家庭理财规划报告书案例分析
个人理财--张先生家庭理财案例分析方案
支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。
（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。
小孩在校也应购买基本保险。
还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。
（五）家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。
家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。
一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。
（2）资产配置不合理由于夫妻双方职业和年龄的原因，这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款，资产配置方式的过于单一，在这个负利率的时代造成资产收益的损失。
所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。
（3）保险产品的配置不合理只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。
小孩在校也应购买基本保险。
还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。
这种做法显然不是太合理。
作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排，从而使这个家庭更为牢固。
二、理财目标及风险承受能力分析第一，张先生已婚，小孩正读高一，全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中，但打算将来能换大一点的房子居住。
第二，要供孩子上大学。
第三，由于目前资产不多，相对于市内的高房价，购房还面临着一定的资金困难，因此也有较强烈的投资理财需求，希望能提高资产的收益率。
1）风险承受能力评分表：三、家庭理财建议根据张先生的家庭财务状况，建议其分阶段来实现自己的理财目标。
家庭理财规划书案例
家庭理财规划书案例一、概况本案例以李先生和王女士为例，夫妻双方年龄分别为35岁和33岁。
他们有一个5岁的儿子，目前居住在城市的一套自购住房中。
夫妻双方工资收入稳定，每月收入合计为1.5万元。
他们希望通过合理的理财规划，确保家庭财务稳定，并为儿子的教育和家庭的退休生活做好充分准备。
二、目标设定1. 建立紧急备用金为了应对突发意外和紧急开支，李先生和王女士需要建立一个紧急备用金。
根据家庭支出水平的分析，他们决定将6个月的生活费用作为紧急备用金的目标金额。
根据每月生活费用为1万元，他们打算在一年内将6万元存入紧急备用金账户。
2. 子女教育金计划为了确保儿子的教育得到良好的保障，李先生和王女士决定为儿子的教育提前投资。
他们计划每年为儿子的教育费用投入2万元，以确保他在未来的教育过程中拥有充足的资金支持。
考虑到儿子还有13年的教育时期，他们计划总共投资26万元。
3. 养老金计划李先生和王女士希望在退休后能够过上舒适的生活，不再受到经济压力的困扰。
他们决定通过建立养老金计划，为退休生活做好准备。
根据他们的预期目标，每月需要的养老金为8万元。
假设他们准备享受25年的退休生活，他们计划在退休前能够存入养老金账户200万元。
4. 资产增值计划除了上述目标外，李先生和王女士还希望通过理财获得更多的资产增值。
他们打算在投资组合中分配一部分资金，以追求较高的收益率。
根据他们的风险承受能力和投资知识水平，他们计划将10万元用于投资，实现资产增值的目标。
三、资产配置为了实现以上的目标，李先生和王女士需要合理配置他们的资产。
根据专业理财师的建议，他们可以将资产划分为以下几个部分：1. 约70%的资产用于低风险投资，以保值和增值为主。
这部分资金可以存入定期储蓄、国债等低风险投资品种。
2. 约20%的资产用于中等风险投资，通过购买证券基金等投资品种来获得较高的收益。
3. 约10%的资产用于高风险投资，例如购买股票等可以获得较高回报的投资品种。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
家庭理财报告（共10篇）
家庭理财报告(共10篇)：家庭理财报告美容院要投资多少北大青鸟投资保诚保险官网篇一：家庭理财规划报告家庭投资理财规划报告目录一、基本状况分析1、个人信息2、风险承受能力及分析二、理财目标三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、未来家庭理财安排原则一、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息2、风险承受能力及分析（1），按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出6.48万，每年可节余18.52万元，年度净收益为18.52万元。
（2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入25.92%，家庭控制开支的能力较强。
（3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提高储蓄收益率是关键。
（4），目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零（5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04，明显高于6个月的备用金水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。
（6），家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%，低于50%的合理水平。
（7），保险状况：按照目前家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。
