货币金融学课件第六讲中央银行
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最基本定义: 完全垄断通货发行或者对通货发行的余缺额具有垄
断权的单一银行 这使得中央银行具有对全部通货量和可获得信贷量
的控制力。
现代中央银行的其他(第二位)职能和特征是从通 货发行的垄断权中导引出来的。
Smith(202X)
前言4:中央银行是自然产生的吗?
中央银行不是银行业发展的自然产物,它是外部力 量强加的或者是政府偏好的结果
国有
英、法、德、荷、中,等
半国有
日(55%国有,45%民间)、比(各50%),等
纯私人股份
美、意,等 意:每股面值1000里拉,由银行等金融机构认购
美:股份由参加联储的“会员银行”认购 私人股份的央行接受“公法”管理
所有制形式与独立性
独立性:央行在法律授权的范围内制定和执行货币政策的 自主程度
二、中央银行的组织形式
单一中央银行制
只设立一家中央银行,单独行使央行职能 其内部机构自上而下是统一的,机构设置一般采取总分行
制,逐级垂直隶属 总行是决策机构,分支行是总行派出机构,执行总行指令 权力高度集中统一、职能完善、有较多分支机构 如:英、日、印、中等
复合中央银行制
也称为联邦制央行制
货币金融学课件第六讲中央 银行
货币金融学课件-第六讲-中央银 行
前言1:中央银行的性质与宗旨
性质:
不以盈利为目的,统管全国金融体系的半官方组织
向社会提供可靠的、良好的信用流通工具 制定、推行货币政策,促进经济稳定发展 指导、监督、管理金融业和金融市场,提高金融效率
、维护金融信誉 调节国际金融关系,管理对外金融活动
前言2:中央银行的角色与职能
发行的银行
垄断货币发行权
银行的银行
保管准备金、存款 提供信贷 最后贷款人 办理清算
政府的银行
代理国库 提供信用——信贷(透支)、购买国债! 管理金融活动,调节国民经济(管理、监督、政策) 代表政府参加国际金融活动(协调与合作)
前言3:如何定义中央银行?
理、信贷、储蓄、结算、外汇等 202X年9月,国务院决定专门行使中央银行职能
二战后,中央银行发展的特点:
二战后,美联储替代英格兰银行成为国际上影响最 大的中央银行
西欧(英、法、德)出现中央银行国有化倾向
组建了一些影响深远的中央银行
德意志联邦银行、欧洲中央银行、中国人民银行等
纯信用本位制下的中央银行重要性提高
理事会
21=2+19
通报政策 为慢车道国做准备
四、中央银行的资产负债表与基本业务
1、美联储资产负债表
资产:
证券 抵押贷款
黄金、SDRs 硬币 代收现金项目
其他资产
负债:
联邦储备券 银行存款 财政部存款
外国和其他存款 待付现金项目 其他负债和资本账户
2、中国人民银行资产负债表
美联储(Fed)诞生
1913年12月,美国会通过《联邦储备条例》的改革方案,正 式成立美联储,美历史上第一次创建了中央银行制度
发展完善阶段阶段,中央银行发展的特点:
英格兰银行被公认最早的中央银行,且影响最大 垄断货币发行权 更全面行使中央银行职能(大萧条期间,西方各国开始强调央
行的“最后贷款人”职能)
6、 货币供给理论
货币供给的机械论
核心:货币供给恒等式——
H=R+C M1=C+D=m1×H M2=M1+X=m2×H (更为复杂的分析在于货币乘数m1和m2的研究)
货币供给的行为理论
研究货币供给过程中参与者的行为对货币供给的影响 例如:
公众期望的通货数量
商业银行期望的准备金数量
中(公众持有)的通货(C)之和。即,
MB=R+C
在来源上,它是中央银行(和财政部)的“直接 货币供应量”(意指没有经过金融体系的派生, 换言之,基础货币是货币派生的基础)
2、商业银行信用创造的前提条件:
部分准备金制度(存款法定准备金制度) 部分现金漏损 多家商业银行组成商业银行体系(?)
