当前我国农业保险发展中的主要问题及对策建议

当前我国农业保险发展中的主要问题及对策建议【摘要】我国是一个农业大国，农业是国民经济的基础，农业、农村和农民问题始终是关系人民事业发展的全局性和根本性问题。而农业风险问题一直是困扰我国农业发展中的核心问题，目前农业保险是许多国家普遍实行的一种农业保障方式，其主要的目的是用于降低农业生产中遇到的自然风险和市场风险，我国同时也是一个是自然灾害较为严重的国家。所以大力发展农业保险，全面建设小康社会。但是目前农业保险在我国的发展却没有得到大力推行，很多问题亟待解决。

【关键词】农业保险；问题；对策；建议

前言

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。我国开办的农业保险主要险种有：农产品保险、生猪保险、牲畜保险、奶牛保险、耕牛保险、山羊保险、养鱼保险、养鹿、养鸭、养鸡等保险，家禽综合保险，水稻、蔬菜保险，森林火灾保险；烤烟保险、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害等保险。

1.我国农业保险发展现状

在新中国成立后，以土地改革和农业生产合作化运动的第一次制度变革中，农业保险获得了初步发展。20世纪80年代，我国农业在以家庭联产承包责任制为核心的第二次制度变革中，农业保险

发展迅速。随着1994年中国人民保险公司向市场化体制转轨，我国的农业保险业务便日益萎缩，许多地方甚至停办。2007年4月，中央财政10亿元资金正式注入被列为首批中央财政政策性农业保险的试点省份，所遵循的原则是低保障、广覆盖；保险金额中央财政承担25%，省级财政承担25%，其余部分由农户承担，或者由农户和龙头企业，省、市、县级财政部门共同承担，具体比例由试点省份自主决定。

2.我国农业保险发展面临的主要问题

2.1农业风险可保性差，经营风险大

理想的可保风险的条件是：大量的独立的同质风险；损失是意外的、偶然的、不可控的；风险损失必须是可以测量的、确定的；发生巨灾损失的概率非常小。农业风险与可保条件多有不符。农业风险具有很强的关联性，农业风险大多来源于人类难以驾驭的大自然，比如洪灾、旱灾、雹灾、虫灾等等，在灾害事故及灾害损失中常常表现为高度的时间与空间的相关性。

2.2农业保险经营技术落后

农业风险的特殊性与复杂性客观上对农业保险经营技术提出了更高的要求，主要包括：农业风险的识别、度量、预警技术；农业保险的定价技术；农业保险的防灾减损技术；农业损失的测定及理赔技术；农业再保险技术等。

2.3农民收入低，政府投入少

农业保险的高风险决定了农业保险的高费率，但就我国农民的收入水平来说，现行的费率也难以承受。虽然改革开放后我国经济发展很快，但我国农村经济仍相当落后，农民收入水平很低。我国目前除对农业保险免交营业税外，没有其它扶持政策。虽然此次农业保险试点中试点公司大多与地方政府签署了协议，由政府对经营农业保险的公司进行保费或经费补贴，有的地区甚至提出由当地财政对农业保险亏损兜底，但补贴的实质性支持措施并未到位，而且没有从制度上予以保证。

2.4法律法规建设缺位

我国自1982年恢复农业保险业务以来，经历了20多年的发展，至今没有制定专门的农业保险法律及相关的行政法规。农业保险经营一直无法可依。法律法规建设的缺位，极大地影响了农业保险的规范化、制度化发展，这是制约我国农业保险发展的最根本的环境因素。

3.我国农业保险发展的对策建议

3.1提高农业保险经营技术水平

提高农业风险监测技术，建立农业风险预警系统。农业风险监测是农业保险经营的基础环节，不仅有利于控制和减少农业风险损失，降低保险经营成本，而且直接影响到其它保险技术的运用和发挥。农业保险的发展应充分利用现代发达的科学技术，包括气象卫星技术、通讯卫星技术、网络媒体技术等，建立灾害及其相关要素

的观测系统，灾害全程动态检测及资料处理、分析系统，预报警报制作系统，以及预报警报的传播、分发和服务系统等，提高农业风险监测水平。

3.2严格风险区划，科学厘定费率。风险区划是开展农业保险经营的重要技术之一，是科学厘定保险费率的重要前提。美国、日本、加拿大等农业保险发达国家在开展农业保险初期，都投入过大量人力财力在全国范围内进行严格的风险区划。我国至今尚未进行全国范围内的真正意义上的风险区划，我们应该借鉴国外先进经验，同时注重培养和引进保险精算等相关技术人才，结合我国实际情况，依据气候、土壤、地形地貌和农作物的种类及水利等社会经济条件等因素，合理划分风险区域；在严格风险区划的基础上，建立公平合理适度的多档次费率体系。

3.3提高定损理赔技术，降低理赔成本。由于农业保险标的是有生命的动植物，在生长期内受到损害后有一定的自我恢复能力，从而使农业保险的定损变得更为复杂，尤其是农作物保险，往往需要收获时二次定损。

3.4健全防灾减损体系。防灾减损是降低经营成本、提高经营效益的重要环节。实务中应牢固树立“以防为主，防救结合”的观念。充分利用农业风险预警系统，避免或减少灾害事故的发生；事故发生后，动员各方力量控制灾害事故蔓延，加强灾后管理，将灾害损失降到最低程度。充分利用现代科学技术如人工降雨、人工防雹等

为防灾防损服务。

结语

总之，国民经济发展中农业具有十分重要的战略作用，但是由于历史的原因以及农业中高风险的存在，当前农业发展面临着严峻的挑战，农业保险对农业风险损失的经济补偿功能是其他方式所无法完全替代的。通过对我国农业保险发展中存在的问题及原因分析，可以看出单靠任何一方的参与是很难以促进农业保险发展的。针对当前我国农业保险发展中存在诸多复杂问题，提出了提高农民收入、转变保险人的经营体制和观念，并依赖政府在资金、立法、构建农村服务体系等方面的作为，也随着社会主义新农村建设的步伐加快，我国农业保险的发展一定会越来越好。

参考文献

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[4]王丽萍.加快推动农业保险发展[j].经济日报，2009-12-01.

（作者单位：阳光农业相互保险公司建三江中支前哨保险社）