P2P网贷的隐患-新浪支付资金托管总监
浅析P2P网贷平台的风险
浅析P2P网贷平台的风险随着互联网的快速发展和金融科技的兴起，P2P网贷平台成为了一种新型的金融模式。
P2P网贷平台通过线上平台将借款人和出借人直接进行撮合，实现了借贷双方的互利共赢。
P2P网贷平台也存在一定的风险，需要投资者和监管部门高度关注和警惕。
P2P网贷平台存在信用风险。
由于P2P网贷平台并非银行或机构，其信用评估能力和风控能力相对较弱。
平台通常会对借款人的信用状况、收入状况等进行评估，然而由于信息不对称等原因，这些评估往往难以准确反映借款人的真实情况，导致潜在的信用违约风险增加。
P2P网贷平台存在流动性风险。
借贷双方通过P2P网贷平台进行资金的交换，而平台并非直接参与这就意味着在借贷过程中出借人的资金无法及时得到回流。
如果出借人需要提前退出，但没有足够的借款人来接手，出借人的资金将面临无法流通的风险。
P2P网贷平台存在操作风险。
由于在平台上操作的是虚拟账户，而非实际的金融账户，因此平台存在着一定的操作风险。
一些不法分子可能会利用这种虚拟账户的特性进行欺诈和骗取资金的行为，给投资者带来损失。
P2P网贷平台存在监管风险。
由于P2P网贷平台的兴起比较迅猛，相关监管政策和法规并不完善，监管部门对于这一领域的监管也存在困难。
一些不规范和不合法的P2P平台可能会借机进行各种违法违规行为，给投资者造成损失。
为了规范P2P网贷平台的发展和保护投资者的权益，监管部门需要加强对P2P网贷平台的监管力度，制定更加完善的政策和法规。
投资者也需要加强风险意识，选择正规合法的P2P网贷平台进行投资，并合理分散风险。
浅析P2P网贷平台的风险
浅析P2P网贷平台的风险P2P网贷平台是指借助互联网技术实现个人或小微企业之间直接借贷的一种形式。
它的出现为广大个人投资者提供了一个相对低门槛的投资渠道，也为需要资金周转的个人或小微企业提供了一种快速便捷的借款方式。
与传统金融机构相比，P2P网贷平台存在一定的风险，需要投资者和借款人注意。
P2P网贷平台存在信用风险。
由于网贷平台是通过互联网实现借贷，借款人和投资者往往缺乏面对面的交流和监督，容易导致信息不对称和不真实，进而有可能导致借款人逃废债和投资者无法收回本金。
P2P网贷平台还存在流动性风险。
由于投资者不能即时赎回投资，只能需要等待借款期限结束或寻找其他投资者转让债权，一旦出现投资者集中赎回的情况，平台难以及时偿还投资者的本金和利息。
P2P网贷平台还存在运营风险。
一些平台可能存在运营能力不足、管理混乱、内部风险控制不力等问题，导致借贷资金被挪用或平台运营不善，从而致使投资者的资金安全受到威胁。
监管风险也是P2P网贷平台面临的一个重要风险。
近年来，国家对P2P网贷平台进行了加强监管，但仍然存在一些非法平台或不规范经营的平台。
这些平台可能会存在欺诈行为或参与非法集资，给投资者带来资金损失的风险。
为了降低风险，投资者需要谨慎选择P2P网贷平台。
首先要关注平台的运营情况和合规性，选择有担保机构或备案的平台，减少信用风险。
要关注平台的流动性，选择具有较高流动性的项目，以便及时回款。
还需要深入了解项目的风险和收益，进行风险评估和分散投资，避免把全部投资集中在某个平台或项目上。
要密切关注监管政策的动态，关注平台是否符合监管要求，以便及时调整和退出投资。
P2P网贷平台是一种风险与机遇并存的投资方式。
只有投资者和借款人都具备风险意识，选择合适的平台和项目，才能够最大程度地降低风险，实现投资收益。
P2P网络借贷的风险分析及规制建议
P2P网络借贷的风险分析及规制建议P2P网络借贷是指通过互联网平台进行借贷业务，借款人和投资人直接进行资金的匹配和交易。
P2P网络借贷的兴起给社会带来了便利，但也伴随着一定的风险。
本文将就P2P 网络借贷的风险进行分析，并提出规制建议。
一、风险分析：1. 信用风险：P2P网络借贷平台缺乏传统金融机构的信用评估能力，无法对借款人进行全面的信用评定，借款人可能会存在信用问题，导致无法按时还款。
2. 平台风险：P2P网络借贷平台作为第三方平台，一旦出现平台经营不善或经营风险，可能会导致投资人的资金受损。
有些P2P平台管理混乱，存在资金池和资金链问题，一旦出现问题就可能会引发资金链断裂，影响投资人的资金安全。
3. 法律风险：P2P网络借贷行业监管不到位，存在法律风险。
一些P2P平台违规操作，违反了相关法律法规，一旦出现法律纠纷，可能会导致投资人的权益受损。
4. 技术风险：P2P平台的信息系统存在着被黑客攻击的风险，一旦信息泄露或者系统被攻击，可能会导致投资人的资金安全受到威胁。
