中国银行个人理财业务培训资料
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
我国银行个人理财业务分析
对证 券 、 险等 专业 知 识知 之 不多 ， 保 能为 客户 提供 大 、 点小” 雨 的状 况 。由于缺 乏 必要 的宣 传 ， 即使是 一 些 不 的员 工 ， 与 错的理 财产 品， 际 了解 的客户 也 并不 多 。据 中 国银 行 上 综 合 财 务 规 划 的 理 财 专 家 凤 毛 麟 角 ， 目标 客 户 的 综 合 理 实
一
当 前 ， 素 质 的复 合 型 理 财 人 员 匮 乏 ， 高 已成 为 制 约 我 国
长 时 间 的 金 融 服 务 卖 方 市 场 的 存 在 ， 行 的 工 作 人 员 基 本 商 行 个 人 理 财 业 务 深 入 发 展 的 瓶 颈 。银 行 个 人 理 财 业 务 是 银 项 知识性 、 技术 性相 当强 的综合 性 业 务 ， 涉及 到 市场 、 资 上还是 以“ 株待兔” 守 的理念 进行 营销 。其 个人理 财业 务 的 金 投 贸 法 对 主营销 渠道仍是 营业 网点 ， 要依 靠 有形 的 网点 扩张 来 达 本 、 融 、 资 、 易 、 律 等 各 个 领 域 ， 从 业 人 员 的专 业 主 到 扩 大 市 场 份 额 的 目的 。这 样 的 分 销 体 系 ， 受 地 域 限 制 素 质 要 求 非 常 高 。 理 财 人 员 不 仅 要 掌 握 综 合 全 面 的 金 融 知 既 还 具 又 受 时 间 限 制 ， 银 行 无 法 与 客 户 实 现 无 缝 对 接 ， 户 无 法 识 ， 应 熟 知 现 代 市 场 营销 理 论 和 实 践 ， 有 较 强 的 市 场 营 让 客 销 能力 、 际交 往 能 力 、 织 协 调 能 力 和 公 关 能 力 。 商 业 银 人 组 得到全程 服务 。 多是 原来 从 事 传统银 行 业务 而 且 ， 家 银 行 在 理 财产 品 的 营 销 上 基 本 上 处 于 “ 声 行 现有的个人理 财 服务 人员 ， 各 雷
【实用资料】中国银行理财产品培训考试题.doc
理财产品培训考试试题一、不定项选择题1、外汇宝、黄金宝客户可通过( )方式进行交易。
A、柜台B、网上银行C、电话银行D、自助终端2、我行外汇宝营业时间是( )A、周一8：00——周六4：00B、周一8：30——周六4：00C、周一8：00——周六2：30D、周一8：30——周六2：303、我行黄金宝美元金和人民币金的买入价和卖出价单边点差分别为( )A、＄2.00 ￥0.50B、＄4.00 ￥1.00C、＄2.00 ￥0.40D、＄1.50 ￥0.404、供客户使用的，发布我行产品发售情况及新闻资讯等信息的外部网站地址是（）A、B、C、D、5、我行外汇宝可交易的货币是（）A、英镑、港币B、瑞士法郎、日元C、加元、澳元D、欧元、美元6、我行外汇宝交易起点金额是（）A、等值500人民币B、等值50美元C、等值100欧元D、等值100美元7、人民币理财产品认购起点金额是（）A、1万元人民币B、5万元人民币C、10万元人民币D、20万元人民币8、若客户在购买了我行的汇聚宝HJB0907J欧元产品50000欧元，产品起息日2009-7-17，到期日2009-10-19，期限为94天，提前终止日为2009-9-17，投资收益率为1%（年率），计息基础为A/365，若银行未提前终止，产品到期客户收益为（）A.128.77B.130.56C.127.78D.84.939、以下属于委托理财的产品是（）A.中银新股增值理财计划B.中银安稳回报C.中银平稳收益理财计划D.中银稳健增长10、客户第一次到我行购买中银平稳收益理财计划需要签署的协议有（）A.产品说明书B.委托理财总协议C.代客境外理财总协议D.结构性理财委托书11、可通过基金系统购买的产品有（）A.中银新兴市场B.中银智富理财计划C.中银平稳收益理财计划D.中银安稳回报12、若客户购买周末理财BY09057产品总计2亿，7月10日起息，7月13日到期，总行对我行的分润为5个点(绝对率)，则销售本期产品我行实现的收益为（）A.10000B.822C.100000D.2739713、中银进取09002A产品约定：若标普高盛能源超额回报指数在产品观察期末达到或超过期初观察日价格的135%，客户可享受高收益6.5%，否则只能享受0.36%的保底收益。
中国银行个人理财产品详细介绍
中国银行个人理财产品详细介绍中国银行是中国最大的商业银行之一，也是国有大型银行之一、作为中国银行的个人客户，他们提供了丰富的理财产品，以满足不同客户的需求，包括风险收益优化、短期理财、长期理财等。
以下是对中国银行个人理财产品的详细介绍。
1.整存整取：整存整取是一种相对较为稳定的理财产品，期限灵活可选。
客户可以选择不同期限的整存整取产品以获得稳定的收益。
例如，存款期限为1年的整存整取产品通常提供较高的利率，适合那些不追求高风险收益的客户。
2.定活两便：定活两便是一种结合了定期存款和活期存款特点的产品。
客户可以在一定期限内随时提取一定金额的存款，而其他存款仍保持活期状态。
这种产品有更高的流动性，适合那些需要部分资金随时可取的客户。
3.活期存款：活期存款是指客户将资金储存在银行中，并可以随时支取的存款产品。
