客户信用度分析调查表
客户信用调查表
酒
□饮□不饮
香烟
□抽□不抽
优点
特长
缺点
技术
□熟练□略懂□不懂
财务状况
往来银行
银行信用
□很好□好□普通□差
□很差
账务体系
□完备□不完备
同业者评为
□很好□好□普通□差
□很差
经营组织
□股份公司□个人经营
□有限公司□合资公司
近邻评价
□很好□好□普通□差
□很差
资本额
元
付款态度
□爽快□普通□尚可
□迟延□为难□拖欠尾款
客户信用调查表
公司编号
地址
电话
负责人
住所
电话
创业日期
年月日
营业项目
经营方式
□独资□合伙□企业
开始交易日期
年月日
营业区域
经营地点
□市场□住宅□郊外
负责人情况
性格
□温柔□开朗□古怪□自大
气质
□稳重□寡言□急躁□饶舌
兴趣
名誉职位
学历
□大学□高中□初中□小学
籍贯
经历
口才□佳□普通□口拙 Nhomakorabea思想□稳健派□保守派□革新激进派
营业执照
登记号码
其他说明
店铺情况
资产
自有汽车
辆
自有
租用
场所
□处于繁华区□一般商业区□偏僻地区
面积
面积
装饰
□精装□普通□差
层数
保险
□有（ 元）□无
市价
营业状况
交
易
品
种
品种
品牌
月销售量
金额
年销售量
金额
备注
农业银行个人客户尽职调查表模板
农业银行个人客户尽职调查表模板摘要：1.农业银行个人客户尽职调查表模板概述2.尽职调查表的主要内容3.尽职调查表的作用和意义4.农业银行对客户尽职调查的重视5.客户满意度调查问卷模板6.结束语正文：农业银行作为我国四大国有商业银行之一，一直致力于为广大客户提供优质的金融服务。
在业务开展过程中，农业银行十分重视对客户的尽职调查，以保障客户信息真实有效，防范金融风险。
本文将介绍农业银行个人客户尽职调查表模板，并分析其作用和意义。
一、农业银行个人客户尽职调查表模板概述农业银行个人客户尽职调查表模板主要用于收集客户的基本信息、财务信息、信用状况等，以便银行对客户进行全面了解，为客户制定更加合适的金融服务方案。
同时，该模板也有助于农业银行合规经营，防范金融风险。
二、尽职调查表的主要内容尽职调查表主要包括以下内容：1.客户基本信息：包括姓名、性别、年龄、身份证号、联系方式等。
2.客户职业及收入状况：包括客户所从事的职业、职务、收入来源、收入水平等。
3.客户财务信息：包括客户的资产状况、负债状况、信用状况等。
4.客户信用记录：包括客户在农业银行的信用评级、还款记录等。
5.客户需求与意向：包括客户对金融产品和服务的需求、投资意向等。
三、尽职调查表的作用和意义尽职调查表在农业银行具有重要的作用和意义：1.保障客户信息真实有效。
通过尽职调查，农业银行可以确保客户提供的信息真实可靠，从而提高业务处理的准确性和效率。
2.降低金融风险。
了解客户的财务状况、信用状况等，有助于农业银行评估客户的还款能力，降低信贷风险。
3.提升客户满意度。
通过尽职调查，农业银行可以更好地了解客户需求，为客户提供更加贴心、个性化的金融服务。
4.促进业务发展。
通过对客户需求的了解，农业银行可以积极开发新的金融产品和服务，促进业务发展。
四、农业银行对客户尽职调查的重视农业银行高度重视对客户的尽职调查工作，将客户尽职调查作为业务开展的基础环节。
农业银行要求员工在开展业务时，必须严格按照尽职调查表的内容进行操作，确保客户信息的真实有效。
信用卡客户服务质量调查报告
信用卡客户服务质量调查报告一、引言随着我国经济的持续发展，信用卡作为现代金融支付工具，已经成为人们日常生活的重要组成部分。
信用卡业务的发展不仅为消费者带来了便捷的支付方式，同时也对银行的服务质量提出了更高的要求。
为了解我国信用卡客户服务质量现状，本报告对年信用卡客户服务质量进行了调查分析，以期为银行提升服务水平提供参考。
二、调查方法本次调查采用线上问卷和线下访谈相结合的方式，共收集有效问卷1000份，访谈50位信用卡客户。
调查对象涵盖了不同年龄、性别、职业和地域的信用卡用户。
三、调查结果与分析1.客户满意度调查结果显示，信用卡客户总体满意度较高，其中非常满意和满意的比例达到了85%。
这说明银行在信用卡服务方面取得了一定的成绩。
然而，仍有15%的客户表示不满意，说明银行在服务方面还存在一定的不足。
2.服务质量评价在服务质量评价方面，客户对银行信用卡服务的便捷性、安全性、响应速度和专业性等方面给予了较高的评价。
其中，便捷性得分最高，达到了4.5分（满分5分）。
安全性、响应速度和专业性得分分别为4.3分、4.2分和4.1分。
这表明银行在信用卡服务方面具备较高的水平，但仍有提升空间。
3.服务问题及建议调查发现，客户在使用信用卡过程中遇到的主要问题包括：信用卡申请流程繁琐、客服人员服务态度差、信用卡盗刷风险、积分兑换规则不明确等。
针对这些问题，客户提出了以下建议：（1）优化信用卡申请流程，提高审批效率；（2）加强客服人员培训，提升服务质量；（3）加大信用卡安全防控力度，保障客户资金安全；（4）完善积分兑换规则，提高客户满意度。
四、结论与建议1.结论本次调查结果显示，我国信用卡客户服务质量总体较好，客户满意度较高。
但在信用卡申请流程、客服人员服务态度、信用卡安全等方面仍存在一定的问题。
这些问题在一定程度上影响了客户体验，需要银行加以改进。
2.建议（1）简化信用卡申请流程，提高审批效率，提升客户体验；（2）加强客服人员培训，提高服务水平，提升客户满意度；（3）加大信用卡安全防控力度，保障客户资金安全，增强客户信任；（4）完善积分兑换规则，提高客户满意度，促进信用卡消费。
