考研真题与典型题详解第十章 中央银行货币政策工具与业务操作10.1 复习笔记10.2 课后习题详解10.3 考研真题与典型题详解第十一章 货币政策的作用机制与效果检验11.1 复习笔记11.2 课后习题详解11.3 考研真题与典型题详解第十二章 中央银行与金融监管12.1 复习笔记12.2 课后习题详解12.3 考研真题与典型题详解第十三章 中央银行与商业银行的监管13.1 复习笔记13.2 课后习题详解13.3 考研真题与典型题详解第十四章 中央银行与其他金融机构的监管14.1 复习笔记14.2 课后习题详解14.3 考研真题与典型题详解第十五章 中央银行与金融市场的监管15.1 复习笔记15.2 课后习题详解15.3 考研真题与典型题详解第十六章 中央银行与外汇管理16.1 复习笔记16.2 课后习题详解16.3 考研真题与典型题详解第十七章 中央银行的对外金融关系与业务往来17.1 复习笔记17.2 课后习题详解17.3 考研真题与典型题详解第十八章 中央银行与金融稳定18.1 复习笔记18.2 课后习题详解18.3 考研真题与典型题详解第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。
中央银行学课程教案
《中央银行学》课程教案
20 ~ 20 学年第学期
课程名称中央银行业务
课程性质专业选修课
教材名称《中央银行学》
适用专业（方向）金融学
学生类别内、外招生
开课单位金融学院
授课教师
教务处制
二0 年月
中央银行学课程教案
中央银行学课程教案
中央银行学课程教案
中央银行学课程教案
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中央银行学课程教案。
第一章货币与经济(货币银行学郭广忠
第一章货币与经济(货币银行学郭广 忠
货币的起源之一
• 原始社会的物物交换 • 普遍等价物的出现：布、盐、烟 • 贝币的出现（夏后以玄贝）：齿贝 • （贝字在汉字中的地位：财、货、贵、
贫、买、卖、赎、账、债、赊、贷） • 贝币的原因：获得性、加工性、保存性 • 珠玉（上）、金（中）、刀布（下）
第一章货币与经济(货币 银行学郭广忠
2020/12/1
第一章货币与经济(货币银行学郭广 忠
第一章 货币与经济
本章从讨论货币的概念入手，来探明货币 的起源，阐述货币的职能和分析货币的定 义。主要内容包括： • 货币的起源与职能 • 货币在经济中的作用 • 货币的计量
第一章货币与经济(货币银行学郭广 忠
第一章货币与经济(货币银行学郭广 忠
2、金属货币（足值货币）
• 铸币，又称实体货币．早期属于实物货币 阶段，所以其特点是与上面的实物货币的 特点是一致的．不同之处是：前者是天然 的；后者是加工的．
• 劣质铸币: 不能称之为实体货币，因为其 价值大大降低于规定的价值．
第一章货币与经济(货币银行学郭广 忠
第一节 货币的起源
一、货币的起源
1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品 价值形式发展的结果。
2、价值形式的发展与货币的产生： 第一，简单的偶然的价值形式 第二，扩大的价值形式； 第三，一般的价值形式 第四, 货币价值形式
第一章货币与经济(货币银行学郭广 忠
货币银行学
第一章 货币与经济
从货币的产生过程可以看出：货币是价值形式 发展的结果
第一章货币与经济(货币银行学郭广 忠
二、货币的发展
1、实物货币 实物货币又称商品货币，其特点是，作为商品的价值与
货币银行学第八章中央银行
二、若干重要概念的识记
●单一型中央银行制----指国家单 独建立中央银行机构并专门行使 中央银行职能的制度. ◎单一型中央银行制的具体形式 有一元制、二元制、多元制等几 种.
二、若干重要概念的识记
●再贴现----又叫重贴现,指商业银行 将已经贴现的票据拿到中央银行再 次申请贴现的融资业务.
◎中央银行对再贴现业务所规定的 贴现率叫再贴现率;贴现条件叫再贴 现条件.二者共同构成再贴现政策.
◆中央银行体制下清算业务的产生与发 展.
◆现代支付系统中中央银行清算的地位. ◇两个层次; ◇三种业务.
◆中央银行清算业务的作用. ◆我国中央银行清算系统的建设与发展.
六、如何理解中央银行体制下的货币创造?