该产品收益相对稳定，流动性高，适合短期储蓄或日常资金周转使用。
4.零存整取：零存整取是一种按月存款、到期一次性支取的产品。
客户每月定期存入一定金额，到期后一次性支取本金和利息。
该产品适合那些不希望一次性存入较大金额，而是逐步积累资金的客户。
5.定期存款：定期存款是一种特定期限内锁定存款资金的产品。
客户可以根据自己的需求选择不同期限的定期存款，包括单笔定期存款和定期存款通知。
该产品通常提供较高的利率，适合那些不需要随时支取资金的客户。
6.网上理财：中国银行还提供了网上理财服务，客户可以通过手机银行或网上银行进行理财产品购买、赎回和资金管理。
这种便捷的方式使客户能够随时随地管理自己的理财资产，并且提供安全的交易环境。
个人理财―银行服务PPT课件
收手续费较低或免收——保险公司赚取返还 保费与保费投资收益之间的差价
频繁发生误导客户事件，被叫停驻点销售。
银行服务—14
中意保家利
每份1000元，缴费10年返本并提供5%资金 增值；
5倍于已缴纳保费的人身意外伤害保险；
100%报销意外医疗费用，以年缴保费2倍为 限，最高6万元；
承保20种重大疾病，给付已缴保费30%，最
银行服务—21
手机短信银行
指客户通过编辑发送特定格式短信到银 行的特服号码，银行按照客户指令，为客户 办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费 等相关业务，并将交易结果以短信方式通知 客户的金融服务方式。
手机银行注册时将手机号码绑定一张借 记卡或信用卡，使用时不必另外输入卡号。
手机银行各项业务收取短信服务费。
银行服务—8
联名账户
一种家庭成员共同管理的特殊账户类型，一 般适用于夫妻。
夫妻双方都可以自由对“联名账户”进行存 款和查询余额、使用情况等信息。
根据开户约定确定使用资金权力
必须双方共同办理 任何一方可任意取用 双方都可任意取用
银行服务—9
银行投资服务
交易平台
贵金属/外汇
账户服务
银行服务—22
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
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谢谢你的到来
学习并没有结束，希望大家继续努力
中国银行金融知识
中国银行金融知识
中国银行金融知识涵盖了多个方面，包括银行业务、金融产品、金融市场和金融监管等内容。
以下是中国银行金融知识的一些主要内容：
银行业务：
1.存款业务：各种类型的存款，如活期存款、定期存款、储蓄存款等，以
及相关的利息计算和存款产品特点。
2.贷款业务：包括个人贷款（如个人消费贷款、住房贷款）、企业贷款（如
经营贷款、项目贷款）等，以及贷款审批流程和利率计算。
3.国际结算：外汇业务、跨境人民币业务等国际金融结算业务。
4.银行卡业务：包括借记卡、信用卡等电子支付方式的使用和管理。
金融产品：
1.理财产品：各类理财产品，如货币基金、债券基金、股票基金等的特点、
风险和收益。
2.保险产品：包括寿险、财产险、医疗险等不同类型的保险产品，以及保
险条款和理赔流程。
3.资产管理产品：不同类型的资产管理产品，如信托、资产证券化产品等。
金融市场：
1.货币市场和资本市场：介绍货币市场和资本市场的基本运作机制、交易
方式以及主要参与者。
2.股票、债券和衍生品：不同金融工具的特点、风险和投资策略。
金融监管：
1.中国央行和银监会：中国银行业的监管机构、监管政策、规章制度等。
2.金融风险管控：金融机构风险管理、合规要求、反洗钱和反恐怖融资等。
这些金融知识领域覆盖了银行业务的方方面面，对于理解金融市场运作、金融产品特点以及金融风险管理等都具有重要意义。
银行个人金融业务讲座
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Bank of China
中行网银主要服务功能
账户管理
全盘了解财产状况：您的长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系 列信用卡、活期一本通、定期一本通等关联到网银后，您可查询所有关 联账户的余额、账户详情、交易明细；此外网上银行还会为您提供个人 资产汇总报告，实现您对个人资产情况的全面把握。 本人账户自如管理：中行网银为您提供本人关联账户之间的转账；网上 新增或支取定期存款以及办理零存整取、教育储蓄的续存业务；通过网 银开立的七天通知存款可实现约定转存且无需事先到银行网点进行支取 通知，助您获取最高利息回报。更可设定预约周期转账，实现有规律的 定期存款，助您定期储蓄，累积财富，真正实现您对个人账户的自如掌 控。
黄金交易：提供即时买卖、获利委托、止损委托、二选一委托四种交易 方式；可选择人民币金、美元金两种交易，涵盖主要国际黄金市场交易 时间，白天、晚间均可投资；即时资金结算和行情资讯，助您随时捕捉 获利机会；提供当日黄金交易状况查询和12个月内的黄金买卖成交状况 查询。
流动性
安稳回报
固定，较高（ 1.7%）
7、21天， ..1年，可 提前终止
保本 风险低 保本 风险低 非保本 风险较低
低
周末理财
3天（遇假 固定，较高（ 日理财可延 1.10%） 长）
固定，较高（ 1.58%）
高
日积月累