5. 流动性风险：P2P网络借贷的债权往往是长期的，借款人需要按时还款，一旦出现借款人提前还款或者逾期还款的情况，可能会导致投资人的资金无法及时回收。
二、规制建议：1. 完善监管政策：加强对P2P网络借贷平台的监管力度，建立健全的行业监管体系，加强风险预警和风险防范机制，规范行业发展，确保平台的合规经营。
2. 强化信息披露：P2P平台应当加强对借款人的信用审核和资质审核，加强风险管理和控制，向投资人及时、真实披露相关风险信息，提高投资人的风险意识。
3. 增加资金监管：建立独立的资金监管机构，对P2P平台的资金流向进行监管和审计，防止平台挪用资金、资金池等风险。
4. 强化风险准备金制度：建立P2P网络借贷风险准备金制度，各P2P平台应根据自身的风险情况，逐步提取一定比例的风险准备金，用于弥补风险损失。
5. 加强科技支持：P2P平台应加强信息技术安全管理，完善网络安全防护措施，提高防范网络攻击的能力，保障投资人的资金安全。
P2P网络借贷存在的风险及监管措施-经济师论文-金融学论文-经济学论文
P2P网络借贷存在的风险及监管措施-经济师论文-金融学论文-经济学论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——所谓P2P 网络借贷，就是指个人对个人通过网络进行的借贷服务。
需要注意的是，这里的个人并非纯粹指个体的人，还可以代表团体。
P2P 在世界范围内的发展十分迅速，其中以美国、中国和英国最为发达，三国总共占据了全世界P2P 市场的96%.一、我国P2P 网络借贷的模式（一）产品的法律性质。
P2P 网络借贷平台提供的产品从法律性质的角度来讲可以分为两个类别：一类是资产支持证券，在借款人和投资人之间形成一个特殊载体，该载体和借款人之间属于债权债务关系，投资人可以通过该载体获取相关权益；另一类是借款人和投资人之间属于债权债务关系，直接针对借款人的债权。
目前我国P2P 网络借贷的主要模式属于第二种，主要是通过专业放款人进行放款，再通过P2P 网络借贷平台寻找投资人进行债权转让。
这种模式不仅可以缓解资金供求关系的不匹配状况，还可以提升放款效率。
在另一方面，这种模式可以积累债权，能够在金额上进行分拆和重组，通过分散化投资降低投资人风险。
（二）风险分担机制。
我国比较缺乏征信数据，一些纯自动化的信用评价体系无法得以应用，而有人为因素介入的情况下，又可能导致出现其他方面的重大问题：一是难以避免出现道德风险；二是评价标准无法统一。
所以，风险保障机制的出现在很大程度上弥补这方面的工作缺陷。
风险保障机制主要可以分为两种：一种是担保，另一种是风险保障金。
担保就是通过信用可靠的第三方作为借贷过程的资金中转人或是见证人，可以进行担保的主体可以分为三类：P2P 借贷平台、第三方公司以及担保机构。
风险保障金主要是指P2P 平台从每一笔交易中抽取部分资金用以组成风险保障金，在投资者出现违约损失时对其进行赔偿。
（三）征信数据来源。
在国外，已经具备了专门的征信数据公司，比如美国的Fico、Ex-perian 等公司，都可以提供完整、详细、客观、公正、精确的征信报告，许多大型银行、商业机构和金融机构都会直接使用征信公司提供的征信报告。
P2P网络贷款犯罪中的问题及对策
P2P网络贷款犯罪中的问题及对策P2P网络贷款犯罪旨在通过虚假的平台运营和诈骗行为，骗取大量投资者的资金。
这种犯罪行为在中国出现的时间较短，但已经对社会造成了严重的经济损失。
以下是P2P网络贷款犯罪中存在的问题以及应对对策。
一、问题1.缺乏监管：P2P网络贷款平台起步时间短，监管体系不完善。
监管措施并不严格，缺乏有效的管理和监督机制。
2.信息欺骗：P2P网络贷款平台虚假宣传，对借款人和投资人进行虚假承诺，不按规定披露真实信息。
3.风险隐患：虚假的项目信息和资金流向，导致投资者无法正确判断投资风险，陷入损失。
4.挪用资金：部分P2P网络贷款平台将投资人的资金滥用为自己个人或他人利益的资金。
5.逃避法律制裁：由于监管不完善，犯罪分子可以很容易地逃脱法律追责。
二、对策1.完善监管：建立完整的监管体系，制定监管规范和措施，对P2P网络贷款平台进行全方位的监管和管理。
2.加强信息披露：要求P2P网络贷款平台按照国家规定进行真实信息的披露，确保借款人和投资人能够准确了解项目风险和资金流向。
3.强化风险警示：要求P2P网络贷款平台对投资产品进行风险评估和警示，提醒投资者自行判断和决策。
4.加大惩治力度：对于违法犯罪行为，要追究犯罪分子的责任，加大对犯罪行为的打击力度，维护投资者的权益。