◆中央银行的负债中,基础货币占比较大. ◆中央银行资产业务与基础货币的关系:
◇对存款货币银行的债权与基础货币等量增减; ◇对政府债权的变化影响基础货币; ◇黄金外汇储备变化对基础货币的影响. ◆中央银行体制下的货币创造过程:源与流. ◆货币乘数效应及其决定因素. ◇通货—存款比 ◇准备—存款比
七、如何理解金融监管的必要性?
◆市场经济的内在要求 ◆金融业的特殊性: ◇金融业在国民经济中的特殊重要地位
和作用; ◇金融业的内在风险; ◇金融业的公共性; ◇维护金融秩序和公平竞争，提高金融 效率.
八、金融监管有哪些内容、手段与方式
◆金融监管的内容主要有:市场准入的监 管、市场运作过程的监管、市场退出 的监管。
m Ms B
二、若干重要概念的识记
●金融监管----对金融业的监督与管理. ◎狭义的金融监管是指金融监管当局依据国 家法律法规的授权对整个金融业实施的监 督管理。
◎广义的金融监管是在当局监管之外，还包 括了金融机构内部控制与稽核的自律性监 管、同业组织的互律性监管、社会中介组 织和舆论的社会性监管等。
货币银行学__(要点)
货币银行学-要点第一章货币与经济1.货币各职能及特点：⑴价值尺度；特点：只是观念上的货币，无需现实的货币；货币本身必须具有价值。
⑵流通手段；特点：必须是现实的货币；可以是不足值货币，甚至是纸币。
⑶贮藏手段：特点：必须是现实的货币；必须具有价值，或具有稳定的购买力⑷支付手段：特点：货币支付与商品让渡在时间上分离。
⑸世界货币：特点：必须具有十足价值；必须是贵金属块。
2.狭义货币：是指那些流动性最强，其承担的职能只要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币，包括流通中的现金和银行活期存款。
3.广义货币：指流通中的现金+商业银行活期存款+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款区别：统计口径（即包含内容）不同；流通性有差别；职能上有差异4.我国货币计量的统计口径：1.现金货币M0=流通中的现金2.狭义货币M1 = M0+企业活期存款+农村集体存款+机关、团体、部队存款+个人信用卡存款3.广义货币M2 = M1+企业定期存款+自筹基建存款+城乡个人储蓄存款+其他存款（如外币存款、信托存款）第二章货币制度1. 货币制度的构成要素：规定货币材料；规定货币单位；规定各种通货的铸造，发行和流通程序2. 主币基本特征及相应规定：名义价值和实际价值基本一致。
规定：本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造（3点经济意义）；本位币具有无限法偿力；规定本位币有（铸造和）磨损公差。
辅币：特点：按照名义价值而不是实际价值流通。
相关规定：规定辅币限制铸造（经济意义）；规定辅币具有有限法偿力（注意特例）；规定辅币可以与本位币自由兑换。
3．货币制度的演变顺序：银本单位制，金本单位制，金银复本单位制，金单本位制，纸币制度。
4．格雷欣法则:亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币制度下,两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价值较低的劣币充斥市场的现象.5. 纸币的特点：1.本身无价值，不能与贵金属自由兑换；2.不能自动退出流通，因而不能自发调节货币量；3.不能执行贮藏手段职能，只具有积累和储蓄的功能； 4.不能超越国界流通，因而不具有世界货币职能。
第三编 中央银行货币政策第八章 中央银行货币政策目标
中央银行学
货币政策目标体系
货币政策目标体系 职称
货币政策工具
操作目标
中介目标
最终目标
一般性货币政策工具 选择性货币政策工具 其他货币政策工具
基础货币 准备金 其他
货币供给量 利率 其他
充分就业 稳定币值 经济增长
国际收支平衡
安徽广播电视大学
中央银行学
1. 最终目标是中央银行通过货币政策操作
安徽广播电视大学
中央银行学
（二）货币政策的内容
★货币政策包括：政策目标、实现目标 的政策工具、监测和控制目标实现的 各种操作指标和中介指标、政策传递 机制和政策效果等基本内容。
安徽广播电视大学
中央银行学
（三）货币政策的功能
★促进社会总需求与总供给的均衡，保持币 值稳定。
★促进经济的稳定增长。
★促进充分就业，实现社会稳定。
总供给决定货币需求。 货币 需求 货币 供给
货币需求决定货币供 给。
安徽广播电视大学
中央银行学
三、货币政策的特点
★货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政
策
★货币政策调节机制的间接性 ★货币政策目标的长期性
安徽广播电视大学
中央银行学
第二节 货币政策目标的内容
一、货币政策目标体系
二、物价稳定
安徽广播电视大学
中央银行学
四、经济增长与国际收支平衡
• 正常情况下，经济增长将有利于提高本国商品的 国际竞争力，有利于提高出口能力。 • 促进经济发展，往往会提高国民收入和人们对商 品的需求及购买能力，进而导致进口增加。 • 为了促进经济增长要加强对外资的利用，可能会 带来资本项目的逆差。
安徽广播电视大学
第08章 中央银行