3、商业银行系统存款创造过程:
Y ——名义国民收入
H ——基础货币
主要结论:
从长期看,基础货币的变动是货币供给变动的主要因素。 但在经济周期中,通货比率和准备金率的变动也起到非常 重要的作用
私人部门影响货币供给,央行要想抵消其影响,就必须能 够准确预测其反应
商业银行通过它对准备金的需求变动能影响货币供给 央行通过公开市场操作改变准备金率、再贴现率影响货币
所有的中央银行都是为了避免金融系统垮台而设的 重要机构。
中央银行事实上是处于金融系统之外的最高国家机 关。
并不旨在偶尔施加强大而不可预期的力量去扰乱市 场。
而是扮演其他融资方式都失败时贷出资金的救命稻 草。它是防止初期金融混乱演变成为系统性金融崩 溃的可信赖的贷款供给者。
Axilrod(20XX)
1668年,政府出资改组为国家银行
英格兰银行 1694年,(政府帮助下)成立私人股份银行
1833年,英国会法案规定该银行发行货币为全国唯一法偿货币
法国(1800)、荷兰(1814)、奥地利(1817)、挪威( 1817)、丹麦(1818)等
初创阶段,中央银行发展的特点:
尚未完全垄断货币发行权 并非专一行使中央银行职能 是商业银行职能与中央银行职能相结合的私人所有的金
支持独立性的观点:独立性与通胀负相关、货币政策决策与执行高度 专业化
反对独立性的观点:政府对整体经济负责、货币政策应与财政政策相 配合
弗里德曼(Milton Friedman) ( 1976年诺贝尔奖)的影响
独立性与所有制相关,但有例外
美独立性强,但意独立性弱 德,独立性、很强
附:中央银行独立性与通货膨胀
新加坡(金融管理局+货币发行局):
金管局:隶属财政部,负责货币发行之外的其他一切事务 货币发行局:负责管理货币发行,并授权大商业银行发行
中国香港(金融管理局+渣打+汇丰+中银)
金管局:货币政策、金融监管、支付体系管理 渣打和中银:货币发行;汇丰:货币发行、票据结算
三、中央银行的所有制形式
西班牙
平
新西兰
均
意大利
通 胀
英国
率
澳大利亚
丹麦
法国
挪威
瑞典
日本
加拿大
比瑞士 德国
央行独立指数
附1:美联储的诞生
1913年12月 20世纪前的美国政治特征:对中央集权恐惧,表现为:
三权分立 各州具有自主立法权 美国人抵制中央银行——1811年,美利坚第一银行解散;
1832年,美利坚第二银行的执照展期议案被杰克逊总统否 决(到期日:1836年)
商业银行借入的数量 央行希望提供的基础货币数量
etc.
一般的货币供给函数:
Ms=Ms(rD,rT,rS,rL,rd,rO,R,Y,H) 其中:
Ms——货币供给 rD ——活期存款费率 rT ——定期存款利率 rS ——短期存款利率 rL ——长期存款利率 rd ——央行贷款给商业银行的利率 rO ——隔夜贷款利率 R ——法定准备金率
这一制度一般与联邦制的国家体制相适应 如:美联储、德意志联邦银行等
跨国中央银行制
若干个国家组成货币联盟,共同联合组建一家中央银 行,由这家央行在其成员国范围内行使全部或部分央 行职能(成员国内不设完全意义上的中央银行)
跨国中央银行的职能:
为成员国发行共同使用的货币 制定统一的货币金融政策(对成员国政府融资) 监督各成员国的金融机构和金融市场 办理成员国共同商定并授权的金融事项
n
活期存款
1 2 3 ·
△B △△△BBB(((111---rrrddd) ))23
·
·
·
·
n ·
· △B(1-rd)n-1
·
法定准备金
rd rd rd
Smith(202X)
Schuler(202X)的历史考察结果:每一个准许进行 竞争性通货发行的银行体系——即便是在如马耳他 这样小的岛上——演化的结果是出现多家发行银行
一、中央银行的产生与发展
1.初创阶段(17th中——1843)
瑞典银行 1656年,私人创办,商业银行(里克斯银行) 1661年,发行银行券
(7+1+4)
联邦 咨询委员会 (12位银行家)
法定 准备金
公开市场 操作
贴现率
美国12个联邦储备区
附3:欧元区17成员国
202X年(11):比利时 德国 爱尔兰,西班牙 法国 意 大利,卢森堡 荷兰 奥地利,葡萄牙,芬兰
202X年(1):希腊
