投资村镇银行的可行性报告

内部*绝密精品项目咨询关于筹建东辽**村镇银行股份有限公司的可行性报告根据《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发[2007]90号）、《中国银行业监督管理委员会关于印发<村镇银行管理暂行规定>的通知》（银监发[2007]5号）等有关精神，为了贯彻落实中国银监会支持“三农”的政策精神，扩大服务领域，支持县域农村经济发展，发挥村镇银行在小额信贷领域的业务优势，拟在辽源市东辽县设立东辽**村镇银行股份有限公司（以下简称：东辽**村镇银行），现将有关可行性情况报告如下：一、东辽县基本经济状况东辽县始建于1902年，位于吉林省中南部，地处长白山余脉与松辽平原过度地带。

全县幅员面积2400平方公里，辖19个乡镇，284个行政村，40万人口。

县城坐落在东辽河畔的白泉镇，是一个风光秀丽，百业俱全，繁荣发达的新城。

东辽县处于中国大连、珲春、满洲里等经济技术开发区的中心胶地，直接接受沈阳、长春，哈尔滨等大中城市的辐射，幅员辽阔、住处灵活。

交通、通讯便捷。

四梅铁路横贯东西，境内设有三站，辽那、四浑一级公路穿境而过。

西经四平沿哈大高速公路达沈阳至大连，北沿辽那一长营高速公路畅达省城长春。

距长春、沈阳国际空港100—150公里。

县内公路四通八达，大小车辆均可通村过屯。

客货运输十分便利。

东辽县属于半湿润中温带大陆性气候区，一年四季分明。

全县年日照时数为2504.2小时，年日照率为57%,全县年平均温度5.2oC，年降水量为658毫米，夏季雨热同季，光热水条件好，有利于农作物生长。

东辽县属于低山丘陵地带，是自然资源的宝地。

县内盛产玉米、水稻、大豆、高梁，是国家商品粮基地，境内森林资源和动物资源丰富，具有经济价值的280多种，东辽特产鹿茸、柞蚕闻名全国，以煤为主的矿产资源、石灰石、有色金属的储量极为丰富，池塘水库星罗棋布，养鱼等水产业长足发展。

矿产资源储量多，品位高，优质煤炭储量达2000万吨，石灰石储量4亿立方米，伊利石和瓷石储量可观，开发前景广阔，还蕴藏着相当数量的金矿石、硅石、花岗岩、沸石矿脉，品位极高的东辽河源头天然矿泉水取之不尽等多种矿产资源，贮量大，宜开发。

2010年，是实施“十一五”规划的最后一年，也是东辽发展史上不平凡的一年。

预计到年末，“十一五”规划的各项任务目标能够全面完成。

全县地区生产总值实现75亿元，年均增长24.2%，增速比“十五”快6.5个百分点；全口径财政收入实现3.75亿元，比2005年增长3.3倍，年均增长33.6%；农民人均收入实现6300元，比2005年增长49.6%，年均增长7%；全社会固定资产投资实现122亿元，比2005年增长6.4倍，年均增长49.2%。

2009年，县域综合实力由第36位上升到27位，县域综合增长指数由第28位上升到16位，获全省县域经济突破奖。

在实现经济快速发展的同时，基础设施更加完善，社会事业全面进步，改革开放稳步推进，居民生活水平不断提高，全县政治安定、社会稳定。

农村经济稳步发展。

粮食生产2010年再创新高，总产达到14.8亿斤。

新农村建设扎实推进，特色镇、示范村和提升屯建设水平进一步提高。

农业产业化经营迈出新步伐，被评为全省农业产业化先进县。

农产品加工企业发展到83户，标准化牧业小区发展到128个，有机水稻、柞蚕、玉米良种、中药材、蔬菜五大产业基地初具规模，农民增收渠道拓宽。

东辽县已有金融机构6家，分别为：中国农业银行、中国建设银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、吉林银行、农村信用社。