发行和赎回财政证券和美国储蓄债券 进行担保品管理 开发计算机应用 担当网络主机。
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中央银行 欧洲中央银行ECB：
性质 是欧洲单一货币欧元euro的中央银行 主要任务 维持欧元的购买力，实现欧元区的价格稳定 成立时间 欧元区于1999年引入欧元时成立，包括12个已 经采用欧元的欧盟国家 ECB与欧元区同时成立
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附：中央银行职能（以美联储为例）
联储电汇(Fedwire)和全国结算服务
联储提供
联储电汇资金服务 联储电汇证券服务 全国结算服务
提供了一个实时的总结算体系，超过9500个用户在其中进行资金 转账。这种资金转账的处理过程是立即的、最终的、不可取消的 在一家联邦储备银行拥有准备金或清算账户的用户可以使用 Fedwire来直接对其他拥有上述账户的用户进行支付，或接受对 方支付 用户通过Fedwire来处理大额、紧急的支付。如：
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附：中央银行职能（以美联储为例）
联储电汇(Fedwire)和全国结算服务
Fedwire证券服务
Fedwire证券服务包含了保管、转账和结算的功能
保管功能指在保管账户中对证券记录进行电子保存 转账和结算的功能指交易者之间的证券转移。
Fedwire的记账式证券的转账的发起方式和Fedwire资金转账相同 超过9100用户拥有在联储银行的准备金账户，使用Fedwire证券服务 来持有、转移国家财政和国家政府机构证券（包括抵押支持证券）， 以及例如世界银行等一些国际组织发行的证券。 这些证券以电子形式被持有和转账。美国财政部和国际机构以及大多 分联邦机构都不再发行实物证券。 证券转账可以是免费的，也可以进行指派支付。 虽然如此，大部分的证券转账包括证券的交付和同时的发生的付款， 这种交易被叫做交付—付款制。 如果有证券所有权和相关资金的转移，在转账的同时这也完成了
第六章金融市场(货币银行学,郭广忠
第六章金融市场(货币银行学,郭广忠
第三节 货币市场
• 一、货币市场的功能和特点： • （一）功能： • 资金供求双方都可以利用货币市场进行资金融通。 • 可以为资金供求双方提供临时性的资金融通场所。在货币市场上，
短期资产可以十分便利地转换成现金。 • 货币市场是金融当局办理再贴现业务和公开市场业务的场所。
第六章金融市场(货币银行学,郭广忠
四、金融市场的基本要素： • （四）金融市场的管理
是指中央银行及有关监管当局为维护金融 市场的正常秩序而进行的管理。 • 管理机构：证监会、保监会、银监会、中 国人民银行 • 管理手段：经济手段、行政手段、法律手 段
第六章金融市场(货币银行学,郭广忠
四、金融市场的基本要素：
二、货币市场的子市场-- 回购协议
• 是指在货币市场上出售证券、取得资金的同时，出售 证券的一方同意在约定时间按契约或约定价格重新购 回该项证券。
• 回购协议根据期限的不同分为：隔夜、定期、连续性 三种；回购协议的期限从一天到数月不等。
• 逆回购是指买入证券的一方同意按约定期限以约定价 格出售所买入的证券。
第六章金融市场(货币银行学,郭广忠
• 3、按交割时间的不同，分为现货市场与期货市场。 • 现货市场即现金交易市场，是当天成交、当天交割，
最迟三日内交割完毕。 • 期货市场是以标准化的合约为交易对象的市场。 • 4、按金融交易的存在场所划分，分为有形市场与无
形市场。 • 5、按金融交易的标的物不同，分为： • 货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。 6、按
第六章金融市场(货币银行学,郭广忠
• （二）特点： • 融资期限短 • 融资的目的是为了解决短期资金周转的需
要 • 市场参与者主要是机构投资者 • 金融工具具有较强的“货币性”
第十章货币需求(货币银行学,郭广忠
第十章货币需求(货币银行学,郭广忠货币需求货币需求理论的发展中国货币需求理论的研究货币需求的宏观角度与微观角度资金需求与货币需求第一节货币需求的涵义与测量一、货币需求的涵义货币需求的概念：是在一定的时间内，在一定的经济条件下，整个社会要有多少货币来执行交易媒介、支付手段、价值贮藏等功能。
即同时包括两个因素，一是必须有持有货币的愿望，二是必须有持有货币的能力。
欲望与需求不同。
第一节货币需求的涵义与测量货币需求理论就是要研究在一定时间内，在一定的经济条件下，决定一国货币需求存量的因素有哪些？以及这些因素和货币需求存量之间的关系的稳定性或可测性。
货币需求理论主要研究以下三个问题：一是人们持有货币的动机；二是决定与影响货币需求的各种因素；三是货币需求量的变动对实际经济活动的影响。
货币需求是指人们以货币形式持有财富的行为。
货币的需求直接决定于人们的持币动机，人们的持币动机是什么？从货币的职能去分析。
决定人们的持币动机的因素也就是决定货币需求的因素。
二、决定货币需求的因素1、收入状况。
一是收入水平的高低。
货币需求随收入水平的变动而同方向变动，而且当收入水平变动时，货币需求以更快的速度或更大的幅度变动。
二是人们取得收入的时间间隔长短。
