宁夏银行现金及重凭业务管理

（一）当日核对、离岗查库原则。 （二）单收单付，账款自复原则。 （三）收付现金、当面清点原则。 （四）日清日结、日终（中）碰库
原则。 （五）大额收付、换人复核原则。 （六）定期查库原则。
三 、现金收款业务
收款程序
先收款
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$
客 户
后记账
收款员
记账员
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三、 现金付款业务
现金付款程序
$
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十四、现金清分
1、冠字号码记录范围为第五套人民币100 元、50元券。
2、冠字号码信息使用专用存储器单独保存 及上传到信息系统后至少应保存3个月，并 确保数据安全。
十五、冠字号码查询
1、冠字号码查询
（1）查询人可在办理取款业务之日起20个工作 日，向办理取款业务的机构提出申请；
（2）自受理之日起3个工作日内办结，不得无故 拒绝受理查询申请；
十四、现金清分
1、全额清分是指银行对外付出（柜台支付、自动 取款机支付、自动存取款一体机支付、缴存人民 银行发行库回笼款）的纸币现金全部经过清分方 可对外支付。
2、柜面现金清分及冠字号码记录范围包括但不限 于以下情形：
（1）本网点收缴，在网点清分的现金； （2）从人民银行提取的，由它行清分的现金； （3）相互取现业务中从他行调入的已清分现金； （4）从人民银行提取的，由人民银行清分的现金
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十四、现金清分
1、现金清分是指对人民币现金进行面额和 套别区分、真假鉴别、数量统计，并按照 人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分 类的过程。
2、清分包括机械清分和手工清分。机械清 分指通过自动化清分机具进行现金清分的 处理过程；手工清分指作为实现机械清分 前的替代性措施，通过人工进行现金清分 的处理过程。
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八、假币鉴别
一、第五套人民币主要特点 1、突出“三大”，即大人像、大水
印、大面额数字，既便于群众识别，又 增强防伪功能；
2、整个票面呈开放式结构，增加了 防伪设计空间；
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八、假币鉴别
3、背面主景设计采取组合风景方式、 焦点透视和散点透视相结合的技艺， 体现了中国文化特色。图纹花边设计 既保持了货币的传统风格和特点，又 具有防伪功能；
4、票面简洁、线纹清晰、色彩亮 丽；
5、增加了机读技术，便于现代化 机具清分处理。
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八、假币鉴别
二、第五套人民币主要防伪特征 1、固定水印：位于各票面左侧空白处，
迎光透视，可以看到立体感很强的水印。 2、雕刻凹版印刷：各券别正面主景毛
泽东头像、中国人民银行行名、面额数 字、盲文面额标记和背面主景图案(20元 币除外)等均采用雕刻凹版印刷，用手指 触摸有明显凹凸感。
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ห้องสมุดไป่ตู้
八、假币鉴别
3、光变油墨面额数字：100、50元票 面左下角分别印有100、50字样，该 字样与票面垂直角度分别为绿色和金 色，倾斜一定角度则变为蓝色和绿色。
4、其它防伪标志红、蓝彩色纤维、安 全线、隐形面额数字、胶印缩微文字、 阴阳互补对印图案、冠字号码等。
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九、错款处理
一、发生错款应立即采取措施组织查找， 发生长款，应暂列待处理财产溢余，不 准溢库；发生短款，应暂列待处理财产 损失，不准空库。不得私吞长款或以长 补短。
二、现金差错按性质分为： *技术性差错：坚持制度的前提下，系统原因或机
具故障造成的差错
*责任事故差错：不负责任、有章不循、违反劳
动纪律
*人为故意差错：贪污、盗窃、挪用等违法行为
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九、错款处理
三、错款报告制度： *柜员单日单笔发生200元以上（不含
200元）出纳错款，应向营业室主任报 告; *发生200元以上1000元（不含）以下现 金差错，应向主管行长报告； * 发生1000元以上5000元（不含）以下 现金差错，应向支行行长报告。 *发生人民币5000元以上10000元（不 含）以下现金差错的，应向上级分行 现金管理部门书面1报9 告；总行直管的
六、损伤币的处理
1．特殊残缺、污损人民币兑换流程。
柜员受理
不符合标准 确定兑换标 准
符合标准
分券别按全额、半额专用袋密封
开具鉴定书、退还客户
填制三联《兑换单》
将兑换金额及客户联返还客户，并告知其权利
七、假币管理
一、凡发现伪造、变造人民币，必须由 两名以上柜员同时认定后当面予以收缴。