无期限
高
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Bank of China
中国银行自助银行和网上银行功能介绍
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Bank of China
三、收益情况：
1、参考收益：1.58％ 2、与同行业比，我行产品具有较大的优势。 四、适合对象：追求高流动性，提高现金收益的客户。起点金额5万，活期存款达 5万就可购买高流动性和高收益性，针对闲置资金的超短期理财产品，完全替 代货币基金。
银行从业资格考试个人理财考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 1.1 银行个人理财业务的概念和分类银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 1.2 银行个人理财业务发展和现状银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 1.3 银行个人理财业务的影响因素银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 1.4 银行个人理财业务的定位银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 2.2 银行理财业务实务基础银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.13.1金融市场概述金融市场概述3.2 3.2 金融市场的功能和分类金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 3.3 金融市场的发展金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 3.4 货币市场货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用货币市场在个人理财中的运用3.5 3.5 资本市场资本市场3.5.1 股票市场股票市场3.5.2 债券市场债券市场3.6 3.6 金融衍生品市场金融衍生品市场3.6.1 市场概述市场概述3.6.2 金融衍生品金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 3.7 外汇市场外汇市场3.7.1 外汇市场概述外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用外汇市场在个人理财中的运用3.8 3.8 保险市场保险市场3.8.1 保险市场概述保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用保险市场在个人理财中的运用 3.9 3.9 黄金及其他投资市场黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品黄金市场及产品3.9.2 房地产市场房地产市场3.9.3 收藏品市场收藏品市场第第4章 银行理财产品4.1 4.1 银行理财产品市场发展银行理财产品市场发展4.2 4.2 银行理财产品要素银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息产品特征信息4.3 4.3 银行理财产品介绍银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品结构性理财产品4.3.7 QDII 基金挂钩类理财产品基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品另类理财产品 4.4 4.4 银行理财产品发展趋势银行理财产品发展趋势第第5章 银行代理理财产品5.1 5.1 银行代理理财产品的概念银行代理理财产品的概念5.2 5.2 银行代理理财产品销售基本原则银行代理理财产品销售基本原则5.3 5.3 基金基金5.3.1 基金的概念和特点基金的概念和特点5.3.2 基金的分类基金的分类5.3.3 特殊类型基金特殊类型基金5.3.4 银行代销流程银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险基金的风险5.4 5.4 保险保险5.4.1 银行代理保险概述银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险保险产品的风险5.5 5.5 国债国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险国债的风险5.6 5.6 信托信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险信托产品风险5.7 5.7 黄金黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点黄金的流动性、收益情况及风险点第第6章 理财顾问服务6.1 6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点理财顾问服务特点6.2 