在收入水平一定的条件下，人们取得收入的时间间隔与货币需求成正比。
收入变动与货币需求收入变动货币需求2、居民的资产选择行为(1)金融市场的发达程度：(2)市场利率：一是市场利率决定着人们持有货币的机会成本；二是影响人们对未来利率变动的预期，从而影响人们资产持有形式的选择。
(3)人们的预期和偏好：主观因素、心理因素3、信用的发达程度。
信用越发达，货币需求量相对越少。
窖藏现金与信用不发达有关。
4、营业因素(企业)5、经济体制融资机制、利率机制、例如：货币流通速度。
反比经济体制：计划与市场企业体制：国有与个人所有制价格机制：从部分到整体分配机制：从时间分配到按劳按资分配社会保障：从国家包到三家抬二、决定货币需求的因素6、社会商品可供量。
货币银行学课程总结
第二章 利率与利率理论
• 1、利率是货币的时间价值，在计算方法上有 单利和复利之分；在存在通货膨胀的条件下， 利率有名义利率和实际利率之分。 • 2、复利计算是决定一项现金流量或一系列现 金流量终值的过程。贴现计算是求解未来某一 现金流量或一系列现金流量的现值的过程。贴 现是复利的倒数或相反的运算。 • 3、年金是指在某一特定的时期内，在固定间 隔期所发生的一系列等额支付（PMT）。支付 发生在每期期末的年金叫做普通年金。（计算）
2019/1/27 guoguohy@ 5
第三章 商业银行 • 1、商业银行是以追求最大利润为目标，通 过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产 为经营对象，为客户提供多功能、综合性服 务的金融企业。 • 2、商业银行职能有信用中介功能、支付中 介功能、信用创造功能和金融服务功能。 • 3、商业银行经营模式主要有职能分离型和 综合型。混业经营、全能性银行是发展趋势。
《货币银行学》课程总结
郭红玉 2014.06.12
第一章 金融体系
• 1、存在金融机构和金融市场的主要原因是经济 中交易主体的信息不对称及由此产生的交易成本和 道德风险(信用中介理论) • 2、金融市场根据期限长短通常分为货币市场和 资本市场，二者的交易品种、交易规模、交易主体、 交易目的、风险和流动性有很大不同。债券市场对 利率更加敏感，股票市场风险更大，是金融市场研 究的主要内容。
2019/1/27
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第六章 中央银行
• 1、中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政 府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施 货币政策、监督和管理金融业、调控金融和经济运 行的宏观管理部门。中央银行的性质和职能体现在 三个方面：即发行的银行、银行的银行和国家的银 行。 • 2、中央银行资产负债表反映了中央银行的业务状 况。中央银行资产负债表的规模主要由资产方确定。 • 3、中央银行的业务活动原则是由其特殊性质和职 能所决定的，一般遵循非盈利性和非竞争性、流动 性和安全性、主动性、公开性的原则。 • 4、中央银行的独立性对通货膨胀的影响较大。 • 5、金融监管是监管当局为保证金融体系稳健运行、 维护存款人的合法权益，而对各类银行和其他金融 机构的监督检查和管制。
货币银行学(包屹红版)各章重点
第一章 货币与货币制度1. 马克思认为，货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物，是价值形式发展的必然结果。
2. 价值形式的发展经历了四个阶段，从简单价值形式开始，经过扩大价值形式、一般价值形式，逐渐发展成货币形式。
3. 货币交易的交易网点数量为(n-1)，物物交换的交易网点数量为4. 货币的五大职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段（是指货币作为独立的价值形式进行单方面的转移√）和世界货币5. 本位币：又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。
6. 无限法偿:货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。
7. 辅币:是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。
8. 有限法偿:货币具有的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。
9. 金银复本位制的类型：平行本位制、双本位制、跛行本位制10. 金本位制：以黄金为本位币的金属货币制度。
金本位制主要包括金币本位制（国家规定以黄金作为货币金属，以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度）金块本位制和金汇兑本位制三种形态（了解下三个自由，两个稳定，三个促进，P 21)11. 布雷顿森林体系：布雷顿森林体系是以1944年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的美元为中心的资本主义货币体系。