顾客满意度调查表
客户满意度调查表尊敬的客户：首先衷心地感谢您们对我XX公司的支持与厚爱！为了真正帮助敝司在质量与交期和服务方面满足贵司，敝司特此对客户将每半年进行客户满意度调查评估，调查时间为1-6月与7-12月。
敬请贵司收到《客户满意度调查表》后，如实填写，以便敝司改善不足，为贵司提供最佳的服务。
一、下列问题请贵司在适当的空格内打分表示，质量方面问题请贵司的品质部进行评分，交期及价格由采购评估，售后服务及沟通由品质和采购共同评估。
二、各同行业供应商中本司排位：贵司家供应商中，我司排在第位客户签名：品质：日期：采购：日期：客户满意度调查表尊敬的客户：首先衷心地感谢您们对我深联公司的支持与厚爱！为了真正帮助敝司在质量与交期和服务方面满足贵司，敝司特此对客户将每半年进行客户满意度调查评估，调查时间为1-6月与7-12月。
敬请贵司收到《客户满意度调查表》后，如实填写，以便敝司改善不足，为贵司提供最佳的服务。
一、产品/制程技术方面1.您对于深联所提供的产品技术，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意2.您对于深联在贵公司的心产品开发过程中的配合度，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意3.您对于深联主动提供具竞争力的新技术/制程及咨询方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意4.您对于深联目前的技术联络窗口处理问题的及时性方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意二、产品质量服务方面5.您对于深联目前提供的产品质量状况，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意6.您对于深联在处理产品质量问题上的反应速度，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意7.您对于深联在处理产品质量问题上的服务态度，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意三、产品价格/交期方面8.您对于深联目前在产品的如期交货（On Time Delivery）状况，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意9.您对于深联在因应客户需求、弹性调整交期方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意10.您对于深联目前的订单生产所需时间（Lead time），感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意四、配合度方面11.您对于深联业务人员的联络管道之便利性，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意12.您对于深联品管人员的联络管道之便利性，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意13.您对深联的报价及时性方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意14.您对深联在EQ处理方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意五、总论15.综合以上各个问题，您对于深联所提供的整体服务，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意16.相较于您现有的其他印刷电路板供应商，您觉得深联在所有供应商中，在迅速对于客户需求做出反应方面，可被评定为□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意17.相较于您现有的其他印刷电路板供应商，您觉得深联的整体竞争力是□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意18.在如下项目中，您认为哪项是您最关心或最需要深联进行重点改善的，请指出：□1. 技术□2.质量□3.交期□4.价格□5.配合度19.贵司是否有其他的需求及期望请说明如下：公司：填表人：填表日期：年月日。
客户信用管理制度
XXXXX公司客户信用管理制度一、目的:明确公司的客户的引入，管理、评价、测评体系。
加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。
二、适应范围:本制度适用于ＸＸXＸX公司。
三、合同管理：公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。
销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。
四、信用含义：本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。
信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额;信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限,即结算期。