截至2010年年末，全辖各项存款38.3亿元，各项贷款28.4亿元，其中：农业贷款13.1亿元。

拟设立的东辽**村镇银行作为新型金融机构，目的是通过引入竞争机制，填补该区域金融机构空白，向信贷资金向“三农”倾斜，为开发区经济发展、特别是“三农”经济发展贡献力量。

二、筹建东辽**村镇银行必要性和可行性（一）必要性1. 农村信贷供给不足。

据调查，东辽县现有农村信用社、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄等多家涉农金融机构。

但农业发展银行只针对规模化以上涉农企业发放贷款。

邮政储蓄是近两年来才涉及农村金融业务，因此经验不足、力度不大。

农业银行由于历史原因已放弃农村市场多年，近期的回归虽然对农村信贷资金不足有所缓解，但是同样略显乏力保守。

该地区真正的农村金融主力军依然是农村信用社。

综上导致当地服务“三农”的金融力量较弱，主要表现在：一是政策性银行在农村的业务范围有限；二是国有商业银行权力上收、网点萎缩；三是邮政储蓄涉农业务尚未形成规模。

以上金融格局客观上直接减弱了农村金融力量。

致使银行业金融机构对这些资金需求大户的有效信贷需求满足度特别是对农业产业化发展的龙头企业的信贷需求满足程度较低。

2．中小企业融资困难。

目前县域中小企业为县域经济发展注入了强大动力，制约中小企业加快发展的因素也越来越突出，其中最主要的是融资难，信贷增长的速度远远赶不上中小企业融资需求增长的速度。

东辽县金融机构目前针对中小企业融资品种一般仅限于房地产抵押贷款，业务品种单一、服务手段匮乏，严重制约了县域经济发展。

3．银行放贷定位障碍。

国有商业银行的经营战略定位主要是“双大”（大城市、大企业）、“四重”（重点客户、重点行业、重点地区、重点产品）。

虽然央行近几年先后出台过几个支持中小企业发展的指导性文件，但实际效果不理想，中小企业难以成为信贷支持的重点，商业银行在贷款责任的管理考核上重约束、轻激励，其自身利益与信贷责任极为不对称，稳健经营已成为银行商业化经营的根本信条，产生了“多贷不如少贷、少贷不如不贷”的惧贷心理，普遍存在慎贷、惜贷的现象。

（二）可行性从外部条件和发起人自身优势及目前准备情况看，筹建东辽**村镇银行的条件已经成熟，其表现在：一是东辽县区位优势明显，经济发展潜力巨大。

东辽县处于中国大连、珲春、满洲里等经济技术开发区的中心胶地，直接接受沈阳、长春，哈尔滨等大中城市的辐射，幅员辽阔、住处灵活。

交通、通讯便捷。

四梅铁路横贯东西，境内设有三站，辽那、四浑一级公路穿境而过。

西经四平沿哈大高速公路达沈阳至大连，北沿辽那一长营高速公路畅达省城长春。

距长春、沈阳国际空港100—150公里。

县内公路四通八达，大小车辆均可通村过屯。

客货运输十分便利。

二是辽源市委、市政府重视，支持金融发展。

为解决辽源市东丰县金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、金融竞争不充分等问题，加大金融对东丰县域的农村经济支持，促进东丰县农村地区形成投资主体多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，更好地支持东丰县改进和加强农村金融服务，促进东丰县经济快速发展，2007年3月在辽源市委、市政府大力支持下成立了东丰县诚信村镇银行股份有限公司。

辽源东辽**村镇银行的设立同样会得到辽源市委、市政府大力支持。

三是政府支持力度大，融资环境好。

埠外投资者来东辽办企业投资后，增值税缓收6个月。

埠外投资者独资创办的生产性企业，企业所得税、地方各税可享受减、缓、延、返的优惠，其中经营期10年以上的，从获利年度起第1—2年征收的所得税全额返还企业；第3—5年征收的所得税，按50%返还企业；新企业固定资产投资方向调节税全额返还企业，以合资形式创办的生产性企业，客户投资额占25%以上，经营期5年以上，从获利之日起，第一年征收的所得税全额返还；第二年征收的所得税返还50%；第三年返还0%。