中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。
12. 牙买加体系：牙买加体系是 上世纪 70 年代中期形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。
“牙买加协议”的要点如下：1．浮动汇率合法化。
2．黄金非货币化。
3.提高特别提款权（下称SDR ）的国际储备地位。
4.扩大对发展中国家的资金融通5.增加会员国的基金份额。
第四章 金融机构体系(货币银行学,郭广忠
第四章
• 2、金融市场体系
金融机构体系
• 3、金融监管体系（中央银行、财政部、证 券保险监管机构及有关金融法规等构成）
第四章
• 第一节
金融机构体系
现代银行业的产生与发展
• 一、前资本主义制度下银行的产生与发展 • 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中 介和支付中介的金融机构。 • 1、货币经营业是银行的先驱 • 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行
第三节 我国现行的金融机构体系
二、非银行金融机构
• 1、保险公司 • 中国人民保险公司：经营财产保险业务。 • 中国人寿保险公司：经营以人的身体和生命为标的的 各类人身保险业务。 • 中国再保险公司：经营再保险业务。 • 中国太平洋保险公司、中国平安保险公司及一些外资 保险公司。
非银行金融机构
• 2、信用合作社：包括农村信用社和城市信用社。 • 1998年城市合作银行改名为城市商业银行。 • 在这里主要指农村信用社
第三类是经营性金融机构
• 经营性金融机构分为：银行及非银行金融机构 • 银行业在我国金融业中处于主体地位。
第三节
我国现行的金融机构体系
• 一、银行金融机构
• （一）中央银行——中国人民银行
• 1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年 1月1日开始行使中央银行职能。
（一）、中央银行——中国人民银行
• • • • 它的基本职能是： 1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定 2、对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的运行 中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。按经济区 划在沈阳、天津、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安设置九 大分行和北京、重庆两家直属总行的营业管理部；在地区和一些城市设 立333个中心支行；在市辖区设办事处；县设支行。
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第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
• （１）实现发行的渠道（这是资产业务）有三个途径： 中央银行向商业银行或其他金融机构提供贷款；进行 商业票据再贴现；收购黄金和外汇
• （２）货币发行的保证：例：十足准备发行制度、固 定保证发行制度、最高发行制度、比例发行制度等。 人民币的发行并无发行保证的规定，但坚持信用发行 的原则，实际上我国货币发行保证是国家信用和中央 银行信用。
第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
四、中央银行的类型
• （一）单一中央银行制 • 国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银
行的职能。特点；分为一元式和二元式； • （二）复合中央银行制 • 在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行
的业务和职能与商业银行的业务与职能集于一家来执 行。 • （三）跨国中央银行制 • （四）准中央银行制
第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
• ３．存款业务． • 中央银行存款业务完全不同于商业银行和其他金融机
构的存款业务。（中央银行与其他金融机构的资金来 源不同，这在银行法上有明确的规定．） • 金融机构存款（法定存款准备金和清算资金存款） • 政府部门（国家金库存款） • 公共部门存款（经费存款）。
第八章中央银行(货币银 行学,郭广忠
2020/12/12
第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
二、中央银行的概念： 中央银行是一国金融体系中居于中心、主导
地位的金融机构或组织，是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
中央银行是管理金融事业的国家机关。但又区别于一般 的国家机关。不是单凭行政权力行使其职能，而是运 用经济的、法律的、行政的多种手段。其管理职能在 很大程度上是建立在经济手段的基础上的，这是区别 于一般行政权力机构的本质特征。