5.提高投资者保护意识：加强对投资者的教育和培训，提高他们对风险的认识和防范能力，减少被骗的可能性。
P2P网络贷款犯罪的问题主要体现在监管不完善、信息欺骗、风险隐患、资金挪用和逃避法律制裁等方面。
针对这些问题，我们应加强监管，完善信息披露，强化风险警示，加大对犯罪行为的惩治力度，同时提高投资者的保护意识和能力，从而减少P2P网络贷款犯罪的发生。
P2P网络借贷平台的风险管理与监管
P2P网络借贷平台的风险管理与监管P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台是指由平台提供在线借贷撮合服务，在网络上独立运营的借贷平台。
P2P网络借贷平台起源于美国，随着互联网的发展和金融科技的进步，其影响力逐渐扩大，成为全球范围内的金融创新新模式。
然而，在兴起的同时，P2P网络借贷平台也带来了很多风险和监管难题。
本文将探讨P2P网络借贷平台的风险管理与监管。
一、 P2P网络借贷平台的风险P2P网络借贷平台的风险主要包括信用风险、流动性风险、技术风险、操作风险等。
其中最重要的是信用风险，P2P网络借贷平台的主要模式是通过对借款人的信用评估，再将符合条件的借款人和出借人进行撮合。
然而，借款人的信用评估并不是完全可靠的，有可能出现逾期、违约等情况，导致出借人投资失败。
此外，出借人也有可能存在资金被恶意操纵的风险。
流动性风险是指出借人在借款期间无法将资金转换为流动资产，导致无法应对突发事件。
在P2P网络借贷平台中，出借人通常需要在借款期结束之前承担借款人的利息和本金还款，如果借款人逾期或违约，出借人就无法得到还款，资金也无法及时回笼，形成流动性风险。
技术风险是指由于系统漏洞、黑客攻击或其他因素导致的系统瘫痪、数据泄露等风险。
一旦发生技术风险，平台的稳定性和信息安全都将受到威胁。
操作风险是指人为失误或违规操作带来的风险。
在清查P2P网络借贷平台时，存在多个平台以“直销理财”等形式骗取资金的案例。
这种操作风险对出借人的投资安全造成了极大威胁。
二、 P2P网络借贷平台的监管随着P2P网络借贷平台的兴起，各国政府开始加强对其的监管。
中国银行业监管委员会的P2P lending指南取得了不少进展，其中包括限制广告、对风险管理进行规定并执行贷款估值、交易清单和反欺诈等严格要求。
至于欧洲，欧洲银行业监管机构的《P2P lending报告》中列举了数种监管方式，包括严格对平台运营的许可和监管等。
此外，一些国际组织已经开始积极参与到P2P网络借贷平台的监管，如当前的南非金融服务委员会已开始明确监管P2P网络借贷平台的作用和责任。
P2P网络贷款犯罪中的问题及对策
P2P网络贷款犯罪中的问题及对策P2P网络贷款犯罪是指在P2P网络平台上发生的非法活动，包括欺诈、非法放贷和洗钱等行为。
这种犯罪行为对金融市场的稳定性和社会的发展造成了严重的影响。
下面将介绍P2P网络贷款犯罪的问题以及可能的对策。
1. 欺诈行为：一些不良商家利用P2P网络贷款平台进行虚假宣传、欺骗投资者或借款人。
他们可能提供虚假的贷款项目，或者用于金字塔式的实际回报方式来欺骗投资人。
他们还可能使用虚假身份信息来进行欺诈活动。
对策：加强平台审核机制，确保贷款项目的真实性和可行性。
建立法律法规，加强对P2P网络贷款机构的监管，加强对非法行为的打击力度。
加强投资者教育，提高投资者的风险意识。
2. 非法放贷行为：一些个人或机构利用P2P网络贷款平台进行非法放贷活动。
他们通常通过高额利息、不良催收等手段，获取非法利润。
这种非法放贷行为对借款人造成了严重的经济负担，甚至导致借款人陷入无法偿还的困境。
3. 洗钱行为：P2P网络贷款平台被一些犯罪分子用于洗钱活动。
他们通常将非法所得通过P2P平台进行贷款投资，使其非法资金变得合法。
这种洗钱行为破坏了金融市场的正常秩序，对国家的金融安全构成了威胁。
对策：加强对P2P网络贷款平台的监管，确保其运营符合反洗钱法律法规的要求。
建立反洗钱制度和技术手段，加强对资金流动的监控和分析，及时识别和防范洗钱行为。
加强与国际上的合作，对跨境洗钱行为打击力度。
P2P网络贷款犯罪给金融市场和社会带来了严重的风险和损失。
为了防范和打击这种犯罪行为，需要加强对P2P网络贷款平台的监管，建立完善的法律法规和监管机制。
还需要加强投资者和借款人的教育，提高他们的风险意识，防范被欺骗和陷入负债。
只有通过多方合力，才能有效防范和遏制P2P网络贷款犯罪的发生。
P2P网贷平台的风险及监管研究