减缓返期满后缴纳所得税仍有困难的，经税务部门批准，可继续享受优惠照顾，对埠外投资者以合资、独资创办的商业服务性企业，经营期10年以上的，第1—3年内，先按利率计征所得税，后由财政按实际缴纳额的50%返还企业。

鼓励埠外投资者投资农业综合开发和出口创汇项目，经营期内，除按国家规定享受优惠外，所得税按征收额的50%返还，对开发荒山、荒地、水面生产农业特产项目的，除享受所得税减返照顾外，2年内农业特产税按征收额全额返还。

外埠投资者将税后利润再投资东辽，经营期5年以上，按40%退还再投资部分已交纳的税款。

目前，筹建东辽**村镇银行进行了下列工作：1.拟制定符合《公司法》及相关要求的公司章程（草案）。

2.注册资金达标。

东辽**村镇银行拟注册资本为人民币2,000万元，符合银监会规定的在县（市）设立村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币的规定。

3.确定的发起人符合《村镇银行管理暂行规定》。

4.建立科学的公司治理结构和有效的内部管理制度体系。

获准筹建后，新设立的东辽**村镇银行将按照法人治理模式筹建管理架构，实行民主管理，实现权力的相互制衡。

在发起人大会上初步确立了银行组织架构体系，拟设立董事会和高级管理层，其中：董事会由5人组成，设董事长1人，董事4人，董事长可兼任行长，董事会将下设三个委员会，分别为：审计委员会、资产与债务委员会、风险管理委员会，每个委员会的组成人员中至少含有三名董事，委员会向董事会提出建议，最终决策则由董事会做出；经营管理层设行长1人，副行长3人；设监事1-2人，对发起人负责；拟内设营业部、业务管理部和综合部三个部门，每个部门配备经理1名、综合员1名、业务人员若干，人员编制暂定为30人左右。

拟制定《东辽**村镇银行章程（草案）》；《东辽**村镇银行民主管理制度》，包括董事会决策程序、议事规则和监督机制等；《东辽**村镇银行董事会各专门委员会工作职责》；《东辽**村镇银行经营方针和三年业务发展规划》；《东辽**村镇银行信贷管理制度》、《东辽**村镇银行财务管理办法》、《东辽**村镇银行人事劳资管理办法》、《东辽**村镇银行稽核管理办法》、《东辽**村镇银行安全保卫管理办法》、《东辽**村镇银行轮岗和强制休假制度》、《东辽**村镇银行授信审批管理制度》、《东辽**村镇银行资金业务管理制度》、《东辽**村镇银行存款和柜台业务管理制度》、《东辽**村镇银行中间业务管理制度》、《东辽**村镇银行卡管理制度》、《东辽**村镇银行会计管理制度》、《东辽**村镇银行计算机信息系统管理制度》、《东辽**村镇银行风险管理制度》等。

5.选择符合条件的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。

获准筹建后，辽源经开村镇银行将确保符合公安部门规定的金融机构安全标准，金库、营业柜台安全保卫措施全部到位。

三、市场前景分析社会主义新农村建设，将会促使东辽**村镇银行的作用得到更好的显现，也为其发展提供新的历史机遇，更将在区域性金融服务体系中处于重要地位，具体优势表现在：一是机构布局及人缘、地缘优势。

东辽县处于中国大连、珲春、满洲里等经济技术开发区的中心胶地，直接接受沈阳、长春，哈尔滨等大中城市的辐射，幅员辽阔、住处灵活。

交通、通讯便捷。

四梅铁路横贯东西，境内设有三站，辽那、四浑一级公路穿境而过。