五、信用评定：1.信用评定组织：财务部、销售部。
2.职责：●销售人员负责客户基本情况的调查分析,并提交《客户基本情况》。
基本情况至少应包括以下内容:✓客户的详细名称,确切地址和电话号码;✓法定代表人、总经理和采购负责人的姓名；✓企业类型(国营、外资、合资、私营、个体）;✓注册资金（资本到位情况）;✓生产的产品品种、内销或外销；✓付款条件及方式;●财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。
●大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。
●销售经理对客户资料进行审核,并给出评审意见。
●商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明，给出评审意见。
●授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。
3.客户分类:公司对客户进行分类管理,根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。
●Ａ级客户✓注册资本XX万元以上，行业经验5年以上,经营状况好。
✓员工XX人以上✓客户的产品为高附加值的行业先进产品。
✓可采购我司产品金额XX万以上。
对A级客户,平均60天内回款,公司可予XX万元／月的信用额度。
平均３0天回款,公司可予XX万元／月的信用额度，平均20天回款,公司可予XＸ万元/月的信用额度，平均10天回款,公司可予XX万元/月的信用额度。
商业银行的客户分析
操作风险的来源主要包括员工失误、系统故障、外部欺诈等。
操作风险评估方法
商业银行可以采用定性和定量相结合的方法，如内部风险评级法、 关键风险指标法等，对操作风险进行评估。
05 客户关系管理
客户关系维护策略
客户细分
根据客户的需求、行为和价值，将客户划分为不 同的细分市场，以便提供更有针对性的服务。
客户沟通
建立有效的沟通渠道，及时了解客户需求和反馈 ，提高客户满意度。
客户关怀
通过提供个性化的关怀服务，如生日祝福、节日 问候等，增强客户忠诚度。
客户忠诚度提升计划
积分奖励计划
根据客户的消费行为和贡献，提供积分奖励，鼓励客户增加消费 和业务办理。
优质服务承诺
提供高效、专业的服务，确保客户在银行的服务体验满意。
财务指标
财务指标是客户价值评价体系的重要组成部分，包括客户的存款、贷款、理财产品购买等 业务数据，以及客户的收入、支出、资产等财务数据。通过对这些数据的分析，商业银行 可以了解客户的财务状况和金融需求。
忠诚度
忠诚度是客户价值评价体系中的另一个重要指标，它反映了客户对商业银行的信任和满意 度。商业银行可以通过客户对产品和服务的满意度调查、客户投诉处理情况等方面来评估 客户的忠诚度。
客户价值评价体系
信用状况
信用状况是客户价值评价体系中的关键指标，它直接关系到商业银行的风险控制和业务发展。商业银行需要定期 评估客户的信用状况，包括客户的还款记录、逾期情况、担保情况等，以便及时发现和化解潜在风险。
风险评估
风险评估是客户价值评价体系中的重要组成部分，它涉及到商业银行的业务发展和风险控制两个方面。商业银行 需要对客户进行全面的风险评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等，以便制定相应的风险控制策略和业务 发展计划。
我国商业银行客户信用评级系统的相关问题分析
我国商业银行客户信用评级系统的相关问题分析随着我国经济的快速发展，商业银行的业务范围和规模不断扩大，客户群体也在不断增加。
为了有效管理客户信用风险，保障银行资产安全，商业银行普遍建立了客户信用评级系统。
客户信用评级系统是商业银行特别是信贷业务管理的基础，对于银行的风险控制和利润增长具有重要意义。
我国商业银行客户信用评级系统也存在着一些问题，本文将对这些问题进行分析。
我国商业银行客户信用评级系统面临的第一个问题是数据不完整和不准确。
银行客户数据主要来源于客户填写的信用申请表和银行内部数据系统，这些数据的完整性和准确性直接影响客户信用评级的准确性。
由于客户信息更新不及时、数据录入错误等原因，导致客户信用评级系统的数据不完整和不准确，影响了对客户信用风险的评估和控制。
客户信用评级系统存在的第二个问题是评级标准不统一。
不同的银行或不同的部门可能会采用不同的评级标准，导致客户信用评级结果存在差异。
这不仅增加了银行内部管理的复杂性，也给客户带来了不公平的待遇。
需要建立统一的客户信用评级标准，以提高评级的公正性和准确性。
我国商业银行客户信用评级系统存在的问题是模型建立和应用不够科学。
客户信用评级系统通常采用定量模型和定性模型相结合的方式进行评级，其中定量模型主要包括信用评分模型和违约概率模型，定性模型主要包括专家判断和客户信用调查。
由于模型建立和应用过程中存在的数据选择、模型参数选取不合理等问题，导致客户信用评级系统的科学性和准确性不足。
我国商业银行客户信用评级系统面临的问题是缺乏有效的监督和管理。
客户信用评级系统主要由银行内部的风险管理部门负责建立和应用，由于银行内部管理体系和机制不完善，导致对客户信用评级系统的监督和管理不够到位。
这不仅增加了银行自身的风险，也给客户带来了风险。
针对上述问题，应采取以下措施加以解决：第一，建立完善的客户信息管理系统。
银行应加强对客户信息的收集和管理，建立健全的客户信息管理系统，确保客户数据的完整性和准确性。
企业信用状况调查表
