商业银行管理答案

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商业银行经营与管理答案

《商业银行经营与管理》作业

1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。错

2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。对

3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。对

4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。对

5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。错

6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。错

6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。对

7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。错

8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。对

9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。错

10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。对

11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错

12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。对13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。对

14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。错15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。错

1．商业银行经济资本指银行用以弥补银行的非预期损失所需要的资本损失的资本。

2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由买方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的方的身份与人进行交易。

《商业银行管理学》课后习题参考答案

《商业银行管理学》习题参考答案

第一章

1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？

（1）配置功能

（2）节约功能

（3）激励功能

（4）调节功能

2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？

（1）金融服务功能

（2）信用创造功能

3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美和日德的银行制度差异。

美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦和州权力机构都掌握着管制银行的权利。

英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营的国家。

日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发展日本银行从1998年开始实行混业经营。

德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。德国银行高度集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。

区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。

4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地位以及制度特征。

商业银行管理学试卷及答案

福建农林大学2013年第一学期函授试卷

课程名称：商业银行管理学专业学号姓名题号一二三四五总得分

得分

评卷人复核人

得分评卷人一、单选题（每小题1分，共20分）

1. 近代银行业产生于（）。

A.英国

B.美国

C.意大利

D.德国

2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行

B.曼切斯特银行

C.汇丰银行

D.利物浦银行

3. 现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行

B.资本主义商业银行

C.高利贷性质银行

D.封建主义银行

4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行

B.浙江兴业银行

C.中国通商银行

D.北洋银行

5. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.调节经济的功能

6. 单一银行制度主要存在于（）。

A.英国

B.美国

C.法国

D.中国

7. 商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债

B.一般商品

C.商业资本

D.货币资本

8. 银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金

B.托收中的款项

C.存放同业款项

D.在央行的超额准备金存款

9. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高

B.对商业银行的股东权益产生稀释作用

C.资金成本总要高于优先股和债券

D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

10. 附属资本不包括（）。

A.未公开储备

B.股本

C.重估储备

D.普通准备金

11. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

商业银行管理---答案

高级商业银行管理

一、名词解释

1、商业银行

2、流动性

流动性（liquidity）是指公司偿还短期负债的能力。我们把现金及其类似资产称为流动资产（liquid assets)，因为它们能够随时用来清偿债务。企业要想正常运营就必须有流动资产

3、资本充足率

4、金融控股公司根据1999年2月国际上三大金融监管部门—-巴塞尔银行

监管委员会、国际证监会组织、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股

公司的监管原则》，金融控股公司指”在同一控制权下，所属的受监管实体至

少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要

求不同"。

融资缺口融资缺口（funding gap)由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示。很显然，融资缺口有零缺口、正缺口、负缺口三种状态。

5、票据发行便利票据发行便利（Note issurance facilities NIFS)，又称票

据发行融资安排,是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一

般为5—7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销

或提供没有销售出部分的等额贷款.

二、简答题

1、银行如何确定其资本金要求？需要考虑哪些关键因素？

根据《新塞尔协议》中对银行资本充足率的要求，协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8％，核心资本不能低于风险资产的4％。当然还要看银行的贷款规模和不良率确定。

商业银行资本金就是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。资本比例增加，银行的安全性也随之提高。但就这个定义,在理论界一直也在争论，还没有形成统一的被各国金融当局认可的定义，从本质上看，属于商业银行的自有资金才是资本，它代表着投资者对商业银行的所有权，同时也代表着投资者对所欠债务的偿还能力。但是，在实际工作中，一些债务也被当作银行资本，商业银行持有的长期债券等。这里是从所有者权益来理解资本的定义的。

商业银行管理学课后题答案

第一章

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融欠债筹集资本，以

多种金融财富为其经营对象，能利用欠债进行信用创建，并向客户供应多功能、综合性服务的金融公司。

信用中介：是指商业银行经过欠债业务，把社会上各样闲散钱币资本集中到银

行，经过财富业务，把它投向需要资本的各部门，充任有闲置资本者和资本欠缺

者之间的中介人，实现资本的融通。作用：使闲散的钱币转变为资本、使闲置资本

获取充分利用、续短为长，知足这会对长久资本的需要。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各样钱币结算、钱币收付、钱币兑换和转移存款等业务活动。