P2P网贷平台的风险及监管研究一、P2P网贷平台的风险1.资金风险P2P网贷平台的核心业务是借贷业务，平台需要为借款人提供资金，同时为投资者提供收益。
由于P2P网贷平台缺乏足够的风险评估能力和资金储备，一旦出现借款人违约或者资金链断裂的情况，就会导致资金风险的发生。
这种风险不仅会影响投资者的利益，还可能对整个金融市场产生连锁反应。
2.信用风险P2P网贷平台的核心是信用借贷业务，而信用是一个相对主观的概念，难以量化和评估。
P2P网贷平台在进行借款人的信用评估时往往依赖于第三方征信机构或者自有的风控系统，然而这些评估方式存在漏洞和风险，导致投资者面临着信用风险。
3.流动性风险P2P网贷平台的投资是一种长期性投资，而借款人的资金需求往往是短期性的。
一旦出现大规模的提现潮，平台的流动性可能会面临压力，甚至导致平台无法及时兑付投资者的资金。
这种流动性风险也是P2P网贷平台所面临的重要风险之一。
1.监管标准不统一当前，我国对P2P网贷平台的监管标准尚不统一，不同的地区和部门制定的监管政策存在差异。
这种不统一的监管标准给P2P网贷平台的监管带来了困难，也给投资者带来了不确定性。
要解决P2P网贷平台的监管难题，需要加强相关部门之间的合作，建立统一的监管标准。
2.监管手段不足目前，我国对P2P网贷平台的监管手段主要是依靠行政管理和行业自律，监管手段相对单一，缺乏法律依据和有效的监管手段，导致监管难度增加。
应当着力完善相关法律法规，加强对P2P网贷平台的监管力度，提高监管的有效性和实效性。
P2P网贷平台的监管需要借助各种现代科技手段，包括大数据分析、人工智能等技术，以提高监管的有效性和精准性。
目前我国对P2P网贷平台的监管技术相对滞后，监管部门需要提高对监管技术的应用能力，才能更好地监管P2P网贷平台。
三、风险防范及监管建议1.加强风险管理能力P2P网贷平台应加强风险管理能力，建立完善的风险评估体系和风险管理制度，加强对借款人的信用评估，提高对资金流动性的控制，及时发现和化解各种风险。
跑路与背书,进退维谷的P2P借贷平台——新浪支付资金托管总监谈
跑路与背书，进退维谷的P2P借贷平台——新浪支付资金托管总监谈由于缺乏运营牌照、注册资本金、股东资质等硬性约束条件，P2P类平台在短短几年间迅速扩张至数百家之多。
市场化的发展促使各路资本扎堆入主，但同质化的竞争却让这个平台显得愈发鱼龙混杂。
因此在公司发展出现一定瓶颈之时，要么寻求更大的平台做背书，要么就只有勉强维持之后的跑路了。
捞一笔的代价有多少？伴随着又一拨P2P跑路高潮，仅6月份就已有6家网贷平台被爆跑路失联。
对于全行业来说，因为没有行规门槛，盈利和前景又颇为可观。
因此在这批P2P创业浪潮当中，既有人希望全心全意的努力做事情，也有人抱着恶意的态度希望捞一票走人。
在大多数人的概念中，可能投入几十万、招募数个有经验的员工就能顺利搭建起一个平台，更有甚者，如果是打算捞一票就走人，随便建个网站几千块就能搞定。
公司的注册信息、资料、办公地点等都可以造假。
新浪支付资金托管可实际上，运营好一家具备一定规模的P2P借贷平台费用十分之高，风控、开发、营销等各个方面都需要持续不断的投入而其中。
而其中最为昂贵的就是人力成本。
“运营P2P借贷平台的核心在于控制风险，一套完整的风控流程包括用户开发、信审、评级、定价、贷后管理、逾期催收、风险缓释等，搭建这样的一套系统并不容易，优秀的风控人员也是从传统金融业机构重金聘请的。
”某资深从业人员这样说道。
所以，这是一个风险极大的不确定性行业，在商业模式上只不过是将用户的风险转移到平台上。
风控机制是P2P行业公司的核心竞争力，当你把可控的部分托福给了商人的良心，你觉得捞一笔的代价会有多高？现在流行抱大腿？团队能力和素质本应该是一家公司最被看重的内功，但对于行业内群魔乱舞的现状，寻找更为用户接受的信任渠道反而成了当务之急。
一般而言，P2P平台都会引进第三方担保机构，以取得借款人的信任。
但许多P2P标榜的担保公司当平台遇到困难或倒闭时，却往往并不会做出什么反应。
因此，在给予各种高收益产品甜点吸引客户的同时，一个可靠地背书方会解决很多转化上的问题。
浅析P2P网贷平台的风险
浅析P2P网贷平台的风险P2P（Peer-to-Peer）网贷平台指的是通过互联网和社交网络将借款人和出借人直接联系起来的信贷平台。
P2P 网贷平台的出现使金融市场更加开放和多元化，为小微企业和个人提供了更便捷的融资途径。
由于监管缺失、信息不对称、风险控制不足等原因，P2P 网贷平台也存在一定的风险，包括信用风险、道德风险、操作风险、法律风险和平台信用风险等。
信用风险是P2P网贷平台最主要的风险之一。
