反洗钱基础知识培训 ppt课件
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《反洗钱知识培训》PPT课件
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保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
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5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
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15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
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客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
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大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
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有效期限。
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3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
29
对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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30
6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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38
国际反洗钱大案与启示
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39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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20
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
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25
3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
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对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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国际反洗钱大案与启示
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39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
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3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱 例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势， 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在 出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的 小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来， 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法， 然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面 额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易； 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分 离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被 形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
《反洗钱业务知识》课件
详细描述
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
反洗钱培训讲义63页PPT文档
自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
反洗钱培训之基础知识篇PPT课件
犯罪 4、洗钱对国家安全的危害：威胁国家安全 本拉登掌握的经济资源达70亿美元，用在美国从事恐怖活动的资
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
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1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
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认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
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一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
反洗钱知识培训课程ppt课件
➢确认投保人与被保险人的关系 ➢核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
反洗钱基础知识PPT课件
信诚人寿商业学院产品与专业技术学科 CPBA Products & Technical Faculty
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传 1
课程目的
1
2
使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。
5
保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
6
课程大纲
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
3
使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
2
课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传 1
课程目的
1
2
使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。
5
保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
6
课程大纲
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
3
使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
2
课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
反洗钱培训PPT课件
我国参与国际反洗钱合作情况介绍
参与国际组织和公约
我国积极参与FATF、APG等国际组织 和公约，认真履行成员义务，推动反 洗钱国际合作深入开展。
加强双边合作
提升自身能力
我国不断完善反洗钱法律法规和监管 体系，提高金融机构和特定非金融机 构的反洗钱意识和能力，为参与国际 反洗钱合作提供有力支持。
我国与多个国家签订了反洗钱合作协 议或谅解备忘录，加强双边合作和信 息交流，共同打击跨国洗钱活动。
密切关注与客户身份、财务状况、经营业 务明显不符的交易，包括大额现金交易、 频繁转账、跨境汇款等。
运用大数据分析、人工智能等技术手段， 对客户交易进行实时监测和分析，提高可 疑交易识别的准确性和效率。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制度，明确报告的标准、流程、时限等要求，确保可疑交易 能够及时、准确地被报告。
金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制措施，确保对可疑交易报告所涉客户、账户（ 含可疑账户和关联账户）和资金（含关联资金）等进行持续监控，涉及恐怖活动组织及恐怖 活动人员名单的予以冻结。
03
客户身份识别与风险等级 划分
客户身份识别基本流程和要求
了解客户的基本信息
包括姓名、性别、国籍、职业等。
核实客户身份信息的真实性
报告流程
金融机构在发现可疑交易后，应立即进行初步分析并填写可疑交易报告表，报送给反洗钱 监管部门。监管部门在收到报告后，将进行进一步的分析和调查，并根据情况采取相应的 监管措施。
保密要求
金融机构和相关人员在报告可疑交易时，应严格遵守保密规定，确保客户隐私和信息安全 。
案例分析：可疑交易识别与报告实践
利用风险评分模型对客户进 行量化评分，确定风险等级
反洗钱知识PPT课件
向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线
索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交
易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构
怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹
资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二
十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金
间，应当采取（ C ）客户身份识别措施。
• A、一次性的
B、间隔的
• C、持续的
D、定期的
若有不当之处，欢迎指正！
12
• 2、报告制度
• 非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规
定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对
数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时
5
第一道很简单的题：
• 我国最先规定了洗钱罪的是（ B ）。 • A、修订后的新《宪法》 • B、1997年修订后的《刑法》 • C、修订后新的《中国人民银行法》 • D、《金融机构反洗钱规定》
若有不当之处，欢迎指正！
6
反洗钱的法律依据：
•1、制裁和打击洗钱犯罪的法律制度 • 《刑法》 • 2、预防和监控洗钱活动的法律制度 • 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》 • 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录
• 2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险
和法律风险，维护金融安全。
• 3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，
防范新的犯罪行为。
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反洗钱基础知识培训
“一部门主管、多部门配合”
反洗钱基础知识培训
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
反洗钱基础知识培训
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
反洗钱基础知识培训
反洗钱的第一道防线
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
核了登留
对解记存
反洗钱基础知识培训
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
反洗钱基础知识培训
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
反洗钱基础知识培训
洗钱，通常是指运用各种手 法掩饰或隐瞒非法资金的来 源和性质，把它变成看似合 法资金的行为和过程。
反洗钱基础知识培训
根据我国《刑法》规定，洗钱罪 是指明知是毒品犯罪等七类上游 犯罪的所得及其产生的收益，而 通过在各种方式掩饰、隐瞒其来 源和性质的犯罪
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合识培训
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
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客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、 税务登记证号码；
可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、 社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码 和有效期限；
行为。
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毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
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有无上游犯罪的限制不同 承担的法律责任不同
反洗钱基础知识培训
洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段 处置是洗钱过程的起始环节 离析是洗钱过程的核心环节 归并是洗钱过程的最后环节
控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责 人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者 身份证明文件的种类、号码、有效期限。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； 回访客户； 实地查访； 向公安、工商行政管理等部门核实；
反洗钱基础知识培训
在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份 识别措施，关注客户及其日常交易情况，及时提示客户更 新身份资料信息。
对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金 来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对 其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，应采取 合理措施了解其资金来源和用途。
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的， 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中 止为客户办理业务。
反洗钱基础知识培训
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
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处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
告制度
反洗钱基础知识培训
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
APG） 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating
Money Laundering and Financing of Terrorism，EAG） 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American
Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF） 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East
反洗钱基础知识培训
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
反洗钱基础知识培训
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳 定、国家安全和人民的生命和财产安 全造成巨大危害。