202X年(1):斯洛文尼亚 202X年(2):塞浦路斯,马耳他
融机构
2. 发展完善阶段(1844——20th 30)
瑞典银行 1897年,独占货币发行权——真正意义上的中央银行
英格兰银行 1844年,国会通过《皮尔条例》(Peel’s Act)(发行垄断 ) 1854年,全国票据交换中心 此后至1872年,在几次周期性经济危机中,担当“最后贷 款人”;且与国库关系日益密切
5、人民币发行业务
人民币发行准备:
商品准备——以物价稳定为基础
人民币发行基金:
是中国人民银行保管的待发行的货币,由设置发行库 的各级人民银行保管,由人总行统一掌管
发行基金来源:(1)人民银行所属印钞企业按计划 新印刷并解缴发行库的人民币;(2)各金融机构和 人民银行业务库缴存人行发行库的回笼资金
抵制中央银行的结果:
每20年爆发一次银行恐慌 大批银行破产、储户损失惨重(尤其1907年) 美元地位受制约
《联邦银行法》精心设计了一套制约与平衡的体系—— 美联储
附2: 美联储的结构与职权
理事会
7名成员 总统提名
参议院同意
12家 联邦储备银行
12×(3+6)
4000家 会员银行
联邦公开市场 委员会
供给 货币发展引起通货比率和存款比率变动,影响货币供给 经验支持货币供给的行为方法
五、信用创造与货币供给
中央银行发行控制“基础货币” 通过商业银行体系进行信用创造 最终形成各种层次的货币供应量
1、基础货币的定义
基础货币(MB),又称为强力货币、或高能货币 在数量上,它等于商业银行的准备金(R)与流通
由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成; 在中央(联邦)设立一个一级中央银行,在地方设立若 干个二级中央银行,形成中央银行体系
中央级央行是最高金融决策机构,对地方级央行实施指 导和监督,地方级央行要接受监督和指导
但地方级央行在货币政策和具体实施金融监管以及有关 业务的具体操作方面,在其管辖区内具有一定的独立性
资产:
外汇
黄金 对政府债权 对其他金融机构债权 其他
负债:
储备货币
货币发行(流通中通货)
商业银行缴存准备金
其他金融机构存款 对金融机构负债
债券
政府存款
自有资金
其他
3、中央银行基本业务
基本资产业务
购买政府债券 发放贴现和贷款(再贴现和再贷款(最后贷款人)) 持有外汇、黄金和特别提款权 其他
202X年(1):斯洛伐克
20XX年(1):爱莎尼亚(20XX-6-17决定,20XX11开 始使用欧元)
附4:欧洲中央银行体系的结构与职权
欧洲中央银行体系
成员国中央银行
(17+丹瑞英)
一人一票 的
表决体系
ECB
董事会= 执行董事 +成员国央行行长 22=6+17
政策决策
执行 董事会
6
政策实施
基本负债业务 发行货币 各项存款业务 其他(对国际金融机构负债或发行债券、票据等)
4、中央银行的货币供给业务
货币发行的含义: 货币从央行发行库通过商业银行业务库流入经济社会各单 位
一定时期内,货币从央行流出量多于央行的回笼量
货币发行种类: 经济性发行 财政性发行
货币发行渠道
央行资产业务(再贴现、再贷款、购买有价证券、金银、外 汇等)
3. 二战后的发展(1945——)
1945年12月,法兰西银行收归国有 1946年,英格兰银行收归国有 1957年,联邦德国创建德意志联邦银行 202X年6月,创立欧洲中央银行(ECB)
1948年12月1日,中国人民银行(PBC)成立 在原华北银行基础上组建 1949年2月,总行设在北京。从事业务:发行货币、金融管
如:西非货币联盟、 中非货币联盟、 东加勒比海货 币联盟、 ECB等
准中央银行制
一个国家(或地区)不设完整意义上的中央银行,而 是设立类似中央银行的金融管理局(代表政府)执行 部分央行职能;
同时,授权若干信誉良好的大商业银行执行部分央行 职能。
新加坡、中国香港、马尔代夫、斐济、沙特、阿联酋 、塞舌尔等都采取这一制度
断权的单一银行 这使得中央银行具有对全部通货量和可获得信贷量
的控制力。
现代中央银行的其他(第二位)职能和特征是从通 货发行的垄断权中导引出来的。
Smith(202X)
前言4:中央银行是自然产生的吗?