由于借款人信息不对称，借款人的信用状况很难准确判断。
有些借款人可能提供虚假的资料，隐瞒真实的还款能力，导致出借人无法收回本金和利息。
P2P网贷平台通常缺乏征信体系，无法快速准确地评估借款人的信用状况，这也增加了信用风险。
道德风险是指借款人可能出现的违约行为。
P2P网贷平台上的借款人大多是小微企业和个人，他们的还款能力和意愿比较脆弱。
当经济形势不好或者遇到不可抗力因素时，借款人可能会出现违约行为，导致出借人无法收回本金和利息。
操作风险是指P2P网贷平台内部管理和运营中可能出现的风险。
由于监管缺失，P2P网贷平台的管理机制和规则可能不够完善，容易被平台内部人员操纵或者出现内部舞弊。
由于信息技术水平参差不齐，一些P2P网贷平台的系统安全性可能较低，容易受到黑客攻击，导致数据泄露或资金损失。
第四，法律风险是指P2P网贷平台可能存在的合规风险。
由于监管政策尚不完善，一些P2P网贷平台可能未获得相关许可证或违反相关法律法规，使得出借人的权益无法保障。
由于P2P网贷平台的业务范围和经营模式多样，监管部门往往难以统一标准进行监管，使得一些P2P网贷平台陷入灰色地带，增加了法律风险。
平台信用风险是指P2P网贷平台可能出现的信用违约风险。
一些P2P网贷平台可能在运营过程中出现财务困难或经营不善，无法偿还借款人的本金和利息，导致出借人损失。
一些P2P网贷平台的资金可能存在挪用或违规运营的情况，也增加了平台信用风险。
针对这些风险，我们可以提出一些相关的防范措施。
浅析P2P网贷平台的风险
浅析P2P网贷平台的风险随着互联网的发展，P2P网贷平台逐渐兴起并得到了广大投资者的欢迎。
P2P网贷平台存在着一定的风险，我们有必要对其进行深入浅析。
P2P网贷平台的信息不对称是其存在的一个风险。
在传统金融机构中，借款人的信用信息会进行严格的审核和评估，而在P2P网贷平台上，借款人的信息往往是不透明的。
由于信息不对称，投资者很难获得准确的信息来判断借款人的信用状况，进而可能面临借款人逾期还款或违约的风险。
P2P网贷平台的监管不完善也是一个风险因素。
相比传统金融机构，P2P网贷平台的监管缺乏规范性和有效性。
一些不法分子可能利用这一监管漏洞设立虚假的P2P平台，通过非法集资牟利，从而给投资者带来巨大的损失。
P2P网贷平台的信用风险也是需要注意的。
虽然一些P2P网贷平台会对借款人的信用进行评估，但在实际操作中，一些借款人可能故意隐瞒自己的真实信用状况，从而导致借款人无法按时偿还贷款。
这将对投资者的本金安全造成潜在的威胁。
P2P网贷平台的流动性风险也不容忽视。
在P2P平台上投资的资金通常是无法随时提取的，一旦投资者需要提取资金，可能会面临着较长的等待时间。
而且，由于P2P平台的风险传导效应，一旦某个平台发生问题，可能会引发其他平台的资金链断裂，导致整个系统性风险。
P2P网贷平台存在的技术风险也值得关注。
由于技术平台的漏洞或被黑客攻击，投资者的个人信息和资金安全可能会受到威胁，给投资者造成不小的损失。
P2P网贷平台存在着信息不对称、监管不完善、信用风险、流动性风险以及技术风险等多方面的风险。
作为投资者，在选择投资平台时，应谨慎评估风险，并选择具备良好信誉和规范运营的平台进行投资。
监管部门也应加大对P2P网贷平台的监管力度，提高整个行业的透明度和稳定性，保护投资者的合法权益。
再谈P2P的生存逻辑――新浪支付资金托管分析师说剖析
再谈 P2P 的生存逻辑——新浪支付资金托管分析师说作为一种金融脱媒的运营方式, 我一直强调 P2P 就应该是独立于交易之外, 而不是介入到交易之中。
这个是核心点, 我的论断是所有的介入于交易之内, 给予在上面借钱的投资人都进行保本甚至保收益的行为都是九死一生。
为什么这么说呢?不管是一对一, 还是一对多,还是多对多,还是多对一的借款方式,回归到最后都是一个借款行为, 最终是需要借款人还款才能实现最终的收益来完成交易环节的实现, 如果 P2P 不介入交易, 他要做的核心点是如何通过自己的一系列交易制度的设计, 尽最大能力的保证在这个平台上玩的客户能安全的收回本金及相应的利息, 如果这个核心做不到, 那么 P2P 无论怎么折腾,怎么宣传,都没有太多的人愿意加入其中,规模也没办法做大,也就无从谈起 P2P 的发展壮大了。
我国最早起来的一批 P2P , 其实最开始都是从搭建交易平台的思路入手的, 但是发展到后来, 越来越多的资本涌入到这个行业里,竞争开始加剧,为了让更多的人能到自己的平台上来, 各个 P2P 都逐渐开始介入平台交易之中去,介入的方式主要就是对投资人的资金保障本金, 部分 P2P ,则保障利息,至于用什么方式,多种多样,不去细究。