企业信用状况调查表企业信用（合同）管理状况调查表一、企业基本信息二、信用（合同）制度建立情况1、管理机构、人员岗位责任□规定信用管理机构□明确信用分管领导□明确信用管理机构职能□明确信用管理人员职责□明确相关部门岗位职责□无上述规定2、客户风险评价与授信制度□规定客户资信调查□规定定期对客户风险（或信用）评价□根据客户调查评价实行授信管理□无上述规定3、法规学习及授权委托管理制度□规定相关人员取得培训证书□授权委托管理部门□规定授权委托办理程序□规定合同章管理部门或人员□合同章用印规定□合同章刻制注销规定□无上述规定4、签订前的评审管理制度1□规定合同评审程序□规定对合同的审查□规定对对方的审查□规定对自身的审查□规定对担保合同的审查（或规定不签订担保合同）□无上述规定5、合同签订、履行、变更和解除管理制度□规定登记合同签订履行台帐□规定对合同履行情况实行跟踪管理□规定变更解除的程序和处理办法□无上述规定6、应收帐款与商帐追收管理制度□规定对应收帐款作分析□规定商帐追收管理部门□规定商帐追收办法□无上述规定7、失信责任追究和合同纠纷处理制度□规定对方失信应采取的措施□规定本企业失信行为的纠正措施□规定合同纠纷处理的办法□无上述规定8、信用合同档案建立与管理制度□规定合同档案保管□规定客户信用资料□无上述规定9、供应商评价管理制度（商业服务业适用）□规定对供应商进行调查□规定定期对供应商进行评价□无上述规定附件：企业信用（合同）管理八项制度。
三、信用（合同）制度执行情况1、经营者因素（单选）从事总经理管理工作年限：□10年以上□5－10年□3－5年□不到3年。
近五年公司总经理变动情况：□无变动□2次以□超过2次。
个人荣誉：□获地级政府以上政府荣誉□获县级政府荣誉□皆无。
分管领导从事行业工作年限：□10年以上□5－10年□3－5年□不到3年2、机构人员岗位责任落实情况（单选）人员配备：□专门机构专职人员□兼职机构专职人员□兼职机构兼职人员□皆无3、岗位资质培训（单选）学历：□研究生□本科□大专□中专（高中）□非上述学历培训：□信用管理专兼职人员有岗位培训证书□无证但有培训记录□皆无4、合同规范情况2使用示范文本情况：□使用合同示范文本□行业主管部门文本□工商部门备案文本□未使用条款签订情况：□当事人名称或者姓名和住所□标的□数量□质量□价款或者报酬□履行期限、地点和方式□违约责任□解决争议方式□皆无5、信用合同管理电子化水平（单选）信息化管理：□电子软件动态管理□办公软件电子化等制表管理□皆无6、客户风险评价与授信管理（单选）资信调查：□有第三方机构出具的资信报告□有本企业出具的调查报告□有客户或供应商的主体资格资料□皆无风险评价：□建立客户信用评价系统□定期依据指标进行综合手工评审□定期经验式手工评审□皆无授信管理：□建立客户授信管理系统□经验式授信并按规定审批□皆无7、授权委托及合同章管理授权委托管理情况：□授权委托申请审批记录齐全□授权委托书载明事项齐全□合同抽查中无未经授权签约现象□皆无合同章的使用：□有专门部门或人员保管□有用章登记记录□有用章审批记录□皆无8、合同签订履行管理（单选）合同评审：□有专门机构或人员审查合同记录□直接由总经理审批□皆无9、合同台帐管理台帐形式：□电子软件管理□办公软件电子化等制表□手工登记□皆无台帐□客户名称□签订时间□标的□数量金额□应履行时间□实际履行时间□实际履行金额□履行凭证号□变更解除情况□皆无合同变更解除管理：□有变更解除书面往来记录□未发生但有制度规定□皆无合同标的交付：□按相关凭证交付标的□皆无合同款项支付：□按相关凭证支付金额□皆无10、应收帐款与商帐追收管理3应收帐款管理：□有应收帐款明细记录□有应收帐款帐龄分析记录□皆无逾期帐款管理：□逾期帐款原因分析记录或无逾期帐款□有专人负责逾期帐款追收□有核销坏帐记录或无坏帐□皆无11、失信责任追究管理（单选）失信追究管理：□有违约责任认定记录□有责任人惩戒记录□上述两项均符合□未发生过违约行为，但有制度规定□皆无合同纠纷处理：□有及时处理纠纷记录□未发生过合同纠纷，但有纠纷处理规定□皆无12、信用（合同）档案管理客户信用档案管理：□对客户资料、授信资料、合同文本、应收帐款、商帐追收记录等均进行归档□对信用档案资料分类、有档案查询、借阅登记记录□皆无附件：提供下列材料复印件法定代表人荣誉证书；信用管理机构成立（调整）文件；信用管理人员学历证书、培训证书（或培训记录）；收入性和支出性合同各2－3份；收入性和支出性合同台帐各1－2页；授权委托书2-3份；合同专用章用章登记表1-2页；合同评审记录表2-3份；客户风险评价与授信管理资料；帐龄分析、商帐追收资料；档案管理资料等。
客户信用调查表
客户信用调查表日期：[填写日期]1. 客户信息以下是客户的基本信息：•客户姓名：[填写客户姓名]•联系方式：[填写客户联系方式]•地址：[填写客户地址]•所属行业：[填写客户所属行业]•公司规模：[填写客户公司规模]2. 财务状况2.1 资产请填写客户的资产信息：•流动资产总额：[填写流动资产总额]•固定资产总额：[填写固定资产总额]•负债总额：[填写负债总额]•净资产总额：[填写净资产总额]2.2 收入与利润请填写客户的收入与利润情况：•年度总收入：[填写年度总收入]•年度净利润：[填写年度净利润]•每股收益：[填写每股收益]2.3 偿债能力请填写客户的偿债能力指标：•流动比率：[填写流动比率]•速动比率：[填写速动比率]•现金比率：[填写现金比率]3. 信用记录请填写客户的信用记录信息：•是否有逾期还款记录：[填写是否有逾期还款记录]•逾期还款次数：[填写逾期还款次数]•是否曾经破产：[填写是否曾经破产]•是否存在诉讼记录：[填写是否存在诉讼记录]4. 商业信用请填写客户的商业信用信息：•是否有供应商推荐信：[填写是否有供应商推荐信]•是否有银行推荐信：[填写是否有银行推荐信]•是否有其他信用担保方式：[填写是否有其他信用担保方式]5. 综合评估请根据以上信息对客户进行综合评估：•客户信用等级：[填写客户信用等级]•客户的信用评估依据：[填写客户的信用评估依据]6. 备注[填写备注信息]以上是对客户信用的调查表，希望能够帮助您了解客户的信用状况并做出相应决策。