中央银行不是银行业发展的自然产物,它是外部力 量强加的或者是政府偏好的结果
国有
英、法、德、荷、中,等
半国有
日(55%国有,45%民间)、比(各50%),等
纯私人股份
美、意,等 意:每股面值1000里拉,由银行等金融机构认购
美:股份由参加联储的“会员银行”认购 私人股份的央行接受“公法”管理
所有制形式与独立性
独立性:央行在法律授权的范围内制定和执行货币政策的 自主程度
二、中央银行的组织形式
单一中央银行制
只设立一家中央银行,单独行使央行职能 其内部机构自上而下是统一的,机构设置一般采取总分行
制,逐级垂直隶属 总行是决策机构,分支行是总行派出机构,执行总行指令 权力高度集中统一、职能完善、有较多分支机构 如:英、日、印、中等
复合中央银行制
也称为联邦制央行制
货币金融学课件第六讲中央 银行
货币金融学课件-第六讲-中央银 行
前言1:中央银行的性质与宗旨
性质:
不以盈利为目的,统管全国金融体系的半官方组织
向社会提供可靠的、良好的信用流通工具 制定、推行货币政策,促进经济稳定发展 指导、监督、管理金融业和金融市场,提高金融效率
、维护金融信誉 调节国际金融关系,管理对外金融活动
前言2:中央银行的角色与职能
发行的银行
垄断货币发行权
银行的银行
保管准备金、存款 提供信贷 最后贷款人 办理清算
政府的银行
代理国库 提供信用——信贷(透支)、购买国债! 管理金融活动,调节国民经济(管理、监督、政策) 代表政府参加国际金融活动(协调与合作)
前言3:如何定义中央银行?
理、信贷、储蓄、结算、外汇等 202X年9月,国务院决定专门行使中央银行职能
二战后,中央银行发展的特点:
二战后,美联储替代英格兰银行成为国际上影响最 大的中央银行
西欧(英、法、德)出现中央银行国有化倾向
组建了一些影响深远的中央银行
德意志联邦银行、欧洲中央银行、中国人民银行等
纯信用本位制下的中央银行重要性提高
理事会
21=2+19
通报政策 为慢车道国做准备
四、中央银行的资产负债表与基本业务
1、美联储资产负债表
资产:
证券 抵押贷款
黄金、SDRs 硬币 代收现金项目
其他资产
负债:
联邦储备券 银行存款 财政部存款
外国和其他存款 待付现金项目 其他负债和资本账户
2、中国人民银行资产负债表
美联储(Fed)诞生
1913年12月,美国会通过《联邦储备条例》的改革方案,正 式成立美联储,美历史上第一次创建了中央银行制度
发展完善阶段阶段,中央银行发展的特点:
英格兰银行被公认最早的中央银行,且影响最大 垄断货币发行权 更全面行使中央银行职能(大萧条期间,西方各国开始强调央
行的“最后贷款人”职能)
6、 货币供给理论
货币供给的机械论
核心:货币供给恒等式——
H=R+C M1=C+D=m1×H M2=M1+X=m2×H (更为复杂的分析在于货币乘数m1和m2的研究)
货币供给的行为理论
研究货币供给过程中参与者的行为对货币供给的影响 例如:
公众期望的通货数量
商业银行期望的准备金数量
中(公众持有)的通货(C)之和。即,
MB=R+C
在来源上,它是中央银行(和财政部)的“直接 货币供应量”(意指没有经过金融体系的派生, 换言之,基础货币是货币派生的基础)
2、商业银行信用创造的前提条件:
部分准备金制度(存款法定准备金制度) 部分现金漏损 多家商业银行组成商业银行体系(?)