这种行为是一个市场恶性竞争的结果,这个结果对 P2P 的发展,其实是很不利的,并且实际上,也在很大程度上,极大的加剧了 P2P 倒塌的可能性。
如果纯粹从平台角度考虑 P2P ,那么实质上只有两个风险点。
第一点是经营不善, 换句话说, 就是平台搭建了之后,没有人来你这里玩, 也就形成不了业务收入,从而导致收入不能覆盖成本,平台烧钱烧不起了,只好关门。
这个应该是大多数 P2P 的困境所在,因为谁都不敢轻易在网络上把自己的资金发放出去, 尤其你平台不做任何形式的承诺,但风险不论的雁过拔毛,稳赚不赔。
所以, 如果平台无法提供一种让人很信服的办法,让投资人信任你的平台风险控制能力,那么即使短时间会来很多人,长期来看,也都是很难发展起来。
《P2P理财不应盲目追求高收益》——新浪支付资金托管项目组调查报告
《P2P理财不应盲目追求高收益》——新浪支付资金托管项目组调查报告
一方面是纯欺诈的“伪平台”不断跑路，一方面是“真平台”不断受风投青睐，当前P2P网贷行业在饱受争议中衔枚疾进。
新浪支付资金托管项目组分析道，对于投资者来说，只有从多个维度去衡量和评判各个平台，才可能甄别平台是否靠谱。
金信网C O O安丹方表示，在投资P2P业务时不妨参考银行等金融机构的收益水平，不应盲目追求高收益，不要抱“天上掉馅饼”的侥幸心理。
挑选P2P平台最重要的就是安全性。
目前投资者最为诟病的就是P2P项目资金投向不透明，一些项目的借款方由于不具备相应的信用资质而存在兑付隐忧。
在信用管理的具体操作中，新浪支付资金托管项目组声明，投资者需要审视诸如平台公司是否通过将借款人的身份证明、信用报告、银行卡流水、资产证明、负债情况、还款意愿和能力等相关信息纳入专业的风险评估模型和信审机制，并由线下担保公司对借款人的家庭情况及公司的经营情况进行有效的实地考察，构建起一套线上线下协同、具有双重审核保障的严密完整的风控体系。
其次是看投资收益。
目前互联网宝类货基的收益率普遍在4%左右，P2P项目收益率相对更高。
但是，有些P2P平台为了吸引投资者，一味抬高收益率，有些网贷项目宣称的收益率甚至达到了20%、30%以上，这就使得风险被无限放大。
“投资者挑选P2P平台时要看其项目收益是不是在安全范围内，收益并非越高越好。
”新浪支付资金托管项目组总结道。
P2P网络借贷的法律风险与监管政策分析
P2P网络借贷的法律风险与监管政策分析随着互联网的普及，P2P网络借贷逐渐成为新的金融业态。
但是在P2P网络借贷中也存在着许多法律风险和监管政策问题。
本文将简要分析P2P网络借贷的法律风险和监管政策。
一、P2P网络借贷的法律风险1. 风险评估不足P2P网络借贷平台没有与传统金融机构一样的评估和监督能力，可能会导致对借款人的风险评估不足。
借款人的信用风险、财务记录、经济实力等因素都需要充分考虑，否则可能会导致违约，引发投资者的损失和社会不良影响。
2. 信息披露不规范P2P网络借贷平台的信息披露可能不符合相关法律规定，信息不真实、准确、完整，甚至可能存在欺诈的情况。
这些不规范的信息披露可能会误导投资者，从而对其造成损失。
3. 合同约定不透明P2P网络借贷平台的合同约定可能不够透明、不公平，或者未能披露相关金融条款，可能会对投资者的权益产生不利影响。
二、P2P网络借贷的监管政策1. 立法管理国家已经加强对P2P网络借贷平台的立法管理。
目前我国的相关法律条款包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等，对P2P网络借贷行业进行了规范和监管。
2. 网络借贷机构牌照为了有效保护投资者的权益和促进行业健康发展，我国规定P2P网络借贷平台必须取得相关牌照，否则无法合法经营。
而在获得牌照前，平台需要符合一系列的条件和要求，从而提升P2P网络借贷行业的规范和监管水平。
3. 信息中介机构P2P网络借贷平台被视为信息中介机构，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，平台需要对借款人进行严格的审查和风险评估，确保其信用和合法性。
同时，平台需要将借款人的信息透明公示，并进行风险提示和风险教育。
4. 风险准备金制度在我国，P2P网络借贷行业实行了风险准备金制度。
平台需要按照一定比例将投资者的资金划分为风险准备金，用来对借款人不能按时还款的情况进行补偿。
结语尽管P2P网络借贷行业存在一些法律风险和监管问题，但是随着相关法律的制定和逐步完善，这些问题也将逐渐得到解决。
我国P2P借贷平台存在的风险及防范措施