CAMELS：美国联邦贮备委员会对商业银行看管的分类检查制度，这种分类检查制

度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（ capital）、财富（ asset ）、管理（ management）、利润（ earning ）、流动性（ liquidity）和对市场风险的敏感性（ sensitivity）。

分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在当地或外处设有若干分支机构，

并能够从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在多半市，部下

所有分支行须由总行领导指挥。长处：第一，有益于银行汲取存款，有益于银行

扩大资本总数和经营规模，能获得规模经济效益。第二，便于银履行用现代化管

理手段和设施，提升服务质量，加快资本周转速度。第三有益于银行调理资本、转

移信用、分别和减少多种风险。第四，总专家数少，有益于国家控制和管理，其业

务经营受地方政府干涉小。第五，因为资本根源宽泛，有益于提升银行的竞争实力。

商业银行管理第2章习题答案

商业银⾏管理第2章习题答案

Chapter 2

Analyzing Bank Performance

Chapter Objectives

1.Introduce bank financial statements, including the basic balance sheet and income statement, and discuss the interrelationship between them.

2.Provide a framework for analyzing bank performance over time and relative to peer banks. Introduce key financial ratios that can be used to evaluate profitability and the different types of risks faced by banks. Focus on the trade-off between bank profitability and risk.

3.Identify performance measures that differentiate between small, independent banks (specialty banks) and larger

banks that are part of multibank holding companies or financial holding companies.

(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案

《商业银行管理学》课后习题及题解

第一章商业银行管理学导论

习题

一、判断题

1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边

际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体

地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所

展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下

能如期收回。

二、简答题

1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？

3. 现代商业银行经营的特点有哪些？

4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？

5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？

三、论述题

1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案

一、判断题

1.√

2.×

3.×

4.√

5.×

6.√

7.×

8.√

9.√

二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理

习题

一、判断题

1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

商业银行经营管理--试卷、答案

题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 答案 A A D A D B B A B B C B D 题号14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 —

答案 A B B D D C D B B B B D

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。

A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。

A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券

（）3．非预期损失主要对应于。

A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本

（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债

（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。

A.what；capacity；payment

B.how；collateral；protection

C.what；collateral；protection

D. how；collateral；protection

（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。

A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款

（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。

A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资

（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。

商业银行管理学课后题答案(第三版全)

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。

2023年商业银行管理(上海师范大学)MOOC期末考试答案

商业银行管理上海师范大学mooc期末考试题库答案2023年

1.流动资金无法满足银行所需数量的风险通常称为：

答案:流动性可得性风险

2.一家银行预计本周将收到5500万元的存款流入，7500万元的优质客户

贷款要求，3500万元的货币市场借款，1000万元的存款取款以及3000万元的贷款偿还。该银行预期本周将面临：

答案:流动资金盈余

3.一家银行，其利息总收入为6700万元，非利息总收入为1400万元。该

银行的利息支出总额为3500万元，非利息支出总额（不包括PLL）为

2800万元。它计提的贷款损失准备金（PLL）为600万元，税金为5元。

这家银行的净收入是多少？

答案:$ 7万元

4.以下哪个账户有时被称为银行满足流动性需求的一级准备金？

答案:

应收银行现金和同业存款

5.关于银行的久期缺口，以下哪个陈述是正确的？

答案:

以上均为真实陈述

6.使用长套期保值的金融机构最有可能：

答案:

试图避免贷款和证券的收益低于预期

7.假设国债期货合约的久期为9年，当前市场价格为$ 98,750。今天的市场利率为6％，但预计将上升到7.5％。利率变化使该期货合约的市场价格发生了什么变化？

答案:

-$ 12,577元

8.以下哪些是银行长期非存款借款的例子？

答案:

资本票据和债券

9.为什么银行通常更喜欢较低的资本要求？

答案:

增加银行的股本回报率

10.丹顿第三州银行已决定通过一家信托公司发行股票，并从该信托公司借款。该股票支付固定的股息，并且可以免税。该银行通过什么方式满足补充资本金的需求？

答案:

发行优先股

11.以下哪一项不是金融机构流动资金的来源？

《商业银行管理》课后习题答案IMChap6

《商业银⾏管理》课后习题答案IMChap6

CHAPTER 6

ASSET/LIABILITY MANAGEMENT: DETERMINING AND MEASURING INTEREST RATES AND CONTROLLING A BANK’S INTEREST-SENSITIVE GAP Goals of This Chapter: To learn how to measure a bank's exposure to interest-rate risk and how to reduce that risk exposure through coordinated management of bank assets and liabilities.

Key Terms Presented In This Chapter

Asset-liability Management Yield to Maturity (YTM)

Asset Management Bank Discount Rate

Liability Management Net Interest Margin

Funds Management Interest-Sensitive Gap Management

Interest Rate Risk

Chapter Outline

I. Introduction: The Necessity for Coordinating Bank Asset and Liability Management

商业银行管理ROSEe课后答案chapter

CHAPTER 4

CREATING AND MANAGING SERVICE OUTLETS:

NEW CHARTERS, BRANCHES, AND ELECTRONIC FACILITIES

Goal of This Chapter: The purpose of this chapter is to learn how new banks are chartered by state and federal authorities in the United States, to determine what makes a good site for a new branch office, to recognize how the role of branch offices is changing, and to explore the advantages and disadvantages of automated banking facilities.

Key Topics in This Chapter

•Chartering New Financial Service Institutions

•Performance of New Banks

•Establishing Full Service Branches

•In-Store Branching

•Establishing Limited Service Facilities

•ATMs and Telephone Centers

《商业银行管理》课后习题答案IMChap15

CHAPTER 15

MANAGING NONDEPOSIT LIABILITIES AND OTHER SOURCES OF BANK FUNDS Goal of This Chapter: To discover the major nondeposit sources of borrowed funds banks use today and to learn the factors a banker must consider in choosing among various deposit and nondeposit funds sources.

Key Terms Presented in This Chapter

Customer Relationship Doctrine Commercial Paper Market Liability Management Repurchase Agreement (RP)

Federal Funds Market Funds Gap

Discount Window Interest-Rate Risk

Negotiable CD Credit Availability Risk

Eurocurrency Deposit

Chapter Outline

I. Introduction: The Consequences of Deposit Shortfalls and the Need to Use Nondeposit

商业银行经营与管理答案

商业银行经营与管理

1、单选题

商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量，体现了商业银行的（）职能.

（A) 信用中介

(B）支付中介

√(C) 信用创造

（D）金融服务

参考答案：C 我的答案: 分值：4 得分：0.0

我国商业银行多以( )组织形式出现.

（A）连锁银行制

√(B）分支行制

（C) 单一银行制

（D）银行控股公司制

参考答案：B 我的答案：分值：4 得分：0.0

商业银行是( )性质的机构。

√（A) 企业

（B) 社会团体

（C）国家机构

(D) 事业单位

参考答案:A 我的答案：分值：4 得分：0。0

商业银行最基本的、也是最能反映其经营管理活动特征的职能是（）职能。

√（A）信用中介

（B) 支付中介

（C）信用创造

（D）金融服务

参考答案：A 我的答案：分值：4 得分：0。0

世界上大部分国家商业银行组织形式实行的是（）。

(A）单一银行制

√(B) 分支行制

（D) 银行控股公司制

参考答案:B 我的答案：分值：4 得分：0.0

商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求是指商业银行经营管理中( ）.

（A) 安全性原则

√（B）流动性原则

(C）盈利性原则

（D）效益性原则

参考答案：B 我的答案：分值:4 得分：0。0

金融体系的一般框架中，处于核心地位的是（)。

(A）商业银行

（B）专业银行

√（C）中央银行

（D) 保险公司

参考答案：C 我的答案: 分值：4 得分:0.0

商业银行的经营管理的最终目标是( ）.