[注]：此调查表是根据一般的信用评估要求编写的，如果需要更详细的调查内容，建议根据实际情况进行调整。
市场开发类表格
市场开发
标准客户开发步骤表
开发对象判定表
信用度掌握表
客户使用卡（一）
客户使用卡(二)
NO_____________
深入市场可能性判定表
强化客衣关系计划表
一周行动计划表
市场开发类表格
相关要素取表
市场开发类表格
相关分析表（一）
市场开发类表格
相关分析表（二）
ｒ=１―＿＿＿＿＿＿＿合计ｎ（ｎ2－１）
６×３８
ｒ＝１―------------------
=０．８７
市场区域分析表
销售额提高率表
销售负责范围表
销售额所占比率
重要客房对策一览表
固定客户交易对策表
非重要客户转为重要客户的评核表
问题客户检核表
区域性密切配合表
销售目标估算表
竞争同业动向一览表
销售计划表
营业方针设定表
营销动态分析表
动
态
资
料
包
括
:
公
司
名
称
组
织
、
型
态
变
更
、
各
厂
牌
关
系
变
化
、
资
金
周
转
来
源
、
财
务
能
力
重
估
等
客户信用调查表
顾客信用状况查核表一览表
危险企业的判断查核表。
农业银行个人客户尽职调查表模板
农业银行个人客户尽职调查表模板（实用版）目录1.农业银行个人客户尽职调查表模板概述2.尽职调查表的目的和意义3.调查表的内容和结构4.调查表的填写方法和注意事项5.尽职调查表在银行业务中的应用6.结语正文一、农业银行个人客户尽职调查表模板概述农业银行作为我国四大国有商业银行之一，一直致力于为广大客户提供优质的金融服务。
为了更好地了解客户需求，提高客户满意度，农业银行制定了个人客户尽职调查表模板，旨在收集和分析客户的基本信息、财务状况、投资需求等方面的数据，从而为客户提供更加精准的金融服务。
二、尽职调查表的目的和意义尽职调查表的目的在于了解客户的身份、财务状况、投资目标和风险承受能力等方面的信息，以便银行为客户提供更加个性化和专业的金融服务。
同时，尽职调查表还有助于银行评估客户的信用风险，制定相应的风险管理措施，确保银行业务的健康稳定发展。
三、调查表的内容和结构农业银行个人客户尽职调查表模板包含以下几个部分：1.客户基本信息：包括客户姓名、身份证号、联系方式等基本信息。
2.客户身份信息：包括客户的职业、收入来源、工作单位等，以便了解客户的还款能力和财务状况。
3.客户财务状况：包括客户的资产总额、负债总额、净资产等，以便银行了解客户的财务状况和信用风险。
4.投资需求和目标：包括客户的投资偏好、投资期限、预期收益等，以便银行为客户提供符合需求的理财产品和服务。
5.风险承受能力：包括客户的风险承受能力评估结果、投资经验等，以便银行评估客户的风险承受能力和提供相应的风险提示。
四、调查表的填写方法和注意事项1.填写调查表时，请务必如实填写各项信息，以便银行准确了解客户需求和风险承受能力。
2.请注意保护个人隐私，不要在调查表中透露过多的敏感信息。
3.填写调查表后，请认真核对各项信息，确保信息的准确性。
4.调查表需由客户本人亲自填写，以确保信息的真实性和有效性。
五、尽职调查表在银行业务中的应用农业银行将根据客户尽职调查表所收集的信息，为客户提供更加个性化和专业的金融服务，包括但不限于理财咨询、投资建议、信贷审批等。
《客户管理实务》第5章：客户信用管理与追债实务
12
本章小结
信用管理首先要掌握客户信用。其主要内容有： 信用管理首先要掌握客户信用。其主要内容有：利用相关机 构进行信用调查；调查时应注意的事项；调查结果的处理。 构进行信用调查；调查时应注意的事项；调查结果的处理。 信用额度包括企业发放给客户群的总体信用额度和发放给某 一具体客户的信用额度两个方面。 一具体客户的信用额度两个方面。确定客户信用等级的方法 根据收益与风险对等的原则； 有：根据收益与风险对等的原则；根据客户营运资本净额的 一定比例确定；根据客户清算价值的一定比例确定； 一定比例确定；根据客户清算价值的一定比例确定；销售额 测定法；流动比率法；综合判断法。 测定法；流动比率法；综合判断法。 推销产品后的货款无法按期收回， 推销产品后的货款无法按期收回，推销人员必须采取适当的 措施追回货款。注意讨债的场合：登门讨债、请进自家门、 措施追回货款。注意讨债的场合：登门讨债、请进自家门、 不期而遇、各种聚会、喜庆场合。 不期而遇、各种聚会、喜庆场合。 讨债的一般方法有：企业自行追账、委托追账、仲裁追账、 讨债的一般方法有：企业自行追账、委托追账、仲裁追账、 诉讼追账。 诉讼追账。 催债要掌握一定的策略和技巧有：对付“强硬型” 催债要掌握一定的策略和技巧有：对付“强硬型”债务人的 策略；对付“阴谋型”债务人的策略；对于“合作型” 策略；对付“阴谋型”债务人的策略；对于“合作型”债务 人的策略；对待“感情型”债务人的策略；对待“固执型” 人的策略；对待“感情型”债务人的策略；对待“固执型” 债务人的策略；对待“虚荣型”债务人的策略。 债务人的策略；对待“虚荣型”债务人的策略。