3、商业银行系统存款创造过程:
Y ——名义国民收入
H ——基础货币
主要结论:
从长期看,基础货币的变动是货币供给变动的主要因素。 但在经济周期中,通货比率和准备金率的变动也起到非常 重要的作用
私人部门影响货币供给,央行要想抵消其影响,就必须能 够准确预测其反应
商业银行通过它对准备金的需求变动能影响货币供给 央行通过公开市场操作改变准备金率、再贴现率影响货币
所有的中央银行都是为了避免金融系统垮台而设的 重要机构。
中央银行事实上是处于金融系统之外的最高国家机 关。
并不旨在偶尔施加强大而不可预期的力量去扰乱市 场。
而是扮演其他融资方式都失败时贷出资金的救命稻 草。它是防止初期金融混乱演变成为系统性金融崩 溃的可信赖的贷款供给者。
Axilrod(20XX)
1668年,政府出资改组为国家银行
英格兰银行 1694年,(政府帮助下)成立私人股份银行
1833年,英国会法案规定该银行发行货币为全国唯一法偿货币
法国(1800)、荷兰(1814)、奥地利(1817)、挪威( 1817)、丹麦(1818)等
初创阶段,中央银行发展的特点:
尚未完全垄断货币发行权 并非专一行使中央银行职能 是商业银行职能与中央银行职能相结合的私人所有的金
支持独立性的观点:独立性与通胀负相关、货币政策决策与执行高度 专业化
反对独立性的观点:政府对整体经济负责、货币政策应与财政政策相 配合
弗里德曼(Milton Friedman) ( 1976年诺贝尔奖)的影响
独立性与所有制相关,但有例外
美独立性强,但意独立性弱 德,独立性、很强
附:中央银行独立性与通货膨胀
新加坡(金融管理局+货币发行局):
金管局:隶属财政部,负责货币发行之外的其他一切事务 货币发行局:负责管理货币发行,并授权大商业银行发行
中国香港(金融管理局+渣打+汇丰+中银)
金管局:货币政策、金融监管、支付体系管理 渣打和中银:货币发行;汇丰:货币发行、票据结算
三、中央银行的所有制形式
西班牙
平
新西兰
均
意大利
通 胀
英国
率
澳大利亚
丹麦
法国
挪威
瑞典
日本
加拿大
比瑞士 德国
央行独立指数
附1:美联储的诞生
1913年12月 20世纪前的美国政治特征:对中央集权恐惧,表现为:
三权分立 各州具有自主立法权 美国人抵制中央银行——1811年,美利坚第一银行解散;
1832年,美利坚第二银行的执照展期议案被杰克逊总统否 决(到期日:1836年)
商业银行借入的数量 央行希望提供的基础货币数量
etc.
一般的货币供给函数:
Ms=Ms(rD,rT,rS,rL,rd,rO,R,Y,H) 其中:
Ms——货币供给 rD ——活期存款费率 rT ——定期存款利率 rS ——短期存款利率 rL ——长期存款利率 rd ——央行贷款给商业银行的利率 rO ——隔夜贷款利率 R ——法定准备金率
这一制度一般与联邦制的国家体制相适应 如:美联储、德意志联邦银行等
跨国中央银行制
若干个国家组成货币联盟,共同联合组建一家中央银 行,由这家央行在其成员国范围内行使全部或部分央 行职能(成员国内不设完全意义上的中央银行)
跨国中央银行的职能:
为成员国发行共同使用的货币 制定统一的货币金融政策(对成员国政府融资) 监督各成员国的金融机构和金融市场 办理成员国共同商定并授权的金融事项
n
活期存款
1 2 3 ·
△B △△△BBB(((111---rrrddd) ))23
·
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· △B(1-rd)n-1
·
法定准备金
rd rd rd
Smith(202X)
Schuler(202X)的历史考察结果:每一个准许进行 竞争性通货发行的银行体系——即便是在如马耳他 这样小的岛上——演化的结果是出现多家发行银行
一、中央银行的产生与发展
1.初创阶段(17th中——1843)
瑞典银行 1656年,私人创办,商业银行(里克斯银行) 1661年,发行银行券
(7+1+4)
联邦 咨询委员会 (12位银行家)
法定 准备金
公开市场 操作
贴现率
美国12个联邦储备区