6.2 客户分析客户分析6.2.1 收集客户信息收集客户信息6.2.2 客户财务分析客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析客户理财需求和目标分析6.3 6.3 财务规划财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划保险规划6.3.3 税收规划税收规划6.3.4 人生事件规划人生事件规划6.3.5 投资规划投资规划第第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》7.2 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》《期货交易管理条例》7.3 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章 个人理财业务管理8.1 8.1 个人理财业务合规性管理个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任开展个人理财业务的违法责任8.2 8.2 个人理财资金使用管理个人理财资金使用管理8.3 8.3 个人理财业务流程管理个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理业务人员管理8.3.2 客户需求调查客户需求调查8.3.3 理财产品开发理财产品开发8.3.4 理财产品销售理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理理财业务其他管理8.4 8.4 理财产品合规性管理案例理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第第9章 个人理财业务风险管理9.1 9.1 个人理财的风险个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估理财产品风险评估9.2 9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理综合理财业务的风险管理9.3 9.3 产品风险管理产品风险管理9.4 9.4 操作风险管理操作风险管理9.5 9.5 销售风险管理销售风险管理9.6 9.6 声誉风险管理声誉风险管理第第1010章章 职业道德和投资者教育10.1 10.1 个人理财业务从业资格简介个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任从业人员的违法责任10.3 10.3 个人理财投资者教育个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容投资者教育内容。
个人理财重点掌握的知识
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务治理暂行方法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险治理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。
其次：学习过程中，要掌握基础知识、差不多原理、差不多操作技能（三基原则）请各位学员依照我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来专门大的关心。
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务治理暂行方法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险治理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。
其次：学习过程中，要掌握基础知识、差不多原理、差不多操作技能（三基原则）请各位学员依照我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来专门大的关心。
第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和进展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质: 顾问性质\ 受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财打算1.保证收益理财打算2.非保证收益理财打算3.保本浮动收益理财打算4.非保本浮动收益理财打算三、理财打算概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和治理打算四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财打算1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财打算1.保本浮动收益理财打算2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财打算2.特点不保本依照约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的进展1.个人理财在国外的进展萌芽时期形成与进展时期成熟时期1.个人理财在国内的进展现状我国商业银行个人理财业务的差不多业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的阻碍因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济进展时期收入水平宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**）要熟悉掌握，选择和推断。