2
第五章 客户信用管理与追债实务
【学习目的与要求】 通过本章的学习，要求学生明 确客户信用管理的目标，把握 客户信用标准的制定与实施， 掌握催债的方法、策略和技巧。
商业银行信贷实务：客户信用分析
贷后管理与收回
银行在贷款发放后，对客户进 行定期检查和风险监控，确保
按时收回贷款。
信贷风险与控制
信贷风险种类
包括信用风险、市场风险、操作风险 等。
风险控制措施
建立完善的风险管理制度、强化内部 控制和监督机制、提高从业人员素质 和业务水平等。
02
客户信用分析基础
信用评分模型
信用评分模型定义
信用评分模型应用
信用评分模型是一种统计方法，通过 分析历史数据来预测未来违约风险。
信用评分模型用于评估借款人的信用 风险，为商业银行提供授信决策依据 ，有助于提高信贷审批效率和风险控 制水平。
信用评分模型原理
基于统计学和数据分析，通过建立数 学模型，对借款人的信用历史、财务 状况、个人信息等变量进行加权计算 ，得出信用评分。
信用评估方法
传统信用评估方法
主要基于定性分析，如专 家意见、经验判断等。
现代信用评估方法
运用数学模型和统计方法 进行定量分析，如信用评 分模型、神经网络算法等 。
综合信用评估方法
结合定性分析和定量分析 ，综合考虑多种因素，对 借款人进行全面评估。
03
客户财析
通过分析客户的资产负债表，了 解客户的资产、负债和所有者权 益状况，评估客户的财务结构和
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企业市场地位
评估企业在行业中的市场地位，如领先、跟随或 边缘地位，以及企业在市场中的品牌影响力和竞 争优势。
管理层能力评估
管理层专业背景
01
分析管理层的学历、职业经历和专业技能，评估其是否具备与
银行业务相关的专业知识和经验。
管理层稳定性
02
评估管理层的任职时间和稳定性，分析管理层对企业经营的长
客户资信管理制度
1目的规范客户资信管理的流程，预测客户信用风险，保护公司的客户资源，改善客户质量。
2主题内容和适用范围本制度用于客户资信制度的管理，包括客户信息收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查制度、客户信用分级管理制度、客户群的监督与核查制度。
本制度适用于公司信用管理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态管理，为评审客户，确定授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。
3内容3.1客户信息收集3.1.1信息收集原则信息收集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。
3.1.2信息收集的目标全面收集客户信息；建立各部门间的合作和协调；节省信息管理成本；为建立客户数据库奠定基础。
3.1.3信息收集流程3.1.3.1新发生业务的客户信息收集流程在合同洽谈阶段，营销代表要随时收集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信变化跟踪流程。
每半年定期报告一次报告时间为每年元月份和七月份；或者客户的信用状况发生重大变化，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。
填报流程见（附流程图一）3.1.4客户资信填报管理。
3.1.4.1新发生业务的客户资信调查表必须在合同评审时与合同意向书同时传回营销本部评审，经评审通过后才能签订合同，遇特殊情况，如竞争激烈暂时无法获得足够的资信情况要签合同，必须征得事业部营销公司总经理的批准才能签订合同，并且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，否则法制科只能出具否定意见。
3.1.4.2未按要求评审资信即签定正式合同，法制管理科将提请事业部营销公司总经理对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。
3.1.4.3如客户资信填写不全或不合要求，法制科有权责成营销代表或分公司经理补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。
3.1.4.4因条件限制，有关详细的客户资信情况需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情况的报告，法制催款员应在规定的时间内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。
对客户资信调查不细原因及启示
对客户资信调查不细原因及启示对客户资信调查不细原因及启示一、引言客户资信调查是企业在与客户建立业务关系之前进行的一项重要工作，通过对客户的信用状况、经营能力和还款能力等方面进行评估，帮助企业了解客户的风险情况，从而减少坏账风险。
然而，在实际操作中，有些企业对客户的资信调查并不细致，这可能导致一系列问题。
本文将探讨对客户资信调查不细的原因以及给出相应的启示。
二、对客户资信调查不细的原因1. 时间压力：在商业运作中，时间往往是非常宝贵的资源。
一些企业可能由于时间紧迫，需要尽快与客户建立关系，因此可能会忽略对客户资信调查的细节。
2. 资源限制：进行全面的客户资信调查需要投入人力、财力和物力等资源。