附3:欧元区17成员国
202X年(11):比利时 德国 爱尔兰,西班牙 法国 意 大利,卢森堡 荷兰 奥地利,葡萄牙,芬兰
202X年(1):希腊
202X年(1):斯洛文尼亚 202X年(2):塞浦路斯,马耳他
融机构
2. 发展完善阶段(1844——20th 30)
瑞典银行 1897年,独占货币发行权——真正意义上的中央银行
英格兰银行 1844年,国会通过《皮尔条例》(Peel’s Act)(发行垄断 ) 1854年,全国票据交换中心 此后至1872年,在几次周期性经济危机中,担当“最后贷 款人”;且与国库关系日益密切
5、人民币发行业务
人民币发行准备:
商品准备——以物价稳定为基础
人民币发行基金:
是中国人民银行保管的待发行的货币,由设置发行库 的各级人民银行保管,由人总行统一掌管
发行基金来源:(1)人民银行所属印钞企业按计划 新印刷并解缴发行库的人民币;(2)各金融机构和 人民银行业务库缴存人行发行库的回笼资金
抵制中央银行的结果:
每20年爆发一次银行恐慌 大批银行破产、储户损失惨重(尤其1907年) 美元地位受制约
《联邦银行法》精心设计了一套制约与平衡的体系—— 美联储
附2: 美联储的结构与职权
理事会
7名成员 总统提名
参议院同意
12家 联邦储备银行
12×(3+6)
4000家 会员银行
联邦公开市场 委员会
供给 货币发展引起通货比率和存款比率变动,影响货币供给 经验支持货币供给的行为方法
五、信用创造与货币供给
中央银行发行控制“基础货币” 通过商业银行体系进行信用创造 最终形成各种层次的货币供应量
1、基础货币的定义
基础货币(MB),又称为强力货币、或高能货币 在数量上,它等于商业银行的准备金(R)与流通
由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成; 在中央(联邦)设立一个一级中央银行,在地方设立若 干个二级中央银行,形成中央银行体系
中央级央行是最高金融决策机构,对地方级央行实施指 导和监督,地方级央行要接受监督和指导
但地方级央行在货币政策和具体实施金融监管以及有关 业务的具体操作方面,在其管辖区内具有一定的独立性
资产:
外汇
黄金 对政府债权 对其他金融机构债权 其他
负债:
储备货币
货币发行(流通中通货)
商业银行缴存准备金
其他金融机构存款 对金融机构负债
债券
政府存款
自有资金
其他
3、中央银行基本业务
基本资产业务
购买政府债券 发放贴现和贷款(再贴现和再贷款(最后贷款人)) 持有外汇、黄金和特别提款权 其他
202X年(1):斯洛伐克
20XX年(1):爱莎尼亚(20XX-6-17决定,20XX11开 始使用欧元)
附4:欧洲中央银行体系的结构与职权
欧洲中央银行体系
成员国中央银行
(17+丹瑞英)
一人一票 的
表决体系
ECB
董事会= 执行董事 +成员国央行行长 22=6+17
政策决策
执行 董事会
6
政策实施
基本负债业务 发行货币 各项存款业务 其他(对国际金融机构负债或发行债券、票据等)
4、中央银行的货币供给业务
货币发行的含义: 货币从央行发行库通过商业银行业务库流入经济社会各单 位
一定时期内,货币从央行流出量多于央行的回笼量
货币发行种类: 经济性发行 财政性发行
货币发行渠道
央行资产业务(再贴现、再贷款、购买有价证券、金银、外 汇等)
3. 二战后的发展(1945——)
1945年12月,法兰西银行收归国有 1946年,英格兰银行收归国有 1957年,联邦德国创建德意志联邦银行 202X年6月,创立欧洲中央银行(ECB)
1948年12月1日,中国人民银行(PBC)成立 在原华北银行基础上组建 1949年2月,总行设在北京。从事业务:发行货币、金融管
如:西非货币联盟、 中非货币联盟、 东加勒比海货 币联盟、 ECB等
准中央银行制
一个国家(或地区)不设完整意义上的中央银行,而 是设立类似中央银行的金融管理局(代表政府)执行 部分央行职能;
同时,授权若干信誉良好的大商业银行执行部分央行 职能。
新加坡、中国香港、马尔代夫、斐济、沙特、阿联酋 、塞舌尔等都采取这一制度