我国P2P借贷平台存在的风险及防范措施作者：凌峰来源：《经济技术协作信息》 2018年第15期一、我国Ｐ２Ｐ借贷平台存在的风险P2P网络借贷平台目前在我国发展迅速，但多数不规范，不受金融体系监管，也没有相关的法律法规约束，因此此行业存在很多风险。
（一）资金逾期风险我国大多数P2P 网贷平台对客户承诺本金保障，即一旦借款人产生逾期，平台就用自有资金垫付出借人的本金损失。
而这些平台的注册实收资本是不足以应对逾期风险的。
利率过高也是导致资金逾期的一个重要风险指标，我国的P2P 网络借贷平台虽然一直把自己定位在连接借款人与出借人的中间桥梁，并通过为借贷双方提供中介服务来收取相应的手续费，他们大多宣传自己手续费十分低廉，但事实并非如此。
（二）信贷风险我国P2P 网络借贷业务的贷款对象主要是个人、小微企业等，贷款业务主要采用无担保无抵押的信用贷款。
P2P网络借贷业务可以为出借人获得较高收益，但风险也比其他理财产品高。
在国外，P2P 网络借贷平台能够较好的控制由于信用导致的逾期和坏账风险。
而我国P2P网络借贷业务发展不成熟，社会征信体系建设不完善，平台单纯依靠网络去完成信息的核实与信用鉴定，存在很大难度。
尽管P2P网络借贷平台建议出借人采取小额借出分散投资风险控制方法，但依然没有合适的信贷技术解决对借款人信用信息的评估。
（三）资金沉淀风险目前，我国大部分P2P网络借贷平台并没有把借贷双方的资金划拨交易和信息中介服务两项功能分开，况且我国还没有相关的政府部门对此平台中间账户资金及流动性状况提出监管要求，因此，银行及第三方机构没有责任去负责对账户资金的监管、监控。
另外，国内有些比较大的P2P 网络借贷平台还与一些金融理财机构合作，投资者通过委托金融理财机构作为P2P 网络借贷平台中出借人对平台循环投资发放贷款，这也会造成平台中间账户资金大量沉淀。
账户资金产生沉淀以后，如果没有对账户资金的存放时间差和借贷合同条款做严格限制，私自腾挪资金、平台老板卷款跑路等风险问题也是存在的。
国家队试水P2P网贷-新浪支付资金托管总监综述
伴随着P2P平台跑路和倒闭事件的不断发生,以及行业监管思路的逐渐明晰,网贷平台“去担保”的呼声愈发强烈。
P2P平台不想去担保后“裸奔”,P2P平台现在忙着给自己“增信”。
今年以来,多家P2P平台引入国有资本,同时,各地具有国资背景的公司对以P2P为代表的互联网金融平台的投资悄然加速,7月P2P网贷平台仍在加速发展。
上周,继开鑫贷、金开贷等P2P平台出现国有资本之后,花果金融拿到了蓝基金与首都科技集团首轮千万人民币的投资。
据初步统计,北京、江苏、重庆、武汉、安徽等多地都相继成立了地方性的互联网金融平台。
今年3月,由北京市海淀区国有资产投资经营有限公司和北京海科融通支付服务股份有限公司联合投资的北京众信金融信息服务有限公司正式成立。
此外,P2P平台的跑路潮并没有将投资热“浇”冷。
网贷天眼最新报告显示, P2P 网贷平台仍在加速发展。
数据显示,7月份网络贷款成交总额达到了205.46亿元,环比增长35%。
对P2P平台跑路的现象,他认为:“这一两年跑路的企业比较多,整个系统的建立实际上没有多少技术含量,甚至上线当天跑路,这使得这个行业的名声不好,给整个行业抹了黑”。
他认为,目前存在这种劣币驱逐良币的状态,的确需要监管,盼望监管细则能够很快出来,这样才更加有助于实实在在想在互联网金融上做事的企业发展。
虽然7月份网络贷款成交总额突破200亿元,但这一数据与银行机构动辄数万亿的贷款总额来说依旧显得微不足道。
P2P网贷融资目前依旧只是对传统金融起补充作用。
p2p网络贷款平台风险有哪些
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那么P2P网络借贷平台真的就这么好用吗?不尽然，店铺在这里给大家介绍P2P网络借贷平台的风险，希望能帮助到大家。
个人风险一、P2P平台现在审核借款人相关情况主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。
此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据，即使证明材料是真实的，也存在片面性，无法全面了解借款人的信息，对借款人的还款能力无法做出有效评估，故借款人个人信用风险较大。
二、网络借贷平台都是采取“账户式”操作，数额巨大的资金是由贷款网站掌控的，这就给了网站控制客户账户余额资金的机会。
工作人员疏于自律或被人利用的情况下，很容易出现内部人员非法挪用资金、非法集资、甚至卷款走人等“监守自盗”的违法犯罪行为。