家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度二、理财目标1. 刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手2. 准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元3. 刘明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然能支付父母的赡养费。
4. 退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预计旅游总开销100，000元现值三、理财假设通货膨胀率4%，存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长率5%，住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均报酬率3%，个人养老金的平均报酬率6%，当地住房公积金贷款上限为每人150000元，养老金月提拨工资上限为8000元，小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。
(完整版)家庭理财规划书案例
(完整版)家庭理财规划书案例-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。
制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。
我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。
夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。
但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。
据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。
张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。
他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。
个人理财规划的案例
个人理财规划的案例案例四家庭理财规划书家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。
虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。
您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。
您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。
从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。
从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。
生活需求规划，财富需求打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储备型向投资理财时代转型的过程当中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美妙的明天。
下面我努力对您的家庭财务及进出情况等作一个详实的分析。
在此根蒂根基上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来进步生活质量带来帮助。
二、资产负债情况表1：家庭资产负债表（单位：元）资产现金及活期存款预付保险费定期存款债券债券基金股票及股票基金汽车及家电房地产投资自用房地产其他资产总计无汽车，家电负债信用卡贷款余额消费存款余额汽车贷款余额房屋贷款余额其他负债总计1图1：家庭可变现资产分布图16%52%32%您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。
家庭理财成功案例
家庭理财成功案例理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方!以下是店铺为大家整理的关于家庭理财成功案例，欢迎阅读!工薪阶级夫妻月入5000理财成功案例：对工薪阶层来说，工资就是主要的收入来源，每年也就是几万元，但他们同样有自己的财务梦想。
他们或想攒点钱回老家开个小店，或要承担起赡养老人的责任，或为自己的孩子准备一笔教育基金。
这一点愿望，也许并不是太大，却也需要一点帮助。
因此，本期“理财在线”栏目，三家银行的理财嘉宾分别为这三个不同类型家庭作出了理财分析，让他们对于如何实现这些财富愿望，有了更清晰的实施办法。
1 外来打工者家庭如何成就财富梦基本情况：今年23岁的李先生来自湖南农村，他和妻子都在南宁市高新区的企业打工，两人每月工资加起来5600多元。
他平时也喜欢看南国早报的理财栏目，但都不怎么懂，又觉得自己的钱太少，不好意思去问银行的理财经理。
他们发了工资都是存在银行，现在存款6万元，有5万元是定期存款，今年9月底到期。
夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。
由于住的是单位宿舍，也有饭堂，两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。
企业规模还算可以，经营状况比较稳定。
理财目标：1。
打算多存点钱，预计6年后拿20万元回老家盖新房。
2。
两人打算在近两年生小孩，需要准备一些费用。
以后小孩稍微大一些，会让爷爷奶奶带在家里，妻子再回来打工。
3。
有了小孩、房子后，再积攒一二十万元后回老家开个小店做生意，也就不需要外出打工了。
范晓红理财建议：总体财务分析：李先生目前23岁，已结婚，现有存款6万元，夫妻每月均有较为稳定的工资收入5600余元，扣除生活费及其他各类开支后还可结余4200元(按每月其他开支500元计)，这样算下来一年可以有5万元的结余。
但同时，李先生夫妇均为家庭主要收入来源者，目前除基本社保外，没有其他意外保障，一旦有意外发生，将很难应对。
规划建议：(一)应急准备金李先生应留够1万元应急准备金后，将其他资金调整为长期资产配置，建议用该1万元银行存款来购买货币基金(每开放日赎回，T+1到2个工作日到账，近期收益较好的货币基金七日年化收益率可达到6%以上)或定期存款。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案导读：范文家庭理财规划方案【篇一：家庭理财规划方案】理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