某些企业可能由于资源有限，无法进行充分的调查工作。
3. 信息不完整：有时候企业在进行资信调查时，可能无法获取到客户完整准确的信息。
这可能是由于客户提供虚假信息或者信息采集的渠道有限所致。
4. 风险认知不足：一些企业可能对风险的认识不够深入，没有意识到对客户资信调查的重要性，从而忽视了细节。
三、对客户资信调查不细的启示1. 提高时间管理能力：企业应该合理规划时间，确保有足够的时间来进行客户资信调查。
可以制定时间表，提前预留出充分的时间来开展调查工作。
2. 加大资源投入：企业应该意识到客户资信调查是降低风险的重要手段，需要适当增加投入。
可以考虑增加人员配备、提供培训以及采购先进的信息技术设备等方式来提高调查效率。
3. 多渠道获取信息：企业可以通过多种渠道获取客户信息，如通过与其他合作伙伴合作、参考行业报告、查询信用机构等方式来获取更全面准确的客户信息。
4. 加强风险教育培训：企业应该加强对员工的风险教育培训，提高他们对风险认知的深度和广度。
通过案例分析和经验分享等方式，帮助员工更好地理解客户资信调查的重要性，从而提高工作质量。
四、结论客户资信调查是企业与客户建立业务关系前的重要工作，对于降低风险、维护企业利益具有重要意义。
对客户资信调查不细原因及启示
对客户资信调查不细原因及启示一、引言资信调查是金融机构在进行贷款审批过程中的重要环节之一。
通过对客户的信用状况、还款能力等进行评估，可以有效降低贷款风险，保护金融机构的利益。
然而，在实际操作中，有时会出现对客户资信调查不细的情况。
本文将探讨对客户资信调查不细的原因及其启示。
二、对客户资信调查不细的原因2.1 人力资源不足1.缺乏专业人员：金融机构在资信调查方面可能缺乏经验丰富的专业人员，导致调查工作无法做到全面细致。
2.人员流动性大：金融行业竞争激烈，人员流动性较大，新进人员需要一定时间进行培训和熟悉工作流程，影响了资信调查的细致程度。
2.2 时间压力1.贷款审批流程繁琐：金融机构的贷款审批流程可能较为繁琐，需要完成的工作量大，导致对客户资信调查的时间不足。
2.客户急需贷款：有些客户由于急需贷款，对贷款审批时间有较高的要求，金融机构为了满足客户需求，可能会在资信调查环节上节约时间。
2.3 数据获取困难1.数据来源有限：金融机构在进行资信调查时，需要获取客户的个人信用报告、财务报表等数据，但有些客户可能无法提供完整的数据，或者数据不准确，限制了资信调查的深入程度。
2.数据处理能力不足：大量的数据需要进行整理、分析，金融机构可能缺乏相关的数据处理能力，导致对客户资信调查的不细致。
三、对客户资信调查不细的启示3.1 加强人力资源建设1.培养专业人员：金融机构应加强对资信调查人员的培训，提高其专业水平，使其能够熟练掌握资信调查的技巧和方法。
2.稳定人员队伍：金融机构应加强对人员的留用和激励，减少人员流动性，提高资信调查团队的稳定性和工作效率。
3.2 优化贷款审批流程1.精简审批环节：金融机构应优化贷款审批流程，精简繁琐的环节，减少对客户资信调查的时间压力。
2.设置合理的审批时限：金融机构应根据实际情况，合理设置贷款审批时限，避免客户因急需贷款而导致资信调查不细致。
3.3 提高数据获取和处理能力1.拓宽数据来源渠道：金融机构应积极与相关部门、机构合作，拓宽数据来源渠道，提高获取客户数据的能力。
证券公司客户分类分级服务调查分析
太原科技大学经济管理学院毕业论文证券公司客户分类分级服务调查分析————以国元证券太原营业部为例专业名称：市场营销班级： 1101学生姓名：***学号： ************指导教师：***二零一五年六月摘要随着经济的不断发展，信息化时代的到来，证券公司要想提高自己的竞争力，就要面对现在复杂的国内和国际环境，要把握住机遇，面对更大的挑战。
由于证券公司对我国的经济具有一定的推动力，而证券公司分类分级服务已然成为提高公司竞争力的一种强劲手段，所以无论从理论还是现实方面考虑，证券公司分类分级服务都必须被灵活地运用起来。
本文分为三个部分，针对证券公司客户的分类分级服务进行了调查，首先对证券公司的背景和意义进行了概述，其次，文章对国元证券太原营业部的一些客户进行了问卷调查，并进行了数据整理和分析，回执图表，通过调查结果进行了对客户的分析。
最后，在综合了调查结果的情况下，得出了结论，对提高公司客户分类分级服务提出了问题和建议，包括加强客户分级分层服务产品管理、提升创新服务、做好市场调查与预测工作和加强员工服务驱动力，提升客户满意度。
关键词：证劵公司；客户关系；分类分级服务；调查分析AbstractWith the continuous development of the economy and the advent of the information age, the securities company to want to improve their own competitiveness, it is necessary to face the complex domestic and international environment, to seize the opportunity to face greater challenges. This article is the investigation of clients of a securities company, the classification of services for, first