个人理财业务复习题及参考答案
个人理财业务复习题及参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行销售理财产品，不应当____。
A、虚假宣传B、遵循诚实守信C、勤勉尽责D、如实告知原则正确答案：A2、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、60笔B、30笔C、50笔D、40笔正确答案：B3、新资金专享定向销售具体范围：购买前连续( )未持有我行理财产品的客户。
A、91天B、90天C、181天D、180天正确答案：D4、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、1:00，15:00B、0:00，15:00C、1:00，16:00D、0:00，16:00正确答案：C5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A、商业银行B、理财计划负责人C、客户D、商业银行和客户共同正确答案：C6、我行安心系列产品的收益类型是什么A、非保本浮动收益B、非保本固定收益C、保本保证收益D、保本浮动收益正确答案：A7、农银匠心·定期开放产品目前已有的封闭周期包括A、四年开放B、半月开放C、五年开放D、半年开放正确答案：D8、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、销售文件B、参考材料C、宣传材料D、营销材料正确答案：A9、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。
A、集合投资者B、战略投资者C、合格的境内机构投资者D、合格的境外机构投资者正确答案：C10、农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。
A、对公对私（不包含金融机构同业客户）B、仅对公C、仅对私D、以上都不对正确答案：A11、客户于周六下午14点预约赎回10万农银时时付，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周二B、周六C、下周一D、周日正确答案：C12、农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。
中国工商银行新员工业务培训教材-个人业务
特殊情况下，如客户不能办理书面挂失 手续，可以用口头或函电形式申请临时挂失。 前提条件是银行在确认该笔存款属实且未被 支取的情况下（临时挂失须在15天之内补办书面
挂失手续，否则挂失不再有效。）
中文大写金额数字到“元”为止的。在元 之后应写“整”（或正）字。
阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文 大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防 止涂改的要求写。
阿拉伯小写金额数字前面，均应填写人民 币符号“￥”（或草写）。
第一章 个人业务基本规定
第二节 账户开户规定
1、开立个人账户的基本规定
客户通过储蓄机构开立个人结算账户，应 当出示有效身份证件,实名制办理。委托他人 代为办理的，还要出示代理人的有效身份证件。 营业网点要与客户本人核实，同时填写《代理 开立个人结算账户核实单》。个人其他账户的 开立均须按上述要求办理。
5、储蓄实名制规定
概念： 个人存款账户实名制，是指个人到银行、城 乡信用合社、邮政储蓄机构开立帐户办理储蓄存款时， 应当出示个人有效身份证件，使用身份证件上的姓名， 不得使用化名，也不得不记名。银行等金融机构要按 照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码。 实施时间：2000年4月1日。 实施对象：各类个人存款。..\桌面\文件\特急.doc
第二章 工商银行
使命：
提供卓越金融服务 服务客户 回报股东
成就员工
奉献社会
愿景：
建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金 融企业
价值观：
工于至诚，行以致远 诚信、人本、稳健、创新、卓越
第三章 电子银行中心
一、历史轨迹
1999年8月，上海分行正式开通“95588” 电话银行，成为我国银行业首家呼叫中心； 2001年5月安徽省分行电话银行中心正式开业； 2010年7月电子银行中心（合肥）揭牌运营。