个人理财张先生家庭理财案例分析方案
资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某企业做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭既有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元旳60平方米旳旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻重要愿望有三：1、但愿能供孩子上大学，不懂得怎样积累资金才能游刃有余地面对；2、未来能换大一点旳房子居住，(目前广州房价约1元/每平方，房价估计增长率为3%），估计要积累100万元旳流动资产才可以；3、张先生但愿在他退休之后能有一定旳养老金，保证他此后旳生活。
请你根据张先生一家状况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目旳分析该家庭旳年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般旳家庭。
该家庭目前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为平常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学旳学费，小孩读大学预期支出将增长。
（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
对于邓先生来说，应当考虑购置基本保险，同步要考虑问题。
小孩在校也应购置基本保险。
还可以考虑购置某些意外险，以防止家庭组员发生意外给家庭带来旳巨大冲击。
（五）家庭财务状况中存在旳不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭旳财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑合适压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增长理财收入，提高资产旳收益率。
家庭财务状况详细体现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭旳所有收入来源都依赖于夫妻双方旳工作收入，而很少有其他旳收入来源，这样做法旳存在很大旳危险性。
一旦夫妻一方旳工作发生任何变故，将对家庭产生相称大旳影响，因此提议开辟新旳收入来源途径。
家庭理财案例分析报告
家庭理财案例分析报告第一部分:案例简介王先生，30岁。
老婆，25岁。
俩人刚结婚。
王先生的税后收/月(扣除社保，医保，公积金)。
四大节日奖金，6000入5000元元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月(扣除社保，医保，无公积金)。
夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
家庭现有存款10万元。
住房公积金10万元。
投资股票30万元，现市值11万元，深套。
单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。
有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。
日常支出2500-3000元/月。
车子费用1000元/月。
王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。
理财需求(1)现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。
(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。
(3)由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。
第二部分:家庭基本情况一(家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业收入层次父亲王先生 30岁职工中上层母亲王太太 25岁职工中层女儿暂无双方父母二( 近期家庭资产负债表(单位:万元)资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款 10 汽车贷款余额债券房屋贷款余额债券基金其他股票及股票基金 30 汽车及家电房地产投资自用房地产 10(估计) 资产总计(1) 负债总计(2)净资产 (1)-(2) 50三(家庭可支配年收入表(单位:万元)收入支出本人工资收入 6 基本生活费开销 3-3.6 配偶工资收入 2.16 父母赡养费 0节日奖 0.6 子女教育费 0 住房公积金 3.5 保费支出 0.5 住房出租收入0.72 非定期休闲大额支出 0 福寿增值保险 2 车子费用 1.2收入合计 14.98 支出合计 4.7-5.3节余 10.28-9.68第三部分:家庭财务分析家庭财务比率分析家庭财务比率定义比率合理范围建议流动资产/月支紧急预备金倍数 9 ,3 可适当降低流动资产出投资资产/总资投资资产比率 60% ,50% 投资资产比重适中产储蓄额充足，生活压力净储蓄率净储蓄/总收入 66.7% ,30% 较小负债比率总负债/总资产 0 20%-60% 无负债从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。
个人理财案例分析王先生与王太太外企职员
个人理财案例分析王先生与王太太外企职员案例：王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。
妻子25岁年薪两万，有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万，全家计划一是购置10万小轿车一辆，二是在30岁钱当上父母，三是加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。
理财目标：1、购买轿车费用十万元。
2、预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。