二、对一次性发现假人民币20张（枚） 以上、假外币10张以上的，属于利用新 的造假手段制造假币的，有制造贩卖假 币线索的，除立即报告当地公安机关外， 假人民币应立即报送人民银行。
二、上门服务业务的管理部门为总行运 营管理部、安全保卫部、法律合规部、 计划财务部。
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十、上门收、付款业务
三、对于一个收款点有多家支行同时上门 的情况，由总行审查后指定一家支行办理。
四、上门收付款服务的单位，必须与开户 银行签订“上门收付款协议” 。
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十一、库款管理
一、现金调拨应坚持双人解缴的原 则
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十二、重要空白凭证与有价单证
2、有价单证的调用：视同现金管理， 由总行统一调配，各支行、营业部不 得自行调剂。
3、有价单证的核算：一律纳入表外科 目核算管理，采用单式收付记账法， 按面值金额进行核算。
4、有价单证的领用、出售、兑付、上 缴、作废销毁
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十三 印章管理
一、印章种类：业务公章、清讫章、结 算专用章、汇票专用章、票据交换专用 章、个人名章、本票专用章。
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先记账
记账员
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后付款
付款员
$
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客 户
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四、现金整点业务
一、现金整点必须做到“五好钱 捆”， 即：点准、墩齐、挑净、捆扎紧、盖 章清。
二、现金细数未点清前不得将捆、把 的原封签、腰条丢掉，不得与其他款 项调换或混淆。
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钞票之旅
五、现金兑换业务
一、现金兑换的内容。 1、主辅币兑换 2、残损人民币兑换 二、现金兑换的要求：先收款后兑
（3）根据冠字号码查询结果判定为查询受理单位 付出假币，有假币实物的，应由查询受理单位按 照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》进 行处理，并予以全额赔付；假币已被收缴或没收 的，经办机构应收回《假币收缴凭证》或《假币 没收收据》，并予以全额赔付。
十五、冠字号码查询
1、档案管理
（1）查询申请表、再查询申请表和查询结果通知 书应自成类别，以业务发生时间先后顺序，按年 装订，保存期为5年。
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十二、重要空白凭证与有价单证
4、重要空白凭证的领用 5、重要空白凭证的使用：重要空白凭
证使用时，必须按从小到大的顺序使 用，不得跳号。 6、重要空白凭证的出售 7、重要空白凭证的作废、销毁
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十二、重要空白凭证与有价单证
二、有价单证的管理 1、有价单证的定义：是指待发行的印
有固定面额的特定凭证。包括金融债 券、代理发行的各类债券、定额本票 以及印有固定面值金额的其他有价单 证。
九、错款处理
*分行单日单笔或累计发生人民币10000 元以上现金差错的，应向总行运营管 理部门书面报告。
四、列报损益：待处理的错款查明原 因需列报损失或收益时，错款行以文 字形式上报总行，经批准后方能处理， 短款的核销情况应在年度决算中逐笔 说明。
十、上门收、付款业务
一、开办上门服务业务必须经总行审批， 各行应对上门服务业务进行详尽的调查 测算，上报总行，对不符合成本效益原 则的，要严格控制上门收付款次数，在 原协议到期后，不得再续签协议，停止 办理上门服务业务。
现金及重凭业务管理
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一、具体内容
（一）柜面现金收付与整点； （二）库箱保管与运送管理； （三）现金提取、交存与调拨管理； （四）上门收付款管理； （五）反假货币与样币管理； （六）出纳机具管理； （七）现金差错处理； （八）现金备付管理； （九）其他现金出纳业务管理。
二、基本原则
付
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六、损伤币的处理
一、残缺污损人民币兑换办法
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六、损伤币的处理
1、特殊残缺污损人民币兑换
（1）特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫 蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、 防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰， 不宜再继续流通使用的人民币。
