2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案卷(12)

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

()【答案】√2、[题干]知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

()【答案】×3、[选择题]不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。

A.增加基金配置，增加房产配置B.减少储蓄配置，增加股票配置C.增加储蓄配置，增加基金配置D.增加外汇配置，增加债券配置【答案】C【解析】不考虑其他因素的影响，在预期未来利率水平下降的情况下，减少储蓄配置是因为收益将减少;增加基金、股票、债券是因为面临上涨机会，增加房产配置是因为贷款成本降低。

4、[题干]产品特征信息包括()。

A.产品发行地区B.产品标的资产类型C.风险等级D.产品结构。

E,收益类型【答案】B,C,D,E【解析】产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。

A 项属于产品目标客户信息。

5、[题干]下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金币【答案】B【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。

相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

6、[题干]银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。

()【答案】B【解析】银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。

7、[题干]下列对年金分类对应关系正确的有()。

A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金。

E,按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等【答案】BC【解析】按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金;按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金;按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。

8、[题干]开放式基金的交易价格主要取决于( )。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】C9、[多选]基金销售机构从事基金销售活动，存在下列()情形的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.兼营销售基金之外的其他业务D.挪用基金销售结算资金或者基金份额。

E,未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息【答案】ABDE【解析】基金销售机构在获得行政许可的情况下可以兼营其他业务。

10、[题干]投资代客境外理财产品主要面临()。

A.市场风险和政治风险B.市场风险和信用风险C.政治风险和外交风险D.信用风险和外交风险【答案】B【解析】投资代客境外理财产品，主要面临的是市场风险和信用风险。

其中的市场风险主要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。

信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。

投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。

如果境外投资标的的发行人出现违约、无法支付到期本息，或由于发行人信用等级降低导致投资标的的价格下降，投资者到期可能无法获得预期收益，甚至还可能遭受本金损失。

11、[题干]国际收支包括()。

A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠【答案】ABD【解析】ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

12、[题干]1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.广西贺州B.河北邢台C.江苏常州D.河南驻马店【答案】D【解析】1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

13、[单选]产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指()。

A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】D【解析】银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

14、[选择题]我国证券投资基金的基金管理人是()。

A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司【答案】D【解析】我国的基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。

15、[题干]理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

()【答案】×16、[题干]商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员。

E,为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】A,B,D,E【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

17、[试题]某零息债券还有一年到期。

目前市场价格为94元。

面值100元。

则此时该债券的到期收益率是()。

A.6.38%B.6.00%C.9.40%D.无法计算【答案】A18、[题干]中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

()【答案】√19、[选择题]理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。

A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】C【解析】相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。

声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

20、[单选]当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】C【解析】格式条款是采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

21、[题干]结算信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。

()A.对B.错【答案】B22、[试题]我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用()元后的余额，为应纳税所得额。

A.800B.1500C.1600D.2000【答案】D【解析】根据经修改的《个人所得税法》，2008年3月1日起生效。

注意劳务报酬等的起征点是800元，大家要看清题目的问题。

本题的知识点教材上没有列示，但大家应当作为一个常识掌握。

23、[单选]下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D【解析】D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

24、[题干]在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易【答案】A25、[题干]信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

()A.对B.错【答案】A26、[题干]下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易所C.伦敦国际金融期货交易所D.新加坡国际货币期货交易所【答案】B【解析】股票不属于金融期货，故纽约股票交易所不是金融期货交易市场。

27、[题干]一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A.10%B.12,3%C.26,3%D.20%【答案】C【解析】根据可赎回收益率的计算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。

r=(1200÷950-1)×100%≈26,3%。

28、[题干]某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为( )。

A.8%B.8,42%C.9%D.9,56%【答案】B29、[单选]下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是()。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C【解析】商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

30、[选择题]投资基金的特点不包括()。

A.规模经营B.集中投资C.专家管理D.服务专业化【答案】B【解析】投资基金作为一种现代化的投资工具，主要具有以下三个特征：①集合投资。

基金是这样一种投资方式：它将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。

②分散风险。

基金可以凭借其雄厚的资金，在法律规定的投资范围内进行科学的组合，分散投资于多种证券，借助于资金庞大和投资者众多的公有制使每个投资者面临的投资风险变小，另一方面又利用不同的投资对象之间的互补性，达到分散投资风险的目的。

③专业理财。

基金实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其他项目投资经验。