3、投资股市，配置适合基金。
4、为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。
家庭财务状况分析：目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。
理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。
从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。
但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。
此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
理财建议：1、节流与储蓄计划“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。
我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。
建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。
个人理财张先生家庭理财案例分析方案
个人理财案例分析题目: 个人理财案例分析院别：计算机科学学院专业：电子商务（师范）姓名：学号：任课教师：日期：2011-5-25个人理财案例分析资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。
请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案一、家庭财务状况分析（一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入张先生45 公司销售员 5 1 6张太太44 商场业务员 4 0 4小孩16 学生合计10（二）家庭资产负债表：（单位：万元）资产金额占比负债金额占比存款20 32.26% 流动负债0自有房产40 64.52% 长、短期负债0基金 2 3.22% 其他0资产总计62 100% 净资产62（三）家庭收支情况分析家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3（大约）张先生年终奖 1 教育费0.36（大约）张太太工资收入 4张太太年终奖0理财收入0.65（按一年的利率）收入合计10.65 支出合计 3.36年结余7.29该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。
家庭理财规划案例分析15页PPT
家庭理财规划案例
保费没少花险种要买对 高收入家庭要重
风险
• 孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。先 生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约3000元 ，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家庭总资产 120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金及股票5万元 。他们目前居住市内价值40余万元的一套两室旧房，正想贷 款买套大点的房子。保险方面，孙先生的健康和意外险，保 额为10万元；孙太太的住院、大病及意外险保额共20万元。 孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55岁以后的养老 金2000元／月，终身保障金80000元等等。近期，熟悉的保 险代理人向她介绍说“‘生命表’就要调整了，寿险保费就要涨 价了”，催她趁便宜再给家人买些保险。
ห้องสมุดไป่ตู้
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
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9、
。上午4时22分47秒上午4时22分04:22:4724.3.21
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。3/21/ 2024 4:22:47 AM04:22:472024/3/21
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心 跨出第一步。3/21/2024 4:22 AM3/21/2024 4:22 AM24.3.2124.
年轻夫妇理财之道 调整现金流应对 财务危机
• 小刘和先生都是专业人士。虽然结婚已经4年了， 但因为居无定所一直没有生孩子。一年前，他们刚 用首付款6万元、贷款25万元（10年期）置了新家 。虽然家里每月5500元的收入不算高，其中还贷款 每月就要3220元，可有6万元的银行存款“垫底”，还 完全可以坚持下来。就在小刘夫妻准备要孩子时， 她所在的公司却倒闭了。虽然可以安心在家生孩子 ，可少了2000元的月收入，小刘夫妇马上就对家里 的经济状况悲观起来。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案李先生今年38岁，在金融部门任职，月收入10000元；其妻子36岁，公务员，月收入3000元。
他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费800元。
双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。
家庭每月的基本生活开销为5000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。
此外，每年年终，李先生还会有一笔年终收入2万元。
丈夫每年住房公积金余额为3万元，妻子住房公积金为万元。
年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。
另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2021元活期储蓄。
宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值100万元，已付全款。
另购两室一厅房子一套，未交房，市值50万，已付全款。
夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。
请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案一、客户财务状况分析（1）客户资产负债表资产负债表日期：2021-12-31姓名：马先生与董女士家庭资产金额负债金额现金住房贷款活期存款2，000其他负债0现金与现金等价物小计32，000负债总计其他金融资产48，000个人资产1，500，000净资产1，500，000资产总计1，580，000负债与净资产总计1，580，000（2）客户现金流量表现金流量表姓名：李先生家庭收入金额百分比支出金额百分比工资＋奖金224，000100%按揭贷款投资收入日常支出60，00058%收入总计（+）224，000100%其他支出43，60042%支出总计（-）103，60046%支出总计103，600100%结余120，40054%（3）客户财务状况的比率分析1.客户财务比率表结余比率投资与净资产比率清偿比率1负债比率即付比率负债收入比率流动性比率2.客户财务比率分析：从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率为54%，高于参考值30%，说明客户有较强的储蓄和投资能力。
家庭理财规划书案例
家庭理财规划书案例家庭理财规划书是一份旨在帮助家庭制定理财目标和规划的重要文件。
它对家庭的财务状况、目标和风险承受能力进行全面分析，并制定相应的理财策略和方案。
家庭理财规划书的编制可以帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务稳定和财富增长的目标。
在当今社会，理财规划对于家庭来说变得越来越重要。
随着经济环境的变化和金融市场的波动，家庭面临着诸多挑战和风险，如通货膨胀、税收政策、职业生涯发展等。
家庭理财规划书能够帮助家庭成员了解当前财务状况，规划未来的资金目标和支出计划，以应对这些挑战和风险。
因此，制定一份全面、科学、恰当的家庭理财规划书对于每个家庭来说都至关重要。
它不仅可以帮助家庭成员更好地管理财务，实现理财目标，还能提供一个框架，用于监控和评估理财进展，并及时调整和优化原有的理财策略。
同时，家庭成员之间也可以通过制定家庭理财规划书实现共同的协作与理解，促进家庭财务和谐。
本文将以一个家庭理财规划书案例为例，详细说明如何制定一个符合家庭实际情况和需求的理财规划。
通过案例的分析，我们希望能够帮助家庭更好地了解家庭理财规划书的编制过程和相关要点，以及如何根据家庭特定情况进行相应的调整和优化。
接下来，我们将详细介绍家庭理财规划书的目的和重要性，并逐步展开对案例的讲解和分析，希望能给读者带来一些实用的理财规划经验和启示。
家庭理财规划书案例接下来，我们将详细介绍家庭理财规划书的目的和重要性，并逐步展开对案例的讲解和分析，希望能给读者带来一些实用的理财规划经验和启示。
家庭理财规划书案例家庭背景家庭背景家庭的基本信息包括收入、支出、资产和负债情况。
收入：家庭的月总收入为XXXX元。
主要的收入来源包括工资、投资收益等。
支出：家庭的月总支出为XXXX元。
主要的支出包括生活费用、房屋贷款、子女教育费用等。
资产：家庭的主要资产包括房产、车辆、储蓄等。
房产价值为XXXX元。
车辆价值为XXXX元。
储蓄总额为XXXX元。
负债：家庭的主要负债包括房屋贷款、车辆贷款等。
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家庭理财规划报告书王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划” ，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
倪滨2010 年12 月1 日目录第一部分客户基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析1、财务比率分析2、其他财务分析3、理财目标4、风险评估第三部分理财规划的制定1、家庭财务安全规划2 、女儿大学教育金规划3 、赡养双亲规划4、购房规划5、购车规划6、创业基金规划7、投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控1、理财规划方案实施2、理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
、家庭成员资料、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）、年度家庭收支表单位：万元（人民币）第二部分家庭情况分析、家庭财务比率从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求; 零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50流右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
二、其他财务分析保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足王先生的保障需求。
王先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，王先生需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。
财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。
家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。
三、王先生的理财目标王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。
根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：1解决女儿教育金2、购买所需保险3、买房买车4、赡养双亲计划5、创业基金四、王先生的风险评估1、风险承受能力分析王先生是公司中层技术干部，职业还算稳定，收入较稳定，夫妻双方都有一定的收入，而且夫妻二人的学历较高。
但是在资产投资选择上不是很科学。
所以, 从客观因素分析，王先生家庭风险承受能力属于中等。
2、风险偏好分析（主观因素）从投资组合来看，王先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。