（2）特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图 案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括 与票面原样连接的炭化、变形部分。不能按原样 连接的部分，不作为票面剩余面积计算。
（2）各分支机构应按月填制《宁夏银行人民币冠 字号码查询情况统计表》，并于次月第3个工作日 前向总行运营管理部报送。
理解容易，执行不易，且行且坚持！
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1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.7. 1220.7. 12Sunday, July 12, 2020
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2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。09:0 6:2609: 06:2609 :067/1 2/2020 9:06:26 AM
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3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.7.12 09:06:2 609:06 Jul-201 2-Jul-20
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4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 09:06:2 609:06: 2609:0 6Sunda y, July 12, 2020
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5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.7.12 20.7.12 09:06:2 609:06: 26July 12, 2020
二、印章的配发：会计印章的领用实行 逐级负责，双人押运，由使用行派专人 持单位介绍信、本人身份证或工作证到 总行办理领用手续。
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十三 印章管理
三、印章的保管和使用 1、会计印章使用和保管坚持“谁保管谁使用谁负责”的
原则，不得随意分人保管和使用，不得在空白凭证、空白 表格、空白公文用纸上加盖印章，个人之间不得私自授受 使用会计业务专用章。 2、业务印章的使用要严格执行章、证、押分管的原则， 使用和保管公章的人员，不得同时保管重要单证。 3、使用各种业务印章，签章要清晰。 4、各柜台应配置带锁的铁皮盒存放印章，临时离岗，铁 皮盒要上锁，公章和个人名章都应做到“人在岗，章在位， 人离岗，印章入盒上锁”，不得任意放置。 5、每日营业终了，必须认真进行清点，把锁好的印章盒 存入保险柜内保管，会计主管应定期或不定期进行检查监 督；各种会计印章未经批准不得携带出本单位、本部门使 用。
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十三 印章管理
四、印章的交接 五、印章的具体使用 1、业务公章：用于对外签发存单、存折等有价单
证和余额对账单，挂失止付申请书、发售的各类 债券、委托收款和托收承付回单以及有关内部凭 证等。 2、清讫章：用于已处理的票据、凭证及回单、现 金收付款凭证等。 3、汇票专用章：用于签发银行承兑汇票、银行承 兑汇票的转贴现、再贴现。 4、结算专用章：用于办理发出、收到和办理托收 承付、委托收款结算凭证，结算业务的查询查复。 七、印章的上缴和销毁
二、支行从总行提取现金。 三、支行向总行上缴现金。
人民银行
调拨 上交
总行
调拨 上交
营业网点
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十二、重要空白凭证与有价单证
一、重要空白凭证的管理 1、重要空白凭证的定义：重要空白凭 证是指无面额的经银行或单位填写金额 并签章后，即有支付效力的空白凭证。 2、重要空白凭证的调用：视同现金管 理，由总行统一调配，各支行、营业部 不得自行调剂。 3、重要空白凭证的核算：重要空白凭 证一律纳入表外科目管理，采用单式收 付记账法，以假定价格“一份一元”为 记账单位
三、金融机构对收缴的假币实物进行单 独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。
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七、假币管理
四、办理假币收缴业务的人员，应当取得 人民银行颁发的《反假货币上岗资格证 书》。
五、收缴假币的时向持有人出具中国人民 银行统一印制的《假币收缴凭证》，并告 知持有人如对被收缴的货币真伪有异议， 可向中国人民银行当地分支机构或中国人 民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收 缴的假币，不得再交予持有人。