• （一）发行的银行 • 垄断国家的货币发行 • 所谓“发行的银行”是有两方面的含义，其一是中央
银行独享货币的发行权；其二是中央银行必须以维护 本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。 • （二）银行的银行 • 为银行集中存款准备金 • 充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人” • 组织、参与和管理全国的清算（银行之间的清算）
中央银行是特殊的金融机构：是国家经济金融宏观调控 的主体；不以盈利为目的，不经营一般的金融业务； 享有货币的发行权
第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
三、中央银行的产生
• （一）中央银行产生的原因 • 统一发行银行券的需要 • 集中办理全国票据清算的需要 • 为商业银行提供最后的资金支持的需要 • 代表政府管理全国金融业的需要
第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
• （二）资产业务 • 资产业务是中央银行的主动性业务，是中央银行发挥
其重要职能的重要手段，包括在贷款（政府借款）、 再贷款再贴现、证券业务和黄金外汇占款。 • （三）中间业务 • 中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金划拨清 算和资金转移的业务。这是中央银行作为全国清算中 心的职责。
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第二节 中央银行的职能与业务
• 一、中央银行业务的特点 • 不以盈利为目的 • 不经营普通银行的业务 • 具有相对的独立性 • 其资产应有较大的流动性和安全性 • 定期公布业务状况，使社会各方面能及时
了解中央银行的货币政策
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二、中央银行的职能
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• （三）国家的银行 • 代理国库 • 代理政府债券的发行 • 为政府融通资金，提供特定的信贷支持 • 为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形
式的国际储备 • 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 • 对金融业实施监管 • 为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发
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• （二）中央银行制度的发展过程 • 1、中央银行的初创时期（17世纪中叶---
1843年） • 只有少数国家建立中央银行 • 2、中央银行逐步成熟时期（1844年——
1945年） • 各国开始认识到中央银行的地位和作用 • 3、中央银行地位增强，各国纷纷建立自己
第八章中央银行(货币银行学,郭广忠
续
• 1948年12月１日，华北银行、西北农民银行、北海银 行合并成中国人民银行，总行在石家庄，1949年2月 总行迁入北京。1983年９月国务院决定中国人民银行 专门行使中央银行的职责。1995年３月18日人大通过 《中华人民共和国中国人民银行法》。1998年撤消中 国人民银行省级分行，在全国设立9个跨省、自治区、 直辖市的分行。
的中央银行（二战后）
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• 中国中央银行的演变：1905年8月年清政府成立户部 银行－1908年改为大清银行，1908年３月４日成立交 通银行代替户部银行的位置，但没有真正起到中央银 行的作用。1924年８月孙中山在广州成立中央银行。 1926年北伐军攻克武汉，同年又成立中央银行。1927 年蒋介石成立南京国民政府，制定＜＜中央银行条例 ＞＞，1928年11月１日新成立中央银行，总行设立于 上海．1931年１１月，中国共产党在江西瑞金成立中 华苏维埃国家银行，次年２月开业．
布经济金融信息
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三、中央银行资产负债表
资产 国外净资产 对中央政府债权 对存款货币银行债权
对非银行金融机构债权
负债 储备货币 商业银行的存款 中央政府存款
自有资金
对非金融部门债权 其他资产
发行债券 其他项目
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• （一）负债业务 • 中央银行的负债业务主要包括资本业务、货币发行
业务、存款业务。 • １．资本业务：中央银行筹集、维持和补充自有资
金的业务。中央银行自有资金（资本）形成途径有 三条：政府出资（国有）；（半国家性质）地方政 府或国有机构出资；私人银行或部门出资（私人资 本）。
第八章中央银行(货币中央银行向流通领域投