出借人对自己资金无有效的防控措施，这是出借人面临的最大风险。
三、当前部分P2P平台所采用的债权转让模式以及P2P网络借贷平台的运营存在“非法集资”的影子，须谨防风险。
四、P2P借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，这些资金不能排除其来源的非法性，同时P2P平台往往也缺乏对资金来源审查的手段。
因此，这些网络平台就有被用作洗钱或者从事高利贷的风险。
五、P2P借贷一般会要求借款人提供个人身份、财产信息，若网站的保密技术被解除，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私泄露，借贷人的隐私权无法得到有效的保护。
平台风险除了参与者的信用风险，更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面：(1)网贷公司的信用风险由于资金流量规模较小，多数银行并不给予P2P网贷公司资金托管服务，这便给部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会，这也是“淘金贷”和“天使计划”诈骗案得以发生的原因。
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p2p网络借贷有哪些风险p2p网络借贷特点P2P网络借贷风险1.借款人违约的风险
你贷款给借款人的资金没有抵押，即借款人未为贷款提供保证（如房子按揭贷款）。
所以，如果借款人违约，那么作为借贷人几乎也无计可施，且只能承担剩余未支付款项的损失。
P2P网络借贷违约率每年平均为3%左右，而大部分借贷人也会遇到3%左右的违约。
2.糟糕的分散化投资组合
实行分散化，进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法，即你应当将投投资分成若干个部分。
比方说，你有5000美元的投资款，如果将其分为5份，每份投向1000美元的投资款。
这是错误的，因为一旦其中一个借款人违约，你就会失去一大笔资金，即资金的分散化投资组合较差。
最好的投资方法是将其分散到200份25美元一份的不同投资项目中，这样的话，借款人的违约对你资金损失的影响也相对要小很多。
3.网络借贷公司的经营风险
Lending club及prosper公司都在赔钱，他们仍然有好几个月都无法实现收支平衡。
甚至，当他们开始赚钱的时候，也无法保证他们会继续如此。
因此，在破产的情况下，这两家公司都会以备用贷款资金来继续处理借款人的借款。
但是，法律上没有P2P网络借贷公司破产的先例，因而也就无人准确知晓具体后果。
尽管如此，这两家公司都呈现出强劲的增长趋势，因此，我认为这两家公司破产的可能性很低，但是可能会一直存在。
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P2P网贷的隐患
《互联网金融指导意见》山雨欲来，信息安全是个很容易被忽视的问题。
现在，大家都把目光聚焦在了这次的指导意见将决定哪些平台扶摇直上，哪些平台一蹶不振上面。
但是大家都别忘了，互联网金融的主体是互联网，而互联网的有个最大的隐患是信息安全。
在世界最著名的黑客大赛Pwn2Own上，中国的KeenTeam只用了15秒就攻破了苹果的MacOSX Mavericks 10.9.2系统、用了20秒就攻破了微软的Windows8.1系统，夺得了世界黑客大赛的双料冠军头衔。
事实上，中国还有很多这样的黑客团队，试想，他们要是动了邪念，你的平台能阻挡几次这样的攻击?
全球最大的比特币交易平台Mt.Gox，于2月28日宣布破产，破产的理由让人骇然：由于系统漏洞遭到黑客攻击。
近百万个价值超过5亿美元的比特币被洗劫一空，全球超过30万比特币投资者损失惨重，血本无归。
2014年1月8日到1月9日晚，三家知名网贷公司都因黑客攻击被迫暂停网站服务，而且这只是被报道的几个典型案列。
可想而知，行业几大领头羊尚且如此，更遑论一些技术支撑薄弱的P2P平台。
目前很多的网贷平台认为，花几万块钱买个系统，再请几个系统管理员来管理就万事大吉。
殊不知，正是这种麻痹大意的思想给了“网络小偷”可乘之机。
这将直接威胁到投资人的财产安全，一旦出了这方面的问题，对于小的网贷平台来说就是致命打击，对于大的网贷平台也将是巨大而无法挽回的损失。
不过，和花钱购买的系统相比，平台自主研发的系统在安全发面将更有优势。
笔者认为，既然信息安全被搬上了监管细则，那就应该引起所有人的高度警惕。