河北省农业保险影响因素的实证分析

河北省农业保险影响因素的实证分析

内容摘要：本文从分析河北省农业保险的发展现状入手，通过选取指标，建立数量经济模型，对影响农业保险发展的因素进行实证分析，并得出相关结论。

关键词：河北农业保险影响因素实证研究

Calvin 、Quiggin、chard E. Just、Linda Calvin、John Quiggin（1999），Glauber 和CollinS（2001）的研究中发现，农民参加农作物保险的主要动机不是规避风险，而是参加农作物保险可以得到政府的可观的补贴所产生的预期利益。Glauber 和Collins（2002）认为，美国私营农作物保险市场和其他农业支持计划运作良好，但假如取消政府的补贴，农业保险市场能否依然存在则存在不确定性。Serra 和Goodwin 等（2003）在对农业保险需求的实证研究中发现，对于美国农户，当其初始财富到达一定程度以后，随着财富的增加其风险规避减弱，因而购买农业保险的动机降低。李军（1996）从私人物品和公共物品的角度分析，认为农业保险属于准公共物品。陈盛伟，郑文君（2004）通过深入分析山东农业保险在制度安排、经营管理等方面存在的问题，从目标定位、发展模式等多个角度，提出了建立山东政策性农业保险的构想。庹国柱和李军（2005）认为农业保险作为准公共物品，只能采取国家财政支持下的政府经营方式或国家财政支持下的商业保险公司经营方式。施红（2008）认为政策的实施效果并不如意，财政补贴的耗散情况较为突出，财政压力较大。针对我国的农业保险，应提高对农户的保险费补贴，建立完善中央财政支持体系。王凯，段胜（2009）用文献的方法析出影响农业保险发展的因素，然后运用计量工具对影响我国农业保险发展的因素进行了实证分析，得出政府的财政补偿性支出是决定我国农业保险发展的最显著因素。陈世金，冯利民等（2010）分析了河北省农业保险的运行问题并从立法、财政和税收政策、风险分散等措施来完善河北省农业保险的风险分散机制。施红（2010）提出为了激发保险公司参与政策性农业保险的经营管理、控制保险公司道德风险，提高农业保险运作效率，应根据政府与保险公司的风险偏好，构建由低风险报酬和高风险报酬共同组成的激励机制。以上学者主要对基于宏观层面对影响农业保险发展的因素进行了实证研究，但所得结论并不一致。

河北省农业保险的发展现状

河北省农业保险至今已有30年的发展历史，但其进程并非一帆风顺。1982-1992年农业保险业务呈上升趋势，但种植业、养殖业承保比重很低，农业保险的承保率不到5%。1993-2006年，河北省农业保险基本呈下降趋势，到2005年农业保险的保费收入萎缩到320万元。2007年8月河北省开办政策性农业保险业务，推出小麦、玉米、棉花、能繁母猪、奶牛等5个保险品种的政策性农业保险业务。2008年河北省出台《河北省种植业保险保费财政补贴管理办法》和《河北省养殖业保险保费财政补贴管理办法》，并在全省范围内开展农业保险保费财政补贴试点。保费在参保农户承担20%的基础上，各级财政承担80%。对保险金额和费率的规定为：种植保险，小麦按每公顷保险金额4500元、保险费率5%；玉米按每公顷保险金额3900元、保险费率7%；棉花：按每公顷保险金

额6000元、保险费率6.5%。养殖业保险，奶牛按每头保险金额5000元，保险费率7%；能繁母猪按每头保险金额1000元，保险费率6%。2011年10月河北省政府近日下发《关于印发河北省政策性农业保险试点工作实施方案的通知》，将24个蔬菜示范县（市）列入政策性农业保险试点范围。推出温室、大棚、中棚设施保险，保险费率为5%。农户或农业龙头企业、农民专业合作社等经济组织承担50%保费，其余50%保费由各级政府部门补贴。在政策的大力支持下，自2007年至今，河北省农业保险保费收入呈现逐年增加的良好势头。2010年河北省农业保险保费收入6.53亿元，保险金额129.69亿元，赔款支出2.6亿元，受益农户33.9万户。

近年来，河北省的农业保险已经取得了一定的成效，在财产保险中农业保险保费收入占3%，已成为财产保险中的第三大险种。但农业保险的发展仍然有很多不足之处。另外，农业保险赔付率较高，其波动性较大，2002 年河北省农业保险赔付率最高，为109%，而2010年赔付率仅为12%，农业保险赔付的巨大波动威胁着保险公司的稳定经营。此外，农业保险的险种较少、保额较低，仍不能满足农户的投保需求，抑制了投保的积极性。

影响农业保险发展的因素假设

（一）农民家庭平均每人纯收入（Y）

农业保险合同成立的前提是投保人要按合同规定缴纳保险费。由于农业风险较高，按风险和保费相对等的原则，农业保险的费率要高于普通的财产保险，投保的农户购买农业保险要缴纳很高的保险费。在农村经济非常落后的情况下，农民从事农业生产所得收入减去生产成本和日常必需的消费支出，几乎没有剩余。在这种情况下农民没有购买农业保险的能力，需求几乎为零。随着科技的进步和改革步伐的加快，农村经济发生了翻天覆地的变化，农民的收入大大增加，购买农业保险的能力也逐渐增强。从理论上讲，收入越高，对农业保险的需求就越大，二者之间应成正相关关系。

（二）政策因素（D）

农业本身的弱质性和农业保险的正外部性特征决定了农业保险的开展离不开国家政策的支持。同时美国、日本等西方国家的成功经验也表明政策支持是发展农业保险的前提条件。河北省在2007年以前农业保险是采取商业化运作的模式，农业保险市场逐年萎缩，2005年河北省农业保险保费收入仅有320万元。2007年河北省开展政策农业保险试点，政府给予了大量的政策支持，大大的促进了农业保险市场的供给和需求。可见，政策因素是推动农业保险市场发展的重要因素。政策支持是从两个方面发挥作用的，一是政府对投保人给予一定比例的保费补贴，来减小投保人的经济负担，刺激农业保险的需求；二是对保险机构给予政策支持，如通过税收优惠、亏损补偿等措施鼓励保险机构开展农业保险，进行险种创新，以增加农业保险市场的供给。