(A) 流动性

（B) 安全性

√（C) 盈利性

商业银行管理学练习及答案

商业银行管理学练习

第六章

1、解：补全损益表的空缺项目：

计算过程：

总利息收入=贷款利息与服务费收入+证券利息与股利=65+12=77

利息总支出=存款利息支出+非存款借款的利息支出=49+6=55

利息净收入=总利息收入-利息总支出=77-55=22

非利息总支出=工资和雇员福利+营业费用+其他非利息开支=12+5+3=20

税前经营收入=利息净收入-贷款损失准备金+（非利息收入和服务费收入-非利息净支出）=22-2+（7-20）=7税前净经营收入=税前经营收入+证券收益=7+1=8

净运营收入=税前净经营收入-税赋=8-1=7

净收入=净运营收入+特别项目净收入=7-1=6

ROE=NI/TE=6/80=7.5%

ROA=NI/TA=6/980=0.61%

利息净收益=NII/TA=22/980=2.24%

资产利用率=总收益/总资产=（77+7）/980=8.57%

权益乘数=总资产/权益资本-980/80=12.25

税收管理效率=净利润/税前净经营利润=6/8=75%（中文书p142页公式与PPT略有不同）

非利息净收益=-13/980=-1.33%

经营净收益=净经营收益/总资产=7/980=0.71%

收益率=（利息收入/生息资产）-（利息支出/付息债务）=（77/830）-（55/650)）=0.82%

净利润率=净利润/总收益=6/(77+7)=7.14%

支出控制效率=税前净经营收入/总收益=8/84=9.52%

资产管理效率=总收益/总资产=84/980=8.57%

基金管理效率=总资产/权益资本=12.25

商业银行经营管理-题库

1、在美国奉行单元制的时候，（）在美国最为流行。

A、银行持股公司制

B、连锁银行制

C、分支行制

D、跨国银行

答案： A

2、影响贷款定价最根本的因素是（）

A、资金成本；

B、业务费用；

C、供求关系；

D、中央银行基准利率。

答案： C

3、能够在规定额度内透支消费的是（）

A、借计卡；

B、贷计卡；

C、 CD；

D、定期存款

答案： B

4、银行贷款风险的管理应以（）为主。

A、预防；

B、贷后检查；

C、密切与客户的关系；

D、事后处理。

答案： B

5、银行贷款风险的管理应以（）为主。

A、预防；

B、贷后检查；

C、密切与客户的关系；

D、事后处理

答案： B

6、银行对于贷款风险是（）

A、可以控制的；

B、是无能为力的；

C、可以做到零风险；

D、捉摸不定的

答案： C

7、在西方国家，不同金融机构业务间的界线（）

A、越来越模糊；

B、越来越清楚；

C、保持原有状态；

D、变化不定

答案： A

8、商业银行经营战略的核心（）

A、吸收存款；

B、安全性高；

C、提高市场竞争力；

D、分支机构多

答案： C

9、SWOT分析方法是一种以（）为重点的战略分析方法。

A、自身；

B、竞争对手；

C、环境变动；

D、政策变化。

答案： A

10、负债管理理论产生于

A、 20世纪70年代中期；

B、 2002年；

C、 20世纪60年代中期；

D、 20世纪80年代中期。

答案： C

11、经营租赁的特点

答案：①可撤消性。这种租赁是一种可解约的租赁，在合理的条件下，承租人预先通知出租人即可解除租赁合同，或要求更换租赁物。②经营租赁的期限一般比较短，远低于租赁物的经济寿命。③不完全付清性。经营租赁的租金总额一般不足以弥补出租人的租赁物成本并使其获得正常收益，出租人在租赁期满时将其再出租或在市场上出售才能收回成本，因此，经营租赁不是全额清偿的租赁。④出租人不仅负责提供租金信贷，而且要提供各种专门的技术设备。经营租赁中租赁物所有权引起的成本和风险全部由出租人承担。其租金一般较融资租赁为高。经营租赁的对象主要是那些技术进步快、用途较广泛或使用具有季节性的物品。