of all, the background and significance of the securities companies are outlined. Secondly, the article some of the securities company's clients were questionnaires, and the data processing and analysis, receipt of a pie chart, through the survey results are analysis to the customer. Finally, in the synthesis of the findings of the case, on improving the company customer classification opinions put forward, including strengthening customer hierarchical service product management, improve service innovation, do market research and forecasting work and enhance staff service driving force, enhance customer satisfaction.Keywords:securities company; customer service; investigation; classification目录1 引言 (1)1.1 研究背景 (1)1.2研究意义 (1)1.3 国内外研究情况 (2)2 证券公司客户分类分级服务现状 (2)2.1总体概况 (2)2.2客户自身结构的组成状况 (4)2.3客户的投资时间和投资经验状况 (8)2.4客户的投资目标和风险承受能力 (10)2.5客户的日常需求及其他服务 (13)3 结论及建议 (15)3.1调查结论 (15)3.2建议 (16)参考文献 (18)致谢 (19)1 引言1.1 研究背景自从二十世纪七十年代以来，由于世界经济和现代科技的不断发展，全球开始抛弃了传统的工业经济，逐渐向知识经济过度。
客户信用评级现场检查方法及技巧
客户信用评级业务说明客户信用评级是采用科学的方法和规范化的程序，对评级对象履行相应经济承诺的能力及其可信任程度进行调查、分析、评价、测定和审核，将评级对象的各项指标与有关的参数值，通过科学的计量方法进行横向比较和综合评估分析，对客户的偿债能力和违约风险做出全面的评价，并以简单、直观的符号表示其评价结果。
客户的违约概率是划分信用级别的核心变量。
违约概率(Probability of Default,简称PD)是指借款人未来一定时期内（通常为一年）不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性。
违约主要包含以下几个方面：（1）银行有充分证据认定债务人不准备全额履行到期偿债义务；（2）贷款本金逾期90天以上；（3）贷款欠息90天以上；（4）银行停止对贷款计息；（5）与债务人任何义务有关的信用损失，如形成债务冲销，计提特别准备，或被迫进行本金、利息、手续费减免，非正常借新还旧、展期等消极债务重组；（6）债务人申请破产、或者由其他债权人申请其破产、已经破产，或者处于类似的非正常经营状态，因此将不履行或延期履行银行债务；（7）其他违约事项，如提供虚假财务报表；擅自改变贷款用途；在合同或保证书中所作的声明和保证不真实或被证明不真实；未经银行同意以任何方式抽走或减少其资本等。
信用级别是通过字母序列符号，对客户的偿债履约能力和违约风险进行综合评价后直观的结果展示。
客户信用级别分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级共10个风险递增的级别。
业务操作流程资信调查客户资信调查是指收集、整理客户的基础资料，并从定性角度对客户的经营风险和财务风险进行综合分析判断。
客户资信调查工作内容主要包括：走访客户，实地查看经营场所和经营设施状况，调查了解客户经营管理情况和财务情况，收集财务报表和资料信息，通过其他渠道征询客户资信状况，收集客户产品、市场、经营信息，整理归纳分析资料数据等。
直接评价人员必须全面深入多方了解收集情况，取得足以证实客户资信状况的有关证据，确保客户资信情况的真实性、准确性和完整性。
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客户信用度分析表（公司）
○业界动向 □1.生意往来企业之业界动向是好是坏 □2.现今国际环境、状况下之动向如何 □3.金融环境如何 □4.业界未来之展望是光明还是黑暗 □5.业界之长期展望如何 ○经营素质 □1.生意往来企业之经营是法人还是个人（同族） □2.其资本、资金如何 □3.同行的评价如何 □4.总公司、关系企业、主要银行的信赖如何 □5.资关系如何 ○评语 □1.是否有不当交易的谣传 □2.是否有政治性不明朗的谣传 □3.与问题多之外部团体的联系如何 □4.是否有计算上不公正的谣传 □5.税务是否正当 ○市场 □1.主力商品之利益率多少 □2.销售战略是否困难 □3.批发商或零售商品是否安全 □4.对新产品开发、技术开发是否去之平均利益如何 □2.公司的资产怎样 □3.贷款是否适当 □4.过剩投资是否安全 □5.是否有不良的债权 评价