中国银行培训内容
中国银行培训内容
中国银行的培训内容一般包括以下几个方面：
1．企业文化学习。
主要通过讲座的形式，让新员工了解银行的发展历史、宗旨、规模和发展前景，调动新员工积极性。
2．业务技能学习。
主要通过讲座、实践操作等形式，让新员工掌握所在地区本行的经营范围、主要产品、市场定位、目标顾客、竞争环境等，初步了解当地市场环境。
3．礼仪培训。
主要通过专业人员现场指导等形式，让新员工学习规范且专业的礼仪。
4．规章制度和岗位职责的学习。
要求标准化操作，严控风险，一切工作都要按银行各职能岗位的规则、标准、程序、制度办理。
个人理财第十二章 银行代客理财
一、银行个人理财业务的概念和分类
（2）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和
授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。此运作模式下的
理财服务，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资 收益和风险由客户或客户和银行按照约定的方式承担。综合理财服务更强调个性化服务，又可细
一、银行个人理财业务的概念和分类
私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包 括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之 间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等 目标。
一、银行个人理财业务的概念和分类
(一) 银行个人理财业务的概念 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第二条规定，个人理财业务是指商业银行为了个人 客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。商业银行个人理财 业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产 品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理 财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资和资产管理的业务活动。 个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务 。我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和 信托业务，侧重理财顾问和代客理财。我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
中国银行个人理财业务发展研究
中国银行个人理财业务发展研究随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财业务逐渐成为银行业务的重要组成部分。
作为国内知名金融机构，中国银行在个人理财业务方面也取得了显著进展。
本文将对中国银行个人理财业务的发展进行深入探讨，以期为相关领域的从业者提供参考。
中国银行的个人理财业务起步较早，发展至今已经形成了较为完善的业务体系。
该行以客户需求为导向，针对不同客户群体提供一系列个人理财产品和服务，包括定期存款、活期存款、基金、保险、外汇等。
中国银行个人理财业务的特点在于品牌信誉度高、产品创新性强、服务质量优良，同时还具备良好的风险控制能力。
自2000年以来，中国银行开始大力发展个人理财业务，并经历了以下几个阶段：初创阶段：2000年至2005年，中国银行的个人理财业务尚处于初创阶段，主要提供一些基础的理财产品和服务，如定期存款、活期存款等，尚未涉及到复杂的资产管理领域。
发展阶段：2006年至2010年，中国银行开始加大个人理财业务的创新和发展力度，推出了多款具有市场竞争力的理财产品，如中银货币市场基金等，逐渐扩大了在资产管理领域的影响力。
成熟阶段：2011年至今，中国银行的个人理财业务已经进入了成熟阶段，在市场上拥有较高的知名度和美誉度。
该行不断推进产品创新，优化服务质量，提高风险控制能力，以满足客户日益多样化的理财需求。
在竞争激烈的金融市场中，中国银行个人理财业务凭借其品牌信誉度高、产品创新性强、服务质量优良等多方面优势，取得了显著的成绩。
中国银行在风险控制方面也表现出色，能够有效地保障客户的资产安全。
产品和服务多元化：未来，中国银行个人理财业务将进一步丰富产品线，涉及更多领域的资产管理，如股票、债券、期货等，为客户提供更加多元化的投资选择。
同时，该行还将不断提升服务质量，优化客户体验，满足不同客户群体的个性化需求。
科技金融深度融合：随着科技的不断发展和应用，中国银行个人理财业务将更加注重科技金融的深度融合。
个人理财-课件
理财师考试
中国金融理财标准委员会
ＡＦＰ ＣＦＰ 理财规划师 高级理财规划师 初、中、高级
劳动与社会保障部
上海市金融理财师专业技术水平认证
Return
Байду номын сангаас
思考题
什么是财务自由?