第三部分理财规划的制定理财规划的几点假设（根据长沙市目前市场平均水平得出）人均月生活费支出二6000元/年收入增长率=4%投资报酬率二8.2%通货膨胀率二生活支出增长率二4%20年公积金贷款利率=6% 当前高中学费水平为1000 元/ 年，当前大学学费水平为10000 元/ 年学费增长率二5% 王先生父母余寿20 年王先生父母赡养费标准为8000 元/ 年导入：根据以上全部分析，结合王先生家的具体情况及理财需求，我作了以下理财规划。
一、家庭财务安全规划1 、紧急预备金紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6 个月的家庭固定开支，考虑到有女儿上学、房屋还贷以及赡养老人等因素，建议拿出1 万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。
2、家庭保险规划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。
王先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦王先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。
考虑整个家庭财务状况，建议王先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在0.7 万元左右，这样才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的财务安全。
二、女儿大学教育金规划按照当前大学费用每人每年1 万，学费成长率5%计算，4 年后大学一年级费用为：FV (PV 1，N 4，I/Y 5% PMT 0 )=1.2155 四年的大学费用为:PV [PMT 1.2155, N 4, I/Y (8.2%-5%)] = 3.425 女儿在4 年后需要的大学费用为3.43 万元由于子女教育在时间上没有弹性, 且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整体投资, 投资于债券型基金, 预期收益率为5%,所需要的投资金额为:PV(FV 3.43,N 3,I/Y 5%)=2.9630 万元因此建议将银行定期存款拿出3 万元, 投资于债券型基金。
三、赡养双亲规划由于王太太父母均为城镇退休职工，每月有固定养老金收入，生活上不需要王先生资助，所以王先生需要每年拿出0.8 万元赡养王先生父母。
同时建议每年拿出0.3 万元作为王先生父母医疗准备金。
此笔资金投资于股票型基金。
四、购房规划由于王先生还要尽快筹集50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。
新房首付8.4 万元，其余采用公积金贷款，20 年期等额本息还款法每年还款额为：PMT( PV19.6,N 20,I/Y6%)= 1.8021 万元出售旧房除支付两年1.6 万元房租之外，剩余6 万元投资到平衡型基金，待一年后新房交工时可作为装修费用，预期收益率为10%。
届时装修费用为：FV( PV6,N 1,I/Y10%)=6.6 万元五、购车规划由于王先生集资的房子在星沙区，出行相对不便，因此建议在房子装修完毕(两年之后)时全款购买一部价值10万元的汽车，建议将剩余6 万元定期存款全部投资到平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投资到平衡型基金，预期收益率为10%。
所需要投资额为：PMT(PV6,FV10,N 2,I/Y10%)=1.3048 万元因此建议将银行定期存款拿出6 万元，同时从每年家庭收入中拿出1.3 万元投资到平衡型基金。
六、创业基金规划为了尽快筹集创业基金，结合中国目前经济发展前景，建议王先生除已有15 万元股票型基金外把每年收入的3.2 万元投资于股票型基金中，预期收益率为15%则完成创业基金筹集需要的时间为:N ( PV15 FV50,PMT3.2 I/Y 15% ) =5 年七、投资规划像王先生这样的家庭，具有较强的抗风险能力，工作稳定且收入较高，这样处于上升期的家庭资产完全靠银行存款来增值是不够的。
由于其家庭能够承受一定的风险，可将100000元的定期存款改为10000元用于应急就行。
鉴于风险承受能力较高，可向其推荐华安基金公司的华安宏利和华宝兴业基金公司的华宝成长基金。
投资50000元在这些成长基金。
第四部分风险评估1、以上规划方案是基于目前的市场情况所作的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。
2、生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。
3、女儿的教育目前仅仅只是估算了大学的费用，如果女儿接受研究生教育，也会对理财方案产生一定的影响。
上诉方案，兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。
对王先生家庭的收入和支出进行了合理的规划与配置。
所以该方案可行。
第五部分：理财规划方案实施及监控一、理财规划报告的实施程序：1.建立和界定与王先生的关系2.收集王先生的家庭财务状况及相关信息并分析其理财目的及期望3.分析王先生当前的财务状况4.整合理财规划策略制定综合家庭理财规划5．将制定的理财规划付诸实施6.监控理财计划的执行效果7.按实际情况及时修改理财规划二、理财规划报告的监控1. 财务计划实施后，金融理财师应对客户理财状况提供后续监控服务，每季度以电话方式向客户提供咨询意见。
2. 客户资产的市场表现出现重大变化时，金融理财师应就变化的具体情况及将来可能出现的若干可能向客户及时通报。
3.客户发生可能影响财务计划执行效果的事项时，应及时向金融理财师通报相关情况，以便监控服务的正常运行。
4.如果客户要求与金融理财师的建议出现冲突，以客户要求执行。
5.可根据变化及需求适当调整理财规划。
第六部分归纳总结家庭理财的重要性，或许还有很多人不知道。
然而，通过以上针对王先生家做的理财规划可以看出，理财，对于家庭来说是很重要的，常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷” ，这说的就是持家理财的重要性。
有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。