二、学习目标
传播正确的理财理念，培养理财思维，提高财商—F.Q 掌握理财策划的基本原理和程序 对各种理财策划和理财产品有基本了解。包括投资策划、 保险策划、退休计划、税收策划、遗产计划等 具备一定的家庭财务分析能力，能进行基本的理财策划
2.加拿大
1995年成立CAFP，发展迅速，CFP超过16000人 ，仅次于美国。
行为层次是指观念和知识在我与环境之间的实施，突 出表现了每个人自我突破、自我激活、自我控制，并 运用金钱或财务运动规律的素质和能力。
三、课程结构
第一章 理财导论
第二章 理财发展史 第三章 货币时间价值 第四章 金融资产投资策划 第五章 房产投资策划 第六章 风险管理和保险策划 第七章 教育规划
将理财基本知识和理念运用于实践和生活，培养良好的
理财习惯 为理财师的培养奠定基础
F.Q----Financial Quotient
“财商”是指一个人认识、掌握和运用金钱或财 富运动规律的能力，包括观念、知识、行为三 个层次。
观念层次是指对金钱、对财富认识和理解的过程；
知识层次是指掌握金钱或财富运动规律的知识积累过 程，包括：会计知识、投资知识、法律知识等；
Austria Brazil Canada China
理财人员题库
一线员工培训测评题库——理财人员一、判断题1、定活两便储蓄存款存期在一年以上（含一年），无论存期多长，一律按支取日挂牌公告的定期整存整取一年期利率打六折计息。
（）√2、中银信用卡电话购汇还款是指持卡人可致电中银信用卡客户服务中心申请用本人活期账户中的人民币贷方余额购汇归还信用卡美元账户的欠款。
（）X3、春夏秋冬理财产品的投资者将按照银行提供的认购价格与赎回价格买卖产品，银行收取认购费和赎回费。
（）X4、黄金宝交易的收益包括利息收入和买卖差价收益。
（）X5、只要客户与银行签署了《汇聚宝委托协议书》，银行必须按照协议规定叙做相关交易。
（）X6、银证自助转帐业务每当天从储蓄存款帐户转到证券资金帐户的限额一般为100万元，有协议约定的客户除外。
错7、办理“汇聚宝”业务坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则，可以由客户本人办理委托，也可以委托他人办理。
错8、女员工坐着办理业务时，应坐姿端正，不得躺靠在椅子上，并注意双膝并拢。
（√）9、在与客户沟通时，复述情感就是对于客户的观点不断地给予认同。
（√）10、银行为大客户提供的金融信息，就是信息附加的一种非常直观的表现。
（√）11、每次跟踪服务后，需要对客户档案的信息进行更新，为下次服务做铺垫。
（√）12、肢体语言在沟通中的作用要大于说话的内容本身，所以在和客户沟通中应根据说话内容配合恰当的表情、手势和眼神。
（√）13、拨通陌生客户电话后，如果没有人接听，不要轻易放下电话，或许客户现在不方便接听，可以让电话多响一会儿。
F14、我们在电话上与客户谈话时不需要面带笑容，因为对方看不到。
F15、所谓Cold-call就是打电话作陌生拜访，您和对方并不认识，通过公用电话本或其它渠道得到的电话名录一个一个的进行电话联系。
T16、向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。
T17、“那么，林先生！如果我找到一个稳定获利的理财工具，你今天就可以把它买下来吗？”这是试探性成交技巧的典型例子。
个人理财业务复习题与答案
个人理财业务复习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的____，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的____。
A、25%，4%B、25%，5%C、30%，4%D、35%，4%正确答案：D2、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A、公平竞争B、诚信C、熟知业务D、爱岗敬业正确答案：B3、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。
如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向____业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。
A、总行B、一级支行C、二级分行D、上级行正确答案：D4、假设投资者持有农银安心定开产品10000份，并于6月28日提交预约赎回，对应开放日为7月15日，赎回资金到帐日为7月16日。
已知该农银安心定开产品6月28日净值为1.01,7月15日净值为1.02,7月16日净值为1.03，客户赎回到账资金为____A、10200B、以上全不对C、10100D、10300正确答案：A5、客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。
A、上报B、移交C、办结D、督办正确答案：D6、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。
A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、监管机构和客户正确答案：B7、理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的____以上A、50%B、60%C、80%D、70%正确答案：C8、农银安心灵珑公募净值型理财产品的实际理财天数是指自____至____的自然天数A、起息日（含），到期日（不含）B、起息日（不含），到期日（含）C、起息日（含），到期日（含）D、起息日（不含），到期日（不含）正确答案：A9、银行理财子公司发行理财产品的，应当在____信息登记系统对理财产品进行集中登记。